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신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 이후 한 편의 재난영화 같은 현실을 살아가는 개미투자자는 이런저런 결말을 상상해봅니다.
  공포와 불안감은 우리에게 여러 가지 최악의 상황을 생각해 보도록 하죠.
  그래선지 ‘증권사가 망하면 내 돈은 어떻게 될까?’ ‘은행에서 가입한 펀드는 보호받을 수 있을까?’ 하는 궁금증이 듭니다.
 #하늘은 가끔 무너진다=은행, 증권사, 자산운용사, 보험회사 등 인가받은 금융회사가 망하는 일은 거의 없다.
  마른하늘에 날벼락은 잘 안 떨어진다.
  =그러나 가끔 날벼락이 친다.
  미국 금융위기 때(2008년) 너무 많은 은행이 파산해 연방예금보험공사(FDIC)까지 파산할 지경이었다.
  한국에서도 저축은행들의 줄파산(2011년), 파산 직전까지 갔던 동양증권 사태(2013년)가 있었다.
  =이런 날벼락에 대비해 만들어진 것이 은행들의 보험, 예금보험공사(예보)다.
  은행이나 증권사가 파산하는 등 하늘이 무너지는 상황이 와도, 1인당 5000만원씩은 보호받는 일종의 솟아날 구멍이다.
 #투자는 보호 대상이 아니다 =물론 모든 자산이 예금자보호 대상이 되는 건 아니다.
  ‘투자에 쓰인 돈이냐’를 기준으로 YES면 비보호대상, NO면 보호 대상이다.
  =증권사 계좌에 현금으로 들어있는 돈은? 보호 대상이다.
  아직 투자에 쓰이지 않았으니까.
  예탁금은 흔히 총알에 비유되는데, 아직 쏘지 않고 장전만 한 총알도 보호된다.
  하지만 주식을 사는 등 특정 목적을 향해 투자, 즉 총알을 발사했다면 그때부턴 보호 대상이 아니다.
  #가입처보다는 상품을 봐야=은행에서 가입한 상품은 단순히 안전할 것이라고 생각하기 쉽다.
  하지만 어디서 가입했느냐보다는 어떤 상품에 가입했느냐가 중요하다.
  =예를 들어 펀드나 머니마켓펀드(MMF)는 어디서 가입했든 예금자보호 대상이 아니다.
  은행에서 가입한 펀드나 증권사나 종합금융회사(종금사) 통해 가입한 펀드나 마찬가지다.
  가입 권유를 누가 했느냐보다는 그 상품의 특성에 보호 여부가 달려있다.
 #내 월급통장 CMA는? =하루 단위로 이자가 적용되고, 카드와 연계해 자유로운 입출금이 가능하단 점 때문에 CMA통장을 월급통장으로 쓰는 이들이 많다.
  =CMA 중 예금자보호 대상이 되는 건 종금형 CMA, 즉 종합금융회사에서 운용하는 CMA만이다(메리츠종금증권이 이달 6일부터 메리츠증권으로 변경되면서 현재로선 우리종금에서만 가입할 수 있다).
 
은행과 증권사 등 인가받은 금융회사가 망하는 일은 거의 없으며 만일을 대비해 만든 은행들의 보험, 예금보험공사가 있다.