不少人把支付寶和「第三方支付」畫上等號，尤其是在詹宏志針對台灣第三方支付應用的瓶頸向金管會叫陣以後，大家就把線上和 O2O 的行動支付都簡化成第三方支付。線上支付服務並不只有第三方支付這一種，而支付寶對用戶提供的服務也不僅只是第三方支付而已。
最基本的支付行為就是消費者付錢給商店以取得貨物。當雙方不想（或無法）用現金交易的時候，銀行所提供的支付工具（轉帳、支票、信用卡等）就派上用場。這個狀況下，銀行不就是交易的「第三方」嗎？為什麼銀行不被稱為「第三方支付」服務商？那是因為「第三方支付」服務的定義要比銀行業務多出那麼一點點，它原始的意義是在保障銀貨兩訖：保證商店能收到錢、消費者能收到商品。這在實體商店的交易中發生得很自然，但在彼此雙方見不到面，也沒有信任感的網路交易裡頭就不一樣了。當付款和收貨發生在不同時空的時候，有一個大家信任的中間商來保障交易安全，可以讓消費者安心付錢、商店放心出貨。第三方支付可以算是促進網路交易發展的推手。
第三方支付不是什麼新玩意兒，台灣早在 1990 年代就已經實現了「線下」的第三方支付服務概念，就是房地產仲介公司所提供的買賣保證專戶。房地產仲介提供一個第三方的銀行專戶，購屋者先把錢匯到專戶，賣屋者得到仲介公司的付款保證，所以願意先簽約後收款。交屋後，購屋者確認房產無誤，仲介公司才扣除佣金並把購屋款轉付給賣家，這就是第三方支付的基本原理。
銀行為什麼不直接提供這種線上的支付保證服務呢？主要是因為銀行對商店的風險管理相對保守，這不只在台灣如此，其他國家亦如是。我們常說銀行是雨天收傘的現實行業：對於資金寬鬆的公司放款很大方，對於資金緊缺的公司很緊縮。三教九流都可以從事交易的網路，不是銀行業願意奮不顧身投入的世界。拿銀行的信用卡收單業務來說，凡是營業額小、不太賺錢的商店，銀行是不願意收為特約商店的。舉個例子，要成為中國信託銀行的網路特約商店的條件是：「實收資本額 500 萬以上或實收資本額 20 萬以上且成立時間超過半年，近兩期 401 報表淨利需大於零且其近四個月平均營業額需達 30 萬元（含）以上」。比較一下淘寶的網路商戶結構，有 94% 的淘寶商店年營業額在 24 萬人民幣以下，也就是每月營業額低於 10 萬台幣，更不用說這些個體戶大概都沒有營業登記。這種微型商店必然被銀行拒之千里，只有不怕死的第三方支付服務商才願意把它們納入門下。
報稅季又得打開落後的 IE，為什麼政府無法做出便民的報稅系統？