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이렇듯 우리 삶의 중요한 영향요인으로 자리 잡고 있는 자산을 Sherraden(1991)은 복지효과의 측면에서 살펴보았고, 이를 이론화 하였다. 한편, Ando와 Modigliani(1963)는 개인의 부나 저축이 은퇴 이전까지는 증가하다가 은퇴 이후 조금씩 감소하는 현상에 주목하여 생애주기가설(the life-cycle hypothesis)을 주장하였다. 이러한 이론과 가설은 특히 소득활동의 기회가 줄어드는 노년층에게 있어 자산이 매우 중요함을 일깨워준다. 자산은 누구에게나 중요하지만 은퇴 등의 이유로 소득이 줄어들거나 거의 없는 노년층에게는 그들의 남은 삶을 결정하는 핵심 요인이 될 수 있다.
Sherraden과 Ando와 Modigliani의 이론과 가설은 노년층에게 자산의 중요함을 일깨워준다. 자산은 소득이 준 노년층에게는 남은 삶을 결정하는 핵심요인이기때문이다.