平日大家都有用信用卡的習慣，但有沒有細心留意信用卡的利息計算方法呢？止凡都沒有這樣做，直至近日發現一些奇怪的數字，一問之下才知道計算方法十分離譜。
我有一個壞習慣，看到結餘時，多數只會還大數而剩下零頭留待下次還，例如最近一期有 $8,343結餘，我就會在到期日還 $8,300，但到下一期竟然發現我要付$771利息，所以我發電郵問個明白。
他們的回覆令我更莫名其妙，他們說因為我未有還整個結餘，所以會以月息2.23%及以日復利計算，還建議我應該設定自動轉帳全數金額，以免發生這種事。
於是我就回覆並表明我不同意他們的解釋，大意有兩個論點，第一，$8,343結餘中有$8,300已經還了，還有可 能被計利息的部份就只有少於$100，沒可能計出$771的利息出來．第二，就算拿$8,343這個總結餘來計算利息，為何一個月可以有$771呢？簡單 一計的話，一年不是要給超過$10,000的利息嗎？利息部份超過本金的100%，法律容許嗎？本來我認為這個七百多元的數目一定是其他什麼怪東西走出來 的，但他們回答了我是$8,343的問題，於是我更加追問不放，更說會停用他們所有服務或有其他行動，就我的回覆，他們終於主動打電話來解釋。
電話首兩句她就說可以免去我 $500，可是我還是追問，她先表示如果沒有還清結餘總數，只要差一毛錢都好，所有結帳都會開始起息，而不是只計算還剩的數十元；之後，我問她實際年利率 多少，她說 28%，我說這沒有可能，簡單一計都知不是 28%，我再問她香港高利貸法例的利息上限是多少？因為她知道手頭上的資料不足以解釋，所以她要求與我核對更多資料，可讓她檢視上個月及下個月的結餘情 況。
因為很多私人事務的關係，所以在這個有問題的月結之後的一個月中，我用了超過 $50,000的卡數，她說這個 $771利息有一部份是來自這些卡數的，我心中盤算認為這個利息對比這個數目可說差不多，於是我問她為何這些卡數不足一個月都會計息呢？她就解釋這個一個 月的免息簽帳期會因為沒有完全還清結餘而消失，因為還差不足 $100的結餘未清，所以所有新舊簽帳都立即以日息計算，所以才出現 $771的利息，她說這些在信月卡合約中已經寫清楚。
如果不是這次我信用卡的用量高低起伏如此大，都很難發現這個問題，原來我的信用卡還款習慣令我一直沒有享有一個月的免息簽帳期，不知今次是禍是福；說了很久，還未告訴大家這間銀行是哪一間，是股票號碼最細的那間！
從來都是全數清，還真不知有這種陰招，受教了。
這些信用卡操作未必太多人會知曉。