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또한 서민 대상 재산 형성 프로그램은 기존의 서민 금융 기관들에 집중하여 개발되고 운영될 수 있도록 장려할 필요가 있다. 현재 국내 서민금융기관들은 고유의 서민 고객군 기반이 크게 약화되어 있는 상태로 이는 수신 측면에서는 고금리나 비과세 혜택들이 서민 고객보다 고소득층 고객을 끌어들이는 결과를 낳고 있고, 여신 측면에서는 소득이 매우 낮거나 신용 위험이 높은 서민들에 대한 신용 대출이 기피되기 때문이다. 서민 금융 기관이 여신 측면에서뿐 아니라 수신 측면에서 정부의 적립금 매칭이나 세제 혜택 등과 연계된 서민 우대 상품 취급을 확대하게 되면 서민의 기초 자산 형성 단계를 도와 이들의 제도권 금융거래를 강화하고 서민 금융 기관 고유의 고객군을 스스로 양성·확대할 수 있는 기회로 삼을 수 있다. 또한 기존에 비차별적 비과세 혜택 등이 부여되는 서민 금융기관의 수신 상품이 고소득층의 재산증식 수단으로 활용되거나 여·수신 고객군이 분리되는 현상을 완화할 수 있다.
서민 대상의 재산 형성 프로그램은 기존의 금융기관들이 운용할 수 있게 해야한다. 서민 금융 기관이 서민 우대 상품을 취급하는 경우 서민의 제도권 금융거래는 늘 것이다. 또한 비과세 혜택이 고소득층의 재산 불리기 수단으로 쓰이는 현상도 억제 할 수 있다. 