No
Of the many methods you can use to improve your credit score, increasing your credit limits is one you can employ today. You can usually ask for a credit limit increase after the first six months of opening a credit card. However, plenty of people don’t act to boost their spending limits. See how you can increase your credit limits and how each method can affect your credit score: 1. This usually means a hard pull on your credit reports, which will hurt your credit score. 3. Card limit transfers. The first two methods of getting a credit limit increase are the standard approaches that credit card users take to increase their spending limits. If those two fail, there is one more way – but it is a little more tedious and could negatively affect your credit score One good reason is to improve your credit score. Lowering your credit utilization ratio, the percentage of your available credit that you are using, can boost your credit score substantially as credit utilization accounts for a big chunk -- 30 percent -- of your FICO score. In general, you should aim to keep your spending far below 30 percent of your credit limit. In other words, if you're spending $1,500 or less a month using a card with a $5,000 limit, you're OK -- though the highest credit scores go to those with spending levels below 10 percent of their limit.  Use Less Credit. While you can lower your credit utilization by increasing your credit limit, you can also attack the other side of the issue. If you have 40 percent utilization due to a $1,000 balance and a $2,500 limit, spending or owing less on your credit card will have the same impact as raising your credit limit. Generally, getting denied for a credit increase won’t directly affect your credit report or your credit score. However, while the denial itself doesn’t make a difference, the process leading up to it can. Also, by not getting a credit increase, you’re missing out on the benefits of having additional credit. For example, if you have a $10,000 credit line and carry a balance of $4,000, your credit utilization is 40 percent. Your credit score will suffer if your credit utilization is high. The amount you owe on your credit cards plays a role in determining your FICO score. Along with credit utilization, the amount of debt you carry makes up 30 percent of your total score. With an increased credit limit, you may end up incurring more debt, raising the amount that you owe. Say you are charging that same $600 balance, but your limit is only $1,500. Then, you have a 40 percent utilization rate. If your issuer bumps the limit to $3,000, now your utilization rate has fallen to 20 percent and helps your credit score. This, of course, only works if you can resist the urge to spend more on your card with a bigger credit limit. View your credit report for free at myBankrate. If your issuer finds that you have been using other credit cards and paying those bills on time, they may give you a credit-limit increase to entice you to use their card over others in your wallet. The lower the rate, the more it boosts your credit score. The goal is to keep the rate below 20 percent. For example, if you have a credit card that has a $3,000 credit limit, ideally you should only charge up to $600, or 20 percent of the limit. View your credit report for free at myBankrate. If your issuer finds that you have been using other credit cards and paying those bills on time, they may give you a credit-limit increase to entice you to use their card over others in your wallet. 1 Receiving a limit increase can help lower your credit utilization rate. 2  If you have $1000 of debt and your limit is only $2000 you are at 50 percent of your utilization. 3  But if you can add another $2000 to your limit you’ll be at 25 percent. 1 Another important part of your credit score is your credit history. 2  For example if you have had a credit card that you opened when you were 18 and you are now 30, that card has 12 years of credit history. If you request a credit line increase, you should ask the lender whether it will result in your credit report being pulled. If it does, this will show up as an inquiry on your report and generally remains on your credit report for two years. Too many inquiries can lower your credit score. As a general rule, your credit score will be higher if you keep your credit usage at 30% of your total available credit or less. An increase in your credit limit will lower your debt to credit ratio, provided you do not increase your debt proportionally.
http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2014/06/27/3-ways-to-increase-your-credit-card-spending-limit http://www.creditcards.com/credit-card-news/how-raise-credit_limit-1267.php https://www.freecreditscore.com/blog/rejected-credit-increase-affect-credit/ http://budgeting.thenest.com/increased-credit-limit-hurt-credit-score-26274.html http://www.bankrate.com/finance/credit/will-credit-limit-increase-hurt-score.aspx http://www.bankrate.com/finance/credit/will-credit-limit-increase-hurt-score.aspx https://blog.creditkarma.com/credit-101/credit-questions-answers/credit-qa-series-how-do-credit-limit-increases-affect-my-score/ http://www.ehow.com/about_5315218_increased-limit-hurt-credit-score.html
do automatic credit limit increase hurt your credit score
क्या स्वचालित क्रेडिट सीमा बढ़ने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है
नहीं
अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप जिन कई तरीकों का उपयोग कर सकते हैं, उनमें से अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाना वह है जिसे आप आज नियोजित कर सकते हैं। आप आमतौर पर क्रेडिट कार्ड खोलने के पहले छह महीनों के बाद क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए कह सकते हैं। हालांकि, बहुत से लोग अपनी खर्च सीमा को बढ़ावा देने के लिए कार्य नहीं करते हैं। देखें कि आप अपनी क्रेडिट सीमा कैसे बढ़ा सकते हैं और प्रत्येक विधि आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकती है: 1. इसका मतलब आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक कठिन खिंचाव होता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा। 3. कार्ड सीमा स्थानान्तरण। क्रेडिट सीमा में वृद्धि प्राप्त करने के पहले दो तरीके मानक दृष्टिकोण हैं जो क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अपनी खर्च सीमा बढ़ाने के लिए लेते हैं। यदि वे दोनों विफल हो जाते हैं, तो एक और तरीका है - लेकिन यह थोड़ा अधिक थकाऊ है और आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है एक अच्छा कारण आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करना है। अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना, आपके उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जो आप उपयोग कर रहे हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को काफी हद तक बढ़ा सकता है क्योंकि क्रेडिट उपयोग आपके एफआईसीओ स्कोर के 30 प्रतिशत - एक बड़े हिस्से के लिए क्रेडिट उपयोग खाते हैं। सामान्य तौर पर, आपको अपने खर्च को अपनी क्रेडिट सीमा के 30 प्रतिशत से नीचे रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। दूसरे शब्दों में, यदि आप $ 5,000 की सीमा वाले कार्ड का उपयोग करके $ 1,500 या उससे कम खर्च कर रहे हैं, तो आप ठीक हैं - हालांकि उच्चतम क्रेडिट स्कोर उन लोगों के पास जाते हैं जिनके खर्च के स्तर उनकी सीमा के 10 प्रतिशत से कम हैं।  कम क्रेडिट का उपयोग करें। जबकि आप अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाकर अपने क्रेडिट उपयोग को कम कर सकते हैं, आप समस्या के दूसरे पक्ष पर भी हमला कर सकते हैं। यदि आपके पास $ 1,000 की शेष राशि और $ 2,500 की सीमा के कारण 40 प्रतिशत उपयोग है, तो आपके क्रेडिट कार्ड पर खर्च करने या कम होने से आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के समान प्रभाव पड़ेगा। आम तौर पर, क्रेडिट वृद्धि के लिए अस्वीकार किया जाना सीधे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट या आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। हालाँकि, जबकि इनकार से कोई फर्क नहीं पड़ता है, इसके लिए अग्रणी प्रक्रिया हो सकती है। इसके अलावा, क्रेडिट वृद्धि नहीं होने से, आप अतिरिक्त क्रेडिट होने के लाभों से चूक रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 10,000 क्रेडिट लाइन है और $ 4,000 की शेष राशि है, तो आपका क्रेडिट उपयोग 40 प्रतिशत है। यदि आपका क्रेडिट उपयोग अधिक है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। आपके क्रेडिट कार्ड पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि आपके FICO स्कोर को निर्धारित करने में एक भूमिका निभाती है। क्रेडिट उपयोग के साथ, आपके द्वारा वहन किए जाने वाले ऋण की राशि आपके कुल स्कोर का 30 प्रतिशत बनाती है। बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा के साथ, आप अधिक ऋण ले सकते हैं, जिससे आप पर बकाया राशि बढ़ सकती है। मान लें कि आप उसी $ 600 की शेष राशि चार्ज कर रहे हैं, लेकिन आपकी सीमा केवल $ 1,500 है। फिर, आपके पास 40 प्रतिशत उपयोग दर है। यदि आपका जारीकर्ता $ 3,000 की सीमा को टक्कर देता है, तो अब आपकी उपयोग दर 20 प्रतिशत तक गिर गई है और आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करती है। यह, निश्चित रूप से, केवल तभी काम करता है जब आप बड़ी क्रेडिट सीमा के साथ अपने कार्ड पर अधिक खर्च करने के आग्रह का विरोध कर सकते हैं। myBankrate पर मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यदि आपके जारीकर्ता को पता चलता है कि आप अन्य क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं और समय पर उन बिलों का भुगतान कर रहे हैं, तो वे आपको अपने वॉलेट में दूसरों पर अपने कार्ड का उपयोग करने के लिए लुभाने के लिए क्रेडिट-सीमा वृद्धि दे सकते हैं। दर जितनी कम होगी, यह आपके क्रेडिट स्कोर को उतना ही बढ़ा देगा। दर को 20 प्रतिशत से नीचे रखने का लक्ष्य है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है जिसकी $ 3,000 क्रेडिट सीमा है, तो आदर्श रूप से आपको केवल $ 600 या सीमा का 20 प्रतिशत तक चार्ज करना चाहिए। myBankrate पर मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यदि आपके जारीकर्ता को पता चलता है कि आप अन्य क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं और समय पर उन बिलों का भुगतान कर रहे हैं, तो वे आपको अपने वॉलेट में दूसरों पर अपने कार्ड का उपयोग करने के लिए लुभाने के लिए क्रेडिट-सीमा वृद्धि दे सकते हैं। 1 लिमिट में वृद्धि प्राप्त करने से आपकी क्रेडिट उपयोग दर कम करने में मदद मिल सकती है. 2 यदि आपके पास $ 1000 का ऋण है और आपकी सीमा केवल $ 2000 है, तो आप अपने उपयोग के 50 प्रतिशत पर हैं। 3 लेकिन अगर आप अपनी सीमा में एक और $ 2000 जोड़ सकते हैं, तो आप 25 प्रतिशत पर होंगे। 1 आपके क्रेडिट स्कोर का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा आपका क्रेडिट इतिहास है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है जिसे आपने 18 वर्ष की आयु में खोला था और अब आप 30 वर्ष के हैं, तो उस कार्ड में 12 साल का क्रेडिट इतिहास है। यदि आप क्रेडिट लाइन वृद्धि का अनुरोध करते हैं, तो आपको ऋणदाता से पूछना चाहिए कि क्या इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींची जाएगी। यदि ऐसा होता है, तो यह आपकी रिपोर्ट पर एक पूछताछ के रूप में दिखाई देगा और आम तौर पर दो साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है। बहुत अधिक पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि आप अपने क्रेडिट उपयोग को अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% या उससे कम पर रखते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा। आपकी क्रेडिट सीमा में वृद्धि आपके ऋण को क्रेडिट अनुपात में कम करेगी, बशर्ते आप अपने ऋण को आनुपातिक रूप से न बढ़ाएं।
स्वयंचलित क्रेडिट लिमिट वाढीमुळे आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो
आपला क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी आपण वापरू शकता अशा बर्याच पद्धतींपैकी, आपली क्रेडिट मर्यादा वाढविणे ही एक पद्धत आहे जी आपण आज वापरू शकता. क्रेडिट कार्ड उघडल्यानंतर पहिल्या सहा महिन्यांनंतर आपण सहसा क्रेडिट लिमिट वाढीसाठी विचारू शकता. तथापि, बरेच लोक त्यांच्या खर्चाची मर्यादा वाढविण्यासाठी कृती करत नाहीत. आपण आपली क्रेडिट मर्यादा कशी वाढवू शकता आणि प्रत्येक पद्धत आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करू शकते ते पहा: 1. याचा अर्थ सामान्यत: आपल्या क्रेडिट अहवालांवर कठोर ओढ णे आहे, ज्यामुळे आपल्या क्रेडिट स्कोअरला इजा होईल. 3. कार्ड मर्यादा हस्तांतरण. क्रेडिट लिमिट वाढ मिळविण्याच्या पहिल्या दोन पद्धती म्हणजे क्रेडिट कार्ड वापरकर्ते त्यांच्या खर्चाची मर्यादा वाढविण्यासाठी घेत असलेले मानक दृष्टिकोन. जर ते दोघे अपयशी ठरले तर आणखी एक मार्ग आहे - परंतु हे थोडे अधिक कंटाळवाणे आहे आणि आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते एक चांगले कारण म्हणजे आपला क्रेडिट स्कोअर सुधारणे. आपले क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो, आपण वापरत असलेल्या आपल्या उपलब्ध क्रेडिटची टक्केवारी कमी केल्यास आपल्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये लक्षणीय वाढ होऊ शकते कारण क्रेडिट युटिलायझेशन आपल्या फिको स्कोअरचा मोठा भाग - 30 टक्के आहे. सर्वसाधारणपणे, आपण आपला खर्च आपल्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30 टक्क्यांपेक्षा कमी ठेवण्याचे लक्ष्य ठेवले पाहिजे. दुसर्या शब्दांत, जर आपण $ 5,000 ची मर्यादा असलेले कार्ड वापरुन महिन्याला $ 1,500 किंवा त्यापेक्षा कमी खर्च करत असाल तर आपण ठीक आहात - जरी सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर त्यांच्या मर्यादेच्या 10 टक्क्यांपेक्षा कमी खर्च पातळी असलेल्यांना जातात.  कमी क्रेडिट वापरा. आपण आपली क्रेडिट मर्यादा वाढवून आपला क्रेडिट वापर कमी करू शकता, परंतु आपण समस्येच्या दुसर्या बाजूला देखील हल्ला करू शकता. जर आपल्याकडे $ 1,000 शिल्लक आणि $ 2,500 च्या मर्यादेमुळे 40 टक्के वापर असेल तर आपल्या क्रेडिट कार्डवर खर्च करणे किंवा त्यापेक्षा कमी खर्च करणे आपल्या क्रेडिट मर्यादा वाढविण्यासारखेच परिणाम करेल. सामान्यत: क्रेडिट वाढीसाठी नकार दिल्यास थेट आपल्या क्रेडिट रिपोर्टवर किंवा आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही. तथापि, नकारानेच फरक पडत नसला तरी त्यापर्यंतची प्रक्रिया होऊ शकते. तसेच, क्रेडिट वाढ न मिळाल्याने, आपण अतिरिक्त क्रेडिट घेण्याचे फायदे गमावत आहात. उदाहरणार्थ, जर आपल्याकडे $ 10,000 क्रेडिट लाइन असेल आणि $ 4,000 शिल्लक असेल तर आपला क्रेडिट वापर 40 टक्के आहे. जर तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन जास्त असेल तर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होईल. आपल्या क्रेडिट कार्डवर आपण देय असलेली रक्कम आपला फिको स्कोअर निश्चित करण्यात भूमिका बजावते. क्रेडिट युटिलायझेशनसोबतच तुम्ही घेतलेल्या कर्जाचे प्रमाण तुमच्या एकूण स्कोअरच्या ३० टक्के असते. वाढीव क्रेडिट लिमिटसह, आपण अधिक कर्ज घेऊ शकता, ज्यामुळे आपण देय असलेली रक्कम वाढू शकते. समजा आपण तेच $ 600 शिल्लक आकारत आहात, परंतु आपली मर्यादा फक्त $ 1,500 आहे. मग, आपल्याकडे 40 टक्के वापर दर आहे. जर आपला जारीकर्ता $ 3,000 पर्यंत मर्यादा ओलांडत असेल तर आता आपला वापर दर 20 टक्क्यांपर्यंत घसरला आहे आणि आपल्या क्रेडिट स्कोअरला मदत करतो. हे अर्थातच तेव्हाच कार्य करते जेव्हा आपण मोठ्या क्रेडिट मर्यादेसह आपल्या कार्डवर अधिक खर्च करण्याच्या इच्छेचा प्रतिकार करू शकता. मायबँकरेट वर आपला क्रेडिट रिपोर्ट विनामूल्य पहा. जर आपल्या जारीकर्त्याला असे आढळले की आपण इतर क्रेडिट कार्ड वापरत आहात आणि ती बिले वेळेवर भरत आहात, तर ते आपल्याला आपल्या वॉलेटमधील इतरांपेक्षा त्यांचे कार्ड वापरण्यास प्रवृत्त करण्यासाठी क्रेडिट-लिमिट वाढ देऊ शकतात. दर जेवढा कमी असेल तितका तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढेल. हा दर २० टक्क्यांपेक्षा कमी ठेवण्याचे उद्दिष्ट आहे. उदाहरणार्थ, जर आपल्याकडे क्रेडिट कार्ड असेल ज्याची $ 3,000 क्रेडिट मर्यादा असेल तर आदर्शपणे आपण केवळ $ 600 पर्यंत किंवा मर्यादेच्या 20 टक्के शुल्क आकारावे. मायबँकरेट वर आपला क्रेडिट रिपोर्ट विनामूल्य पहा. जर आपल्या जारीकर्त्याला असे आढळले की आपण इतर क्रेडिट कार्ड वापरत आहात आणि ती बिले वेळेवर भरत आहात, तर ते आपल्याला आपल्या वॉलेटमधील इतरांपेक्षा त्यांचे कार्ड वापरण्यास प्रवृत्त करण्यासाठी क्रेडिट-लिमिट वाढ देऊ शकतात. 1 मर्यादेत वाढ मिळाल्यास तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेट कमी होण्यास मदत होते. 2 जर आपल्यावर $ 1000 चे कर्ज असेल आणि आपली मर्यादा फक्त $ 2000 असेल तर आपण आपल्या वापराच्या 50 टक्के आहात. 3 परंतु जर आपण आपल्या मर्यादेत आणखी $ 2000 जोडू शकता तर आपण 25 टक्के असाल. 1 तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा आणखी एक महत्त्वाचा भाग म्हणजे तुमचा क्रेडिट हिस्ट्री. २ उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड असेल जे तुम्ही १८ वर्षांचे असताना उघडले असेल आणि तुम्ही आता ३० वर्षांचे असाल तर त्या कार्डचा १२ वर्षांचा क्रेडिट हिस्ट्री आहे. जर आपण क्रेडिट लाइन वाढीची विनंती केली तर आपण कर्जदाराला विचारले पाहिजे की यामुळे आपला क्रेडिट रिपोर्ट खेचला जाईल का? तसे झाल्यास, हे आपल्या अहवालावर चौकशी म्हणून दिसेल आणि सामान्यत: दोन वर्षे आपल्या क्रेडिट रिपोर्टवर राहते. बर्याच चौकशीमुळे आपला क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. एक सामान्य नियम म्हणून, जर आपण आपला क्रेडिट वापर आपल्या एकूण उपलब्ध क्रेडिटच्या 30% किंवा त्यापेक्षा कमी ठेवला तर आपला क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल. आपल्या क्रेडिट मर्यादेत वाढ केल्यास आपले कर्ज आणि क्रेडिट गुणोत्तर कमी होईल, जर आपण आपल्या कर्जात आनुपातिक वाढ केली नाही.
नाही