银行收缩战线 房贷市场入冬
记者 邹靓 面对价格徘徊不定的楼市,银行近日又再次"痛下杀手"。 自上周末建行北京分行(微博)宣布首套房贷利率调高至基准利率的1.05倍,首套房贷利率的涨价潮迅速蔓延至全国各主要大中城市。多位业内人士表示,房地产市场的拐点已经出现,价格下行趋势正在加速确立,在此预期下,不管是投资客还是普通购房者,其还贷意愿都会受到影响。商业银行已逐步收缩房贷业务战线,为即将到来的"冬天"做准备。 房贷集体涨价 "十一"长假过后的第一周,建行总行高调宣布将首套房贷利率调高至基准利率的1.05倍,随后,股份制银行中陆续有光大银行(微博)、广发银行、兴业银行(微博)等加入房贷利率上浮行列。 据本报记者自京沪广深四地采访获悉,本次商业银行调高首套房贷利率大多是地方分行自主调整,北京、上海地区商业银行的上浮幅度多在基准利率之上上浮5%-10%,而在深圳、广州等地,上浮幅度高达20%-30%。少数地区银行甚至出现了上浮50%的情况,即五年以上贷款利率可高达10.575%。 事实上,首套房贷利率上浮早有端倪。9月初,南京、成都、南昌等地陆续传来商业银行暂停发放个人住房按揭贷款的消息。靠近季末由于商业银行资金吃紧,又赶上央行扩大存款准备金缴存范围,房贷业务于是被迫压缩。 "照理说,就算银行流动性紧张,也不应该收缩房贷业务。因为按以往的经验,房贷业务属于优质资产,银行只会抢着放,没有不放的道理",一股份制商业银行零售银行部负责人这样说。然而,今年的情况有些特别。 国家统计局18日公布的9月份70个大中城市住宅销售价格变动情况显示,北京、上海、深圳、广州等一线城市房价连续第三个月环比停涨,环比价格上涨的城市中涨幅也均未超过0.3%,房地产市场数据的拐点已经出现,房价过快上涨的势头得到明显遏制。 虽然银监会在有关房地产市场价格下行对商业银行资产质量的影响进行压力测试后表示,房地产价格即便下降50%,也不会对商业银行构成系统性风险。然而,价格下降的预期却已深深影响商业银行对房贷业务的前景评估。 目前,一线城市商业银行一律对二套房贷业务要求六成首付,利率上浮最低在10%以上,对首套房贷也有要求最低首付四成至六成不等,利率上浮视情况而定。部分地区银行暂停了个人住房按揭贷款的放贷,仍在接受业务的放贷周期平均也在两个月以上。 银行收缩战线 中原地产上海东方店一销售经理表示,作为房地产销售旺季的"金九银十",今年却特别惨淡,一手房市场已有不少滞销的楼盘,豪宅都在打折出售,其中包括盛极一时的浦东"星河湾"项目。而二手房市场也是挂牌的多接盘的少,"说现在是买方市场也不为过,大家都知道房价要降,看房的也真是看得多买的少。要说连十一黄金周都这个样子,接下来到年底就更没戏了"。 经过本轮央行加息,目前的一年期贷款基准利率水平为6.65%,中长期五年以上贷款基准利率为7.05%,已处历史高位。对于刚性购房者来说,加息及利率优惠幅度已经不是首要考虑的因素,但是房价的浮动却牵动着购房者敏感的神经。对于商业银行来说,也是如此。 "房地产价格下行会引起一系列的连锁反应。下行趋势越确定,购房者的观望情绪越浓,投资客想要出售房产便愈加困难,有可能影响有贷款的部分投资客的还款情况；另一方面对贷款购房的存量客户来说,如果房价下行至其购买价格以下,特别是当其房产现有价值小于其存量贷款数额时,就必然会出现停止还贷的违约情况。仅从银行资产质量一项来看,房价下行是有风险的。"一国有银行风控部门人士这样解释,银行目前要考虑的是,在房地产出现拐点迹象的时候,适时放慢房贷业务的脚步控制风险,用"以价补量"的方式稳定收益。 同时,临近年底银行,银行的贷款规模亦有限,商业银行更愿意将有限的信贷资源投向收益更高的领域,甚至是政策鼓励的中小企业信贷领域。 上述风控部门人士表示,市场行情和信贷规模决定了商业银行短期内还不会收回首套房贷利率上浮的决定,"或许到明年年初会好一点"。