Yes
Print PDF. Student loans are difficult, but not impossible, to discharge in bankruptcy. To do so, you must show that payment of the debt “will impose an undue hardship on you and your dependents.”. Courts use different tests to evaluate whether a particular borrower has shown an undue hardship. These plans allow you to get caught up on mortgages or car loans and other secured debts. If you cannot discharge your student loans based on undue hardship in either a chapter 7 or chapter 13 bankruptcy, there are still certain advantages to filing a chapter 13 bankruptcy. One advantage is that your chapter 13 plan, not your loan holder will determine the size of your student loan payments Also, if you foresee that you will not be able to pay back your student loans within the period for repayment (generally 10 years), or your monthly payments are more than 20% of your income each month, you may be able to get a forbearance.  While filing for Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy will wipe away many of your consumer debts (like outstanding medical bills or even a mortgage), your student loan debt is exempt from the same treatment unless you can prove an “undue hardship”. You can typically hire a law firm to do this on your behalf for a few hundred dollars. At first, the court will deny your request to discharge your student loans in the bankruptcy filing, and will have to file a separate adversary proceeding and prove repayment of your student loans would cause an undue hardship. Most debtors will not be able to discharge (wipe out) student loan debt in Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy. However, if you can prove that repaying your student loans would cause an undue hardship to you, you can get rid of your student loans in bankruptcy. For example, you may be able to pay a reduced amount during your Chapter 13 plan -- although you'll be on the hook for whatever amount is left after your repayment period ends. For detailed information on how Chapter 13 can help with student loans, see Nolo's article Student Loans in Chapter 13 Bankruptcy. You will make these court-determined payments while you are in the Chapter 13 plan, usually for three to five years. You will still owe the remainder of your student loans when you come out of bankruptcy, but you can try at this point to discharge the remainder based on undue hardship. These plans allow you to get caught up on mortgages or car loans and other secured debts. If you cannot discharge your student loans based on undue hardship in either a chapter 7 or chapter 13 bankruptcy, there are still certain advantages to filing a chapter 13 bankruptcy. One advantage is that your chapter 13 plan, not your loan holder will determine the size of your student loan payments Chapter 7 bankruptcy. In Chapter 7 bankruptcy, if payment of your loans is not an undue hardship, you’ll still owe them when your bankruptcy case is over. Chapter 13 bankruptcy. If you can't discharge your student loans, Chapter 13 bankruptcy provides some other ways that can help. For example, you may be able to pay a reduced amount during your Chapter 13 plan -- although you'll be on the hook for whatever amount is left after your repayment period ends. For detailed information on how Chapter 13 can help with student loans, see Nolo's article Student Loans in Chapter 13 Bankruptcy. How to Use Chapter 13 to Manage Student Loan Payments. Even if you can’t use bankruptcy to eliminate your student loans, you may be able use Chapter 13 bankruptcy to reduce the amount you pay on your student loans for the length of your bankruptcy case, usually 36 to 60 months. Student Loans are Difficult to Discharge. You can usually discharge unsecured debts, like credit card debt, medical bills, and personal, loans, in bankruptcy. Student loans are also unsecured debts, but bankruptcy treats them differently. To discharge student loans, you must to file a separate lawsuit in your bankruptcy case, called an adversary proceeding. To win that proceeding, you must show the court that paying your student loans will cause you or your dependents a hardship. Student Loans are Difficult to Discharge. You can usually discharge unsecured debts, like credit card debt, medical bills, and personal, loans, in bankruptcy. Student loans are also unsecured debts, but bankruptcy treats them differently.
http://www.studentloanborrowerassistance.org/bankruptcy/ http://bankruptcy.findlaw.com/debt-relief/your-options-when-you-can-t-repay-student-loans.html https://studentloanhero.com/featured/how-to-discharge-student-loans-via-bankruptcy/ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/student-loan-debt-bankruptcy.html http://www.studentloanborrowerassistance.org/bankruptcy/ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/student-loan-debt-bankruptcy.html http://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/using-chapter-13-bankruptcy-to-manage-student-loans.html http://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/using-chapter-13-bankruptcy-to-manage-student-loans.html
can i be contacted to pay a student loan if i have a bankruptcy
यदि मेरे पास दिवालियापन है तो क्या मुझे छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संपर्क किया जा सकता है
हाँ
PDF प्रिंट करें। छात्र ऋण मुश्किल हैं, लेकिन असंभव नहीं है, दिवालियापन में निर्वहन करने के लिए। ऐसा करने के लिए, आपको यह दिखाना होगा कि ऋण का भुगतान "आप और आपके आश्रितों पर अनुचित कठिनाई डालेगा। अदालतें यह मूल्यांकन करने के लिए विभिन्न परीक्षणों का उपयोग करती हैं कि क्या किसी विशेष उधारकर्ता ने अनुचित कठिनाई दिखाई है। ये योजनाएं आपको बंधक या कार ऋण और अन्य सुरक्षित ऋणों पर पकड़ने की अनुमति देती हैं। यदि आप अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में अनुचित कठिनाई के आधार पर अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन दाखिल करने के लिए अभी भी कुछ फायदे हैं। एक फायदा यह है कि आपका अध्याय 13 योजना, न कि आपका ऋण धारक आपके छात्र ऋण भुगतान के आकार का निर्धारण करेगा इसके अलावा, यदि आप पूर्वाभास करते हैं कि आप पुनर्भुगतान (आमतौर पर 10 वर्ष) की अवधि के भीतर अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर पाएंगे, या आपके मासिक भुगतान हर महीने आपकी आय का 20% से अधिक हैं, तो आप एक सहनशीलता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।  अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए दाखिल करते समय आपके कई उपभोक्ता ऋण (जैसे बकाया चिकित्सा बिल या यहां तक कि एक बंधक) मिटा देंगे, आपके छात्र ऋण ऋण को उसी उपचार से छूट दी जाती है जब तक कि आप "अनुचित कठिनाई" साबित नहीं कर सकते। आप आमतौर पर कुछ सौ डॉलर के लिए अपनी ओर से ऐसा करने के लिए एक कानूनी फर्म को किराए पर ले सकते हैं। सबसे पहले, अदालत दिवालियापन फाइलिंग में आपके छात्र ऋण का निर्वहन करने के आपके अनुरोध को अस्वीकार कर देगी, और एक अलग प्रतिकूल कार्यवाही दर्ज करनी होगी और साबित करना होगा कि आपके छात्र ऋण की चुकौती एक अनुचित कठिनाई का कारण बनेगी। अधिकांश देनदार अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में छात्र ऋण ऋण का निर्वहन (मिटा दें) नहीं कर पाएंगे। हालांकि, यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि आपके छात्र ऋण चुकाने से आपको अनुचित कठिनाई होगी, तो आप दिवालियापन में अपने छात्र ऋण से छुटकारा पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी अध्याय 13 योजना के दौरान कम राशि का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं - हालांकि आपकी चुकौती अवधि समाप्त होने के बाद जो भी राशि बची है, उसके लिए आप हुक पर होंगे। अध्याय 13 छात्र ऋण के साथ कैसे मदद कर सकता है, इस बारे में विस्तृत जानकारी के लिए, अध्याय 13 दिवालियापन में नोलो का लेख छात्र ऋण देखें। जब आप अध्याय 13 योजना में होते हैं, तो आप ये अदालत-निर्धारित भुगतान करेंगे, आमतौर पर तीन से पांच साल के लिए। जब आप दिवालियापन से बाहर आते हैं तब भी आप अपने शेष छात्र ऋण का भुगतान करेंगे, लेकिन आप इस बिंदु पर अनुचित कठिनाई के आधार पर शेष का निर्वहन करने का प्रयास कर सकते हैं। ये योजनाएं आपको बंधक या कार ऋण और अन्य सुरक्षित ऋणों पर पकड़ने की अनुमति देती हैं। यदि आप अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में अनुचित कठिनाई के आधार पर अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन दाखिल करने के लिए अभी भी कुछ फायदे हैं। एक फायदा यह है कि आपका अध्याय 13 योजना, न कि आपका ऋण धारक आपके छात्र ऋण भुगतान के आकार का निर्धारण करेगा अध्याय 7 दिवालियापन। अध्याय 7 दिवालियापन में, यदि आपके ऋणों का भुगतान एक अनुचित कठिनाई नहीं है, तो आपके दिवालियापन का मामला खत्म होने पर भी आप उन पर बकाया होंगे। अध्याय 13 दिवालियापन। यदि आप अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन कुछ अन्य तरीके प्रदान करता है जो मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी अध्याय 13 योजना के दौरान कम राशि का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं - हालांकि आपकी चुकौती अवधि समाप्त होने के बाद जो भी राशि बची है, उसके लिए आप हुक पर होंगे। अध्याय 13 छात्र ऋण के साथ कैसे मदद कर सकता है, इस बारे में विस्तृत जानकारी के लिए, अध्याय 13 दिवालियापन में नोलो का लेख छात्र ऋण देखें। छात्र ऋण भुगतान का प्रबंधन करने के लिए अध्याय 13 का उपयोग कैसे करें। यहां तक कि यदि आप अपने छात्र ऋण को खत्म करने के लिए दिवालियापन का उपयोग नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने दिवालियापन मामले की लंबाई के लिए अपने छात्र ऋण पर भुगतान की जाने वाली राशि को कम करने के लिए अध्याय 13 दिवालियापन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं, आमतौर पर 36 से 60 महीने। छात्र ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है। आप आमतौर पर असुरक्षित ऋणों का निर्वहन कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल, और व्यक्तिगत, ऋण, दिवालियापन में। छात्र ऋण भी असुरक्षित ऋण हैं, लेकिन दिवालियापन उन्हें अलग तरह से व्यवहार करता है। छात्र ऋण का निर्वहन करने के लिए, आपको अपने दिवालियापन मामले में एक अलग मुकदमा दायर करना होगा, जिसे एक प्रतिकूल कार्यवाही कहा जाता है। उस कार्यवाही को जीतने के लिए, आपको अदालत को दिखाना होगा कि आपके छात्र ऋण का भुगतान करने से आपको या आपके आश्रितों को कठिनाई होगी। छात्र ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है। आप आमतौर पर असुरक्षित ऋणों का निर्वहन कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल, और व्यक्तिगत, ऋण, दिवालियापन में। छात्र ऋण भी असुरक्षित ऋण हैं, लेकिन दिवालियापन उन्हें अलग तरह से व्यवहार करता है।