이 글을 간단히 요약해줄 수 있습니까?
신용등급별 및 소득분위별 대출추이를 관찰한 결과, 채무상환능력이 양호한 차주들과 고소득층 중심으로 대출이 이뤄져 부실가능성은 크지 않은 것으로 보임.
다만 저소득층으로 구성된 차주들의 대출이 30% 이상을 차지하고 있어 금리상승과 같은 경제변화에 따라 가계부채가 부실화될 가능성이 있음.
기존연구에 따르면 금리정상화에 따른 총부채상환비율 변화는 소득 1분위와 2분위가 금리 1%p 상승 시 각각 1.2%p와 0.9~1%p 상승하여 총부채상환비율이 높아질 것으로 분석되었음.
따라서 저소득층은 대출금리 상승에 따른 추가 이자부담이 확대되어 이들의 채무상환불이행 위험이 증가할 것으로 예상됨.
특히 가계부채구조는 높은 변동금리비중과 짧은 대출만기구조가 취약점으로 드러났고, 최근 은행권 주택담보대출의 일시상환 비중이 다시 증가하고 있는 상황임.
단기 일시상환대출 상의 차환위험은 경제위기와 같은 상황에서 담보대상 주택의 처분에 따른 담보자산의 가치하락으로 부동산 경기가 침체되고 차주들의 대출상환불이행 위험을 상승시킬 수 있음.
따라서 금리정상화에 의한 추가 이자부담은 향후 경제상황에 따라 대출상환불이행 위험에 따른 리스크 프리미엄을 반영할 가능성이 있으므로 서민층의 채무상환불이행의 위험이 한층 더 높아질 수 있음. 
단기 대책으로 현행 사전채무조정제도(preworkout)를 금리정상화에 따른 채무상환불이행의 위험이 완화되는 시점까지 한시적으로 유지하는 것이 필요함.

신용등급별 소득분위별 대출추이를 관찰한 결과 고소득층 중심의 대출은 부실가능성이 크지 않은 것으로 보이나 저소득층으로 구성된 차주들의 대출은 부실화될 가능성이 있다.