It sounds simple: spend less money than you make. But as your family grows, costs have a way of creeping in a lot faster than cash. And even though we’re constantly being reminded of how financially freeing it is to create a budget and track spending, doing so may feel restrictive—especially at first. But rest assured, that feeling won’t last once you get going. Budgeting is being fully aware of what you earn, what you owe, and where your money is going. Ultimately, a budget gives you control over your money. Here are some proven strategies to help you manage your family’s budget. The moment you decide to take charge of your household spending, you’ll be on the path to a future filled with choices.
Make a list of your family’s financial goals. Some common goals may be to pay off credit card debt, create an emergency fund, build retirement savings, pay down a mortgage, simplify your life, or save for college. Write down your goals and be as specific as possible. Re-evaluate your goals regularly and adjust as needed. Achieving financial independence in life is about setting good financial goals—and having a plan to achieve them. Once you have a plan in place, working toward those goals becomes easy, especially as you build momentum.
Track your monthly spending. This easy habit keeps you aware and accountable of all money going out. Pick a day (it could be today or the first day of the coming month) and commit to writing down everything you spend for an entire month. Have your partner do the same. You can use a spreadsheet template, a simple sheet of paper, or an app such as Mint.com, which allows you to customize your budget and even get weekly alerts of your status. Tracking keeps you honest. It highlights spending weaknesses. Best of all, it gives you a starting point for monitoring your progress.
Create a budget that feels right. You don’t want it to be so tight that it creates unnecessary stress and causes you to abandon ship, but it should give you pause and challenge the way you spend. That’s why tracking your spending for at least one month is so important. It helps to create a budget that you can realistically adhere to. Try to follow the 50-20-30 rule, which splits your after-tax, take-home pay into three subsets. Here’s a breakdown to consider: 50 percent for needs including rent/mortgage, food, bills, minimum debt payments and other essentials. 20 percent for financial goals such as savings and investments. And 30 percent for dining, entertainment, etc. If you have a lot of debt and high expenses, you may need to adjust the rule to 80-10-10 until you’ve reduced your debt and grown your savings.
Discuss needs vs. wants. You need to eat, but there are plenty of ways to get that food without stressing your budget. The cost of food prepared at home dropped 0.5% in 2016, while the price of eating out increased 2.7%, and that trend will continue, according to a 2017 report by the U.S. Department of Agriculture. Also, create a list before heading to the store and stick to the list. And never go grocery shopping when you’re hungry. Debt.org recommends families try to go an entire Saturday and Sunday without buying anything. “Eat what’s already in your refrigerator,” the site recommends. “Instead of going to a movie, watch one on TV or read a book or take your kids to a park or play board games with your family. Not only will you save money, you might discover some of the better things in life really are free.”
Get everyone on board. Call a family meeting and discuss your plan for establishing a family budget. Get each person’s input on what they would like included in the budget (a vacation, a summer camp program, new clothes, etc.). Allow each person the opportunity to share their ideas on ways the family can reduce spending. You may have a teenager who enjoys cooking. Let them research affordable recipes and help plan meals. Consider everyone’s wishes and find creative ways to get needs met. Bonus: By being open and collaborative, you are teaching your children valuable lessons on money management that will carry them forward into adulthood.
Look to your local bank for a variety of tools to help make saving easy, including savings accounts for you and your children, retirement accounts, debt consolidation loans, debit cards, services that help you automate savings, and more.

Please write in English language.
수입보다 지출을 줄이는 것은 간단해 보입니다. 하지만 가족이 늘어나면 현금보다 지출이 훨씬 더 빠르게 늘어납니다. 예산을 세우고 지출을 추적하는 것이 얼마나 재정적으로 자유로워지는지 우리는 끊임없이 상기하지만, 특히 처음에는 그렇게 하는 것이 제한적으로 느껴질 수 있습니다. 하지만 일단 시작하면 그런 느낌은 오래가지 않을 것입니다. 예산을 세운다는 것은 수입과 지출, 그리고 돈이 어디로 가는지 완전히 인식하는 것입니다. 궁극적으로 예산은 돈을 통제할 수 있게 해줍니다. 다음은 가족의 예산을 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 입증된 전략입니다. 가계 지출을 책임지기로 결심하는 순간, 선택의 폭이 넓어지는 미래로 가는 길에 들어서게 될 것입니다.
가족의 재정 목표 목록을 작성하세요. 신용카드 빚 갚기, 비상금 마련, 은퇴 저축, 모기지 상환, 생활 간소화, 대학 학자금 마련 등이 일반적인 목표가 될 수 있습니다. 목표를 가능한 한 구체적으로 적으세요. 정기적으로 목표를 재평가하고 필요에 따라 조정하세요. 인생에서 재정적 독립을 달성하려면 좋은 재정 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 계획을 세우고 나면 목표 달성을 위해 노력하는 것이 쉬워지며, 특히 추진력을 키우면 더욱 그렇습니다.
월별 지출을 추적하세요. 이 간단한 습관을 통해 지출되는 모든 돈을 인식하고 책임질 수 있습니다. 하루(오늘 또는 다음 달 1일)를 정해 한 달 동안 지출한 모든 금액을 기록해 보세요. 파트너에게도 똑같이 하도록 하세요. 스프레드시트 템플릿이나 간단한 종이를 사용하거나, 예산을 맞춤 설정하고 매주 현황 알림을 받을 수 있는 Mint.com과 같은 앱을 사용할 수 있습니다. 추적은 정직함을 유지합니다. 지출 약점을 강조해줍니다. 무엇보다도 진행 상황을 모니터링할 수 있는 출발점을 제공합니다.
적절하다고 생각되는 예산을 만드세요. 너무 빡빡해서 불필요한 스트레스를 받아 계획을 포기하는 것은 원치 않겠지만, 잠시 멈춰서서 지출 방식에 도전할 수 있어야 합니다. 그렇기 때문에 최소 한 달 동안 지출을 추적하는 것이 매우 중요합니다. 현실적으로 준수할 수 있는 예산을 세우는 데 도움이 됩니다. 세후 급여를 세 가지 하위 항목으로 나누는 50-20-30 규칙을 따르세요. 다음은 고려해야 할 세부 내역입니다: 임대료/모기지, 식비, 공과금, 최소 부채 상환 및 기타 필수 지출에 50%를 사용합니다. 저축 및 투자와 같은 재무 목표에 20%. 그리고 30%는 외식, 오락 등에 사용됩니다. 부채가 많고 지출이 많다면 부채를 줄이고 저축을 늘릴 때까지 80-10-10으로 규칙을 조정해야 할 수도 있습니다.
필요와 욕구에 대해 토론하세요. 식사는 꼭 필요하지만 예산에 부담을 주지 않으면서도 음식을 얻을 수 있는 방법은 많습니다. 미국 농무부의 2017년 보고서에 따르면 집에서 준비하는 음식 비용은 2016년에 0.5% 하락한 반면 외식 가격은 2.7% 상승했으며, 이러한 추세는 계속될 것이라고 합니다. 또한 마트에 가기 전에 목록을 작성하고 그 목록에 따라 장을 보세요. 그리고 배가 고플 때는 절대 장보러 가지 마세요. Debt.org는 가족들이 토요일과 일요일 하루 종일 아무것도 사지 않고 지낼 것을 권장합니다. 이 사이트는 "냉장고에 이미 있는 음식을 먹으라"고 권장합니다. "영화를 보러 가는 대신 TV로 영화를 보거나 책을 읽거나 자녀를 공원에 데려가거나 가족과 함께 보드게임을 하세요. 돈을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 인생에서 더 좋은 것들이 실제로 공짜라는 것을 발견할 수도 있습니다."
가족 모두가 동참하세요. 가족 회의를 소집하여 가족 예산 수립 계획에 대해 논의하세요. 예산에 포함되기를 원하는 항목(휴가, 여름 캠프 프로그램, 새 옷 등)에 대해 각자의 의견을 수렴합니다. 가족이 지출을 줄일 수 있는 방법에 대해 각자의 아이디어를 공유할 수 있는 기회를 주세요. 요리를 좋아하는 십대가 있을 수 있습니다. 저렴한 레시피를 조사하고 식사 계획을 세우는 데 도움을 주도록 하세요. 모든 사람의 희망을 고려하고 필요를 충족시킬 수 있는 창의적인 방법을 찾아보세요. 보너스: 개방적이고 협력적인 태도를 취함으로써 자녀가 성인이 되어서도 돈 관리에 대한 귀중한 교훈을 배울 수 있습니다.
본인과 자녀를 위한 저축 계좌, 은퇴 계좌, 부채 통합 대출, 직불 카드, 자동 저축을 도와주는 서비스 등 저축을 쉽게 할 수 있도록 도와주는 다양한 도구가 있는지 가까운 은행을 찾아보세요.

영어로 작성해 주세요.