2014年12月15日
贷后催收成p2p关键 365金融网贷平台千里惊险追账 p2p网贷平台以井喷之势上演着我国传统投资行业的逆袭战,成为众多投资人眼中的香饽饽。众所周知的是,p2p理财以高收益、易操作等特点著称,但是在投资过程中,高收益往往伴随着高风险,当项目出现逾期或是违约的时候,投资人是面临巨大风险的。那么,问题来了！如何能成功追回贷款损失、严控坏账率？ 据笔者了解,一般在这样的网贷平台,都有"催收"、"催账"的专业工作者,当贷款标的发生逾期或违约风险的时候,这些专业工作者就需要出动了。往往,这类工作者是隐藏在平台内部,不对外公开的,有一定的神秘性,但他们又确实存在,并肩负着重要的使命。 笔者通过朋友联系到广州一家p2p网贷平台365金融的风控部催收组组长杨经理,他给笔者讲述了一个惊心动魄的案例,让笔者了解到p2p网贷平台不为人知的一面。 口述人:杨经理 整 理:笔者 一笔五万元的逾期贷款,是追还是不追？ 事情发生在今年的2月,一对在广州花都做皮革生意的河南夫妇来到我们公司,为了经营周转办理抵押贷款,经风控核实,对方的工商营业执照及工厂都系真实,放款前严格周密的现场考察也是没问题的,工厂的运作也非常正常。贷款金额是五万元,抵押物是一台东风本田杰德轿车(办理的是不押车贷款项目,借款期限是3个月,采用的还款方式是先息后本)。放款后二周,借款人电话请示公司说开车回老家看望病中老人,公司做了备案同时也答应了借款人的请求。但是,离开广州后该借款人还款情况就不太正常,4月份还款逾期达15天,我们多次拨打借款人电话,电话畅通但没人接听。这引起了我们的高度警惕,我们立刻做了贷后回访,回访的结果也让我们大为吃惊,借款人工厂几乎处于停产状态,我们再次深感事态的严重性！ 针对这个案子,摆在我们面前的选择是:是否要去河南把抵押车拿回来。当时我们风控委员会内部是出现明显分歧的,鉴于贷款标的金额非常小,况且通过gps定位到的抵押车是在河南一个小县城,是一个大概的位置,什么街什么路,门牌号码等都无从知晓。如果要去拿回抵押车,我们的难度系数、风险系数都是非常高的。我们还查到资料,河南当地的民宅的建筑特点是独门独院,院墙很高,一来很难发现抵押物,二来就是发现抵押物也很难将车拿走,经过激烈的讨论,最终我们还是决定去,理由是:投资人利益、公司利益大于一切,不能因为标的小而任其发展。基于这个初衷,我们催收组一行三人准备行动。行动前,公司领导再三叮嘱:务必确保大家的安全！ 分工明确,立刻行动 我们三人坐高铁到达许昌火车站,当时的时间已过晚上10点,下火车后我们打车直奔抵押物所在的村庄。一个早已预测到的难题摆在我们面前,现场与我们出发前了解的情况是吻合的,当地民宅独门独院,尽管我们离抵押车辆只有10米距离,但还是无法100%确认。那时是凌晨1:00点左右,我们决定找个旅店住下,等到第二天天亮再行动。于是,我们徒步了一个半小时走回到县城,找到一个小旅馆住下来。第二天早上8:00点,我们决定再次确认抵押车的位置,但哪里的小县城,根本打不到车,我们花了50块钱跟旅店老板租了一辆电瓶车,几经周折,我们终于发现并确认了我们要找的那台抵押车。但是,鉴于当时的种种原因,我们不能鲁莽行动,唯有等待机会。10:30分左右,抵押车辆驶入县城的一个皮革加工厂,这可是个难得的好机会,我们决定立即行动！当时我告诫大家:"行动一定要迅速,犹豫不决只会错过最佳机会。人们往往缺乏的不是行动前的准备,而是准备前的行动。(在行动前,我们三人已有明确的分工:一人负责导航,一人负责驾驶,一人负责观察对方反应和联系当地派出所备案)我们花了10秒左右的时间将抵押车辆驶出院子(客户当初借款时给我们预留了抵押物的车钥匙)门房保安发现驾驶车辆的并不是车主本人,加之车辆行驶速度很快,保安以为我们是偷车的,于是马上通知到车主本人。 惊魂追踪,现实版速度与激情 斗智斗勇,成功脱险 不到一分钟,借款人和他朋友驾驶一辆雅阁车就尾追上我们,咬死在10米的车距,我们发现对方车上有四个人,且占尽天时地利人和,要是追到我们,那后果是不堪设想的。一路遇到很多红绿灯,为争取时间,我们只好采用右拐绕行的方法灵活避让,就在一个十字路口,对方的车从右边超车后横在我们车的前面,车上冲下来四个人试图拉开车门,这时候,我们非常冷静,果断倒车,然后快速掉头后全速行驶。这样足足甩掉对方100米开外 些许欣慰持续不到5分钟,糟糕的一幕出现了-燃油箱油量报警灯亮了；对方的雅阁车又再次尾追上我们；前方只有一条黄泥路；事先规划的线路已经完全打乱；四个方面的不利因素让我们难免有些后怕,当时各种可能出现的情景都浮现在我们眼前,如果我们发生正面的肢体接触,那后果是不堪设想的。到底是继续驾车走？还是弃车保人？当时的情景由不得我们细想,直接一脚"地板油"冲上宽度仅有3米的黄泥路,车轮扬起的浓浓灰尘变成一道天然的屏障,后面的车基本上是看不清前面的路况,但我们还是发现后面那车死死的咬着我们不放,僵持期间,迎面驶来一辆三轮车,这里不得不表扬我们的催收组同事的驾驶技术,胆大心细,稳重干练,我们很顺利地避开了那辆三轮车。更幸运的是,避开三轮车后,我们就左拐驶入平坦的水泥路,我们又再次甩掉了对方的追踪。 但是燃油警告灯在不停的闪烁,路面没有任何交通指示标志,gps导航也没反应,我们当时也不确定他们是否能再次追踪上来？我们该怎么办？继续驾车走还是弃车保人这个能直接影响事态格局和确保大家安全的抉择又再一次摆在我们面前！最终,我们三个共同决议:继续前行！车能走到哪里就走到哪里,如果车实在没油了我们再离开,不到最后一刻,我们坚决不放弃,大有"春蚕到死丝方尽,小车不倒只管推"的气概！就在我们做出这个决定不到一分钟,高速公路指示牌奇迹般的出现在我们的眼前,我们欣喜若狂,几乎看到了胜利的曙光,原因是:要是在市区街道上截下我们,说我们是外地偷车贼,街上的行人肯定是帮他们的；但是上了高速,没有行人,对方四个人,我们三个人,我们也不一定就完全吃亏。但是车快没油的魔咒还是没解除,我们决定只能在第一个高速路口出去,然后再找加油站。幸运女神再次眷顾我们,上高速不到十公里就有一个出口,我们果断下高速,出口对面就有一个加油站,运气实在是太好了！ 加满燃油,电话当地派出所报警备案,通知借款人履行合同,一切准备就绪,1400公里,马不停蹄18个小时赶回到广州,借款人第2天就来到公司,交清所有本息和费用后取走了车辆,我们这次催收算是圆满落幕。 总结了成功的原因: 1. 实时监控抵押物,发现异常立即行动,把握最佳催收机会； 2. 遇到困难,不要轻易放弃,坚持信心到最后； 3. 危急关头保持沉着冷静,切不可自乱阵脚； 4. 想圆满完成任务,尽力而为是不够的,必须全力以赴； 5. 当做到上述4点时,好运一定会如期而遇(事后了解到在黄泥路上对方车辆因为视线不清,很不幸撞上了那台三轮车,虽然不是很严重,但双方下车发生了争执,为我们争取了很多宝贵的时间。