This is the next part of chapter five:
Getting to the Heart of the Issue
So many of us try to address the symptom of “spending too much” without getting to the root of why. We search the internet for how to stop impulse buying. We read things like how to make a list when you go to the store. You might be familiar with the common tips: budget beforehand, avoid the mall, stop using your credit card. But for many, those “tips and tricks” ring hollow; it’s all just “robot work.” “Make a grocery list” won’t help you in the long run if you can’t see why you’re spending money on things off your shopping list in the first place.
When you stay in the dark, it’s all too easy to spend more than you make and dig yourself further into debt. And worse, it’ll be impossible to foster a healthy relationship with money if you’re oblivious to the one you have now. You’ll stay stuck in the same relationship patterns, frustrated about why you’re experiencing the same problems over and over. And that’s because you can’t change what you don’t know. You have to be honest with yourself, not only about what you’re spending money on but also why. Then, what started as a slap in the face turns out to be the key to moving toward what you really want in life.
What happens when you get real about where you’re at? What happens when you take a hard look at the underlying, emotional causes of your spending? You have information. You get to know yourself. You’re able to make better decisions about the things that matter to you, and how you should spend on them. And most importantly, you’ll be able to trust yourself.
Thinking back to the time I spent trying to be Melanie Griffith, I know that coming face-to-face with my own spending habits helped me go from someone spending money to becoming someone else, to someone spending money to becoming a better version of myself. Learning to love myself, and everything that came with the real
woman that I genuinely was, was perhaps one of the greatest fringe benefits of developing a healthy relationship with money. By recognizing and being truthful to myself about my spending issues— including why I spent money I didn’t have—I was able to address the real problems in my life that were keeping me from happiness and self-acceptance.
One of the best things I did was picking up long-distance running to help with my spending triggers. When I was feeling bad about myself, instead of going to the mall or spending money, I would throw on a pair of running shoes and go for a jog. I started embracing natural beauty. It’s why I don’t wear makeup. It’s why I don’t make trips to the hair salon every three months, or feel the need to have the most popular clothes. It’s why I do my own nails at home.
The knowledge that I would always be the same me no matter what I purchased gave me a power over my spending that I’d never experienced. It freed me from my spending cycles that were suddenly so clear.
I have learned to love myself for who I am and be genuinely comfortable in my own skin—and that inner confidence was born from the mental confidence I gained around money. (Turns out, money guilt can really seep into other areas of your life.)
Next up, it’s time to build yours.
Make It Happen
Track Your Spending for a Month
Manually track your spending for an entire month. Download my expense tracker and print it out. Write down every time you spend money.
If you don’t want to wait, pull statements from the last month—also pull credit card statements and report cash spending. Track all areas of money movement in your life.
Identify Spending Categories
Use my highlighter method to group like expenses together.
Tally each category for the month.
What surprised you about your spending habits?
Journal about the earliest messages you received about money: How did your parents handle money? Did you think about money as a kid? What did your parents teach you about money?
Journal about the life events that shape your view of money: What happened as you took control of your own finances? What happened in your personal life that affected your wallet?
5장의 다음 부분입니다:문제의 핵심 파악하기많은 사람들이 충동구매의 원인을 파악하지 않고 '과소비'라는 증상만 해결하려고 합니다. 충동 구매를 멈추는 방법을 인터넷에서 검색합니다. 마트에 갈 때 목록을 작성하는 방법과 같은 글을 읽기도 합니다. 미리 예산을 세우고, 쇼핑몰을 피하고, 신용카드 사용을 중단하는 등의 일반적인 팁에 익숙할 수도 있습니다. 하지만 많은 사람들에게 이러한 "팁과 요령"은 공허하게 들릴 뿐, 모두 "로봇이 하는 일"에 불과합니다. 애초에 쇼핑 목록에 없는 물건에 돈을 쓰는 이유를 알 수 없다면 "장보기 목록 만들기"는 장기적으로 도움이 되지 않습니다.어둠 속에 머물러 있으면 수입보다 더 많은 지출을 하고 빚을 더 많이 지기 쉽습니다. 더 나쁜 것은, 지금 가지고 있는 돈에 대한 인식이 없다면 돈과 건강한 관계를 형성하는 것이 불가능하다는 것입니다. 똑같은 관계 패턴에 갇혀 같은 문제가 반복해서 발생하는 이유에 대해 좌절하게 될 것입니다. 모르는 것은 바꿀 수 없기 때문입니다. 돈을 어디에 쓰는지뿐만 아니라 왜 쓰는지에 대해서도 스스로에게 솔직해져야 합니다. 그러면 따끔한 일침으로 시작한 일이 인생에서 진정으로 원하는 것을 향해 나아가는 열쇠가 될 수 있습니다.현재 상황에 대해 솔직해지면 어떤 일이 벌어질까요? 지출의 근본적이고 감정적인 원인을 면밀히 살펴보면 어떤 일이 벌어질까요? 정보가 생깁니다. 자신을 알게 됩니다. 자신에게 중요한 일과 그에 대한 지출 방식에 대해 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 자신을 신뢰할 수 있다는 것입니다.멜라니 그리피스가 되기 위해 노력했던 시간을 돌이켜보면, 제 자신의 소비 습관을 직시함으로써 돈을 쓰는 사람에서 다른 사람이 되고, 돈을 쓰는 사람에서 더 나은 나 자신이 되는 데 도움이 되었다는 것을 알 수 있습니다. 나 자신을 사랑하는 법을 배우고, 내가 진정으로 가지고 있던나 자신을 사랑하는 법을 배우는 것은 돈과의 건강한 관계를 발전시킴으로써 얻을 수 있는 가장 큰 부수적인 혜택 중 하나였을 것입니다. 없는 돈을 왜 썼는지 등 지출 문제에 대해 인식하고 스스로에게 솔직해지면서 행복과 자기 수용을 방해하는 삶의 진짜 문제를 해결할 수 있었습니다.제가 한 일 중 가장 잘한 일 중 하나는 장거리 달리기를 시작하여 지출 유발 요인을 개선한 것이었습니다. 제 자신에 대해 기분이 좋지 않을 때는 쇼핑몰에 가거나 돈을 쓰는 대신 러닝화를 신고 조깅을 하러 나가곤 했습니다. 자연의 아름다움을 받아들이기 시작했어요. 그래서 화장을 하지 않아요. 3개월에 한 번씩 미용실에 가지 않고, 유행하는 옷을 입을 필요를 느끼지 않는 이유도 여기에 있습니다. 집에서 직접 네일을 하는 이유이기도 하죠.무엇을 구매하든 항상 똑같은 저로 남을 수 있다는 사실을 알고 나니 이전에는 경험하지 못했던 소비에 대한 통제력이 생겼습니다. 갑자기 명확해진 소비 주기로부터 자유로워졌어요.저는 제 자신을 있는 그대로 사랑하고 진정으로 편안해지는 법을 배웠고, 그 내면의 자신감은 돈에 대해 얻은 정신적 자신감에서 비롯되었습니다. (돈에 대한 죄책감은 삶의 다른 영역에도 영향을 미칠 수 있습니다.)이제 여러분만의 자신감을 만들어 보세요.실천하기한 달 동안 지출 추적한 달 동안의 지출을 수동으로 추적하세요. 지출 트래커를 다운로드하여 인쇄하세요. 돈을 지출할 때마다 기록하세요.기다리기 싫다면 지난 달의 명세서를 가져오고 신용카드 명세서를 가져와 현금 지출을 보고하세요. 생활에서 돈이 움직이는 모든 영역을 추적하세요.지출 카테고리 식별형광펜으로 표시하는 방법을 사용해 비슷한 지출을 함께 그룹화하세요.한 달 동안의 각 카테고리를 집계하세요.지출 습관에 대해 놀랐던 점은 무엇인가요?돈에 관해 가장 먼저 받은 메시지에 대해 일기를 써보세요: 부모님은 돈을 어떻게 다루셨나요? 어렸을 때 돈에 대해 생각해 본 적이 있나요? 부모님이 돈에 대해 무엇을 가르쳐 주셨나요?돈에 대한 관점을 형성한 인생의 사건에 대해 일기를 써보세요: 스스로 재정을 관리하면서 어떤 일이 일어났나요? 개인 생활에서 지갑에 영향을 준 일은 무엇인가요?