除了銀行高層、富翁、城中名人等之外，大家還想不想到銀行會特別認真對待什麼客人嗎？他們叫做「神秘顧客」。至於有多神秘？他可能分行旁邊經常光顧的餐廳廚師、可以是屋村裡的陳太太、亦可能是很少出沒銀行的學生哥等，只要你被懷疑是「神秘顧客」，銀行的每一個職員就會對你十分認真，尤如大敵來臨，場面十分搞笑。
「神秘顧客」可能是受命於不同的組織，有銀行內部的法規部門(Compliance)、銀行外聘的專業公司、亦可能是銀行最怕的金融管理局。目的是抽查前線職員有否失實推銷，日常的正確銷售程序有否做足等，可想而之，遇上「神秘顧客」的銀行職員會多麼的膽戰心驚呢？因為日常根本都不會依照正確程序推銷，甚至已經忘記了什麼是正確的做法，又何來信心去輕鬆面對呢？
另一個銀行職員走進來說了一大堆說話就開始錄音，她一隻一隻字慢慢讀出，而且再三確認我回答的答案。原本的客戶經理回來房間後，就與我簡單聊天，因為我不想耽誤他太多時間，所以就直接要求他給我一些資料和簡單解說就可以，表明今天不會作出購買決定。反而惹來他更熱情認真的招待，每一份文件的每一個字都讀出來，甚至解釋，又了解我收入支出等，中間還找了一位似乎更有經驗的經理進入一同與我會面，一下子就花上了兩個多小時的時間。
當時我一直覺得很奇怪，為什麼銀行客戶經理會如此對待一位從未有投資經驗的學生，而且只有兩萬元資產。更奇怪的是，我提到想要高風險高回報的產品資料，他們卻不願意提供資料，說什麼產品可能不適合我的風險承受能力之類的，他們亦不建議，怎麼會這麼貼心？
直到數年後，筆者進軍了銀行就發現當時的我被誤以為是「神秘顧客」，現在每次回想都覺得很可笑，有時候又反思，銀行正確銷售的程序其實很貼心。由了解客人的投資經驗、風險承受能力、收入支出資產等，均是貼心的分析，只不過因為一定會花上長時間，加上平日「跑數」壓力，根本不可能正常程序推銷，完全是正確的方法配置上錯誤的環境。如果平日客戶經理們都可以做足程序，又會不會有這麼多失實推銷的案件呢？
大家如果想挑戰一下銀行職員的話，可以去找尋一份「神秘顧客」的兼職，但不是時有招募，所以筆者有個小建議，讀者們可以主動走進銀行主動提出想投資的要求，然後把手機放在桌面裝作錄音，銀行職員一定對你萬分認真。