위 인용문의 마지막 문단에서 확인되듯, 로크는 필요한 만큼보다 더 많이 생산된 것들을 “잉여생산물”이라 부르면서, 사람들이 잉여생산물을 썩지 않는 금속 즉 화폐로 교환하여 축적하는 현실을 잘 알고 있었다. 사람들이 암묵적으로 동의하며 따르는 화폐 제도는 그들로 하여금 자신이 소비할 수 있는 것 이상의 물품을 생산하기 위해 노동하는 현상을 야기했다. 화폐 제도로 인해 인간은 더 많이 생산하고 더 많이 가지려는 욕망을 갖게 된 것이다. 이제 그들은 잉여생산물의 판매를 통해 축적한 화폐를 자신이 필요한 만큼보다 더 많은 상품과 토지를 사는 데 사용하고, 그들 중 일부는 더 많은 사유재산을 갖게 되고 다른 일부는 더 적은 사유재산을 갖게 된다. 이 현상에 대해 로크가 취한 입장은 그리 분명하지 않다. 화폐 제도 하에서의 사유재산에 대해 법적 규제가 필요하다고 그가 주장하려 했던 것으로 볼 수도 있고, 이 사유재산이 경제 활성화를 위한 자본으로 활용될 수 있다는 긍정적 측면을 그가 말하려 했다고 볼 수도 있다.
인간들은 화폐제도에 의해 필요 이상으로 생산하고 많이 가지려는 욕망을 갖게 되었다. 로크는 이 제도에 대해 경제적 긍정도 법적 규제의 부정도 명확하게 밝히진 않았다.