放高利贷就犯罪了吗?
当个人或者单位以自有资金进行借贷时,是不是在放高利贷呢？如果是的话,那么这种行为属于犯罪吗？如果不是的话,怎样才算是正常的民间借贷呢？在实践中,我们应视个案具体问题具体分析,不可一概而论,一般有如下的几种情形。 01 个人或单位以自有资金向特定的某个人或几个人非经常性的发放高利贷的行为,属于正常的民间借贷。 由于此类借款是在特定对象之间的资金借贷,行为人并不以发放高利贷为业,不涉及不特定社会公众,并没有扰乱正常的金融市场秩序和经济秩序,故仍应属于民间借贷范畴,只要双方意思表示真实即可认定有效。根据《民间借贷司法解释》第26条明确规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效,借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 02 个人或单位以自有资金向不特定的社会公众经常性地发放高利贷的行为不宜作为犯罪处理。 在理论和实践上,对该种行为均有不同的认识和处理。有人认为,未经批准许可的个人或单位从事金融产品的经营行为时面对不特定的社会公众,其必然扰乱正常的金融市场秩序,具有较大的社会危害性,对该种行为可认定为非法经营罪中的"其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为"。但是 对于该种行为,也有人认为不宜作为非法经营犯罪处理,理由如下: ① 即使个人或单位以自有资金向不特定的社会公众经常性地发放高利贷的行为属于非法金融活动,但从《刑法》第225条的修正过程及最高人民检察院、公安部的立案标准看,都没有将"从事非法金融业务活动"情形纳入非法经营罪的范畴。 ② 对此种民间高利贷行为追究刑事责任将导致与刑法关于高利转贷罪法定刑规定上的矛盾。 高利转贷滥用了银行的信任,增加了银行的风险。以自有资金发放高利贷,所存在的风险仅在于行为人自己的资金可能无法收回,前者的社会危害性明显大于后者。而高利转贷罪的法定最高刑是有期徒刑七年,非法经营罪的法定最高刑是有期徒刑十五年,将以自有资金发放高利贷行为以非法经营罪处理,必然会导致轻罪重刑,重罪轻刑,与刑法罪责相一致的原则相悖。 ③ 该类情形的大量出现,与管理机关的监管不力有一定关系,如果把此种情形当成犯罪处理,会使管理机关更加放松管理。 03 个人或单位以自有资金向不特定的社会公众经常性地发放高利贷的行为应作为行政违法行为处理。 此类借款一般笔数多,累计金额大,多个借贷行为持续时间较长,客观上已形成一种非法金融业务活动。2002年中国人民银行发布的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》对此有明确规定,该行为属行政违法行为,应给予行政处罚。 所以,单位和个人以自有资金进行借贷到底属不属于高利贷,要根据发放对象以及这种行为的经常性来判断,不能单纯的根据这种自有资金的发放来认定这种行为是否属于高利贷,并且这种高利贷行为适宜作为行政违法行为处理。