Geld anlegen für Anfänger in wenigen Schritten - Weltsparen.at
Ratgeber zum Geld anlegen & investieren für Anfänger. In wenigen Schritten passende Anlagestrategie & Geldanlage zum Einstieg in den Finanzmarkt finden.
Einlagensicherung
Für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger kann es sich anbieten, einen Großteil des Ersparten in risikoarme Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld anzulegen. Mit diesen Anlageformen können Anfänger attraktive Zinsen erwirtschaften. Zudem sind Beträge bis zu 100.000 € je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank durch die EU-weite <anchor>Einlagensicherung</anchor> abgesichert. Diese Geldanlagen können Anfängern dabei helfen, sich an das Anlegen von Geld heranzutasten und die eigene Risikobereitschaft zu ermitteln.
Einlagensicherung für Tages- und Festgeld | WeltSparen by Raisin
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# Einlagensicherung

## Absicherung Ihrer Einlagen

„Die Sicherung der geschützten Einlagen bei Bankeninsolvenzen ist eines der vorrangigsten Ziele der Behörden, der EU und des Rechtsrahmens.“ Europäische Bankenaufsicht, 2017

Das Wichtigste in Kürze

- 100.000 €: Nach EU-Recht sind die nationalen Einlagensicherungssysteme harmonisiert. Alle Angebote für Fest- und Tagesgeld auf WeltSparen sind bis 100.000 € je Kunde bei der jeweiligen Bank durch die jeweiligen nationalen Einlagensicherungssysteme abgesichert.

- Verfügbare Finanzmittel: Spätestens 2024 muss jeder Einlagensicherungsfonds in Europa zu mindestens 0,80 % der gedeckten Einlagen gefüllt sein, damit dieser im Fall der Fälle sofort aktiv werden kann.

- Fremdwährung: Einlagen sind pro Kunde insgesamt bis 100.000 € beziehungsweise der festgelegte Betrag in Fremdwährung abgesichert. Sofern die Anlagewährung des Einlagensicherungsfonds eine Fremdwährung ist, erfolgt die Sicherung in Fremdwährung und es sind Anlagebetrag sowie aufgelaufene Zinsen bis zu dem festgelegten Betrag in Fremdwährung abgesichert. Die Sicherungsgrenze kann dann vom aktuellen Wechselkurs abhängen.

## Einlagensicherung gilt innerhalb der gesamten EU

Die gesetzliche Einlagensicherung bei Festgeld und anderen Bankeinlagen ist innerhalb der Europäischen Union im Rahmen von EU-Richtlinien geregelt. Sie sehen bestimmte Mindestanforderungen für den Einlegerschutz vor, der jeweils durch nationale Gesetze umgesetzt wurde.

Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Einlagen innerhalb der gesamten EU bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde und Bank gesichert.

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## Was ist die Einlagensicherung?

Die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union ist Ausdruck des politischen Willens, europäische Sparer von den Folgen einer möglichen Insolvenz der Banken zu sichern. Dadurch sind Bankeinlagen bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert. Das heißt, wenn eine Bank insolvent wird und Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, erhalten Sparer ihr Geld bis zur Sicherungsgrenze in vollem Umfang über das gesetzliche Einlagensicherungssystem zurück. Diese Entschädigungseinrichtung dient vorrangig dem Schutz von Privatanlegern und Unternehmen.

In Europa wurden die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung seit Jahren weiterentwickelt, um den Schutz der Anleger in der Europäischen Union zu verbessern: Seit 07.2015 erfolgt die sukzessive Umsetzung in allen EU-Mitgliedsstaaten.

### Die Einlagensicherungen der einzelnen Länder

Belgien

Offizielle Bezeichnung:

Guarantee Fund for Financial Services

Website:

Anschrift:

Federale Overheidsdienst Financiën, Administratie van de Thesaurie, Administratie Betalingen, Garantiefonds, Kunstlaan 30, 1040 Brussel, Belgium

E-Mail:

Telefon:

+ 32 257 478 40

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

4,995 Milliarden Euro (entspricht 1,45 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Bulgarien

Offizielle Bezeichnung:

Bulgarian Deposit Insurance Fund

Website:

Anschrift:

27 Vladayska Street, Sofia 1606, Bulgaria

E-Mail:

Telefon:

+359 2 953 -1217 / -1318

Sicherungsgrenze:

196.000 лв je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

1,477 Milliarden Bulgarische Lew (entspricht 1,88 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Deutschland

Offizielle Bezeichnung:

Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Zusätzlich je nach Bank variierende Deckung durch Mitgliedschaft im privaten Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V.

Website:

Anschrift:

Burgstraße 28, 10178 Berlin, Germany

E-Mail:

Telefon:

+49 30 59 00 11 960

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

3,860 Milliarden Euro (entspricht 0,63 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Estland

Offizielle Bezeichnung:

Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

Kaarli pst 1/Roosikrantsi 2, 10119 Tallinn, Estonia

E-Mail:

Telefon:

+372 6110730

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

283 Millionen Euro (entspricht 1,44 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Finnland

Offizielle Bezeichnung:

Financial Stability Authority

Website:

Anschrift:

Työpajankatu 13, P.O. Box 70, 00581 Helsinki, Finland

E-Mail:

Telefon:

+358 295 253 500

Sicherungsgrenze:

100.000 € pro Person und Bank

Höhe der Reserven:

1,428 Milliarden Euro (entspricht 0,93 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Frankreich

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee and Resolution Fund

Website:

Anschrift:

65, rue de la Victoire, 75009 Paris, France

E-Mail:

Telefon:

+33 0158 18 38 08

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

6,668 Milliarden Euro (entspricht 0,45 % der gedeckten Einlagen).

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Griechenland

Offizielle Bezeichnung:

Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

6 Amerikis Str-2nd Floor, Athens 10671, Greece

E-Mail:

Telefon:

+302 103639 933

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

1,682 Milliarden Euro (entspricht 1,25 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Großbritannien

Offizielle Bezeichnung:

Financial Services Compensation Scheme

Website:

Anschrift:

PO Box 300, Mitcheldean, GL17 1DY, United Kingdom

E-Mail:

Telefon:

+44 20 7741 4100

Sicherungsgrenze:

85.000 £ je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

7,40 Milliarden Britische Pfund (entspricht 0,65 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2021

Quelle:

Irland

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee Scheme

Website:

Anschrift:

Central Bank of Ireland, New Wapping Street, North Wall Quay, Dublin 1, Ireland

E-Mail:

Telefon:

+353 1890 777 777

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

878 Millionen Euro (entspricht 0,64 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Italien

Offizielle Bezeichnung:

Interbank Deposit Protection Fund

Website:

Anschrift:

Via del Plebiscito, 102, 00186 Rome, Italy

E-Mail:

Telefon:

+39 06-699861

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

3,259 Millionen Euro (entspricht 0,44 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Kroatien

Offizielle Bezeichnung:

State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution

Website:

Anschrift:

Jurišićeva 1/II 10000 Zagreb, Croatia

E-Mail:

Telefon:

+385 (1) 48 13 222

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

2,609 Milliarden Kuna (entspricht 1,00 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Lettland

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee Fund of Latvia

Website:

Anschrift:

Kungu iela 1, 1050 Riga, Latvia

E-Mail:

Telefon:

+ 371 6 7774800

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

175 Millionen Euro (entspricht 1,66 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Litauen

Offizielle Bezeichnung:

Deposit and Investment Insurance

Website:

Anschrift:

Algirdo str. 31, 03219 Vilnius, Lithuania

E-Mail:

Telefon:

+ 370 8 5 2135657

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

280 Millionen Euro (entspricht 1,06 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Luxemburg

Offizielle Bezeichnung:

The Luxembourg Deposit Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

L-2860, Luxembourg

E-Mail:

Telefon:

+352 26 25 1-1

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

456 Millionen Euro (entspricht 1,19 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Malta

Offizielle Bezeichnung:

Depositor Compensation Scheme

Website:

Anschrift:

Compensation Schemes Management Committee, c/o Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard BKR3000, MALTA

E-Mail:

Telefon:

+356 2144 1155

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

130 Millionen Euro (entspricht 0,82 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Niederlande

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

De Nederlandsche Bank, Westeinde 1, 1017 ZN Amsterdam, Netherlands

E-Mail:

Telefon:

+31 20 524 9111

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

3,611 Milliarden Euro (entspricht 0,62 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Norwegen

Offizielle Bezeichnung:

Norwegian Banks‘ Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

Hansteens gate 2, Postboks 2579, Solli, N-0202 Oslo, Norway

E-Mail:

Telefon:

+47 23 28 42 42

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank, Auszahlung in Euro

Höhe der Reserven:

20,3 Milliarden Norwegische Kronen (entspricht 1,31 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Österreich

Offizielle Bezeichnung:

Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.

Website:

Anschrift:

Wipplingerstraße 34/DG4, 1010 Wien

E-Mail:

Telefon:

+43 (1) 533 98 03

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

673 Millionen Euro (entspricht 0,66 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Polen

Offizielle Bezeichnung :

The Bank Guarantee Fund

Website:

Anschrift:

4 ks. Ignacego Jana Skorupki str., 00-546 Warsaw, Poland

E-Mail:

Telefon:

+48 22 583 30 700

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

18,87 Milliarden Złoty (entspricht 1,77 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Portugal

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee Fund

Website:

https://www.fgd.pt

Anschrift:

Av. da República, 57 – 8º, 1050-189 Lisboa, Portugal

E-Mail:

geral@fgd.pt

Telefon:

+351 21 313 01 99

Sicherungsgrenze:

100.000 € pro Person und Bank

Höhe der Reserven:

1,679 Milliarden Euro (entspricht 0,94 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Schweden

Gemäß der EU-Richtlinie 2014/49/EU sind Ersparnisse durch das schwedische, gesetzliche Einlagensicherungssystem bis zu (dem Gegenwert in Euro entsprechenden) 1.050.000 SEK pro Kontoinhaber und Bank geschützt. Dieser gesetzliche Schutz gilt für alle natürlichen Personen, unabhängig davon, ob sie in Schweden oder anderswo wohnen. Verwalter und Vollstrecker des Einlagensicherungssystems ist die Riksgälden. Die Besonderheiten des Einlagensicherungssystems finden Sie im nachfolgenden (siehe auch https://www.riksgalden.se/en/our-operations/deposit-insurance/payment-of-compensation/)):

Offizielle Bezeichnung:

Riksgälden

Webseite:

Anschrift:

Riksgälden, SE-103 74 Stockholm, Sweden

E-Mail:

ig@riksgalden.se

Telefon:

+46 8 613 52 00

Sicherungsgrenze:

1.050.000 SEK pro Kontoinhaber und Bank, Auszahlung in Euro

Höhe der Reserven:

45,38 Milliarden Schwedische Kronen (entspricht 1,98 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Spanien

Offizielle Bezeichnung:

The Deposit Guarantee Fund of Credit Institutions

Website:

Anschrift:

The Deposit Guarantee Fund of Credit Institutions, C/José Ortega y Gasset, 22 – 4ª planta, 28006 Madrid, Spain

E-Mail:

Telefon:

+34 91 431 66 45

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

6,609 Milliarden Euro (entspricht 0,75 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Tschechische Republik

Offizielle Bezeichnung:

Financial Market Guarantee System

Website:

Anschrift:

Týn 639, 110 00 Praha 1, Czech Republic

E-Mail:

Telefon:

+420 234 767 676

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

14,01 Milliarden Tschechische Kronen (entspricht 0,42 % der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

Zypern

Offizielle Bezeichnung:

Deposit Guarantee Fund for Banks

Website:

Anschrift:

Kennedy Avenue 80, 1076 CY Nicosia, Cyprus

E-Mail:

Telefon:

+357 22 71 41 00

Sicherungsgrenze:

100.000 € je Kunde und Bank

Höhe der Reserven:

189 Millionen Euro (entspricht 0,69% der gedeckten Einlagen)

Stand:

31.12.2022

Quelle:

## Abwicklung und Auszahlungen durch die Einlagensicherung

Im Schadensfall ist die jeweilige Einlagensicherung eines Landes verpflichtet, die Auszahlung binnen maximal 10 Tagen vorzunehmen – bis 2024 wurde diese Frist schrittweise auf 7 Tage verkürzt. Insgesamt kann der Vorgang jedoch einige Wochen länger dauern, da zunächst festgestellt werden muss, ob tatsächlich ein Fall für die Einlagensicherung vorliegt.

Insbesondere bei Anlagen über das Treuhandmodell kann es zu einer verzögerten Auszahlung kommen.

## Künftig noch mehr Absicherung für Einleger

Im Rahmen der Initiative hin zu einer Bankenunion hat die EZB die europäische Bankenaufsicht übernommen, um dafür zu sorgen, dass staatliche Interventionen zur Rettung des Bankensystems künftig weniger nötig sein werden. Spätestens seit diesem Jahr (Stand: 2024) müssen die verfügbaren Finanzmittel des jeweiligen Einlagensicherungsfonds mindestens 0,80 % der gedeckten Einlagen entsprechen.

Tagesgeld- und Festgeldsparer können daher zu Recht darauf hoffen, dass Geldanlagen im europäischen Ausland künftig noch risikoärmer werden, als sie jetzt schon durch die gesetzliche Einlagensicherung sind. Bei WeltSparen werden gezielt Festgeldangebote in Europa gezeigt, die Zinssätze deutlich über dem österreichischen Niveau aufweisen.

## Wie funktioniert WeltSparen?

Über WeltSparen erhalten Sparer einfachen Zugriff auf attraktive europäische Tages- und Festgeldangebote.Die Eröffnung eines WeltSpar-Kontos erfordert nicht mehr Aufwand als eine Kontoeröffnung bei einer inländischen Direktbank. Über komfortable Onlinebanking-Funktionen ist die Transparenz immer gewährleistet, dadurch wird auch eine einfache Kontoführung und -überwachung ermöglicht.

Mit Tagesgeld und Festgeld lassen sich über WeltSparen Zinsen realisieren, die wesentlich höher sind als bei österreichischen Banken – ohne in puncto Sicherheit bei der Einlagensicherung Abstriche machen zu müssen.

## Vorteile von WeltSparen auf einen Blick

- Überdurchschnittlich hohe Zinsen für Tages- und Festgeld über sämtliche Laufzeiten hinweg
- Dauerhaft höhere Zinsen, ohne Lockangebote
- Alle Angebote unterliegen mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung
- Die Geldanlage ist auf Dauer gebührenfrei
- In den meisten Fällen wird ein Recht auf vorzeitige Rückzahlung eingeräumt
- Die Anlage in Festgeld sowohl in Euro wie auch in Fremdwährung möglich

### Einlagensicherung

In welcher Höhe sind die Guthaben auf dem WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank von einer Einlagensicherung abgedeckt?

Einlagen und aufgelaufene Zinsen sind auf Ihrem WeltSpar-Konto bis zu insgesamt 100.000 € je Kunde und Bank, beziehungsweise der festgelegte Betrag in Fremdwährung bei Anlage in Fremdwährung, über die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die jeweilige Bank ihren Sitz hat, abgesichert.

Wie unterstützt mich WeltSparen im Falle einer Entschädigungssituation?

Für uns sind Transparenz und höchste Sicherheitsstandards oberstes Gebot. Aus diesem Grunde haben wir für Sie nur Partnerbanken ausgewählt, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, deren Tagesgeld- und Festgeldangebote ihrer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen. Zusätzlich veröffentlichen wir auf unserer Webseite und in Produktinformationsblättern ausführliche Informationen zu den Partnerbanken und deren Herkunftsländern.

Im Fall einer Entschädigungssituation unterstützen wir unsere Kunden selbstverständlich im Rahmen des rechtlich und praktisch Möglichen, zum Beispiel

- durch aktuelle Informationen zum Stand des Verfahrens, die wir beim Management der betroffenen Partnerbank sowie dem zuständigen Einlagensicherungssystem direkt einholen

- bei der Kommunikation mit dem Einlagensicherungssystem im Zusammenhang mit der Abwicklung von Entschädigungszahlungen.

In welcher Höhe sind die Guthaben auf dem Festgeldkonto bei der Partnerbank von einer Einlagensicherung abgedeckt?

Nach EU-Recht sind die nationalen Einlagensicherungssysteme harmonisiert. Alle Banken auf WeltSparen sind Mitglied in ihrem jeweiligen nationalen Einlagensicherungssystem. Das heißt, Einlagen und aufgelaufene Zinsen sind bei allen unseren Parterbanken pro Kunde insgesamt bis 100.000 €, beziehungsweise bis zu dem gesetzlich festgelegten Betrag in Fremdwährung bei Anlage in Fremdwährung, durch die jeweiligen nationalen Einlagensicherungssysteme geschützt. Sofern die Anlagewährung des Einlagensicherungsfonds eine Fremdwährung ist, erfolgt die Sicherung in Fremdwährung. Die Sicherungsgrenze kann dann vom aktuellen Wechselkurs abhängen.

Mit der Richtlinie 2014/49/EU sind weitere Maßnahmen beschlossen worden, die den Schutz der Anleger und der EU verbessern sollen. So wurde die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds von 20 auf 7 Arbeitstage bis 2024 reduziert. Des weiteren erhält jeder Kunde über WeltSparen einen Informationsbogen zur Einlagensicherung von der jeweiligen Bank, bei der eine Einlage erfolgt. Ebenfalls bis zu diesem Jahr (Stand: 2024) müssen die Finanzmittel im jeweiligen Einlagensicherungsfonds zudem mindestens 0,80 % der gedeckten Einlagen entsprechen. Seit 07.2015 erfolgt die sukzessive Umsetzung der Richtlinie 2014/49/EU in allen Mitgliedsstaaten.

Unsere deutschen Partnerbanken, GRENKE Bank und Hanseatic Bank, sind Mitglieder des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sowie zusätzlich des Prüfungsverbandes Deutscher Banken e.V. und wirken am Einlagensicherungsfonds mit. Details zur jeweiligen Einlagensicherung finden Sie in den Produktinformationsblättern und unter dem Menüpunkt „Sicherheit“.

Was ist ein Einlagensicherungssystem und wie funktioniert es?

Alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union haben sich darauf verständigt, Sparer zu schützen. Aus diesem Grund wurden nach harmonisierten europäischen Vorgaben nationale Einlagensicherungssysteme geschaffen, um die Spareinlagen der Kunden zu sichern. Auch die Länder des Europäischen Wirtschaftsraums, die nicht Mitglieder der Europäischen Union sind (zum Beispiel Norwegen) haben entsprechende Einlagensicherungssysteme eingerichtet.

Sollte es im Falle einer Krise dazu kommen, dass eine Bank Einlagen nicht oder nicht mehr fristgerecht zurückzahlen kann, springt das nationale Einlagensicherungssystem ein und übernimmt die Auszahlung. Geldanlagen inkl. angelaufene Zinsen sind bis zu 100.000 € je Kunde und Bank abgesichert. Sofern die Anlagewährung des Einlagensicherungsfonds eine Fremdwährung ist, erfolgt die Sicherung in Fremdwährung. Die Sicherungsgrenze kann dann vom aktuellen Wechselkurs abhängen. Die entsprechenden Informationen haben wir für Sie in dem jeweiligen Produktinformationsblatt zur Verfügung gestellt und zudem auf unserer Internetseite im Abschnitt Information – Einlagensicherung für Sie zusammengestellt.