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[그림 6-3]은 가계소득 증가에 대한 다양한 시나리오하에서 가계부채 및 파산율의 반응을 보여준다. 왼쪽 그림은 1시점(2001년)에 평균가계소득이 향후 100년간 매년 3%/1%씩 증가할 것으로 예상하는 경우이고, 오른쪽 그림은 향후 10년간 매년 3%/1%씩 그리고 5년간 3%씩 증가할 것으로 예상하는 시나리오이다. 공통적으로 2001년의 금융부채 보유가구의 비율과 소득 대비 금융부채의 비율이 크게 증가한다. 특히 장기간 높은 소득 증가가 예상될수록 2001년의 가계부채는 크게 증가한다. 2시점(2002년)에 가계소득이 증가하지 않는다는 것을 깨닫는 순간 파산율이 급격하게 증가한다. 아울러 금융부채 보유가구 비율과 소득 대비 금융부채 비율이 점진적으로 감소한다. 사후적으로 실질적인 소득의 변화는 없었지만, 낙관적 기대감만으로 가계부채와 파산은 크게 반응한다.
[그림 6-3]에 따르면 사후적으로 실질적인 소득의 변화가 없더라도 장기간 높은 소득 증가라는 낙관적 기대감만으로도 가계부채가 크게 증가하고, 증가하지 않는다는 사실을 알게 되면 파산율이 급증하고 금융부채 보유 비율은 감소한다.