The Secured Loan Made Easy
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Sureti offers a loan in 10 days using the borrower's house as collateral. They are fundamentally different from other fintechs, offering high-value loans instead of micro-credits, strong collateral instead of factoring, and funding initially from deposits instead of institutional debt.

The Problem
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The oligopolistic nature of the Latin American banking industry has resulted in no pressure to innovate and expand the market. LATAM has the lowest financial inclusion while banks have the highest returns. Additionally, informal loans are three times larger than the formal market, and 30% of SMEs in LATAM lack access to formal credit, which has a major impact. Latin Americans have access to shorter terms, and early payments decrease the effective maturity term.

The Opportunity
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Sureti aims to drive financial inclusion by unlocking the value of assets worth $900 billion. The TAM loan market is $3,800 billion in LATAM, and the company aims to provide financial inclusion for 30% of the need for working capital. Home equity loans are calculated based on Colombian figures and each country's population and credit access. SAM has $206 billion, and the home-backed loans are $169 billion, while other assets are $37 billion.

The Solution
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Sureti has created a system to mortgage and disburse the loan within 10 days. The company offers a best-in-class app that operates loans 30% more efficiently. Sureti has a unique model for deposits that allows people to invest and earn monthly returns. The company has digitized the analysis of the asset history and current asset status, which eliminated origination costs.

Traction & Validation
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Sureti's monthly recurring revenue (MRR) is the difference between the interest paid by each loan and the cost of funding/deposits. The company has shown significant growth in MRR, with a 3x increase in the past six weeks. Sureti has 114 active loans worth $2.7 million and an asset valuation of $7 million. Additionally, the company has 319 active deposit users, and the net dollar retention rate is 188%.

Unit Economics
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Sureti has a strong unit economics model that drives a competitive advantage over fintechs and incumbents. The company has a LTV/CAC of 4.0 and a cost to serve 30% lower than microloans. Sureti's coverage on real estate collateral is 2.6, and there is no bad debt. The company has high liquid assets, with $6 million in asset value. The average deposit per user is $10,000, and the risk is accepted by the user. The cost of funding is 30x faster than other fintechs and banks, and the disbursement time is 10 days.

Channel Acquisition & Unit Economics
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Sureti uses alternative channels to tackle informality, with digital paid accounting for 63% of the channel mix. The company also uses freelance consultants, on-street freelance, and referrals. Sureti has high efficiency and excellent execution of the capital raised. The company has a burn multiple of 1.46 and a hype-factor of 1.70. Deposit users are Sureti's entry point to fund the loans.

The Team and Next Steps
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Sureti's team includes Andres and his family, who have 20 years of experience in secured loans with real estate assets, and Carlos, who has designed and developed software for over 14 years. The company aims to reach $1.9 million in ARR in 18 months, with milestones that include reducing disbursement time to 5 days and improving the risk engine. Sureti also plans to expand its footprint in seven cities, offer two new credit lines, and structure debt financing.
간편한 담보 대출==========================슈레티는 대출자의 집을 담보로 10일 안에 대출을 제공합니다. 소액 신용 대신 고액 대출을, 팩토링 대신 강력한 담보를, 기관 부채 대신 예금을 통해 초기 자금을 조달한다는 점에서 다른 핀테크 업체와는 근본적으로 다릅니다.문제-----------중남미 은행 산업의 과점적 특성으로 인해 혁신과 시장 확대에 대한 압박이 없었습니다. 라틴아메리카의 금융 포용성은 가장 낮은 반면 은행의 수익률은 가장 높습니다. 또한 비공식 대출이 공식 시장보다 3배나 많고, 중남미 중소기업의 30%가 공식적인 신용을 이용하지 못하고 있어 큰 영향을 미치고 있습니다. 라틴아메리카 사람들은 더 짧은 기간의 대출을 이용할 수 있으며, 조기 상환은 유효 만기 기간을 줄여줍니다.기회---------------Sureti는 9,000억 달러에 달하는 자산의 가치를 실현하여 금융 포용을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 중남미 대출 시장은 3,800억 달러 규모이며, 이 회사는 운전자금 수요의 30%에 금융 포용성을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다. 주택 담보 대출은 콜롬비아의 수치와 각 국가의 인구 및 신용 접근성을 기반으로 계산됩니다. SAM의 자산은 2,060억 달러이며, 주택 담보 대출은 1,690억 달러, 기타 자산은 370억 달러입니다.솔루션------------Sureti는 10일 이내에 대출을 담보하고 지급하는 시스템을 구축했습니다. 이 회사는 대출을 30% 더 효율적으로 운영하는 동급 최고의 앱을 제공합니다. 슈레티는 사람들이 투자하고 매월 수익을 얻을 수 있는 독특한 예금 모델을 보유하고 있습니다. 이 회사는 자산 이력 및 현재 자산 상태에 대한 분석을 디지털화하여 개시 비용을 없앴습니다.견인 및 검증---------------------슈레티의 월별 반복 수익(MRR)은 각 대출에서 지불하는 이자와 자금 조달/예치 비용의 차이입니다. 이 회사는 지난 6주 동안 MRR이 3배 증가하면서 상당한 성장을 보였습니다. 수레티는 270만 달러에 달하는 114건의 활성 대출을 보유하고 있으며 자산 평가액은 700만 달러입니다. 또한 활성 예금 사용자 수는 319명이며 순 달러 보유율은 188%입니다.단위 경제학--------------슈레티는 핀테크 및 기존 업체보다 경쟁 우위를 점하는 강력한 단위 경제학 모델을 보유하고 있습니다. 이 회사의 LTV/CAC는 4.0이며 소액 대출보다 30% 낮은 서비스 비용을 제공합니다. 부동산 담보에 대한 슈레티의 커버리지 비율은 2.6이며, 부실채권은 없습니다. 자산 가치가 6백만 달러에 달하는 높은 유동성 자산을 보유하고 있습니다. 사용자당 평균 예치금은 $10,000이며, 사용자가 위험을 감수합니다. 자금 조달 비용은 다른 핀테크 및 은행보다 30배 빠르며, 지급 시간은 10일입니다.채널 확보 및 단위 경제성------------------------------------슈레티는 디지털 유료 채널이 채널 믹스의 63%를 차지하는 등 비공식성을 해결하기 위해 대체 채널을 활용합니다. 또한 프리랜서 컨설턴트, 길거리 프리랜서 및 추천을 활용하기도 합니다. 슈레티는 조달한 자본의 효율성과 실행력이 뛰어납니다. 이 회사의 번 배수는 1.46이고 과대 광고 팩터는 1.70입니다. 보증금 사용자는 Sureti가 대출 자금을 조달하는 진입점입니다.팀과 다음 단계-----------------------Sureti의 팀에는 부동산 자산 담보 대출 분야에서 20년 경력을 쌓은 안드레스와 그의 가족, 14년 이상 소프트웨어를 설계하고 개발한 카를로스가 포함되어 있습니다. 이 회사는 지급 시간을 5일로 단축하고 리스크 엔진을 개선하는 등의 마일스톤을 달성하여 18개월 내에 ARR 190만 달러를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다. 또한 슈레티는 7개 도시로 사업 영역을 확장하고, 두 개의 신규 신용 한도를 제공하며, 부채 파이낸싱을 구조화할 계획입니다.