Perante esta definição do risco coberto, um sinistro apto a determinar a responsabilidade da seguradora não é meramente aquele acidente ou doença de que derivem lesões irreversíveis e determinantes de um grau de incapacidade superior a 66,6%. Será, isso sim, o constituído por doença ou acidente de que resulte uma situação clínica definitiva, determinante de uma incapacidade total de exercício de uma actividade remunerada.