Quand est-on concerné par la gestion de patrimoine ? | Le Revenu
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C'est votre patrimoine qui va déterminer de quel service de gestion vous avez besoin. (© DR)
Publié le 12/01/2018 à 10:25 - Mis à jour le 06/09/2019 à 17:32
Il n’existe pas de critères officiels. Mais dans la pratique c’est votre surface financière qui va déterminer si vous êtes éligible ou non à un service de gestion de patrimoine.
Dès qu’un projet de vie se met en place, une problématique patrimoniale s’en suit souvent (préparer sa retraite, financer les études des enfants…).
Au final tout le monde est, à un moment donné, concerné par la gestion de son patrimoine. Cette dernière requiert une expertise technique et un suivi rigoureux de votre situation dans le temps. L’appui d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est alors le plus souvent nécessaire.
Selon votre niveau d’autonomie dans la gestion de votre épargne, de la surface financière dont vous disposez et de la complexité de votre organisation patrimoniale (privée et professionnel), vous vous orienterez naturellement vers une typologie d’établissement.
Acteurs en ligne ou établissements physiques ?
Les acteurs en ligne (banques et courtiers) sont accessibles à tous dès quelques centaines d’euros. Proposant des produits performants et très peu chargés en frais, ils sont très compétitifs mais ils demandent d'être autonome dans le suivi de son patrimoine.
Les établissements physiques segmentent généralement leur clientèle selon le niveau de leur surface financière. Le ticket d'entrée, qui correspond le plus souvent aux actifs financiers que vous êtes en mesure de placer, à été réduit dans les grands réseaux.
Dès 100.000 euros, vous pouvez intégrer certains services de gestion privée d’une grande banque. L'atout d'une banque universelle est d'avoir une forte présence locale et une approche patrimoniale tant sur l'actif que sur le passif (crédits et dettes fiscales) de votre patrimoine.
Les conseillers libéraux se positionnent comme la principale alternative. Ils ont une réelle faculté à sélectionner les meilleures solutions d'investissent grâce à une indépendance capitalistique et à une flexibilité de leur structure.
Ils parviennent en outre à nouer une relation de confiance avec leurs clients sur longue période.
Les grandes banques privées traditionnelles sont elles plutôt dédiées aux clients qui disposent d'au moins 1 million d'euros d'actifs financiers.
Certaines débutent même à 5 millions d’euros. Elles font du sur mesure pour gérer les stocks de leurs clients grâce à des conseillers de très haut vol (gérants privés, ingénieurs patrimoniaux, fiscalistes...) et d'un savoir faire historique en gestion financière.
Mais peu d'entre elles offrent une vision à 360 degrés du patrimoine.
Enfin, le nec plus ultra est constitué par des family office qui sont dédiés à une seule (mono family office) ou quelques (multi family office) familles.
Ils ne s’envisagent qu’à partir de plusieurs dizaine de millions d’euros d’actifs financiers.