Yes
The tax deduction for traditional IRA contributions is phased out for people with workplace retirement accounts whose modified adjusted gross income is between $60,000 and $70,000 in 2014 ($96,000 and $116,000 for couples). If your employer doesn't offer a 401(k) plan, you typically miss out on a huge opportunity to save money on your taxes while saving for retirement. Most people who don’t have access to a 401(k) account at work can still contribute to an IRA, but the contribution limits are much lower. 1 If you have a workplace retirement plan, the deduction for your traditional IRA contribution is phased out completely if your AGI is $109,000 or more (married couple filing jointly) or $66,000 or more (individual), or $10,000 for a married person filing separately.  Roth vs. traditional IRA. Whether to use a Roth or a traditional IRA for those contributions depends on your individual tax situation. Hevert favors the Roth because there is no RMD, so funds can continue to grow throughout retirement and can be tapped at a later date in retirement or left to heirs in an estate. Contributing to an individual retirement account during retirement isn't a strategy many investors adopt, but it can make sense for those still earning income. That's because continuing to fund an IRA on a tax-deferred basis means more money will be available later in retirement. A Roth IRA can be an individual retirement account containing investments in securities, usually common stocks and bonds, often through mutual funds (although other investments, including derivatives, notes, certificates of deposit, and real estate are possible). A Roth IRA can also be an individual retirement annuity, which is an annuity contract or an endowment contract purchased from a life insurance company. As with all IRAs, the Internal Revenue Service mandates specific eligibility and filing status requirements. If you are … under 50 and contribute $2,000 to your Roth IRA then you can only contribute $3,000 to your Traditional IRA. For a traditional IRA, you no longer can contribute after the age of 70 1/2 (RMD checks in). For Roth, you can contribute forever since no RMD are taken from this type of IRA account. You can set up and make contributions to a traditional IRA if: You (or, if you file a joint return, your spouse) received taxable compensation during the year, and You were n … ot age 70½ by the end of the year. You can have a traditional IRA whether or not you are covered by any other retirement plan. You can contribute up to $5,000 to your own Roth IRA (up to $6,000 if you’re 50 or older during the year) and up to $5,000 for your wife (or $6,000 if she’s 50 or older), as long as you earned at least as much for the year as the combined contributions.  A Roth IRA is an individual retirement account to which you contribute after-tax dollars. Contributions and earnings can grow tax-free, and you can withdraw them tax-free after age 59½. Depending on your situation, a Roth IRA can be more flexible than a 401(k) or Traditional IRA. In any year in which your income exceeds the contribution limit, you won't be able to contribute to your Roth IRA. However, if your income dips in a subsequent year and returns to the acceptable income range, you can resume your Roth contributions. You can contribute to a Roth IRA throughout your lifetime and delay taking distributions indefinitely. This is in contrast to a traditional IRA, which prohibits you from making contributions beginning the year you turn 70 1/2, the same year the IRS requires you to begin taking distributions. Due to IRS rules, you can only contribute to a Roth IRA if you are retired but hold a part-time job, earn self-employment income by selling a product or offering a service, or if you receive alimony. Your Roth IRA contribution cannot exceed amounts you make from these sources. There are income limits for Roth IRAs. As a single filer, you can make a full contribution to a Roth IRA if your income is less than $114,000 ($114,000 - $129,000 for a partial contribution) in 2014 and $116,000 ($116,000 - $131,000 for a partial contribution) in 2015. If you are married filing jointly, you can make a full contribution to a Roth IRA if your income is less than $181,000 ($181,000 - $191,000 for a partial contribution) in 2014 and $183,000 ($183,000 - $193
http://money.usnews.com/money/retirement/articles/2014/03/31/who-cant-contribute-to-retirement-accounts http://money.cnn.com/retirement/guide/IRA_traditional.moneymag/index3.htm http://www.bankrate.com/finance/retirement/contributing-to-an-ira-during-retirement.aspx https://en.wikipedia.org/wiki/Roth_IRA http://www.answers.com/Q/Can_you_contribute_to_an_IRA_after_you_have_retired http://www.kiplinger.com/article/retirement/T046-C001-S001-making-roth-ira-contributions-in-retirement.html http://www.schwab.com/public/schwab/investing/retirement_and_planning/understanding_iras/faqs http://www.ehow.com/about_7253111_can-put-money-roth-ira_.html https://www.fidelity.com/retirement-ira/ira-rules-faq
can a retired person contribute to a traditional ira
क्या एक सेवानिवृत्त व्यक्ति पारंपरिक आईआरए में योगदान दे सकता है
हाँ
पारंपरिक आईआरए योगदान के लिए कर कटौती कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों वाले लोगों के लिए चरणबद्ध है, जिनकी संशोधित समायोजित सकल आय 2014 में $ 60,000 और $ 70,000 (जोड़ों के लिए $ 96,000 और $ 116,000) के बीच है। यदि आपका नियोक्ता 401 (के) योजना की पेशकश नहीं करता है, तो आप आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय अपने करों पर पैसे बचाने का एक बड़ा अवसर चूक जाते हैं। ज्यादातर लोग जिनके पास काम पर 401 (के) खाते तक पहुंच नहीं है, वे अभी भी आईआरए में योगदान कर सकते हैं, लेकिन योगदान सीमा बहुत कम है। 1 यदि आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना है, तो आपके पारंपरिक आईआरए योगदान के लिए कटौती पूरी तरह से समाप्त हो जाती है यदि आपका एजीआई $ 109,000 या अधिक (विवाहित जोड़े संयुक्त रूप से दाखिल करना) या $ 66,000 या अधिक (व्यक्तिगत), या $ 10,000 है एक विवाहित व्यक्ति के लिए अलग से दाखिल करना।  रोथ बनाम पारंपरिक इरा। उन योगदानों के लिए रोथ या पारंपरिक आईआरए का उपयोग करना है या नहीं, यह आपकी व्यक्तिगत कर स्थिति पर निर्भर करता है। हेवर्ट रोथ का पक्षधर है क्योंकि कोई आरएमडी नहीं है, इसलिए सेवानिवृत्ति के दौरान धन बढ़ता जा सकता है और सेवानिवृत्ति में बाद की तारीख में टैप किया जा सकता है या संपत्ति में उत्तराधिकारियों को छोड़ दिया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के दौरान एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करना एक रणनीति नहीं है जिसे कई निवेशक अपनाते हैं, लेकिन यह उन लोगों के लिए समझ में आता है जो अभी भी आय अर्जित कर रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि कर-स्थगित आधार पर आईआरए को जारी रखने का मतलब है कि सेवानिवृत्ति में बाद में अधिक पैसा उपलब्ध होगा। एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता हो सकता है जिसमें प्रतिभूतियों में निवेश होता है, आमतौर पर आम स्टॉक और बॉन्ड, अक्सर म्यूचुअल फंड के माध्यम से (हालांकि डेरिवेटिव, नोट्स, जमा प्रमाण पत्र और अचल संपत्ति सहित अन्य निवेश संभव हैं)। एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति वार्षिकी भी हो सकती है, जो एक वार्षिकी अनुबंध या जीवन बीमा कंपनी से खरीदा गया बंदोबस्ती अनुबंध है। सभी IRAs के साथ, आंतरिक राजस्व सेवा विशिष्ट पात्रता और फाइलिंग स्थिति आवश्यकताओं को अनिवार्य करती है। यदि तपाईं हुनुहुन्छ भने... 50 के तहत और अपने रोथ आईआरए में $ 2,000 का योगदान करें तो आप केवल अपने पारंपरिक आईआरए में $ 3,000 का योगदान कर सकते हैं। पारंपरिक आईआरए के लिए, अब आप 70 1/2 (आरएमडी चेक इन) की उम्र के बाद योगदान नहीं कर सकते हैं। रोथ के लिए, आप हमेशा के लिए योगदान कर सकते हैं क्योंकि इस प्रकार के आईआरए खाते से कोई आरएमडी नहीं लिया जाता है। आप एक पारंपरिक आईआरए में योगदान कर सकते हैं यदि: आप (या, यदि आप संयुक्त रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपके पति या पत्नी) को वर्ष के दौरान कर योग्य मुआवजा प्राप्त हुआ, और आप एन ... वर्ष के अंत तक ओटी आयु 701/2। आपके पास एक पारंपरिक आईआरए हो सकता है चाहे आप किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए गए हों या नहीं। आप अपने स्वयं के रोथ आईआरए में $ 5,000 तक का योगदान कर सकते हैं (यदि आप वर्ष के दौरान 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 6,000 तक) और अपनी पत्नी के लिए $ 5,000 तक (या $ 6,000 यदि वह 50 या उससे अधिक है), जब तक आप संयुक्त योगदान के रूप में वर्ष के लिए कम से कम कमाते हैं।  एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें आप कर-पश्चात डॉलर का योगदान करते हैं। योगदान और कमाई कर-मुक्त हो सकती है, और आप उन्हें 591/2 वर्ष की आयु के बाद कर-मुक्त निकाल सकते हैं। आपकी स्थिति के आधार पर, रोथ आईआरए 401 (के) या पारंपरिक आईआरए से अधिक लचीला हो सकता है। किसी भी वर्ष में जिसमें आपकी आय योगदान सीमा से अधिक है, आप अपने रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर पाएंगे। हालांकि, यदि आपकी आय बाद के वर्ष में कम हो जाती है और स्वीकार्य आय सीमा पर वापस आ जाती है, तो आप अपने रोथ योगदान को फिर से शुरू कर सकते हैं। आप अपने पूरे जीवनकाल में रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं और अनिश्चित काल तक वितरण लेने में देरी कर सकते हैं। यह एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत है, जो आपको 70 1/2 वर्ष की शुरुआत में योगदान करने से रोकता है, उसी वर्ष आईआरएस को आपको वितरण लेना शुरू करने की आवश्यकता होती है। आईआरएस नियमों के कारण, आप केवल रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं यदि आप सेवानिवृत्त हैं, लेकिन अंशकालिक नौकरी रखते हैं, उत्पाद बेचकर या सेवा की पेशकश करके स्वरोजगार आय अर्जित करते हैं, या यदि आप गुजारा भत्ता प्राप्त करते हैं। आपका रोथ इरा योगदान इन स्रोतों से आपके द्वारा बनाई गई राशि से अधिक नहीं हो सकता है। रोथ इरा के लिए आय सीमाएं हैं। एक एकल फाइलर के रूप में, आप रोथ आईआरए में पूर्ण योगदान कर सकते हैं यदि आपकी आय 2014 में $ 114,000 ($ 114,000 - आंशिक योगदान के लिए $ 129,000) और 2015 में $ 116,000 ($ 116,000 - आंशिक योगदान के लिए $ 131,000) से कम है। यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित हैं, तो आप रोथ आईआरए में पूर्ण योगदान कर सकते हैं यदि आपकी आय 2014 में $ 181,000 ($ 181,000 - आंशिक योगदान के लिए $ 191,000) और $ 183,000 ($ 183,000 - $ 193 ) से कम है