O PagBank teve lucro líquido recorrente de R$ 1,8 bilhão em 2023. Este é o maior lucro da companhia e representa um crescimento de 11% em comparação ao lucro de 2022. Os dados foram divulgados pela companhia nesta quarta-feira (28).
O que aconteceu
A receita líquida do banco voltou a crescer no comparativo ano a ano. O resultado foi de R$ 4,3 bilhões, dado 10% maior do que o registrado em 2022. Artur Schunck, CFO do PagBank, afirma que o desempenho foi motivado pelo crescimento da adquirência, liderada por micro, pequenas e médias empresas, e pela aceleração dos volumes processados em grandes contas, com destaque para pagamentos online e automações comerciais.
O banco digital teve lucro líquido recorrente de R$ 520 milhões no quarto trimestre de 2023. Os resultados positivos foram puxados pelo crescimento da adquirência, a redução das perdas operacionais, diminuição das despesas financeiras no comparativo anual e início do ciclo de redução da Selic.
Os números superlativos evidenciam que o PagBank está entrando em um novo movimento de aceleração. Nossa proposta de valor vai além do serviço a microempreendedores e oferta de maquininhas.
Alexandre Magnani, CEO do PagBank
Conquistas de 2023
O ano foi de conquistas para o PagBank, diz Magnani. Algumas delas foram:
- Atribuição do rating brAAA pela S&P Global Ratings
- Conclusão da integração da Moip (empresa de pagamentos online adquirida em agosto de 2020)
- Fortalecimento da interface do Internet Banking
- Autenticação facial para pagamentos por link
- Lançamentos do Tap on Phone no app PagVendas e do Boleto/Cobrança Pix.
Crédito aos clientes
A carteira de crédito do PagBank chegou a R$ 2,5 bilhões. O valor é estável em relação ao trimestre anterior. A empresa afirma que foca em produtos de baixo risco e alto engajamento, como cartão de crédito, crédito consignado e antecipação do saque-aniversário do FGTS. Para Alexandre Magnani, a melhora do ciclo de crédito nos próximos meses abre oportunidades para o PagBank acelerar a concessão de crédito e ampliar a oferta de produtos do banco.
Nossos números demonstram que o crescimento e o maior engajamento dos clientes podem ser estimulados através de oferta de crédito com produtos de baixo risco. Isso nos permite ter cautela em momentos mais críticos, como o que o setor passou ao longo de 2023. Contudo, entendemos que a concessão e a ampliação dos produtos de crédito é algo natural e está dentro dos nossos planos.
Alexandre Magnani, CEO do PagBank
O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, falou nesta terça-feira (27) sobre a possibilidade do fim do saque-aniversário do FGTS. Marinho também disse que o governo vai enviar um projeto de lei ao Congresso para a criação de um empréstimo consignado atrelado ao FGTS Digital. O empréstimo relacionado ao saque é um dos produtos de crédito oferecidos pelo PagBank, mas Magnani diz que o banco está preparado para atuar de acordo com as mudanças.
Se por um lado existe o risco de ter qualquer alteração no saque-aniversário FGTS também tem a possibilidade de usar o FGTS para os consignados privados. Tendo essa possibilidade, enxergamos que pode ser outra forma de crescimento para a nossa estratégia de crédito.
Alexandre Magnani, CEO do PagBank
O que esperar para 2024
O PagBank afirma que vai lançar produtos e serviços que façam com que o cliente consiga usar apenas um aplicativo para todas as funcionalidades que precisa no dia a dia. Magnani diz que o objetivo é facilitar a vida financeira do cliente. A empresa vai apostar em inteligência artificial e no Open Finance para chegar ao objetivo final. "Temos como visão de futuro para atingir o propósito de forma plena utilizando a inteligência artificial e Open Finance agregar toda vida financeira no app para que o cliente consiga ver todas as relações financeiras que possui", afirma Magnani.
O CEO do banco diz que a estratégia do banco é baseada em cinco pilares para a empresa crescer. São eles crescimento rentável em pagamentos, promoção do engajamento do banco digital para diversificar as fontes de receita e aumentar a receita por cliente, o desenvolvimento do ecossistema que integra pagamentos, serviços financeiros e serviços de valor agregado, segurança 360º, visando diminuir perdas, aumentar a segurança do cliente e promover a eficiência operacional,?e a gestão disciplinada de custos e alocação de capital para melhorar o lucro e a geração de fluxo de caixa.?
A empresa divulgou o guidance para 2024. Guidance é o nome do indicador que mostra qual a projeção futura da empresa. A expectativa do PagBank é de que o lucro líquido da empresa fique entre R$ 2,05 bilhões e R$ 2,15 bilhões em 2024, o que representaria um crescimento de 16% a 22% em comparação ao dado de 2023.