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Stablecoins: o que são e como funcionam
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# Stablecoins: o que são e como funcionam

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Aviso: as informações deste artigo podem estar desatualizadas. Recomendamos verificar a data de publicação.

O maior receio  dos investidores de criptomoedas é a forte variação nas cotações. Para resolver esse problema surgiu a stablecoin, um ativo virtual cuja cotação acompanha uma ativo tradicional, como uma moeda.

Embora muitos percebam as vantagens da ausência de um controlador e a possibilidade de transacionar a qualquer hora, a questão da oscilação de preço acaba falando mais alto.

Por isso, ao entender o que é uma stablecoin, o investidor ganha um método de investir com a agilidade e transparência do blockchain, porém usando ativos tradicionais como o dólar e o ouro.

## O que é stablecoin , a moeda pareada?

Stablecoin é uma moeda digital que busca paridade com um ativo tradicional. Dentre o exemplo mais conhecido temos o dólar norte-americano, porém existem moedas virtuais atreladas ao ouro, Euro, Reais e Iene japonês.

- Não é preciso envolver contas bancárias para transferências, pois as transações são realizadas em moedas digitais.
- Contam com uma empresa emissora responsável por assegurar que as reservas são suficientes para cobrir o total emitido.
- Para buscar a paridade, a maioria das stablecoins mantêm saldos e investimentos como depósito de garantia (lastro).

O ativo digital pareado é um elemento crucial para o universo das criptomoedas, pois é uma porta de entrada para quem está iniciando.

## O que é lastro?

O lastro tem como finalidade assegurar o ativo, o certificado de ouro é um bom exemplo de uso, uma forma de atestar a quantidade e qualidade das barras de ouro de maneira prática. A PaxGold, por exemplo, é uma criptomoeda lastreada em ouro.

- É vinculado a algum outro bem: dinheiro, veículos, imóveis, máquinas, empresas ou outros investimentos.
- A custódia (guarda) é feita por terceiros, necessariamente bancos ou empresas especializadas e autorizadas.
- O lastro nem sempre é físico, pois a escritura de um imóvel pode funcionar como lastro de um recebível.

Esse mecanismo de ativos com lastro permite a transferência e posse com menos riscos, pois evita o transporte e posse do bem.

## Como funciona uma stablecoin ?

S tablecoin é uma criptomoeda , um bem digital que só existe no banco de dados público, o blockchain. Essa tecnologia permite a livre movimentação entre usuários sem possibilidade de censura.

- Podem ser utilizadas para comprar e vender produtos e serviços sem necessidade de terceiros para intermediação.
- O registro histórico das transações é público e transparente possibilitando que qualquer usuário faça consulta por conta própria.
- Para movimentar esses ativos digitais é necessário ter uma carteira digital (wallet), um aplicativo que se comunica com o blockchain.

### Qual a vantagem no uso do blockchain ?

Ao utilizar o blockchain, a tecnologia das moedas digitais as transações das stablecoins tornam-se independentes da empresa emissora. Dessa forma, incorporam os benefícios das criptomoedas.

- Elimina a necessidade de  terceiros para conferir saldos e total em circulação, essencial na área de investimentos.
- Seus detentores conseguem utilizá-los em diferentes plataformas, inclusive nos mercados de compra e venda.
- A segurança da criptografia garante que só o dono da senha de cada carteira digital consegue movimentar suas moedas digitais.

## Para que serve uma stablecoin ?

A stablecoin é uma excelente opção para investidores que buscam exposição ao dólar, ouro e demais moedas tradicionais usando o meio digital, portanto livre para transacionar e movimentar seus ativos sem possibilidade de censura ou intervenção. Abaixo listamos alguns casos de uso demonstrando a vantagem das moedas digitais pareadas.

### Maior transparência

As stablecoins apresentam alguns benefícios ao possibilitar movimentações usando moedas estrangeiras no formato digital. Dentre as vantagens estão a velocidade de confirmação, taxas mais baixas e negociação 24 horas. Além disso, o ativo digital pareado traz mais transparência ao oferecer um sistema auditável.

### Menor volatilidade

Os usuários de criptomoedas que buscam proteção contra a volatilidade, a forte variação nas cotações, encontram proteção nas stablecoins. Isso tudo sem depender de saques ou transferências bancárias, que além de custosos podem levar alguns dias para serem processados.

### Uso no comércio

Com as stablecoins pagamentos de faturas e prestadores de serviços ocorrem sem depender de um intermediário. Ao eliminar bancos e processadores de pagamento, o instrumento reduz custos, burocracia e riscos. Por último, é possível automatizar pagamentos usando smart contracts, os contratos inteligentes.

## A cotação da stablecoin é fixa?

Não, a cotação das criptomoedas, incluindo stablecoins, é determinada exclusivamente pelos interessados na negociação em cada corretora. No entanto, a tendência é que o preço caminhe de forma semelhante ao ativo utilizado de garantia.

- Cada stablecoin possui sua empresa emissora, forma de administrar a garantia (lastro), prazos e taxas de conversão.
- Quando ocorre uma distorção no preço os arbitradores podem intervir buscando lucro caso seja possível resgatar o ativo junto ao emissor.
- As corretoras ( exchanges) apenas organizam os negócios entre compradores e vendedores, portanto não influenciam a cotação.

Em suma, a cotação desse ativo digital pareado tende a se manter próxima do ativo de garantia, contanto que o emissor mantenha o lastro e mecanismos de emissão e resgate abertos para os participantes do mercado.

## Quais os tipos de stablecoin ?

De fato, existem diferentes mecanismos adotados pelos emissores para buscar uma paridade entre o ativo de garantia e a cotação da stablecoin no mercado.

### Lastreadas em moedas fiduciárias: fiat-backed

São as mais conhecidas, pareadas na proporção 1:1 com o ativo de garantia. Para emitir esse ativo digital pareado as empresas precisam colocar uma quantidade equivalente em moeda fiduciária como o dólar, Real ou o Euro em contas bancárias de uma instituição de confiança.

Esse mecanismo, embora mais seguro na teoria, ainda envolve os riscos relacionados ao seu emissor, portanto deve-se priorizar stablecoins com administração e custódia de empresas devidamente reguladas e regularmente auditadas.

### Lastreadas em bens físicos (commodities): commodity-backed

As stablecoins lastreadas em bens físicos seguem o mesmo princípio da moeda paredes com depósito garantia em moeda fiduciária com depósitos integrais para cobrir o total de moedas emitido. A diferença é que este modelo é baseado em matérias-primas como ouro ou barris de petróleo.

O ativo digital lastreado em bens físicos acaba sendo mais volátil que o anterior, pois seu valor está diretamente relacionado à cotação da matéria-prima no mercado. Nesse sentido, é natural que o preço do ouro e do petróleo apresenta uma oscilação média maior do que o Euro, Real, ou Iene.

### Lastreadas em ativos digitais: crypto-backed

Ao contrário dos modelos anteriores, existem stablecoins integralmente lastreadas em outros ativos digitais. Desse modo, toda estrutura desse ativo digital pareado encontra-se fora do sistema financeiro tradicional reduzindo a possibilidade de censura ou falhas.

Esse mecanismo de lastro pode ser administrado por uma empresa emissora ou através de um consórcio governando por usuários desse sistema. Em suma, a característica principal do lastro em ativos digitais é a ausência de moedas tradicionais nos depósitos de garantia.

### Algorítmicas não-colateralizadas: algorithmic-backed

Considerado o modelo mais arriscado a stablecoin algorítmica não possui relação direta com qualquer moeda fiduciária, commodities ou outras criptomoedas. Nesse sentido, seu lastro é totalmente regido por algoritmos e pelos contratos inteligentes ( smart contracts).

De forma resumida, os tokens em circulação podem ser destruídos ou emitidos conforme a variação em sua cotação buscando uma estabilidade. Na prática, um sistema de algoritmos é responsável por reduzir sua emissão se o preço da stablecoin cair abaixo do valor da respectiva moeda fiduciária.

## Quais as vantagens de investir em stablecoin ?

Primeiramente, o investidor deve alocar sua carteira conforme seu perfil de risco, e sabemos que as criptomoedas são ativos com alta volatilidade. Para sanar esse problema as stablecoins trazem a estabilidade de moedas tradicionais com a transparência e agilidade das criptomoedas.

### Moeda forte

O dólar, Euro, e o ouro são os ativos mais fortes e soberanos nas economias globais. Tais ativos servem como proteção contra a desvalorização do dinheiro para pessoas que vivem em países onde a moeda local é mais fraca, incluindo o Brasil.

### Saldo parado

Vamos imaginar um cenário onde você vendeu criptomoedas. Neste caso, usar stablecoin é uma excelente opção ao trazer agilidade e custos menores de transferência comparado com as contas bancárias além de oferecer múltiplas moedas e ativos pareados.

### Transferências para exchanges

Para transferir moeda fiduciária de uma exchange para outra era necessário sacar o valor e em seguida realizar o depósito. Tal processo leva tempo e envolve altas taxas. Utilizando stablecoins a transferência é muito mais rápida e barata, ideal para operações de arbitragem.

### Uso em aplicações descentralizadas

As stablecoins, assim como as demais criptomoedas, podem ser utilizadas em aplicações descentralizadas, incluindo ferramentas de empréstimo e depósito remunerado de finanças (DeFi). Ao usar stablecoins é possível interagir com tais aplicativos com ativos de menor volatilidade.

## Conheça algumas das principais stablecoins no mercado

Sem dúvidas as stablecoins atreladas ao dólar norte-americano dominam este mercado, porém existem opções de investimento pareadas em outras moedas e ativos. Abaixo destacamos alguns dos principais ativos digitais pareados.

### Tether USD

Tether USD (USDT) é uma criptomoeda que busca manter a paridade com o dólar norte-americano. Esse mecanismo é administrado pelo emissor, a empresa Tether, que inovou neste segmento em 2015 ao lançar um ativo digital garantido por reservas corporativas.

### USD Coin (USDC)

A stablecoin USD Coin (USDC) foi criada em 2018 pela Circle e pela Coinbase, duas grandes empresas americanas do ecossistema de ativos digitais. O emissor assegura que o número de moedas emitidas possui a quantia equivalente depositada em bancos.

### MBRL, pareada ao Real R$

MBRL, a stablecoin do Real R$ une a utilidade e facilidade dos ativos digitais com a confiança e estabilidade da moeda fiduciária brasileira. A gestão e custódia do lastro é realizada pela MB Pay, a instituição de pagamento regulada e registrada do grupo 2TM.

### PAX Gold (PAXG), pareada em ouro

A PAX Gold (PAXG) é uma stablecoin lastreada em ouro onde 1 token de PAXG equivale a 1 onça troy (31,1 gramas) de ouro armazenado cofres sob a gestão da Paxos, empresa regulada nos EUA que iniciou sua operação de criptomoedas em 2018.

### Demais stablecoins

Dentre as opções disponíveis para negociação no Mercado Bitcoin podemos destacar a Euro Coin (EUROC) lastreada em depósitos do Euro, e Gyen (GYEN) representando a moeda fiduciária do Japão, o Iene. A própria Paxos possui sua versão do dólar digital, a Pax Dollar (USDP).

## O Real Digital é uma stablecoin ?

O Real Digital é um CBDC, uma moeda digital emitida e garantida por governos, e existe somente no banco de dados privado desta instituição . Nesse sentido, embora conte com lastro, não pode ser classificada como stablecoin.

No entanto, a versão brasileira da moeda digital dos governos (CBDC) pode ser considerada um ativo digital pareado. Cabe ressaltar que o Real Digital exige o uso de carteiras digitais ( wallets) onde só o detentor da respectiva senha consegue movimentar as moedas.

### O que é CBDC?

O CBDC ( Central Bank Digital Currency) mantém os fundamentos — e problemas — da moeda fiduciária, o dinheiro emitido por países e governos. A moeda digital emitida por Bancos Centrais é livremente controlada por seu emissor, no caso, os respectivos países.

- O emissor pode alterar regras de emissão e circulação sem necessidade de aprovação dos participantes.
- O CBDC faz parte da oferta monetária base do país, podendo circular junto das moedas no formato tradicional.
- Facilita a portabilidade de dinheiro e de ativos financeiros usando contratos programáveis ( smart contracts).

O CBDC não pode ser caracterizado como criptomoeda, pois utiliza um banco de dados privado, ao contrário das blockchains públicas dando total controle ao emissor para alterar regras e censurar transações.

## Regulação das stablecoins no Brasil

No Brasil as stablecoins e demais criptomoedas são perfeitamente legais. Isso inclui sua intermediação, custódia e uso como instrumento de investimento. Tais ativos já eram considerados bens digitais pela Justiça e Receita Federal com suas respectivas normas tributárias.

O marco regulatório, ou “Lei das criptomoedas” (PL 4401/21), aprovado em dezembro de 2022, estabeleceu um marco regulatório para o setor, definindo exigências de cadastro para as corretoras de ativos digitais visando proteção e defesa do consumidor.

Nesse sentido, o Decreto 11.563 publicado em junho de 2023 determina o Banco Central como órgão regulador desse setor definindo quem pode atuar no mercado. O texto esclarece que a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por ativos virtuais configurados como valores mobiliários.

### Desafio regulatório das stablecoins no mundo

Devido à ausência de um ambiente regulatório claro nos EUA e na Europa, os emissores de stablecoins têm enfrentado dificuldades em suas parcerias bancárias. Isso fez com que fossem interrompidos os resgates em troca de dinheiro fiduciário em alguns momentos, o que afetou a paridade de preços das moedas pareadas.

Além disso, alguns bancos relutam em fazer parceria com emissores de ativos digitais pareados devido a preocupações com os riscos envolvidos. É provável que esses problemas sigam desafiadores nos próximos anos.

No entanto, conforme o mercado amadurece e a regulação se torna mais clara as stablecoins podem se tornar uma forma de pagamento mais amplamente aceita.

## Perspectivas futuras para as stablecoins

É preciso separar as stablecoins utilizando o blockchain das criptomoedas do CBDC, o ativo digital emitido por governos. Por isso, quando falamos de stablecoins estamos nos referindo aos ativos digitais registrados em blockchains públicas sem um controlador central.

### Tendências e perspectivas de crescimento

As stablecoins têm demonstrado um potencial promissor para impulsionar o comércio global facilitando transações internacionais e reduzindo custos. Sua natureza digital e a estabilidade de valor em relação a ativos tradicionais como moedas fiduciárias oferecem benefícios significativos.

Empresas podem se beneficiar ao usar ativos digitais pareados para transações comerciais, pois eliminam a necessidade de conversão de moedas e evitam a volatilidade dos mercados financeiros. Além disso, as stablecoins eliminam intermediários e reduzem custos de transação.

### Integração com o sistema financeiro tradicional

Conforme ganham reconhecimento e aceitação espera-se que os balanços de bancos e empresas comecem a reconhecer as stablecoins como ativos financeiros. Isso irá possibilitar seu uso como garantia em operações financeiras oferecendo uma alternativa segura e estável.

Essa integração gradual com o sistema financeiro tradicional tende a abrir novas oportunidades e fortalecer ainda mais o papel das stablecoins no cenário financeiro global. Em suma, a integração de ativos digitais pareados com o sistema financeiro tradicional é uma tendência importante para impulsionar sua adoção em larga escala.

### Inovações tecnológicas e desenvolvimentos futuros

Inovações tecnológicas têm impulsionado o desenvolvimento contínuo dos ativos digitais pareados com destaque para o uso de soluções de segunda camada . Essas tecnologias permitem transações rápidas e quase sem custo, aumentando a eficiência das stablecoins no comércio e nas transações internacionais.

Além disso, as stablecoins algorítmicas surgiram como uma nova vertente utilizando lastros além dos depósitos bancários e títulos de dívida dos governos. Esses ativos podem incluir commodities, ações e outros instrumentos financeiros, permitindo uma maior diversificação e potencialmente aumentando sua estabilidade.

## Vale a pena investir em stablecoin ?

Depende de seu objetivo de retorno esperado da carteira, pois apesar de agilizar transações digitais a stablecoin não traz um elevado potencial de retorno.

Na ponta oposta, ao buscar a paridade com uma moeda tradicional, as moedas pareadas são uma excelente maneira de reduzir a volatilidade de uma carteira contendo criptomoedas, por exemplo.

Outro aspecto favorável para o investimento em stablecoins é a facilidade de ter acesso ao dólar, ouro, ou Euro, sem depender de bancos e intermediários com transações 24 horas. Todavia, para o investidor que busca rentabilidade talvez esta classe de ativos digitais pareados não seja a melhor opção.

## Onde comprar stablecoin no Brasil?

Você pode comprar stablecoins no Mercado Bitcoin, a exchange líder em volume de negociação e número de clientes no Brasil, e você conta com a t ranquilidade de uma empresa regulada pelo Banco Central. Você conta com nosso site ou aplicativo para Android e iOS para todas as etapas desde o cadastro até a transferência de valores.

Somos a única grande corretora de ativos digitais na América Latina com 10 anos de histórico sem vazamentos ou ataques bem sucedidos. Isso se deve a nossa preocupação com segurança, adotando medidas de prevenção e salvaguardas no gerenciamento dos ativos digitais e depósitos de nossos clientes.

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