其不利影响，一是资产质量差，形象弱质，会影响农民群众参与信用社合作制改革的热情，会对现有社员形成较大的心理压力，使经营管理方式的转变缺乏社员群众的支持；二是沉淀资金比例大，再生产投入资金后劲不足，产业结构和信贷结构的调整都面临着极大的困难，使面向社员提供服务的职能转变严重受阻。
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