芒果金融:理财的各部分比例怎么分?
理财的各部分比例怎样设置更为合理呢？对于刚刚步入职场的菜鸟来说,生活和工作上都会充满波折。由于没有工作经验和过硬的工作能力,一开始的工薪肯定不会高,加上必要的生活开销,刚刚开始理财的各部分比例都不合理会被迫成为月光族。有些上班族则是缺乏对生活的规划,把理财更不当回事,只会眼前的享乐,那么理财的各部分比例应该如何分配呢？ 理财的各部分比例怎么分？ 如何检测个人和家庭的财务状况是否健康？家庭又是否掉入财务危机当中？家庭资产配置又是否合理？一种是通过专业的理财机构帮助进行财富体检,另一种就只能自我进行财务检测。问题来了"如果检测呢？",第三方理财机的理财师提供了与家庭理财有关的四个"数字比例",可以作为参考。 流动性比例"3-6" 流动性资产,指的是那些在家庭突发状况时,能迅速变现,同时也不会带来损失的资产,就比如现金、活期存款,"宝宝"类理财产品等。流动性比例,就是流动性资产每月支出。此比例多少比较合适呢？"3-6"。举个例子,一个上海普通工薪家庭每月的支出为4000元,那么家庭的流动性资产应保持在元-元比较合适。理财师表示,如果家庭流动性比例大于6,意味着家庭的闲置资金较多,不利于资产的保值增值。而如果低于3,也意味着家庭可能存在财务危机,一旦家庭成员遇到病重住院等突发事情,不能及时拿出钱应对,家庭抗风险能力较低。 消费比例"40%-60%" 消费比例,是家庭消费支出家庭收入,反映的是家庭的收支情况,此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%,则意味着家庭的储蓄能力不强,不利于家庭积累更多的财富,如果此比例为1,那么基本就是"月光族"了。相反,如果此比例低于40%,那么意味着家庭的开支较少,虽能存下很多钱,但是家庭生活的质量和品质被降低了。如果更低,那么就是"铁公鸡",非常吝啬。所以,消费比例一定要合理,过低,过高都会影响到我们的生活。 债务偿还比例"小于35%" 债务偿还比例,反映的是家庭的债务偿还情况,比如我们房贷,车贷等等是否合理。债务偿还比例,为家庭每月债务偿还的总额每月扣税后的收入总额。一般而言,家庭债务偿还比例小于35%比较合理,越接近零,表明家庭财务自由程度越高。准备买房买车贷款的家庭,也需要先算好后期的债务偿还比例是否合适。理财师表示如果债务偿还比例越高,那么家庭可能会随时面临财务危机,那就需要减少消费,增加家庭收入。 家庭投资比例"等于或大于50%" 家庭投资比例,即是家庭净投资资产家庭净资产,反映了家庭投资情况,此比例等于或大于50%比较合理。尤其是当前cpi涨幅为2%,而1年期的存款基准利率仅为1.75%的环境下,进行投资让财富增值很有必要,能进一步提升家庭的生活质量。 不过,家庭的投资比例也不可过高,否则家庭的资金会面临更大的风险,一旦出现突发事件,对家庭的生活会带来很大的影响。另外,在选择家庭理财产品方面,建议稳健理财产品为主,比如配置像稳利精选基金等固定收益类产品,每年能获得7%以上的收益,能跑赢cpi2-3倍；其次,有资本的家庭可以再进行一些高风险的投资,比如股票,期货等,以此来获得更高的收益,使得家庭财富快速增值。 现在年轻人算是赶上事业发展好时机了,在互联网时代有很多机会等待大家去发掘。另外一方面就是要快速积累理财知识和实战经验。理财的各部分比例需掌握,要尽早控制好自己的开支,不让自己欲望膨胀的速度超过收入的增涨速度。要双管齐下,一方面要想办法大力开源,增加自己的本金积累,合理安排理财的各部分比例。