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원승연(2016)은 금융 부채에 대한 분석에서 저소득층이 금융차입의 가능성을 높이는 것은 현재보다는 미래소득의 증가를 위한 일환이라고 지적하고 있다. 그 이유는 저소득층은 금융 부채 증가를 통해 자녀 교육, 더 나은 기술 습득 등에 (금융)부채를 활용함으로써 장기적으로 자녀를 통한 소득 상승 혹은 계층 이동, 기술 습득을 통한 본인의 소득창출 능력을 배양할 수 있다고 보기 때문이다. 이와 같은 논의의 이론적 근거는 경제성장과 불평등의 관계를 파악하는 이론 중 하나인 신용차입이 경제성장에 미치는 영향에 대한 분석에서 찾을 수 있다. Galor & Zeira(1993)는 자본 혹은 금융시장이 불완전하고 금융시장에 대한 접근이 제한적일 때, 또한 저소득층의 교육 투자를 위한 부채 마련에 제약이 존재하는 등 사회적으로 불평등한 소득분배는 저소득층의 교육 투자를 어렵게 하고 결국 불평등을 강화하게 된다고 보았다. 한 국가의 소득 분배가 불평등할수록 금융시장 이용에 대한 제약이 발생하게 되며, 이로 인해 저소득층의 교육 투자 수준은 더 낮아지게 되며, 낮은 교육 투자는 성장을 지연시키게 된다는 것이다. 궁극적으로 저소득층이 활용할 수 있도록 금융 부채 등 부채 접근에 대한 제약과 부담이 적을수록 저소득층의 자기투자에 대한 증가를 통해 미래소득에 긍정적 효과를 준다는 것이다.
금융부채에 대한 분석에서 저소득층이 금융차입의 가능성을 높이는 것은 미래소득의 증가를 위한 일환이다. 이는 저소득층의 소득창출 능력을 배양하는 수단이기 때문이다. 금융부채의 단절은 교육투자를 어렵게 하고 불평등을 강화한다. 궁극적으로 저소득층이 부채 접근에 대한 제약과 부담이 적을수록 자기투자에 대한 증가를 통해 미래소득에 긍정적 효과를 준다.