This is the first part of chapter five:

CHAPTER FIVE
The $1,000 Manicure—and Highlighting Your Blind Spots
o get at the deeper issues behind spending, I teach people how to examine their relationship with money.
Perhaps you’ve never thought of yourself as having a relationship with your money, but you’re absolutely in one. And, just like other relationships, it can be healthy or it can be toxic.
Your relationship with money is very complex; many things influence the dynamic, but there are two major factors that really shape how we acquire, spend, and manage our money.
The first (and often most significant) factor: the messages you picked up as a child about the value of money. Starting at a very young age, we’re bombarded with all kinds of subconscious messages about money, and those subconscious messages stay with us throughout our lifetime. What your parents or caretakers modeled for you about money created a framework in your mind; it taught you how to feel about money and how to use it. For example, if your parents didn’t spend a lot of money, always preferring thrift stores and deal shopping, you learned that you can only spend money when there’s a sale. On the other hand, maybe your parents
spent plenty of money but went deep into debt to do so: they often spent money on dinner out, clothes, and vacations. Therefore, you learned that it’s okay to go into debt; what’s most important is having a good time now. How your caretakers treated money influenced the way that you will someday treat money, and sometimes it requires a bit of mental rewiring.
The second factor that massively influences the way you view money is the types of experiences you’ve had over the course of your lifetime. As you began to manage your own money, maybe you struggled to make ends meet. Maybe you had an unplanned emergency and had to spend a lot of money at once. (Those kinds of experiences might make you a more cautious spender.) Alternatively, maybe you never questioned your cash flow because a parent or spouse supported you wholly, or maybe your parents never brought you into financial discussions at all. (These types of situations might make you a thoughtless spender, someone who spends money without considering the consequences.)
The financial narrative you developed early on in life is susceptible to change, thanks to a wide variety of circumstances that are constantly altering your perception of money and your relationship to it. Significant life changes, in particular, have a massive impact on the relationship we adopt. For example, if you get super sick or have a near-death experience, you might abandon your previous thrifty mentality and, instead, go in the opposite direction and spend loads on experiences to make the most of the life you have.
This is why all money relationships are unique; they’re each extremely personal. Even siblings raised in the same household grow up having very different relationships with money, because all of us process and organize the money messages we received as children in very different ways. Sometimes we mimic what our parents did, spending as they would have; other times we rebel and do the exact opposite.
Dr. Eileen F. Gallo-Ross, a psychotherapist who specializes in the emotional issues of family wealth, often speaks about what she calls the three dimensions of money: acquiring it, spending it, and managing it. Within each dimension you’ll find yourself somewhere along a spectrum, according to your money beliefs.
The first dimension is acquisition. How do you bring money into your life? How much money do you need in order to feel secure?
You’ll quickly see how your personal experiences and beliefs influence this dimension of spending. Maybe you believe that money is the root of all evil; you might not spend that much time devoted to acquiring it. Or on the other end of the spectrum, perhaps you believe that you can never have enough money; you might spend all your time devoted to this pursuit.
One end of the dimension of acquisition is apathy around earning money—total avoidance of it. On the other end is the constant pursuit of money—total insatiability. Where do you fall? How much time and energy (mental, emotional, and physical energy) do you spend trying to gain more money?
The second dimension is spending. Once you acquire money, a new question arises: What will you do with that money? Maybe you know someone who is a penny-pincher their entire life and ends up leaving this world with a considerable sum in their bank accounts. You may also hear about people who make millions of dollars but end up with nothing. On one side of the spectrum are people who hoard wealth, and on the other side are people who spend compulsively.
Where do you fall on this spectrum? Do you keep the money you have or spend it without thinking?
The third dimension is management. On one side is a person who tracks every cent; they’re hyper-organized and controlling with their money. On the other end, however, you have a person who is completely disorganized and is unaware of the condition of their finances.
Where do you fall here? Are you controlling and obsessive, or are you disorganized and slapdash?
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healthy relationship with money requires balance in each of the three dimensions. Your acquisition, your spending, and your management of money need to create a life of contentment and
peace.
So let’s take a look at your relationship with money right now. Ask yourself these questions:
How do you feel about money?
What’s happening in the world of your finances in your personal life?
What are your spending triggers? (In what situations do you find yourself itching to spend money?)
Can you identify where you are on these spectrums (acquisition, spending, management) right now?
이것이 5장의 첫 번째 부분입니다:5장1,000달러 매니큐어와 사각지대 파악하기지출의 이면에 숨어 있는 더 깊은 문제를 파악하기 위해 저는 사람들에게 돈과의 관계를 살펴보는 방법을 가르칩니다.여러분은 돈과 관계를 맺고 있다고 생각해 본 적이 없을 수도 있지만, 돈과 관계에 있는 것은 사실입니다. 그리고 다른 관계와 마찬가지로 돈과의 관계는 건강할 수도 있고 독이 될 수도 있습니다.돈과의 관계는 매우 복잡하며 많은 요소가 영향을 미치지만, 우리가 돈을 벌고, 쓰고, 관리하는 방식에 영향을 미치는 두 가지 주요 요인이 있습니다.첫 번째(그리고 종종 가장 중요한) 요인은 어렸을 때 돈의 가치에 대해 들은 메시지입니다. 아주 어릴 때부터 우리는 돈에 대한 온갖 종류의 무의식적 메시지를 접하게 되며, 이러한 무의식적 메시지는 평생 동안 우리 곁에 머물게 됩니다. 부모님이나 보호자가 돈에 대해 어떤 모델을 보여 주었는지에 따라 돈에 대해 어떻게 느끼고 어떻게 사용해야 하는지를 가르치는 틀이 마음속에 형성됩니다. 예를 들어, 부모님이 돈을 많이 쓰지 않고 항상 중고품 가게와 할인 쇼핑을 선호했다면, 여러분은 세일이 있을 때만 돈을 쓸 수 있다는 것을 배웠을 것입니다. 반면에 부모님이외식과 옷, 휴가를 위해 돈을 많이 쓰면서 빚을 많이 졌을 수도 있습니다. 따라서 여러분은 빚을 지는 것은 괜찮고 지금 즐거운 시간을 보내는 것이 가장 중요하다는 것을 배웠을 것입니다. 보호자가 돈을 대하는 방식은 언젠가 여러분이 돈을 대하는 방식에 영향을 미쳤으며, 때로는 약간의 정신적 재구성이 필요합니다.돈을 바라보는 방식에 큰 영향을 미치는 두 번째 요소는 평생 동안 겪은 경험의 유형입니다. 스스로 돈을 관리하기 시작하면서 생계를 유지하기 위해 고군분투했을 수도 있습니다. 예기치 않은 긴급 상황이 발생해 한꺼번에 많은 돈을 써야 했을 수도 있습니다. (이러한 경험으로 인해 더욱 신중한 소비를 하게 될 수도 있습니다.) 또는 부모님이나 배우자가 전적으로 지원해주었기 때문에 현금 흐름에 대해 의문을 제기한 적이 없거나 부모님이 재정적인 논의에 전혀 참여시키지 않았을 수도 있습니다. (이러한 상황은 여러분을 무분별한 지출자, 즉 결과를 고려하지 않고 돈을 쓰는 사람으로 만들 수 있습니다.)돈에 대한 인식과 돈과의 관계를 끊임없이 변화시키는 다양한 상황으로 인해 인생 초기에 형성된 재정적 내러티브는 변화하기 쉽습니다. 특히 인생의 중대한 변화는 우리가 채택하는 관계에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 중병에 걸리거나 죽을 고비를 넘기면 이전의 검소한 사고방식을 버리고 그 반대 방향으로 나아가 남은 인생을 최대한 활용하기 위해 경험에 많은 돈을 지출하게 될 수 있습니다.그렇기 때문에 모든 돈 관계는 지극히 개인적이고 독특한 것입니다. 같은 가정에서 자란 형제자매라도 어릴 때 받은 돈에 대한 메시지를 각기 다른 방식으로 처리하고 정리하기 때문에 돈과 매우 다른 관계를 맺으며 성장합니다. 때때로 우리는 부모님이 했던 것처럼 모방하여 부모님처럼 지출하기도 하고, 반항하여 정반대의 행동을 하기도 합니다.가족 부의 정서적 문제를 전문으로 연구하는 심리치료사 Eileen F. Gallo-Ross 박사는 돈의 세 가지 차원, 즉 돈의 획득, 지출, 관리에 대해 자주 이야기합니다. 돈에 대한 신념에 따라 각 차원마다 스펙트럼의 어딘가에 속해 있는 자신을 발견할 수 있습니다.첫 번째 차원은 획득입니다. 어떻게 돈을 생활에 끌어들이시나요? 안정감을 느끼려면 얼마나 많은 돈이 필요할까요?개인적인 경험과 신념이 이 지출 차원에 어떤 영향을 미치는지 금방 알 수 있을 것입니다. 돈이 만악의 근원이라고 믿는다면 돈을 모으는 데 많은 시간을 할애하지 않을 수도 있습니다. 또는 그 반대의 경우, 돈은 절대 충분할 수 없다고 믿기 때문에 돈을 모으는 데 모든 시간을 할애할 수도 있습니다.획득의 차원 중 한쪽 끝은 돈을 버는 것에 대한 무관심, 즉 돈을 버는 것을 완전히 회피하는 것입니다. 다른 쪽 끝에는 돈에 대한 끊임없는 욕구 불만이 있습니다. 여러분은 어디에 속하시나요? 더 많은 돈을 벌기 위해 얼마나 많은 시간과 에너지(정신적, 정서적, 육체적 에너지)를 소비하고 있나요?두 번째 차원은 지출입니다. 돈을 벌면 새로운 질문이 생깁니다: 그 돈으로 무엇을 할 것인가? 평생을 한 푼도 쓰지 않고 살다가 결국 상당한 액수의 돈을 은행 계좌에 쌓아두고 세상을 떠나는 사람을 알고 있을지도 모릅니다. 또한 수백만 달러를 벌었지만 결국 아무것도 남기지 못한 사람들에 대해서도 들어보셨을 것입니다. 스펙트럼의 한쪽에는 부를 쌓아두는 사람들이 있고 다른 한쪽에는 강박적으로 소비하는 사람들이 있습니다.여러분은 이 스펙트럼에서 어디에 속하시나요? 가지고 있는 돈을 저축하는 편인가요, 아니면 아무 생각 없이 소비하는 편인가요?세 번째 차원은 관리입니다. 한쪽에는 모든 돈을 추적하는 사람이 있는데, 이들은 매우 체계적이고 돈에 대한 통제력이 뛰어납니다. 반면에