Yes
2. On average, home buyers pay 1% of the loan amount in the form of an origination fee. For example, on a loan of $300,000, a 1% origination fee would come out to $3,000. So the more money you borrow, the higher the fee. If your lender is charging you a mortgage origination fee much higher than 1%, you should ask them why.  Yes, mortgage loan origination fees are tax deductible in most cases. There are some rules, though, in applying tax deduction. To itemize deductions, it is recommended you use the services of a certified accountant. If loan origination points were high but you didn't pay other closing costs (e.g. escrow account setup fee, home appraisal and attorney fees, etc.), the loan origination fee is not tax deductible. 3. Deduct the points over the life of the loan if you cannot meet all of the requirements to deduct them immediately. If your loan is for 30 years then you can deduct 1/30th of the points each year on your taxes. Typically you must deduct the points on a refinance mortgage over the life of the loan unless part of the refinance proceeds are used to improve the main home. The IRS allows deduction of mortgage points. Your lender is not keeping score when he mentions point, or 1 percent of your loan amount. A point can be classified as an origination point or discount point. You pay origination points directly to the mortgage originator for obtaining the financing. Borrowers pay discount points to the mortgage lender as prepaid interest to buy down the interest rate over the life of the loan Loan origination and discount points are both tax-deductible, as well as interest and property taxes. If loan origination points were high but you didn't pay other closing costs (e.g. escrow account setup fee, home appraisal and attorney fees, etc.), the loan origination fee is not tax deductible. To be tax deductible, it has to be clearly stated in points on top of the GFE and cannot pay for other item However, if your mortgage was a refinance loan, you must typically spread the deductions over the life of the loan. For example, if your origination fees equal $4,500 for a 30-year loan, you can deduct $150 each year for the next 30 years. Unlike loan origination fees, most other fees you pay at the closing of a mortgage loan are nondeductible. Nondeductible closing expenses include appraisal fees, title insurance and attorney fees. However, you can deduct any prepaid interest you pay at closing. If you purchase a home you plan to live in, only the mortgage origination fees are deductible. Also called points, these fees are interest you pay to your lender in advance, and mortgage interest is tax deductible. One point is usually equal to 1 percent of the mortgage you're taking out.  ...Or Later. Points you can't deduct this year have to be written off over the life of the loan. Suppose you pay $7,200 in deductible loan origination fees on a 30-year loan. To figure your annual deduction, divide up the points by the 360 monthly payments, which gives you $20 per payment. When you make 12 payments in a year, you get to write off $240 of loan origination fees. For homes valued higher, the limit on origination fees is 2 percent on the first $200,000 in value and 1 percent on the amount over $200,000 (the maximum origination fee is $6,000). The borrower can pay the fee upfront or roll it into the loan.  When most people buy a home, they generally obtain a mortgage. Mortgages have costs and one of those costs is the loan origination fee.. The loan origination fee is usually a percentage of the loan amount, generally expressed as points.. For example, one point on a $150,000 loan would be $1500. One and a half points on the same loan amount would be $2250. On VA and FHA loans, points are often broken down into two categories: loan origination fee (which is usually one point) and discount points (which are also a percentage of the loan balance). Both are deductible.
http://www.homebuyinginstitute.com/mortgage-origination-fees.php http://www.mortgageqna.com/mortgage-costs-fees/are-mortgage-loan-origination-fees-tax-deductible.html http://homeguides.sfgate.com/can-deduct-loan-origination-fees-taxes-2698.html http://www.mortgageqna.com/mortgage-costs-fees/are-mortgage-loan-origination-fees-tax-deductible.html http://finance.zacks.com/loan-origination-fees-tax-deductible-8093.html http://finance.zacks.com/list-closing-fees-can-claimed-taxes-1562.html http://budgeting.thenest.com/loan-origination-fees-taxdeductible-25314.html http://budgeting.thenest.com/loan-origination-fees-reverse-mortgages-tax-deductible-31930.html http://www.realestateabc.com/taxes/deductible1.htm
loan origination fees deductible
ऋण उत्पत्ति शुल्क कटौती योग्य
हाँ
2. औसतन, घर खरीदार ऋण राशि का 1% उत्पत्ति शुल्क के रूप में भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, $300,000 के ऋण पर, 1% उत्पत्ति शुल्क $3,000 हो जाएगा। इसलिए आप जितना अधिक पैसा उधार लेंगे, शुल्क उतना ही अधिक होगा। यदि आपका ऋणदाता आपसे 1% से अधिक बंधक उत्पत्ति शुल्क ले रहा है, तो आपको उनसे पूछना चाहिए कि क्यों।  हां, बंधक ऋण उत्पत्ति शुल्क ज्यादातर मामलों में कर कटौती योग्य हैं। हालांकि, कर कटौती लागू करने में कुछ नियम हैं। कटौती को आइटम करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप एक प्रमाणित एकाउंटेंट की सेवाओं का उपयोग करें। यदि ऋण उत्पत्ति बिंदु अधिक थे, लेकिन आपने अन्य समापन लागतों (जैसे एस्क्रो खाता सेटअप शुल्क, गृह मूल्यांकन और वकील की फीस, आदि) का भुगतान नहीं किया था, तो ऋण उत्पत्ति शुल्क कर कटौती योग्य नहीं है। 3. ऋण के जीवन पर अंक घटाएं यदि आप उन्हें तुरंत कटौती करने के लिए सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं। यदि आपका ऋण 30 वर्षों के लिए है तो आप अपने करों पर प्रत्येक वर्ष 1/30 अंक काट सकते हैं। आमतौर पर आपको ऋण के जीवन पर पुनर्वित्त बंधक पर अंक घटाना चाहिए जब तक कि पुनर्वित्त आय का हिस्सा मुख्य घर को बेहतर बनाने के लिए उपयोग नहीं किया जाता है। आईआरएस बंधक बिंदुओं की कटौती की अनुमति देता है। आपका ऋणदाता स्कोर नहीं रख रहा है जब वह बिंदु का उल्लेख करता है, या आपकी ऋण राशि का 1 प्रतिशत। एक बिंदु को उत्पत्ति बिंदु या छूट बिंदु के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। आप वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए सीधे बंधक प्रवर्तक को उत्पत्ति अंक का भुगतान करते हैं। उधारकर्ता ऋण के जीवन पर ब्याज दर को खरीदने के लिए प्रीपेड ब्याज के रूप में बंधक ऋणदाता को छूट अंक का भुगतान करते हैं ऋण उत्पत्ति और छूट अंक दोनों कर-कटौती योग्य हैं, साथ ही ब्याज और संपत्ति कर भी हैं। यदि ऋण उत्पत्ति बिंदु अधिक थे, लेकिन आपने अन्य समापन लागतों (जैसे एस्क्रो खाता सेटअप शुल्क, गृह मूल्यांकन और वकील की फीस, आदि) का भुगतान नहीं किया था, तो ऋण उत्पत्ति शुल्क कर कटौती योग्य नहीं है। कर कटौती योग्य होने के लिए, इसे GFE के शीर्ष पर बिंदुओं में स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए और अन्य आइटम के लिए भुगतान नहीं कर सकता है हालांकि, यदि आपका बंधक एक पुनर्वित्त ऋण था, तो आपको आमतौर पर ऋण के जीवन पर कटौती फैलानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी उत्पत्ति शुल्क 4,500 साल के ऋण के लिए $ 30 के बराबर है, तो आप अगले 150 वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष $ 30 काट सकते हैं। ऋण उत्पत्ति शुल्क के विपरीत, बंधक ऋण के समापन पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकांश अन्य फीस गैर-कटौती योग्य हैं। गैर-कटौती योग्य समापन खर्चों में मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक बीमा और वकील की फीस शामिल है। हालाँकि, आप समापन पर भुगतान किए जाने वाले किसी भी प्रीपेड ब्याज में कटौती कर सकते हैं। यदि आप एक घर खरीदते हैं जिसमें आप रहने की योजना बनाते हैं, तो केवल बंधक उत्पत्ति शुल्क कटौती योग्य है। अंक भी कहा जाता है, ये शुल्क ब्याज हैं जो आप अपने ऋणदाता को अग्रिम में भुगतान करते हैं, और बंधक ब्याज कर कटौती योग्य है। एक बिंदु आमतौर पर आपके द्वारा निकाले जा रहे बंधक के 1 प्रतिशत के बराबर होता है।  ... या बाद में। जिन बिंदुओं को आप इस वर्ष घटा नहीं सकते हैं, उन्हें ऋण के जीवन पर लिखना होगा। मान लीजिए कि आप 7,200 साल के ऋण पर कटौती योग्य ऋण उत्पत्ति शुल्क में $ 30 का भुगतान करते हैं। अपनी वार्षिक कटौती का पता लगाने के लिए, 360 मासिक भुगतानों द्वारा अंकों को विभाजित करें, जो आपको प्रति भुगतान $ 20 देता है। जब आप एक वर्ष में 12 भुगतान करते हैं, तो आपको ऋण उत्पत्ति शुल्क का $ 240 लिखना पड़ता है। उच्च मूल्य वाले घरों के लिए, उत्पत्ति शुल्क की सीमा मूल्य में पहले $ 200,000 पर 2 प्रतिशत और $ 200,000 से अधिक की राशि पर 1 प्रतिशत है (अधिकतम उत्पत्ति शुल्क $ 6,000 है)। उधारकर्ता शुल्क का अग्रिम भुगतान कर सकता है या इसे ऋण में रोल कर सकता है।  जब ज्यादातर लोग घर खरीदते हैं, तो वे आम तौर पर एक बंधक प्राप्त करते हैं। बंधक की लागत होती है और उन लागतों में से एक ऋण उत्पत्ति शुल्क है .. ऋण उत्पत्ति शुल्क आमतौर पर ऋण राशि का एक प्रतिशत होता है, जिसे आमतौर पर अंक के रूप में व्यक्त किया जाता है .. उदाहरण के लिए, $ 150,000 ऋण पर एक बिंदु $ 1500 होगा। एक ही ऋण राशि पर डेढ़ अंक $ 2250 होगा। वीए और एफएचए ऋणों पर, अंक अक्सर दो श्रेणियों में टूट जाते हैं: ऋण उत्पत्ति शुल्क (जो आमतौर पर एक बिंदु होता है) और छूट अंक (जो ऋण शेष राशि का प्रतिशत भी होते हैं)। दोनों कटौती योग्य हैं।
कर्ज उत्पत्ती शुल्क वजा करण्यायोग्य
2. घर खरेदीदार कर्जाच्या रकमेच्या सरासरी 1% रक्कम मूळ शुल्काच्या स्वरूपात भरतात. उदाहरणार्थ, $ 300,000 च्या कर्जावर, 1% उत्पत्ती शुल्क $ 3,000 पर्यंत येईल. त्यामुळे तुम्ही जितके जास्त पैसे उधार घ्याल तितके शुल्क जास्त असेल. जर आपला सावकार आपल्याकडून 1% पेक्षा जास्त तारण उत्पत्ती शुल्क आकारत असेल तर आपण त्यांना का विचारले पाहिजे.  होय, तारण कर्ज उत्पत्ती शुल्क बहुतेक प्रकरणांमध्ये कर वजावट योग्य आहे. कर वजावट लागू करताना मात्र काही नियम आहेत. वजावटी आयटम करण्यासाठी, आपण प्रमाणित लेखापालाची सेवा वापरण्याची शिफारस केली जाते. जर लोन ओरिजिनेशन पॉईंट्स जास्त असतील परंतु आपण इतर क्लोजिंग कॉस्ट (उदा. एस्क्रो अकाउंट सेटअप फी, होम अप्रेझल आणि अॅटर्नी फी इ.) भरले नाहीत, तर लोन ओरिजनेशन फी कर वजावट योग्य नाही. 3. कर्जाच्या आयुष्यातील गुण वजा करा, जर आपण सर्व अटी ंची पूर्तता करू शकत नसाल तर ते त्वरित वजा करा. जर तुमचे कर्ज ३० वर्षांसाठी असेल तर तुम्ही तुमच्या करावर दरवर्षी १/३० टक्के गुण वजा करू शकता. सामान्यत: पुनर्वित्त उत्पन्नाचा काही भाग मुख्य घर सुधारण्यासाठी वापरल्याशिवाय आपण कर्जाच्या आयुष्यावर पुनर्वित्त तारणावरील गुण वजा केले पाहिजेत. आयआरएस तारण बिंदू वजा करण्याची परवानगी देते. जेव्हा आपला कर्जदार बिंदू किंवा आपल्या कर्जाच्या रकमेच्या 1 टक्के नमूद करतो तेव्हा तो स्कोअर ठेवत नाही. एखाद्या बिंदूला उत्पत्ती बिंदू किंवा सवलत बिंदू म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकते. आपण वित्तपुरवठा प्राप्त करण्यासाठी थेट तारण प्रवर्तकाकडे मूळ बिंदू देता. कर्जाच्या आयुष्यावरील व्याजदर कमी करण्यासाठी कर्जदार तारण कर्जदाराला प्रीपेड व्याज म्हणून डिस्काऊंट पॉईंट्स देतात लोन ओरिजिनेशन आणि डिस्काऊंट पॉईंट्स हे दोन्ही कर-वजावट करण्यायोग्य आहेत, तसेच व्याज आणि मालमत्ता कर देखील आहेत. जर लोन ओरिजिनेशन पॉईंट्स जास्त असतील परंतु आपण इतर क्लोजिंग कॉस्ट (उदा. एस्क्रो अकाउंट सेटअप फी, होम अप्रेझल आणि अॅटर्नी फी इ.) भरले नाहीत, तर लोन ओरिजनेशन फी कर वजावट योग्य नाही. कर वजावट होण्यासाठी, जीएफईच्या वरच्या बिंदूंमध्ये स्पष्टपणे नमूद करणे आवश्यक आहे आणि इतर वस्तूंसाठी पैसे देऊ शकत नाही तथापि, जर आपले तारण पुनर्वित्त कर्ज असेल तर आपण सामान्यत: कर्जाच्या आयुष्यात वजावट ीचा प्रसार केला पाहिजे. उदाहरणार्थ, जर तुमची उत्पत्ती फी 30 वर्षांच्या कर्जासाठी $ 4,500 इतकी असेल तर आपण पुढील 30 वर्षांसाठी दरवर्षी $ 150 वजा करू शकता. कर्ज उत्पत्ती शुल्काच्या विपरीत, आपण तारण कर्ज बंद करताना भरणारे बहुतेक इतर शुल्क वजावट करण्यायोग्य नसतात. नॉनडिडक्शनेबल क्लोजिंग खर्चात मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक विमा आणि वकील शुल्क यांचा समावेश आहे. तथापि, आपण बंद झाल्यावर भरलेले कोणतेही प्रीपेड व्याज वजा करू शकता. आपण राहण्याची योजना आखत असलेले घर खरेदी केल्यास, केवळ गहाण उत्पत्ती शुल्क वजा केले जाते. पॉईंट्स असेही म्हणतात, हे शुल्क आपण आपल्या सावकाराला आगाऊ भरलेले व्याज आहे आणि तारण व्याज कर वजावट योग्य आहे. एक बिंदू सहसा आपण काढलेल्या तारणाच्या 1 टक्के इतका असतो.  ... किंवा नंतर. या वर्षी आपण कपात करू शकत नाही असे गुण कर्जाच्या आयुर्मानावर माफ करावे लागतील. समजा तुम्ही ३० वर्षांच्या कर्जावर वजावट कर्ज उत्पत्ती शुल्क म्हणून ७,२०० डॉलर ्स भरले. आपली वार्षिक वजावट शोधण्यासाठी, 360 मासिक देयकांद्वारे गुणांची विभागणी करा, जे आपल्याला प्रति देयक $ 20 देते. जेव्हा आपण एका वर्षात 12 देयके देता, तेव्हा आपल्याला कर्ज उत्पत्ती शुल्काचे $ 240 माफ करावे लागतात. अधिक मूल्यअसलेल्या घरांसाठी, उत्पत्ती शुल्काची मर्यादा पहिल्या $ 200,000 मूल्यावर 2 टक्के आणि $ 200,000 पेक्षा जास्त रकमेवर 1 टक्के आहे (कमाल उत्पत्ती शुल्क $ 6,000 आहे). कर्जदार हे शुल्क आगाऊ भरू शकतो किंवा कर्जात रोल करू शकतो.  जेव्हा बहुतेक लोक घर खरेदी करतात, तेव्हा ते सामान्यत: गहाण ठेवतात. गहाण ठेवण्याचा खर्च असतो आणि त्यापैकी एक खर्च म्हणजे कर्ज उत्पत्ती शुल्क. . . कर्ज उत्पत्ती शुल्क सामान्यत: कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी असते, सामान्यत: बिंदू म्हणून व्यक्त केली जाते. उदाहरणार्थ, $ 150,000 कर्जावरील एक बिंदू $ 1500 असेल. त्याच कर्जाच्या रकमेवर दीड गुण म्हणजे २२५० डॉलर्स. व्हीए आणि एफएचए कर्जांवर, बिंदू बर्याचदा दोन श्रेणींमध्ये विभागले जातात: लोन ओरिजिनेशन फी (जे सहसा एक बिंदू असते) आणि डिस्काऊंट पॉईंट्स (जे लोन बॅलन्सची टक्केवारी देखील असतात). दोन्ही वजावट योग्य आहेत.
हो