在香港的虛擬銀行由中資主導，搶佔市場率。中資行，皆因大陸市場缺乏資金。內地一直以來採取南向北渠道，如股票通、債券通等吸資，但似乎不太吸引，市場表現不滯。A股一直以來上落幅度窄、低迷，地產類的炒賣也偏向細額，不算流通。人民幣又長期不升值，難吸引投資者大手筆去操作。內地沒什麼渠道集資，於是南下參與香港的市場，現在較明顯的，就是中資股來集資。現在仇中情緒這麼強烈，發國債也難有市場。開虛擬銀行成為紅色資本的另一出路，不時以高息定存吸客。
如果U curve比較斜的時候，短長期息口仍可有差距，但現在不是這樣，連十年國債息低至一厘以下，銀行長遠就少了息差，而且普遍息口低，貸存息差也不會闊。現在一下子發這麼多個牌照，市場未必習慣去使用這種銀行服務，雖然疫情令人們開始習慣應用網絡，包括處理銀行事務，但是生意最終是否好，也要視乎經濟環境，經濟差，銀行生意也會差，盈利及前景成問題。香港是國際金融中心，但始終全球資金再多，也有很多銀行競爭。不論外資行撤資或者不撤資，整個融資業務或者資產管理大小，也看不到很大增長，甚至可能倒縮，再增加銀行數目，只是塘水滾塘魚。新銀行要在香港長久立足，背後沒基金支持的話有點困難。
傳統銀行也一樣有虛擬服務，也一樣可以壓榨成本惡鬥，誰勝誰負也很難說。眾銀行沒很明顯的分野或特色時，可能引起行家間割喉式銷售，甚至蝕住做搶攻市場份額。傳統銀行之間較少出現這樣的情況，既可以中外資區分，或者以專門做什麼業務、以收費高低區分等，但是虛擬銀行的分野就沒這麼清楚，所以他們要在摸索自己定位、做自己的強項。
中資行坐盤時，一定會在發國債時帶頭投資，而且不敢買得少，對人民幣也不敢坐沽盤，上有指令，唯有聽命。現時外資行背後承受中共施壓下，與中資行分別也未必很大，好些已跪地表態。