我認同在臺灣薪資20年沒成長，房屋等資產價格不停翻倍的現況下，單純靠著工作的薪資，或許依舊可以維持穩定的生活，但如果要兼顧退休、購屋等需求，透過投資來賺取被動收入的需求大幅增加，其實只要在投資前問自己下面3個問題，並且堅持一個原則，就算是普通上班族，應該也能輕易分辨出這些帶有惡意的詐騙行為。
一、 定存利率都只剩1%，那麼高的報酬率哪來？
通常這些引資行為，通常都會利用本金期滿歸還，以及高報酬率來吸引人，不過大家想一下，保險公司賣保單、金融機構賣基金，其實就是把這些錢再拿去投資，期待賺回來的錢除了夠給付消費者保單利率外，也可以替公司的股東創造利益，所以如果真的有投資報酬率那麼高的商品，為何其他金融機構推出的金融商品做不到？
況且，如果這位老師真找到了一個全世界都還沒發現的賺錢機會，那正常情形下，他應該立刻低調籌措資金，自己賺好賺滿，為何還要大張旗鼓的開課，把這樣的好康告訴大眾？難道不怕太多人買，自己賺得變少了？
二、 請問這樣的投資有何風險，又有哪些避險的作法？
任何政府核准的金融商品廣告，最後都會有落落長的風險警語，這些警語的詳細內容不重要，重要的是大家要有一個觀念—任何投資都有風險，而且風險會隨著可能報酬率越高而越大，簡單來說，就是天下沒有白吃的午餐。所以，如果看到講師在鼓吹報酬率非常高的投資標的，記得一定要問他或她，這樣的投資會有什麼風險，這些風險在怎樣的經濟環境下成真的機率會變高，那投資商品又有做哪些的避險行為？切記，如果老師說這雙位數的報酬，風險跟銀行定存一樣時，幾乎就可以確定這是詐騙行為，因為如果有這樣的標的，銀行等金融法人機構老早就搶著做了，會輪到個人投資戶嗎？
三、 如果拿不到約定的報酬，我可以有哪些自救的行為？
合法投資標的，合約上都會把列管的政府機關資料載明，並清楚告知投資人有何風險，如果推銷投資理財商品的人，對這個問題支支吾吾，或者拿出名片給你，說有問題「撥個電話就可以找到我」等等的回答，很可能代表這個投資標的根本沒經過政府許可，這時轉身就走，應該就是你最好的選項。
應該很多人會問，第一桶金定義是什麼？我會建議如果自己或家庭已經有另一筆足夠家庭或個人半年以上的生活所需外，又存了一筆至少50萬元的存款時，這筆資金才是所謂投資上的第一桶金。
另外，有多少錢就做多少投資，例如房地產，這種必須投入高額資金的標的，可能就不是多數受薪階級該碰的投資標的。
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