Trên các trang mạng xã hội hiện đang lan truyền một công văn nhắc nợ của công ty TNHH MTV Quản lý nợ và khai thác tài sản – Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank AMC). Trong công văn nêu rõ, Eximbank AMC thông báo đến khách hàng tên là P.H.A tại Quảng Ninh về khoản nợ trị giá trên 8,83 tỷ đồng. Điều đáng chú ý là người này có phát sinh dư nợ hơn 8,5 triệu đồng nhưng không thanh toán, 11 năm sau khoản dư nợ này lại lên tới hơn 8,8 tỷ đồng.
Theo báo Người lao động, chiều 14/3, ông P.H.A, vị khách hàng trong thông báo nhắc trả nợ của Eximbank, khẳng định rằng ông chính là người bị hại trong vụ việc này. Ông P.H.A cho biết, vào khoảng tháng 3/2013, ông có nhờ nhân viên tên là G. làm việc ở chi nhánh Eximbank tại Quảng Ninh làm cho một thẻ tín dụng. Tuy nhiên, thực tế sau đó ông lại không được nhận thẻ tín dụng này.
Thông tin này khiến nhiều người bất ngờ. Phần lớn mọi người đều thắc mắc về số tiền lãi khổng lồ mà người đàn ông này phải trả được tính như thế nào?
Theo tìm hiểu của PV, thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính được ngân hàng cung cấp cho khách hàng để chi tiêu trước và trả tiền sau. Số tiền chi tiêu tối đa hàng tháng sẽ nằm trong hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Trung bình, chủ thẻ tín dụng sẽ được hưởng thời gian miễn lãi từ 45 – 55 ngày.
Thẻ tín dụng có chức năng quan trọng chính là kích thích tiêu dùng. Người dùng không phải mang theo tiền, đổi tiền, tránh được một số phiền phức nhất định trong chi tiêu, mua bán. Hơn nữa, thao tác quẹt thẻ lại vô cùng dễ dàng, đồng thời giảm cảm giác "mất mát tiền bạc" khi đi mua sắm cho người dùng.
Tuy nhiên, khi hết hạn, chủ thẻ phải hoàn trả lại số tiền. Cụ thể, chủ thẻ sẽ có 2 lựa chọn để thanh toán mỗi tháng, bao gồm thanh toán dư nợ tối thiểu hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Trong đó, nếu chủ thẻ chọn thanh toán dư nợ tối thiểu, tức là khoảng 5% tổng số tiền mà mình đã chi tiêu trong kỳ sao kê, thì sẽ không bị tính phí phạt trả chậm. Nhưng khoản nợ còn lại của chủ thẻ vẫn bị tính lãi suất lên tới 20% - 40%/năm (tùy vào từng ngân hàng) và sau đó sẽ được cộng dồn vào kỳ thanh toán tiếp theo.
Nếu không hoàn trả lại số tiền, chủ thẻ sẽ bị tính lãi suất ở mức cao và còn có thể bị ảnh hưởng tới xếp hạng tín dụng. Trên thực tế, hệ thống của những tổ chức tín dụng hiện có lưu trữ về dữ liệu lịch sử trả nợ của mỗi người. Theo đó, nếu chủ thẻ có những khoản nợ quá hạn thì điểm tín dụng sẽ bị đánh giá thấp và dẫn tới hệ lụy xấu là không được xét duyệt khoản vay hoặc thậm chí khi vay thì phải trả lãi suất cao hơn so với người có điểm tín dụng tốt.
Ngược lại, khi chủ thẻ không thanh toán đủ dư nợ tối thiểu theo thông báo của ngân hàng thì sẽ bị tính lãi (dựa trên toàn bộ dư nợ cộng với phí chậm trả). Theo đó, chủ thẻ sẽ phải chịu khoản phí phạt trả chậm (khoảng 5% tổng dư nợ) và lãi suất quá hạn từ 20 – 40%/năm. Số tiền này sẽ được tính tùy theo số ngày quá hạn của chủ thẻ.
Như vậy, với các trường hợp chủ thẻ chậm trả thanh toán thẻ tín dụng trong một thời gian dài, số tiền phát sinh có thể bao gồm số tiền lãi và gốc phải trả của kỳ này được tính dựa trên tiền gốc và lãi phải trả của kỳ ngay trước đó.
Dù có thể phát sinh rủi ro "nợ xấu", nhưng trên thực tế thẻ tín dụng lại có rất nhiều ưu điểm.
5 lợi ích của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán phổ biến trong cuộc sống hiện đại. Dưới đây là 5 lợi ích của thẻ tín dụng.
Thứ nhất, an toàn. Thẻ tín dụng được trang bị bảo mật hiện đại giúp bảo vệ số tiền trong thẻ. Nếu thẻ bị mất, khách hàng có thể báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ mà không lo số tiền bị lấy cắp.
Thứ hai, dự phòng tài chính. Thẻ tín dụng giúp đảm bảo khả năng tài chính cho mỗi người. Bởi trong trường hợp không có tiền mặt hoặc cần tiền gấp thì thẻ tín dụng chính là công cụ cứu cánh hiệu quả.
Thứ ba, miễn lãi suất trong 45 ngày hoặc nhiều hơn (tùy ngân hàng).
Thứ tư, thuận tiện khi thanh toán. Chủ thẻ chỉ cần quẹt thẻ ở các điểm chấp nhận thanh toán. Việc thanh toán hóa đơn sẽ diễn ra nhanh chóng.
Thứ năm, ưu đãi đa dạng. Trên thực tế, các ngân hàng thường liên kết với các nhà hàng, khách sạn, trang thương mại điện tử để đưa ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, giảm giá khi mua sắm, đặt phòng. Điều này giúp chủ thẻ tiết kiệm được khá nhiều tiền khi giao dịch bằng thẻ tín dụng.