기사제목: f서민은 '빚 잔치'…역대급 실적 은행권은 '돈 잔치' 기사내용: f올 한해 역대급 어닝서프라이즈를 기록하며 승승장구한 국내 은행업계에 대한 비판의 목소리가 나오고 있다.
무섭게 뛰어오른 대출 금리로 서민들이 빚더미에 허덕이는 동안, 은행권은 오히려 급격히 증가한 이자 수익으로 나 홀로 돈 잔치를 벌이고 있다는 것이다.
특히, 예적금 금리 인상으로 예대마진 논란이 다소 잠잠해진 가운데, 최근 불거진 역대급 퇴직금, 배당 성향 인상 등의 조치가 또다시 은행권의 돈 잔치 논란을 불러왔다는 목소리도 나온다.
일각에선 이러한 논란이 결국 정부의 무리한 대출 규제 정책에서 비롯된 만큼, 보다 유연한 대출 관리 정책이 필요하다는 지적도 나오고 있다.
21일 금융업계에 따르면 지난 11월 한 달간 국내 시중은행의 가계대출은 약 2조9000억원 증가한 것으로 나타났다.
이로써 지난 1월부터 11월 말까지 국내 시중은행의 가계대출 잔액은 약 1060조9000억원 수준을 기록하고 있다.
지난 6월 대비 7월 무려 9조6000억원 늘어나며 역대급 증가세를 보인 가계대출은 이후 꾸준히 증가세가 둔화되고 있는 추세를 보이고 있다.
이는 신규 대출 취급 중단, 한도 축소, 금리 인상 등 금융당국과 은행권 자체의 전방위적 대출 규제 정책이 일정 부분 효과로 이어지고 있는 것으로 해석된다.
반면 이러한 대출 감소세가 무색할 정도로 차주들의 이자 부담은 날이 갈수록 커지고 있다.
특히 올해 8월과 11월, 두 차례 한국은행이 기준금리를 인상하며 제로금리 시대가 종료된 후 이자 부담에 대한 목소리도 더욱 커지고 있다.
실제로 지난 17일 기준 국내 4대 시중은행(KB국민신한하나우리)의 주담대 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.7105.060% 수준이다.
지난달 말(연 3.4404.981%)과 비교하면 불과 한 달도 채 안 돼 하단이 0.27%p, 상단이 0.079%p 오른 것이다.
특히 금융당국과 부동산 시장에서 언급하는 부동산 매매의 심리적 마지노선 금리(5%)를 넘어섰다는 점에서 더욱 주목받고 있다.
특히 대출자 3명 중 2명이 기준금리 변화에 영향을 받는 변동금리를 사용하고 있다는 점은 차주들에게 큰 타격이 될 수밖에 없다는 지적도 나온다.
만약 내년 초 한은이 예상대로 기준금리를 0.25%p 인상할 경우, 차주들의 이자 부담은 약 3조5000억원 가량 늘어나게 된다.
금융당국의 한 관계자는 데일리임팩트에 특히 내년에는 미국의 기준금리 인상도 예정돼있어 한은 역시 이를 반영할 수밖에 없다라며 내년에도 대출 규제는 이어지겠지만 금리 인상 효과로 은행권의 이자수익에는 큰 변화가 없을 것으로 예상된다고 설명했다.
역대급 돈 잔치, 내년에도 또 한 번 이처럼 은행권이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 속에서도 막대한 이자 수익을 기반으로 역대급 실적을 기록하자 대출 차주들을 중심으로 비판의 목소리도 나오고 있다.
사실상 자신들이 올린 금리로 인해 차주들이 이자 부담이 늘어나고 있음에도, 은행권이 이를 무시하고 밥그릇만 챙긴다는 것이다.
실제로 리딩뱅크 자리를 놓고 경쟁하고 있는 KB국민은행과 신한은행은 이미 지난 3분기 기준 누적 순이익 2조원을 돌파했다.
연간 역대급 실적을 기대할 수 있는 수치다.
우리은행과 하나은행도 연간 순이익 2조원 클럽 가입이 거의 확실시된다. 영끌과 빚투 열풍, 코로나 대출 증가, 금리 인상 등이 호실적의 배경으로 꼽히는 가운데, 대다수 전문가는 한목소리로 역대급 이자수익을 호실적의 가장 큰 이유로 언급하고 있다.
이러한 역대급 실적 기록의 여파는 은행권의 돈 잔치 논란으로 이어졌다.
역대급 희망퇴직금, 배당 성향 상승 등 최근 은행권의 행보는 2년 넘게 이어진 코로나19 사태로 어려움을 겪고 있는 대다수 서민, 시장의 분위기와 큰 괴리가 있다는 것이다.
실제로 최근 주요 시중은행들은 비대면 강화 전략에 근간한 희망퇴직을 실시하면서 역대급 퇴직금을 지급하는 것으로 알려지고 있다.
이들은 최대 60개월 치 급여를 특별 퇴직금으로 지급하거나, 창업 및 재취업 지원금자녀 학비 지원금기타 상품권 등을 지급하는 등 다양한 지원방안을 꺼내 들었다.
여기에 시중은행들이 연말 배당 성향을 코로나19사태 이전의 수준 이상으로 올리겠다는 계획도 밝혀 논란을 더욱 키웠다.
특히 국내 4대 금융지주(KB신한하나우리) 소속 시중은행들은 올해 배당 성향을 약 26% 수준 안팎으로 올리겠다는 내부방침을 정한 것으로 알려진다.
그동안 은행권은 친주주 정책을 표방하며 중장기 배당 성향 목표를 30% 안팎으로 상향하겠다는 입장이었다.
다만, 코로나19 사태로 불확실성이 증대되자 금융당국의 권고에 따라 올해 초 배당 성향을 일시적으로 20% 이내로 내린 바 있다.
금융업계에서는 올해 4대 금융지주의 연간 순이익이 약 15조원에 이를 것으로 추산하고 있다.
이러한 수치에 배당 성향 목표치(26%)를 대입하면, 연간 배당금 규모는 역대 최대 수준인 3조8000억원에 달할 것으로 예상된다.
이는 지난 2019년도의 4대 금융지주의 배당금 총액(2조8천600억원)보다 무려 1조원 가까이 늘어난 수치다. 4대 시중은행의 한 관계자는 데일리임팩트에 역대급 실적을 기록한 만큼, 이에 대한 이익을 주주들에게 환원하는 건 당연한 것이라며 주주환원 정책은 앞으로도 계속 확대해나갈 계획이라고 설명했다.
일각에서는 올해 불거진 은행의 과도한 예대마진과 이에 따른 이자수익 편취, 차주들의 이자 부담 증가 등의 문제가 내년에도 이어질 가능성이 높다는 점에 주목하고 있다.
특히 금융당국은 내년 총량 증가율 목표치를 4.5%로 정하고 올해(56%)보다 더욱 엄격한 가계부채 관리를 예고하고 있다.
여기에 기준금리의 추가 인상도 예정돼있어 서민들의 이자 부담과 은행권의 역대급 실적 등 올해와 유사한 상황이 반복될 수 있다는 지적도 나온다.
당장 금융당국은 중저신용자 대출 및 정책금융상품에 대한 인센티브 부여, 한도 총량 관리에서 제외하는 방안도 검토한다는 방침이다.
다만 실효성에는 여전히 의문이 제기되고도 있다.
금융업계의 한 관계자는 데일리임팩트에 시중은행들도 중금리대출 확대에 나설 방침이나 부실 대출의 우려 때문에 2금융권 수준으로 대출 문턱을 낮추는 건 쉽지 않을 것이라며 그나마 한도 총량 제외가 실효성이 있을 것으로 보이지만, 현재의 정책 기조하에선 내년에도 올해와 유사한 논란이 이어지지 않겠나라고 언급했다.