硅谷银行 (Silicon Valley Bank) 在业界是一家怎样的银行？
因为有很好的朋友在SVB（Silicon Valley Bank简称）中国，同时因为之前工作的原因，很多投资的公司的帐户开在SVB，算对SVB中国有些了解（SVB美国了解不多），试着回答一下： （不想看长篇大论的直接看回答最后的黑体部分） 1、首先SVB本质上还是一家银行，所以银行的业务形态在SVB都有，而其比较核心的业务那个匿名的用户已经说了：贷款和FOF。如果说过去的20年，互联网+VC相辅相成的爆发成就了硅谷，那么这种效用同时造就了SVB这家特殊的“银行”。 过去5年SVB的股价变动图 来源：硅谷银行(SIVB)的股票股价,行情,新闻,财报,数据 2、首先说贷款业务； SVB的贷款大部分是给了初创公司，尤其是高科技行业的创业公司；传统银行体系内，对于贷款方的审批更多集中在如固定资产、现金流等因素上，但对于类似互联网行业的初创公司而言，这些指标往往在早期都是“惨不忍睹”的，所以这些公司在起初是很难拿到贷款的。（这点美国已经好很多，但中国依然十分明显） SVB有一套非常复杂且经过几十年验证的，针对高科技初创公司的风险评估体系，这套体系中传统的审核标准的权重不高，取而代之的是诸如行业影响力、团队经验/背景、产品体验以及投资人的背书，这些标准看上去似乎和VC投资一个项目大同小异；这也是SVB的看家本事之一…… 3、对于创业公司而言，SVB贷款的好处； 首先初创公司拿到贷款的好处我就不用多讲了，其实初创公司股权的融资的成本是很高的，因为你要出让股份，而且越早期你的股份越不值钱，相反债务融资只要付利息就好，但债务融资难拿，SVB的出现部分缓解了这件事情。 初创公司拿SVB的贷款一般是这样个流程： 诸如一家初创公司，A轮确认了一家VC的400万美金，可能在你刚刚拿到term的时候就可以在SVB申请一笔贷款；（仅仅是拿到Term噢……） SVB会根据你公司的所处行业、行业地位、团队背景以及要投资你们的A轮投资者等几个维度对你公司进行评估，最后给一个额度，常规的是融资额的20-30%；也就是说你虽然融资了400万美金，但实际你可能获得500万美金的现金（100万债，400万股权）；多了的钱可以让你更快的发展到下一个里程碑，或者把业务做得更大，然后提前或者放大你的B轮融资规模。 你拿B轮之后可以再申请更多的贷款，依此反复…… 同时SVB的贷款类似信用卡，非一笔到账且“实报实销”，即你用了多少才计算多少的利息，而不是把完整贷款额度的钱直接打到你银行账户上。 我们看这个流程，对于SVB来说，在整个链条上，重要的Tips是： 4、再来说FOF，也就是Fund of Fund； 沿袭3，对于一家银行来说，如何评判一家创业公司的好坏呢？他们肯定不是特别专业，那么谁干这个事情更专业呢？VC啊~ 所以SVB做各大VC的LP，通过这一层关系SVB会更加方便且直接的了解到一家VC要投资的项目的各种维度的判断；而他们得到这些信息后再结合传统的贷款风险评估体系去做再一次验证以得到结论； 同时因为是各大基金的LP，他们也会十分的清楚各家VC的风格以及更重要的是各家VC的“成绩”；而这点恰恰是我上面提及的Tips中的第二点：对投资者的判断，相辅相成的一个圈…… 而且越NB的VC回报越高啊，这生意简直6~~ 5、安利时间； 对于国内的创业者，如果你拿了或者基本确认会拿到比较OK的基金的投资，同时你的业务初期发展中可能现金流会比较紧张，那么我建议你找SVB聊聊； SVB国内负责创业者相关业务的朋友也在知乎，这里： 相对于国内的传统银行，SVB的工作方式和对待创业公司的认知会让你觉得“靠谱”； 还有SVB今年已经拿到RMB牌照，原来只能做美金业务的SVB在币种上已经没有限制； 同时在被各种操蛋的网银系统折腾的体无完肤之后，你也可以试试SVB，SVB的网银系统会让你觉得这至少是个正规的互联网团队做的产品。 最后总结下，SVB和一般银行的区别是： 如果你确认拿到了红杉的400万美金的融资，然后你管银行要100万美金贷款，常规银行会问你：“红杉是sei？？” 而SVB会说：“钱已经打到你帐户上。” 利益相关： 的基友。