"独角兽"陆金所安全之道:用技术让金融更安全
刚刚公布"全球独角兽公司榜单"中,陆金所位列其中-不仅是前十名"独角兽"企业上榜的四家中国企业之一,更是前十名中唯一的金融科技企业。成立6年,这家从未发生一起投资者利益受损的风险事件的公司,又是掌握了何种风控密术？ 揭秘陆金所的"独角兽"成长记,不仅在于其估值随着发展不断壮大,更在于其通过技术的方式让金融变得更加安全,因此获得更加稳健的发展空间。而其背后就包括陆金所借助大数据、机器学习等技术,陆金所推出了能帮每个客户找到合适自己产品的科技-投资者适当性管理体系。迄今为止,该系统已拦截了3000多亿元的风险交易量。 平安集团副首席风险执行官,陆金所控股首席风险执行官杨峻在接受南都记者采访时表示,该系统将首先在平安集团内部推行,未来将这一体系输出给其他的金融机构使用。 入选"全球独角兽公司榜单" 近日,美国著名创投研究机构cb insights发布"全球独角兽公司榜单",在该榜单前十名"独角兽"企业中,中国企业占据四席,陆金所与小米、滴滴、新美大等四家中国企业一起入选。陆金所表示,"独角兽"并不仅仅是企业估值比较高,更重要的是企业的商业模式具有独特性,在所在行业具有独特优势和竞争力。 作为唯一入选"全球独角兽公司榜单"前十的金融科技企业,陆金所成功入选除了其在金融科技领域占据市场地位外,更因为其通过技术手段提升金融服务,引领中国金融科技乃至全球的发展。 陆金所对于金融科技行业的引领,不仅表现在产品创新和技术创新上,也表现在对如何通过技术更好建立保护投资人体系。众所周知,很多人投资时,因为不了解自己的风险偏好,随大流选择了不适合自己的投资方式或者理财产品,导致最后不仅离目标越来越远,甚至影响了基本生活。为了解决这一问题,陆金所借助大数据、机器学习等技术,推出了能帮每个客户找到合适自己产品的科技-投资者适当性管理体系。 杨峻在接受南都记者采访时表示,传统的k y c评估通常只是简单的问卷调查,这种方式存在很大的缺陷,往往流于形式,并不能准确反映客户真实的需求和风险承受能力。而陆金所充分发挥海量数据和先进技术的优势,从主观和客观两个维度,精准描绘用户画像,对用户风险承受能力形成更可靠、准确的判断。 不断升级安全阀门 作为行业"独角兽",陆金所"引领者"的地位来自于不断的变革。近期,陆金所再度升级投资者适当性管理体系-采用金融及技术手段让产品评级更具参考价值,投资者评估更加精准,提升产品与投资者精准匹配效果。 其中,在产品评级方面,陆金所在原有基础上实现了信用评级与资本市场评级全覆盖,范围更广；同时,陆金所正在着力打造基于陆金所、平安集团大数据,结合外部舆情信息的自动化、模型化的智能风险预警监控体系。通过覆盖更广的产品及资产评级,同时借助互联网方式呈现,投资者可以在陆金所平台获得充分的产品信息及参考。 而针对投资者"画像"的k y c,2016年11月升级为k yc2.0。杨峻表示,陆金所投资者风险承受能力评估主要分为客观实力和主观风险偏好两个维度,原来客户的主观风险偏好主要通过问卷获得,但投资者可能并不了解自己真正的想法。因此,自2017年3月,陆金所充分利用客户的数据,建立主观风险偏好模型,利用人工智能,使评估结果更"客观化",也更加准确。 拦截交易金额3739亿元 实现更精准的评估,与陆金所在机器人学习方面的不断探索有关。陆金所一方面通过将不同数据来源单独建立模型,减少了不同来源数据相互影响；另一方面,通过设置子模型也增强了机器学习模型扩展性,模型间采用集成学习,使得模型的稳定性和扩展性得到大幅度提升,有助于更精准分析用户实际风险承受能力。 据悉,陆金所投资者适当性管理体系实践成效显著。迄今为止,该系统帮助超过120万投资者避免购买不合适产品,已拦截了3000多亿元的风险交易量。成立至今,陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。陆金所用6年的实践证明,科技不仅让金融变得更加高效、便捷,也让金融变得更加安全。 因为特创的k y c技术,陆金所成为中国金融科技行业投资者保护的标杆。杨峻在采访中透露,陆金所的投资者适当性管理体系有望在平安集团内部及外部推广。"目前正在和中国互联网金融协会接触,希望未来能把这一体系标准化并输出给其他金融机构。