Giá của đồng tiền Cô đã vay 30 triệu đồng của một “công ty tài chính tiêu dùng”. Hai mẹ con đã rất cố gắng trong nửa năm để trả gần hết 30 triệu, nhưng khoản nợ vẫn còn gần bằng số tiền gốc ban đầu. Lý do là họ phải vay với lãi suất rất cao, lên đến 6%/tháng, tức 72%/năm. Cộng với việc chậm trả nợ - chỉ cần chậm một giờ đồng hồ sang ngày hôm sau là khoản nợ bị nhảy sang nấc lãi suất khác - nên họ bị áp mức lãi suất quá hạn lên đến 108% mỗi năm. Ngoài ra, mẹ con cô còn bị tính thêm một khoản đối với phần tiền lãi chậm trả. Đây là mức lãi suất tôi chưa từng thấy trong hơn 20 năm làm trong lĩnh vực tài chính. Cô ấy kêu cứu không chỉ vì phải trả mức vay cắt cổ, mà còn hoảng loạn vì bị trấn áp tinh thần. Người của công ty thúc nợ quyết liệt làm cho cô và bà mẹ già sợ đến mức mất ăn, mất ngủ. Hai mẹ con nhận hàng chục cuộc gọi, nhắn tin vào tất cả các buổi sáng, trưa, chiều, tối, đêm trong ngày. Người ta còn tìm đến nhà và nơi cô làm việc để dọa dẫm.Nghe một người nào đó mách, cô hỏi được số điện thoại và gọi cầu cứu tôi. “Tôi thấy ông viết bài về sự bất hợp lý của lãi suất”, cô nói đầy mong đợi.Tôi giải thích cho cô ấy rằng, việc cho vay là hợp pháp, bởi cô đã tự nguyện ký vào hợp đồng vay. Và đầu tiên hãy bình tĩnh trình bày và kiến nghị với bên cho vay và với cơ quan nào có thể giúp đỡ.Việc người dân bị rơi vào “bẫy” lãi suất ngất ngưởng như trên không còn là chuyện hiếm vài năm gần đây. Lý do cơ bản nhất, bởi các quy định liên quan đến lãi suất tiền Đồng liên tục thay đổi qua hàng chục đạo luật, mỗi lần thay đổi thì nội dung của luật mới lại khác hẳn luật cũ, nhưng những điểm vô lý vẫn không được sửa chữa, trong đó có ba Bộ luật Dân sự.Không chỉ những quy định về lãi suất dân sự, mà cả lãi suất kết tội hình sự cũng nhảy nhót như đùa. Ví dụ, từ năm 2006 đến cuối năm 2010, mức lãi suất để kết tội “cho vay lãi nặng” (từ được dùng trong bộ luật Hình sự)  thay đổi theo từng tháng vì chạy theo sự biến động của lãi suất cơ bản.Cách định nghĩa này khiến số “tội phạm” tăng giảm vô cùng thất thường. Nếu ngày 1/11/2010, ai cho vay lãi suất 120% mỗi năm sẽ phạm tội hình sự. Từ ngày 5/11/2010 đến hết năm 2016, con số đó là 135% mỗi năm. Trong năm 2017, mức này tăng vọt lên 200% mỗi năm. Và từ năm 2018 trở đi, nó bất ngờ giảm xuống còn một nửa, tức 100% một năm.Vào thời kỳ xảy ra câu chuyện của người phụ nữ ở trên, lãi suất cho vay không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản, tức là không được vượt quá 13,5%/năm theo quy định của Bộ luật Dân sự năm 2005. Tuy nhiên, vì sự chưa thống nhất trong nhiều điều luật, các tổ chức tín dụng lại vẫn được cho vay phổ biến với mức lãi suất cao hơn, đặc biệt là cho vay tiêu dùng có thể lên đến 60% - 70%/năm.Cùng khoảng thời gian mà khách hàng trên vay vốn tiêu dùng, thì doanh nghiệp vay vốn sản xuất, kinh doanh tại các tổ chức tín dụng phải trả lãi suất khoảng khoảng 14% - 15% mỗi năm. Nếu như doanh nghiệp không đủ điều kiện vay các tổ chức tín dụng, buộc phải đi vay vốn ở bên ngoài thì thường phải trả lãi suất cao hơn. Nhưng cũng thời điểm đó, Điều 9, Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2013) lại quy định lãi vay không được vượt quá 150% mức lãi suất cơ bản. Tức là chỉ có 13,5% một năm.Cũng liên quan đến lãi suất, Điều 96, Bộ luật Lao động năm 2012 quy định, trường hợp chậm trả lương thì phải trả thêm “ít nhất bằng lãi suất huy động tiền gửi do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố”. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước đã không còn công bố “lãi suất huy động tiền gửi” từ năm 1996, tức là đã bỏ từ 22 năm qua. Đến đây, tôi đoán độc giả bắt đầu thấy hoa mắt vì lãi suất. Rất ít người bình thường có thể kiên nhẫn đọc được từng kia con số và phân định được điều gì sẽ xảy ra khi mình quyết định đi vay.Nhưng độc giả chỉ cần nắm cơ bản là, do quy định của pháp luật về trần lãi suất quá xa rời thực tế, nên tổ chức tín dụng đã liên tục phá bỏ các trần lãi suất, dựa vào nguyên tắc thoả thuận lãi suất cho vay theo cơ chế thị trường.Và đến bây giờ, người ta vẫn còn tranh luận về trần lãi suất của Bộ luật Dân sự năm 2015, rằng nó chỉ áp đặt cho dân, hay với cả ngân hàng, tổ chức tín dụng? Nhiều người không khỏi thắc mắc: Nếu các tổ chức tín dụng đúng luật, thì rõ ràng luật đã sai và ngược lại?Vì lãi suất là giá cả của đồng tiền và đồng tiền thể hiện sức khoẻ của nền kinh tế, nên quy định trần lãi suất phải dựa vào cung cầu của thị trường. Và Bộ luật Dân sự cần phải đặt ra trần lãi suất chung cho mọi loại hình cho vay. Luật Các tổ chức tín dụng nếu có quy định khác, thì chỉ có thể là giới hạn thấp hơn, chứ không thể cao hơn mức chung.Do vậy, theo tôi, cần sửa ngay Bộ luật Dân sự năm 2015 theo hướng, nâng trần lãi suất thực tế của ngành ngân hàng, hoặc một mức phổ biến trong xã hội. Riêng đối với tội cho vay lãi nặng, nhà nước phải ấn định cụ thể mức phạm tội, chẳng hạn là trên 100% mỗi năm. Có thế, mới biết ai cho vay lãi nặng mà xử lý.Người phụ nữ ở trên, cuối cùng may mắn được “giải cứu”. Nhờ một đài truyền hình đưa tin nên vụ việc đã được công ty tài chính kia dàn xếp theo hướng giảm đáng kể số tiền lãi. Nhưng còn rất nhiều người dân nghèo vẫn buộc phải vay tiền của hiệu cầm đồ, thậm chí kể cả vay tín dụng đen. Họ chẳng bao giờ dựa được vào luật, cũng không biết trần lãi suất là bao nhiêu - tức giá luật định của đồng tiền mà họ sử dụng là thế nào. Họ không được quyền chọn giá đúng.Trương Thanh Đức Hồi nhỏ tôi đã từng thắc mắc rằng tại sao lãi suất cắt cổ mà người ta vẫn vay, để đến mức khánh kiệt. Tới giờ khi lớn rồi, tôi chỉ thắc mắc là tại sao người ta vẫn có thể ngang nhiên cho vay với lãi suất cắt cổ như vậy. Tôi làm ngành luật, gặp hoài, nhưng cũng hoa mắt chóng mặt với cái lãi suất của bên ta, nói chi người tay ngang. Đề nghị cơ quan chức năng xử lí tất cả các công ty núp dưới bóng cho vay tiêu dùng mà thực chất là vay xã hội đen, vay cắt cổ. Tệ nạn này đang gây bất ổn cho xã hội. Vấn đề đặt ra là tại sao biết nó cho vay cắt cổ mà vẫn vay. Điều tối thiểu ai cũng hiểu được là việc cho vay càng dễ dàng bao nhiêu thì càng rủi ro bấy nhiêuTrong khi biết nguyên tắc vay nợ phải có tín chấp, thế chấp, đây chẳng cần gì ngoài mảnh giấy CMND vẫn vay được Người dân đi vay trả góp từ các công ty tài chính với lãi suất rất cao, còn đối với ngân hàng thì có phần thấp hơn. Ngân hàng, công ty tài chính họ áp dụng Luật các tổ chức tín dụng để xác định cơ chế cho vay theo thỏa thuận nên không bị giới hạn theo lãi suất 20%/năm mà BLDS 2015 đã quy định. Đồng ý với Luật sư Trương Thành Đức, để kiểm soát lãi suất cho vay thì BLDS 2015 cần sửa đổi để áp dụng cho các tổ chức tín dụng, nhất là các công ty tài chính. Tại sao công an không vào cuộc ? Dù là tổ chức nào đi chăng nữa, nhưng cho vay với lãi suất quá cao thì sẽ bị vi phạm pháp luật. Tôi nghĩ nhiều người cho vay nặng lãi có tình dùng thủ đoạn để hợp lý khoản cho vay thông qua việc hợp đồng vay một kiểu nhưng cho vay một kiểu, nếu công an mà vào cuộc thì chắc chắn họ sẽ tìm ra bằng được những vi phạm pháp luật. Đọc dòng cuối mà xót xa, cứ khi nào đài báo lên tiếng thì mới có sự thu xếp cho thỏa đáng. Cho vay nặng lãi cũng là một kiểu trấn lột tiền của người khác, nên có chế tài xử lý hành vi này Tôi muốn hỏi trong những trường hợp khó khăn như thế nào mà người ta phải nhắm mắt, cắn răng đi vay nợ với lãi cắt cổ, không thể nào có thể trả hết một món nợ tương đương một năm lương của một bác bảo vệ quán nước ?Tôi nghĩ chỉ có cha mẹ, vợ chồng, con cái phải trị bệnh hiểm nghèo cần có tiền ngay mới phải vay nặng lãi thôi. Chứ ngoài ra không thể thông cảm với người nhắm mắt vay nặng lãi mà không có khả năng hoàn trả sớm. Mong luật pháp không thả lỏng các băng nhóm cho vay nặng lãi kiểu ...hút máu dân nghèo. Đề nghị cơ quan chức năng xử lí tất cả các công ty núp dưới bóng cho vay tiêu dùng mà thực chất là vay xã hội đen, vay cắt cổ. Tệ nạn này đang gây bất ổn cho xã hội. Không chỉ các cty tài chính cho vay lãi cao. Cách đây vài năm tôi mua căn hộ chung cư, cứ chậm trả tiên theo từng đợt là bị tính lãi cắt cổ. Câu hỏi đặt ra là: Tại sao lãi suất khủng vậy mà người ta vẫn vay? Tại sao họ không vay các ngân hàng?Tôi cũng từng vay Ngân hàng. Số tiền vay bằng 1/20 tổng số tiền BĐS với lãi suất ko hề thấp và thủ tục thì thôi rồi, thậm chí khi người vay thu xếp để trả hết trước thời hạn thì bị phạt vì làm giảm số tiền lãi mà ngân hàng muốn thu.Tôi ko vay ngân hàng từ đó. Chỉ cần mức lãi gấp đôi là sử lý hình sự được rồi.Tại sao phải đợi đến mức lãi khủng mớì sử lý được? Vay lãi xuất cao đồng nghĩa gần như với tự sát khi không có phương án trả được , tình thế bắt buộc phải vay Hôm nay đọc bài này của LS Trương Thanh Đức nói về TD đen cá nhân,xem lại bài: Khi Quốc Gia vay nợ của Khắc Giang hôm qua và nhìn rộng ra nhiều lĩnh vực......cho tới các Cty ĐÒI NỢ THUÊ mới thấy hoảng hồn cho các loại CON NỢ từ cá nhân,các Cty,DN tới Q.gia! Thật đúng với câu: NHẤT TỘI-NHÌ NỢ..... Nghề nào cũng có mặt phải mặt trái - cho vay nặng lãi cũng rủi ro lắm vì có giữ được cái gì của người vay ngoài cái CMND hay cái sổ hộ khẩu đâu, cũng bị Khách hàng bỏ trốn nhiều chứ không ít đâu các bạn.Trừ yếu tố lừa đảo (hứa 1 kiểu, ký 1 kiểu khác....) ra - thì bản chất vay này là thuận mua vừa bán giữa 2 bên. Luật các tổ chức tín dụng cho phép lãi suất năm lên đến 100%, nên các công ty tài chính không vi phạm luật các bạn nhé