资产荒下如何配置资产?别急!理财师教你!
理财师:建行昆明私人银行 樊勇 理财个案: 客户尚女士是某单位中层管理人员,丈夫经商,有一儿子在国外留学；尚女士有一定理财基础,家庭资产由尚女士打理,有理财产品、基金、保险、股票等投资经验。因近两年利率持续下降,客户就目前理财产品收益太低咨询了理财经理。 理财建议: 时间是资产配置最好的朋友！我们认为市场可能继续维持震荡上行走势,呈现慢牛格局,客户可适时调整策略,坚持长期投资。根据目前市场环境和尚女士的投资经验、风险承受能力,建议进行以下资产配置: 1.低配现金类资产(10%)。建议配置日鑫月溢开放型理财产品、货币市场基金等流动性、安全性较高的产品。 2.超高配固定收益类资产(40%)。建议配置信托计划产品,起点300万元,期限1~2年,预期年化收益率5%左右,安全性较高。 3.中权益类资产(20%)。建议配置阳光私募基金,起点100万,期限5年,封闭1年后按季度开放,具有一定灵活性,且抗风险能力较公募基金更强,是高端客户投资股权类资产的不二之选。 4.其他(30%)。建议配置基金定投,坚持长期投资,分散投资风险,降低投资成本,不用考虑买入时机和价格。