typically 10, 15, 20, or 30 years.
A term life insurance policy covers you for a stated period—typically 10, 15, 20, or 30 years. Because the insurance company's liability is limited to a specific period, term is the most economical kind of life insurance. A whole life insurance policy lasts as long as you pay the premiums. Whole life policies can also have a cash value. Part of the premium you pay covers your insurance, and some of it goes into the policy's cash value. Whole life insurance is much more expensive than term life insurance for the dollar amount of coverage. Most financial planners recommend coverage that's 5 to 10 times your annual income. For example, if you make $50,000, you might consider coverage between $250,000 and $500,000. If you're younger and just starting a family, you might need as much as 15 times your income to allow for salary increases. Start by adding up your family's monthly expenses. Most people have no idea how much life insurance they need. This handy worksheet will help you determine what your family's ongoing and one-time expenses are – and give your SelectQuote agent a head start on determining the right policy amount for you.  Insurance » Life Insurance ». You buy life insurance to provide for your dependents when you're no longer around to do so. Since none of us comes with an expiration date and since life by its very nature is all about change, it can be tough to accurately predict your family's financial needs years from now. Right now, you may be just starting to save for retirement, but by the time you actually retire, you'll have $500,000 or $1 million in your retirement plan, so you may no longer need that $500,000 life insurance policy.. They also complicate the issue of how much life insurance is right for you. Standard formulas -- such as buying coverage equal to eight to ten times your annual income -- are inadequate shortcuts. Online calculators are apt to tell you to raise your coverage by $1 million even if you already have insurance. Also consider how many years you’ll need insurance. If you’re in fine physical shape, you can buy a new policy and lock in the price for 20 years. Because prices for term have been dropping steadily, you may not pay much more to extend your coverage if you reshop in, say, five years. But if you’re in a residency finishing your medical degree, you can realistically look at making $40,000 to $50,000 for another year or two then making the jump to $200,000. That’s the kind of logical thinking and planning I’m talking about. In that scenario, a huge jump in income is almost assured.  But don’t be frightened. With term insurance, boosting your death benefit by hundreds of thousands of dollars should cost just a few hundred dollars a year. For example, a healthy 40-year-old male nonsmoker might be considering a 20-year, $500,000 term policy for $360 per year. Also consider how many years you’ll need insurance. If you’re in fine physical shape, you can buy a new policy and lock in the price for 20 years. Because prices for term have been dropping steadily, you may not pay much more to extend your coverage if you reshop in, say, five years. If you shift another $100,000 at age 31, your premium would rise to $2,600. Your premium would gradually increase whenever you shift money to the whole-life policy, topping out at $7,200 at age 40, for the entire $500,000 of whole-life insurance. Also consider how many years you’ll need insurance. If you’re in fine physical shape, you can buy a new policy and lock in the price for 20 years. Because prices for term have been dropping steadily, you may not pay much more to extend your coverage if you reshop in, say, five years. The best reason to consider whole-life or universal-life insurance isn’t the accumulating cash value, although that’s part of the deal. The real issue is whether you’ll need coverage beyond 20 or 30 years -- or after age 65, when term gets expensive. Also consider how many years you’ll need insurance. If you’re in fine physical shape, you can buy a new policy and lock in the price for 20 years. Because prices for term have been dropping steadily, you may not pay much more to extend your coverage if you reshop in, say, five years. Based on your answers to the following questions, we'll provide you with an estimate of how much life insurance coverage would be best for your situation. We can also help you find the best insurance rates.  When purchasing life insurance, the question really isn’t how much you need, but how much capital your family will need at the time of your death, which depends on two variables: 1) How much will be needed at death to meet immediate obligations? Includes individual policies, group term coverage available through work, and any other life insurance on your life payable to your family or for the benefit of your family. Do not include accidental death insurance or “double indemnity” insurance.
https://www.selectquote.com/learning/life-insurance-faqs.aspx https://www.selectquote.com/calculator/how-much-term-life-insurance-do-i-need.aspx http://www.bankrate.com/finance/insurance/how-much-life-insurance-should-you-buy.aspx http://www.kiplinger.com/article/insurance/T034-C000-S002-how-much-life-insurance-do-you-need.html http://www.dallasnews.com/business/personal-finance/headlines/20131014-how-much-term-life-insurance-do-i-need.ece http://www.kiplinger.com/article/insurance/T034-C000-S002-how-much-life-insurance-do-you-need.html http://www.kiplinger.com/article/insurance/T034-C000-S002-how-much-life-insurance-do-you-need.html http://www.kiplinger.com/article/insurance/T034-C000-S002-how-much-life-insurance-do-you-need.html http://www.bankrate.com/calculators/insurance/life-insurance-calculator.aspx http://www.lifehappens.org/insurance-overview/life-insurance/calculate-your-needs/
how much term life insurance do i need
मुझे कितने टर्म लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता है
आमतौर पर 10, 15, 20 या 30 साल।
एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवर करती है - आमतौर पर 10, 15, 20 या 30 साल। क्योंकि बीमा कंपनी की देयता एक विशिष्ट अवधि तक सीमित है, टर्म जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी तब तक चलती है जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं। पूरे जीवन की नीतियों में नकद मूल्य भी हो सकता है। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा आपके बीमा को कवर करता है, और इसमें से कुछ पॉलिसी के नकद मूल्य में जाता है। संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज की डॉलर राशि के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक महंगा है। अधिकांश वित्तीय योजनाकार कवरेज की सलाह देते हैं जो आपकी वार्षिक आय का 5 से 10 गुना है। उदाहरण के लिए, यदि आप $50,000 कमाते हैं, तो आप $250,000 और $500,000 के बीच कवरेज पर विचार कर सकते हैं। यदि आप छोटे हैं और सिर्फ एक परिवार शुरू कर रहे हैं, तो आपको वेतन वृद्धि की अनुमति देने के लिए अपनी आय का 15 गुना अधिक की आवश्यकता हो सकती है। अपने परिवार के मासिक खर्चों को जोड़कर शुरुआत करें। ज्यादातर लोगों को पता नहीं है कि उन्हें कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है। यह आसान वर्कशीट आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपके परिवार के चल रहे और एकमुश्त खर्च क्या हैं - और अपने SelectQuote एजेंट को आपके लिए सही पॉलिसी राशि निर्धारित करने के लिए एक प्रमुख शुरुआत दें।  बीमा » जीवन बीमा ». आप अपने आश्रितों को प्रदान करने के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं जब आप ऐसा करने के लिए आसपास नहीं होते हैं। चूंकि हम में से कोई भी समाप्ति तिथि के साथ नहीं आता है और चूंकि जीवन अपने स्वभाव से परिवर्तन के बारे में है, इसलिए अब से आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों के वर्षों का सटीक अनुमान लगाना कठिन हो सकता है। अभी, आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन जब तक आप वास्तव में सेवानिवृत्त होते हैं, तब तक आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति योजना में $ 500,000 या $ 1 मिलियन होंगे, इसलिए आपको अब $ 500,000 जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं हो सकती है .. वे इस मुद्दे को भी जटिल करते हैं कि आपके लिए कितना जीवन बीमा सही है। मानक सूत्र - जैसे कि आपकी वार्षिक आय के आठ से दस गुना के बराबर कवरेज खरीदना - अपर्याप्त शॉर्टकट हैं। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको अपने कवरेज को $ 1 मिलियन तक बढ़ाने के लिए कहने के लिए उपयुक्त हैं, भले ही आपके पास पहले से ही बीमा हो। यह भी विचार करें कि आपको कितने वर्षों तक बीमा की आवश्यकता होगी। यदि आप ठीक भौतिक आकार में हैं, तो आप एक नई पॉलिसी खरीद सकते हैं और 20 वर्षों के लिए कीमत लॉक कर सकते हैं। क्योंकि अवधि के लिए कीमतें लगातार गिर रही हैं, यदि आप पांच साल में पुनर्मिलन करते हैं तो आप अपने कवरेज का विस्तार करने के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं। लेकिन अगर आप अपनी मेडिकल डिग्री खत्म करने वाले रेजीडेंसी में हैं, तो आप वास्तविक रूप से एक या दो साल के लिए $ 40,000 से $ 50,000 बनाने पर विचार कर सकते हैं, फिर $ 200,000 तक छलांग लगा सकते हैं। मैं इसी तरह की तार्किक सोच और योजना की बात कर रहा हूं। उस परिदृश्य में, आय में भारी उछाल लगभग सुनिश्चित है।  लेकिन डरो मत। टर्म इंश्योरेंस के साथ, सैकड़ों हजारों डॉलर से आपकी मृत्यु लाभ को बढ़ाने के लिए सालाना कुछ सौ डॉलर खर्च करने चाहिए। उदाहरण के लिए, एक स्वस्थ 40 वर्षीय पुरुष नॉनमोकर प्रति वर्ष $ 360 के लिए 20 साल, $ 500,000 टर्म पॉलिसी पर विचार कर सकता है। यह भी विचार करें कि आपको कितने वर्षों तक बीमा की आवश्यकता होगी। यदि आप ठीक भौतिक आकार में हैं, तो आप एक नई पॉलिसी खरीद सकते हैं और 20 वर्षों के लिए कीमत लॉक कर सकते हैं। क्योंकि अवधि के लिए कीमतें लगातार गिर रही हैं, यदि आप पांच साल में पुनर्मिलन करते हैं तो आप अपने कवरेज का विस्तार करने के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं। यदि आप 31 वर्ष की आयु में एक और $100,000 शिफ्ट करते हैं, तो आपका प्रीमियम बढ़कर $2,600 हो जाएगा। जब भी आप पूरे जीवन बीमा के पूरे $ 500,000 के लिए, 40 साल की उम्र में $ 7,200 पर टॉपिंग करते हैं, तो आपका प्रीमियम धीरे-धीरे बढ़ेगा। यह भी विचार करें कि आपको कितने वर्षों तक बीमा की आवश्यकता होगी। यदि आप ठीक भौतिक आकार में हैं, तो आप एक नई पॉलिसी खरीद सकते हैं और 20 वर्षों के लिए कीमत लॉक कर सकते हैं। क्योंकि अवधि के लिए कीमतें लगातार गिर रही हैं, यदि आप पांच साल में पुनर्मिलन करते हैं तो आप अपने कवरेज का विस्तार करने के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं। पूरे जीवन या सार्वभौमिक-जीवन बीमा पर विचार करने का सबसे अच्छा कारण संचित नकद मूल्य नहीं है, हालांकि यह सौदे का हिस्सा है। असली मुद्दा यह है कि क्या आपको 20 या 30 साल से अधिक कवरेज की आवश्यकता होगी - या 65 वर्ष की आयु के बाद, जब अवधि महंगी हो जाती है। यह भी विचार करें कि आपको कितने वर्षों तक बीमा की आवश्यकता होगी। यदि आप ठीक भौतिक आकार में हैं, तो आप एक नई पॉलिसी खरीद सकते हैं और 20 वर्षों के लिए कीमत लॉक कर सकते हैं। क्योंकि अवधि के लिए कीमतें लगातार गिर रही हैं, यदि आप पांच साल में पुनर्मिलन करते हैं तो आप अपने कवरेज का विस्तार करने के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं। निम्नलिखित प्रश्नों के आपके उत्तरों के आधार पर, हम आपको एक अनुमान प्रदान करेंगे कि आपकी स्थिति के लिए कितना जीवन बीमा कवरेज सबसे अच्छा होगा। हम आपको सर्वोत्तम बीमा दरों को खोजने में भी मदद कर सकते हैं।  जीवन बीमा खरीदते समय, सवाल वास्तव में यह नहीं है कि आपको कितनी आवश्यकता है, लेकिन आपकी मृत्यु के समय आपके परिवार को कितनी पूंजी की आवश्यकता होगी, जो दो चर पर निर्भर करता है: 1) तत्काल दायित्वों को पूरा करने के लिए मृत्यु पर कितनी आवश्यकता होगी? इसमें व्यक्तिगत पॉलिसी, काम के माध्यम से उपलब्ध समूह अवधि कवरेज, और आपके परिवार को या आपके परिवार के लाभ के लिए देय आपके जीवन पर कोई अन्य जीवन बीमा शामिल है। आकस्मिक मृत्यु बीमा या "दोहरी क्षतिपूर्ति" बीमा शामिल न करें।