Deductible
[A] self-insured retention (“SIR”) differs from a deductible in that a SIR is an amount that an insured retains and covers before insurance coverage begins to apply. Once a SIR is satisfied, the insurer is then liable for amounts exceeding the retention less any agreed deductible. . . . . . In contrast, a deductible is an amount that an insurer subtracts from a policy amount, reducing the amount of insurance. With a deductible, the insurer has the liability and defense risk from the beginning and then deducts the deductible amount from the insured coverage.[27]. In an insurance policy, the deductible is the amount of expenses that must be paid out of pocket before an insurer will pay any expenses. In general usage, the term deductible may be used to describe one of several types of clauses (see below) that are used by insurance companies as a threshold for policy payments.  Self-Insured Retentions vs. Deductibles: Your Skin in the Game Self-insured retentions (SIR) and deductibles are the two conventional mechanisms insureds use to reduce both premiums and loss ratios in liability policies. Using either simply to reduce premiums is foolish, and could prove to be very dangerous. A self-insured retention means that the insured carries a fixed amount of risk, including adjusting and legal expenses. The insurance policy, whether a primary or umbrella contract, is excess coverage above the SIR. If you are self-employed, you may be eligible to deduct premiums that you pay for medical, dental and qualifying long-term care insurance coverage for yourself, your spouse and your dependents. The bottom line. If you qualify, the deduction for self-employed health insurance premiums is a valuable tax break. With the rising cost of health insurance, a tax deduction can help you pay at least a portion of the premium cost. And that will help to keep you healthy—and happy—in 2013 and beyond However, there are important differences in the way they operate. Insurance policies written with deductibles provide that the insurer will pay the defense and indemnity costs in connection with a covered claim, and then charge or bill back the deductible amount to the insured. Another difference between a deductible and a SIR is that the SIR does not reduce available policy limits, whereas a deductible may reduce policy limits. Thus, an excess insurance contract with limits of $750,000 sitting above a $250,000 SIR will provide the insured with $750,000 in coverage once the SIR is satisfied. 1 A health insurance deductible is different from other types of deductibles. 2  Unlike auto, renters, or homeowners insurance, where you don’t get services until you pay your deductible, many health insurance plans provide some benefits before you meet the deductible.  A deductible requires the insured to pay the first level of expenses or damages, before the insurer is “on the hook.” In a business liability or workers compensation policies, deductibles range from nothing to $250,000 or more. 
http://apps.americanbar.org/litigation/committees/insurance/articles/janfeb2012-large-matching-deductibles.html https://en.wikipedia.org/wiki/Deductible http://www.genins.com/img/~www.genins.com/commercial%20lines%20articles/self-insured%20retentions%20vs.%20deductibles%20your%20skin%20in%20the%20game.pdf https://turbotax.intuit.com/tax-tools/tax-tips/Self-Employment-Taxes/Deducting-Health-Insurance-Premiums-If-You-re-Self-Employed/INF12128.html http://johnsonandbell.com/alerts-blog/insurance/self-insured-retentions-and-high-deductibles-their-impact-on-insurers-and-policyholders/ https://www.healthcare.gov/blog/6-things-to-know-about-deductibles-in-the-health-insurance-marketplace/ http://riskretentionservices.com/claim/self-insured-retentions-and-deductibles/
is self insurance insurance or a deductible
स्व-बीमा बीमा या कटौती योग्य है
घटाया
[ए] स्व-बीमित प्रतिधारण ("सर") एक कटौती योग्य से अलग है जिसमें एक एसआईआर एक राशि है जिसे बीमाधारक बीमा कवरेज लागू होने से पहले बनाए रखता है और कवर करता है। एक बार जब एक एसआईआर संतुष्ट हो जाता है, तो बीमाकर्ता किसी भी सहमत कटौती योग्य को कम करने के लिए प्रतिधारण से अधिक राशि के लिए उत्तरदायी होता है। इसके विपरीत, एक कटौती योग्य एक राशि है जो एक बीमाकर्ता पॉलिसी राशि से घटाता है, बीमा की मात्रा को कम करता है। कटौती योग्य के साथ, बीमाकर्ता के पास शुरुआत से देयता और रक्षा जोखिम होता है और फिर बीमित कवरेज से कटौती योग्य राशि काट लेता है। [27]. एक बीमा पॉलिसी में, कटौती योग्य खर्चों की राशि है जिसे बीमाकर्ता द्वारा किसी भी खर्च का भुगतान करने से पहले जेब से भुगतान किया जाना चाहिए। सामान्य उपयोग में, कटौती योग्य शब्द का उपयोग कई प्रकार के खंडों में से एक का वर्णन करने के लिए किया जा सकता है (नीचे देखें) जो बीमा कंपनियों द्वारा पॉलिसी भुगतान के लिए सीमा के रूप में उपयोग किया जाता है।  स्व-बीमित प्रतिधारण बनाम डिडक्टिबल्स: गेम में आपकी त्वचा स्व-बीमित प्रतिधारण (एसआईआर) और डिडक्टिबल्स दो पारंपरिक तंत्र हैं जो देयता नीतियों में प्रीमियम और हानि अनुपात दोनों को कम करने के लिए बीमाकृत हैं। प्रीमियम को कम करने के लिए या तो उपयोग करना मूर्खतापूर्ण है, और बहुत खतरनाक साबित हो सकता है। स्व-बीमित प्रतिधारण का मतलब है कि बीमित व्यक्ति समायोजन और कानूनी खर्चों सहित जोखिम की एक निश्चित राशि वहन करता है। बीमा पॉलिसी, चाहे वह प्राथमिक हो या छतरी अनुबंध, एसआईआर से ऊपर अतिरिक्त कवरेज है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप अपने आप को, अपने पति या पत्नी और अपने आश्रितों के लिए चिकित्सा, दंत चिकित्सा और योग्य दीर्घकालिक देखभाल बीमा कवरेज के लिए भुगतान करने वाले प्रीमियम में कटौती करने के योग्य हो सकते हैं। सार। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती एक मूल्यवान कर विराम है। स्वास्थ्य बीमा की बढ़ती लागत के साथ, कर कटौती आपको प्रीमियम लागत के कम से कम एक हिस्से का भुगतान करने में मदद कर सकती है। और यह आपको 2013 और उससे आगे स्वस्थ और खुश रखने में मदद करेगा हालांकि, उनके काम करने के तरीके में महत्वपूर्ण अंतर हैं। डिडक्टिबल्स के साथ लिखी गई बीमा पॉलिसियां प्रदान करती हैं कि बीमाकर्ता एक कवर किए गए दावे के संबंध में रक्षा और क्षतिपूर्ति लागत का भुगतान करेगा, और फिर बीमाधारक को कटौती योग्य राशि वापस चार्ज या बिल देगा। डिडक्टिबल और एसआईआर के बीच एक और अंतर यह है कि एसआईआर उपलब्ध पॉलिसी सीमाओं को कम नहीं करता है, जबकि एक कटौती योग्य पॉलिसी सीमा को कम कर सकता है। इस प्रकार, $ 250,000 एसआईआर से ऊपर बैठे $ 750,000 की सीमा के साथ एक अतिरिक्त बीमा अनुबंध एसआईआर संतुष्ट होने के बाद बीमित व्यक्ति को कवरेज में $ 750,000 प्रदान करेगा। 1 एक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य अन्य प्रकार की कटौती से अलग है। 2 ऑटो, किराएदारों, या घर के मालिकों के बीमा के विपरीत, जहां आपको तब तक सेवाएं नहीं मिलती हैं जब तक आप अपने कटौती योग्य भुगतान नहीं करते हैं, कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कटौती योग्य से मिलने से पहले कुछ लाभ प्रदान करती हैं।  एक कटौती योग्य को बीमाधारक को खर्च या नुकसान के पहले स्तर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि बीमाकर्ता "हुक पर" हो। एक व्यावसायिक देयता या श्रमिक मुआवजा नीतियों में, कटौती कुछ भी नहीं से लेकर $ 250,000 या उससे अधिक तक होती है। 
सेल्फ इन्शुरन्स किंवा वजावट योग्य आहे
[ए] स्वयं-विमा धारणा ("एसआयआर") वजावटीपेक्षा भिन्न आहे कारण एसआयआर ही अशी रक्कम आहे जी विमा संरक्षण लागू होण्यापूर्वी विमाधारक राखून ठेवते आणि कव्हर करते. एकदा एसआयआर चे समाधान झाले की, विमाकंपनी नंतर कोणत्याही मान्य वजावटपेक्षा कमी धारण क्षमतेपेक्षा जास्त रकमेसाठी जबाबदार असते. . याउलट, वजावट ही अशी रक्कम आहे जी विमा कंपनी पॉलिसीच्या रकमेतून वजा करते, ज्यामुळे विम्याची रक्कम कमी होते. वजावट ीसह, विमा कंपनीकडे सुरुवातीपासूनच दायित्व आणि संरक्षण जोखीम असते आणि नंतर विमा कव्हरेजमधून वजावट योग्य रक्कम वजा केली जाते. [27]. विमा पॉलिसीमध्ये वजावट म्हणजे विमा कंपनीने कोणताही खर्च देण्यापूर्वी खिशातून भरलेल्या खर्चाची रक्कम. सामान्य वापरात, वजावट हा शब्द विमा कंपन्यांद्वारे पॉलिसी देयकांसाठी थ्रेसहोल्ड म्हणून वापरल्या जाणार्या अनेक प्रकारच्या कलमांपैकी एकाचे वर्णन करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो (खाली पहा).  सेल्फ-इन्शुरन्स रिटेंशन विरुद्ध डिडक्टिबल्स: गेममध्ये तुमची त्वचा सेल्फ-इन्शुरन्स रिटेंशन (एसआयआर) आणि वजावट ही दोन पारंपारिक यंत्रणा आहेत जी विमाधारक दायित्व पॉलिसींमध्ये प्रीमियम आणि तोटा प्रमाण दोन्ही कमी करण्यासाठी वापरतात. एकतर केवळ प्रीमियम कमी करण्यासाठी वापरणे मूर्खपणाचे आहे आणि ते खूप धोकादायक ठरू शकते. स्व-विमा धारणेचा अर्थ असा आहे की विमाधारक समायोजित आणि कायदेशीर खर्चासह निश्चित प्रमाणात जोखीम बाळगतो. विमा पॉलिसी, मग ती प्राथमिक असो किंवा छत्री करार, एसआयआरपेक्षा जास्त कव्हरेज असते. जर आपण स्वयंरोजगार करत असाल तर आपण स्वत: साठी, आपल्या जोडीदारासाठी आणि आपल्या अवलंबितांसाठी वैद्यकीय, दंत आणि पात्र दीर्घकालीन काळजी विमा कव्हरेजसाठी भरलेले प्रीमियम वजा करण्यास पात्र ठरू शकता. तळ ओळ. आपण पात्र ठरल्यास, स्वयंरोजगार आरोग्य विमा हप्त्यांसाठी वजावट ही एक मौल्यवान कर सवलत आहे. आरोग्य विम्याच्या वाढत्या किंमतीसह, कर वजावट आपल्याला प्रीमियम खर्चाचा कमीतकमी काही भाग भरण्यास मदत करू शकते. आणि हे आपल्याला 2013 मध्ये आणि त्यापुढील काळात निरोगी आणि आनंदी ठेवण्यास मदत करेल तथापि, त्यांच्या कार्य करण्याच्या पद्धतीत महत्त्वपूर्ण फरक आहेत. वजावटीसह लिहिलेल्या विमा पॉलिसींमध्ये अशी तरतूद आहे की विमा कंपनी कव्हर केलेल्या दाव्याच्या अनुषंगाने संरक्षण आणि नुकसान भरपाई खर्च देईल आणि नंतर विमाधारकास वजावट योग्य रक्कम आकारेल किंवा परत देईल. वजावट आणि एसआयआरमधील आणखी एक फरक असा आहे की एसआयआर उपलब्ध पॉलिसी मर्यादा कमी करत नाही, तर वजावट पॉलिसीमर्यादा कमी करू शकते. अशाप्रकारे, $ 250,000 एसआयआरपेक्षा जास्त $ 750,000 च्या मर्यादेसह अतिरिक्त विमा करार एसआयआर चे समाधान झाल्यानंतर विमाधारकास $ 750,000 कव्हरेज प्रदान करेल. 1 आरोग्य विमा कपात ही इतर प्रकारच्या वजावटीपेक्षा वेगळी असते. 2 ऑटो, रेंटर किंवा घरमालक विम्याप्रमाणे, जिथे आपण आपली वजावट भरल्याशिवाय आपल्याला सेवा मिळत नाही, बर्याच आरोग्य विमा योजना वजावट पूर्ण करण्यापूर्वी काही फायदे प्रदान करतात.  विमाधारक "हुकवर" असण्यापूर्वी विमाधारकाला खर्च किंवा नुकसानीची पहिली पातळी भरणे आवश्यक आहे. व्यवसाय दायित्व किंवा कामगार नुकसान भरपाई धोरणांमध्ये, वजावट काहीही नसते ते $ 250,000 किंवा त्यापेक्षा जास्त असते. 
वजावट करण्यायोग्य