新婚夫妻如果買房子，可考慮一併購買減額型定期壽險（即房貸壽險），保障期間可搭配房貸年限。萬一不幸發生意外或因疾病而身故時，可避免債留下一代，家人還能保住溫暖的窩。
接著，再討論萬一其中一方不幸意外往生或病故時，辦理身後事需要多少金額，如果另一半沒有工作收入，未來如何過活、付房貸、甚至養小孩等問題。最後，除了勞保有「本人死亡給付」和「家屬死亡給付」之外，可計算一下目前投保的商業保險能領到多少理賠金，還有多少缺額，再考慮用終身壽險、定期壽險或家用保障型定期壽險來補足。調整壽險額度時，總保額最好以保障家庭未來10到20年內的生活費用為目標，以保障家人的生活。若是預算不足，無法一次購足終身壽險的額度，建議初期可先從定期壽險著手，等到經濟寬裕後再購買終身壽險。
另外，也可考慮家用保障型定期壽險，以便在身後提供家人定時的照顧。所謂家用保障型定期壽險，是指當被保險人符合身故或全殘條件時，保險公司會按年或按月給付固定金額的保險金。目的是為了避免受益人在一次領取保險金後，可能會花光所有保險金，結果享受不到保險原有的保障。理財專家李雪雯指出，家用保障型定期壽險不論是主約或附約，都是以投保金額作為日後給付基礎。例如，投保10萬元，代表當被保險人身故後，保險公司每年會理賠10萬元的身故保險金，給指定的受益人。少數保單則根據投保金額一定比率，當作每月的理賠基礎。
通常，這種保單的繳費期間，等同於保障截止時間。以20年期保單為例，假設被保險人在第3年不幸身故，那麼受益人就可從第3年開始，每年或每月領取固定金額的保險金，直到保單契約期滿（第20年）為止。調高壽險額度後，再來檢視單身時所購買的醫療險保障，包含日額型醫療險、實支實付型醫療險的給付額度，是否符合目前需求，以確保一旦其中一人因生病而住院，不僅要負擔醫療費用支出，還可能因工作中斷造成收入減少，影響家庭經濟。所以需要加強醫療保障，彌補收入損失的風險。此外，如果單身時期從未購買重大疾病或防癌險等保單，現在因家庭責任增加，更應強化重大疾病及癌症的保障規畫。李雪雯建議，日額型醫療險可加買到「每住院一天給付2,000元」的水準，作為從健保病房升等為自費病房的差價，或是其他醫療雜支費用。如果預算充足，可以購買較高額度的重大疾病或癌症險，至少有200萬元以上的保障。