Article:Insolvency experts have predicted that more people who are short of money are going to turn to payday lenders - who can be found on the High Street and the internet - for a short-term loan.
Some debt charities and consumer groups have warned that such lenders can lure the unwary into taking on debt that balloons out of control.
An official study in 2010 said they provided a legitimate, useful, service that helped to cover a gap in the market.
But in early 2013, the Office of Fair Trading said that there was widespread irresponsible lending in the industry.
And by the end of the year, the government said there was "growing evidence" in support of a cap on the cost of a loan, including the fees and interest rates.
How do payday loans work?
Typically someone will borrow a few hundred pounds from a payday loan firm for a short time, to tide them over until they receive their next wage or salary cheque.
The borrower will usually offer a post-dated cheque to the lender to cover the eventual repayment of the money borrowed, plus interest.
The cash is often emergency borrowing to pay an urgent unexpected bill, or rent or utility bills.
How many people use them?
There are no official figures on how many people use this sort of borrowing.
But Consumer Focus estimated last year that 1.2 million people took out 4.1 million loans in 2009.
In 2008, Â£900m was was taken out in the form of payday loans, according to the Office of Fair Trading in a formal review of all "high-cost" credit businesses in 2010.
But it said the value of the loans was growing rapidly.
As a result of its most recent inquiries, which led to an interim report in November 2012, the OFT thinks that as much as Â£1.8bn a year may now be being lent by payday lenders.
The Public Accounts Committee (PAC) said that about two million people in the UK used payday loans.
Who uses them?
The OFT found that the typical borrower of a payday loan was "more likely to be a young male, earning more than Â£1,000 monthly, and in rented accommodation. Many are unmarried with no children".
But the borrowers are not normally unemployed or without a bank account.
They sometimes see the short-term loan as a sensible alternative to running up an unauthorised bank overdraft.
Some have turned to these lenders because household budgets are being squeezed and banks have restricted their credit offers.
How many firms offer them?
The OFT said in November 2012 that there were about 240 payday loan firms altogether in the UK, with the top 50 accounting for most of the lending.
Its previous research suggested there were about 2,000 High Street payday loan shops, some of which are part of large national chains, such as The Money Shop.
Some were also pawnbrokers as well, operating out of the same premises.
There were also thought to be more than 100 online firms offering cash too, which were much more expensive.
Across the whole consumer credit industry there are 72,000 lenders, the PAC says, but this includes credit card firms and door-to-door lenders.
Are they regulated?
Yes. Any lender, whether it be a big High Street bank or a one-outlet payday loan shop needs a consumer credit licence from the Office of Fair Trading (OFT).
What is the problem?
The loans are very expensive with very high rates of interest.
But in the eyes of the borrower that is often not relevant. What matters is the cash cost of repaying the loan.
That can be acceptable to the borrower if the payday loan is more convenient than an overdraft, or some other sort of arranged loan, and is taken for just a few days.
The problem for a borrower starts to build up quickly if he or she cannot in fact repay the loan as planned, and it gets extended, or rolled over.
The interest then builds up rapidly and can soon swamp the size of the original loan.
Should anything be done?
Despite the negative publicity surrounding payday loan firms, the OFT said in 2010 that these and other high-cost credit businesses - such as pawn brokers or home-credit lenders - should not have their interest charges restricted.
It concluded that they provided a useful service for some people who would not otherwise be able to borrow legitimately and who might thus be forced to borrow from illegal loan sharks.
But it changed its tune in its November 2012 report specifically on payday lenders. It referred the industry to the Competition Commission and has told individual lenders to improve how they deal with customers.
However, the PAC was scathing of the OFT's record, accusing it of being "timid and ineffective" in regulating the sector in a report published in May 2013.
The Consumer Finance Association, a trade body representing some payday lenders, says some of the biggest firms have signed up to a code of conduct.
However, the government has proposed going further with a cap on payday loan interest rates and charges. The regulator, the Financial Conduct Authority, will make recommendations on how this should work.
Previously the government had said such a cap was not needed.
More information is available from a series of charities about how to cope with debt problems.

Summarize the main points of that article.
기사: 파산 전문가들은 자금이 부족한 사람들이 단기 대출을 위해 하이스트리트와 인터넷에서 쉽게 찾을 수 있는 페이데이 대출업체를 이용할 것이라고 예측했습니다.
일부 부채 자선 단체와 소비자 단체는 이러한 대출 기관이 신중하지 못한 사람들을 유인하여 통제 불능의 부채를 떠안게 할 수 있다고 경고했습니다.
2010년의 한 공식 연구에서는 이러한 대출 기관이 시장의 공백을 메우는 데 도움이 되는 합법적이고 유용한 서비스를 제공한다고 밝혔습니다.
하지만 2013년 초, 공정거래위원회는 업계에 무책임한 대출이 만연해 있다고 발표했습니다.
그리고 연말에 정부는 수수료와 이자율을 포함한 대출 비용에 대한 상한선을 지지하는 "증가하는 증거"가 있다고 말했습니다.
페이데이 대출은 어떻게 진행되나요?
일반적으로 사람들은 다음 급여나 월급 수표를 받을 때까지 버티기 위해 급여 담보 대출 회사에서 단기간 동안 수백 파운드를 빌립니다.
차용자는 일반적으로 빌린 돈의 최종 상환과 이자를 충당하기 위해 날짜가 지난 수표를 대부업체에 제공합니다.
현금은 예기치 않은 긴급 청구서나 임대료 또는 공과금을 지불하기 위해 긴급하게 빌리는 경우가 많습니다.
얼마나 많은 사람들이 사용하나요?
얼마나 많은 사람들이 이러한 종류의 대출을 사용하는지에 대한 공식적인 수치는 없습니다.
하지만 Consumer Focus는 작년에 120만 명의 사람들이 2009년에 410만 건의 대출을 받은 것으로 추정했습니다.
공정거래위원회가 2010년 모든 '고비용' 신용 사업체를 공식적으로 검토한 바에 따르면 2008년에는 9억 파운드가 월급날 대출 형태로 대출되었습니다.
하지만 이 대출의 가치는 빠르게 증가하고 있다고 밝혔습니다.
2012년 11월 중간 보고서로 이어진 가장 최근의 조사 결과, OFT는 현재 페이데이 대출업체가 연간 18억 파운드에 달하는 금액을 대출하고 있는 것으로 추정하고 있습니다.
공공회계위원회(PAC)는 영국에서 약 200만 명이 페이데이 대출을 이용하고 있다고 밝혔습니다.
누가 이용하나요?
OFT는 페이데이 대출의 일반적인 대출자가 "월 소득이 1,000파운드 이상이고 임대 주택에 거주하는 젊은 남성일 가능성이 높다는 것을 발견했습니다. 자녀가 없는 미혼인 경우가 많았습니다."
하지만 대출자들은 일반적으로 실직 상태이거나 은행 계좌가 없는 경우가 아닙니다.
그들은 때때로 단기 대출을 은행의 무단 초과 인출에 대한 합리적인 대안으로 여깁니다.
일부는 가계 예산이 압박을 받고 은행이 신용 제공을 제한했기 때문에 이러한 대출 기관을 찾았습니다.
얼마나 많은 업체가 이러한 서비스를 제공하나요?
2012년 11월 영국에는 약 240개의 페이데이 대출 업체가 있으며, 상위 50개 업체가 대출의 대부분을 차지한다고 OFT는 밝혔습니다.
이전 조사에 따르면 하이스트리트에는 약 2,000개의 페이데이 대출 업체가 있으며, 이 중 일부는 더 머니 샵과 같은 대형 전국 체인에 속해 있습니다.
일부는 같은 건물에서 영업하는 전당포도 있었습니다.
또한 현금을 제공하는 온라인 업체도 100개 이상 있는 것으로 추정되며, 이보다 훨씬 더 비쌌습니다.
전체 소비자 신용 산업에는 72,000개의 대출 기관이 있지만 여기에는 신용 카드 회사와 방문 대출 기관이 포함된다고 PAC는 말합니다.
이러한 업체들은 규제를 받나요?
네. 그렇습니다. 대형 하이스트리트 은행이든 원아웃렛 페이데이 대출 업체이든 모든 대출 기관은 공정거래청(OFT)의 소비자 신용 라이선스가 필요합니다.
무엇이 문제인가요?
대출이 매우 비싸고 이자율이 매우 높다는 것입니다.
하지만 대출자의 입장에서는 이자율이 중요하지 않은 경우가 많습니다. 중요한 것은 대출금을 상환하는 데 드는 현금 비용입니다.
당좌 대월 대출이 당좌 대월이나 다른 종류의 대출보다 편리하고 단 며칠 동안만 받는다면 대출자는 이를 받아들일 수 있습니다.
대출자가 실제로 계획대로 대출금을 상환하지 못하고 대출이 연장되거나 이월되는 경우 대출자의 문제는 빠르게 누적되기 시작합니다.
그러면 이자가 빠르게 누적되어 곧 원래 대출 규모를 넘어설 수 있습니다.
어떻게 해야 할까요?
페이데이 대출 회사를 둘러싼 부정적인 여론에도 불구하고, 2010년 OFT는 전당포 중개인이나 주택 신용 대출업체와 같은 고비용 신용 비즈니스에 대한 이자 부과를 제한해서는 안 된다고 말했습니다.
합법적으로 대출을 받을 수 없어 불법 사채업자로부터 돈을 빌릴 수밖에 없는 일부 사람들에게 유용한 서비스를 제공한다는 결론을 내렸습니다.
하지만 2012년 11월에 발표한 보고서에서는 페이데이 대출업체에 대한 입장을 바꿨습니다. 이 보고서는 업계를 경쟁위원회에 회부하고 개별 대부업체에 고객을 대하는 방식을 개선하라고 지시했습니다.
그러나 PAC는 2013년 5월에 발표된 보고서에서 OFT가 이 업계를 규제하는 데 있어 "소심하고 비효율적"이라고 비난하며 OFT의 기록을 혹평했습니다.
일부 페이데이 대출업체를 대표하는 무역 단체인 소비자금융협회는 일부 대형 업체들이 행동 강령에 서명했다고 밝혔습니다.
그러나 정부는 페이데이 대출 이자율과 수수료에 상한선을 두는 방안을 제안했습니다. 규제 기관인 금융 행위 감독청(Financial Conduct Authority)이 이를 어떻게 운영할지 권고할 예정입니다.
이전에는 정부는 이러한 상한선이 필요하지 않다고 밝힌 바 있습니다.
부채 문제에 대처하는 방법에 대한 자세한 정보는 여러 자선 단체에서 확인할 수 있습니다.

해당 기사의 요점을 요약해 보겠습니다.