农商行的坏账开始暴雷,银行业的洗牌开始了吗
最近一条不显眼的报道:"中诚信国际日前发布公告,将安徽铜陵农村商业银行的主体信用评级由a+调整为a,维持评级展望为稳定。据不完全统计,今年以来,已经有11家农商行遭遇信用评级下调或评级展望调为负面的尴尬局面。在分析人士看来,地方经济或一些小微企业经营出现困难导致坏账、逾期率大幅飙升是农商行遭遇评级下调的主要原因,未来农商行应加强弥补内部短板回归本源。"可是正是这不显眼的报道,正在揭开中国银行业危机的盖头。由于高房价导致的债务危机正在蔓延到银行业,银行业的坏账正在威胁到中国金融体系的稳定。也许,中国的银行业正在面临着一次大的洗牌。现在,互联网的发达,以新型互联网为核心的新型银行的出现,导致原来的银行业态受到巨大的挑战。中小银行揽存困难,原来存到中小银行的钱都被存到大型国有银行。为了吸收银行存款,这些中小银行提高存款利率或者推出各种理财产品来吸收社会存款来揽存。可是,这些吸收过来的钱必须进行投资赚来利润才能填平银行的理财产品的利息。在当今中国,实体经济基本上都不景气,农村经济基本上是萧条,即使把钱投出去,也不能确保收益。这样,农商行和城商行的投资方向只有房地产贷款,除了炒房能有这样的回报其他的基本上都是赔钱的。事实上,这些中小型银行贷出去的钱通过各种途径进入到房地产投资领域。一些三四线城市也把把钱投给了房地产开发。能想象吗？一个平均月收入只有3000元的三四线城市,房价竟然被炒到1万每平。这些人的贷款是从哪些银行贷出去的？自然是中小银行,监管和风控水平较低的银行。可是,在三四线城市,居民收入支撑不住这样的高房价。房地产债务危机的出现是必然的,由于国家的棚户区改造的政策的收紧,这必然会导致房价的回落。事实上,由于三四线城市的人口一直是净流出的,由于人口的流出,没有了接盘侠,也看不到房价回升的可能。弃房断供,通过司法拍卖是一条最好的解套方式。弃房断供,这就使的银行账面上的坏账增加。一般而言,大中型银行的抗风险能力是比较强的,但是中小型银行抗风险能力较弱。危机首先在中小型银行爆发是必然的。又是一年的年底,这是一年中讨债的高峰时期,债务违约也往往在这时候集中出现。年关、年关,过年如过关。每一年的年底,都是各个商家盘点一年收益的时候,也是跟中贷出去的款项结账的最后时期。可是,钱贷出去了,帐却要不回来。2018年底,是这些中小银行最危急的时刻,如果处理不好,连员工过年的钱都没有。也许是今年年底,也许是明年初,这些中小银行就有破产的,中国银行业的大洗牌就会开始。