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If you take any benefit before your full retirement age, the benefits you receive will be reduced. (So, that 50 percent of your former spouse’s benefit or that 100 percent of your deceased spouse’s benefit could be reduced if you decide to take it at age 62 or 63.).  You can begin receiving benefits as early as age 62, but if you do, the monthly payment will be reduced from normal retirement age. For those born in 1960 or later, that will mean a 30% reduction in your monthly benefit compared to waiting until your normal retirement age. Another important consideration is earned income. If you have income from a job or business, your Social Security benefits may be reduced if you begin collecting benefits prior to your normal retirement age. For those born prior to 1955, your benefits will be reduced $1 for every $2 you earn in excess of $14,160. Social Security's full-benefit retirement age is increasing gradually because of legislation passed by Congress in 1983. Traditionally, the full benefit age was 65, and early retirement benefits were first available at age 62, with a permanent reduction to 80 percent of the full benefit amount. The maximum retirement benefit for someone who waits until age 70 to collect benefits is $3,350 a month in 2013. Most people claim Social Security before they reach the age for full benefits. If Mike waited until his full retirement age of 66 to claim Social Security, he would collect about $2,200 per month. At age 62, he will get about 75% of that, or $1,650 per month. But claiming early also means Mike's family will collect benefits four years early. And when you take benefits at the earliest possible age of 62, your benefit will be up to 30% below your primary insurance amount -- that is, the amount you're entitled to receive at your full retirement age. That's because claiming Social Security at 62 reduces your benefits by 25% compared to the amount you would receive if you claimed at your full retirement age (66 or 67 depending on when you were born). Wait until age 70, and your Social Security benefit would be 76% higher than it would be if you claimed at 62. And when you take benefits at the earliest possible age of 62, your benefit will be up to 30% below your primary insurance amount -- that is, the amount you're entitled to receive at your full retirement age. Full retirement age is the age at which a person may first become entitled to full or unreduced retirement benefits. No matter what your full retirement age (also called normal retirement age) is, you may start receiving benefits as early as age 62 or as late as age 70. At what age can I start collecting Social Security benefits? Workers can begin receiving benefits at age 62, but your benefit will be greater if you wait until your full retirement age (currently 66) or later. Widows, widowers, surviving children, the disabled and children of the disabled can start collecting earlier. Early retirement benefits will continue to be available at age 62, but they will be reduced more. When the full-benefit age reaches 67, benefits taken at age 62 will be reduced to 70 percent of the full benefit and benefits first taken at age 65 will be reduced to 86.7 percent of the full benefit. The maximum retirement benefit for someone who waits until age 70 to collect benefits is $3,350 a month in 2013. Most people claim Social Security before they reach the age for full benefits. If the family's finances allow it, he waits to collect his regular Social Security benefit until age 70, when he'll have received $48,000 in spousal benefits (plus any annual cost of living increases), then get $3,334 a month in his own retirement benefits. 1 The spousal benefit allows you to get half of your spouse's Social Security retirement benefit when you turn 66. 2  You can collect the spousal benefit so long as you delay taking your own retirement benefit, which grows 8% a year until age 70. If you choose to begin receiving spouse’s benefits before you reach full retirement age, your benefit amount will be reduced and will not be increased when you reach full retirement age. Here is an example: Mary Ann qualifies for a retirement benefit of $250 and a spouse’s benefit of $400. At her full retirement age, she will receive her own $250 retirement benefit, and we will add $150 from her spouse’s benefit, for a total of $400. If she takes her retirement benefit before her full retirement age, both amounts will be reduced.
http://www.wiserwomen.org/index.php%3Fid%3D219%26page%3DSocial_Security_and_Divorce:_What_You_Need_to_Know http://wealthpilgrim.com/when-can-i-collect-social-security-benefits/ https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/retirement-age http://www.fool.com/retirement/general/2015/01/30/3-reasons-its-smart-to-take-social-security-benefi.aspx http://www.fool.com/retirement/general/2015/01/30/3-reasons-its-smart-to-take-social-security-benefi.aspx http://www.ssa.gov/planners/retire/agereduction.html http://www.aarp.org/work/social-security/info-08-2010/10-things-you-need-to-know-about-social-security.html https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/retirement-age http://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2013/12/18/social-security-spousal-benefits/3853325/ https://faq.ssa.gov/link/portal/34011/34019/Article/3754/What-is-the-eligibility-for-Social-Security-spouse-s-benefits-and-my-own-retirement-benefits
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मैं किस उम्र में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर सकता हूं
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यदि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले कोई लाभ लेते हैं, तो आपको मिलने वाले लाभ कम हो जाएंगे। (इसलिए, आपके पूर्व पति या पत्नी के लाभ का 50 प्रतिशत या आपके मृत पति या पत्नी के लाभ का 100 प्रतिशत कम हो सकता है यदि आप इसे 62 या 63 वर्ष की आयु में लेने का निर्णय लेते हैं।  आप 62 वर्ष की आयु में लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं, तो मासिक भुगतान सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से कम हो जाएगा। 1960 या उसके बाद पैदा हुए लोगों के लिए, इसका मतलब होगा कि आपकी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करने की तुलना में आपके मासिक लाभ में 30% की कमी। एक अन्य महत्वपूर्ण विचार अर्जित आय है। यदि आपके पास नौकरी या व्यवसाय से आय है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कम हो सकते हैं यदि आप अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से पहले लाभ एकत्र करना शुरू करते हैं। 1955 से पहले पैदा हुए लोगों के लिए, आपके लाभ $ 1 से अधिक कमाने वाले प्रत्येक $ 2 के लिए $ 14,160 कम हो जाएंगे। 1983 में कांग्रेस द्वारा पारित कानून के कारण सामाजिक सुरक्षा की पूर्ण-लाभ सेवानिवृत्ति की आयु धीरे-धीरे बढ़ रही है। परंपरागत रूप से, पूर्ण लाभ आयु 65 थी, और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लाभ पहली बार 62 वर्ष की आयु में उपलब्ध थे, जिसमें पूर्ण लाभ राशि के 80 प्रतिशत तक स्थायी कमी थी। लाभ एकत्र करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने वाले किसी व्यक्ति के लिए अधिकतम सेवानिवृत्ति लाभ 2013 में $ 3,350 प्रति माह है। अधिकांश लोग पूर्ण लाभ के लिए उम्र तक पहुंचने से पहले सामाजिक सुरक्षा का दावा करते हैं। यदि माइक सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए 66 की अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करता है, तो वह प्रति माह लगभग $ 2,200 एकत्र करेगा। 62 साल की उम्र में, उन्हें लगभग 75% या प्रति माह $ 1,650 मिलेगा। लेकिन जल्दी दावा करने का मतलब यह भी है कि माइक का परिवार चार साल पहले लाभ एकत्र करेगा। और जब आप 62 वर्ष की शुरुआती संभव आयु में लाभ लेते हैं, तो आपका लाभ आपकी प्राथमिक बीमा राशि से 30% तक होगा - अर्थात, वह राशि जो आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में प्राप्त करने के हकदार हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि 62 पर सामाजिक सुरक्षा का दावा करने से आपके लाभों में 25% की कमी आती है, यदि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (66 या 67 के आधार पर दावा करते हैं) तो आप प्राप्त करेंगे। 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करें, और यदि आप 62 वर्ष की आयु में दावा करते हैं तो आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ 76% अधिक होगा। और जब आप 62 वर्ष की शुरुआती संभव आयु में लाभ लेते हैं, तो आपका लाभ आपकी प्राथमिक बीमा राशि से 30% तक होगा - अर्थात, वह राशि जो आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में प्राप्त करने के हकदार हैं। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु वह उम्र है जिस पर कोई व्यक्ति पहले पूर्ण या कम सेवानिवृत्ति लाभों का हकदार बन सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (जिसे सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु भी कहा जाता है) क्या है, आप 62 वर्ष की आयु में या 70 वर्ष की आयु के अंत तक लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। किस उम्र में मैं सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू कर सकता हूं? श्रमिक 62 वर्ष की आयु में लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (वर्तमान में 66) या बाद में प्रतीक्षा करते हैं तो आपका लाभ अधिक होगा। विधवा, विधुर, जीवित बच्चे, विकलांग और विकलांगों के बच्चे पहले संग्रह करना शुरू कर सकते हैं। प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लाभ 62 वर्ष की आयु में उपलब्ध रहेंगे, लेकिन वे अधिक कम हो जाएंगे। जब पूर्ण-लाभ आयु 67 तक पहुंच जाती है, तो 62 वर्ष की आयु में लिए गए लाभ पूर्ण लाभ के 70 प्रतिशत तक कम हो जाएंगे और 65 वर्ष की आयु में पहले लिए गए लाभ पूर्ण लाभ के 86.7 प्रतिशत तक कम हो जाएंगे। लाभ एकत्र करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने वाले किसी व्यक्ति के लिए अधिकतम सेवानिवृत्ति लाभ 2013 में $ 3,350 प्रति माह है। अधिकांश लोग पूर्ण लाभ के लिए उम्र तक पहुंचने से पहले सामाजिक सुरक्षा का दावा करते हैं। यदि परिवार के वित्त इसकी अनुमति देते हैं, तो वह 70 वर्ष की आयु तक अपने नियमित सामाजिक सुरक्षा लाभ को इकट्ठा करने की प्रतीक्षा करता है, जब उसे स्पाउज़ल लाभ (साथ ही रहने की कोई वार्षिक लागत बढ़ जाती है) में $ 48,000 प्राप्त होगा, फिर $ 3,334 प्रति माह प्राप्त करें अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ में। 1 पति-पत्नी का लाभ आपको 66 वर्ष की आयु में अपने पति या पत्नी के सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ का आधा हिस्सा प्राप्त करने की अनुमति देता है। 2 जब तक आप अपना सेवानिवृत्ति लाभ लेने में देरी करते हैं, तब तक आप पति-पत्नी का लाभ एकत्र कर सकते हैं, जो 70 वर्ष की आयु तक प्रति वर्ष 8% बढ़ता है। यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले पति या पत्नी के लाभ प्राप्त करना शुरू करना चुनते हैं, तो आपकी लाभ राशि कम हो जाएगी और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर वृद्धि नहीं होगी। यहाँ एक उदाहरण है: मैरी एन $ 250 के सेवानिवृत्ति लाभ और $ 400 के पति या पत्नी के लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करती है। उसकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में, उसे अपना $ 250 सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होगा, और हम कुल $ 400 के लिए अपने पति या पत्नी के लाभ से $ 150 जोड़ देंगे। यदि वह अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अपना सेवानिवृत्ति लाभ लेती है, तो दोनों राशियां कम हो जाएंगी।