Yes
Print PDF. Student loans are difficult, but not impossible, to discharge in bankruptcy. To do so, you must show that payment of the debt “will impose an undue hardship on you and your dependents.”. Courts use different tests to evaluate whether a particular borrower has shown an undue hardship. These plans allow you to get caught up on mortgages or car loans and other secured debts. If you cannot discharge your student loans based on undue hardship in either a chapter 7 or chapter 13 bankruptcy, there are still certain advantages to filing a chapter 13 bankruptcy. One advantage is that your chapter 13 plan, not your loan holder will determine the size of your student loan payments Also, if you foresee that you will not be able to pay back your student loans within the period for repayment (generally 10 years), or your monthly payments are more than 20% of your income each month, you may be able to get a forbearance.  While filing for Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy will wipe away many of your consumer debts (like outstanding medical bills or even a mortgage), your student loan debt is exempt from the same treatment unless you can prove an “undue hardship”. You can typically hire a law firm to do this on your behalf for a few hundred dollars. At first, the court will deny your request to discharge your student loans in the bankruptcy filing, and will have to file a separate adversary proceeding and prove repayment of your student loans would cause an undue hardship. Most debtors will not be able to discharge (wipe out) student loan debt in Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy. However, if you can prove that repaying your student loans would cause an undue hardship to you, you can get rid of your student loans in bankruptcy. For example, you may be able to pay a reduced amount during your Chapter 13 plan -- although you'll be on the hook for whatever amount is left after your repayment period ends. For detailed information on how Chapter 13 can help with student loans, see Nolo's article Student Loans in Chapter 13 Bankruptcy. You will make these court-determined payments while you are in the Chapter 13 plan, usually for three to five years. You will still owe the remainder of your student loans when you come out of bankruptcy, but you can try at this point to discharge the remainder based on undue hardship. These plans allow you to get caught up on mortgages or car loans and other secured debts. If you cannot discharge your student loans based on undue hardship in either a chapter 7 or chapter 13 bankruptcy, there are still certain advantages to filing a chapter 13 bankruptcy. One advantage is that your chapter 13 plan, not your loan holder will determine the size of your student loan payments Chapter 7 bankruptcy. In Chapter 7 bankruptcy, if payment of your loans is not an undue hardship, you’ll still owe them when your bankruptcy case is over. Chapter 13 bankruptcy. If you can't discharge your student loans, Chapter 13 bankruptcy provides some other ways that can help. For example, you may be able to pay a reduced amount during your Chapter 13 plan -- although you'll be on the hook for whatever amount is left after your repayment period ends. For detailed information on how Chapter 13 can help with student loans, see Nolo's article Student Loans in Chapter 13 Bankruptcy. How to Use Chapter 13 to Manage Student Loan Payments. Even if you can’t use bankruptcy to eliminate your student loans, you may be able use Chapter 13 bankruptcy to reduce the amount you pay on your student loans for the length of your bankruptcy case, usually 36 to 60 months. Student Loans are Difficult to Discharge. You can usually discharge unsecured debts, like credit card debt, medical bills, and personal, loans, in bankruptcy. Student loans are also unsecured debts, but bankruptcy treats them differently. To discharge student loans, you must to file a separate lawsuit in your bankruptcy case, called an adversary proceeding. To win that proceeding, you must show the court that paying your student loans will cause you or your dependents a hardship. Student Loans are Difficult to Discharge. You can usually discharge unsecured debts, like credit card debt, medical bills, and personal, loans, in bankruptcy. Student loans are also unsecured debts, but bankruptcy treats them differently.
http://www.studentloanborrowerassistance.org/bankruptcy/ http://bankruptcy.findlaw.com/debt-relief/your-options-when-you-can-t-repay-student-loans.html https://studentloanhero.com/featured/how-to-discharge-student-loans-via-bankruptcy/ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/student-loan-debt-bankruptcy.html http://www.studentloanborrowerassistance.org/bankruptcy/ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/student-loan-debt-bankruptcy.html http://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/using-chapter-13-bankruptcy-to-manage-student-loans.html http://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/using-chapter-13-bankruptcy-to-manage-student-loans.html
can i be contacted to pay a student loan if i have a bankruptcy
यदि मेरे पास दिवालियापन है तो क्या मुझे छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संपर्क किया जा सकता है
हाँ
PDF प्रिंट करें। छात्र ऋण मुश्किल हैं, लेकिन असंभव नहीं है, दिवालियापन में निर्वहन करने के लिए। ऐसा करने के लिए, आपको यह दिखाना होगा कि ऋण का भुगतान "आप और आपके आश्रितों पर अनुचित कठिनाई डालेगा। अदालतें यह मूल्यांकन करने के लिए विभिन्न परीक्षणों का उपयोग करती हैं कि क्या किसी विशेष उधारकर्ता ने अनुचित कठिनाई दिखाई है। ये योजनाएं आपको बंधक या कार ऋण और अन्य सुरक्षित ऋणों पर पकड़ने की अनुमति देती हैं। यदि आप अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में अनुचित कठिनाई के आधार पर अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन दाखिल करने के लिए अभी भी कुछ फायदे हैं। एक फायदा यह है कि आपका अध्याय 13 योजना, न कि आपका ऋण धारक आपके छात्र ऋण भुगतान के आकार का निर्धारण करेगा इसके अलावा, यदि आप पूर्वाभास करते हैं कि आप पुनर्भुगतान (आमतौर पर 10 वर्ष) की अवधि के भीतर अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर पाएंगे, या आपके मासिक भुगतान हर महीने आपकी आय का 20% से अधिक हैं, तो आप एक सहनशीलता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।  अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए दाखिल करते समय आपके कई उपभोक्ता ऋण (जैसे बकाया चिकित्सा बिल या यहां तक कि एक बंधक) मिटा देंगे, आपके छात्र ऋण ऋण को उसी उपचार से छूट दी जाती है जब तक कि आप "अनुचित कठिनाई" साबित नहीं कर सकते। आप आमतौर पर कुछ सौ डॉलर के लिए अपनी ओर से ऐसा करने के लिए एक कानूनी फर्म को किराए पर ले सकते हैं। सबसे पहले, अदालत दिवालियापन फाइलिंग में आपके छात्र ऋण का निर्वहन करने के आपके अनुरोध को अस्वीकार कर देगी, और एक अलग प्रतिकूल कार्यवाही दर्ज करनी होगी और साबित करना होगा कि आपके छात्र ऋण की चुकौती एक अनुचित कठिनाई का कारण बनेगी। अधिकांश देनदार अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में छात्र ऋण ऋण का निर्वहन (मिटा दें) नहीं कर पाएंगे। हालांकि, यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि आपके छात्र ऋण चुकाने से आपको अनुचित कठिनाई होगी, तो आप दिवालियापन में अपने छात्र ऋण से छुटकारा पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी अध्याय 13 योजना के दौरान कम राशि का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं - हालांकि आपकी चुकौती अवधि समाप्त होने के बाद जो भी राशि बची है, उसके लिए आप हुक पर होंगे। अध्याय 13 छात्र ऋण के साथ कैसे मदद कर सकता है, इस बारे में विस्तृत जानकारी के लिए, अध्याय 13 दिवालियापन में नोलो का लेख छात्र ऋण देखें। जब आप अध्याय 13 योजना में होते हैं, तो आप ये अदालत-निर्धारित भुगतान करेंगे, आमतौर पर तीन से पांच साल के लिए। जब आप दिवालियापन से बाहर आते हैं तब भी आप अपने शेष छात्र ऋण का भुगतान करेंगे, लेकिन आप इस बिंदु पर अनुचित कठिनाई के आधार पर शेष का निर्वहन करने का प्रयास कर सकते हैं। ये योजनाएं आपको बंधक या कार ऋण और अन्य सुरक्षित ऋणों पर पकड़ने की अनुमति देती हैं। यदि आप अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन में अनुचित कठिनाई के आधार पर अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन दाखिल करने के लिए अभी भी कुछ फायदे हैं। एक फायदा यह है कि आपका अध्याय 13 योजना, न कि आपका ऋण धारक आपके छात्र ऋण भुगतान के आकार का निर्धारण करेगा अध्याय 7 दिवालियापन। अध्याय 7 दिवालियापन में, यदि आपके ऋणों का भुगतान एक अनुचित कठिनाई नहीं है, तो आपके दिवालियापन का मामला खत्म होने पर भी आप उन पर बकाया होंगे। अध्याय 13 दिवालियापन। यदि आप अपने छात्र ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते हैं, तो अध्याय 13 दिवालियापन कुछ अन्य तरीके प्रदान करता है जो मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी अध्याय 13 योजना के दौरान कम राशि का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं - हालांकि आपकी चुकौती अवधि समाप्त होने के बाद जो भी राशि बची है, उसके लिए आप हुक पर होंगे। अध्याय 13 छात्र ऋण के साथ कैसे मदद कर सकता है, इस बारे में विस्तृत जानकारी के लिए, अध्याय 13 दिवालियापन में नोलो का लेख छात्र ऋण देखें। छात्र ऋण भुगतान का प्रबंधन करने के लिए अध्याय 13 का उपयोग कैसे करें। यहां तक कि यदि आप अपने छात्र ऋण को खत्म करने के लिए दिवालियापन का उपयोग नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने दिवालियापन मामले की लंबाई के लिए अपने छात्र ऋण पर भुगतान की जाने वाली राशि को कम करने के लिए अध्याय 13 दिवालियापन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं, आमतौर पर 36 से 60 महीने। छात्र ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है। आप आमतौर पर असुरक्षित ऋणों का निर्वहन कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल, और व्यक्तिगत, ऋण, दिवालियापन में। छात्र ऋण भी असुरक्षित ऋण हैं, लेकिन दिवालियापन उन्हें अलग तरह से व्यवहार करता है। छात्र ऋण का निर्वहन करने के लिए, आपको अपने दिवालियापन मामले में एक अलग मुकदमा दायर करना होगा, जिसे एक प्रतिकूल कार्यवाही कहा जाता है। उस कार्यवाही को जीतने के लिए, आपको अदालत को दिखाना होगा कि आपके छात्र ऋण का भुगतान करने से आपको या आपके आश्रितों को कठिनाई होगी। छात्र ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है। आप आमतौर पर असुरक्षित ऋणों का निर्वहन कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल, और व्यक्तिगत, ऋण, दिवालियापन में। छात्र ऋण भी असुरक्षित ऋण हैं, लेकिन दिवालियापन उन्हें अलग तरह से व्यवहार करता है।
जर माझी दिवाळखोरी असेल तर विद्यार्थी कर्ज भरण्यासाठी माझ्याशी संपर्क साधला जाऊ शकतो का?
पीडीएफ प्रिंट करा. विद्यार्थी कर्ज दिवाळखोरीत सोडणे अवघड आहे, पण अशक्य नाही. हे करण्यासाठी, आपण हे दर्शविणे आवश्यक आहे की कर्जाची परतफेड "आपल्यावर आणि आपल्या अवलंबितांवर नाहक त्रास देईल". एखाद्या विशिष्ट कर्जदाराने अवाजवी त्रास दर्शविला आहे की नाही याचे मूल्यांकन करण्यासाठी न्यायालये वेगवेगळ्या चाचण्या वापरतात. या योजना आपल्याला तारण किंवा कार कर्ज आणि इतर सुरक्षित कर्जांमध्ये अडकण्याची परवानगी देतात. जर आपण अध्याय 7 किंवा अध्याय 13 दिवाळखोरीमध्ये अवाजवी अडचणींच्या आधारावर आपले विद्यार्थी कर्ज फेडू शकत नसाल तर अध्याय 13 दिवाळखोरी दाखल करण्याचे काही फायदे आहेत. एक फायदा असा आहे की आपला अध्याय 13 योजना, आपला कर्जधारक नाही तर आपल्या विद्यार्थी कर्जाच्या देयकांचा आकार निश्चित करेल तसेच, जर आपल्याला असे वाटत असेल की आपण परतफेडीच्या कालावधीत (सामान्यत: 10 वर्षे) आपल्या विद्यार्थी कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम होणार नाही किंवा आपली मासिक देयके दर महा आपल्या उत्पन्नाच्या 20% पेक्षा जास्त असतील तर आपण सहनशीलता मिळवू शकता.  अध्याय 7 किंवा अध्याय 13 दिवाळखोरी दाखल केल्याने आपली अनेक ग्राहक कर्जे (जसे की थकित वैद्यकीय बिले किंवा अगदी गहाण) पुसली जातील, परंतु जोपर्यंत आपण "अनुचित त्रास" सिद्ध करू शकत नाही तोपर्यंत आपले विद्यार्थी कर्ज त्याच वागणुकीतून मुक्त आहे. आपण सामान्यत: काहीशे डॉलर्ससाठी आपल्यावतीने हे करण्यासाठी लॉ फर्म भाड्याने घेऊ शकता. प्रथम, दिवाळखोरी फाइलिंगमध्ये आपले विद्यार्थी कर्ज फेडण्याची आपली विनंती न्यायालय नाकारेल आणि स्वतंत्र विरोधी कार्यवाही दाखल करावी लागेल आणि आपल्या विद्यार्थी कर्जाची परतफेड केल्यास अवाजवी त्रास होईल हे सिद्ध करावे लागेल. बहुतेक कर्जदार अध्याय 7 किंवा अध्याय 13 दिवाळखोरीमध्ये विद्यार्थी कर्जाचे कर्ज फेडू शकणार नाहीत (पुसून टाकू शकणार नाहीत). तथापि, जर आपण हे सिद्ध करू शकता की आपल्या विद्यार्थी कर्जाची परतफेड केल्याने आपल्याला नाहक त्रास होईल, तर आपण दिवाळखोरीत असलेल्या आपल्या विद्यार्थी कर्जापासून मुक्त होऊ शकता. उदाहरणार्थ, आपण आपल्या अध्याय 13 योजनेदरम्यान कमी रक्कम देण्यास सक्षम होऊ शकता - जरी आपला परतफेडीचा कालावधी संपल्यानंतर जी काही रक्कम शिल्लक राहील त्याबद्दल आपण हुकवर असाल. अध्याय 13 विद्यार्थी कर्जास कशी मदत करू शकतो याबद्दल तपशीलवार माहितीसाठी, अध्याय 13 दिवाळखोरीमधील नोलोचा विद्यार्थी कर्ज हा लेख पहा. आपण अध्याय 13 योजनेत असताना, सामान्यत: तीन ते पाच वर्षांसाठी आपण हे न्यायालयाने निर्धारित केलेले देयके द्याल. दिवाळखोरीतून बाहेर आल्यावर ही तुमची उर्वरित विद्यार्थी कर्जे थकीत असतील, पण अवाजवी अडचणींच्या आधारे उर्वरित कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न तुम्ही या क्षणी करू शकता. या योजना आपल्याला तारण किंवा कार कर्ज आणि इतर सुरक्षित कर्जांमध्ये अडकण्याची परवानगी देतात. जर आपण अध्याय 7 किंवा अध्याय 13 दिवाळखोरीमध्ये अवाजवी अडचणींच्या आधारावर आपले विद्यार्थी कर्ज फेडू शकत नसाल तर अध्याय 13 दिवाळखोरी दाखल करण्याचे काही फायदे आहेत. एक फायदा असा आहे की आपला अध्याय 13 योजना, आपला कर्जधारक नाही तर आपल्या विद्यार्थी कर्जाच्या देयकांचा आकार निश्चित करेल अध्याय 7 दिवाळखोरी. अध्याय 7 दिवाळखोरीमध्ये, जर आपल्या कर्जाची परतफेड करणे अवाजवी त्रास नसेल तर आपली दिवाळखोरी प्रकरण संपल्यानंतरही आपण त्यांचे कर्ज घ्याल. अध्याय 13 दिवाळखोरी. आपण आपले विद्यार्थी कर्ज फेडू शकत नसल्यास, अध्याय 13 दिवाळखोरी इतर काही मार्ग प्रदान करते जे मदत करू शकतात. उदाहरणार्थ, आपण आपल्या अध्याय 13 योजनेदरम्यान कमी रक्कम देण्यास सक्षम होऊ शकता - जरी आपला परतफेडीचा कालावधी संपल्यानंतर जी काही रक्कम शिल्लक राहील त्याबद्दल आपण हुकवर असाल. अध्याय 13 विद्यार्थी कर्जास कशी मदत करू शकतो याबद्दल तपशीलवार माहितीसाठी, अध्याय 13 दिवाळखोरीमधील नोलोचा विद्यार्थी कर्ज हा लेख पहा. विद्यार्थी कर्ज देयके व्यवस्थापित करण्यासाठी अध्याय 13 कसे वापरावे. जरी आपण आपले विद्यार्थी कर्ज काढून टाकण्यासाठी दिवाळखोरीचा वापर करू शकत नसाल तरीही, आपण आपल्या दिवाळखोरी प्रकरणाच्या लांबीसाठी आपल्या विद्यार्थी कर्जावर भरलेली रक्कम कमी करण्यासाठी अध्याय 13 दिवाळखोरी वापरू शकता, सहसा 36 ते 60 महिने. स्टुडंट लोन फेडणे अवघड आहे. आपण सहसा दिवाळखोरीत क्रेडिट कार्ड कर्ज, वैद्यकीय बिले आणि वैयक्तिक, कर्ज यासारख्या असुरक्षित कर्जांचा विसर्ग करू शकता. स्टुडंट लोन ही देखील असुरक्षित कर्जे आहेत, परंतु दिवाळखोरी त्यांना वेगळ्या प्रकारे वागवते. विद्यार्थी कर्ज फेडण्यासाठी, आपल्याला आपल्या दिवाळखोरी प्रकरणात स्वतंत्र खटला दाखल करणे आवश्यक आहे, ज्याला विरोधक कार्यवाही म्हणतात. ही कारवाई जिंकण्यासाठी तुम्ही कोर्टाला दाखवावे लागेल की, तुमचे विद्यार्थी कर्ज फेडल्यास तुम्हाला किंवा तुमच्या अवलंबितांना त्रास होईल. स्टुडंट लोन फेडणे अवघड आहे. आपण सहसा दिवाळखोरीत क्रेडिट कार्ड कर्ज, वैद्यकीय बिले आणि वैयक्तिक, कर्ज यासारख्या असुरक्षित कर्जांचा विसर्ग करू शकता. स्टुडंट लोन ही देखील असुरक्षित कर्जे आहेत, परंतु दिवाळखोरी त्यांना वेगळ्या प्रकारे वागवते.
हो