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다음에서는 처분가능소득을 통해 추정된 지니계수와 이자 상환액을 제외한 유효 처분가능소득을 토대로 추정된 지니계수의 차이(gap)를 통해 우리나라 가계부채의 소득분배 효과를 살펴보기로 한다. 최근 소득 불평등 지표가 계층간실제 생활수준의 차이를 측정하지 못하는 문제점은 가계부채에 대한 이자 지급을 위해 사용되었던 소득을 일정 부분 감안하지 못해 기인한 것으로 보이며 이와 같은 분석 결과를 미국을 대상으로 최근 연구에서 제시한 바 있다. 가계부문의 실직이나 질병, 출산, 교육비 지출 등에 기인한 부채가 발생할 경우 이는 가계의 미래 생활수준에 영향을 미치게 되는데 이러한 요인이 현재의 일반적인 소득 불평등 지표에는 반영되지 못하는 한계가 제기될 수 있다. 미국의 경우에도 조사 결과 지속적으로 지니계수 값은 이자 상환 부담으로 인해 악화되었으며 그 크기도 2000년대 들어 확대되는 것으로 나타나고 있다.
최근 소득 불평등 지표는 이자에 대한 감안을 제대로 하지 못해 급여 수준에 따른 계층의 생활수준 차이를 명확히 측정하지 못한다. 미국의 경우에서도 알 수 있듯이 빚은 가정에 큰 영향을 미치지만 이는 소득 불평등 지표에 반영되지 않고 있다.