기사제목: f'1% 금리 시대'…은행 예적금 금리 인상 속도전 이유는? 기사내용: f지난 25일 한국은행의 기준금리 인상 결정으로 제로 금리 시대가 끝난 가운데, 시중은행들이 이전 기준금리 인상 때와 사뭇 다른 변화 양상을 보이고 있다.
이전과 달리 기준금리 인상분을 예적금 금리에 즉각 반영한 데 이어, 대출금리 반영에는 좀 더 신중할 것으로 예상되기 때문이다.
이러한 조치는 불확실한 금융환경 속에서도 이자 수익을 늘려가며 역대급 실적 기록을 쓰고 있는 은행업계에 대한 소비자들의 불만을 염두에 둔 것으로 해석된다.
특히 금융당국 역시 최근 과도한 예대마진에 따른 모니터링의 필요성 등 경고메시지를 보냈다는 점에서 은행업계의 향후 예적금, 대출 상품에 대한 금리 인상 여부에도 관심이 쏠린다.
29일 금융업계에 따르면 지난 25일 기준금리 인상 이후 국내 4대 시중은행(KB국민신한하나우리) 모두 예적금 상품의 금리 인상을 확정하고 이날부터 해당 상품에 변동된 금리를 적용한다.
줄줄이 예적금 금리 인상 KB국민은행은 이날부터 국민수퍼정기예금 등 정기예금 및 시장성예금 17종 및 KB두근두근여행적금 등 적립식예금 26종의 금리를 최고 0.40%p 인상한다.
이에 따라 비대면 전용상품인 KB반려행복적금의 경우 3년 만기 기준 최고금리가 연 3.10%로 변경되며, KB더블모아 예금은 1년 기준 최고 연 1.80%로 변경된다.
특히 코로나19 사태를 감안해 소상공인 관련 우대 상품인 KB가맹점우대적금 및 사업자우대적금의 금리는 최고 0.40%p 인상한다.
이에 따라 3년 만기 KB가맹점우대적금의 경우 최고금리가 종전 연 2.10%에서 연 2.50%로, 사업자우대적금은 종전 연 2.45%에서 연 2.85%로 올라간다.
신한은행도 같은 날부터 정기예금 및 적립식예금 36종의 금리를 최대 0.40%p 인상한다.
이를 통해 대표 주력상품인 안녕, 반가워 적금은 1년 만기 최고 연 4.2%로, 신한 알.쏠 적금은 1년 만기 최고 연 2.6%로 적용 금리가 인상된다.
이밖에 하나은행과 우리은행은 기준금리 인상 다음 날인 지난 26일부터 주요 예적금 상품의 금리를 0.20.4%p 인상해 반영하고 있다.
금융업계 내부에서는 이번 시중은행의 예적금 금리 인상이 최근 일련의 논란에 휩싸인 은행업계의 변화된 행보를 보여주는 것이라는 해석이 나온다.
통상 한국은행의 기준금리 변동이 여수신 금리에 적용되기까지 평균 일주일 내외 정도 소요된다.
실제로 한국은행이 기준금리를 기존 0.50%에서 0.25%p 인상을 결정했던 지난 8월의 경우, 4대 시중은행 모두 최소 2일, 최대 8일이 지난 시점에 예적금 금리 인상을 발표했다.
실제 인상분을 상품에 적용하는 시점은 이보다 최대 34일이 지난 이후였다.
반면, 이번에는 4대 시중은행 모두 기준금리 인상 발표 이후 이틀 내에 예적금 금리 인상을 발표했다.
인상 발표뿐 아니라, 이를 실제 상품에 적용하는 시점도 2일(주말 제외)을 넘지 않았다. 예대마진 지적에 속도전으로 응답 이처럼 시중은행들이 빠르게 기준금리 인상분을 예적금 상품에 반영한 데는 과도한 예대마진 확대로 이자 이익을 편취하고 있다는 일각의 비판이 영향을 미친 것으로 보인다.
실제로 지난 3분기 기준 4대 시중은행의 3분기 당기순이익은 전년 동기 대비 4284억원 늘어난 4조1209억원 수준을 달성했다.
누적 당기순이익도 12조2100억원을 기록하며 역대급 실적 기록을 달성했다.
이러한 역대급 실적은 급등하는 이자 이익이 견인했다.
금융당국의 가계대출 총량 관리가 본격 시행된 지난 3분기 기준 4대 시중은행의 이자 이익은 전년 동기(10조4000억원)대비 1조2000억원 증가한 11조6000억원이다.
특히 순이자마진(NIM) 역시 평균 1.44%를 기록하며 전년 동기 대비 0.08%p 증가한 것으로 나타났다.
특히 시중은행들은 금융당국의 가계대출 총량 관리 조치에 근거해 상당수 우대금리를 폐지하거나 축소했다.
우대금리 혜택을 줄여 신규대출 억제 효과를 가져오겠다는 의도였다.
하지만 이 역시, 결과적으로 대출 차주들의 이자 부담만 늘리는 역효과로 이어졌다는 분석이다.
금융당국의 애매모호한 태도도 금융소비자들의 비판을 초래하는 데 결정적 역할을 했다.
예적금과 대출금리 차이가 평균 2%p 이상 벌어지고 있음에도 이를 사실상 방관하고 있다는 지적 때문이다.
실제로 지난 16일 국회 정무위원회 전체 회에 참석한 고승범 금융위원장은 정부가 대출금리 속도 조절에 나서야 하는 것 아니냐는 일각의 지적에 대해 과도한 부채 증가로 인한 가계부채 증가세 관리는 필요하다며 정부가 직접 개입하는 것은 사실상 어렵다라고 밝힌 바 있다.
물론, 이후 논란이 지속되자 금융당국은 예대마진 추이를 면밀히 모니터링할 것이라는 입장을 밝히며 진화에 나서기도 했다.
반면, 직접 개입에 대해서는 (시중금리에) 직접 관여하기는 어렵다라는 입장을 재확인했다.
특히, 데일리임팩트가 만난 상당수 은행업계 관계자들은 이번 기준금리 인상분이 연내 대출금리 인상에 100% 반영되지는 않을 것으로 전망하고 있었다.
이미 기준금리 인상이 예고된 상황이었던 만큼, 현재 대출금리에 이미 기준금리 인상분이 일정 부분 선()반영 돼 있다는 것이다.
더구나 주택담보대출 등의 기준금리로 활용되는 코픽스(COFIX자금비용조달지수)는 매달 15일 재산정된다.
금융당국의 예대마진 모니터링 발언, 코로나19 사태, 금융소비자들의 반발을 고려하면 대출금리를 인상하기는 쉽지 않을 것이라는 게 내부 관계자들의 의견이다.
이번 기준금리 인상분을 반영하는 코픽스 재산정 시점은 오는 12월 15일이다.
금융업계의 한 관계자는 데일리임팩트에 이전과 달리 예적금 금리 인상분을 100% 대출 금리에 반영하는 건 현실적으로 쉽지 않을 것이라며 내년 가계대출 증가율 목표치가 예상과 달리 56%대가 될 것으로 보이는 만큼 연말까지 무리한 대출 조이기에는 나서지는 않을 것으로 보인다라고 말했다.