Fonds d'investissement : définition et fonctionnement - Affacturage
Cela offre aux investisseurs l'opportunité de déléguer la gestion du portefeuille et la stratégie d'investissement à des experts, moyennant des frais de gestion ...
affacturage
Par ailleurs, l' <anchor>affacturage</anchor> représente une option de financement stable pour les besoins en liquidités des entreprises opérant en B2B, devenant un choix privilégié par les fonds d'investissement privés pour les sociétés de leur portefeuille. Il est perçu comme une alternative plus sûre et plus efficace au crédit renouvelable, notamment dans le cadre de l'affacturage confidentiel.
Affacturage classique : la solution tout intégrée
# Affacturage classique : financez vos factures

Produits d'affacturage

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Affacturage classique

UNE SOLUTION COMPLÈTE

Financez vos factures en toute sécurité avec une garantie contre les impayés et la gestion de votre poste clients.

## Une solution toute intégrée : financement, assurance crédit et gestion du poste clients

C'est une solution de financement des factures sous 8 ou 24 heures avec une garantie en cas d'impayé. Elle comprend trois services :

Obtenir une offre

En savoir plus

## Quelles sont les entreprises éligibles ?

Toutes les sociétés qui ont besoin de trésorerie pour financer leurs activités et qui souhaitent se protéger contre le risque des impayés : les entreprises en création, les TPE, les PME et les grands comptes.

L' affacturage peut être également utilisé pour les associations, les auto-entrepreneurs, les professions libérales et indépendantes sous certaines conditions.

Les entreprises utilisent cette technique de financement pour répondre à une situation ou besoin particulier :

- elles sont en croissance avec un besoin de trésorerie,
- L'activité a une forte saisonnalité,
- Les vendeurs veulent accorder des délais de paiement à leurs acheteurs,
- Les fournisseurs souhaitent effectuer des investissements importants,
- elles désirent sous-traiter la gestion de leur poste clients.

## Pourquoi utiliser l'affacturage ?

Il existe de nombreuses raisons d'utiliser le factoring. En effet, même si vous avez anticipé l'impact des délais de crédit auprès de vos clients par la constitution d'une trésorerie suffisante, d'autres facteurs peuvent vous contraindre à souscrire à un contrat d'affacturage.

- retards de paiement de vos débiteurs,
- délai de vos crédits client trop important,
- difficultés pour régler vos fournisseurs,
- dégradation de la trésorerie, car vous avez beaucoup d’argent dehors,
- difficultés pour vous faire payer (manque de temps pour les relances clients, taux de recouvrement faible),
- découvert très important ou lignes bancaires plafonnées,
- utilisation du système de la Dailly trop lourd et plafonné,

Bon à savoir : Quand vous regardez l’actif circulant d’une société, ce qui prend de l’argent c’est pour 2/3 le poste client et pour 1/3 le stock. L'affacturage permet de mobiliser un actif qui est le portefeuille acheteurs et donc de redonner de l'oxygène à l'entreprise en apportant une source de financement supplémentaire.

Le factoring répond aussi aux besoins des entreprises tout au long de leur existence :

- En création : au démarrage de l'activité, pour obtenir les financements nécessaires lorsque les banques ne donnent pas encore toute leur confiance aux jeunes entreprises.
- En croissance : pour accompagner le développement de son activité à plus ou moins court terme.
- En phase d'investissements pour financer leur besoin de trésorerie.
- En période de stabilisation : pour assurer l’équilibre entre ces obligations de règlement des prestataires, salariés, fournisseurs et le délai de paiement de ces clients.
- En phase de fusion ou d'acquisition : pour améliorer leur trésorerie et alléger leur bilan.

## Comment fonctionne cette solution de financement ?

Pratiquement comment fonctionne l'affacturage :

1. Commande du client
2. Livraison de la commande (bien ou service)
3. Facturation du débiteur : édition de la facture
4. Étude sur la société débitrice
5. Avance de 90% du montant ttc
6. Notification du client par le factor
7. Recouvrement de la facture : paiement de l'acheteur à l'affactureur à l’échéance

Il existe deux principaux types de forfaits : soit par ligne de financement accordée ou soit par nombre de clients et factures cédés par mois.

Pour chacun de vos acquéreurs, vous devez effectuer une demande d’agrément auprès de votre factor afin que les créances liées à ce débiteur puissent être traitées. En fonction de la qualité de celui-ci, l'affactureur fixe un plafond maximum d’encours accordé. Vous pouvez céder vos créances au factor dans la limite deu seuil autorisé. Vous obtenez alors le financement de ces factures dans les 48 heures.

## Schéma de fonctionnement du factoring classique

Les schémas d’un contrat d’affacturage reposent sur une relation entre le vendeur (le fournisseur), l'acheteur (le client) et le factor (l'affactureur). :

Schéma de fonctionnement de l'affacturage classique

1. livraison du produit
2. facturation
3. virement sous 24h
4. paiement à échéance

## Schéma détaillé du fonctionnement

Schéma détaillé de fonctionnement de l'affacturage classique

1. Commande
2. Livraison et facturation
3. Transfert de la créance
4. Financement de vos factures sous 24h
5. Recouvrement
6. Paiement

## Les 3 services de l'affacturage

Finance sous 24 heures

### 1 - Le financement de vos factures sous 24h avec l'affacturage

Votre entreprise obtient de l'argent liquide immédiatement grâce à l'encaissement sans délai de ses créances.
Vos factures sont rachetées par le Factor, sous réserve de la solvabilité de vos clients. La société de Factoring exécute le règlement de celles-ci, sans le montant des frais.

### 2 - L'assurance impayée : une garantie jusqu'à 100% de vos paiements

Avec un contrat d'affacturage en mode full-factoring, votre entreprise bénéficie d'une protection contre les impayés. Vos créances sont couvertes jusqu'à 100% avec une garantie immédiate et sans franchise (dans la limite d'un accord préalable).

Attention, le factor assume seulement le risque de solvabilité du client mais pas celui de non-paiement. C'est pour cette raison qu'il est conseillé, pour mieux couvrir le risque de factures impayées, de souscrire une police d'assurance crédit adossé au contrat de factoring.

Garantie à 100% des paiements

Ainsi, vous pouvez coupler un contrat de protection des impayés avec votre contrat financier, c'est l’ affacturage avec délégation d’assurance-crédit. Ce dispositif permet de profiter d’un financement plus important auprès des Factors et d'obtenir de meilleures garanties sur vos acheteurs.
Tous les affactureurs peuvent vous proposer une solution pour financer votre poste clients avec une délégation de contrat d’assurance-crédit. Il est donc souvent plus intéressant dans certains cas de confier l’ assurance de vos créances à une compagnie spécialisée.

Par ailleurs, en supplément de la prise en charge des impayés, l'assureur-crédit vous offre un service de renseignement sur la solvabilité de vos prospects ou de vos consommateurs, vous évitant ainsi d'établir ou de continuer des relations commerciales risquées.

Gestion complète du poste clients

### 3 - La gestion complète de votre poste clients

Le factor prend en charge l'ensemble de la gestion du poste clients par des équipes spécialisées : tenue des comptes, identification et affectation des paiements, relance des factures, recouvrement des créances (procédure amiable, précontentieux ou contentieux), gestion des règlements…).

Il est également possible d'obtenir une délégation du poste clients. Dans ce cas, l'affacturé conserve la gestion. Ce transfert peut-être partielle ou totale. Dans ce dernier cas, le factor ne s'occupe que du recouvrement.

Les 5 services d'expertises des factors dans la gestion du poste clients :

- Encaissement : traitement dématérialisé des paiements, remise en banque (chèqyes, SDD, Riba..).
- Lettrage : rapprochement comptable.
- Relance : Validation avant échéance, relance sur échus, gestion des litiges, contrôle des comportements.
- Mesure des performances : relevés de compte, balances âgées, DSO, comportement de paiement, retard moyen de règlement, rapport des litiges, historiques des relances.
- Contrôle des risques débiteurs : encours de risque par acheteur ou entité juridique, limites de crédit internes et externes, dépassement de lignes autorisées.

Tous ses services peuvent être souscrits isolément ou conjointement dans un contrat d'affacturage.

Les bénéfices de l'externalisation de la gestion du poste clients :

- Optimisation des encaissements et préventions des impayés
- Gestion professionnalisée du poste client : amélioration des opérations d'encaissements et de relance, tout en disposant d'un outil de contrôle.
- Gain de temps

## Le coût de cette solution de financement

Dans le coût d'une solution d'affacturage, on retrouve les frais qui rémunèrent la gestion des comptes acheteurs et le financement des créances.

### Le coût de gestion du poste clients

Il comprend tous les frais de gestion des factures, de suivi des comptes, des relances en cas de retard de paiement, et enfin de la garantie contre les impayés.

### Le coût de financement

Il permet de rémunérer l'avance de trésorerie. Ce coût correspond à un pourcentage d'intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds. Cette somme est calculé sur l'Euribor à 3 mois plus un taux variant entre 0.3% et 3% en fonction des montants financés.

Suivant les contrats d'affacturage, ce taux appliqué sur l'avance de trésorerie est, soit :

- précompté : calculé au moment du financement en fonction du délai moyen d'encaissement des créances,
- post-compté : calculé à partir des frais réels en fonction de la durée de l'avance de trésorerie constatée.

Pays d'intervenion pour l'affacturage en europe

## Pays éligbles à l'affacturage

“Nous intervenons en France et partout en Europe dans plus de 28 Pays”.

Il est possible d'obtenir un contrat d'affacturage dans les états membres de l'Europe (UE). Les compagnies peuvent intervenir dans les 28 pays présents dans l'Union Européenne.
Par ailleurs, les affactureurs sont souvent membres du Factors Chain International, une association internationale regroupant plus de 250 sociétés de factoring, leur permettant d'offrir des solutions d'affacturation dans de nombreux pays dans le monde.

Avec presque 500 millions d'habitants, le PIB de l'Europe représente plus de 15 000 milliards d'euros. Les pays de l’UE représentent la deuxième plus grande part des importations et exportations mondiales.

Affacturage en Europe : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Gibraltar, Hongrie, Îles Féroé, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lituanie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvège, Hollande, Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni (Angleterre, Écosse, Pays de Galle), Saint Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, République Tchèque, Vatican.

## Financement de commandes avec l'affacturage

“Approvisionnez-vous sans trésorerie !”

Depuis quelques années, les factors commencent à proposer en complément du contrat d'affacturage le financement de commandes pour les entreprises qui ont besoin de trésorerie pour effectuer des achats de fournitures ou de matériels avant de réaliser leurs prestations.

Financement avec l'affacturage

On retrouve ce type de besoin dans les secteurs du BTP, le bâtiment, la construction et les travaux publics, la rénovation, dans les télécoms avec l'installation de la fibre optique, la réalisation de nouvelles infrastructures, toutes sortes de travaux ou chantiers nécessitant l'acquisition de matériaux, de machines, d'outillage ou d'équipements pour réaliser la prestation.

Obtenir une offre

Ce dispositif permet de recevoir de la liquidité avant même le début des travaux ou des prestations. Le montant financé sera adossé à la somme moyenne des créances commerciales du contrat d'affacturage existant. L'objectif étant d'accompagner l'entreprise dans son développement lorsque les investissements sont importants pour de nouvelles commandes.

La mise en route est assez simple. Une fois le contrat de factoring en place, le factor avance les sommes nécessaires pour le financement sur présentation de la commande ou du contrat passé par le client.

## Les points forts et faibles de l'affacturage classique

L'affacturage classique est une excellente solution de financement d'entreprise pour obtenir de l'argent afin de couvrir facilement vos dépenses quotidiennes. Il vous permet d'offrir des conditions de paiement flexibles à l'ensemble de vos clients. Il présente beaucoup d'avantages et peu d'inconvénients. C'est pourquoi il est de plus en plus utilisé par les TPE et PME.

POINTS FORTS

- Coût d'affacturage compétitif.
- Financement jusqu'à 95%.
- Garantie contre l’insolvabilité clients.
- Délégation possible de l'assurance crédit.
- Service de gestion administrative de votre poste clients (suivi, lettrage, encaissement, imputation des règlements, tenue des comptes, relance, recouvrement).

POINTS FAIBLES

- Obligation de remettre l'ensemble de vos factures.
- Minimum de Chiffre d’Affaires > 100 K€.
- Le factor devient l'interlocuteur de vos acheteurs.
- Votre société doit rembourser le financement en cas de retard important ou de non-paiement de votre client.
- Vous ne connaissez le coût total réel de l'affacturage qu’en fin de contrat.

## Témoignages clients

Découvrez les témoignages de nos clients sur leur expérience avec la solution d'affacturage classique. Leurs retours sont importants.

Témoignage d'une société de transport avec l'affacturage classique

Bernard D. Directeur administratif et financier

Société de transport

«Le contrat de factoring a vraiment sauvé mon entreprise. Le factor a pu financer nos factures, ce qui nous a permis de verser les salaires à temps et de continuer à accepter de nouveaux clients malgré la hausse des carburants et la difficulté de recruter dans ce secteur.»

Témoignage d'une agence intérim avec le factoring classique

Alice V. Gérante

Agence d'intérim

«Notre société d'affacturage a fait du traitement des factures et de la réception de nos fonds un processus simple avec de nombreux services à valeur ajoutée. Leur mode de financement simple a eu un impact positif sur notre activité et a accéléré le cycle de trésorerie de mon entreprise.»

Témoignage d'une société industrielle avec l'affacturage classique

Bénédicte M. Directrice financière d'un fabricant industriel

Société industrielle

«J'étais sceptique en raison de certaines histoires que j'avais entendues de la part de certains DAF. Dès que j'ai parlé à mon affactureur, mes inquiétudes ont été dissipées. Ils étaient bien informés sur mon domaine d'activités, honnêtes et je n'ai pas pu croire à quel point c'était facile. Je recommande !»

## Notre offre d'affacturage classique

«Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat de factoring classique avec des coûts les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.»

AFFACTURAGE CLASSIQUE1

Obtenir une offre

- Avance de trésorerie sous 24 à 48 heures
- Recouvrement des créances
- Gestion du poste clients
- Assurance contre les impayés

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Un site du groupe Altassura. Notre mission est d'accompagner les entreprises dans la mise en place de solutions d'Affacturage

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