국제 은행간 통신 협회(SWIFT)은 12~24개월 내에 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)간 상호 운용성을 촉진할 새로운 플랫폼을 공개할 예정이다.
로이터 통신에 따르면 이 계획은 국제 은행권에서 핵심 역할을 맡고 있는SWIFT의 새로운 CBDC 생태계의 시작을 주도한다. SWIFT는 주요 경제국들이 CBDC를 공개한 후 솔루션 구현에 착수할 것으로 보인다.
이번 소식은 대다수의 중앙은행이 정부 지원 디지털 통화를 검토하는 가운데 알려졌다. 암호화폐 산업이 성장함에 따라 전통적인 금융 시스템은 뒤처지길 원치 않는다. 그러나 정책과 기술적 한계가 CBDC 개발에 영향을 미치고 있다.
SWIFT, CBDC용 상호 운용 솔루션 모색
SWIFT는 지난 6개월 동안 CBDC를 위한 상호 운용성 솔루션을 개발해 왔다. 샌드박스 테스트 2단계에서 38개 글로벌 기업과 협력하였다.
The results are in!⭐
Over the last six months, we've been working with 38 global institutions on one of the largest CBDC experiments to date. And we're really excited about the results.
In the second phase of sandbox testing, we explored more complex use cases. We… pic.twitter.com/ZakMwXhJW6
— Swift (@swiftcommunity) March 25, 2024
공식 성명에서 SWIFT는 최근 시험이 역사상 가장 큰 규모의 CBDC 실험이었다고 언급했다. 샌드박스 시험 동안 디지털 무역, FX 네트워크, 토큰화된 자산, 그리고 결제 시스템에서 어떻게 이번 솔루션이 활용될 수 있는지를 보여주었다.
이 실험에는 750건 이상의 거래를 한 125명의 기업이 참여했다. 이는 CBDC 상호 운용 솔루션이 빠르고 간단한 거래를 촉진할 수 있음을 증명하였다. 또한 원활한 FX 결제를 가능하게 하면서 토큰화된 증권 시장의 성장을 촉진할 수 있다.
SWIFT의 혁신 책임자인 닉 케리건은 로이터 통신과의 인터뷰에서 샌드박스 테스트가 은행들이 기존 인프라를 상호 운용 솔루션과 함께 사용할 수 있음을 보여준다고 말했다. 그에 따르면 테스트는 큰 성공이었고, SWIFT에게 보다 확실한 타임라인을 제시했다.
12개월에서 24개월 타임라인은 주요 경제국들이 CBDC를 출범하는 시기에 따라 달라질 수 있다.
SWIFT, 은행권 지배력 강화
세계 중앙 은행들의 CBDC를 상호 운용할 솔루션은 은행간 메시징 네트워크에 대한 SWIFT의 지배력을 강화한다. SWIFT의 네트워크에서는 매일 수조 달러가 오가며 1만1,500개 이상의 은행, 펀드사 등을 연결하기 위해 200개 이상의 국가에서 사용된다.
2022년 SWIFT는 대다수의 러시아 은행을 배제했고 그 이후 SWIFT의 인기는 은행권을 넘어 성장하고 있다. 케리건에 따르면 SWIFT는 세계적으로 활용도가 높아지고 있으며 새로운 CBDC 시스템 하에 더욱 성장할 것이다.
최근 CBDC 샌드박스 테스트에 참여한 일부 국가로는 호주, 싱가포르, 독일, 프랑스 등의 중앙은행들이 포함되어 있다. SWIFT에 따르면 테스트에 참여한 일부 중앙은행들은 익명으로 남기를 원했다.
민간 은행권도 뒤지지 않았다. 씨티은행, 도이치뱅크, HSBC, 스탠다드차타드, 소시에테제네랄 등 상위 시중은행들도 참여했다. 중국 은행 2개도 참여했다.
조각화 문제
SWIFT는 이번 상호 운용 솔루션이 확장성을 확보하고 작동 가능 즉시 세계 은행들이 디지털 자산 결제를 처리하기 위한 단일 플랫폼을 갖게 될 것이라는 계획이다. 단일 플랫폼은 CBDC 결제를 촉진하기 위한 수천 개의 연결 지점 대비 효율성이 높다.
SWIFT에 따르면 중앙은행들이 CBDC를 검토하면서 서로 다른 기술 프로토콜과 표준을 사용하기 때문에 조각화의 위험은 여전히 높다.
SWIFT 최고 혁신 책임자 톰 즈샤흐는 "조각화는 은행권 전체의 과제다. 그리고 네트워크 간 상호 운용성을 보장하는 것은 새로운 기술을 가능하게 하는 동시에 이 문제를 해결하는 데 매우 중요하다. 확장하고 잠재력을 최대한 발휘하기 위해서는 말이다."라고 말했다.
SWIFT는 월활하고 신속한 거래를 촉진하기 위해 은행권의 상호 운용성을 촉진하기 위한 최전선에 있으며 조각화 문제를 해결하기 위해 디지털 통화와 토큰화된 자산의 상호 운용 솔루션을 준비하고 있다.