依據官方算法，以勞保最高投保薪銀行刷卡禮資4萬5,800元計算，工作25年後，在60歲退休，每月信用卡繳稅免手續費 房屋稅可領退休金約1萬7,748元，加上勞退收入頂多兩萬多元。匯豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁曾詩如表示，若要完整支應充裕的退休生活，試算後估計平均約需要每月5.5萬元，這之間的退休金缺口，就必須要靠個人的事先規劃來做準備。
退休生活日常開銷每月5萬多的金額，花旗銀行板橋分行經理謝宛霓認為，是相當合理的設計，在退休準備規劃上，宜以「被動收入」為原則，採取穩健收入來源，經她估算，台幣2,000萬元作為退休投資金池，投報率（ROI）約在3％，就應已足夠。「不要以為3％是很小的報酬率」，謝宛霓說，對於退休需求來說，真正重點在於穩健收入，「退休生活不能『賭』」，任何激進冒險作法都不適當。以「台幣2,000萬、投報率3％」的退休資金規劃，謝宛霓認為，理財商品的選擇上，優質債券可以為投資人作到合理的退休準備。