假如我有 500w 存进余额宝，那我可以每天坐着等吃吗？
这个问题本质上是问长期看500万的无风险收益是否能覆盖生活成本。 所以本质上是一个算账问题，关键是我们代入的系数不能有大的偏差，否则差之毫厘失之千里。首先我们都认同余额宝是受益是3～4%，那么五百万每年的收入是15～20万，这个收益的绝对值一定是可以满足现阶段一个普通家庭的全部支出的，而且本金是安全的（实在难以想象余额宝违约的画面）。 但是，我在这里要明确提出一个观点，那就是在使用信用货币的现代国家，政府要做到任何一种保本的理财工具都不应该跑赢通货膨胀，道理也简单，第一，会加剧贫富分化，早就食利阶层，减少工作人口，引起社会矛盾，比如说以前地主兼并土地的问题；第二，如果保本理财会越来越富有，那大家都去理财了，是不能刺激消费的，不利于经济发展；第三，顺着这个思路想，如果大家都去理财了，那么资本也多了，消费也少了，资本的回报率就会降低，余额宝今年收益3%，明年可能就2%了。 那么问题就明了了，既然保本固定理财长期注定跑不赢通胀，那么在一个人的有生之年，500万的理财收益在不断缩水的情况下，是否可以持续满足生活需要呢？ 实际上如抛开房价这个bug，过去十年大部分物价水平就是涨了一倍，换算成通胀率约为7%，比保本理财也就高了三四个点，就算考虑房价因素，抛开北上广深和个别炒作厉害的城市，大部分二三线城市房价涨幅也就每年10%左右（关于房价的问题，我可以另外分析，此处不提）。 那么我们假设楼主35岁，有500万买余额宝，每年收益吃光花净（包括给自己买社保医保），本金不动，按照7%的通货膨胀率（我预计后期会降低，但是先按照严格标准算），到楼主65岁退休时（65岁退休是大势所趋），500万的购买力相当于65.7万元，当然实际上购买力应该会更高一些，这笔钱加上退休金和自住房，应该可以够安度晚年了，但生活质量一定会下降，晚年应该不会太宽裕，而且在退休前的十年里，理财收益的购买力只相当于三四万元，支撑一个人的生活也就比较拮据，如果两口子都靠这个就比较艰难了，因为这时候理财收益可能交完社保医保就会扣去将近一半（参考一般人的养老医疗成本大约要一万五左右，即便按7%年化上涨，二十五年后每年这一块一个人得交7万多，如果两个人都不上班，那就没米下锅，除非断缴社保）。而反过来如果你还有一份工作，哪怕你开滴滴，在这个时期工资收入也不会显著低于理财收入，而且如果一直在单位工作，单位会负担你的社保和一些福利开支，你的生活质量会显著提升。 结论：以三十年为限，用这种极端保守的方式理财，又没有工作收入，虽然不是不可行，但我们可以见证一个中产家庭，逐步陷入中低收入家庭的过程。 其实说这么多，就是建议有这种想法的朋友多想想，在中国除了在一线城市有房，积累500万现金和房产大多不是一代人的努力，往往是三代人的家产才让你位居中国人均财富的前10%。 三代人的努力，成就一个人坐吃山空，你当了一辈子懒汉，搞到家道中落，跟同学朋友的差距越来越大，你心里不失落吗？能给孩子树立了一个啥榜样？我爸妈就是混吃等死的社会寄生虫？ 我认为这样做对不起列祖列宗，除非这五百万都是你挣的。 至于五百万该做啥，要问我。我建议大家定投沪深300指数基金，长期看年化收益率超过8%。另外告诉大家信托产品收益率是7%，投资门槛是100万，但是我感觉虽然概率较低，但还是有一定概率暴雷。 我自己肯定会无脑买中国平安、招商银行、宁波银行、平安银行、建设银行、美的集团、洋河股份、海康威视、伊利股份等长期绩优股，我认为长期看年化收益率高于12%。