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정부는 1960~70년대 경제개발계획을 추진하는 과정에서 전략적 산업을 육성하기 위한 신용할당 수단으로서 은행을 통제하였다. 은행 대주주의 의결권을 제한하고 시중은행에 대한 실질적 소유자가 되었으며, 금융기관에 대한 여⋅수신 금리 규제, 금융기관 여신에 대한 직접통제, 여신금지부문 지정, 중소기업대출비율제도, 제조업대출 지도비율제도 등의 직접규제 수단을 사용하였다(한국은행[2011]). 이와 같은 은행을 중심으로 하는 간접금융시스템은 경제발전의 견인차 역할을 하였다(한국경제 60년사 편찬위원회[2010]). 그러나 은행에 대한 정부의 규제와 보호는 위험을 건전하게 관리하지 않고 과도한 위험(excessive risk-taking)을 무릅쓰는 은행의 도덕적 해이(moral hazard)를 초래하였다. 은행은 정부가 대기업 여신을 보장한다는 확신하에 부채비율이 높은 대기업에 지속적으로 여신을 제공하는 한편 기업감시기능은 소홀히 하였다(심영[1999]).
1960~70년대 정부는 전략적 산업 육성을 위한 신용할당 수단으로 은행을 통제, 시중은행의 실질적 소유자가 되었고 금융기관을 직접 규제했다. 은행 중심의 간접금융시스템은 경제 발전을 이끌었지만, 정부의 규제와 보호는 은행의 도덕적 해이를 불러왔다.