最基本的退休計劃是來自資產產生的被動收入（例如：投資回報、派息收入和減除物業開支的租金收入）和兼職產生的主動收入來抵消日常開支生活費。根據Anita個人財務狀況分析，Anita個人資產中有很多不穩定的投資回報因素，由於Anita暫不打算再工作，故建議以下五大重點給Anita作為參考和檢討。
從Anita的來信知日常生活費約2.2萬元，當中最大不穩定是租金開支，始終沒有自置物業，這不穩定因素佔去Anita總日常開支的45%，租金開支也絕對不能單憑減省日常開支就可以應付得來。因此希望Anita可以在退休期間尋找沒有太大壓力的簡單兼職工作，來抵消約一半的租金壓力（例如現時的租金是1萬元，若兼職工作可每月收入達5000至6000元左右便能扺消一半的租金開支）。餘下的55%生活費約為1.2萬元為日常開支的需要，以個人退休生活開支而言1個月需要1.2萬元的個人開支是尚有調節空間的。始終退休後因沒有需要上班而涉及的交際應酬及交通膳食費可以大幅銳減。因此希望Anita在預算退休生活開支上可由原本的1.2萬元生活費調節至9000元左右，始符更切合Anita現時的資產財務狀況。