Yes
Roth IRAs: 1  Roth contributions (but not earnings) can be withdrawn penalty-and tax-free any time, even before age 59 ½. 2  five tax years after the first contribution, you can withdraw up to $10,000 of Roth earnings penalty-free to pay for qualified first-time homebuyer expenses.  2. Only Withdraw Contributions. The key to using a Roth IRA as an emergency fund is to avoid withdrawing any investment earnings. While you can withdraw contributions at any time without penalty, if you withdraw earnings before age 59.5, you will pay a 10% penalty. Following this rule is simple: Don’t withdraw more than you’ve put in. Roth IRA. Contributions to a Roth IRA may be withdrawn tax-free at any time – it is a return of already taxed principle. Roth conversions – if you convert a traditional IRA into a Roth IRA, you will pay income taxes based on the converted amount. Also, there is a five-year “seasoning” period. Exactly like the traditional IRA, the maximum contribution limits for a Roth IRA are the same. For the year 2012, contributions cannot exceed $5000, if you are below 50. Participants above 50 can contribute an extra $1000 (catch-up contribution). Example: You convert your traditional IRA, with a value of $20,000, to a Roth IRA, paying tax on the entire amount. Two years later, when you are under age 59½, you withdraw $5,000 from the Roth IRA, and the distribution comes from conversion money because you haven’t made any regular contributions to your Roth IRA. You convert this IRA to a Roth IRA, paying tax on $6,000. Two years later you make a regular contribution of $2,000 to a different Roth IRA. A year after that, you withdraw $3,000 from the conversion Roth IRA. Remember, contributions can be withdrawn at any time. If you withdraw Roth earnings for educational purposes, make sure the account has been open with money in it for at least five years. You will be taxed on the earnings withdrawal, but not assessed a penalty. As an example, consider an example with a father named Dan.  A non-qualified distribution is subject to taxation of earnings and a 10% additional tax unless an exception applies. For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty contributions (also known as basis) from your Roth IRA without penalty.  IRA or Roth IRA-Excess Contributions. If your total IRA contributions (both Traditional and Roth combined) are greater than the allowed amount for the year in your situation, and you have not withdrawn the excess contributions, you must complete Form 5329 to calculate a 6% penalty tax on the excess contribution. Applying excess contributions. If contributions to your Roth IRA for a year were more than the limit, you can apply the excess contribution in one year to a later year if the contributions for that later year are less than the maximum allowed for that year. Under Roth IRA rules (check IRS Publication 590 for more information), you can withdraw up to $5,000 without paying taxes on it, and without paying a penalty. Once you dip into your earnings – that $272.50 – the story changes. You can withdraw what you have contributed at anytime, and for any reason. So, if you have contributed $5,000 a year faithfully for the last three years, you now have $15,000 available to you from your Roth IRA. Why a Roth IRA Makes an Attractive Emergency Fund.  As a general rule, you can withdraw your contributions from a Roth IRA at any time without paying tax or penalty. If you withdraw money from a conversion too soon after that event, and before age 59½, you may incur a penalty. You convert this IRA to a Roth IRA, paying tax on $6,000. Two years later you make a regular contribution of $2,000 to a different Roth IRA. A year after that, you withdraw $3,000 from the conversion Roth IRA. Example: During 2011, you contribute $5,000 to a Roth IRA. You also convert $20,000 from a traditional IRA into your Roth IRA. Of that $20,000, $13,000 was taxable upon the conversion, and $7,000 was not because it came from nondeductible IRA contributions. In 2012, you withdraw $8,000 from your Roth.
http://www.rothira.com/traditional-ira-vs-roth-ira http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040714/how-use-your-roth-ira-emergency-fund.asp http://www.sdretirementplans.com/ira-rules/ http://fairmark.com/retirement/roth-accounts/roth-distributions/distributions-after-a-roth-ira-conversion/ http://www.moneycrashers.com/roth-ira-college-savings-education/ http://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules https://www.taxact.com/support/1280/ira-or-roth-ira---excess-contributions/ http://money.usnews.com/money/blogs/the-smarter-mutual-fund-investor/2012/08/06/can-a-roth-ira-be-your-emergency-fund http://fairmark.com/retirement/roth-accounts/roth-distributions/distributions-after-a-roth-ira-conversion/ http://www.obliviousinvestor.com/roth-ira-withdrawal-rules/
can you contributions to a roth ira while also withdraw
क्या आप रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं, जबकि वापस भी ले सकते हैं
हाँ
रोथ इरा: 1 रोथ योगदान (लेकिन कमाई नहीं) को किसी भी समय दंड और कर-मुक्त वापस लिया जा सकता है, यहां तक कि 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले भी। 2 पहले योगदान के पांच कर वर्षों के बाद, आप योग्य पहली बार होमब्यूयर खर्चों के भुगतान के लिए रोथ आय दंड मुक्त $ 10,000 तक निकाल सकते हैं।  2. केवल योगदान वापस लें। आपातकालीन निधि के रूप में रोथ आईआरए का उपयोग करने की कुंजी किसी भी निवेश आय को वापस लेने से बचना है। जबकि आप बिना किसी दंड के किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं, यदि आप 59.5 वर्ष की आयु से पहले कमाई निकालते हैं, तो आपको 10% जुर्माना देना होगा। इस नियम का पालन करना सरल है: आपने जितना डाला है उससे अधिक वापस न लें। रोथ इरा। रोथ आईआरए में योगदान किसी भी समय कर-मुक्त वापस लिया जा सकता है - यह पहले से ही कर लगाए गए सिद्धांत की वापसी है। रोथ रूपांतरण - यदि आप पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करते हैं, तो आप परिवर्तित राशि के आधार पर आयकर का भुगतान करेंगे। इसके अलावा, पांच साल की "मसाला" अवधि है। बिल्कुल पारंपरिक आईआरए की तरह, रोथ आईआरए के लिए अधिकतम योगदान सीमाएं समान हैं। वर्ष 2012 के लिए, योगदान $ 5000 से अधिक नहीं हो सकता है, यदि आप 50 से नीचे हैं। 50 से ऊपर के प्रतिभागी अतिरिक्त $1000 (कैच-अप योगदान) का योगदान कर सकते हैं। उदाहरण: आप अपने पारंपरिक IRA को $20,000 के मूल्य के साथ Roth IRA में परिवर्तित करते हैं, पूरी राशि पर कर का भुगतान करते हैं। दो साल बाद, जब आप 591/2 वर्ष से कम आयु के होते हैं, तो आप रोथ आईआरए से $ 5,000 निकालते हैं, और वितरण रूपांतरण धन से आता है क्योंकि आपने अपने रोथ आईआरए में कोई नियमित योगदान नहीं दिया है। आप इस आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करते हैं, $ 6,000 पर कर का भुगतान करते हैं। दो साल बाद आप एक अलग रोथ आईआरए में $ 2,000 का नियमित योगदान करते हैं। उसके एक साल बाद, आप रूपांतरण रोथ इरा से $ 3,000 निकालते हैं। याद रखें, योगदान किसी भी समय वापस लिया जा सकता है। यदि आप शैक्षिक उद्देश्यों के लिए रोथ की कमाई निकालते हैं, तो सुनिश्चित करें कि खाता कम से कम पांच वर्षों के लिए पैसे के साथ खुला है। आप पर कमाई की निकासी पर कर लगाया जाएगा, लेकिन जुर्माना का आकलन नहीं किया जाएगा। एक उदाहरण के रूप में, दान नाम के एक पिता के साथ एक उदाहरण पर विचार करें।  एक गैर-योग्य वितरण आय के कराधान और 10% अतिरिक्त कर के अधीन है जब तक कि कोई अपवाद लागू न हो। रोथ आईआरए के लिए, आप हमेशा बिना किसी दंड के अपने रोथ आईआरए से पोस्ट-टैक्स पेनल्टी योगदान (जिसे आधार के रूप में भी जाना जाता है) को हटा सकते हैं।  आईआरए या रोथ आईआरए-अतिरिक्त योगदान। यदि आपके कुल आईआरए योगदान (पारंपरिक और रोथ दोनों संयुक्त) आपकी स्थिति में वर्ष के लिए अनुमत राशि से अधिक हैं, और आपने अतिरिक्त योगदान वापस नहीं लिया है, तो आपको अतिरिक्त योगदान पर 6% जुर्माना कर की गणना करने के लिए फॉर्म 5329 को पूरा करना होगा। अतिरिक्त योगदान लागू करना। यदि एक वर्ष के लिए आपके रोथ आईआरए में योगदान सीमा से अधिक था, तो आप एक वर्ष में अतिरिक्त योगदान को बाद के वर्ष में लागू कर सकते हैं यदि उस बाद के वर्ष के लिए योगदान उस वर्ष के लिए अधिकतम अनुमत से कम है। रोथ इरा नियमों के तहत (अधिक जानकारी के लिए आईआरएस प्रकाशन 590 की जांच करें), आप उस पर करों का भुगतान किए बिना, और जुर्माना चुकाए बिना $ 5,000 तक निकाल सकते हैं। एक बार जब आप अपनी कमाई में डुबकी लगाते हैं - वह $ 272.50 - कहानी बदल जाती है। आपने जो योगदान दिया है उसे आप किसी भी समय और किसी भी कारण से वापस ले सकते हैं। इसलिए, यदि आपने पिछले तीन वर्षों से ईमानदारी से $ 5,000 प्रति वर्ष का योगदान दिया है, तो अब आपके पास अपने रोथ आईआरए से $ 15,000 उपलब्ध हैं। क्यों एक रोथ आईआरए एक आकर्षक आपातकालीन निधि बनाता है  एक सामान्य नियम के रूप में, आप कर या दंड का भुगतान किए बिना किसी भी समय रोथ आईआरए से अपना योगदान वापस ले सकते हैं। यदि आप उस घटना के तुरंत बाद और 591/2 वर्ष की आयु से पहले रूपांतरण से पैसे निकालते हैं, तो आपको जुर्माना लग सकता है। आप इस आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करते हैं, $ 6,000 पर कर का भुगतान करते हैं। दो साल बाद आप एक अलग रोथ आईआरए में $ 2,000 का नियमित योगदान करते हैं। उसके एक साल बाद, आप रूपांतरण रोथ इरा से $ 3,000 निकालते हैं। उदाहरण: 2011 के दौरान, आप रोथ आईआरए में $ 5,000 का योगदान करते हैं। आप पारंपरिक आईआरए से $ 20,000 को अपने रोथ आईआरए में भी परिवर्तित करते हैं। उस $ 20,000 में से, $ 13,000 रूपांतरण पर कर योग्य था, और $ 7,000 इसलिए नहीं था क्योंकि यह गैर-कटौती योग्य आईआरए योगदान से आया था। 2012 में, आप अपने रोथ से $ 8,000 निकालते हैं।
आपण माघार घेताना रॉथ आयआरएमध्ये योगदान देऊ शकता का
रोथ आयआरए: 1 रोथ योगदान (परंतु कमाई नाही) कोणत्याही वेळी, वयाच्या 59 1/2 च्या आधीदेखील दंड-आणि करमुक्त काढता येते. पहिल्या योगदानानंतर पाच कर वर्षांनी, आपण प्रथमच पात्र घर खरेदी दाराच्या खर्चासाठी पैसे भरण्यासाठी रोथ कमाईदंडाचे $ 10,000 पर्यंत पैसे काढू शकता.  2. केवळ योगदान काढून घ्या. आपत्कालीन निधी म्हणून रोथ आयआरए वापरण्याची गुरुकिल्ली म्हणजे कोणत्याही गुंतवणुकीचे उत्पन्न काढून घेणे टाळणे. आपण कोणत्याही वेळी दंडाशिवाय योगदान काढू शकता, परंतु जर आपण वयाच्या 59.5 वर्षापूर्वी कमाई काढली तर आपल्याला 10% दंड भरावा लागेल. या नियमाचे अनुसरण करणे सोपे आहे: आपण घातल्यापेक्षा जास्त पैसे काढू नका. रोथ आईआरए। रोथ आयआरएमधील योगदान कोणत्याही वेळी करमुक्त काढले जाऊ शकते - हे आधीच कर आकारलेल्या तत्त्वाचा परतावा आहे. रोथ रूपांतरण - जर आपण पारंपारिक आयआरएला रोथ आयआरएमध्ये रूपांतरित केले तर आपण रूपांतरित रकमेच्या आधारे आयकर भराल. तसेच पाच वर्षांचा 'मसाला' कालावधी असतो. पारंपारिक आयआरएप्रमाणेच, रोथ आयआरएसाठी कमाल योगदान मर्यादा समान आहेत. वर्ष 2012 साठी, आपण 50 पेक्षा कमी असल्यास योगदान $ 5000 पेक्षा जास्त असू शकत नाही. 50 वर्षांवरील सहभागी अतिरिक्त $ 1000 (कॅच-अप योगदान) योगदान देऊ शकतात. उदाहरण: आपण आपल्या पारंपारिक आयआरए, $ 20,000 मूल्यासह, रॉथ आयआरएमध्ये रूपांतरित करता, संपूर्ण रकमेवर कर भरता. दोन वर्षांनंतर, जेव्हा आपण 591/2 वर्षांपेक्षा कमी वयाचे असता तेव्हा आपण रोथ आयआरएमधून $ 5,000 काढून घेता आणि वितरण रूपांतरण पैशातून येते कारण आपण आपल्या रोथ आयआरएमध्ये कोणतेही नियमित योगदान दिले नाही. आपण या आयआरएला रोथ आयआरएमध्ये रूपांतरित करा, $ 6,000 वर कर भरा. दोन वर्षांनंतर आपण वेगळ्या रोथ आयआरएमध्ये $ 2,000 चे नियमित योगदान देता. त्यानंतर एका वर्षानंतर, आपण रूपांतरण रोथ आयआरएमधून $ 3,000 काढून घेता. लक्षात ठेवा, योगदान केव्हाही काढता येते. जर आपण शैक्षणिक कारणांसाठी रोथ कमाई काढली असेल तर खाते कमीतकमी पाच वर्षे त्यामध्ये पैसे घेऊन उघडले आहे याची खात्री करा. कमाई काढण्यावर आपल्याला कर आकारला जाईल, परंतु दंडाचे मूल्यांकन केले जाणार नाही. एक उदाहरण म्हणून, डॅन नावाच्या वडिलांचे उदाहरण घ्या.  अपात्र वितरणावर उत्पन्नावर कर आकारला जातो आणि अपवाद लागू नसल्यास 10% अतिरिक्त कर आकारला जातो. रोथ आयआरएसाठी, आपण नेहमीच दंडाशिवाय आपल्या रोथ आयआरएमधून करोत्तर दंड योगदान (आधार म्हणून देखील ओळखले जाते) काढून टाकू शकता.  आयआरए किंवा रोथ आयआरए-अतिरिक्त योगदान. जर आपले एकूण आयआरए योगदान (पारंपारिक आणि रोथ दोन्ही एकत्रित) आपल्या परिस्थितीत वर्षासाठी मंजूर रकमेपेक्षा जास्त असेल आणि आपण अतिरिक्त योगदान काढून घेतले नसेल तर अतिरिक्त योगदानावर 6% शास्ती कर ाची गणना करण्यासाठी आपण फॉर्म 5329 पूर्ण करणे आवश्यक आहे. अतिरिक्त योगदान लागू करणे. जर आपल्या रोथ आयआरएमध्ये एका वर्षासाठी योगदान मर्यादेपेक्षा जास्त असेल तर आपण एका वर्षातील अतिरिक्त योगदान नंतरच्या वर्षासाठी लागू करू शकता जर त्या नंतरच्या वर्षासाठी योगदान त्या वर्षासाठी परवानगी दिलेल्या जास्तीत जास्त पेक्षा कमी असेल. रोथ आयआरए नियमांनुसार (अधिक माहितीसाठी आयआरएस प्रकाशन 590 पहा), आपण त्यावर कर न भरता आणि दंड न भरता $ 5,000 पर्यंत रक्कम काढू शकता. एकदा आपण आपल्या कमाईत बुडलो - $ 272.50 - कथा बदलते. आपण जे योगदान दिले आहे ते आपण केव्हाही, आणि कोणत्याही कारणास्तव काढून घेऊ शकता. म्हणून, जर आपण गेल्या तीन वर्षांपासून प्रामाणिकपणे वर्षाला $ 5,000 योगदान दिले असेल तर आता आपल्याकडे आपल्या रोथ आयआरएमधून $ 15,000 उपलब्ध आहेत. रॉथ आयआरए आकर्षक आपत्कालीन निधी का बनवतो.  एक सामान्य नियम म्हणून, आपण कर किंवा दंड न भरता कोणत्याही वेळी रोथ आयआरएमधून आपले योगदान काढू शकता. जर आपण त्या घटनेनंतर खूप लवकर आणि वयाच्या 591/2 वर्षापूर्वी धर्मांतरातून पैसे काढले तर आपल्याला दंड होऊ शकतो. आपण या आयआरएला रोथ आयआरएमध्ये रूपांतरित करा, $ 6,000 वर कर भरा. दोन वर्षांनंतर आपण वेगळ्या रोथ आयआरएमध्ये $ 2,000 चे नियमित योगदान देता. त्यानंतर एका वर्षानंतर, आपण रूपांतरण रोथ आयआरएमधून $ 3,000 काढून घेता. उदाहरण: 2011 दरम्यान, आपण रोथ आयआरएमध्ये $ 5,000 योगदान देता. आपण पारंपारिक आयआरएमधून $ 20,000 आपल्या रोथ आयआरएमध्ये रूपांतरित करता. त्या 20,000 डॉलर्सपैकी, 13,000 डॉलर रूपांतरणावर करपात्र होते आणि $ 7,000 हे नॉनडिडक्टेबल आयआरए योगदानातून आले म्हणून नव्हते. 2012 मध्ये, आपण आपल्या रोथमधून $ 8,000 काढून घ्या.
हो