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본 절에서는 소득 증가에 대한 낙관적 기대감이 가계부채에 미치는 효과를 분석한다. 이전 분석에서는 사람들의 소득 증가에 대한 낙관적 기대감이 실제로 실현되었다. 본 절에서는 사람들의 소득 증가에 대한 낙관적 기대감이 실제로 실현되지 않는 시나리오를 생각해 본다. 구체적으로 다음과 같은 경제의 이동경로를 고려해 본다. 0시점(2000년)에 경제는 정상상태에 있다. 1시점(2001년)이 되는 순간 경제 내 모든 사람들은 평균소득이 매년 n%씩 향후 T년간 증가할 것으로 예상한다. 2시점(2002년)이 되는 순간 사람들은 1시점에 가졌던 낙관적 기대가 잘못된 기대임을 인식한다. 즉, 1시점에 기대했던 것처럼 소득 증가가 일어나지 않을 것이라는 것을 2시점이 되는 순간 인식하게 된다. 결국 사후적으로(ex post) 경제 내 평균소득은 항상 일정하다. 다만, 0시점에서는 사람들이 소득 증가에 대한 낙관적 기대감이 없었고, 1시점에서는 실질적인 소득 증가는 없지만 향후 소득이 증가할 것이라는 낙관적 기대감이 있는 상황이고, 2시점에는 1시점에서의 기대가 잘못된 기대임을 깨닫는다. 즉, 가계는 경제의 이동경로에서 두 번의 기대치 않은 충격을 받는다.
본 절은 소득 증가에 대한 희망이 가계부채에 미치는 효과를 분석한다. 소득 증가에 대한 낙관적 기대감이 실제로 실현되지 않는 시나리오에서의 경제 이동 경로를 고려해볼 때 가계는 두번의 예기치 않은 충격을 받게 된다.