【理财课堂】这样选,你一定比大妈强
曾经她们是柴米油盐的代名词,然而随着牵动国际黄金市场、抢购海外房产的种种魄力之举后,中国大妈在投资界一战成名。如今的互联网金融风头正旺,p2p作为行业新宠,如何少得了大妈们的参与。然而,对于风险承受能力并不高的大妈来说,如何正确选择风险较高的p2p产品？ 对于"大妈"这一类投资者来说,她们所用于投资的资金,可能是为子女准备的留学学费、婚房首付,也可能是自己的医疗基金、养老储备,因此无法承担过高的风险。对她们来说,选择一个p2p平台,安全性是首要考虑的因素,保守型的平台才更符合风险承受能力。 尽管屡战屡败,但"屡败屡战"的中国大妈正在成为"高风险偏好投资人"的代表,而现在,她们的目光则盯上了互联网金融中的新星--p2p。众多p2p公司也发现,相比曾经的投资主力军--小白领,大妈们才是一座真正的金矿。然而,面对渐成理财新宠的p2p,大妈们又该如何选择？ 三招选择p2p平台 据不完全统计,中国目前有超过2000家p2p平台。虽然央视曾称,正规p2p要比银行理财好得多,为正规的p2p平了反,但自2011年至今,出现问题的p2p平台已超过210家。而随着p2p行业竞争越来越激烈,大浪淘沙的情况即将发生。 大部分大妈毕竟缺乏专业的金融和投资知识,虽然平日里从菜场到股市再到"财"场无不表现得精明过人,但却往往经受不住高息、开户送礼等蝇头小利的诱惑,从而落入不法p2p平台设下的陷阱,那么如何找到央视报道的"正规p2p平台"呢？重庆p2p平台大丰号理财规划师叶宏表示,p2p平台出问题无非是以下几个原因:第一,恶意诈骗、卷款潜逃。第二,风控不力、违约率高企。第三,经营不善、资金链断裂。这三点分别对应的是p2p平台的道德风险、技术风险和经营风险。热衷于投资的大妈们在选择p2p平台时,可以分别从这三个方面分别进行甄别,以防触雷。 防道德风险 p2p是互联网金融中的新兴产品,而互联网金融的本质是金融。金融业对从业人员的要求较高,如银行、证券机构不仅有资格准入,还有对从业人员职业背景的调查互助机制,但p2p行业目前还无法做到自查。因此大妈们在投资之前,首先要详细了解p2p公司和创始人的背景。 创始人的背景就很重要,如果创始人或股东有多年金融行业如银行、小贷、典当等行业的从业经验,那么安全系数相对会高一些,而如果是从其他行业转型到p2p企业,且创始人又全无金融从业经验,那就要对这家p2p企业的实力打个问号了。 防技术风险 风险控制是p2p行业的核心竞争力,对于p2p企业来说,除了传统的风控技术外,互联网技术的运用也能够提高p2p的风控水平和效率。因此,一个正规且有一定规模的p2p公司,必定拥有强大的风控和it部门。 大妈们在考察p2p时,除了创始人和股东,还要了解p2p企业的核心高管团队,如果有金融及it方面的牛人和较大的风控及it团队,那么发生大规模信用风险的可能性就不会太高,也不大会因为遭受黑客冲击而导致网站倒闭。而如果一个p2p企业并没有设立自己的it部门,甚至连网站都是外包给别人的,那么就需要慎重考虑了。一个简单的鉴别方法就是看域名,近年来一些有实力的p2p公司,网站域名通常能够代表企业,而如果域名是山寨其他一些著名网站的,那显然就有"捣浆糊"之嫌。 防经营风险 p2p企业从经营上来说相对复杂,通常所面临的风险有自融、折标等,对于普通的p2p投资者来说这些风险也是很难被察觉的。防范经营风险的方法有三种,一种比较简单的方法是看p2p的成立年限。在中国,3年的时间寿命是对绝大多数中小企业的一个考验,如果成立时间超过3年,则可以被认为是经受住了时间的考验,经营风险相对较小。 大妈们还可以了解p2p平台的投资者类型,如果是追求高风险、高收益的风险偏好型人群,那么大妈们最好不要和他们一起"玩心跳"；更适合大妈们的是低风险偏好型投资者占多数的p2p平台。比如不少国资p2p,其30%的投资者都是公务员,因此国资系p2p平台也被称为"公务员最青睐的p2p"。此外还有很大一部分是教师和医生,众所周知,公务员、医生、教师这类人群由于职业原因,不像很多白领有大量时间用在研究和比较理财产品,因此在投资风格上趋于保守。对于大妈这一类投资者来说,用来投资的资金可能是为子女准备的留学学费、婚房首付,也可能是自己的医疗基金、养老储备,因此无法承担过高的风险。对她们来说,选择一个p2p平台,安全性是首要考虑的因素,保守型的平台才更符合风险承受能力。