Lãi suất và doanh nghiệp Tôi và vài người mở chung công ty gia công hàng may mặc để xuất khẩu năm 2010, GDP của Việt Nam 6,78%, nhưng lạm phát thì lên tới 11,75%. Lãi suất chúng tôi phải trả cho ngân hàng là 20% mỗi năm. Khoản vay trong 5 năm.Số tiền cấp tập được đổ vào máy móc thiết bị, nhập nguyên liệu và trả lương công nhân, thuê nhà xưởng, điện nước...Tiền gốc và lãi phải trả ngân hàng hàng tháng lên đến 200 triệu trong khi giá nguyên vật liệu tăng, đầu ra sản phẩm gặp khó. Chúng tôi gặp đại diện ngân hàng để xin giảm lãi, nhưng cũng chỉ được giảm 2% trong ba tháng. Hết ba tháng, mức lãi vay về như cũ và bị cộng thêm 1% mỗi năm theo kỳ hạn mới.Doanh nghiệp ấp ủ cuối cùng rơi vào cảnh khốn đốn và đóng cửa. Số nợ được chia ra theo đầu cổ đông, mãi sau năm năm chúng tôi mới trả hết.Sau này, chúng tôi đều biết mình sai lầm vì chẳng mô hình kinh doanh nào có thể có lời với mức giá vốn cao đến thế.Giá vốn vay tại Việt Nam hiện không cao như hơn 10 năm trước, nhưng cũng đang là gánh nặng với nhiều doanh nghiệp sử dụng đòn bẩy tài chính cao.Chủ doanh nghiệp chế biến nông sản xuất khẩu mới kể với tôi, trước dịch Covid-19, mỗi tháng công ty anh xuất khẩu chừng 30 container hàng nông sản sang Trung Quốc, Ấn Độ, Đài Loan, Nhật Bản với giá trị trên 15 tỷ đồng.Từ đầu năm nay, họ chỉ còn xuất đi được ba đến năm container hàng tháng, tương ứng doanh thu giảm 90%. Trong khi đó, công ty vẫn phải duy trì hoạt động, từ tiền điện, nước, tiền lương công nhân. Vấn đề là gánh nặng 300 triệu tiền lãi vay ngân hàng mỗi tháng. Cứ sau một đêm, anh phải trả 10 triệu đồng tiền lãi.Nguy cơ giải thể, phá sản vẫn là nỗi lo thường trực của hàng nghìn doanh nghiệp. Theo Tổng cục Thống kê, 9 tháng đầu năm nay, cả nước có hơn 90.000 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động hoặc chờ hoàn tất thủ tục giải thể. Trung bình mỗi tháng có 10.000 doanh nghiệp rút khỏi thị trường.Lãi suất cho vay của các ngân hàng hiện bình quân dao động khoảng 12% mỗi năm, tùy theo hình thức vay tín chấp hay thế chấp. Trong đó, vay tín chấp bình quân dao động là 16% mỗi năm và vay thế chấp bình quân dao động 7,7% mỗi năm, theo kết quả tôi khảo sát 10 ngân hàng thương mại.Tôi cũng khảo sát một vòng các ngân hàng, lãi suất tiết kiệm người dân gửi tiền đang ở mức phổ biến 5%-6,5% mỗi năm.Như vậy, mức chênh giữa lãi suất cho vay bình quân và lãi suất tiền gửi bình quân kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,5%. Con số này gấp gần 1,2 lần so với lãi suất tiết kiệm bình quân (làm phép toán 6,5% chia cho 5,5%).Chính phủ đã yêu cầu các ngân hàng giảm lãi vay để hỗ trợ doanh nghiệp. Mức lãi suất được một số ngân hàng quốc doanh áp dụng sau khi thực hiện kêu gọi của cơ quan quản lý đang dao động ở 5%-7% mỗi năm và tại các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân ở mức 9% đến 11% mỗi năm, tùy khoản vay.Tôi không dám đại diện cho mọi doanh nghiệp đang đi vay ngân hàng, nhưng từ khảo sát riêng của mình, tôi thấy mới một nhóm người vay nhận được hỗ trợ lãi suất. Một phần do chỉ 16 trong số 49 tổ chức tín dụng cam kết đồng thuận với chủ trương này. Một phần còn do chính sách của từng ngân hàng. Có ngân hàng cho biết chỉ giảm lãi vay cho một số đối tượng thuộc vùng đỏ. Khách hàng cá nhân không thuộc đối tượng ngân hàng phải hỗ trợ giảm lãi suất nên vẫn chịu giá đi vay theo giá thị trường.Tất nhiên, vì chúng ta đang hoạt động theo quy luật thị trường, ngân hàng cũng là một doanh nghiệp, họ cũng có quyền đặt câu hỏi về lợi ích của mình. Vì thế, tôi cho rằng, để việc hỗ trợ thực chất hơn, các tổ chức tín dụng nên được khuyến khích giảm lãi cho vay thêm tùy vào sức khỏe doanh nghiệp, giá vốn mà từng doanh nghiệp đang chịu với các khoản vay, căn cứ cụ thể trên tài sản cầm cố, thế chấp, khả năng phục hồi...Với mức lãi suất huy động tiết kiệm đang khá thấp hiện nay, các ngân hàng hoàn toàn còn dư địa để có thể giảm thêm giá vốn cho các khoản vay của cả doanh nghiệp lẫn cá nhân kinh doanh, không phân biệt vùng xanh hay đỏ. Thời hạn giảm lãi suất có thể tối thiểu là một năm. Sau đó, hai bên đánh giá lại để điều chỉnh giá vốn vay hợp lý hơn nhưng không nên cao hơn mức trước khi giảm để "tránh sốc" cho doanh nghiệp.Ngân hàng cũng có thể xem xét giãn nợ, khoanh nợ cho các khoản vay gặp khó khăn do đại dịch, đồng thời không tăng lãi suất trả nợ quá hạn. Ngoài ra, cho vay cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp cũng là giải pháp thiện chí để chia sẻ khó khăn với khách hàng của mình.Các ngân hàng sẽ có lý do của họ khi quyết định giảm hay không giảm giá vốn cho vay mà mệnh lệnh của cơ quan quản lý cũng là một kênh tham khảo chứ không thể ép buộc. Nhưng tôi tin họ đều biết rõ, giảm lãi suất cho vay là "nguồn nước" quý giá cho những công ty đang hấp hối và người đi vay gặp khó. Doanh nghiệp và tổ chức tín dụng như cá với nước. Nếu không có "nước" thì "cá" sống với ai?Vũ Hồng Thanh "Doanh nghiệp và tổ chức tín dụng như cá với nước. Nếu không có "nước" thì "cá" sống ra sao?" - TÔI ĐỒNG Ý VỚI BẠN VỀ CHÂN LÝ NÀY ! Tôi là người gửi tiền tiết kiệm lấy lãi tiêu thì thấy một tháng sao mà lâu quá. Bên cạnh đó, lãi xuất gửi thời hạn 6 tháng tôi được nhận lãi chỉ 4,6% một năm, chắc vừa đủ bù phần trăm trượt giá của tiền đồng.Rõ là buồn. Lãi suất cho vay cao gần gấp đôi lãi suất huy động thì doanh nghiệp chịu sao nổi ? cứ thấy ca ngợi NH giỏi, đại dịch thế mà vẫn lãi khủng ! Bài viết tác giả cũng là người trong hoàn cảnh vay mượn ngân hàng nên thấu hiểu tiền trả lãi vay mỗi tháng , không có gì khốn đốn cho người vay khi không kinh doanh được vì dịch mà phải chi hàng tháng ra một số tiền lớn nhỏ tùy theo mức vay .Ngân hàng thừa hiểu nhưng theo quy luật bạn " vay được thì trả được " ..đến khi chính phủ yêu cầu các ngân hàng giảm lãi vay, cũng có ngân hàng chỉ giảm "cho có" ... Điều quan trọng khi sử dụng đòn bẩy tài chính là phải biết doanh nghiệp đang giai đoạn nào trong vòng đời doanh nghiệp. Như trường hợp bạn là mới khởi nghiệp mà dùng đòn bẩy thì phá sản là bình thường. Bài viết của bạn đúng với góc nhìn của bạn là người đi vay. Tuy nhiên, có 1 vài thông tin cần làm rõ:- Bạn nói về lãi suất doanh nghiệp vay đầu tư cơ sở hạ tầng và bổ sung vốn lưu động nhưng lại đưa ra thông tin lãi suất vay tiêu dùng tín chấp cá nhân ra so sánh. Tôi cụ thể hóa thông tin vay cho bạn như sau: DN vay đầu tư trung và dài hạn: Lãi suất từ 8-10%/năm tùy quy mô doanh nghiệp. Lãi suất vay vốn lưu động cho DN (khoản vay dưới 1 năm) từ 4.5% đến 7.5%/năm tùy quy mô của doanh nghiệp.Về lợi nhuận bank như bạn tính đơn thuần là lãi suất vay - lãi suất gửi. Tuy nhiên bạn chưa tính bài toán chi phí bỏ ra để huy động 1 đồng vốn, bạn chưa tính lượng vốn huy động đó bank không thể cho vay hết 100% nên lãi suất vốn huy động không như con số trên bảng niêm yết của bank mà bạn thấy. Trước đây tôi cũng mở công ty và rơi vào hoàn cảnh tương tự như bạn, tôi cũng phải bán cả công ty đi để trả hết nợ cho ngân hàng, từ năm 2008-2010, với mức lãi suất 20-21%/năm thì khó lòng doanh nghiệp có thể cầm cự nổi. Cảm giác nhanh hết tháng đến giờ vẫn còn ám ảnh tôi, giờ thì tôi lại vào làm tại ngân hàng, đúng là nghịch lý nhỉ. Bài viết nói hoàn đúng! đành rằng mọi thứ nó là cung cầu, là kinh doanh!Vay ngân hàng là 1 cái gì đó rất gánh nặng! Là doanh nghiệp vay vốn để hoạt động, mở rộng. Hay người vay mua nhà, hay người thậm chí vay học đi chăng nữa!Thuận buồm xuôi gió đã trầy trụa, còn dính 1 cái bất thình lình như COVId này thì xác định ngã ngựa...Dịch không ra khỏi nhà, thất nghiệp ,nhưng lãi vay làm ăn hàng tháng vẫn trả, vẫn phải trả tiền thuê nhà, mặt bằng...chi phí cho sinh hoạt, ăn uống còn tăng x2, x3...Đúng là quá khó khăn Bảo sao ngân hàng cứ báo lãi khủng ! Lãi suất đã được xác định và đồng ý khi vay, nên doanh nghiệp phải tự cân đối dòng tiền, quản lý rủi ro. Ngân hàng cũng phải kinh doanh để có lãi, không thể yêu cầu họ gánh các khoản lỗ lã do doanh nghiệp hoạt động yếu kém. Theo tôi, ngân hàng chưa làm đúng chức năng và nhiệm vụ của mình. Ngân hàng sinh ra là để hỗ trợ cho nền kinh tế, nhưng họ hiện đang quá đề cao mục tiêu lợi nhuận. Tôi có đề xuất giãn nợ 1 tháng cho doanh nghiệp và nhận câu trả lời: " vay thêm để trả ", hạn mức doanh nghiệp còn nhiều. Vay thêm thì dễ thật đấy?? Doanh nghiệp đóng cửa 2 tháng, lãi ngân hãng, thuê mặt bằng, lương nhân viên... Bài viết hay, nêu bật được bế tắc của Doanh nghiệp Việt. Với chi phí vốn, thuế, phí, logistic cao ngất ngưởng như hiện nay, cộng với chi phí phòng chống dịch covid 19 khó doanh nghiệp nào có thể trụ vững lâu dài. Đúng vậy, Anh nói cũng như phản ánh vấn đề mà nhiều DN gặp khó khăn trong tài chính khi mỗi tháng phải trả vài trăm triệu cho lãi suất trong đó có DN chúng tôi, xin đề xuất cũng chỉ giảm dc tẹo teo trong 3 tháng ko nhằm nhò gì. Nếu cứ tình trạng này có lẽ nhiều DN tiếp theo phải đóng cửa Cá mà không có nước thì cá "chết", nước mà không có cá thì nước ....buồn.