財務規劃上跟客戶談到退休規劃時，大部份人想到的是退休後生活費夠不夠的問題，但是其實這只是最簡單的問題，運用投資工具的長期累積，在時間複利效果的加持下，只要可以持之以恆、投資管理得當(穩健投資，不冒高風險)，一般都可以在一定時間後累積到一筆金額，可以拿來做退休後生活之用，加上一般人可以領到的勞保年金與退休金，要過一個安穩的退休生活並不是遙不可及的事。
還記得2008年金融危機時，有些退休老兵也深陷在雷曼兄弟連動債的風波中，因為他們以為連動債就像定存，可以固定領取配息，因此有些老兵把賴以維生的退休金投入購買連動債，後來其結果當然是可想而知，當虧損80%本金時，老兵的退休生活就無以為繼了。
這樣的退休安養信託，由自己當委託人，與受託人(一般為銀行)簽訂信託契約，委託人將其財產轉移至該信託內，成為信託財產(例如1,200萬的現金)，由受託銀行依信託契約內容，分散運用於各種金融工具例如:存款、國內外共同基金、債券及股票等理財工具，並依委託人的需要，定期或不定期將信託收益給予受益人(可為委託人本人或委託人指定之人)，作為生活費、醫療費、看護費用等，以確保老年生活品質。 如此一來，因為財產已經移轉至信託，可以避免受託人因為一時的衝動投資，或是旁人的覬覦或是詐騙，讓自己的退休生活發生問題。