Deductible
[A] self-insured retention (“SIR”) differs from a deductible in that a SIR is an amount that an insured retains and covers before insurance coverage begins to apply. Once a SIR is satisfied, the insurer is then liable for amounts exceeding the retention less any agreed deductible. . . . . . In contrast, a deductible is an amount that an insurer subtracts from a policy amount, reducing the amount of insurance. With a deductible, the insurer has the liability and defense risk from the beginning and then deducts the deductible amount from the insured coverage.[27]. In an insurance policy, the deductible is the amount of expenses that must be paid out of pocket before an insurer will pay any expenses. In general usage, the term deductible may be used to describe one of several types of clauses (see below) that are used by insurance companies as a threshold for policy payments.  Self-Insured Retentions vs. Deductibles: Your Skin in the Game Self-insured retentions (SIR) and deductibles are the two conventional mechanisms insureds use to reduce both premiums and loss ratios in liability policies. Using either simply to reduce premiums is foolish, and could prove to be very dangerous. A self-insured retention means that the insured carries a fixed amount of risk, including adjusting and legal expenses. The insurance policy, whether a primary or umbrella contract, is excess coverage above the SIR. If you are self-employed, you may be eligible to deduct premiums that you pay for medical, dental and qualifying long-term care insurance coverage for yourself, your spouse and your dependents. The bottom line. If you qualify, the deduction for self-employed health insurance premiums is a valuable tax break. With the rising cost of health insurance, a tax deduction can help you pay at least a portion of the premium cost. And that will help to keep you healthy—and happy—in 2013 and beyond However, there are important differences in the way they operate. Insurance policies written with deductibles provide that the insurer will pay the defense and indemnity costs in connection with a covered claim, and then charge or bill back the deductible amount to the insured. Another difference between a deductible and a SIR is that the SIR does not reduce available policy limits, whereas a deductible may reduce policy limits. Thus, an excess insurance contract with limits of $750,000 sitting above a $250,000 SIR will provide the insured with $750,000 in coverage once the SIR is satisfied. 1 A health insurance deductible is different from other types of deductibles. 2  Unlike auto, renters, or homeowners insurance, where you don’t get services until you pay your deductible, many health insurance plans provide some benefits before you meet the deductible.  A deductible requires the insured to pay the first level of expenses or damages, before the insurer is “on the hook.” In a business liability or workers compensation policies, deductibles range from nothing to $250,000 or more. 
http://apps.americanbar.org/litigation/committees/insurance/articles/janfeb2012-large-matching-deductibles.html https://en.wikipedia.org/wiki/Deductible http://www.genins.com/img/~www.genins.com/commercial%20lines%20articles/self-insured%20retentions%20vs.%20deductibles%20your%20skin%20in%20the%20game.pdf https://turbotax.intuit.com/tax-tools/tax-tips/Self-Employment-Taxes/Deducting-Health-Insurance-Premiums-If-You-re-Self-Employed/INF12128.html http://johnsonandbell.com/alerts-blog/insurance/self-insured-retentions-and-high-deductibles-their-impact-on-insurers-and-policyholders/ https://www.healthcare.gov/blog/6-things-to-know-about-deductibles-in-the-health-insurance-marketplace/ http://riskretentionservices.com/claim/self-insured-retentions-and-deductibles/
is self insurance insurance or a deductible
स्व-बीमा बीमा या कटौती योग्य है
घटाया
[ए] स्व-बीमित प्रतिधारण ("सर") एक कटौती योग्य से अलग है जिसमें एक एसआईआर एक राशि है जिसे बीमाधारक बीमा कवरेज लागू होने से पहले बनाए रखता है और कवर करता है। एक बार जब एक एसआईआर संतुष्ट हो जाता है, तो बीमाकर्ता किसी भी सहमत कटौती योग्य को कम करने के लिए प्रतिधारण से अधिक राशि के लिए उत्तरदायी होता है। इसके विपरीत, एक कटौती योग्य एक राशि है जो एक बीमाकर्ता पॉलिसी राशि से घटाता है, बीमा की मात्रा को कम करता है। कटौती योग्य के साथ, बीमाकर्ता के पास शुरुआत से देयता और रक्षा जोखिम होता है और फिर बीमित कवरेज से कटौती योग्य राशि काट लेता है। [27]. एक बीमा पॉलिसी में, कटौती योग्य खर्चों की राशि है जिसे बीमाकर्ता द्वारा किसी भी खर्च का भुगतान करने से पहले जेब से भुगतान किया जाना चाहिए। सामान्य उपयोग में, कटौती योग्य शब्द का उपयोग कई प्रकार के खंडों में से एक का वर्णन करने के लिए किया जा सकता है (नीचे देखें) जो बीमा कंपनियों द्वारा पॉलिसी भुगतान के लिए सीमा के रूप में उपयोग किया जाता है।  स्व-बीमित प्रतिधारण बनाम डिडक्टिबल्स: गेम में आपकी त्वचा स्व-बीमित प्रतिधारण (एसआईआर) और डिडक्टिबल्स दो पारंपरिक तंत्र हैं जो देयता नीतियों में प्रीमियम और हानि अनुपात दोनों को कम करने के लिए बीमाकृत हैं। प्रीमियम को कम करने के लिए या तो उपयोग करना मूर्खतापूर्ण है, और बहुत खतरनाक साबित हो सकता है। स्व-बीमित प्रतिधारण का मतलब है कि बीमित व्यक्ति समायोजन और कानूनी खर्चों सहित जोखिम की एक निश्चित राशि वहन करता है। बीमा पॉलिसी, चाहे वह प्राथमिक हो या छतरी अनुबंध, एसआईआर से ऊपर अतिरिक्त कवरेज है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप अपने आप को, अपने पति या पत्नी और अपने आश्रितों के लिए चिकित्सा, दंत चिकित्सा और योग्य दीर्घकालिक देखभाल बीमा कवरेज के लिए भुगतान करने वाले प्रीमियम में कटौती करने के योग्य हो सकते हैं। सार। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती एक मूल्यवान कर विराम है। स्वास्थ्य बीमा की बढ़ती लागत के साथ, कर कटौती आपको प्रीमियम लागत के कम से कम एक हिस्से का भुगतान करने में मदद कर सकती है। और यह आपको 2013 और उससे आगे स्वस्थ और खुश रखने में मदद करेगा हालांकि, उनके काम करने के तरीके में महत्वपूर्ण अंतर हैं। डिडक्टिबल्स के साथ लिखी गई बीमा पॉलिसियां प्रदान करती हैं कि बीमाकर्ता एक कवर किए गए दावे के संबंध में रक्षा और क्षतिपूर्ति लागत का भुगतान करेगा, और फिर बीमाधारक को कटौती योग्य राशि वापस चार्ज या बिल देगा। डिडक्टिबल और एसआईआर के बीच एक और अंतर यह है कि एसआईआर उपलब्ध पॉलिसी सीमाओं को कम नहीं करता है, जबकि एक कटौती योग्य पॉलिसी सीमा को कम कर सकता है। इस प्रकार, $ 250,000 एसआईआर से ऊपर बैठे $ 750,000 की सीमा के साथ एक अतिरिक्त बीमा अनुबंध एसआईआर संतुष्ट होने के बाद बीमित व्यक्ति को कवरेज में $ 750,000 प्रदान करेगा। 1 एक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य अन्य प्रकार की कटौती से अलग है। 2 ऑटो, किराएदारों, या घर के मालिकों के बीमा के विपरीत, जहां आपको तब तक सेवाएं नहीं मिलती हैं जब तक आप अपने कटौती योग्य भुगतान नहीं करते हैं, कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कटौती योग्य से मिलने से पहले कुछ लाभ प्रदान करती हैं।  एक कटौती योग्य को बीमाधारक को खर्च या नुकसान के पहले स्तर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि बीमाकर्ता "हुक पर" हो। एक व्यावसायिक देयता या श्रमिक मुआवजा नीतियों में, कटौती कुछ भी नहीं से लेकर $ 250,000 या उससे अधिक तक होती है। 