은행 '연금 고수' 수익률은 年평균 10%
원금보장 DB형 10년 수익률 1.84%
저수익에 DC형·IRP로 갈아타
美 빅테크 투자로 5년간 74% 수익
은행들 연금 가입자 모시기 경쟁
○퇴직연금 가입자 급증
이처럼 노후 대비에 대한 불안감이 커진 금융소비자들이 연금 투자에 뛰어들고 있다. 특히 공격적인 성향의 증권사 고객과 달리 상대적으로 보수적인 은행 고객들까지 퇴직연금에 뭉칫돈을 넣기 시작했다. 연금 투자에 나선 가장 큰 이유는 저조한 수익률 때문이다.금융감독원에 따르면 작년 한 해 국민 신한 하나 우리 농협 등 국내 5대 은행의 확정급여형(DB) 원리금 보장 퇴직연금의 10년 수익률은 평균 1.84%에 그쳤다. 시중은행 관계자는 "저수익에 지친 고객들이 DB형에 묵히던 연금을 직접 투자가 가능한 확정기여형(DC)으로 옮기거나 노후를 위해 개인 퇴직연금(IRP)에 가입하는 이들이 급증하고 있다"고 설명했다.
하나은행의 경우 IRP 가입 고객이 2020년 97만8954명에서 작년 말 115만5587명으로 늘었다. 이들이 굴리는 연금 규모는 같은 기간 4조2743억원에서 9조5042억원으로 122%로 급증했다.
○연금 고수 포트폴리오 첫 공개
연금 고수들의 성적표는 남달랐다. 한국경제신문이 작년 국내 은행 퇴직연금 수익률 1위를 차지한 하나은행의 연금 고객 전체 계좌를 분석한 결과, 수익률 상위 100명의 5년 누적 수익률이 73.7%에 달한 것으로 나타났다. 연평균 10.4% 수익률을 기록한 셈이다.장기 투자를 목적으로 미국 빅테크와 글로벌 반도체 관련 주식형 상품에 가입한 덕분이었다. 이들은 '피델리티 글로벌테크놀로지 펀드' '하나글로벌4차산업1등주 펀드' '삼성KODEX미국빅테크10 상장지수펀드(ETF)' 등을 포트폴리오에 주로 담았다. 피델리티 글로벌테크놀로지와 하나글로벌4차산업1등주 펀드의 5년 수익률은 각각 132.64%, 119.63%에 달했다.
5년간 200% 넘게 수익을 낸 상품도 있었다. '삼성KODEX미국빅테크10'(242.20%), '미래에셋TIGER 2차전지테마'(200.35%) 등이다. 하나은행 관계자는 "대부분의 투자자가 빈번한 매매 없이 3년 이상 장기 보유를 통해 성과를 냈다"고 분석했다. 대신 연금 고수들은 투자 상품 비중을 60% 수준으로 제한했다. 급격한 수익률 하락을 방어하기 위해 저축은행 정기예금, GIC(이율보증형보험), 주가연계파생결합사채(ELB) 등 원금 보장 및 채권 상품에 40%를 분산 투자한 것으로 나타났다.
투자에 눈을 뜬 연금 투자족을 잡기 위한 시중은행들의 경쟁도 갈수록 치열해지고 있다.
연금사업 조직을 확대하거나 연금 고객 전용 상품, 라운지를 늘리는 은행이 크게 증가하고 있다.
박재원 기자 wonderful@hankyung.com
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