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반면 개인파산에 관한 사회학이나 법학분야의 연구들은 파산제도를 질병, 실업, 이혼과 같은 불운한 사건들(adverse events)에 대비한 보험적인 수단으로 보고 파산제도의 사회안전망 기능을 강조한다. Sullivan et al. (1989)은 1980년대 파산신청자 표본에 관한 기술적인 자료 분석(descriptive analysis)을 통해 개인은 예측하지 못하였던 사고의 발생으로 인해 부채상환능력이 손실되어 파산을 신청한다고 주장하고 있으며 파산에 관한 이와 같은 시각은 대부분의 언론매체3)에서 받아 들여 지고 있는 것으로 보인다. 결국 이들은 보다 불확실해지고 위험해진 경제상황을 파산급증의 주요 원인으로 보며 특히 은행, 카드회사 등 소비자 금융업의 공격적인 영업 전략이 개인파산의 증가를 가져오는데 크게 기여하였다고 주장한다.
개인파산 관련 사회학, 법학분야 연구들은 불확실해지고 위험해진 경제상황을 파산급증 주요 원인으로 보고 소비자 금융업의 공격적 영업 전략이 개인파산 증가에 기여했다고 주장하며, 파산제도의 사회안전망 기능을 강조한다.