退休理財的三層柱防護模式中，第一根支柱指的是「政府」、第二根支柱為「企業」、第三根則為「自己」，分別透過三層支柱防護，免於退休後因失去收入來源，而頓時失去生活品質，並讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。
不過隨著醫療與科技進度，國人平均壽命延長，以過去國人傳統的退休規劃而言恐有不足，建議民眾應針對退休理財提早進行準備，並強化第三根支柱在於退休理財規劃中的強度與防護力。
元大投信指出，許多民眾因為對退休理財規劃缺乏方向而心生膽怯，但其實只要掌握兩個大原則（風險分散、長期佈局），並善用投資工具（智能理財技術）、元件（指數化商品），即可輕鬆為自己的打造完善的退休理財配置，讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。
退休理財規劃與傳統的投資模式有明顯不同，在傳統的投資模式裡，投資人可能習慣重押單一投資標的、買低賣高，但近來理財觀念已逐漸改變為重視資產配置與風險分散，尤其是退休理財規劃更應著重長期佈局與降低風險。
退休理財佈局可能長達20年以上，如何降低風險，並構建創造較穩健績效之投資組合為其成功關鍵，指數化商品具有簡易、透明之特色，而以ETF為例，除了具備前述兩特色外，其投資於一籃子證券商品，購買一檔ETF，等於同時將投資標的分散於數十、甚或上百檔。
而且今年政府更開放ETF連結基金發行，未來投資人不論在券商或是銀行均可輕鬆佈局指數化商品，以今年五月推出的元大台灣50ETF連結基金與元大高股息ETF連結基金來說，到今年7月底為止，其所連結之主基金(ETF)之受益人數分別高達96893人與116783人，僅此兩檔ETF受益人數即占全市場ETF之32%，其人氣由此可見一斑。
而隨著科技進步、AI智能崛起，資產管理業者也積極將智能導入投資平台，投資人只要善用智能投資平台，即可輕鬆為自己建置退休理財佈局，以元大投信近期打造的國民退休AI智能投資平台為例，該平台可依照客戶的報酬期望、風險承受度，透過AI與最佳化技術，即可建構可長期持有之投資組合，或是依據民眾的配息需求，打造走勢穩健高配息之投資組合。
元大投信強調，退休理財應視為「長期」的理財模式，最重要的是盡早起步、並持續不懈，即便是剛出社會小資年輕人，也可運用定期定額投資指數商品或連結基金，創造時間複利效果；中年族群則可運用智能投資模組，進行資產配置，有效分散並控管風險，為自己的退休第三支柱奠定堅實基礎。