沒有人規定說你一定要在年輕的時候就開始做退休規劃，你當然也可以等到40,50歲才開始做，但是這個耽擱的最大的代價就是：你無法去利用到時間所帶來的紅利效果–時間愈長，每年複利增值的效果就會愈明顯。假設立傑從25歲開始，他每個月在他的退休投資帳戶存入3,788元，如果年複利報酬率是7%，那他在65歲退休時將可以累積到1,000萬退休金。但是曉莉到45歲才開始做退休規劃，如果報酬率一樣，她也要在65歲退休時存到1,000萬退休金，這時她必須每個月存19,085元，這樣的金額是立傑每月投資金額的5倍多。而一樣累積到1,000萬退休金，曉莉總共要投入的錢是4,580,400元，這樣的金額也是立傑的1,818,240元的2.5倍，立傑總投資金額更少，結果卻跟曉莉一樣多，靠的就是更長的時間、複利效果所帶來的時間紅利。