title: 什么叫洗钱啊？我一直不懂到底是什么意思。 
desc: 我一直不懂到底是什么意思。
answer:     洗钱一词是由英文“Money Laundering”直译而来，最初的意思是指把脏钱洗干净。然而 ，洗钱的含义已今非昔比，表述也是多种多样。我国有学者认为，洗钱是指犯罪人通过银行 或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资，从而压缩 、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为。
      就一个典型、完整的洗钱过程而言，洗钱可以分为放置、培植以及融合三个阶段。在放置 阶段（Placemen t stage），主要是将来自犯罪活动的现金改变成便于控制以及减少怀疑的形 式，例如将现金存入银行或购买可流通票据。在培植阶段（Layering stage），主要是通过复 杂的金融交易，以隐蔽或掩饰犯罪收益的真实来源以及性质，例如通过空壳公司的帐户，通 过使用平衡贷款体制，通过资金在不同国家银行间的迂回移动，给犯罪收益披上伪装的外衣 ，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。在融合阶段（Integration stage），犯罪收益经过充 分的培植后，已经和合法的资金混同融入到合法的经济和金融体制中。
      常见的洗钱方法主要有：
  （一）利用“鱼目混珠”洗钱
      “鱼目混珠”的方法是指洗钱者将犯罪收益与合法资金混杂在一起，从而掩盖犯罪收益的 真实来源。前文关于洗钱起源的故事中，阿里。卡彭有组织犯罪集团的财务总管就是利用这 种方法洗钱的。这虽然是一种比较传统的洗钱方法，但目前仍被一些犯罪分子采用。他们通 过开办饭店、旅馆、商场、超市等收取现金较多的企业，将其他的犯罪收益巧妙混入合 法企业的现金收入中。在1984年的“意大利馅饼贩毒案”中，贩毒分子就是以出售意大利馅 饼的商店为掩护，在美国的许多地方建立了犯罪据点，以馅饼配料的订单作为毒品交易的暗 号，做了数百万美元的海洛因买卖。作为一名经营糕点的人员，他在银行存入大量的现金， 并未引起执法部门的注意，于是数百万美元从美国转移到瑞士和意大利，以支付过去和将来 的运送海洛因的费用，并在那里投资于合法和非法的企业。
  
  （二）利用货币走私洗钱
      货币走私的方法是指洗钱者直接将现金秘密运至国外，然后将现金存入国外的金融机构， 常见于洗钱的起始阶段即放置阶段。在经济全球化、金融电子化的今天，携带巨额现金出境 ，似乎并不是一种明智的选择，而且被发现的危险也比较大，但是一方面由于现金仍然是犯 罪收益的主要形式，另一方面由于这种方法一旦成功，就可以彻底切断走私货币的非法来源 ，因而不少犯罪分子宁愿选择这种洗钱方法，特别是拥有某些特权的犯罪分子。认为货币走 私的洗钱方法已经过时的说法是不大准确的，犯罪分子仍会继续携带大量货币出境，并将其 存入国外的金融机构，只不过不停地变换手法罢了。例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势，经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在出口商品中，或装在集装箱内。1988年5月，美国迈阿密机场海关 检查人员发现了近3000万美元的贩毒收入，这些钱被分藏在各个地方——行李中，电视机里 ，除臭剂罐头里，甚至在网球里也藏着钱。为了携带方便，有时需要把犯罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来，这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
  
  （三）通过购买有形资产、有价证券洗钱
      洗钱者可以利用犯罪收益购买房地产等不动产，也可以购买小汽车、贵重金属、钻石珠宝 、古玩字画等动产，也可以购买股票、债券、银行票据、保险单等有价证券，然后再出售或 转手，达到洗钱的目的。购买不动产时，洗钱者往往是低价购买，私下再以现金的方式向销 售商支付不足部分，然后再按不动产的实际价格出售。这样一来，犯罪所得就有了一个合理 合法的来源。洗钱者还可以通过中间公司向股市渗透资金，抬高自己手中持有的股票价格， 然后卖出股票，取得形式合法的收入。
  
  （四）利用“smurfs”洗钱
      通过银行洗钱是最常用的一种洗钱方法。在这种基本的方法中，洗钱者将现金带至银行， 经过一系列的交易，既可以将小额钞票换成大额钞票以利携带，也可以将现金兑换成国库券 、银行汇票、信用证、旅行支票或其他金融工具。针对这种情况，不少国家都规定了现金交 易报告制度，比如美国《1970年银行保密法》规定，超过1万美元的现金交易应向金融监管 部门报告，不过银行间的资金转移无须报告。因此对于数额巨大的犯罪收益，洗钱者需要解 决的问题是，如何既能把钱顺利存入银行而又无须向金融监管部门报告现金交易情况，于是 “smurfs”便应运而生了。在这种洗钱方式中，被称为smurf的人，专门奔走于各银行之间 ，进行交易额低于需要报告的水平的现金交易（比如在美国，1998年之前应低于1万美元，而 且由于银行的出纳员对刚好低于1万美元标准的的现金交易较为警惕，洗钱者存款的数额不 得不有所下降，一般在7000美元左右，甚至5000美元；不过，针对这种洗钱方式，美国1998 年通过了《洗钱与金融犯罪对策法》，要求凡高于3000美元的交易都要报告），目的就是把 钱变成便于管理和交易的形式，购买不写收款人姓名的银行本票。然后smurfs把银行本票 交给另外一个中间人。中间人接到银行本票后，再将其存入洗钱者在国内的帐户或将银行本 票带到那些被称为“税收天堂”的国家，存进洗钱者在该国银行的帐户。
  
  （五）利用双重发票洗钱
     利用双重发票洗钱是另外一种常用的隐瞒非法金钱收益的方法。在这种方法中，公司故意 以抬高的价格从国外的子公司订购货物，比如某批货物实际价值只有80万美元，却以100万 美元的价格成交。公司付款时按子公司开出的100万美元的发票付款，而子公司入帐时以实 际价值80万美元的发票入帐，二者之间的差价就由非法金钱收益构成，由子公司存入国外的 特定帐户中。在有些情况下，这种方法也可以倒过来用，就是公司故意按低价出售货物，子 公司以实际价值付款，二者之间的差价由公司存入本公司的秘密国外银行帐户。通过合法的 贸易，掩盖了非法金钱收益的真正来源。
  
  （六）利用收购金融机构洗钱
      财大气粗的犯罪集团利用手中控制的巨额资金，收购本国或外国的金融机构，然后通过收 购的金融机构洗钱，这可能是最难发现的一种洗钱方法。通过控制整个金融机构，洗钱者可 以不再局限于掩饰犯罪收益这一直接目的。他们有效地参与本地银行系统并使之转而为其利 用。此类运作可以使洗钱者操纵代理银行业务关系，办理隔夜存款，发放国外贷款，也可以 利用业务优势，办理更多免予现金交易报告的存款。这种与金融要素相结合的洗钱模式，使 洗钱犯罪发展成为一种更加独立的犯罪行为。
  
  （七）利用外汇交易所洗钱
      利用外汇交易所或经纪行，洗钱者也可以实现犯罪收益的转移。外汇交易所通常建设得如 同商店前台，可以进行大额现金交易。对于外汇交易所存入银行的大笔现金，银行通常不过 问现金的来源。在外汇交易所洗钱，洗钱者可以避免使用传统的银行机构，因此避免了因现 金交易报告而产生的风险。1982年墨西哥金融危机时，散布于美国与墨西哥边境一带的外汇 交易所提供了一条洗钱的途径。当时墨西哥实行银行国有化，美元存款被冻结，比索贬值， 大量比索涌入美国的外汇交易所以求换成美元。据美国海关估计，每年向当局申报的通过交 易中心处理的钱就有10亿美元，而未经申报秘密转移的钱也在10亿美元以上。
  
  （八）利用信用卡洗钱
      在发达国家，信用卡是一种常用的支付手段。在使用信用卡购物时，持卡人在选购好商品 以后，把信用卡交给商家，商家拿出压卡机压卡，制作出签购单。持卡人审查签购单，如果 没有发现问题，就在签购单上签字。商家凭签购单向信用卡的发卡银行要求付款。发卡银行 向商家付款，并收取一定的手续费。然后，再根据业务的规则，向持卡人发出付款通知书， 由持卡人向银行付清款项。当信用卡被用作跨国贸易的支付工具时，就有可能成为洗钱 者的重要工具。特别是在自动支付系统允许持卡人直接交易和网上交易的情况下，跨国洗钱 行为将不可避免。和信用卡支付相类似的电话支付形式，也可能被用于洗钱。
  
  （九）利用“空壳公司”洗钱
      “空壳公司”（shell corporation）是一种只存在于纸上的公司，不参与实际的商业活动， 仅作为资金或有价证券流通的管道。空壳公司的应用非常广泛，上述洗钱方法中，很多都可 以利用空壳公司作为一种中介或工具进行洗钱。例如在美国，有很多专门从事洗钱的“空头 商店”，进行大宗的空头贸易，或者转帐，把毒品收入以“贸易”的名义存入该店的银行帐 户，再通知银行通过电子系统汇入纽约的大银行，再汇入巴拿马或瑞士；或以商店的名义直 接将小额的毒品美元汇兑到国外的银行集中。
  
     新近出现的犯罪分子利用技术进步或法律上的漏洞进行洗钱有以下一些更加隐蔽的方法，如利用互联网洗钱、利用信托方式洗钱、利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助洗钱。
  
  参考： 
  
      
  
  
  
  
  
  