Datasets:

izardy

/

malaysia-bnm-public-notice

like 0

23 Oct 2015

Download the 2016 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/download-the-2016-budget-speech-by-prime-minister-of-malaysia

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Budget_Speech_2016.pdf

Reading: Download the 2016 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia Share: Download the 2016 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia Release Date: 23 Oct 2015 The 2016 Budget Speech by YAB Dato' Sri Mohd. Najib Tun Abdul Razak, Prime Minister. Click on the hyperlink below to download. The 2016 Budget Speech © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

NOVEMBER 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 1 1 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Persiapan Kewangan untuk Melanjutkan Pengajian Tinggi Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Nasser Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Persiapan Kewangan untuk Melanjutkan Pengajian Tinggi Malaysia disenaraikan sebagai negara kelima paling mahal untuk kos melanjutkan pendidikan ke peringkat universiti berdasarkan pendapatan isi rumah. Berdasarkan kaji selidik Kumpulan Pakar yang berpangkalan di London, purata ibu bapa yang bekerja di Malaysia memperuntukkan 55 peratus daripada gaji mereka untuk menanggung kos setiap anak sehingga tamat pengajian di peringkat tertinggi. Hasil kaji selidik itu menunjukkan bahawa Malaysia mencatatkan kos yuran pengajian terendah pada kadar purata RM76,925 antara 10 tempat paling mahal bagi kos menghantar anak-anak ke universiti. Menurut kaji selidik itu juga, Malaysia mempunyai kira-kira 20 buah universiti dengan kadar yuran bersifat kompetitif, berbanding dengan negara lain di dunia. Walau bagaimanapun, gaji purata keluarga pada tahap RM2,052 sebulan. Ini bermaksud bahawa tanpa biasiswa atau pinjaman, ibu bapa akan memperuntukkan lebih daripada setengah gaji mereka untuk menampung yuran pengajian tersebut. Kaji selidik ini meliputi 40 buah negara berdasarkan yuran pengajian yang disenaraikan di Quacquerelli Symmonds bagi kategori Universiti Terbaik 2 • Ringgit untuk tahun akademik 2014/2015 dan Gallup Median Self-Reported Income 2013. Negara yang paling mahal bagi pendidikan universiti ialah Hungary, yang merupakan salah sebuah negara yang mempunyai pendapatan isi rumah terendah. Ibu bapa di Hungary memerlukan 92 peratus daripada gaji mereka untuk membiayai pengajian ijazah anak mereka. Senarai lima negara teratas lain ialah Romania 86 peratus, Estonia 76 peratus dan Chile 73 peratus. Britain merupakan antara negara Eropah yang tidak mengenakan sebarang yuran tuisyen kepada rakyatnya. Norway, Greece, Poland dan Ireland pula antara negara Kesatuan Eropah yang menawarkan pengajian ijazah sepenuhnya secara percuma. Dengan yuran pengajian kian meningkat, ibu bapa di Malaysia perlu memulakan simpanan untuk pendidikan anak-anak mereka semenjak awal. Kos pengajian anak-anak perlu diletakkan dalam perancangan belanjawan keluarga. Kawal tabiat berbelanja anda, dan sekiranya anda berbelanja menggunakan kad kredit, maka anda perlu menguruskannya secara berhemat. Tip Rancang Bajet Pendidikan Anak 1. Seawal usia satu tahun, anda perlu membuka satu akaun khas untuk anak anda bagi tujuan pendidikan. Contohnya akaun SSPN, unit amanah dan sebagainya. 2. Sebagai ibu bapa, anda sudah tentu menginginkan anak anda mendapat pendidikan yang terbaik. Niatkan dan sentiasa berdoa supaya anak anda bakal meneruskan pengajian di peringkat tinggi. 3. Peruntukkan sekurang-kurangnya lima peratus daripada pendapatan anda suami isteri untuk simpanan pendidikan. 4. Didik anak anda supaya menabung semenjak kecil. Buka satu akaun atas nama anak anda. 5. Anda perlu berdisiplin apabila menabung. Kekalkan dividen tahunan atas simpanan anda supaya anda boleh menikmati faedah terkumpul. Sumber: Diolah daripada artikel Rebecca Shamasundari, penulis iMoney. “Kos pengajian anak- anak perlu diletakkan dalam perancangan belanjawan keluarga.” Ringgit • 3 Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) pada 2003 telah berjaya membantu perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang menghadapi masalah pembayaran balik pembiayaan perniagaan dengan institusi kewangan. Juga dikenali sebagai “Small Debt Resolution Scheme“ (SDRS), skim ini membantu para usahawan yang berdaya maju dengan menyusun atau menjadual semula pembayaran balik kemudahan pembiayaan dalam usaha untuk memulihkan prestasi dan aliran tunai perniagaan. Para usahawan yang menghadapi masalah pembayaran balik pembiayaan dengan institusi kewangan di bawah kawal selia BNM adalah disarankan agar mengambil langkah awal dengan segera berbincang dengan institusi kewangan terbabit terlebih dahulu bagi mendapatkan jalan penyelesaian. Langkah ini dapat mengelakkan para usahawan dari berhadapan dengan tindakan perundangan yang boleh diambil oleh pihak bank. Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan yang utama, institusi-institusi kewangan sentiasa proaktif dalam membantu dan Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) membantu usahawan terus berdaya maju memberi peluang kepada para usahawan yang mempunyai tanda-tanda awal masalah kewangan menerusi program pemulihan yang sedia ada. Sekiranya perbincangan dengan institusi kewangan gagal untuk mencapai persetujuan, PKS boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan melalui SPPK. Skim ini berperanan sebagai pelengkap kepada usaha pemulihan yang dilakukan oleh institusi kewangan dalam membantu para usahawan yang menghadapi masalah pembayaran balik pembiayaan perniagaan. SPPK memberi fokus kepada PKS yang gagal mencapai jalan penyelesaian dengan institusi kewangan yang terlibat dan menghadapi masalah pembayaran balik pembiayaan dengan lebih daripada satu institusi kewangan. Mekanisme SPPK Menerusi skim ini, sekiranya permohonan PKS untuk penjadualan atau penyusunan semula pembiayaan ditolak oleh institusi kewangan, peniaga-peniaga mempunyai peluang kedua untuk 4 • Ringgit membolehkan permohonan tersebut dipertimbangkan oleh Jawatankuasa Penyelesaian Pinjaman Kecil (JPPK). JPPK merupakan jawatankuasa bebas yang dianggotai oleh individu-individu yang mempunyai pengalaman yang luas dalam bidang perniagaan, perbankan, kewangan dan pembangunan usahawan. Peranan utama JPPK adalah membuat penilaian semula secara bebas dan mendalam terhadap permohonan PKS yang diterima di bawah skim ini. Sekiranya layak, pihak JPPK akan mencadangkan kepada institusi kewangan yang terlibat untuk melaksanakan penjadualan atau penyusunan semula pembiayaan sedia ada, dan memberi pembiayaan baharu, jika perlu. Penjadualan atau penyusunan semula yang dicadangkan boleh dilaksanakan menerusi pelbagai cara, antara lain menerusi program pembayaran balik interim yang melibatkan pengurangan ansuran bulanan, pengurangan kadar faedah atau lanjutan tempoh pembayaran balik. Secara amnya, terma pembayaran balik yang baharu akan memberi ruang dan peluang kepada PKS untuk memulihkan prestasi perniagaan menerusi lebihan aliran tunai yang dapat disalurkan kembali ke dalam perniagaan mereka. Manakala bagi PKS yang mempunyai pembiayaan dengan lebih daripada satu institusi kewangan, SPPK mampu menawarkan program rehabilitasi yang menyeluruh dan adil terhadap semua institusi-institusi kewangan yang terlibat. Penjadualan atau penyusunan semula yang dicadangkan dapat memberi situasi “sama menang” bagi kedua-dua pihak, iaitu PKS dan institusi kewangan. Sementara itu, pembiayaan baharu yang ditawarkan untuk perkembangan perniagaan dan seterusnya memulihkan perniagaan adalah tertakluk kepada keperluan serta penilaian teliti oleh pihak institusi kewangan yang terlibat. Pencapaian SPPK dalam membantu PKS Secara kumulatif, sehingga akhir September 2015, SPPK telah menerima sebanyak 1,359 permohonan, di mana 83% atau 937 dari jumlah permohonan yang diproses telah berjaya diluluskan untuk penjadualan atau penyusunan semula, melibatkan pembiayaan berjumlah RM1.05 bilion. Sebahagian daripada permohonan yang ditolak adalah disebabkan oleh pemohon tidak layak dibantu di bawah skim ini, berdasarkan beberapa faktor, antaranya perniagaan tidak lagi beroperasi dan tindakan undang-undang ke atas syarikat atau pemilik telah mencapai tahap penggulungan atau kebankrapan. Lebih daripada 50 peratus PKS yang dibantu di bawah skim ini telah berjaya memulihkan semula kedudukan kewangan serta prestasi perniagaan, malahan terdapat PKS yang berjaya mendapatkan pembiayaan baharu untuk mengembangkan lagi perniagaan. Prestasi skim ini menunjukkan bahawa penjadualan dan penyusunan semula pembiayaan akan terus menjadi pendorong utama untuk menyokong daya maju dan kemampanan PKS yang sedang menghadapi masalah kewangan serta pembayaran balik pembiayaan. Selain daripada hebahan maklumat di media, laman sosial dan sesawang, usaha untuk mempromosikan SPPK melalui program-program kesedaran dan pendidikan ke seluruh negara termasuk di Sabah dan Sarawak akan dipergiatkan bagi meningkatkan kesedaran PKS dan memastikan lebih banyak PKS mendapat manfaat daripada skim ini. Akhir sekali, PKS dinasihatkan agar bertindak awal bagi mendapatkan bantuan yang sewajarnya supaya masalah pembayaran balik pembiayaan perniagaan dapat diselesaikan dan seterusnya perniagaan dapat diselamatkan. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi : BNMTELELINK di talian 1-300-88-5465 Faksimili : 03-2174 1515 E-mel : [email protected] Sumber: Bank Negara Malaysia Lebih daripada 50 peratus PKS yang dibantu di bawah skim ini telah berjaya memulihkan semula kedudukan kewangan serta prestasi perniagaan. Ringgit • 5 Testimonial dari pelanggan SPPK Testimonial 1 “SPPK telah membantu membiayai modal kerja yang diperlukan untuk perniagaan kami,” kata Encik Tan Sze Lam, Pengarah Urusan MS Steel Sdn. Bhd. “Syarikat kami menghadapi masalah aliran tunai kerana hutang yang tidak dapat dikutip daripada pelanggan. Skim ini membantu perniagaan kami untuk terus bertahan dan berdaya saing. Kami juga telah berjaya memenuhi pesanan pelanggan-pelanggan, yang tertangguh sebelum ini akibat masalah aliran tunai.” “Saya ingin menasihatkan para usahawan yang menghadapi masalah pembayaran balik pembiayaan supaya mengambil tindakan segera sebelum ianya bertambah parah dan seterusnya menjejaskan operasi syarikat,” nasihat Encik Tan, yang terlibat dalam industri keluli tahan karat, aluminium, tembaga dan pelbagai logam lain. Encik Tan menerima anugerah daripada YB Dato’ Sri Abdul Wahid Omar, Menteri di Jabatan Perdana Mente r i , d i ma j l i s “Malaysia 100 Excellent Enterprises 2014 - Golden Eagle Award” pada 14 November 2014. Testimonial 2 Encik Azmy Sanusi, Pengarah Urusan Selangor Foods Industries Sdn Bhd, berkata SPPK telah membantu syarikat beliau yang terlibat dalam industri pengeluaran makanan sejuk beku kembali ke landasan yang betul. “Kami mengeluarkan modal yang besar sewaktu mengambil alih syarikat daripada pemegang saham/pengurusan terdahulu dan telah menggunakan dana syarikat di dalam pengambilalihan tersebut. Ini menyebabkan syarikat mengalami kekangan modal pusingan bagi memenuhi pesanan pelanggan dan seterusnya menyukarkan kami untuk membayar balik kemudahan pembiayaan dengan bank mengikut jadual yang ditetapkan.“ “Saya amat bersyukur kerana Bank Negara Malaysia menerusi SPPK telah membantu kami menyusun semula pembiayaan yang sedia ada mengikut tahap prestasi kewangan semasa syarikat. Perniagaan kami berjaya kembali pulih seperti sedia kala dan syarikat mampu mengembangkan perniagaan dan seterusnya dapat memenuhi obligasi kewangan” ujar pemilik produk jenama “Azmy” ini dengan lega. Ketika ini, jenama “Azmy” telah berjaya memasuki pasaran beberapa pasaraya besar seperti Tesco, AEON Big, Giant dan Mydin. Malah lebih membanggakan, Tesco telah menawarkan tender “Original Equipment Manufacturing” (OEM) kepada syarikat Selangor Food Industries Sdn. Bhd., untuk mengeluarkan enam produk atas jenama Tesco. 6 • Ringgit Bantuan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) berdaya maju yang menghadapi masalah pembayaran pembiayaan perniagaan dengan institusi kewangan melalui proses penyusunan atau penjadualan semula pembiayaan perniagaan tersebut. Senario 1 Senario 2 Menyokong PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan Penyusunan / penjadualan semula Pembiayaan baharu (jika perlu) Syarikat berjaya mendapat kontrak atau projek daripada Kerajaan/agensi atau syarikat swasta/awam yang bereputasi baik. Memerlukan modal kerja tambahan. Oleh kerana syarikat mempunyai masalah pembiayaan tertunggak sedia ada, permohonan kemudahan pembiayaan telah ditolak oleh institusi kewangan. Perlu memulihkan semula perniagaan dan membayar balik pembiayaan. • • • • • • • Peminjam menghadapi masalah aliran tunai perniagaan. Mengalami kesukaran untuk memenuhi obligasi kewangan dengan pihak bank. Perbincangan dengan pihak bank untuk memulihkan semula pembiayaan sedia ada gagal mencapai jalan penyelesaian. Menstabilkan aliran tunai perniagaan. Menyediakan ruang kepada PKS untuk melaksanakan pelan pemulihan perniagaan. MENYEDIAKAN Skim Penyelesaian Pinjaman KecilSkim Penyelesaian Pinjaman KecilSkim Penyelesaian Pinjaman Kecil SDRSSDRSSDRS Layari SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Hubungi BNMTELELINKBANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA 1-300-88-5465 Siapakah yang Layak Memohon? Syarikat milik warganegara Malaysia (sekurang-kurangnya 51%) dalam semua sektor. Memenuhi kriteria definisi PKS: PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan berikutan pembiayaan daripada institusi kewangan. Pembiayaan berkaitan dengan perniagaan sahaja. Perniagaan masih beroperasi. Borang permohonan SDRS boleh diperoleh dari: • Institusi Kewangan Peserta (IKP) • BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM / Cawangan • Laman sesawang www.smeinfo.com.my 1. 2. 3. 4. 5. Semua bank perdagangan Bank-bank Islam Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) Bank Simpanan Nasional (BSN) Proses Permohonan 1. Hantarkan borang permohonan SDRS yang lengkap kepada IKP atau BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM / Cawangan 2. Sekretariat SDRS BNM akan menghubungi pemohon 3. Penilaian permohonan oleh IKP Jika permohonan diluluskan oleh IKP Jika permohonan ditolak oleh IKP IKP dan peminjam akan melaksanakan terma pinjaman yang baharu Sekretariat SDRS BNM akan membuat penilaian bebas ke atas permohonan Faksimili: 03-2174 1515 atau E-mel: [email protected] • • • • • • • • Institusi Kewangan Peserta (IKP)Bagaimana Untuk Memohon? Syarikat milik Malaysia 51% Ju al an t ah u n an ≤ R M 50 ju ta SDRS • • SDRS Jumlah pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 orang; atau Nilai jualan tahunan tidak melebihi RM50 juta. • • Ringgit • 7 Ruangan Bersama NCCC Dalam Ringgit bulan Oktober, telah diterangkan tentang bagaimana kontrak dikuatkuasakan melalui pesanan produk, bayaran deposit dan tanggungjawab pengguna tersebut. Artikel kali ini akan menerangkan hak pengguna apabila kontrak dibuat melalui penghantaran, bertulis dan secara kontrak senyap. Bahagian yang paling penting ialah apabila pengguna telah membuat pesanan dan setelah kedua-dua pihak bersetuju dengan harga. Pengguna harus tahu bahawa mereka tidak perlu membuat bayaran tambahan semasa penghantaran, melainkan kandungan kontrak tersebut menyatakan bahawa harga barangan tertakluk kepada turun naik harga bahan asas. 1. Penghantaran Pengguna perlu dimaklumkan tentang tarikh dan masa penghantaran barang dilakukan. Hal ini menjadi inti pati kandungan kontrak antara pengguna dan penjual. Sekiranya penjual tidak membuat penghantaran seperti yang dipersetujui, penjual mesti mengembalikan deposit pengguna. Kontrak – Hak anda sebagai pengguna (Bahagian 3) Dalam situasi berbeza, apabila penjual tidak menetapkan tarikh penghantaran dan setelah menunggu dalam tempoh masa yang munasabah, pengguna mempunyai hak untuk menghubungi penjual untuk meminta barangan dihantar dalam jangka masa terdekat. Jika barangan masih tidak dihantar, pengguna boleh membatalkan kontrak dan meminta untuk dikembalikan deposit. 2. Kontrak bertulis Walaupun kebanyakan kontrak yang dibuat secara lisan, kontrak juga biasanya dibuat secara bertulis. Sebagai contoh pinjaman sewa beli kenderaan, membeli rumah, membeli tiket penerbangan, membeli pakej pelancongan dan lain-lain. Pengguna perlu mengetahui bahawa anda akan terikat dengan kandungan yang terdapat pada kontrak sama ada anda membaca atau sebaliknya. Hak dan kandungan kontrak biasanya akan mengatasi apa-apa yang dipersetujui secara lisan, melainkan terdapat salah dakwaan, pernyataan atau penipuan / fraud. 8 • Ringgit Dua perkara yang pengguna perlu perhatikan dalam kandungan kontrak tersebut adalah terma yang tidak adil dan klausa pengecualian. i) Terma dan syarat kontrak yang tidak adil Ramai pengguna yang menandatangani kontrak tanpa membaca kandungan terma dan syarat kontrak. Terma dan syarat kontrak yang tidak adil adalah menyalahi Akta Perlindungan Pengguna 1999. Dalam hal ini, pengguna perlu berhati-hati. Jika merujuk kepada peraturan yang wujud di United Kingdom, pengguna tidak terikat dengan istilah kontrak yang tidak adil yang terdapat di dalam perjanjian hal ini berdasarkan kepada Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations 1999, The Consumer Contracts (Amendment) Regulations 2015 bawah The Unfair Contracts Terms Act. Di bawah Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations ini, terdapat satu perkara bahawa pengguna bebas dan tidak boleh berunding atas terma dan syarat yang tidak adil. Kandungan kontrak yang terperinci dan peraturan ini diperlukan untuk memastikan bahawa terma kontrak adalah adil antara pengguna dan pembekal. ii) Klausa Pengecualian Klausa pengecualian dimasukkan dalam kontrak oleh penjual adalah bertujuan untuk mengurangkan risiko dan tanggungannya. Contohnya seperti ‘Barang yang dibeli tidak boleh dikembalikan’. Adakah klausa itu sah? Sebenarnya klausa pengecualian ini tidak sah di bawah Akta Perlindungan Pengguna 1999. Namun sekiranya penjual tidak berpuas hati dan membawa kes ke mahkamah, ia terpulang kepada mahkamah untuk membuat keputusan berdasarkan merit setiap kes. Sekiranya mahkamah mendapati bahawa klausa pengecualian jelas tidak adil atau berpatutan, mahkamah boleh menguatkuasakan kontrak itu atau sebaliknya. 3. Kontrak Senyap Kontrak senyap boleh berlaku tanpa perlu menyatakan satu perkataan. Contohnya, apabila anda membuat pembelian secara atas talian, membayar minuman di mesin layan diri, atau membuat pesanan iklan melalui pos, majalah atau katalog. Lazimnya, pelawaan untuk tawaran dan kontrak itu dimeterai apabila penjual menerima tawaran tersebut seperti yang dibincangkan dalam Bahagian 1. Pengguna membuat tawaran dan membuat bayaran yang diperlukan, kontrak mula berlaku apabila syarikat itu menerima tawaran dengan menghantar barangan kepada pembeli. Sumber : Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) “Walaupun kebanyakan kontrak yang dibuat secara lisan, kontrak juga biasanya dibuat secara bertulis.” Ringgit • 9 Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Masalah Kewangan Anda Saya baru sahaja melanggan polisi insurans nyawa. Dalam masa yang sama, saya sering mendengar kes tuntutan pampasan tidak mendapat bayaran yang sepatutnya. Apa perlu saya lakukan jika perkara ini berlaku? Pengguna Bangi, Selangor Jawapan: Polisi insurans merupakan kontrak di antara syarikat insurans dengan pemegang polisi di mana kedua- dua belah pihak adalah tertakluk kepada peruntukan terma dan syarat-syarat polisi. Selama tempoh polisi berkuatkuasa, syarikat insurans bertanggungjawab untuk membayar pampasan insurans sekiranya ada tuntutan yang dibuat ke atas polisi tersebut berdasarkan terma dan syarat-syarat polisi. Bagi polisi insurans nyawa, pemegang polisi akan diberikan ‘tempoh rujukan percuma’ (free look period) selama 15 hari dari tarikh penerimaan polisi untuk membuat keputusan sama ada meneruskan polisi atau mengembalikannya. Pemegang polisi haruslah meneliti dan memahami terma dan syarat- syarat polisi berkenaan bagi memastikan ia memenuhi keperluannya. Terdapat peruntukan undang-undang bagi mengawal selia industri insurans untuk memberi perlindungan kepada pemilik polisi insurans mengikut Akta Perkhidmatan Kewangan 2013. Justeru, pengguna berhak diberi perlindungan sewajarnya. Bayaran tuntutan pampasan bergantung kepada premium yang dibayar dan jumlah yang dinyatakan dalam polisi insurans anda. Oleh itu, jika anda mendapati perkhidmatan yang diberi kurang memuaskan atau mengalami masaalah bila membuat tuntutan, anda berhak mengemukakan aduan kepada syarikat insurans anda atau pihak berwajib. Anda dinasihatkan berhubung dengan unit aduan syarikat insurans berkenaan atau sekiranya anda masih tidak berpuashati dengan penjelasan yang diberikan, anda boleh membuat aduan kepada Bank Negara Malaysia. Untuk kemudahan anda, anda boleh menggunakan applikasi mudah alih BNM MyLINK yang boleh dimuat turun melalui Apple Store atau Google Play. Bayaran Pampasan Insurans Mengikut Polisi 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kevvangan yang MyTabung lebih loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, A sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. »'4 § . ‘ ’ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri—ciri dan pengumuman yang menghubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kevvangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rumah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihal untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa Iagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris secara PERCUMA. . App Store

Public Notice

23 Oct 2015

Individual Wanted by BNM

https://www.bnm.gov.my/-/wanted-by-bnm-23102015

Reading: Individual Wanted by BNM Share: Individual Wanted by BNM Release Date: 23 Oct 2015 Bank Negara Malaysia is looking for the following individuals to assist investigation under the Money Changing Act 1998 and Money Services Business Act 2011:- Name : Phoo Wai Seng Identity Card No. : 830129-05-5575 Age : 32 Nationality : Malaysia Last Address : No.38, Rumah Murah Dua, 73500, Rompin, Negeri Sembilan. Name : Hew Tze Seong Identity Card No. : 820131-05-5401 Age : 33 Nationality : Malaysia Last Address : No.77, Kampung Bukit Pilah, 73500, Rompin, Negeri Sembilan. Name : Mohamad Asri bin M Ismail Identity Card No. : 780829-10-5737 Age : 37 Nationality : Malaysia Last Address : Parit 17, Sungai Panjang, 45300, Sungai Besar Selangor Members of the public who have any information on the whereabouts of the above individuals may contact Bank Negara Malaysia at 03-26988044 Ext. 8087/8431 or lodge a report at the nearest police station. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

21 Oct 2015

RINGGIT Newsletter (September 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-september-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed65+Sept+2015+v6.pdf

SEPTEMBER 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 8 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Macau Scam Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Pada Disember 2014, media melaporkan tentang penipuan yang dikenali sebagai sindiket ‘Macau Scam’. Pada pertengahan tahun 2015, laporan media mengatakan bahawa markas sindiket geng Macau telah diserbu dan ahli sindiket dapat ditangkap oleh pihak polis. Menurut laporan Ibu Pejabat Polis Kontijen (IPK) Selangor, pada tahun tahun 2014, sebanyak 416 laporan berkaitan ‘Macau Scam’ dibuat dengan jumlah kerugian sebanyak RM15.2 juta, manakala sehingga bulan April, 66 laporan polis diterima dengan kerugian RM2.68 juta. Sindiket penipuan ‘Macau Scam’ ini didalangi oleh warga tempatan dan warga asing. Sindiket cuba membuat panggilan telefon secara rambang kepada bakal mangsanya dengan mendakwa mereka mewakili mana- mana institusi kewangan. Panggilan tersebut dibuat bagi mendapatkan pengesahan transaksi kad kredit yang kononnya milik pengguna. Taktik ini digunakan untuk mempedaya mangsa dan boleh menyebabkan kerugian berjumlah ribuan ringgit. Modus Operandi 1. Mangsa mendapat panggilan telefon mengatakan kad kreditnya di sebuah bank tempatan telah digunakan di sebuah pusat membeli- belah. Macau Scam 2 • Ringgit 2. Mangsa menafikan beliau mempunyai sebarang kad kredit di bank tersebut dan sindiket berjanji akan berhubung dengan Bank Negara mengenai masalah tersebut. 3. Beberapa minit kemudian, mangsa menerima panggilan telefon daripada seorang lelaki atau perempuan yang mendakwa kononnya daripada Bank Negara dan meminta semua maklumat peribadi mangsa. 4. Bagi melindungi simpanan yang lain kononnya, mangsa diarahkan pergi ke mesin pengeluaran wang automatik (ATM). 5. Apabila sampai di ATM, mangsa sekali lagi menerima satu panggilan telefon yang memberikan arahan untuk memindahkan wang ke satu akaun yang telah ditetapkan sehingga transaksi selesai. 6. Mangsa hanya sedar telah ditipu setelah transaksi selesai. Tanpa disedari mangsa telah membuat pemindahan wang kepada akaun pihak ketiga. Nasihat Pihak Polis 1. Berhati-hati dan tidak mudah percaya dengan panggilan telefon oleh mana-mana individu yang mendakwa diri sebagai pegawai kerajaan atau swasta (pegawai polis, pegawai Bank Negara Malaysia atau pegawai bank) memaklumkan akaun bank anda digunakan oleh orang lain. 2. Semak dengan pihak yang bertanggungjawab terlebih dahulu. 3. Jangan menghubungi nombor telefon yang diberikan oleh mana-mana individu melalui telefon, sebaliknya anda hendaklah menghubungi nombor rasmi agensi tersebut. 4. Untuk pertanyaan lanjut dan nasihat, sila hubungi Pusat Hubungan Pelangan Bank Negara Malaysia (BNMTELELINK) di talian 1300 88 5465 dan Jabatan Siasatan Jenayah Komersial Bukit Aman, Polis Diraja Malaysia di talian 03-2610 1222. Sumber: Diolah daripada artikel Polis Diraja Malaysia. Sebahagian daripada peralatan yang digunakan oleh sindiket Phone Scam yang berjaya dirampas pihak polis dalam serbuan di sekitar ibu negara baru-baru ini. Ringgit • 3 Bantuan Penjadualan dan Penyusunan Semula Pembiayaan oleh Institusi Kewangan untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) Dalam persekitaran perniagaan yang kian mencabar dengan pelbagai risiko dan persaingan yang semakin kompetitif, turun naik kejayaan dalam perniagaan merupakan cabaran yang perlu dihadapi oleh usahawan. Malang sekali apabila mengalami situasi tidak mampu bersaing, ada entiti perniagaan yang terpaksa dibubarkan. Ada di antara perniagaan yang masih berdaya saing namun memerlukan khidmat sokongan pihak ketiga bagi memastikan kesinambungan dan perniagaan terus berdaya maju. Bagi syarikat yang mempunyai kemudahan pembiayaan dengan institusi kewangan, masalah aliran tunai yang terjejas ditambah pula dengan prestasi perniagaan yang merosot sudah pasti membebankan kedudukan kewangan syarikat. Oleh yang demikian, beberapa perkara perlu dilihat dan diteliti bagi menyelesaikan masalah tekanan kewangan dalam perniagaan agar syarikat dapat terus maju dan berkembang walaupun berdepan persekitaran yang sukar. Institusi kewangan menyediakan khidmat nasihat serta bantuan penjadualan dan penyusunan semula pembiayaan PKS perlu mengambil tindakan segera supaya kewangan syarikat dapat dipulihkan. Antara langkah- langkah awal yang boleh dilakukan adalah dengan membuat penjadualan dan penyusunan semula pembiayaan perniagaan seperti kemudahan Overdraf, Pembiayaan Berjangka dan Pembiayaan Sewa Beli Mesin. Dalam konteks pembiayaan dengan institusi kewangan lazimnya pihak institusi kewangan amat menggalakkan perbincangan pada peringkat awal dalam menangani masalah tekanan kewangan yang dihadapi oleh pelanggan. Pihak institusi kewangan kebiasaannya akan sedaya upaya memberi khidmat nasihat dan cadangan penyelesaian yang bersesuaian 4 • Ringgit supaya peminjam terus berupaya memenuhi obligasi bayaran balik pembiayaan pada terma yang lebih munasabah dan mengikut kemampuan semasa. Antara kaedah penjadualan atau penyusunan adalah menerusi pengurangan ansuran bulanan, lanjutan tempoh pembayaran balik dan pengurangan baki pembiayaan melalui pelupusan aset cagaran seperti deposit tetap (fixed deposit). Sebagai contoh: Senario 1: Syarikat A mempunyai baki pembiayaan RM1,000,000 dengan tempoh pembiayaan selama 10 tahun. Selepas 2 tahun, syarikat A tidak mampu membayar balik pembiayaan bulanan berjumlah RM14,000 sebulan disebabkan kekangan kewangan. Sekiranya syarikat A berjumpa dengan pihak institusi kewangan, berkemungkinan pihak bank boleh melakukan penjadualan atau penyusunan semula pembiayaan tersebut mengikut kesesuaian unjuran perolehan dan melaraskan bayaran bulanan pada amaun yang lebih rendah. Senario 2: Syarikat B mempunyai Overdraf dengan bank berjumlah RM500,000 yang mempunyai cagaran deposit tetap bernilai RM200,000. Jumlah baki Overdraf adalah RM510,000. Pihak bank akan meminta kebenaran dari syarikat B bagi mencairkan deposit cagaran untuk mengurangkan jumlah pembiayaan. Bank boleh melakukan penjadualan atau penyusunan semula baki pembiayaan berjumlah RM310,000 dalam bentuk bayaran bulanan mengikut kemampuan syarikat. Tanda-tanda Awal Tekanan Kewangan PKS mestilah peka terhadap tekanan kewangan ke atas syarikat supaya mampu mengambil tindakan segera untuk mengawal kedudukan kewangan dengan lebih efektif. Antara tanda-tanda awal tekanan kewangan yang selalunya menyebabkan kegagalan dalam perniagaan adalah seperti berikut: a) Lebihan stok dan jumlah penghutang yang banyak • Tempoh simpanan stok yang ideal ialah antara 2 hingga 3 bulan bergantung pada jenis perniagaan. Tetapi, sekiranya stok yang ada melebihi kitaran stok yang sepatutnya, ia akan mengakibatkan hasil jualan jatuh. • Stok yang tidak dapat dijual mengakibatkan peningkatan jumlah pemiutang. Ini kerana syarikat masih perlu membayar pemiutang untuk semua stok sama ada mampu atau tidak mampu dijual. b) Kekerapan penggunaan pembiayaan melebihi had kredit dan kelewatan pembayaran • Penggunaan pembiayaan yang melebihi had yang ditetapkan seperti kemudahan Overdraf dan kelewatan dalam mematuhi pembayaran balik jumlah faedah serta prinsipal pada tarikh pembayaran yang ditetapkan. c) Kadar perolehan syarikat dalam trend menurun • Perolehan syarikat selalunya akan turun naik. Tetapi, sekiranya perolehan syarikat dalam trend menurun ia akan menjadi petunjuk awal prestasi kedudukan kewangan syarikat yang lemah. d) Perkembangan industri yang kurang menyakinkan • Faktor seperti ketidaktentuan pasaran bahan mentah, permintaan dan harga permintaan yang lemah, kapasiti berlebihan, produk baru yang kurang diterima, perang harga akan menyebabkan ketidakstabilan dalam sesebuah industri. Ringgit • 5 Faktor-faktor yang menyumbang kepada masalah pengurusan kewangan serta tekanan kewangan ke atas perniagaan adalah seperti berikut: a) Amalan perakaunan yang tidak memuaskan Perniagaan akan gagal beroperasi dengan sebaiknya jika tiada rekod aktiviti kewangan atau simpan kira-kira secara sistematik dan konsisten. Lembaran Kewangan atau Penyata Kewangan (Kunci Kira-kira serta Penyata Untung Rugi) sepatutnya dijadikan sebagai rekod kewangan untuk menganalisa serta mengawal keluar masuk perolehan pendapatan dan perbelanjaan. b) Aliran tunai yang tidak stabil Aliran tunai adalah kadar wang masuk dan keluar (penerimaan dan pembayaran) dalam sesuatu perniagaan. Aliran tunai yang positif mampu melancarkan aktiviti perniagaan seharian manakala aliran tunai yang negatif menunjukkan arah aliran wang keluar melebihi aliran wang masuk. Situasi ini memberi isyarat awal masalah tekanan kewangan kepada syarikat. c) Bajet dan harga yang tidak realistik Dalam membuat unjuran jualan, hasil dan perbelanjaan yang tidak realistik boleh membawa kepada masalah kewangan yang mungkin sukar diatasi. Tidak mudah untuk mengurangkan perbelanjaan apabila pendapatan yang diperolehi adalah rendah, terutamanya dalam situasi apabila sesebuah syarikat telah bersetuju melaksanakan kontrak atau projek yang diterima dari sesuatu badan atau organisasi yang mana syarat dan termanya sukar untuk diubah. d) Kelemahan pengurusan kewangan Sekiranya pemilik atau pengurusan syarikat tidak mampu menguruskan kewangan perniagaan dengan baik maka ia akan menyukarkan kedudukan kewangan syarikat dalam memenuhi tanggungjawab pembayaran pembiayaan serta komitmen kewangan yang lain. e) Pengurusan kos Faktor ketara yang menyumbang kepada tekanan kewangan syarikat ialah apabila kos operasi perniagaan meningkat lebih cepat daripada pendapatan syarikat. Kesimpulannya, PKS harus peka kepada tanda- tanda awal tekanan kewangan supaya tindakan segera dapat diambil untuk menyelamatkan syarikat daripada masalah kewangan yang lebih rumit hingga menjejaskan daya maju perniagaan. PKS yang menghadapi masalah dalam mematuhi obligasi pembayaran balik pembiayaan perlu segera berbincang dengan pihak institusi kewangan untuk mencari jalan penyelesaian yang munasabah dan dipersetujui oleh kedua-dua pihak, bersesuaian dengan keupayaan kewangan dan prestasi semasa perniagaan. Langkah ini diharapkan dapat membantu PKS dalam memastikan perniagaan terus beroperasi dan dapat mengelakkan implikasi seperti tindakan undang-undang yang boleh diambil oleh pihak institusi kewangan. Sumber: Persatuan Bank-Bank dalam Malaysia 6 • Ringgit Semakin hari masyarakat semakin terbeban dengan kenaikan kos sara hidup yang tinggi disebabkan kenaikan harga barangan. Manakala gaji pula tidak naik setimpal dengan kenaikan kos. Hal ini menyukarkan pihak yang menerima kesan akibat keadaan ini. Terdapat dua cara untuk anda memperbaiki kedudukan kewangan, iaitu meningkatkan simpanan dan menambah pendapatan. Dengan meningkatkan simpanan, anda perlu berjimat cermat supaya lebih banyak simpanan dapat dilakukan. Dari segi menambah pendapatan pula, anda perlu melipatgandakan usaha, sama ada dalam kerjaya atau berniaga. Bergantung kepada keadaan dan kemampuan, dalam memperbaik keadaan kewangan, anda perlu melakukan dua cara ini. 1. Pilihan pertama adalah menambahkan penjimatan Meningkatkan penjimatan perlu dipertimbangkan bagi mereka yang mampu. Caranya, mengurangkan makan di luar, mengurangkan perbelanjaan, membeli barangan yang perlu sahaja, memilih barangan yang lebih murah dan menjimatkan elektrik. Cara ini juga sering menjadi pilihan ramai kerana ia boleh dilaksanakan dengan mengubah sedikit gaya hidup. Dua Cara Perbaiki Kewangan Perancangan kewangan memang penting untuk anda melakukan penjimatan. Anda perlu merancang pembelian dan perbelanjaan pada bulan ini dan akan datang. Pada masa yang sama, persetujuan dan kerjasama keluarga amat diperlukan supaya perancangan dapat dilaksanakan dengan sempurna. Angka yang sering disaran untuk melakukan tabungan adalah sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan isi rumah, dan selebihnya akan digunakan untuk perbelanjaan harian. Tidak semua orang mampu menyimpan 10 peratus daripada pendapatan, terutama yang mempunyai keluarga yang besar dan tanggungan yang ramai. Golongan ini disarankan untuk menyimpan dua peratus dahulu dan meningkatkan peratusan ini pada bulan yang akan datang. Bagi mereka yang sudah menjadikan amalan menabung, kadangkala simpanan anda menjadi susut dengan kenaikan kos sara diri. Contohnya, pendapatan isi rumah sebanyak RM6,000 sebulan sebelum ini, dan anda dapat menyimpan RM600 sebulan dengan penjimatan dan kurang berbelanja. Tetapi dengan kenaikan harga barangan dan sebagainya, simpanan RM600 sebelum ini mungkin hanya menjadi RM400 sebulan. Ringgit • 7 Bagi meningkatkan penjimatan, ia perlu dilakukan setiap bulan tanpa mengira tahap hidup anda. Sekiranya anda tidak mampu lakukan simpanan yang banyak, ambil langkah secara perlahan-lahan demi memperbaiki keadaan kewangan keluarga. 2. Pi l ihan kedua adalah menambah pendapatan Pelbagai cara untuk menambah pendapatan, namun ia tidak semudah pilihan pertama, iaitu berjimat. Berjimat cermat bergantung kepada diri anda dan keluarga. Ia juga sesuatu yang boleh dikawal dengan usaha. Namun, menambah pendapatan bergantung kepada faktor luaran. Contohnya, kenaikan gaji, melabur atau memulakan perniagaan tidak semudah anda berjimat. Walaupun agak sukar, dengan cara yang betul, anda dapat memperbaiki keadaan kewangan anda dengan berlipat kali ganda. Contohnya, cara menambah pendapatan melalui peniagaan di internet dari rumah secara separuh masa. Kos perniagaan internet yang rendah dengan capaiannya yang tinggi membolehkan usahawan memulakan perniagaan dengan risiko yang lebih rendah berbanding jika anda membuka kedai atau premis yang memerlukan kos sewa dan belanja yang tinggi. Memulakan perniagaan sangat memerlukan ilmu bagi memastikan kejayaan. Dengan ilmu perniagaan, pendapatan dapat dilipatgandakan. Bayangkan sekiranya anda menjalankan perniagaan internet dan mendapat pendapatan RM400 sebulan. Digabungkan dengan penjimatan RM400 seperti yang dibincangkan pada awal tadi, jumlah peningkatan simpanan anda menjadi RM800 sebulan. Hebatnya menjalankan perniagaan ialah pendapatannya tiada had. Bergantung kepada ilmu yang dimiliki oleh usahawan, pendapatan boleh diperoleh bukan sahaja RM400 sebulan, malah RM4,000 sebulan atau RM40,000 sebulan boleh dicapai Kesimpulannya, dalam keadaan ekonomi sekarang, ramai tertekan dengan bebanan kos sara hidup dan keluarga, di samping ada yang mengharap bantuan daripada pihak lain untuk membantu. Apa sahaja cabaran yang mendatang, anda perlu menjadikan ia sebagai peluang untuk anda berubah menjadi insan yang terbaik. Sumber: artikel Wang Anda, Harian Metro, penulis Irfan Khairi “Walaupun agak sukar, dengan cara yang betul, anda dapat memperbaiki keadaan kewangan anda dengan berlipat kali ganda.” 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Membeli sesuatu produk atau barangan dari kedai dilihat sebagai urus niaga yang mudah. Walau bagaimanapun, anda baru sahaja terlibat dalam pertukaran kontrak. Kontrak bukan sahaja berlaku apabila anda menandatangani perjanjian, tetapi setiap kali anda membeli barangan dan perkhidmatan. Sebahagian besar kontrak yang anda mungkin terlibat tanpa disedari adalah kontrak lisan. Kontrak lisan Kontrak tidak perlu dibuat secara bertulis untuk menjadi peraturan yang boleh dikuatkuasakan. Malah, kontrak boleh dibuat tanpa mana-mana pihak mengucapkan atau mengata sesuatu. Sebahagian besar aduan yang diterima oleh NCCC berpunca daripada rasa tidak berpuas hati terhadap kontrak apabila pengguna mendapati bahawa penjual tidak memenuhi atau mengikut syarat yang ditetapkan dalam kontrak. Pengguna masuk dalam kontrak apabila mereka membeli barangan daripada penjual. Peranan seorang pengguna dalam kontrak adalah untuk Kontrak – Hak anda sebagai pengguna (Bahagian 1) membayar harga dan mengambil barangan yang dibayar olehnya. Penjual sebaliknya perlu memenuhi beberapa obligasi kontrak tertentu yang dikehendaki dalam Akta Perlindungan Pengguna 1999. Barang- barang yang dijual kepada pengguna hendaklah mempunyai kualiti yang boleh diterima, sesuai untuk tujuan yang dicadangkan, dan barang mematuhi deskripsi seperti ditetapkan dalam Akta. Adakah barangan yang dipamerkan untuk jualan dianggap sebagai tawaran? Harga yang dipamerkan pada barang-barang di kedai bukan tawaran untuk dijual. Dari segi undang-undang, ia adalah ‘pelawaan untuk tawaran’, yang bermaksud mengundang pengguna untuk membeli barangan pada harga yang tertentu. Pembeli telah membuat tawaran untuk membeli apabila dia membawa produk ke kaunter daftar keluar atau kaunter bayaran. Kedai tersebut dikatakan telah menerima tawaran anda apabila pembantu jualan mengimbas harga jualan atau anda telah membuat pembayaran untuk barang tersebut. Ringgit • 9 Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Bolehkah tawaran tersebut ditarik balik? Suatu tawaran boleh ditarik balik pada bila-bila masa sebelum ia diterima atau sebelum proses jualan selesai. Begitu juga pembantu jualan itu boleh enggan menerima tawaran anda (iaitu untuk menjual kepada pembeli pada harga yang ketara). Pembantu kedai boleh, misalnya, mengatakan bahawa ‘harga barang dagangan itu tersilap; ia perlu menjadi lebih mahal’. Pengguna tidak boleh mendesak bahawa kedai menjual kepadanya pada harga tertentu kerana dia hanya membuat tawaran dan tawaran itu sentiasa boleh ditolak. Walaupun kedai itu boleh menolak untuk menjual, ia mungkin melakukan kesalahan melabelkan barangannya secara palsu. Bolehkah saya menukar fikiran saya? Anda boleh menukar fikiran anda bila-bila masa sebelum tawaran diterima. Sebaik sahaja tawaran itu diterima (juruwang terima barang dan mengimbas harga jualan) anda perlu membayar untuk barang- barang. Anda tidak boleh memaksa kedai untuk mengambil kembali barang tersebut hanya kerana anda telah menukar fikiran anda. Bolehkah saya menggantikan barang yang dibeli dengan sesuatu yang lain yang mempunyai nilai yang sama? Kedai-kedai ini bukan di bawah obligasi undang- undang untuk menukar barang-barang untuk anda, kecuali apabila barang tersebut rosak atau mempunyai kecacatan. Tetapi seringkali kedai akan membenarkan anda untuk menukar barangan yang rosak berdasarkan budi bicara kedai tersebut. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional “Anda tidak boleh memaksa kedai untuk mengambil kembali barang tersebut hanya kerana anda telah menukar fikiran anda.” 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] .\t..J}..d 3/_| x©nnc©mc@Ux__f B3» P E .S_,:©_ EE:_EmE 5:5 ; z<2_zw... 35.55 .cm.§omcoE 35.“, m,E_E_c «cc: 9% 296232 om; cmE§ €53 mcmcmomw Esp cmmcms .o.m3 ._..u.mm_om Z<xDm<xw$_ Em_m.o 9. W32 :55 83 C©E©_ #5 coxa_&. § x<¢I<Z ozcr 25.2» 52416 Z<1<2_/<» dmmc§.§_ :90 63:3 um.E:_:_..uE J , Ec_EmE 9% §mmE ocmgmnmm mafia cmmcfl. .23 mccm ca LODEOC cmc cogs. Sm: cme_:m$ 9 egg; EBEEEE Eden Ea... saga Ea. EEEEEE 2333 3!

16 Oct 2015

Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website

https://www.bnm.gov.my/-/guidelines-circulars-listing-16102015-1

Reading: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Share: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Release Date: 16 Oct 2015 The Bank today published the Observation Period Reporting for (Capital Adequacy Ratios and Liquidity Coverage Ratio). The observation period reporting is applicable to all financial holding companies approved pursuant to section 112(3) of the Financial Services Act 2013 or section 124(3) of the Islamic Financial Services Act 2013 and holds investment directly or indirectly in corporations that are engaged predominantly in banking business. The purpose of the observation period reporting is to monitor the capital and liquidity positions of the financial holding companies prior to the formal implementation of these requirements. The data collected will allow the Bank to identify transitioning issues and assess any potential impact of the new standards on the financial groups. Further information and instruction can be found here. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

16 Oct 2015

Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website

https://www.bnm.gov.my/-/guidelines-circulars-listing-16102015

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Form_BNM_CR_20151105.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/01_Rep_Office_Guideline_20151105.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Form_BNM_RO_20151105.pdf

Reading: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Share: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Release Date: 16 Oct 2015 Title Establishment and Operations of Representative Offices in Malaysia Issuance Date 05 Nov 2015 Effective Date 05 Nov 2015 Summary This policy document sets out the following: Application procedures and requirements for a foreign institution to establish a representative office in Malaysia and appoint a chief representative; Activities that may be carried on by approved representative offices; and Reporting and operational requirements applicable to approved representative offices. Applicability FSA IFSA Issuing Department Financial Sector Development Islamic Banking and Takaful Consumer and Market Conduct Attachment Guidelines on Establishment of Representative Offices of Foreign Institutions Form BNM/RO Form BNM/CR© 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

FORM BNM/CR Page 1 Application Form for Appointment or Reappointment of Chief Representative Note: The application should be submitted by the foreign institution which the approved representative office reports to. Attach additional sheets if the space provided is insufficient. PART I: General Information New Appointment Reappointment Duration applied for: From to PART II: Personal Information Given Name Family Name Date of Birth Nationality Sex Malaysian IC number/Passport number Residential address in home country Home address in Malaysia Telephone number Email FORM BNM/CR Page 2 PART III: Qualifications/Experience A. Academic and Professional Qualifications Name of Institution/University Qualification Year Obtained B. Relevant Working Experience Name of Employer Country Designation Period of Appointment FORM BNM/CR Page 3 PART IV: Assessment of Proposed Chief Representative A. Job description of Chief Representative B. Assessment of the proposed chief representative’s –  probity, personal integrity and reputation;  competence and capability; and  financial integrity. C. The proposed Chief Representative: Tick () if applicable is not an undischarged bankrupt, does not have any suspended payments and has not compounded with his/her creditors and has no bankruptcy proceeding being initiated against him/her at present, whether within or outside Malaysia. does not have any charge proven against him/her for a criminal offence relating to dishonesty or fraud under any written law or the law of any country, territory or place outside Malaysia. does not have any order of detection, supervision, or deportation made against him/her under any law relating to prevention of crime, drug trafficking or immigration and does not have any form of restriction or supervision by bond or otherwise, imposed on him/her. does not have any penalty and reprimand imposed or issued against him/her by any supervisory authority in or outside Malaysia. FORM BNM/CR Page 4 PART V: Work Permit for non-Malaysians Complete this section if the proposed Chief Representative is not a Malaysian citizen. A. Has the proposed Chief Representative’s application for a work permit been rejected by the Immigration Department of Malaysia or Bank Negara Malaysia? Yes No If yes, please provide reasons for the rejection, if any. B. For reappointment of Chief Representative, details of work permit: Date of work permit first issued Expiry date of present work permit PART VI: Checklist Please attach the following with the application form: Tick () if submitted Curriculum vitae of the proposed Chief Representative A copy of the proposed Chief Representative’s identity card (for Malaysian) or passport (for non-Malaysian) FORM BNM/CR Page 5 PART VII: Declaration I hereby confirm that all the above information given is true and accurate. ………………………………… ………………………………. Name: Official Stamp Designation: CEO/Director Date: SEPTEMBER 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 8 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Macau Scam Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Pada Disember 2014, media melaporkan tentang penipuan yang dikenali sebagai sindiket ‘Macau Scam’. Pada pertengahan tahun 2015, laporan media mengatakan bahawa markas sindiket geng Macau telah diserbu dan ahli sindiket dapat ditangkap oleh pihak polis. Menurut laporan Ibu Pejabat Polis Kontijen (IPK) Selangor, pada tahun tahun 2014, sebanyak 416 laporan berkaitan ‘Macau Scam’ dibuat dengan jumlah kerugian sebanyak RM15.2 juta, manakala sehingga bulan April, 66 laporan polis diterima dengan kerugian RM2.68 juta. Sindiket penipuan ‘Macau Scam’ ini didalangi oleh warga tempatan dan warga asing. Sindiket cuba membuat panggilan telefon secara rambang kepada bakal mangsanya dengan mendakwa mereka mewakili mana- mana institusi kewangan. Panggilan tersebut dibuat bagi mendapatkan pengesahan transaksi kad kredit yang kononnya milik pengguna. Taktik ini digunakan untuk mempedaya mangsa dan boleh menyebabkan kerugian berjumlah ribuan ringgit. Modus Operandi 1. Mangsa mendapat panggilan telefon mengatakan kad kreditnya di sebuah bank tempatan telah digunakan di sebuah pusat membeli- belah. Macau Scam 2 • Ringgit 2. Mangsa menafikan beliau mempunyai sebarang kad kredit di bank tersebut dan sindiket berjanji akan berhubung dengan Bank Negara mengenai masalah tersebut. 3. Beberapa minit kemudian, mangsa menerima panggilan telefon daripada seorang lelaki atau perempuan yang mendakwa kononnya daripada Bank Negara dan meminta semua maklumat peribadi mangsa. 4. Bagi melindungi simpanan yang lain kononnya, mangsa diarahkan pergi ke mesin pengeluaran wang automatik (ATM). 5. Apabila sampai di ATM, mangsa sekali lagi menerima satu panggilan telefon yang memberikan arahan untuk memindahkan wang ke satu akaun yang telah ditetapkan sehingga transaksi selesai. 6. Mangsa hanya sedar telah ditipu setelah transaksi selesai. Tanpa disedari mangsa telah membuat pemindahan wang kepada akaun pihak ketiga. Nasihat Pihak Polis 1. Berhati-hati dan tidak mudah percaya dengan panggilan telefon oleh mana-mana individu yang mendakwa diri sebagai pegawai kerajaan atau swasta (pegawai polis, pegawai Bank Negara Malaysia atau pegawai bank) memaklumkan akaun bank anda digunakan oleh orang lain. 2. Semak dengan pihak yang bertanggungjawab terlebih dahulu. 3. Jangan menghubungi nombor telefon yang diberikan oleh mana-mana individu melalui telefon, sebaliknya anda hendaklah menghubungi nombor rasmi agensi tersebut. 4. Untuk pertanyaan lanjut dan nasihat, sila hubungi Pusat Hubungan Pelangan Bank Negara Malaysia (BNMTELELINK) di talian 1300 88 5465 dan Jabatan Siasatan Jenayah Komersial Bukit Aman, Polis Diraja Malaysia di talian 03-2610 1222. Sumber: Diolah daripada artikel Polis Diraja Malaysia. Sebahagian daripada peralatan yang digunakan oleh sindiket Phone Scam yang berjaya dirampas pihak polis dalam serbuan di sekitar ibu negara baru-baru ini. Ringgit • 3 Bantuan Penjadualan dan Penyusunan Semula Pembiayaan oleh Institusi Kewangan untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) Dalam persekitaran perniagaan yang kian mencabar dengan pelbagai risiko dan persaingan yang semakin kompetitif, turun naik kejayaan dalam perniagaan merupakan cabaran yang perlu dihadapi oleh usahawan. Malang sekali apabila mengalami situasi tidak mampu bersaing, ada entiti perniagaan yang terpaksa dibubarkan. Ada di antara perniagaan yang masih berdaya saing namun memerlukan khidmat sokongan pihak ketiga bagi memastikan kesinambungan dan perniagaan terus berdaya maju. Bagi syarikat yang mempunyai kemudahan pembiayaan dengan institusi kewangan, masalah aliran tunai yang terjejas ditambah pula dengan prestasi perniagaan yang merosot sudah pasti membebankan kedudukan kewangan syarikat. Oleh yang demikian, beberapa perkara perlu dilihat dan diteliti bagi menyelesaikan masalah tekanan kewangan dalam perniagaan agar syarikat dapat terus maju dan berkembang walaupun berdepan persekitaran yang sukar. Institusi kewangan menyediakan khidmat nasihat serta bantuan penjadualan dan penyusunan semula pembiayaan PKS perlu mengambil tindakan segera supaya kewangan syarikat dapat dipulihkan. Antara langkah- langkah awal yang boleh dilakukan adalah dengan membuat penjadualan dan penyusunan semula pembiayaan perniagaan seperti kemudahan Overdraf, Pembiayaan Berjangka dan Pembiayaan Sewa Beli Mesin. Dalam konteks pembiayaan dengan institusi kewangan lazimnya pihak institusi kewangan amat menggalakkan perbincangan pada peringkat awal dalam menangani masalah tekanan kewangan yang dihadapi oleh pelanggan. Pihak institusi kewangan kebiasaannya akan sedaya upaya memberi khidmat nasihat dan cadangan penyelesaian yang bersesuaian 4 • Ringgit supaya peminjam terus berupaya memenuhi obligasi bayaran balik pembiayaan pada terma yang lebih munasabah dan mengikut kemampuan semasa. Antara kaedah penjadualan atau penyusunan adalah menerusi pengurangan ansuran bulanan, lanjutan tempoh pembayaran balik dan pengurangan baki pembiayaan melalui pelupusan aset cagaran seperti deposit tetap (fixed deposit). Sebagai contoh: Senario 1: Syarikat A mempunyai baki pembiayaan RM1,000,000 dengan tempoh pembiayaan selama 10 tahun. Selepas 2 tahun, syarikat A tidak mampu membayar balik pembiayaan bulanan berjumlah RM14,000 sebulan disebabkan kekangan kewangan. Sekiranya syarikat A berjumpa dengan pihak institusi kewangan, berkemungkinan pihak bank boleh melakukan penjadualan atau penyusunan semula pembiayaan tersebut mengikut kesesuaian unjuran perolehan dan melaraskan bayaran bulanan pada amaun yang lebih rendah. Senario 2: Syarikat B mempunyai Overdraf dengan bank berjumlah RM500,000 yang mempunyai cagaran deposit tetap bernilai RM200,000. Jumlah baki Overdraf adalah RM510,000. Pihak bank akan meminta kebenaran dari syarikat B bagi mencairkan deposit cagaran untuk mengurangkan jumlah pembiayaan. Bank boleh melakukan penjadualan atau penyusunan semula baki pembiayaan berjumlah RM310,000 dalam bentuk bayaran bulanan mengikut kemampuan syarikat. Tanda-tanda Awal Tekanan Kewangan PKS mestilah peka terhadap tekanan kewangan ke atas syarikat supaya mampu mengambil tindakan segera untuk mengawal kedudukan kewangan dengan lebih efektif. Antara tanda-tanda awal tekanan kewangan yang selalunya menyebabkan kegagalan dalam perniagaan adalah seperti berikut: a) Lebihan stok dan jumlah penghutang yang banyak • Tempoh simpanan stok yang ideal ialah antara 2 hingga 3 bulan bergantung pada jenis perniagaan. Tetapi, sekiranya stok yang ada melebihi kitaran stok yang sepatutnya, ia akan mengakibatkan hasil jualan jatuh. • Stok yang tidak dapat dijual mengakibatkan peningkatan jumlah pemiutang. Ini kerana syarikat masih perlu membayar pemiutang untuk semua stok sama ada mampu atau tidak mampu dijual. b) Kekerapan penggunaan pembiayaan melebihi had kredit dan kelewatan pembayaran • Penggunaan pembiayaan yang melebihi had yang ditetapkan seperti kemudahan Overdraf dan kelewatan dalam mematuhi pembayaran balik jumlah faedah serta prinsipal pada tarikh pembayaran yang ditetapkan. c) Kadar perolehan syarikat dalam trend menurun • Perolehan syarikat selalunya akan turun naik. Tetapi, sekiranya perolehan syarikat dalam trend menurun ia akan menjadi petunjuk awal prestasi kedudukan kewangan syarikat yang lemah. d) Perkembangan industri yang kurang menyakinkan • Faktor seperti ketidaktentuan pasaran bahan mentah, permintaan dan harga permintaan yang lemah, kapasiti berlebihan, produk baru yang kurang diterima, perang harga akan menyebabkan ketidakstabilan dalam sesebuah industri. Ringgit • 5 Faktor-faktor yang menyumbang kepada masalah pengurusan kewangan serta tekanan kewangan ke atas perniagaan adalah seperti berikut: a) Amalan perakaunan yang tidak memuaskan Perniagaan akan gagal beroperasi dengan sebaiknya jika tiada rekod aktiviti kewangan atau simpan kira-kira secara sistematik dan konsisten. Lembaran Kewangan atau Penyata Kewangan (Kunci Kira-kira serta Penyata Untung Rugi) sepatutnya dijadikan sebagai rekod kewangan untuk menganalisa serta mengawal keluar masuk perolehan pendapatan dan perbelanjaan. b) Aliran tunai yang tidak stabil Aliran tunai adalah kadar wang masuk dan keluar (penerimaan dan pembayaran) dalam sesuatu perniagaan. Aliran tunai yang positif mampu melancarkan aktiviti perniagaan seharian manakala aliran tunai yang negatif menunjukkan arah aliran wang keluar melebihi aliran wang masuk. Situasi ini memberi isyarat awal masalah tekanan kewangan kepada syarikat. c) Bajet dan harga yang tidak realistik Dalam membuat unjuran jualan, hasil dan perbelanjaan yang tidak realistik boleh membawa kepada masalah kewangan yang mungkin sukar diatasi. Tidak mudah untuk mengurangkan perbelanjaan apabila pendapatan yang diperolehi adalah rendah, terutamanya dalam situasi apabila sesebuah syarikat telah bersetuju melaksanakan kontrak atau projek yang diterima dari sesuatu badan atau organisasi yang mana syarat dan termanya sukar untuk diubah. d) Kelemahan pengurusan kewangan Sekiranya pemilik atau pengurusan syarikat tidak mampu menguruskan kewangan perniagaan dengan baik maka ia akan menyukarkan kedudukan kewangan syarikat dalam memenuhi tanggungjawab pembayaran pembiayaan serta komitmen kewangan yang lain. e) Pengurusan kos Faktor ketara yang menyumbang kepada tekanan kewangan syarikat ialah apabila kos operasi perniagaan meningkat lebih cepat daripada pendapatan syarikat. Kesimpulannya, PKS harus peka kepada tanda- tanda awal tekanan kewangan supaya tindakan segera dapat diambil untuk menyelamatkan syarikat daripada masalah kewangan yang lebih rumit hingga menjejaskan daya maju perniagaan. PKS yang menghadapi masalah dalam mematuhi obligasi pembayaran balik pembiayaan perlu segera berbincang dengan pihak institusi kewangan untuk mencari jalan penyelesaian yang munasabah dan dipersetujui oleh kedua-dua pihak, bersesuaian dengan keupayaan kewangan dan prestasi semasa perniagaan. Langkah ini diharapkan dapat membantu PKS dalam memastikan perniagaan terus beroperasi dan dapat mengelakkan implikasi seperti tindakan undang-undang yang boleh diambil oleh pihak institusi kewangan. Sumber: Persatuan Bank-Bank dalam Malaysia 6 • Ringgit Semakin hari masyarakat semakin terbeban dengan kenaikan kos sara hidup yang tinggi disebabkan kenaikan harga barangan. Manakala gaji pula tidak naik setimpal dengan kenaikan kos. Hal ini menyukarkan pihak yang menerima kesan akibat keadaan ini. Terdapat dua cara untuk anda memperbaiki kedudukan kewangan, iaitu meningkatkan simpanan dan menambah pendapatan. Dengan meningkatkan simpanan, anda perlu berjimat cermat supaya lebih banyak simpanan dapat dilakukan. Dari segi menambah pendapatan pula, anda perlu melipatgandakan usaha, sama ada dalam kerjaya atau berniaga. Bergantung kepada keadaan dan kemampuan, dalam memperbaik keadaan kewangan, anda perlu melakukan dua cara ini. 1. Pilihan pertama adalah menambahkan penjimatan Meningkatkan penjimatan perlu dipertimbangkan bagi mereka yang mampu. Caranya, mengurangkan makan di luar, mengurangkan perbelanjaan, membeli barangan yang perlu sahaja, memilih barangan yang lebih murah dan menjimatkan elektrik. Cara ini juga sering menjadi pilihan ramai kerana ia boleh dilaksanakan dengan mengubah sedikit gaya hidup. Dua Cara Perbaiki Kewangan Perancangan kewangan memang penting untuk anda melakukan penjimatan. Anda perlu merancang pembelian dan perbelanjaan pada bulan ini dan akan datang. Pada masa yang sama, persetujuan dan kerjasama keluarga amat diperlukan supaya perancangan dapat dilaksanakan dengan sempurna. Angka yang sering disaran untuk melakukan tabungan adalah sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan isi rumah, dan selebihnya akan digunakan untuk perbelanjaan harian. Tidak semua orang mampu menyimpan 10 peratus daripada pendapatan, terutama yang mempunyai keluarga yang besar dan tanggungan yang ramai. Golongan ini disarankan untuk menyimpan dua peratus dahulu dan meningkatkan peratusan ini pada bulan yang akan datang. Bagi mereka yang sudah menjadikan amalan menabung, kadangkala simpanan anda menjadi susut dengan kenaikan kos sara diri. Contohnya, pendapatan isi rumah sebanyak RM6,000 sebulan sebelum ini, dan anda dapat menyimpan RM600 sebulan dengan penjimatan dan kurang berbelanja. Tetapi dengan kenaikan harga barangan dan sebagainya, simpanan RM600 sebelum ini mungkin hanya menjadi RM400 sebulan. Ringgit • 7 Bagi meningkatkan penjimatan, ia perlu dilakukan setiap bulan tanpa mengira tahap hidup anda. Sekiranya anda tidak mampu lakukan simpanan yang banyak, ambil langkah secara perlahan-lahan demi memperbaiki keadaan kewangan keluarga. 2. Pi l ihan kedua adalah menambah pendapatan Pelbagai cara untuk menambah pendapatan, namun ia tidak semudah pilihan pertama, iaitu berjimat. Berjimat cermat bergantung kepada diri anda dan keluarga. Ia juga sesuatu yang boleh dikawal dengan usaha. Namun, menambah pendapatan bergantung kepada faktor luaran. Contohnya, kenaikan gaji, melabur atau memulakan perniagaan tidak semudah anda berjimat. Walaupun agak sukar, dengan cara yang betul, anda dapat memperbaiki keadaan kewangan anda dengan berlipat kali ganda. Contohnya, cara menambah pendapatan melalui peniagaan di internet dari rumah secara separuh masa. Kos perniagaan internet yang rendah dengan capaiannya yang tinggi membolehkan usahawan memulakan perniagaan dengan risiko yang lebih rendah berbanding jika anda membuka kedai atau premis yang memerlukan kos sewa dan belanja yang tinggi. Memulakan perniagaan sangat memerlukan ilmu bagi memastikan kejayaan. Dengan ilmu perniagaan, pendapatan dapat dilipatgandakan. Bayangkan sekiranya anda menjalankan perniagaan internet dan mendapat pendapatan RM400 sebulan. Digabungkan dengan penjimatan RM400 seperti yang dibincangkan pada awal tadi, jumlah peningkatan simpanan anda menjadi RM800 sebulan. Hebatnya menjalankan perniagaan ialah pendapatannya tiada had. Bergantung kepada ilmu yang dimiliki oleh usahawan, pendapatan boleh diperoleh bukan sahaja RM400 sebulan, malah RM4,000 sebulan atau RM40,000 sebulan boleh dicapai Kesimpulannya, dalam keadaan ekonomi sekarang, ramai tertekan dengan bebanan kos sara hidup dan keluarga, di samping ada yang mengharap bantuan daripada pihak lain untuk membantu. Apa sahaja cabaran yang mendatang, anda perlu menjadikan ia sebagai peluang untuk anda berubah menjadi insan yang terbaik. Sumber: artikel Wang Anda, Harian Metro, penulis Irfan Khairi “Walaupun agak sukar, dengan cara yang betul, anda dapat memperbaiki keadaan kewangan anda dengan berlipat kali ganda.” 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Membeli sesuatu produk atau barangan dari kedai dilihat sebagai urus niaga yang mudah. Walau bagaimanapun, anda baru sahaja terlibat dalam pertukaran kontrak. Kontrak bukan sahaja berlaku apabila anda menandatangani perjanjian, tetapi setiap kali anda membeli barangan dan perkhidmatan. Sebahagian besar kontrak yang anda mungkin terlibat tanpa disedari adalah kontrak lisan. Kontrak lisan Kontrak tidak perlu dibuat secara bertulis untuk menjadi peraturan yang boleh dikuatkuasakan. Malah, kontrak boleh dibuat tanpa mana-mana pihak mengucapkan atau mengata sesuatu. Sebahagian besar aduan yang diterima oleh NCCC berpunca daripada rasa tidak berpuas hati terhadap kontrak apabila pengguna mendapati bahawa penjual tidak memenuhi atau mengikut syarat yang ditetapkan dalam kontrak. Pengguna masuk dalam kontrak apabila mereka membeli barangan daripada penjual. Peranan seorang pengguna dalam kontrak adalah untuk Kontrak – Hak anda sebagai pengguna (Bahagian 1) membayar harga dan mengambil barangan yang dibayar olehnya. Penjual sebaliknya perlu memenuhi beberapa obligasi kontrak tertentu yang dikehendaki dalam Akta Perlindungan Pengguna 1999. Barang- barang yang dijual kepada pengguna hendaklah mempunyai kualiti yang boleh diterima, sesuai untuk tujuan yang dicadangkan, dan barang mematuhi deskripsi seperti ditetapkan dalam Akta. Adakah barangan yang dipamerkan untuk jualan dianggap sebagai tawaran? Harga yang dipamerkan pada barang-barang di kedai bukan tawaran untuk dijual. Dari segi undang-undang, ia adalah ‘pelawaan untuk tawaran’, yang bermaksud mengundang pengguna untuk membeli barangan pada harga yang tertentu. Pembeli telah membuat tawaran untuk membeli apabila dia membawa produk ke kaunter daftar keluar atau kaunter bayaran. Kedai tersebut dikatakan telah menerima tawaran anda apabila pembantu jualan mengimbas harga jualan atau anda telah membuat pembayaran untuk barang tersebut. Ringgit • 9 Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Bolehkah tawaran tersebut ditarik balik? Suatu tawaran boleh ditarik balik pada bila-bila masa sebelum ia diterima atau sebelum proses jualan selesai. Begitu juga pembantu jualan itu boleh enggan menerima tawaran anda (iaitu untuk menjual kepada pembeli pada harga yang ketara). Pembantu kedai boleh, misalnya, mengatakan bahawa ‘harga barang dagangan itu tersilap; ia perlu menjadi lebih mahal’. Pengguna tidak boleh mendesak bahawa kedai menjual kepadanya pada harga tertentu kerana dia hanya membuat tawaran dan tawaran itu sentiasa boleh ditolak. Walaupun kedai itu boleh menolak untuk menjual, ia mungkin melakukan kesalahan melabelkan barangannya secara palsu. Bolehkah saya menukar fikiran saya? Anda boleh menukar fikiran anda bila-bila masa sebelum tawaran diterima. Sebaik sahaja tawaran itu diterima (juruwang terima barang dan mengimbas harga jualan) anda perlu membayar untuk barang- barang. Anda tidak boleh memaksa kedai untuk mengambil kembali barang tersebut hanya kerana anda telah menukar fikiran anda. Bolehkah saya menggantikan barang yang dibeli dengan sesuatu yang lain yang mempunyai nilai yang sama? Kedai-kedai ini bukan di bawah obligasi undang- undang untuk menukar barang-barang untuk anda, kecuali apabila barang tersebut rosak atau mempunyai kecacatan. Tetapi seringkali kedai akan membenarkan anda untuk menukar barangan yang rosak berdasarkan budi bicara kedai tersebut. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional “Anda tidak boleh memaksa kedai untuk mengambil kembali barang tersebut hanya kerana anda telah menukar fikiran anda.” 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] .\t..J}..d 3/_| x©nnc©mc@Ux__f B3» P E .S_,:©_ EE:_EmE 5:5 ; z<2_zw... 35.55 .cm.§omcoE 35.“, m,E_E_c «cc: 9% 296232 om; cmE§ €53 mcmcmomw Esp cmmcms .o.m3 ._..u.mm_om Z<xDm<xw$_ Em_m.o 9. W32 :55 83 C©E©_ #5 coxa_&. § x<¢I<Z ozcr 25.2» 52416 Z<1<2_/<» dmmc§.§_ :90 63:3 um.E:_:_..uE J , Ec_EmE 9% §mmE ocmgmnmm mafia cmmcfl. .23 mccm ca LODEOC cmc cogs. Sm: cme_:m$ 9 egg; EBEEEE Eden Ea... saga Ea. EEEEEE 2333 3! FORM BNM/RO Page 1 Application Form for Establishment of Representative Office in Malaysia Note: ‘Applicant’ in this form refers to the foreign institution applying for an approval under section 19(3) of the Financial Services Act 2013 or section 17(3) of the Islamic Financial Services Act 2013. Attach additional sheets if the space provided is insufficient. PART I: Contact Information of the Applicant’s Agent (if relevant) Complete this section if the application is made through a local agent/management firm. Name of agent/management firm Address Telephone number Fax number Name of officer-in-charge Telephone number Email FORM BNM/RO Page 2 PART II: Details of the Applicant A. Background Information Name Address Date of incorporation Place of incorporation Principal business, field of operations and any other relevant areas of expertise B. Structure of the Applicant’s Corporate Group Please attach a copy of the corporate group structure with this application form. C. Related Corporations of the Applicant A related corporation is defined as a corporation that is:  the holding company of another corporation;  a subsidiary of another corporation; or  a subsidiary of the holding company of another corporation, the first referred to corporation and the latter corporation shall be deemed to be related to each other. Related Corporations of Applicant in Malaysia Name of Corporation Place and Date of Incorporation Principal Business and Field of Operations Name of Directors Substantial Shareholders1 Name % 1 A substantial shareholder refers to that defined in Section 69D of the Malaysian Companies Act 1965. Please refer to Attachment I for more information. FORM BNM/RO Page 3 Related Corporations of Applicant outside Malaysia Name of Corporation Place and Date of Incorporation Principal Business and Field of Operations Name of Directors Substantial Shareholders1 Name % D. Subsidiaries/Branches/Representative Offices/Agency Offices of Applicant Subsidiary/Branch/ Representative Office/ Agency Office Company Place/Country FORM BNM/RO Page 4 E. Existing Relationship with Malaysia Please provide details, if any, of financial services currently being extended or has been extended in the past to Malaysian corporations, including banks and insurance companies, and individuals. FORM BNM/RO Page 5 PART III: Financial Position of the Applicant2 Currency to be quoted in USD. A. Key Financial Information Year 20__ 20__ 20__ Total Assets3 Profit Before Tax B. Capital Year 20__ 20__ 20__ Paid Up Capital Shareholders’ Funds Capital Adequacy Ratio4 C. Credit Ratings by International Credit Rating Agencies (if available) Year 20__ 20__ 20__ Credit Rating Agency Credit Rating D. Other supplementary information Please provide any other supplementary information that will support the application, including ranking of the applicant in leading international publications. 2 Financial information shall be based on the audited consolidated financial statements 3 Total Assets shall exclude intangible assets 4 For banking and insurance businesses FORM BNM/RO Page 6 PART IV: Details on Applicant’s Supervisory Authority Name Address Telephone number Fax number Official website Functions and powers of the supervisory authority Frequency and scope of on-site examinations Date of most recent examination FORM BNM/RO Page 7 PART V: Actions against the Applicant 1. Does the applicant, or any regulated financial institution in the applicant’s corporate group have any of the following, whether ongoing or pending, in the past five years?  Enforcement action taken against breaches of statutory, administrative or regulatory enactments  Legal proceedings  Criminal convictions Yes No If yes, please provide details in the box below. 2. Does the applicant, or any regulated financial institution in the applicant’s corporate group, whether as an entity or part of its operations, have any of the following?  Suspension or revocation of license, approval, permit, certificate or any other equivalent documents authorising the applicant to carry on its business which corresponds, or is similar to, the business of an authorised person  Rejection to establish a financial institution in and/or out of home country  Imposition of restrictions on operations by other regulators Yes No If yes, please explain in the box below. FORM BNM/RO Page 8 PART VI: Details of the Proposed Representative Office A. Reasons for the Establishment of Representative Office B. Proposed Activities of Representative Office C. Value Proposition to Malaysia 1. How would the applicant’s presence in Malaysia enhance interlinkages between Malaysia and its home and/or other international investors? 2. How would the applicant’s presence in Malaysia facilitate trade and investment between Malaysia and the countries where the applicant has presence, including the applicant’s home country? FORM BNM/RO Page 9 3. How would the applicant’s presence in Malaysia support the Government of Malaysia’s efforts on economic cooperation both regionally and globally? 4. Other contributions D. Name of Representative Office 1. Pursuant to section 139 of the FSA and section 151 of the IFSA, does the applicant intend to use the word “Bank”, “Insurance”, “Assurance”, “Financial adviser”, “Islamic bank”, “Takaful”, “Islamic insurance”, “Islamic assurance”, “Islamic financial adviser”, or any derivative thereof, or any other words in any language that is capable of being construed as indicating the carrying on of any of the authorised businesses under the FSA and/or IFSA, in the name of the representative office? Yes No 2. State the proposed name of the representative office. FORM BNM/RO Page 10 E. Proposed Staffing of Representative Office Category Malaysian Foreigner Number of Employees Number of Employees Period of Stay Required Representative Supervisory Clerical Others TOTAL FORM BNM/RO Page 11 PART VII: Checklist Please attach the following with the application form*: Tick () if submitted Certified copy of the applicant’s license, approval, permit, certificate or any other equivalent documents authorising the applicant to carry on its business which corresponds, or is similar to, an authorised person’s business. Certified copy of the applicant’s memorandum and articles of association or other constituent documents under which the applicant is established. A copy of the latest annual report and audited financial statements of the applicant. A written confirmation from the applicant’s home supervisory authority stating that:  the applicant is of good standing and meets the prudential and market conduct requirements in its home country;  to the best of the knowledge of the home supervisor, the applicant has not contravened any provisions of the law or regulations, or any requirements or standards of a regulatory body, professional body, government or its agencies; and  it does not object to the applicant establishing a representative office in Malaysia. * An English translation, which is certified by a notary public and authenticated at the Malaysian diplomatic mission of the applicant’s home country, must be provided for documents that are not in English. FORM BNM/RO Page 12 PART VIII: Declaration I/We hereby confirm that all the above information given is true and accurate. ………………………………… ………………………………. Name: Official Stamp Designation: CEO/ Director Date: FORM BNM/RO Page 13 Attachment I Section 69 D of the Companies Act 1965 defines a substantial shareholder of a company as a person who has a substantial shareholding in a company. A person is considered to have a substantial shareholding in a company in the following situations: (i) If he has an interest or interests in one or more voting shares in the company and the nominal amount of that share, or the aggregate of the nominal amounts of those shares, is not less than five percentum of the aggregate of the nominal amounts of all the voting shares in the company; and (ii) When the company’s share capital is divided into two or more classes of the shares, if he has an interest or interests in one or more voting shares included in one of those classes and the nominal amount of that share, or the aggregate of the nominal amounts of those shares, is not less than five percentum of the aggregate of the nominal amounts of all the voting shares included in that class.

Public Notice

13 Oct 2015

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-companies-websites-13102015

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/20151013_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 13 Oct 2015 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 231 companies. The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 1 1globalcash Unlicensed activities 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my Gold investment 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/9 2929-3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif- rm1500-setiap-hari/ Unlicensed activities 30/12/2014 4 Ace Global Sales & Services Unlicensed activities 02/05/2013 5 Ace Dimension Network Sdn Bhd Forex trading 10/04/2015 6 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com Unlicensed activities 14/05/2015 7 Agarwood Venture (002273031-A) Unlicensed activities 19/02/2014 8 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia Unlicensed activities 21/05/2015 9 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 10 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 11 Ajuwah Consultancy Unlicensed activities 21/05/2015 12 Alpari (Asian) Ltd Forex trading 21/05/2014 13 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) Unlicensed activities 13/07/2012 14 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) Gold investment 23/01/2013 15 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com Unlicensed activities 12/11/2013 16 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) Unlicensed activities 28/03/2013 17 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com Gold investment 14/05/2015 18 Aruna Travel Unlicensed activities 25/09/2013 19 AsiaLink Globe Capital www.com.agc.com Unlicensed activities 25/07/2014 20 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) Unlicensed activities 13/10/2015 21 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) Gold investment 13/07/2012 22 AU79 International Gold investment 13/07/2012 23 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com Unlicensed activities 14/05/2015 24 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com Forex trading 19/02/2014 25 BFS Markets www.bfsforex Forex trading 25/07/2014 26 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) Forex trading 25/07/2014 27 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us Gold investment 28/03/2013 28 Build Rich Investment Group Ltd Gold investment 19/02/2014 29 Build Rich Group Holding Gold investment 19/02/2014 30 Build Rich Agrotech Berhad Gold investment 19/02/2014 31 Build Rich Enterprise Gold investment 19/02/2014 32 Bumi Klasik Warisan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 33 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com Unlicensed activities 14/05/2015 34 Cash Deal Sdn Bhd (929192-K) www.bossventure.com Unlicensed activities 19/02/2014 35 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) Gold investment 14/05/2015 36 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) Unlicensed activities 14/05/2015 37 CGF Fine Metal Sdn Bhd Gold investment 27/09/2012 38 CTK Network http://CTK2U.com Unlicensed activities 16/10/2012 39 CybertrustFX Forex trading 22/07/2013 40 Dana Haji Jasman Unlicensed activities 13/07/2012 41 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) Forex trading 02/05/2013 G Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: 42 Darul Emas Perak Bhd (1053229-X) Gold investment 19/02/2014 43 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) Gold investment 13/07/2012 44 Delta Wealth Services (002194713-K) Forex trading 25/07/2014 45 Destiny Resources Services Forex trading 25/07/2014 46 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com Unlicensed activities 02/05/2013 47 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) Unlicensed activities 20/10/2014 48 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) Unlicensed activities 13/07/2012 49 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com Unlicensed activities 25/09/2013 50 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia Unlicensed activities 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 52 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) Unlicensed activities 27/09/2012 53 East Cape Mining Corp Gold investment 13/07/2012 54 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz Forex trading 25/09/2013 55 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) Gold investment 10/04/2015 56 Empire Five Trading www.mikadofx.com Forex trading 04/04/2014 57 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) Gold investment 23/01/2013 58 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com Unlicensed activities 28/03/2013 59 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) Unlicensed activities 25/07/2014 60 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com Forex trading 13/07/2012 61 Ezey Marketing Unlicensed activities 13/07/2012 51 Unlicensed activitiesDynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 http://ctk2u.com/� http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bossventure.com/� http://www.com.agc.com/� http://www.bfsforex/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.1gold.com.my/� http://epicpalmsberhad.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.surewin4u.com/� http://www.mikadofx.com/� http://extracapitalprogram.com/� http://info.simplebisnes.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 62 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) Unlicensed activities 28/03/2013 63 FA Markets Unlicensed activities 02/05/2013 64 Family Wealth Resources (SA0310508-M) Gold investment 13/10/2015 65 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) Unlicensed activities 13/07/2012 66 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp Gold investment 13/07/2012 67 FNZ Capital Limited www.intelfx.com Forex trading 13/07/2012 68 Fortrend International Sdn Bhd ( 876619-X) Unlicensed activities 01/09/2015 69 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com Unlicensed activities 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 71 FxUnited Malaysia (myfxunited) Forex trading 10/04/2015 72 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com Unlicensed activities 30/12/2014 73 FXZN Investment Limited Unlicensed activities 30/12/2014 74 FXZN Zenith Management Limited Unlicensed activities 30/12/2014 75 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org Forex trading 13/07/2012 76 Gan Patt Services Unlicensed activities 13/07/2012 77 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) Unlicensed activities 25/07/2014 78 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) Gold investment 13/07/2012 79 Global Creation Trading Unlicensed activities 13/07/2012 80 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com Unlicensed activities 27/09/2012 81 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com Forex trading 13/07/2012 https://globalwavegold.com Forex trading 12/11/2013 http://gwgfx.com 83 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my Unlicensed activities 22/07/2013 84 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) Forex trading 13/07/2012 85 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum Unlicensed activities 22/07/2013 86 Great Access Sdn Bhd (517965-X) Unlicensed activities 13/07/2012 87 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) Forex trading 02/05/2013 88 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com Unlicensed activities 27/09/2012 89 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) Gold investment 22/07/2013 90 HAFX Global Venture Sdn Bhd Forex trading 13/10/2015 91 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) Unlicensed activities 02/05/2013 92 HEA Teguh Unlicensed activities 25/09/2013 93 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) Forex trading 13/07/2012 94 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) Unlicensed activities 25/07/2014 95 Holiday Express Asia Unlicensed activities 25/09/2013 96 Honest Group Ltd Unlicensed activities 13/07/2012 97 Hupro International Inc Forex trading 13/10/2015 98 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) Unlicensed activities 13/07/2012 99 IGC Diamond Gold investment 13/07/2012 100 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) Gold investment 25/09/2013 101 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): Gold investment 13/10/2015 102 IronFX Solid Trading Forex trading 13/10/2015 103 Instaforex Forex trading 13/07/2012 104 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) Gold investment 13/07/2012 105 Inter Pasicfic Soyy Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 106 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com Unlicensed activities 13/07/2012 107 Jazlaan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 Global Wave Gold Corporation 70 82 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012Gold investment 107 Jazlaan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 108 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) Unlicensed activities 13/07/2012 109 JMI Global Unlicensed activities 13/07/2012 110 JTGold Gold investment 13/07/2012 111 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 112 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) Unlicensed activities 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 114 Keenan Prestige Services (002095851-P) Forex trading 25/07/2014 115 Keenan Brilliant Services (002021597-V) Forex trading 25/07/2014 116 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) Unlicensed activities 20/10/2014 117 KL FxUnited Club Forex trading 10/04/2015 118 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) Unlicensed activities 13/07/2012 119 Kudaemas www.kudaemas.com Gold investment 20/10/2014 120 Lestari2U www.lestari2u.com Unlicensed activities 13/07/2012 121 Liberty Reserve www.libertyreserve.com Forex trading 13/07/2012 122 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) Unlicensed activities 13/07/2012 123 LocalAdClick http://localadclick.net Unlicensed activities 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php ?t=548206 125 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) Gold investment 28/03/2013 126 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) Unlicensed activities 13/07/2012 127 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com Forex trading 25/09/2013 128 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) Unlicensed activities 12/11/2013 129 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com Unlicensed activities 04/04/2014 113 124 LocusNetwork4u.com Keenan Capital Group Forex trading 25/07/2014 Forex trading 14/05/2015 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� http://www.jalatama.com/� https://globalwavegold.com/� http://futurebarrel.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� http://goldenworld.com.my/� http://www.gainfxcapital.org/� http://yds2u.com/� http://www.maximtrader.com/� http://www.libertyreserve.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://localadclick.net/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kudaemas.com/� http://www.kcgtraders.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 130 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) Unlicensed activities 22/07/2013 131 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) Gold investment 13/07/2012 132 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) Unlicensed activities 13/07/2012 133 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) Unlicensed activities 20/10/2014 134 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) Gold investment 14/05/2015 135 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com Unlicensed activities 14/05/2015 136 Miracle Day Trading (JR0047390-V) Unlicensed activities 01/09/2015 137 Mohamad World Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 138 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) Forex trading 13/10/2015 139 My Cameron Hills Sdn Bhd (984170M) Unlicensed activities 21/05/2015 140 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) Forex trading 28/03/2013 141 Nory Motor (TR0023237-H) Unlicensed activities 25/07/2014 142 Norry Setia Ent (TR0103958-M) Unlicensed activities 25/07/2014 143 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) Unlicensed activities 25/07/2014 144 ODFX http://www.ODFX.com Forex trading 14/05/2015 145 OLTA Capital Management Inc. Forex trading 13/07/2012 www.clubautocash.com www.1autocah.com 147 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 148 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 149 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com Unlicensed activities 25/07/2014 150 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) Unlicensed activities 13/07/2012 151 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) Unlicensed activities 13/07/2012 152 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com Gold investment 04/04/2014 153 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com Unlicensed activities 30/12/2014 154 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 30/12/2014 155 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas Gold investment 22/07/2013 156 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my Forex trading 12/11/2013 157 PPC Storm http://ppcstorm.com Unlicensed activities 04/04/2014 158 Preferred Credentials Sdn Bhd Gold investment 23/01/2013 159 Premier Ventures Gold Gold investment 28/03/2013 160 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) Unlicensed activities 13/07/2012 161 Profit Web Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 162 Program 10 Bulan Forex Trading Forex trading 13/07/2012 163 Program I-Rich Unlicensed activities 13/07/2012 164 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com Forex trading 25/07/2014 165 Projek Duit 2012 Forex trading 13/07/2012 166 Provisio Multimedia Forex trading 13/07/2012 167 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) Gold investment 19/02/2014 168 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) Forex trading 25/07/2014 169 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com Forex trading 30/12/2014 170 Real Biz Pasif Unlicensed activities 12/11/2013 171 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co Forex trading 13/07/2012 172 Rejab Trading (TR0115248-A) Unlicensed activities 25/07/2014 173 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) Unlicensed activities 25/07/2014 174 Reza Anuar Seven Gold investment 20/10/2014 146 One AutoCash Unlicensed activities 13/07/2012 175 Retro Titan Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 176 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com Forex trading 13/07/2012 177 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 178 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) Unlicensed activities 25/07/2014 179 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) Gold investment 14/05/2015 180 RMMUDAH.COM Unlicensed activities 13/07/2012 181 RM20segera.com www.rm20segera.com Unlicensed activities 25/07/2014 182 RN Corporate Services Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 183 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) Unlicensed activities 13/07/2012 184 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com Gold investment 27/09/2012 185 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com Forex trading 02/05/2013 186 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) Unlicensed activities 13/07/2012 187 Sejati Agarwood Enterprise Unlicensed activities 21/05/2014 188 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) Unlicensed activities 23/01/2013 189 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) Gold investment 27/09/2012 190 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com Unlicensed activities 13/07/2012 191 Speedline www.speedline-inc.com Forex trading 13/07/2012 192 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my Unlicensed activities 12/11/2013 193 Sri Perkasa Emas Trading Gold investment 13/07/2012 194 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) Pelaburan emas 25/07/2014 195 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) Unlicensed activities 22/07/2013 196 Steady Global Network Sdn Bhd Unlicensed activities 22/07/2013 197 Suliz Pearl Mines Unlicensed activities 13/07/2012 198 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com Unlicensed activities 10/04/2015 199 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) Unlicensed activities 22/07/2013 200 Swiss Capital Venture Gold investment 13/07/2012 201 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com Unlicensed activities 30/12/2014 202 Syarikat GECS Ltd Forex trading 13/07/2012 203 Syarikat Sri Alam Unlicensed activities 13/07/2012 204 Tabung Dana Ehsan Unlicensed activities 13/07/2012 205 Tanjung Trading ((TR0123942-W) Unlicensed activities 25/07/2014 206 Tenaga Setia Services (107239-P) Unlicensed activities 25/07/2014 207 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) Unlicensed activities 01/09/2015 208 The Gold Guarantee Gold investment 29/11/2012 209 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) Unlicensed activities 13/07/2012 210 TukarGold.net www.tukargold.net Gold investment 13/07/2012 http://www.1autocah.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.pegasusbullion.com/� http://ppcstorm.com/� http://www.arawana2u.com/� http://proinfinity.com/� http://www.perfway.com/� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://www.worldfocus.co/� http://www.tukargold.net/� http://www.speedline-inc.com/� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.suissecoins.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 211 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php- inaccessible Gold investment 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 213 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com Unlicensed activities 16/10/2012 214 United American Traders Council www.uatconline.com Forex trading 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 216 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) Forex trading 25/07/2014 217 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) Unlicensed activities 27/09/2012 218 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) Gold investment 13/07/2012 219 Virgin Gold Mining Corporation Gold investment 13/07/2012 220 Verger Management Services Forex trading 25/07/2014 221 Water World Marketing (CA0177161-P) Unlicensed activities 25/07/2014 222 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) Gold investment 25/09/2013 223 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) Unlicensed activities 20/10/2014 224 World Dirham Berhad (970807-X) Unlicensed activities 22/07/2013 225 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com Unlicensed activities 16/10/2012 226 XOC7 Unlicensed activities 13/07/2012 227 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 228 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 229 Zeta Capital Management Unlicensed activities 13/07/2012 230 Zill Akasha Gemilang Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 231 Zness.com http://zness.com Forex trading 25/09/2013 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 212 215 UFUNCLUB 25/07/2014Unlicensed activities Unlicensed activities 30/12/2014 http://www.worldshopperslink.com/� http://zness.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.uatconline.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� Sheet1

Public Notice

13 Oct 2015

Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website

https://www.bnm.gov.my/-/guidelines-circulars-listing-13102015

Reading: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Share: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Release Date: 13 Oct 2015 The Bank today finalised the revision to the Capital Adequacy Framework (Capital Components) andCapital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets), and the Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Capital Components) andCapital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets).   The revised policy documents– extend the capital adequacy requirements to financial holding companies which are engaged predominately in banking business; and detail out the formula to incorporate the countercyclical capital buffer  requirements into the calculation of the capital adequacy ratios. The policy documents can be found here. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

12 Oct 2015

A 2-month celebration of Children's Day at the Bank Negara Malaysia Museum and Art Gallery: 'Children's Day At The Museum'

https://www.bnm.gov.my/-/childrens-day-mag

Reading: A 2-month celebration of Children's Day at the Bank Negara Malaysia Museum and Art Gallery: 'Children's Day At The Museum' Share: A 2-month celebration of Children's Day at the Bank Negara Malaysia Museum and Art Gallery: 'Children's Day At The Museum' Release Date: 12 Oct 2015 In conjunction with Malaysia's chairmanship of the ASEAN Summit 2015, Bank Negara Malaysia Museum and Art Gallery is hosting a special two month Children's Day programme titled 'Children's Day At The Museum' (CDATM), themed 'Colours of ASEAN' from October to end November 2015. A variety of free educational activities with an ASEAN flavour are lined up for children aged 4-17 years from Tuesdays to Saturdays during this two month programme. Workshops and games include the ASEAN Countries Puppet Making Workshop, the ASEAN Commemorative Coin Giant Block Puzzle, Si Kijang Money Box, Si Kijang Puzzle Race, Currency Detective and many more exciting programmes. In line with the objectives of children's welfare, Bank Negara Malaysia Museum and Art Gallery initiated the 'Stationery Donation Drive' in collaboration with Teach for Malaysia to support their noble cause to provide basic educational materials to underprivileged children. A small crate has been stationed at the Museum Shop (Ground Floor) for members of the public to donate their own gifts of basic educational materials, or alternatively purchase stationery items from the Museum Shop as donations. The launch of CDATM held on 8 October 2015 was attended by many including Mr Tan Shie Haur (Strategy and Operations Director of Teach for Malaysia) and staff of BNM. The audience was given a sterling choral speaking performance by students of Tunas Kijang along with a delightful costume parade of ASEAN attires by students of the Asia Pacific Smart School. Children's Day was established by the United Nations General Assembly in 1954 to encourage all countries to institute a day to promote a mutual exchange and understanding among children, and initiate action to benefit and promote the welfare of children. For more information on the Children's Day programme, please contact the Museum and Art Gallery Reception Counter at extension 2784, or e-mail [email protected] VISITOR SERVICES INFORMATION ABOUT BANK NEGARA MALAYSIA MUSEUM AND ART GALLERY: Address: Sasana Kijang, 2 Jalan Dato' Onn, 50480 Kuala Lumpur. Tel:+603-9179 2784, Fax: 03-9179 2161 Email: [email protected] URL: www.museum.bnm.gov.my Admission:  Free Opening hours: Daily, from 10am to 6pm Galleries: Art Gallery (L3), Numismatics Gallery (L2), Bank Negara Malaysia Gallery (L1), Islamic Finance Gallery (L1), Economics Gallery and Children's Gallery (GF). Nearest KTM station: Bank Negara KTM Komuter Parking: Ample parking on LG4, LG5 at a flat parking rate fee of RM3 Group tour bookings:  Please call 03-9179 2784 or log onto www.museum.bnm.gov.my Museum Shop: Offers exclusive Bank Negara Malaysia souvenirs and publications, open from 10am to 5.45pm Museum Café: For light snacks and refreshments, open from 8am to 8pm Special needs facilities: Wheelchair friendly facilities include restrooms, lifts and ramp access   Children of SMK Danau Kota Setapak enjoying a challenging game of ASEAN Giant Puzzle RaceASEAN flavour fashion show by Asia Pacific Smart School studentsChildren and teachers of Tunas Kijang having their photo taken with Si Kijang, the Children's Gallery mascotYM Y.M. Tunku Mariati Tunku Mukhtar, Deputy Director of MAGKMC, Puan Maheswari Thanapalasingam, Acting Deputy Director of MAGKMC giving Mr. Tan Shie Haur, Strategy and Operations Director of Teach for Malaysia the first stationery donation. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

05 Oct 2015

RINGGIT Newsletter (August 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-august-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Final_Ringgit+Ogos+2015.pdf

OGOS 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 8 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) kerana berbelanja melebihi kemampuan Sengsara Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Siti (bukan nama sebenar), berusia pertengahan 30-an, mempunyai kerjaya dengan gaji hampir RM4,000 sebulan. Beliau membuat pinjaman peribadi tanpa berfikir panjang selepas disaran oleh rakan pejabat pada awal kerjayanya. Pihak bank juga menawarkan kad kredit yang pada mulanya hanya digunakan untuk membayar petrol dan waktu kecemasan sahaja. Oleh kerana mudah untuk membuat pinjaman tanpa perlu ke bank, Siti membuat beberapa pinjaman peribadi dan turut diberi satu kad kredit lagi. Semuanya untuk memenuhi nafsu berbelanja Siti. Akhirnya, tanpa disedari, sebahagian besar daripada gajinya adalah untuk membayar pinjaman bank dan berbaki hanya RM100 sahaja. Siti langsung tidak mempunyai baki gaji jika ditolak bayaran satu lagi pinjaman peribadi yang dia buat bayaran secara terus kepada bank berkenaan serta kad- kad kredit yang dimiliki. Pinjaman peribadi Siti telah mencecah RM350,000, tidak termasuk hutang kad kredit dan pinjaman perumahan. Tambahan pula, suaminya tidak mempunyai pendapatan tetap dan segala perbelanjaan bergantung pada pinjaman yang dibuat sebelum ini. Siti amat malu dengan ketua di pejabat, kerana berbelanja melebihi kemampuan Sengsara 2 • Ringgit malah rakan sekerja dan pekerja bawahannya apabila bank mula menghubungi pejabat bagi menuntut bayaran. Siti dipanggil oleh ketuanya dan diberitahu beliau boleh dikenakan tindakan tatatertib sebagai kakitangan awam. Hal beliau dikejar oleh bank sudah diketahui oleh rakan pejabatnya. Dalam hal ini, Sit i telah berbelanja di luar kemampuannya. Siti telah membuat pinjaman bagi memenuhi kehendak dan membeli barangan yang tidak perlu yang menyebabkan hidupnya sengsara disebabkan oleh hutang. Dalam hal seperti ini, tiada siapa yang boleh disalahkan melainkan diri sendiri. Anda perlu memikirkan kesilapan diri yang tidak berhati-hati mengawal perbelanjaan. Tip: 1) Berbelanja menggunakan wang tunai sekiranya anda tidak mampu mengawal nafsu berbelanja. Bawa wang tunai secukupnya. Jangan membawa kad kredit atau kad debit semasa berbelanja. 2) Tukar persepsi anda terhadap kad kredit. Kad kredit ialah instrumen bagi memudahkan bayaran dan bukannya instrumen untuk berhutang. 3) Utamakan keperluan berbanding kehendak. 4) Jika anda berhutang, pastikan hutang tersebut tidak melebihi 40 peratus daripada pendapatan. 5) Jika pendapatan RM4,000 sebulan maka peruntukan untuk membayar semua hutang ialah RM1,600 sahaja. Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) Ringgit • 3 Pemindahan Baki Kad Kredit: Apakah Manfaatnya? Kad kredit membolehkan anda membeli barangan atau perkhidmatan tanpa membawa atau menggunakan wang tunai. Apabila anda menggunakan kad kredit, pengeluar kad kredit akan membayar terlebih dahulu kepada syarikat bagi pihak anda dan menghantar bil kepada anda dalam bentuk penyata bulanan. Anda mungkin mempunyai beberapa kad kredit. Pada masa yang sama, anda mempunyai baki yang belum jelas terhadap kad kredit. Anda mungkin memikirkan apakah langkah yang perlu dilakukan untuk menjelaskan hutang-hutang kad kredit anda. Mari sama-sama kita ketahui tentang Pemindahan Baki Kad Kredit. Apakah Pemindahan Baki Kad Kredit? Pemindahan Baki Kad Kredit ialah pemindahan baki belum jelas dalam akaun kad kredit yang sedia ada kepada akaun kad kredit baru dengan bank baru (atau syarikat kad kredit baru). Pemindahan baki kad kredit akan memberi manfaat kepada anda sekiranya anda mendapatkan maklumat dan memilih pelan yang sesuai untuk menyelesaikan hutang-hutang anda. Walau bagaimanapun, anda perlu meneliti beberapa perkara sebelum membuat keputusan mengikuti program Pemindahan Baki Kad Kredit seperti: “Pemindahan baki kad kredit akan memberi manfaat kepada anda sekiranya anda mendapatkan maklumat dan memilih pelan yang sesuai ...” 4 • Ringgit a) Kadar faedah rendah Anda boleh memilih mana-mana bank dan syarikat kad kredit yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kadar faedah yang dikenakan oleh bank yang sedia ada. b) Tempoh tanpa faedah Banyak syarikat kad kredit yang menawarkan tempoh tanpa faedah kepada pelanggan seperti Pemindahan Baki Kad Kredit (iaitu baki belum jelas dan anda tidak dikenakan faedah untuk tempoh tertentu). Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada syarikat kad kredit yang anda pilih dan tempoh tanpa faedah yang ditawarkan mungkin menjangkau beberapa bulan atau beberapa tahun. c) Menyatukan beberapa akaun kad kredit Bagi anda yang mempunyai beberapa kad kredit, Pemindahan Baki Kad Kredit membolehkan anda menyatukan akaun-akaun kad kredit anda menjadi satu akaun. Anda mungkin tidak perlu lagi mengingati pelbagai tarikh bayaran dan pelbagai terma dan syarat setiap kad kredit. Jika langkah ini dapat memudahkan anda, maka anda boleh mempertimbang untuk memindahkan baki kad kredit anda. d) Adakah anda dikenakan Yuran Pindahan Baki? Lazimnya, pindahan-pindahan baki BUKAN PERCUMA. Apabila anda melakukan pindahan baki, syarikat kad kredit baru anda secara lazimnya mengenakan yuran pendahuluan tunai dalam lingkungan 3% daripada jumlah yang ingin dipindahkan. Pastikan anda mempertimbang perkara ini – anda mungkin mendapat penjimatan daripada kadar permulaan anda, tetapi menghadapi bebanan daripada yuran pindahan baki anda! e) Mengurus hutang kad kredit Secara tidak langsung, proses mencari kadar faedah yang paling rendah dan memilih pelan yang paling sesuai memaksa anda meneliti kedudukan sebenar akaun kad kredit anda. Sekiranya anda buntu bagaimana hendak membayar balik baki yang telah terkumpul selama beberapa tahun, maka Pemindahan Baki Kad Kredit mungkin dapat membantu memulakan penyelesaiannya. Pastikan anda benar-benar memahami terma dan syarat sebelum mengikuti Program Pemindahan Baki Kad Kredit. Dapatkan maklumat yang tepat daripada pihak syarikat kad kredit dan bank. Setiap syarikat kad kredit dan bank mempunyai terma dan syarat yang berbeza. Sumber: Diolah daripada artikel Ching, penulis iMoney.my Ringgit • 5 Dalam artikel bulan Jun yang lalu, kami berkongsi tentang keteguhan rangka kerja PRS yang membentuk asas kepada perlindungan dana-dana PRS. Dalam artikel ini, kita akan meneroka aspek pengurusan pelaburan dana PRS dan bagaimana risiko diuruskan semasa mencari peluang pulangan. Skim Pelaburan Kolektif (CIS) PRS menggunakan struktur Skim Pelaburan Kolektif (CIS) yang menggabungkan semua pelaburan bagi PRS ke dalam portfolio aset bagi mencapai mandat dan objektif dana ini. Struktur CIS adalah mudah dan membolehkan orang ramai berkemampuan untuk menyimpan dan melaburkan simpanan persaraan mereka dengan berkongsi dalam aset-aset sandaran menerusi pemilikan unit dalam dana PRS. Setiap dana PRS ditadbir urus berdasarkan mandat masing-masing dan objektif-objektif yang didokumentasi dalam Dokumen Penzahiran dan Kertas Penerangan Produk yang menegaskan bagaimana dana sepatutnya diurus dan apa aset sandarannya, yang boleh dilaburkan. Dokumen Penzahiran dan Kertas Penerangan Produk dana PRS mestilah mendapat kelulusan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) sebelum dana PRS itu ditawarkan kepada orang ramai. Melindungi Dana Skim Persaraan Swasta (PRS) Anda (Bahagian 2) Selain itu, dana PRS dilindungi dengan batasan jenis pelaburan dan had tumpuan (misalnya pelaburan dalam suatu aset tidak boleh melebihi 10% Nilai Aset Bersih dana) yang meminimumkan risiko dana PRS. Malah, dana PRS juga dipantau ketat oleh pemegang amanah bebas bagi memastikan pengurus-pengurus pelaburan mematuhi sepenuhnya keperluan yang dimandatkan dan had pelaburan dana. 6 • Ringgit Kepelbagaian Portfolio Dana PRS dilaburkan dalam pelbagai porfolio aset sandaran (underlying assets) sebagaimana digariskan oleh mandat dan objektif pelaburan tersebut. Kepelbagaian ini membantu meminimumkan risiko dan sangat penting bagi melicinkan keadaan risiko tidak bersistematik di dalam portfolio supaya prestasi positif akan meneutralkan yang negatif. Setiap dana PRS memiliki peruntukan aset sandarannya yang sendiri (seperti saham, bon atau instrumen pasaran wang) bagi menjana potensi pulangan dana. Misalnya, peruntukan aset dana boleh dilaburkan 70% dalam ekuiti dan 30% dalam pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang. Tidak ada formula mudah bagi mendapatkan peruntukan aset yang sempurna bagi setiap individu. Dengan mencari imbangan risiko pelaburan berserta pulangan yang tepat mungkin akan menjadikannya lebih bersesuaian mengikut kehendak individu. Dana diuruskan bagi menjana potensi pelaburan, manakala peruntukan aset mempelbagaikan risiko portfolio supaya pelaburan anda tidak diibaratkan seperti “yang dikejar tak dapat, yang dikendong berciciran”. Oleh itu, dana PRS dilaburkan bagi mengoptimumkan pulangan dan menguruskan risiko portfolio dana pada masa yang sama. Pengurusan Dana Yang Profesional Dana PRS diuruskan oleh pengurus dana berlesen dan profesional. Tugas mereka ialah menjana potensi pulangan sementara menguruskan risiko dana berdasarkan mandat dan objektif dana. Untuk menjadi pengurus dana, mereka hendaklah dilesenkan oleh SC bagi memastikan mereka memiliki kelayakan dan pengalaman untuk menguruskan dana PRS. Pengurus dana mempunyai tanggungjawab, pengetahuan pelaburan dan pasaran untuk menguruskan prestasi dana menerusi prestasi aset sandaran yang berhubung kait dengan prospek dan sentimen pasaran. Oleh kerana dana PRS dilaburkan untuk tempoh jangka panjang, pengurus portfolio boleh mengambil pandangan pasaran lebih panjang dalam menguruskan turun naik dan peluang pasaran. Penggunaan pengurus dana profesional sepenuh masa bagi menguruskan prestasi dana PRS akan memudahkan orang ramai untuk menyimpan dan melabur bagi persaraan mereka, tanpa perlu melakukan penyelidikan sendiri. Memantau Prestasi Dana Prestasi pelaburan adalah tertakluk kepada turun naik dan peluang pasaran. Sementara pengurus dana menyasarkan untuk mengoptimumkan prestasi dana PRS, adalah penting bagi ahli PRS untuk mengambil tanggungjawab juga dalam memantau prestasi dana mereka. PPA telah memudahkan bagi ahlinya untuk mengakses prestasi dana PRS yang dimuat turun dan dilaporkan setiap hari oleh penyelidik dana bebas, Morningstar. PPA menggalakkan ahli-ahlinya untuk memantau prestasi dana PRS mereka sekurang-kurangnya setahun sekali bagi menilai pengurus dana mereka. Meluangkan masa untuk menilai dan memantau dana mereka akan memastikan objektif persaraan berada pada landasan betul dan mengambil langkah pembetulan, jika perlu. Dengan mengambil peranan pro-aktif dalam pemantauan simpanan persaraan anda, saya percaya ia adalah ubat terbaik untuk tidur lena kerana mengetahui segalanya berlaku mengikut rancangan. Dalam artikel akan datang, kami akan berkongsi cara bagaimana ahli-ahli boleh memainkan peranan dalam menambah satu lagi lapisan perlindungan untuk simpanan persaraan bagi mengukuhkan lagi perlindungan wang persaraan mereka. Jumpa lagi. Dato’ Steve Ong adalah CEO Pentadbir Pencen Swasta (PPA), pentadbir pusat Skim Persaraan Swasta (PRS). PPA diberi peranan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk menggalakkan pertumbuhan industri PRS, mewujudkan kesedaran umum dan mendidik orang ramai mengenai penyimpanan persaraan. PPA juga berperanan melindungi kepentingan penyumbang PRS. PPA mengalu-alukan soalan berkaitan perancangan persaraan. Sila hantar soalan anda kepada [email protected] Ringgit • 7 Ruangan Bersama NCCC Apabila anda ingin pergi bercuti, melantik ejen daripada agensi pelancongan adalah cara yang paling mudah untuk melawat tempat yang anda ingini. Agensi pelancongan dapat mengendalikan pakej pelancongan ke semua destinasi, termasuk membuat tempahan tiket penerbangan domestik dan antarabangsa dengan pelbagai syarikat penerbangan, membuat tempahan tempat penginapan, makan minum dan juga menyediakan pakej umrah serta menziarahi kota suci Mekah dan Madinah (hanya untuk yang beragama islam). Hal ini kelihatan dapat memberi manfaat dan menjimatkan masa pengguna. Namun begitu, Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) sering menerima aduan terhadap perkhidmatan agensi pelancongan. Lebih merunsingkan lagi, ramai pengguna membayar wang yang banyak untuk pergi bercuti tetapi tidak mengetahui risiko yang mungkin dialami. Berikut adalah kes-kes yang diterima oleh NCCC, yang boleh dijadikan panduan kepada pengguna:- Agensi Pelancongan • Mengambil wang daripada pengguna, tetapi tidak menyediakan pakej. • Pembatalan pakej pelancongan pada saat akhir. • Tidak membayar balik duit pendahuluan apabila pakej pelancongan dibatalkan. • Wang yang dikenakan terlalu mahal, tetapi hotel dan kemudahan lain yang disediakan oleh agensi pelancongan tersebut tidak memuaskan. Contohnya, tempat tinggal yang tidak bersih, barang-barang dicuri dan sebagainya. • Ingin membatalkan pakej kerana sebab-sebab tertentu, sebagai contohnya masalah kesihatan, namum tidak dibenarkan dan agensi enggan memulangkan wang. • Agensi pelancongan tidak wujud. Mengambil wang daripada pengguna dan apabila pengguna menelefon untuk mendapatkan maklumat mengenai pakej yang dibeli, nombor tersebut tiada dalam perkhidmatan dan agensi pelancongan itu tidak lagi beroperasi. • Pengguna terpaksa membayar wang yang banyak untuk membatalkan keahlian. Jika pengguna 8 • Ringgit enggan membayar, agensi pelancongan akan menghantar surat peguam palsu untuk mengugut pengguna.Mereka juga menelefon rumah dan tempat kerja pengguna tanpa henti semata-mata untuk meminta wang tersebut. NCCC mendapati terdapat beberapa agensi pelancongan yang ditubuhkan dengan tujuan untuk menipu pelanggan semata-mata. Selepas mengambil wang daripada pengguna, agensi tersebut akan ditutup dan melarikan diri bersama-sama wang pelanggan mereka. Walau bagaimanapun, bukan semua agensi pelancongan melakukan sindiket seperti ini. Oleh itu, pengguna haruslah bijak dan berwaspada dalam memilih agensi yang berlesen supaya tidak ditipu oleh mereka. Nasihat untuk anda Disarankan beberapa cara untuk membantu anda menjadi pelanggan yang bijak apabila melantik agensi pelancongan untuk menguruskan pakej pelancongan: 1. Kaji dengan teliti mengenai agensi pelancongan tersebut sebelum melantiknya. 2. Pengguna boleh mengetahui dengan lebih lanjut mengenai latar belakang agensi pelancongan tersebut melalui Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Untuk menyemak status, pengguna boleh membuat bayaran sebanyak RM12.00 kepada SSM. 3. Membuat laporan kepada Kementer ian Pelancongan Malaysia, Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia dan Polis Diraja Malaysia. 4. Sebarang laporan yang dibuat, jika didapati benar, pembatalan lesen dan amaran keras akan dikenakan kepada agensi pelancongan supaya tidak mengulangi kesalahan, selaras dengan Akta Industri Pelancongan 1992. 5. Senarai lesen pengendalian agensi pelancongan dan pengembaraan boleh didapati di portal rasmi Kementerian Pelancongan dan Kebudayaan Malaysia. Berdasarkan lima tindakan yang telah dinyatakan di atas, pengguna haruslah berhati-hati semasa melantik agensi untuk menguruskan pakej pelancongan. Jika tidak, pengguna akan ditipu dengan sindiket tersebut. Oleh itu, jadilah pengguna yang berhemat dan bijak memilih! Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) di talian 03-7877 9000 atau [email protected]. Ringgit • 9 Masalah Kewangan Anda Saya hanya menggunakan perkhidmatan telefon bimbit prabayar dan tidak pernah menggunakan telefon pascabayar. Baru- baru ini saya telah menerima bil tertunggak pascabayar. Apakah yang patut saya lakukan? Pengguna Johor Bharu Jawapan: Anda perlu membuat laporan kepada syarikat telco yang menyediakan perkhidmatan berkenaan untuk memberitahu tidak pernah melanggan khidmat pascabayar. Lebih bagus jika anda menulis surat aduan rasmi menyatakan anda tidak pernah melanggan perkhidmatan pascabayar dan meminta jasa baik syarikat itu membatalkan perkhidmatan yang anda tidak langgani. Anda juga boleh membuat laporan kepada Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia (SKMM) dan Jabatan Perlindungan Data Peribadi untuk tindakan lanjut kerana mungkin ada pihak telah menggunakan data peribadi anda tanpa kebenaran. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Keliru terima bil tertunggak 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] li1o..UuHh.3|.L..a..nv...fl.n ¢\....4...,.,_ | x©:gc©mcmUx__xa gag 5 E .359 6E::6E :36: J J _ z<22u... 34¢ .Cr.xJUrCCC.. :2... nE_E_r :._.c: 3% ZGGZDE om», :m,E9 $.38 mcmgmowm Ego $.92 .33 _%%.a Z<xDm<xw$. ) . . ® . I . ‘_ _. .1. \ P .cm_q_.m§2 gfln _cmn_.5a .._m.E::_mE Emma 1 W33 E3 nos SE9 :5 car .3 $ x<aI<Z uz<r 5c_E.mE mam $.85 mc..%§ Eco cmmcma ..__:m mccn ca LODEOC can cm_:_n_ SE. cmémfi 9 v_<.,€<<v_._.<Ez&1<é saga; Eafig Edam Ea Egg: aaéfi gag

15 Sep 2015

Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery

https://www.bnm.gov.my/-/closure-of-bnmmag-15092015

Reading: Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery Share: Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery Release Date: 15 Sep 2015 Members of the public, Please be informed that the Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery (including MAG Café), Sasana Kijang will be closed on 16 September 2015. The Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery will be opened to receive visitors again on 17 September 2015. We apologise for the inconvenience caused. Thank you. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

28 Aug 2015

Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery

https://www.bnm.gov.my/-/announcement-of-closure-of-bank-negara-malaysia-museum-art-gallery-1

Reading: Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery Share: Announcement of Closure of Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery Release Date: 28 Aug 2015 Members of the public, Please be informed that the Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery, Sasana Kijang will be closed from 29 to 31 August 2015. The Bank Negara Malaysia Museum & Art Gallery will be opened to receive visitors and sales of commemorative coins will commence again on 1 September 2015. We apologise for the inconvenience caused. Thank you. Pengumuman Penutupan Muzium & Galeri Seni Bank Negara Malaysia Tuan-tuan dan puan-puan, Harap maklum bahawa Muzium & Galeri Seni Bank Negara Malaysia di Sasana Kijang akan ditutup dari 29 hingga 31 Ogos 2015. Muzium & Galeri Seni Bank Negara Malaysia akan dibuka semula untuk kunjungan pelawat dan jualan duit syiling peringatan pada 1 September 2015. Kami memohon maaf atas sebarang kesulitan. Terima kasih. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

24 Aug 2015

RINGGIT Newsletter (July 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-july-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/RINGGIT_July+2015_F.pdf

JULAI 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 7 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) AKIBAT SKIM CEPAT KAYA Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Seseorang kakitangan yang berpengalaman di sesebuah industri yang memerlukan kepakaran tertentu sememangnya dibayar gaji lumayan setiap bulan. Dengan pendapatan sedemikian, mereka mampu untuk memiliki aset yang diingini di samping taraf kehidupan yang lebih baik berbanding kebanyakan orang lain. Apatah lagi jika mereka ini pandai menguruskan aset-aset yang mereka miliki. Namun begitu, disebabkan sifat tamak haloba yang bersarang di hati, kesenangan yang dikecapi akan hilang sekelip mata. Seorang pegawai teknikal yang dikenali sebagai Amran (bukan nama sebenar) sebelum ini mendapat pendapatan yang lumayan antara RM10,000 hingga RM15,000 sebulan. Dengan pendapatan tersebut, beliau mampu memberi kebahagiaan kepada keluarganya. Semua anaknya dihantar belajar di sekolah swasta. Namun, disebabkan terpikat dengan skim pelaburan emas yang dijalankan oleh seorang rakannya, yang kononnya menjanjikan pulangan menarik, ditambah dengan contoh rakan yang telah berjaya mendapat habuan, maka tanpa berfikir panjang dan merujuk mana-mana pihak, Amran telah melabur dengan skim tersebut. Pada mulanya dia melabur sebanyak RM50,000. Setelah yakin dengan pulangan menarik, malah lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh agensi pelaburan lain, beliau membuat pinjaman peribadi bagi membolehkannya melabur sebanyak RM155,000. Walaupun kontrak pekerjaannya akan tamat selepas itu, Amran yakin pulangan yang akan diperoleh pada setiap bulan daripada pelaburan berkenaan akan dapat menampung kos kehidupan keluarganya, termasuk menjelaskan bayaran ansuran bulanan bagi semua hutang bank. Beberapa bulan kemudian, Amran mendapati pihak penganjur mula gagal membayar pulangan seperti yang dijanjikan, dan ada ketikanya tertangguh. Apabila ditanya kepada rakan penganjur berkenaan, mereka juga gagal membantu dan memintanya menghubungi terus syarikat berkenaan yang berpusat di utara Semenanjung. Disebabkan tertekan dengan pelbagai masalah, termasuk panggilan daripada bank dan juga agen kutipan disebabkan kegagalan menjelaskan ansuran pinjaman, Amran berusaha untuk mendapatkan bantuan. Dia kemudiannya terlihat iklan mengenai Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di kaca televisyen. Tanpa membuang masa, dia terus ke cawangan AKPK Kuala Terengganu dan berbincang masalah dengan kaunselor AKPK.Setelah berunding, kaunselor AKPK menstruktur pinjaman-pinjamannya kembali dan mengurangkan komitmen bulanan kepada bank. Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) Akibat Skim Cepat Kaya 2 • Ringgit Untuk mengelakkan diri daripada tertipu, sentiasa ingat petua-petua perlindungan seperti berikut: • Hindari daripada sebarang pelaburan yang menjamin keuntungan tetap atau tinggi bagi satu pelaburan kecil. Berhati-hatilah terhadap syarikat yang menjanjikan keuntungan besar atau menunjukkan prestasi cemerlang pada satu tempoh masa yang pendek. Anda mesti ingat bahawa setiap pelaburan melibatkan risiko dan anda tentu selalu dengar ‘pulangan tinggi berisiko tinggi’. Ambil langkah berhati-hati terutama jika pelaburan itu kononnya akan memberi pulangan tinggi dengan risiko yang rendah atau tiada risiko langsung. • Jangan sekali-kali bersetuju menyertai apa-apa ‘peluang’ dalam keadaan mendesak, umpamanya ‘tempoh untuk anda menyertai skim ini amat terhad’ atau ‘beli sekarang, jika tidak, anda akan menyesal’. Ingatlah, jika perniagaan itu sah, ia akan tetap wujud esok, minggu hadapan, bulan hadapan atau tahun hadapan. • Pastikan anda memperoleh rekod prestasi syarikat tersebut. Juga, mintalah maklumat bertulis mengenai produk pelaburan dan perniagaan Nasihat kepada Pembaca terhadap Skim Penipuan itu, serta risiko yang terbabit dalam pelaburan tersebut. Baca dengan teliti prospektus atau laporan tahunan syarikat itu sebelum membuat pelaburan. • Jangan memberikan sebarang maklumat kewangan atau peribadi sebelum anda memastikan kesahihan syarikat itu. • Jangan takut bertanya soalan. Minta penjelasan mengenai apa-apa perkara yang anda tidak faham dan jangan menerima bulat-bulat semua maklumat yang diberikan. Siasat sendiri. • Sentiasa memeriksa laman web pihak pengawal selia, contohnya laman sesawang Suruhanjaya Sekuriti (www.sc.com.my) untuk mendapatkan maklumat mengenai amaran untuk pelabur. Untuk maklumat lanjut berhubung aktiviti penipuan kewangan dan langkah-langkah pencegahan, orang ramai juga boleh melawat laman amaran penipuan kewangan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia di http://www.bnm.gov.my • Jika ragu-ragu, jangan melabur. Sumber: Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Ringgit • 3 Perkhidmatan Perbankan Ejen Bank Simpanan Nasional (BSN) Dipertingkatkan Untuk Kemudahan Masyarakat Pembukaan akaun bank Giro / Giro-i kini dipermudah melalui Ejen Bank Berdaftar BSN BSN terus menyokong agenda rangkuman kewangan melalui inisiatif perbankan ejen yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Pelan Sektor Kewangan 2011 – 2020. Sejak inisiatif perbankan ejen dilaksanakan pada tahun 2012, Malaysia telah mencapai tahap rangkuman kewangan atau “financial inclusion” yang lebih tinggi. Kini, 96% daripada 886 mukim yang mempunyai penduduk melebihi 2,000 orang telah mendapat kemudahan atau akses kepada perkhidmatan perbankan asas, berbanding dengan hanya 46% pada tahun 2011. BSN memainkan peranan yang penting dalam memacu agenda ini melalui khidmat perbankan ejen yang diperkenalkan kepada masyarakat pada 27 Januari 2012. Di bawah inisiatif ini, BSN telah melantik Ejen Bank Berdaftar (EB) yang terdiri daripada pemilik-pemilik premis perniagaan runcit, ejen syarikat telekomunikasi dan juga pemilik stesen minyak Petronas di seluruh Malaysia. Bermula dengan hanya 200 lokasi dan lima (5) perkhidmatan perbankan, kini jumlah EB BSN telah meningkat kepada 6,033 yang beroperasi di seluruh negara. Perkhidmatan Yang Ditawarkan • Simpanan Wang • Pengeluaran Wang • Pembukaan Akaun • Simpanan Sijil Simpanan Premium (SSP) • Pembayaran Tanpa Tunai • Pembayaran Bil • Tambah Nilai Prabayar Terbaharu, EB BSN menawarkan perkhidmatan pembukaan akaun Giro / Giro–i di premis perniagaan mereka. Sejak Disember 2014, perkhidmatan EB BSN juga telah dipertingkatkan iaitu Pembukaan Akaun Giro / Giro-i. Penambahan perkhidmatan ini adalah bertujuan 4 • Ringgit untuk memudahkan urusan pembukaan akaun bagi penerimaan bayaran Bantuan Rakyat 1Malaysia (BR1M) dan menyediakan perkhidmatan perbankan yang menyeluruh kepada pelanggan-pelanggan BSN terutamanya bagi masyarakat di kawasan luar bandar. Setakat ini, sebanyak lebih 6,000 akaun Giro / Giro-i telah dibuka melalui saluran EB BSN. Pelanggan boleh mengunjungi mana-mana premis EB BSN berdekatan untuk membuka Akaun Giro / Giro-i dengan membawa bersama MyKad untuk tujuan pengesahan biometrik bersama jumlah deposit permulaan serendah RM20. Proses pembukaan akaun ini adalah cepat, mudah dan selamat. Akaun yang telah dibuka perlu dikemaskini di mana-mana cawangan BSN dalam tempoh dua (2) bulan. Perkhidmatan yang ditawarkan di semua EB BSN adalah selamat kerana ia menggunakan terminal Point-of-Sale (POS) yang berhubung terus kepada Pelanggan mendapatkan perkhidmatan dari EB BSN sistem BSN bagi membenarkan transaksi dilakukan dalam talian secara masa nyata sepenuhnya tanpa memerlukan borang permohonan. Setiap transaksi yang berjaya akan diperakukan dengan resit rasmi yang dicetak terus di terminal POS. Sekiranya mempunyai sebarang aduan dan pertanyaan tentang perkhidmatan yang ditawarkan melalui EB BSN atau berminat menjadi ejen BSN sila hubungi: Tel: 1-300-88-1900 E-mel: [email protected] Laman Web: www.mybsn.com.my Sekiranya memenuhi kriteria yang berikut, anda layak untuk dipertimbangkan menjadi ejen BSN: i. Berdaftar dan mempunyai sijil pendaftaran SSM ii. Telah beroperasi lebih daripada 1 tahun iii. Mempunyai premis perniagaan tetap iv. EB hanya perniagaan sampingan v. Mempunyai capaian GPRS/Talian tetap vi. Jarak di antara EB dengan Cawangan BSN adalah 5 km* vii. Jarak di antara EB adalah 10 km* viii. Membuka Akaun Korporat EB BSN dengan deposit minimum RM1,500.00 * Tertakluk kepada budi bicara pihak Pengurusan BSN (keperluan dan kepadatan penduduk) Sumber: Bank Simpanan Nasional Ringgit • 5 PASTIKAN ü • Melakukan urusan di premis Ejen Bank Berdaftar yang SAH sahaja. • Sila masukkan nombor telefon anda ke terminal POS. • Minta salinan dan semak maklumat sebelum meninggalkan premis ejen. • Simpan resit cetakan daripada terminal Pos di tempat yang selamat untuk rujukan di masa akan datang. • Anda hadir ke cawangan BSN dalam tempoh dua bulan dari tarikh pembukaan akaun untuk kemaskini maklumat dan membuat permohonan kad ATM. • Segera maklumkan kepada pihak BSN sekiranya terdapat perubahan pada maklumat peribadi pemilik akaun dan sekiranya terdapat perbezaan / percanggahan maklumat pada resit / penyata akaun anda. • Menyimpan nombor akaun dan maklumat akaun anda kerana ianya adalah sulit dan rahsia. • Bawa bersama wang secukupnya dan MyKad anda untuk membuat deposit (pembukaan akaun). JANGAN û • Lakukan transaksi di luar premis ejen atau di premis yang tiada papan tanda EB BSN. • Dedahkan nombor akaun dan maklumat akaun pada pihak ketiga. • Lakukan transaksi ket ika berlaku gangguan talian kerana terminal POS tidak dapat mencetak resit. • Maklumkan baki akaun kepada Ejen atau orang lain. • Dedahkan nombor akaun dan Kad ATM atau MyKad anda kepada Ejen atau orang lain kerana ianya adalah rahsia. • Membenarkan pihak ketiga menggunakan akaun anda bagi perlaksanaan aktiviti yang menyalahi undang-undang. PROSES PEMBUKAAN AKAUN DI EJEN BANK BERDAFTAR (EB) Hadir ke kaunter EB BSN Bawa bersama MyKad dan Tunai Masukkan MyKad dan letakkan ibu jari di terminal Point of Sale (POS) untuk pengesahan biometrik Sila masukkan nombor telefon anda ke terminal POS Hadir ke cawangan BSN selewat- lewatnya 2 bulan daripada tarikh pembukaan akaun untuk kemaskini maklumat dan mohon Kad ATM Terima resit transaksi salinan pelangaan (no. akaun Giro / Giro-i akan tertera pada resit) Deposit dan sahkan amaun Pembukaan Akaun 6 • Ringgit Kenyataan ini dibuat susulan daripada beberapa laporan media yang kurang tepat dan mengelirukan berkaitan dengan Bank Negara Malaysia mengenai faktor-faktor yang menjadi penyebab turun naik kadar pertukaran Ringgit. Bank Negara Malaysia ingin menegaskan bahawa pergerakan semasa nilai Ringgit dipengaruh oleh perkembangan global dan dalam negeri. Perkembangan global termasuklah jangkaan pelabur berhubung dengan dasar monetari bank-bank pusat utama serta trend harga minyak mentah dan gas. Faktor-faktor dalam negeri, termasuklah kebimbangan terhadap entiti berkaitan kerajaan dan isu berkaitan penarafan. Ketidakpastian terhadap mana-mana isu ini telah menyebabkan turun naik nilai Ringgit. Sungguhpun perkembangan di luar negeri adalah di luar kawalan mana-mana ekonomi yang bersifat terbuka, namun segala usaha perlu diambil untuk mencari penyelesaian terhadap isu-isu dalam negeri yang sedang dihadapi oleh ekonomi negara. Apabila isu-isu tersebut diselesaikan, prestasi ringgit dijangka kembali selaras dengan asas-asas ekonomi dan prospek pertumbuhan negara yang kukuh. Bank Negara Malaysia kekal fokus terhadap peranan dan mandatnya dalam memelihara kestabilan monetari dan kewangan serta menyokong pertumbuhan ekonomi yang mampan. Bank Negara Malaysia tidak pernah dan tidak akan terpengaruh oleh agenda politik tetapi akan terus melaksanakan mandatnya dengan penuh tanggungjawab demi kepentingan rakyat negara ini. Sumber: Bank Negara Malaysia Salah Laporan Mengenai Ringgit Ringgit • 7 Ruangan Bersama NCCC Semenjak kebelakangan ini terdapat banyak isu berkaitan dengan syarikat-syarikat yang menyediakan perkhidmatan jualan barang secara kredit atau ansuran. Kebanyakannya berkaitan dengan isu ugutan atau ancaman yang dibuat oleh samseng daripada pihak syarikat tersebut terhadap pengguna yang masih belum menjelaskan tunggakan ansuran atau memeras pengguna untuk membuat bayaran lebihan walaupun hutangnya telah diselesaikan beberapa tahun lepas. Apakah yang dimaksudkan dengan jualan kredit? Jualan kredit ialah pembekal melakukan aktiviti pembekalan barang dan pembekalan kredit apabila barang itu dijual kepada pengguna yang tidak ingin/ mampu membuat pembayaran yang sepenuhnya dalam satu transaksi. Pada hemat pengguna, skim bayaran ansuran yang ditawarkan ini mungkin dapat mengurangkan bebanan kewangan ke atas individu yang tertentu. Namun, terdapat sesetengah syarikat ini menggunakan kekerasan dan mengugut apabila pengguna gagal menjelaskan bayaran ansuran. Berdasarkan aduan yang diterima oleh NCCC, pengadu telah dihubungi oleh pihak syarikat dan menyatakan beliau mempunyai tunggakan bayaran ansuran perabot. Walhal, bayaran perabot tersebut telah dilangsaikan beberapa tahun Ketahui Hak Dalam Jualan Kredit yang lalu. Pemungut hutang juga bertindak mengugut pengadu jika tidak membuat bayaran. Tindakan ugutan yang dilakukan oleh pemungut hutang ini perlu dipandang serius. Tindakan ini tidak wajar dilakukan oleh pemungut hutang. Syarikat seharusnya perlu bertanggungjawab mengemas kini pembayaran pengguna agar kesilapan maklumat tidak berlaku. Kebanyakan pengguna tidak menyedari bahawa mereka perlu mendapatkan surat pelepasan daripada syarikat-syarikat tertentu, kerana mereka menganggap pengesahan secara lisan oleh syarikat itu merupakan keputusan akhir untuk ansuran yang diambil oleh mereka. Surat pelepasan boleh dijadikan sebagai bukti bahawa pengguna telah melangsaikan bayaran ansuran daripada syarikat terbabit. Tidak dinafikan, ramai pengguna memerlukan skim bayaran ansuran bagi mengurangkan beban kewangan mereka serta mempermudah pembelian barangan isi rumah untuk menghiasi rumah mereka,terutama pada musim perayaan seperti, Hari Raya Adilfitri dan perayaan yang lain. Pengguna dinasihatkan supaya berbelanja secara berhemat atas barangan keperluan dan tidak diperangkap oleh tawaran atau gimik jualan murah. Pengguna juga perlu mengesahkan caj faedah 8 • Ringgit sebelum menandatangani sebarang perjanjian dan membandingkan penawaran faedah dengan syarikat lain. Hal ini disebabkan bayaran ansuran mungkin kelihatan mudah/senang untuk membayar, tetapi sebaliknya anda mungkin membayar dua kali ganda jumlah harga asal disebabkan oleh caj-caj kadar faedah yang tinggi. Kementer ian Perdagangan Dalam Neger i , Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) telah menguatkuasakan Peraturan-Peraturan Perlindungan Pengguna (Jualan Kredit) 2012 pada 1 Oktober 2012. Peraturan ini bertujuan untuk melindungi pengguna yang membuat urus niaga secara kredit atau ansuran. Peraturan ini telah mewajibkan penjual dan pemberi kemudahan kredit untuk memaklumkan kepada pengguna secara lisan dan bertulis mengenai beberapa maklumat penting sebelum urus niaga secara kredit dilaksanakan, seperti kadar faedah yang dikenakan, jumlah harga barangan termasuk faedah, caj sampingan, caj bayaran lewat dan formula pengiraannya. Selain itu, peraturan ini juga telah menetapkan beberapa perkara seperti berikut: I. Tidak membenarkan penjual memberi kemudahan kredit dan mengenakan lebih daripada satu fi pemprosesan dokumen untuk pembelian melebihi satu barangan dengan satu transaksi; II. Kadar faedah tidak boleh diubah selepas perjanjian jualan kredit ditandatangani; III. Pengguna tidak boleh dikenakan sebarang bentuk fi jika permohonan kredit tidak diluluskan; dan IV. Pengguna tidak boleh dikenakan penalti jika membuat penyelesaian awal pembayaran. Namun, jumlah caj kadar faedah yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat tidak dikawal oleh mana-mana badan atau agensi. Terdapat aduan tentang kadar faedah yang diberikan oleh syarikat agak tinggi. Oleh itu, pengguna perlu bijak membuat perbandingan harga dan caj kadar faedah yang ditawarkan. Pengguna boleh membuat aduan sekiranya terdapat syarikat-syarikat yang tidak mematuhi peraturan- peraturan ini kepada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan melalui talian hotline 1800-886-800 atau memfailkan tuntutan di Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM). Gunakan hak anda untuk memilih dan membuat keputusan dalam pembelian!. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) “Berdasarkan aduan yang diterima oleh NCCC, pengadu telah dihubungi oleh pihak syarikat dan menyatakan beliau mempunyai tunggakan bayaran ansuran perabot. Walhal, bayaran perabot tersebut telah dilangsaikan beberapa tahun yang lalu.” Ringgit • 9 Masalah Kewangan Anda Apakah prosedur bagi seorang pengguna untuk membuat aduan jika tertipu? Pengguna, Petaling Jaya Jawapan: Pengguna perlu pergi ke kedai berkenaan dan cuba menyelesaikan masalah tersebut. Sekiranya gagal, tindakan selanjutnya yang boleh dilakukan adalah menulis surat rasmi kepada pekedai atau syarikat berkenaan. Antara kaedah menulis surat aduan secara berkesan adalah seperti berikut:- a) Nyatakan butir pembelian termasuk harga, siapa kakitangan syarikat atau pembantu kedai yang menjualnya (jika tahu namanya), tarikh pembelian atau pemasangan, janji dibuat, nama cawangan kedai atau syarikat dan sebagainya. b) Nyatakan bentuk tuntutan diingini (pengembalian wang, ganti rugi, pembaikan dan sebagainya). c) Sertakan salinan dokumen (seperti resit atau bukti pembelian) bagi menyokong tuntutan. d) Surat hendaklah ditulis dengan jelas dan mudah difahami. e) Nyatakan secara baik kaedah bagi menyelesaikan masalah anda. f) Buat salinan surat kepada pihak berkenaan seperti syarikat induk bagi cawangan kedai berkenaan, Bahagian Penguat Kuasa, Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan, persatuan pengguna dan sebagainya. g) Kirim surat itu secara pos daftar. h) Jalan terakhir ialah membuat tuntutan di Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia bagi penyelesaian. Cara Buat Aduan Sekiranya Ditipu Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] .9140. 7 L©I©_ .a.z...«.u....c...:!Lhr..fi...n . U_) _\/_ .:J._..C©_ HBESEQE x_£.CD x%gc©mc®E__f 3...; mm mi 9 Z<3m_Zmn_ :28 .CmE_:U©..__®E .66 ©E_E_.c rho: 9% Z_v_oZD_>_ 83 cmEm_ cmsmq wcmgmnmm exam %m%_, .8; Lmmgmi Z<xDo<~m=>_ .c©m_,c©>.,ox :06 _cmfiCoa EEJEQE Em._mC ex magma xcmn no? cmEm,_ #5 cmisfi 9 v_<n=>_<Z 0Z<> mE_EmE 9% @8E mcwfimnmm Ema %m§ .28 mccm ca LODEOC coo cage. 99. c@__;mE 9 Z<7__4<<~__.<§//.~.\..:<o saga; 32.5% _E_fl_@a Ea Egg Egg: zaasga a@_§._ 2!

20 Aug 2015

Special Funds by Bank Negara Malaysia – TIKS2, TUB2 dan SDRS

https://www.bnm.gov.my/-/special-funds-by-bank-negara-malaysia-tiks2-tub2-dan-sdrs

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/TIKS2.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/SDRS.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/TUB2.pdf

Reading: Special Funds by Bank Negara Malaysia – TIKS2, TUB2 dan SDRS Share: Special Funds by Bank Negara Malaysia – TIKS2, TUB2 dan SDRS Release Date: 20 Aug 2015 Small and Medium Enterprises (SMEs) can get access to Bank Negara Malaysia Special Funds under the Funds for Small and Medium Industries 2 (FSMI2) and New Entrepreneurs Fund 2 (NEF2) through the Participating Financial Institutions (PFIs), at reasonable financing rates. Maximum aggregate amount up to RM5 million. Financing rates of 4% -6% per annum for a period of 5 years. Purpose for increasing production capacity and working capital. Application for financing can be made through all commercial banks, Islamic banks and development financial institutions.  SMEs facing business financing problems can also seek advice on restructuring or rescheduling of the existing financing under the Small Debt Resolution Scheme (SDRS). For further enquiry and assistance, SMEs can contact the customer service centres of the respective PFIs. Further details of FSMI2, NEF2 and SDRS are provided at the following link: Funds for Small and Medium Industries 2 (FSMI2) New Entrepreneurs Fund 2 (NEF2) Small Debt Resolution Scheme (SDRS) © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

TIKS2 210715 FUNDS FOR SMALL AND MEDIUM INDUSTRIES 2 (FSMI2) Objective To ensure eligible SMEs in both the export and domestic-oriented sectors have access to �nancing at reasonable cost. Financing rate : 4% to 6% per annum Maximum tenure : 5 years Financing Margin : RM5 million Participating financial institutions • All commercial banks and Islamic banks; • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank); • Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank); • Malaysian Industrial Development Finance Berhad; and • Sabah Development Bank Berhad. Eligibility criteria • Business enterprise based on the definition of SMEs in Malaysia; • Maximum shareholders' funds not exceeding RM2 million; • Shareholding by Public Listed Companies or Government-Linked Companies (if any) should not exceed 20%; • Malaysian residing in Malaysia and owned minimum 51% shareholding incorporated under the Companies Act 1965, the Co-operative Societies Act 1993, the Societies Act 1966, registered with the Companies Commission of Malaysia or any other authoritative bodies; and • Not more than seven (7) years in operation. (However, participating financial institutions may consider cases of SMEs who have been in operation for more than seven (7) years). Purpose of financing • Expansion in productive capacity; or • Working capital or both. Eligible sector : All economic sectors Application procedure Applications should be made through any participating financial institutions. Approvals will be subjected to the normal credit approval procedures and security requirements of the individual participating financial institution. For more information: Call BNMTELELINK 1-300-88-5465 Log on to SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Facsimile: 03-2174 1515 or E-mail: [email protected] TABUNG INDUSTRI KECIL DAN SEDERHANA 2 (TIKS2) Objektif Untuk menggalakkan aktiviti-aktiviti PKS dalam sektor berorientasikan eksport dan domestik. Kadar pembiayaan : 4% - 6% setahun Tempoh pembiayaan : 5 tahun Jumlah pembiayaan : RM5 juta Institusi kewangan peserta • Semua bank perdagangan dan bank Islam; • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank); • Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank); • Malaysian Industrial Development Finance Berhad; dan • Sabah Development Bank Berhad. Syarat kelayakan • Perusahaan perniagaan mengikut definisi PKS di Malaysia; • Dana pemegang saham tidak melebihi RM2 juta; • Saham PKS yang dimiliki oleh syarikat awam yang tersenarai dan syarikat berkaitan dengan Kerajaan hendaklah tidak melebihi 20 peratus; • Warganegara Malaysia yang bermastautin di Malaysia dan memiliki sekurang-kurangnya 51% pegangan saham yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965, Akta Koperasi 1993, Akta Pertubuhan 1966, berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau pihak-pihak berkuasa yang lain; dan • Rekod prestasi perniagaan PKS tidak melebihi daripada tujuh (7) tahun. (Walau bagaimanapun, institusi kewangan peserta boleh memberi pertimbangan terhadap permohonan pembiayaan daripada PKS yang mempunyai rekod prestasi lebih daripada tujuh (7) tahun). Tujuan pembiayaan pinjaman • Peningkatan dalam kapasiti pengeluaran; atau • Modal kerja atau kedua-dua sekali. Sektor yang layak : Semua sektor ekonomi Prosedur Permohonan Permohonan hendaklah dikemukakan kepada mana-mana institusi kewangan peserta. Kelulusan adalah tertakluk kepada prosedur tapisan biasa dan keperluan cagaran oleh institusi kewangan peserta yang berkenaan. Untuk maklumat lanjut: Hubungi BNMTELELINK 1-300-88-5465 Layari SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Faksimili: 03-2174 1515 atau E-mel: [email protected] SDRS Final 220715 Skim Penyelesaian Pinjaman KecilSkim Penyelesaian Pinjaman KecilSkim Penyelesaian Pinjaman Kecil SDRSSDRSSDRS Layari SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Hubungi BNMTELELINKBANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA 1-300-88-5465 Faksimili: 03-2174 1515 atau E-mel: [email protected] Siapakah yang Layak Memohon? Bantuan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) berdaya maju yang menghadapi masalah pembayaran pembiayaan perniagaan dengan institusi kewangan melalui proses penyusunan atau penjadualan semula pembiayaan perniagaan tersebut. Senario 1 Senario 2 Menyokong PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan Penyusunan / penjadualan semula Pembiayaan baharu (jika perlu) Borang permohonan SDRS boleh diperoleh dari: • Institusi Kewangan Peserta (IKP) • BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM • Laman sesawang www.smeinfo.com.my Syarikat berjaya mendapat kontrak atau projek daripada Kerajaan/agensi atau syarikat swasta/awam yang bereputasi baik. Memerlukan modal kerja tambahan. Oleh kerana syarikat mempunyai masalah pembiayaan tertunggak sedia ada, permohonan kemudahan pembiayaan telah ditolak oleh institusi kewangan. Perlu memulihkan semula perniagaan dan membayar balik pembiayaan. • • • • • • • • Menstabilkan aliran tunai perniagaan. • Menyediakan ruang kepada PKS untuk melaksanakan pelan pemulihan perniagaan. • Semua bank perdagangan • Bank-bank Islam • Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) • Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) • Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) • Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) • Bank Simpanan Nasional (BSN) Proses Permohonan 1. Hantarkan borang permohonan SDRS yang lengkap kepada IKP atau BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM 2. Sekretariat SDRS BNM akan menghubungi pemohon 3. Penilaian permohonan oleh IKP Institusi Kewangan Peserta (IKP)Bagaimana Untuk Memohon? Syarikat milik warganegara Malaysia (sekurang- kurangnya 51%) dalam semua sektor. Memenuhi kriteria de�nisi PKS: PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan berikutan pembiayaan daripada institusi kewangan. Pembiayaan berkaitan dengan perniagaan sahaja. Perniagaan masih beroperasi. 1. 2. 3. 4. 5. • Jumlah pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 orang; atau • Nilai jualan tahunan tidak melebihi RM50 juta. Syarikat milik Malaysia 51% Ju al an t ah un an ≤ R M 50 ju ta MENYEDIAKAN Jika permohonan diluluskan oleh IKP Jika permohonan ditolak oleh IKP IKP dan peminjam akan melaksanakan terma pinjaman yang baharu Sekretariat SDRS BNM akan membuat penilaian bebas ke atas permohonan SDRSSDRS Peminjam menghadapi masalah aliran tunai perniagaan. Mengalami kesukaran untuk memenuhi obligasi kewangan dengan pihak bank. Perbincangan dengan pihak bank untuk memulihkan semula pembiayaan sedia ada gagal mencapai jalan penyelesaian. Small Debt Resolution SchemeSmall Debt Resolution SchemeSmall Debt Resolution Scheme Log on to SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Call BNMTELELINKBANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA 1-300-88-5465 Facsimile: 03-2174 1515 or E-mail: [email protected] Who is Eligible? Assistance to viable small and medium enterprises (SMEs) facing business �nancing problem with �nancial institutions through restructuring or rescheduling of the existing �nancing. Scenario 1 Scenario 2 To support viable SMEs facing financial difficulties Rescheduling / Restructuring New financing (where necessary) Applicant can obtain the SDRS application form from: • Participating �nancial institutions (PFIs) • BNMLINK / BNM Regional Of�ces • SMEinfo portal : www.smeinfo.com.my My company was awarded a contract or project by the Government/agencies or reputable private/public companies. In need of additional working capital. Due to an existing impaired �nancing, the Company’s application for �nancing was rejected by �nancial institutions. Need to revive the business and repay the existing �nancing. • • • • • • • Borrower faces problem in business cash �ow. Dif�culty in ful�lling �nancial obligations with the bank. Negotiation with bank on rehabilitation of existing �nancing unable to reach to an amicable solution. To stabilise business cash�ow by providing some �nancial reprieve whilst viable SMEs implement business turnaround plans. • All commercial banks • All Islamic banks • Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) • Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) • Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) • Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) • Bank Simpanan Nasional (BSN) Application Process 1. Submit complete SDRS application to PFIs or BNMLINK / BNM Regional Of�ces 2. SDRS Secretariat of BNM shall contact applicant 3. Evaluation of Application by PFIs Participating Financial Institutions (PFIs)How Do I Apply? Malaysian-owned companies (at least 51%) in all economic sectors. Meet the SME de�nition criteria: Viable SMEs facing �nancial dif�culties with �nancing from �nancial institutions. Applicable for business related �nancing only. Business is still on-going. 1. 2. 3. 4. 5. • Number of full time employees not exceeding 200; or • Annual sales turnover not more than RM50 million. Malaysian companies 51% S al es t ur no ve r ≤ R M 50 m il P R O V I D E S If application is approved by PFIs If application is rejected by PFIs PFIs and borrower implement new financing terms SDRS Secretariat of BNM will undertake an independent assessment on the application SDRSSDRS SDRSSDRSSDRS 1 < Smaflfl ebnj Jtesoflu-tifloml Scshieme Scenario 1 S D R S - Borrower faces problem in business cash flow. P R O V I D E S :5: l * = - Hffigultly in fulfilling financial obligations with e an . Assistance to viable small and medium enterprises (SMEs) facing business financing problem with financial institutions through ‘:3 ° Ne_9‘?tlatl°_“ with bank 0“ rehabilitation of restructuring or rescheduling of the existing financing. 0‘ eX'3t'“9 f'”a“C'”9 Unable to reach to an L!\amicab|e solution. To support viable SMEs facing financial difficulties to . Scenario 2 Rescheduling / . Restructuring - My company was awarded a contract or_ project by . Q the Government/agencies or reputable private/public {J _ companies- ‘ > o In need of additional working capital. New financing . . . . . . - Due to an existing impaired financing, the Company’s (where necessary) application for financing was rejected by financial institutions. T t b'l' b ' hfl b 'd' f' ' l ' . . . . Who is Eligible? Application Process I .,.,,.,,,,s..,,, 1. Malaysian-owned companies (at least 51%) in all 1- Submit complete SDRS application to PFIS or companies economic sectors. BNMLlNK/ BNM Regional Offices 51% 2- Meet the SME defiTiiTi0Ti Criteiiai 2. SDRS Secretariat of BNM shall contact applicant - Number of full time employees not exceeding 3 E I t_ fA |_ t_ b PH 200; f . va ua ion 0 pp ica ion y s fl - Annuglr sales turnover not more than RM50 § million If application is approved by PFls If application is rejected by PFls g? 3. Viable SMEs facing financial difficulties with fig financing from financial institutions. J ‘ 2 . 3 “vi 4. Applicable for business related financing only. PF|s and borrower implement wifiE§§efi:::;‘:':]td:fp':m';:nt r ' . . -J 5. Business is still on-going. new mancmgterms a55°55"‘°“'°" ‘he a"p"°""°" How Do I Apply? Participating Financial Institutions (PF|s) - All commercial banks Applicant can obtain the SDRS application form from: . All Islamic banks - Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) . Participating financial institutions (PF|s) - Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) , BNM|_|NK/ BNM Regional Offices - Bank Pertanlan Malaysia Berhad (Agrobank) _ SMEWO portal . WWW_Smeim.O_COm_my o Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) - Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) - Bank Simpanan Nasional (BSN) % BANK NEGARA MALAYSIA Log on to SMEinfo portal Call BNMTELELINK Facsimile: 03-2174 1515 or CENTRAL BANK OF MALAYSIA Q http;//www_smeinfo_com_my \, 1-3()0-83-5455 M E—mai|: bnmte|[email protected] TUB2 210715 NEW ENTREPRENEURS FUNDS 2 (NEF2) (Bumiputera Only) Objective To promote the growth of small and medium-sized Bumiputera enterprises by ensuring that they have access to �nancing at reasonable cost. Financing rate : 4% to 6% per annum Maximum tenure : 5 years Financing Margin : RM5 million Participating financial institutions • All commercial banks and Islamic banks; • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank); and • Malaysian Industrial Development Finance Berhad Eligibility criteria • Bumiputera enterprises based on the de�nition of SMEs in Malaysia; • Maximum shareholders' funds not exceeding RM2 million; • Shareholding by Public Listed Companies or Government-Linked Companies should not exceed 20%; • Wholly-owned Bumiputera institutions residing in Malaysia incorporated under the Companies Act 1965, the Co-operative Societies Act 1993, the Societies Act 1966 and registered with the Companies Commission of Malaysia or any other authoritative bodies; and • Not more than seven (7) years in operation. (However participating financial institutions may consider cases of SMEs who have been in operation for more than seven (7) years). Purpose of financing • Expansion in productive capacity; or • Working capital or both. Eligible sector : All economic sectors Application procedure Applications should be made through any participating �nancial institutions. Approvals will be subjected to the normal credit approval procedures and security requirements of the individual participating �nancial institution. For more information: Call BNMTELELINK 1-300-88-5465 Log on to SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Facsimile: 03-2174 1515 or E-mail: [email protected] TABUNG USAHAWAN BARU 2 (TUB2) (Bumiputera Sahaja) Objektif Menggalakkan pertumbuhan syarikat-syarikat Bumiputera yang bersaiz kecil dan sederhana dengan memastikan syarikat ini mendapat akses pembiayaan pada kos yang berpatutan. Kadar pembiayaan : 4% - 6% setahun Tempoh pembiayaan : 5 tahun Jumlah pembiayaan : RM5 juta Institusi kewangan peserta • Semua bank perdagangan dan bank Islam; • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank); dan • Malaysian Industrial Development Finance Berhad. Syarat kelayakan • Perusahaan perniagaan bumiputera mengikut de�nisi PKS di Malaysia; • Dana pemegang saham tidak melebihi RM2 juta; • Saham PKS yang dimiliki oleh syarikat awam yang tersenarai dan syarikat berkaitan dengan Kerajaan hendaklah tidak melebihi 20%; • Institusi dimiliki sepenuhnya oleh Bumiputera yang bermastautin di Malaysia ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965, Akta Koperasi 1993, Akta Pertubuhan 1966, dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau pihak-pihak berkuasa yang lain; dan • Rekod prestasi perniagaan PKS adalah tidak melebihi daripada tujuh (7) tahun. (Walau bagaimanapun, institusi kewangan peserta boleh memberi pertimbangan terhadap permohonan pembiayaan daripada PKS yang mempunyai rekod prestasi lebih daripada tujuh (7) tahun). Tujuan pembiayaan pinjaman • Peningkatan dalam kapasiti pengeluaran; atau • Modal kerja atau kedua-dua sekali. Sektor yang layak : Semua sektor ekonomi Prosedur Permohonan Permohonan hendaklah dikemukakan kepada mana-mana institusi kewangan peserta. Kelulusan adalah tertakluk kepada prosedur tapisan biasa dan keperluan cagaran oleh institusi kewangan peserta yang berkenaan. Untuk maklumat lanjut: Hubungi BNMTELELINK 1-300-88-5465 Layari SMEinfo portal http://www.smeinfo.com.my Faksimili: 03-2174 1515 atau E-mel: [email protected]

Public Notice

30 Jul 2015

Repurchase Agreement Transactions

https://www.bnm.gov.my/-/repurchase-agreement-transactions-30072015

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/BNM_RH_PD+032-3.pdf

Reading: Repurchase Agreement Transactions Share: Repurchase Agreement Transactions Release Date: 30 Jul 2015 Issuance Date 31 July 2015 Effective Date 31 July 2015 Applicability  FSA    Summary  The policy document on repurchase agreement (repo) transactions aims to - set out the scope of repo transactions that can be conducted by licensed banks and licensed investment banks; and promote sound risk management practices by licensed banks and licensed investment banks particularly credit risk, market risk, counterparty risk and settlement risk for the conduct of repo transactions. Highlights of the 31 July update Key changes to policy document on Repurchase Agreement Transactions are as follows: Recognition of securities that meet the investment grade requirements of the policy document under a banking institution’s internal risk rating system as eligible securities. The internal risk rating system used in determining the eligibility of the said securities must fulfil the risk management requirements specified in the policy document; Clarification that the Repo PD is not applicable to repo entered into by overseas branches of banking institutions; and The requirement to adopt the Malaysian Annex to the Global Master Repurchase Agreement for cross-currency repo with Ringgit securities will come into force once Persatuan Pasaran Kewangan Malaysia issues the relevant Annex. Issuing Department  Financial Sector Development Department Click here to view. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Issued on: 31 July 2015 Repurchase Agreement Transactions BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions Issued on: 31 July 2015 TABLE OF CONTENTS PART A Overview ................................................................................................. 1 1. Introduction ............................................................................................... 1 2. Applicability .............................................................................................. 1 3. Legal Provisions ....................................................................................... 2 4. Effective Date ........................................................................................... 2 5. Interpretation ............................................................................................ 2 6. Related Legal Instruments and Policy Documents ................................... 5 7. Policy Document Superseded .................................................................. 5 PART B Policy Requirements ............................................................................. 6 8. General Requirements ............................................................................. 6 9. Eligible Securities ..................................................................................... 7 10. Legal Agreement ...................................................................................... 8 11. Custody ………………………………………………………………. ............ 9 12. Risk Management .................................................................................. 10 13. Foreign Exchange Administration Rules ................................................ 12 14. Reporting and Settlement Requirements................................................ 12 BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 1/12 Issued on: 31 July 2015 PART A OVERVIEW 1. Introduction Policy Objective 1.1. The policy document on repurchase agreement (Repo) transactions aims to - (a) set out the scope of Repo transactions that can be conducted by licensed banks and licensed investment banks; and (b) promote sound risk management practices by licensed banks and licensed investment banks particularly credit risk, market risk, counterparty risk and settlement risk for the conduct of Repo transactions. Scope of Policy 1.2. This policy document sets out the applicable regulatory requirements and the Bank’s expectations in relation to Repo transactions entered into by licensed banks and licensed investment banks among each other or with other counterparties. 2. Applicability 2.1. This policy document is applicable to all market participants which are licensed banks and licensed investment banks. 2.2. Notwithstanding paragraph 2.1, this policy document does not apply to Repo transactions entered into by overseas branches of licensed banks and licensed investment banks. 2.3. This policy document is applicable to dealings of Ringgit and non-Ringgit Repo and reverse Repo transactions including any outright sale or purchase of eligible securities (herein defined) with an intention to repurchase or resell these eligible securities at a future date. The substance of a transaction prevails over its form in determining whether a transaction is governed under this policy document. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 2/12 Issued on: 31 July 2015 3. Legal Provisions 3.1. The requirements in this policy document are specified pursuant to section 140(1) of the Financial Services Act 2013 (FSA). 4. Effective Date 4.1. This policy document shall come into effect on 31 July 2015 (“effective date”). 5. Interpretation 5.1. The terms and expressions in this policy document shall have the same meaning assigned to them in the FSA unless otherwise defined in this document. 5.2. For the purposes of this policy document: “S” denotes a standard, requirement or specification to be complied with. Failure to comply may result in one or more enforcement actions; “G” denotes guidance which may consist of such information, advice or recommendation intended to promote common understanding and sound industry practices which are encouraged to be adopted; “Classic Repo” means a type of Repo where eligible securities are sold against cash with a commitment to repurchase the equivalent eligible securities on a specified date at a specified price, where both date and price are fixed at the initiation of the transaction. The Repo Seller delivers eligible securities and receives cash from the Repo Buyer. The cash is supplied at the prevailing Repo rate that remains constant during the term of the transaction; “Cross Currency Repo” means a Repo transaction in one currency against eligible securities where the eligible securities and cash involved are BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 3/12 Issued on: 31 July 2015 denominated in different currencies; “Eligible Securities” mean securities eligible for a Repo transaction under this policy document as specified in paragraph 9; “Fitch” means Fitch Ratings, Inc.; “Held-in-custody” means a Repo in which the Repo seller retains possession of the eligible securities, even though legal title passes to the Repo buyer; “MARC” means Malaysian Rating Corporation Berhad; “Moody’s” means Moody’s Investors Service, Inc.; “MyClear” means the Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn. Bhd.; “Principal” means a party to a Repo transaction who acts on its own behalf or who authorises an agent to act on its behalf; “Private Debt Securities (PDS)” means debentures as defined under section 2(1) of the Capital Market and Services Act 2007 but do not include structured products or debentures issued by the Federal Government, any State Government or the Bank; “RAM” means RAM Rating Services Berhad; “Rate” means the rate of interest on the cash leg in a Repo transaction expressed in a percentage; “RENTAS” means Real Time Electronics Transfer of Funds and Securities System, which is the real time electronic funds and securities transfer settlement system operated by MyClear; BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 4/12 Issued on: 31 July 2015 “RENTAS Securities” means eligible securities deposited under RENTAS; “Repo” means a sale of eligible securities and a simultaneous agreement to repurchase the equivalent eligible securities on a future date at the original price plus a rate of return on the use of the cash. Repo shall include both Repo and reverse Repo, cross currency Repo and, unless otherwise mentioned, covers both Classic Repo and Sell/Buy-Back transactions regardless whether the eligible securities is delivered-out or held-in-custody; “Repo Buyer” means the party who purchases eligible securities for the term of the transaction and agrees to sell back equivalent eligible securities at maturity and earns a Repo rate on the transaction; “Repo Seller” means the party who sells eligible securities for cash for the term of the transaction and agrees to buy back the equivalent eligible securities at maturity and has to pay a Repo rate to the Repo Buyer; “Reverse Repo” means a Repo transaction from the view of the Repo Buyer i.e. the party who is purchasing the eligible securities; “Sell/Buy-Back” means a type of Repo with an outright sale of eligible securities on the value date at spot price and a simultaneous outright buy back of the equivalent eligible securities for value on a forward date. The Repo Rate and any coupon income accrued during the term of the transaction on the nominal amount of the eligible securities are embedded in the forward price and realised at the maturity of the transaction; and “S&P” means Standard & Poor’s Rating Services. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 5/12 Issued on: 31 July 2015 6. Related Legal Instruments and Policy Documents 6.1. This policy document must be read together with the following: (a) Market Risk Capital Adequacy Framework; and (b) Foreign Exchange Administration Rules. 7. Policy Document Superseded 7.1. This policy document supersedes the Policy Document on Repurchase Agreement Transactions (BNM/RH/STD 032-4) issued on 2 December 2014. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 6/12 Issued on: 31 July 2015 PART B POLICY REQUIREMENTS 8. General Requirements G 8.1. The conduct of Repo transactions should be in line with the principle of maintaining market professionalism and integrity in order for the Repo market to operate in a sound and orderly manner. S 8.2. Licensed banks and licensed investment banks shall not in any circumstances enter into Repo transactions which limit the availability of eligible securities with the intention of creating a false or distorted market in Repo and the underlying eligible securities. S 8.3. At least one Principal to a Repo transaction shall be a licensed bank or licensed investment bank. S 8.4. The legal ownership of the eligible securities shall be transferred from the Repo Seller to the Repo Buyer for all Repo transactions. S 8.5. The maximum tenure of a Repo is 365 days. G 8.6. The standard lot for an inter-bank Ringgit Repo is RM1 million and the minimum market lot for Ringgit Repo is RM100,000. Transactions involving non-Ringgit Repo should observe the standard and minimum market lots practised in the relevant markets. Licensed banks and licensed investment banks who wish to transact a Repo for a different amount should specify the amount when requesting for, or providing, quotes. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 7/12 Issued on: 31 July 2015 S 8.7. Prior to undertaking Repo transactions, licensed banks and licensed investment banks shall ensure the following: (a) Only designated officers of licensed banks and licensed investment banks shall undertake Repo transactions; (b) Adequate policies, procedures and internal controls are established to ensure that any Repo transactions have been properly authorised; (c) Depending on the scale of its Repo activities, effective coordination between the related functional areas and appropriate infrastructure should be put in place by the management of the licensed bank or licensed investment bank to support its Repo activities including systems for securities valuation and management, credit control, risk management and record keeping purposes; (d) Unless held under a custody arrangement, eligible securities of a Repo transaction shall be held independent from the counterparty; (e) There are adequate and effective documentation to cover the types of Repo transactions that are intended to be undertaken; (f) Any deviation from the normal Repo market conventions or any other arrangements that would need to be mutually agreed between counterparties should be properly documented in the legal agreement; (g) The names and identities of parties to a Repo transaction should be treated by licensed banks and licensed investment banks as confidential at all times; and (h) All relevant legal instruments and policy documents are complied with on a continuous basis. 9. Eligible Securities S 9.1. Ringgit-denominated securities eligible for Repo transactions comprise the following: (a) Securities issued by the Government of Malaysia; (b) Securities issued by the Bank; (c) Private Debt Securities with at least BBB3/BBB-/P3/MARC-3 domestic ratings as defined by RAM and MARC; BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 8/12 Issued on: 31 July 2015 1 This includes all Repo transactions rolled over or renewed on or after the effective date. (d) Subject to paragraph 12.8, Private Debt Securities that do not fall within paragraph 9.1(c) but are rated by a licensed bank or licensed investment bank using its own internal risk rating system as being equivalent to the securities described in paragraph 9.1(c); (e) Negotiable Instruments of Deposit; and (f) Banker’s Acceptances. S 9.2. Non-Ringgit denominated securities eligible for Repo transactions comprise the following: (a) Securities issued by the Government of Malaysia; (b) Securities issued by the International Islamic Liquidity Management Corporation; (c) Securities (both sovereign and corporate issuances) with at least Baa3/BBB- /F3/A-3/P-3 international ratings as defined by Fitch, S&P and Moody’s; (d) Private Debt Securities with at least BBB3/BBB-/P3/MARC-3 domestic ratings as defined by RAM and MARC; (e) Subject to paragraph 12.8, securities (both sovereign and corporate issuances) that do not fall within paragraphs 9.2(c) and 9.2(d) but are rated by a licensed bank or licensed investment bank using its own internal risk rating system as being equivalent to the securities described in paragraph 9.2(c) and 9.2(d); and (f) Negotiable Instruments of Deposit. The abovementioned eligible securities include both conventional and its Islamic equivalent. However, the securities used for Repo must not be convertible at the inception of the Repo transaction. 10. Legal Agreement S 10.1. All Ringgit and non-Ringgit Repo transactions1 shall be subject to the Global Master Repurchase Agreement (GMRA) that specify all terms of the transaction, BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 9/12 Issued on: 31 July 2015 2 For cross-currency Repo involving Ringgit securities, the requirement will come into force upon PPKM’s issuance of the applicable Malaysian Annex. duties and obligations between the parties concerned. All Repo transactions with Ringgit securities subject to the GMRA shall adopt the Malaysian Annex issued by Persatuan Pasaran Kewangan Malaysia (PPKM)2. S 10.2. The agreement shall be subject to a governing law agreed by the counterparties. At minimum, the agreement should provide for: (a) the absolute transfer of title of the eligible securities including any eligible securities transferred through substitution or mark-to-market adjustment; (b) marking-to-market of transactions; (c) use of haircut and margin maintenance whenever the mark-to-market reveals material change in value; (d) events of default and the consequential rights and obligations of the parties to the transactions including provision on close-out netting; (e) full set off of claims between the parties to the transaction in the event of default; and (f) the rights of the parties regarding substitution of eligible securities and the treatment of coupon payments in respect of the eligible securities subject to it, including for example, the timing of payments. 11. Custody S 11.1. Licensed banks and licensed investment banks shall set up an appropriate custody arrangement for the eligible securities held in its custody on behalf of its counterparty in a Repo transaction. Adequate procedures and systems should be established to segregate and monitor the eligible securities held-in-custody to avoid the risk of duplicative use of securities. Licensed banks and licensed investment banks shall ensure that these areas of systems and controls are subject to independent risk assessment. S 11.2. The terms and conditions set out in the custodian agreement including its BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 10/12 Issued on: 31 July 2015 consequential rights and obligations should be made clear to its counterparty prior to entering into any Repo transaction under such custody arrangement. S 11.3. Eligible securities held-in-custody shall not be re-hypothecated by the Repo seller during the term of the Repo. However, subject to adequate legal provisions in the agreement, the eligible securities may be substituted with equivalent securities as may be mutually agreed between both parties subject to the eligibility criteria of securities under paragraph 9 of this policy document. 12. Risk Management S 12.1. Licensed banks and licensed investment banks shall formulate and implement appropriate risk management measures to address risks arising out of Repo transactions. These measures must include adopting risk mitigation techniques which involve the use of prudent haircuts, margin maintenance and timely margin call to maintain effective control of risk exposure. S 12.2. Licensed banks and licensed investment banks shall establish an exposure limit on their counterparties based on their credit assessment. Licensed banks and licensed investment banks should exercise judgement in ensuring the review of exposure limits on a regular basis. S 12.3. Licensed banks and licensed investment banks shall apply suitable assessment on the creditworthiness of their counterparty and monitor their net counterparties exposure on a daily basis. Credit and Market Risk of Eligible Securities S 12.4. Licensed banks and licensed investment banks shall negotiate and apply suitable haircuts that reflect its assessment on the credit and market risks of the eligible securities (e.g. duration and liquidity) involved in the Repo transaction. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 11/12 Issued on: 31 July 2015 S 12.5. Eligible securities received via Repo transactions shall be marked-to-market on a daily basis or when necessary as frequent as possible, particularly if there has been a large movement in the market within the day. In the event that readily available sources of valuation is lacking, licensed banks and licensed investment banks may adopt alternative valuation methodologies subject to compliance with the principles of valuation methodologies outlined in the Market Risk Capital Adequacy Framework issued by the Bank. S 12.6. Whenever a marked-to-market valuation reveals a significant exposure to its counterparty, over and above any agreed margin threshold, licensed banks and licensed investment banks shall initiate a margin call (either in the form of cash or securities) promptly to restore the initial position. The form of margin should be specified in the agreement entered into between both parties. Settlement Risk S 12.7. Licensed banks and licensed investment banks shall minimise settlement risk for all Repo transactions. S 1. Internal Risk Rating Systems 12.8. In the event a licensed bank or licensed investment bank wishes to rely on its internal risk rating system in determining the eligibility of securities for repo under paragraphs 9.1(d) and 9.2(e), the licensed bank or licensed investment bank shall ensure that the internal risk rating system fulfills the following: (a) the internal rating system is capable of demarcating the securities into various risk rating categories; (b) the internal rating system’s risk ratings of the securities reflect the relative credit risk of the securities; and (c) the internal risk rating system is subject to ongoing monitoring and regular review by the licensed bank or licensed investment bank. BNM/RH/PD 032-3 Financial Sector Development Department Repurchase Agreement Transactions 12/12 Issued on: 31 July 2015 13. Foreign Exchange Administration Rules S 13.1. Reverse Repo transactions by licensed banks and licensed investment banks shall comply with the prevailing Foreign Exchange Administration rules on borrowing by resident and non-resident. S 13.2. Hedging of Ringgit-denominated eligible securities arising from Repo transactions shall comply with the prevailing Foreign Exchange Administration rules on buying or selling of currency. G 13.3. Foreign Exchange Administration rules are available from the Bank’s website (http://www.bnm.gov.my/fxadmin). 14. Reporting and Settlement Requirements S 14.1. For all RENTAS securities, licensed banks and licensed investment banks shall report to Bursa Malaysia Electronic Trading Platform. S 14.2. Repo transactions involving RENTAS securities as collateral, collateral for substitution and/or margin transfer shall be settled through RENTAS. G 14.3. Cash margin should be transferred via RENTAS or any other mode of fund transfer as agreed by the parties to the Repo transaction. S 14.4. For both RENTAS and non-RENTAS eligible securities, licensed banks and licensed investment banks shall disclose the details of the Repo transactions in the Bank’s Statistical Mart for Analysis and Reporting (STATsmart). http://www.bnm.gov.my/

Public Notice

13 Jul 2015

Hijaukan Alam Sekitar Anda dengan Wang Kertas Hampir Baharu pada Syawal ini

https://www.bnm.gov.my/-/hijaukan-alam-sekitar-anda-dengan-wang-kertas-hampir-baharu-pada-syawal-ini-1

Reading: Hijaukan Alam Sekitar Anda dengan Wang Kertas Hampir Baharu pada Syawal ini Share: Hijaukan Alam Sekitar Anda dengan Wang Kertas Hampir Baharu pada Syawal ini Release Date: 13 Jul 2015         This article is currently only available in Bahasa Malaysia.         © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

08 Jul 2015

RINGGIT Newsletter (May 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-may-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed61+Mei+2015+v4.pdf

MEI 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 5 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Kebimbangan terhadap kenaikan harga rumah semakin meningkat. Menurut Laporan Pasaran Harta 2014, harga purata rumah di negara ini meningkat sebanyak RM30,000 daripada RM266,304 pada tahun 2013 kepada RM295,345 pada akhir tahun 2014. Sebanyak 250 ribu transaksi pembelian rumah dilakukan sepanjang tahun 2014 yang bernilai RM82.06 bilion. Kerajaan pula mensasarkan sejumlah 653 ribu unit rumah mampu milik akan dibina pada Rancangan Malaysia Ke-11 (RMK11). Merujuk kepada jumlah hutang isi rumah pula, terdapat peningkatan kepada 87.9 peratus daripada nilai Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) pada tahun 2014. Dalam masa yang sama, berlaku penurunan kadar tabungan negara kasar kepada 30.9% daripada Pendapatan Negara Kasar (PNK) dalam tempoh yang sama. Hal ini menggambarkan perbelanjaan penggunaan tersasar dan kemungkinan berlakunya pembaziran. Dijangkakan pertumbuhan ekonomi Malaysia lebih perlahan sekitar 4.5 peratus hingga 5.5 peratus pada tahun 2015. Keadaan ini memberi isyarat bahawa pengguna perlu berhati-hati dalam aspek perbelanjaan harian. Kebimbangan terhadap hutang pendidikan juga dikatakan bakal menjadi krisis global pada masa akan datang. Ia diakui oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna Amerika Syarikat bahawa rakyat Amerika berhutang sekurang-kurangnya AS$1 trilion bagi pinjaman pendidikan. Situasi yang sama juga mungkin berlaku kepada pelajar universiti awam dan swasta tempatan yang menamatkan pengajian bakal berhadapan dengan komitmen bayaran balik pinjaman pendidikan. Ia belum mengambil kira kos pendidikan bermula seawal umur 4 hingga 6 tahun. Ibu bapa muda perlu memperuntuk sebahagian kos bagi pendidikan awal anak mereka. Sekiranya pilihan ibu bapa terhadap pendidikan awal swasta, Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan 2 • Ringgit maka mereka terpaksa membayar yuran tahunan, kos bahan pendidikan, pakaian seragam, yuran aktiviti dan yuran bulanan sekurang-kurangnya dari RM300 hingga RM800 sebulan. Ini memerlukan ibu bapa untuk merancang persediaan kewangan untuk pendidikan anak-anak mereka. Kadar kebankrapan belia berumur 25 tahun dan ke bawah pula semakin membimbangkan. Menurut Jabatan Insolvensi Malaysia, sebanyak 1,150 kes dilaporkan antara tahun 2011 hingga Januari 2015, yang melibatkan belia berumur 25 tahun ke bawah. Kes tertinggi yang dilaporkan adalah pinjaman kenderaan (41.7 peratus), pinjaman peribadi (18.61 peratus) dan pinjaman rumah kediaman (17.79 peratus). Hal ini menunjukkan kawalan diri golongan belia terhadap kewangan sangat lemah. Kebanyakan mereka berbelanja melebihi daripada pendapatan. Mereka juga masih tidak mampu untuk membezakan antara keperluan dengan kehendak. Di samping itu, mereka juga mengambil sikap tidak peduli dengan tunggakan hutang dan tidak mendapatkan khidmat nasihat daripada perunding kewangan seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Walaupun GST telah di laksanakan, namun masyarakat masih meneruskan tabiat gemar berbelanja. Tidak dinafikan, terdapat golongan yang bijak mengawal perbelanjaan peribadi mereka dan begitu juga sebaliknya. Menurut Penganalisis Ekonomi, kecenderungan seorang pengguna itu berbelanja dinilai kepada Marginal Propensity to Consume (MPC). MPC bagi negara Malaysia ialah 0.52 yang menunjukkan setiap ringgit kenaikan pendapatan akan menghasilkan perbelanjaan 0.52 sen. Perbandingan angka MPC dengan negara Asia yang lain menunjukkan Malaysia dalam kedudukan yang tinggi. Dari sudut ekonomi, ia dilihat dalam sudut positif dan membantu pertumbuhan ekonomi Negara. Dalam pada itu, perancangan masyarakat untuk dana persaraan tidak berada pada tahap membanggakan. 68 peratus ahli KWSP berumur 54 tahun mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000, manakala 50 peratus bekas ahli KWSP menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh 5 tahun. Hal ini diukur dengan jangka hayat rakyat Malaysia menjangkau sehingga usia 78 tahun. Oleh itu, perancangan persaraan perlu dirancang seawal usia 30-an lagi. Hal ini ditambah pula dengan kos perubatan yang semakin tinggi pada masa ini. Oleh itu, amalan menabung merupakan langkah yang perlu dilakukan bagi mengatasi keperluan kewangan yang semakin mendesak ini. Tabungan bukanlah sesuatu yang merugikan. Meskipun pada awalnya, mungkin ia menyebabkan seseorang itu berasa tertekan kerana perlu berjimat dalam beberapa perkara perbelanjaan yang menjadi kelaziman mereka. Jika dinilai semula faktor-faktor seperti bebanan hutang, peningkatan kos sara hidup, persediaan belian aset, persaraan dan simpanan ketika kecemasan, maka ia memerlukan perancangan kewangan yang bijak. Oleh itu, pengguna perlu meningkatkan pengetahuan tentang pengurusan kewangan agar kehidupan mereka lebih terjamin pada masa akan datang. Sumber: Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) Ringgit • 3 Satu-satunya sebab anda melabur dalam pasaran saham adalah untuk mendapat pulangan yang lumayan. Walau bagaimanapun, jika anda perhatikan lebih daripada 1,000 kaunter yang terdapat di Bursa Malaysia, tugas memilih kaunter yang sesuai bukanlah mudah. Anda mungkin sudah mendapatkan nasihat mengenai cara-cara melabur dan memilih saham dengan bijak, tetapi perlu diingat bahawa walau apapun nasihat yang diperoleh, nasihat-nasihat tersebut tidak boleh menjamin pulangan yang baik. Apa yang boleh disenaraikan di sini hanyalah beberapa ciri-ciri penting yang perlu diberi perhatian dalam memilih saham syarikat yang berpotensi. Maka, anda perlu melengkapkan diri dengan maklumat-maklumat kewangan yang relevan sebelum menganalisis asas syarikat-syarikat tersebut. Memahami Perniagaan Sesebuah Syarikat Salah satu faktor yang mempengaruh kejayaan sesuatu pelaburan ialah keupayaan untuk memahami perniagaan syarikat itu. Oleh itu, sebelum melihat aspek pengiraan dan sebagainya, anda perlu melihat dan memerhatikan produk-produk dan perkhidmatan yang anda gunakan setiap hari atau Bagaimana Memilih Saham Yang Menguntungkan? yang anda lihat dalam surat khabar atau mana-mana sumber maklumat yang lain. Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain? Syarikat-syarikat yang menjadi jawapan kepada persoalan di atas mempunyai peluang cerah untuk berjaya. Jika orang lain masih belum perasan mengenai syarikat tersebut, maka anda mempunyai peluang yang tinggi untuk mengaut keuntungan apabila membeli sahamnya. Pastikan anda membuat kajian-kajian lain sebelum melabur dalam syarikat tersebut. Matlamat utama di sini ialah anda perlu sentiasa mencari syarikat atau industri yang anda biasa dengannya ataupun mudah untuk difahami. Jika sukar bagi anda menerangkan perniagaan syarikat itu, maka elakkan daripada melabur dalam syarikat terbabit Menganalisis Sesebuah Syarikat Sekiranya anda mampu memahami apa yang telah diperkatakan tadi, anda kini sudah bersedia untuk beralih kepada perkara yang dipanggil analisis fundamental. Terdapat beberapa petunjuk “Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain?” 4 • Ringgit dalam kewangan sesebuah syarikat yang mampu memberikan anda gambaran tentang prestasi syarikat tersebut. a) Nisbah Harga Perolehan Sebagai permulaan, maklumat yang per lu diperhatikan ialah nisbah harga perolehan sesebuah syarikat. Syarikat yang mempunyai nisbah harga perolehan yang lebih rendah berbanding dengan pasaran keseluruhan ataupun purata industrinya menggambarkan bahawa saham syarikat tersebut masih terkurang nilai. Oleh itu, sekiranya purata industri pada tahap 15x nisbah harga perolehan, anda boleh mengabaikan syarikat-syarikat yang nisbah harga perolehan mereka melebihi 15. Hal ini disebabkan harga saham syarikat- syarikat tersebut sudahpun berada pada tahap yang sama ataupun lebih tinggi daripada nilai pasaran dan boleh dikatakan mahal. b) Permodalan Pasaran Faktor-faktor yang seterusnya ialah permodalan pasaran, rekod prestasi jualan dan perolehan serta kadar hasil dividen saham tersebut. Tentukan sama ada anda ingin melabur dalam syarikat bermodal besar atau kecil. Lazimnya, syarikat-syarikat besar dikatakan lebih berkemampuan untuk mengatasi saingan sengit dan dapat menikmati ekonomi ikut bidangan (economies of scale). Syarikat-syarikat kecil pula mempunyai kelebihan yang tidak dimiliki syarikat-syarikat besar, contohnya mereka boleh menyesuaikan diri dengan perubahan dalam pasaran dan mempunyai kos tidak langsung (overhead) yang lebih rendah. c) Rekod Prestasi Anda juga perlu merujuk kepada rekod prestasi syarikat yang konsisten. Sekiranya sesebuah syarikat itu mampu menjana tahap jualan dan perolehan yang baik serta mengalami peningkatan dalam bahagian pasaran, kecuali untuk satu atau dua suku yang disebabkan oleh keadaan keseluruhan pasaran, maka syarikat tersebut boleh dikatakan sebagai syarikat yang baik dan berpotensi. d) Dividen Selain daripada faktor-faktor di atas, anda juga perlu merujuk kepada kadar bayaran dividen sekiranya anda berminat dalam saham pendapatan. Pastikan kadar hasil dividen melebihi tahap inflasi untuk mengelakkan daripada perlunya naik nilai harga yang lebih tinggi untuk memastikan wang yang telah dilaburkan dalam saham-saham anda terus meningkat dari segi nilai sebenar. e) Pihak Pengurusan Faktor yang terakhir untuk dipertimbang ialah pihak pengurusan sesuatu syarikat. Pastikan anda membaca seksyen analisis pihak pengurusan dalam laporan tahunan syarikat untuk memahami bagaimana syarikat terbabit diuruskan, apa yang dianggap sebagai risiko, dan langkah-langkah yang diambil untuk mencegah risiko-risiko tersebut. Pihak pengurusan yang baik akan sentiasa menjadikan nilai pemegang saham yang maksimum sebagai matlamat utama dan akan menunjukkan sikap yang penuh integriti dalam menguruskan syarikat. Syarikat yang diuruskan oleh pengurusan yang berkualiti tinggi akan mempamerkan prestasi yang baik, walaupun dalam suasana perniagaan yang amat sukar. Dengan mengambil kira faktor yang telah dibincangkan, senarai syarikat untuk anda pilih telah menjadi lebih sedikit. Dengarlah suara hati anda dalam memilih syarikat yang anda rasakan mempunyai potensi untuk maju. Selamat berjaya! © Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menafikan semua waranti, sama ada melalui sebutan ataupun yang terimplikasi, termasuk waranti tanpa limitasi bagi ketepatannya, kelengkapannya atau kandungan maklumat yang menjadi sebahagian daripada laman sesawang ini. Anda dinasihatkan merujuk pada pakar yang berkaitan seperti perancang kewangan bertauliah, jururunding pencukaian, penasihat pelaburan dan peguam bagi nasihat terperinci. Untuk maklumat lanjut mengenai penyiaran semula kandungan ini, sila e-mel: [email protected]. Ringgit • 5 Pelaksanaan GST semenjak 1 April 2015 yang lalu menimbulkan beberapa kekeliruan dalam kalangan pengguna. Berikut adalah jadual perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) yang telah digantikan oleh Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST). Cukai SST adalah cukai satu aras yang hanya dikenakan kepada pengilang sahaja dan tidak boleh dituntut. Cukai ini dianggap sebagai kos kepada perniagaan. GST pula adalah cukai yang dikenakan kepada pengguna yang menggunakan barang dan perkhidmatan di setiap peringkat rantaian sehingga pengguna. Berikut adalah perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) dengan Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST):- Perbezaan Cukai Jualan, Perkhidmatan dan GST Sebelum GST CUKAI JUALAN CUKAI PERKHIDMATAN Merupakan cukai seperingkat yang mana cukai ini hanya dikenakan sekali sahaja oleh pengilang lazimnya diperingkat output Dikenakan ke atas perkhidmatan tertentu apabila ia ditawarkan kepada pengguna Barang bercukai jualan 5 peratus Contoh: minuman kopi dan teh segera, aiskrim, kacang, mi segera, rempah kari ayam dan daging, mentega dan bahan- bahan binaan Barang bercukai jualan 10 peratus Contoh: televisyen, peti sejuk, seterika, perabot, baju, beg tangan, kasut, tayar kenderaan dan kereta Perkhidmatan bercukai 6 peratus Contoh: perkhidmatan restoran, siaran televisyen berbayar, hotel, tempat meletak kenderaan, pusat penyelenggaraan kereta, telekomunikasi dan kawalan keselamatan Kadar spesifik Contoh: Petrol dan diesel Kadar spesifik Contoh: fi RM50 ke atas kad kredit prinsipal dan RM25 bagi kad tambahan 6 • Ringgit Sumber: Kosmo, 27 Mei 2015 Selepas GST GST Cukai kepenggunaan berasaskan konsep nilai tambah pada setiap peringkat penggunaan dalam rantaian pembekalan daripada pengeluar hingga pengguna. Dikenakan ke atas barang dan perkhidmatan pada setiap peringkat pengeluaran dan pengedaran dalam rantaian pembekalan termasuk pengimportan barang dan perkhidmatan. Bekalan Berkadar Sifar Contoh: Barang makanan seperti beras, tepung gandum, gula pasir, roti putih, roti gandum bijirin penuh, serbuk kopi, teh dan koko serta mi kuning, produk pertanian seperti padi, sayuran dan buah- buahan segar serta bahan-bahan bacaan Dikecualikan GST Contoh: perkhidmatan seperti rel, bas, teksi, tol, pengangkutan air, pendidikan, kesihatan, rumah kediaman, tanah pertanian dan kegunaan am serta perkhidmatan kewangan terpilih Kadar standard 6 peratus Contoh: barang-barang yang tidak disenaraikan sebagai berkadar sifar oleh Jabatan Kastam Malaysia. Lain-lain (di luar skop GST) Contoh: Perkhidmatan kerajaan seperti pengeluaran pasport. Ringgit • 7 Pihak Yang Diinsuranskan telah meletakkan kereta di ruang tempat letak kereta berhampiran tempat kerja beliau. Selepas tamat waktu kerja dan ketika ingin memandu kereta keluar, seseorang yang tidak dikenali telah menghampiri kereta beliau dan memaklumkan bahawa tayar kereta beliau telah pancit. Pihak Yang Diinsuranskan berasa bimbang dan tanpa berasa curiga telah turun dari kenderaan untuk memeriksa tayar. Orang yang tidak dikenali telah menawarkan khidmat tukar tayar dengan upah RM10.00. Pihak Yang Diinsuranskan menerima tawaran tersebut dengan senang hati kerana beliau sendiri mengalami kecederaan buku lali dan tidak berupaya menggantikan tayar keretanya sendiri. Kemudian, orang asing tersebut meminta kebenaran untuk mengalihkan kereta beliau dengan alasan ruang tempat kereta agak sempit untuk kerja-kerja menggantikan tayar. Dengan pantas, orang asing itu masuk ke dalam kereta beliau dan melarikan kereta tersebut. Pihak Yang Diinsuranskan membuat tuntutan kepada syarikat insurans bagi kes kecurian tersebut. Namun begitu, syarikat insurans telah menolak tuntutan Pihak Yang Diinsuranskan di atas kehilangan kereta dengan alasan Pihak Yang Diinsuranskan telah melanggar syarat polisi 7 (c) dalam insurans motor. Beliau telah gagal mengambil langkah berjaga-jaga dan tindakan sewajarnya untuk melindungi kereta tersebut daripada kerugian/kerosakan. Beliau juga telah meninggalkan kunci kereta berada pada pencucuh enjin semasa turun dari kereta untuk memeriksa tayar. Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c): Isu yang dipertikaikan adalah sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil langkah berjaga-jaga dan sewajarnya bagi melindungi kenderaan memandangkan tiada peruntukan khas berdasarkan undang-undang mengenainya. Adalah memadai sekiranya Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil ‘langkah berjaga- jaga yang munasabah’ untuk melindungi harta yang diinsuranskan. Dalam hal ini, kes ini perlu dilihat sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko walaupun boleh menjangka kesan yang bakal dihadapi. Apabila kes ini dirujuk kepada Biro Pengantaraan Kewangan, pihak Pengantara telah melihat fakta kes dan situasi Pihak Yang Diinsuranskan secara menyeluruh. Pengantara telah memutuskan bahawa adalah munasabah untuk Pihak Yang Diinsuranskan membenarkan seseorang yang tidak dikenali membantu beliau untuk menggantikan tayar kenderaan memandangkan kecederaan yang dialami beliau. Oleh itu, tiada isu Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c) dan penolakan syarikat insurans adalah tidak berasas. Syarikat Insurans bersetuju dengan pandangan Pengantara dan tuntutan oleh Pihak Yang Diinsuranskan telah diselesaikan secara baik. Sumber: Biro Pengantaraan Kewangan Kajian Kes Insurans Motor: Kecurian Kereta “... kes ini perlu dilihat sama ada pihak yang diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko ...” 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Pada masa ini, teknologi internet yang semakin meningkat mempermudah gaya hidup anda dalam pelbagai bidang dari segi pelajaran hingga kerja harian. Namun demikian, ramai yang mudah ditipu dengan skim/sindiket penipuan ataupun ‘scam’ menggunakan teknologi internet. Berdasarkan aduan yang diterima oleh NCCC, terdapat beberapa teknik ‘scam‘ yang digunakan untuk memperdaya pengguna. Berikut adalah tiga bentuk ‘scam’ yang popular berdasarkan rekod NCCC:- a) Penipuan Pelaburan MLM Antara kaedah operasi yang dikenal pasti digunakan oleh sindiket adalah:- 1. Pada mulanya ahli sindiket akan mengajak mangsa untuk keluar minum petang atau makan malam untuk membincangkan peluang perniagaan. 2. Selepas itu, ahli sindiket bercerita tentang skim perniagaan yang mangsa hanya perlu membayar yuran ahli atau membeli barangan dan mencari ahli baru untuk mengaut keuntungan yang berlipat kali ganda dalam masa yang singkat. 3. Skim pelaburan ini menjelaskan bahawa terdapat beberapa pangkat atau ‘level’ di dalam syarikatnya untuk mengaut keuntungan dengan cepat. SCAM / Sindiket Penipuan 4. Ahli sindiket juga biasanya akan menggunakan kenderaan mewah bagi menarik perhatian mangsa untuk melabur dengannya. 5. Mangsa berasa tertipu apabila pulangan yang dijanjikan tidak diperoleh. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah terpedaya dengan tawaran menyertai perniagaan yang berbentuk skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat (MLM) yang menjanjikan pulangan lumayan. Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan dengan membuat semakan di Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk mengetahui status perniagaan syarikat yang dinyatakan benar atau sebaliknya. “Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan...” Ringgit • 9 b) Gores dan Menang Lazimnya, gores dan menang memperdaya mangsa dengan menawarkan hadiah lumayan. Berikut adalah taktik yang digunakan:- 1. Mangsa didatangi suspek dan meminta mangsa menggores kad yang disediakan. 2. Kemudian sindiket meminta mangsa datang ke pejabat syarikat bagi proses seterusnya. Syarikat ini biasanya tidak berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau mempunyai lesen di bawah Akta Jualan Langsung. 3. Untuk meyakinkan mangsa, biasanya sindiket akan menunjukkan kepada mangsa keratan akhbar mengenai kereta mewah yang kononnya telah berjaya dimenangi oleh peserta lain. Berhati-hati, ia adalah satu helah semata-mata. 4. Mangsa diminta menyerahkan sejumlah wang atau akaun bank. Bagaimanapun, mangsa hanya menyedari ditipu selepas mendapati barangan yang diberikan tidak berkualiti dan tidak sepadan dengan jumlah wang yang diserahkan. c) Penipuan Melalui SMS Sindiket penipuan SMS yang memperdaya mangsa menggunakan taktik seperti berikut: 1. Mangsa menerima SMS seperti berikut, “Tahniah! simkad anda telah memenangi hadiah wang tunai bernilai ribuan ringgit daripada syarikat tertentu”. 2. Kemudian sindiket mengarahkan mangsa untuk menghubungi nombor telefon yang diberikan dalam SMS tersebut. 3. Apabila dihubungi, mangsa diarahkan supaya pergi ke ATM untuk proses penerimaan wang hadiah. 4. Mangsa kemudian mengikut segala arahan yang diberikan oleh suspek tanpa membuat semakan daripada syarikat penaja terlebih dahulu kerana teruja untuk mendapatkan wang yang lumayan. 5. Setelah membuat semakan akaun bank, didapati wang hadiah yang dijanjikan tidak diperoleh, malah baki wang akaun mangsa berkurangan. Tetapi suspek tersebut gagal dihubungi oleh mana-mana pihak daripada nombor yang diberikan. Terdapat empat cara yang digunakan oleh pengendali sindiket untuk mengambil wang daripada mangsa, iaitu: i) Deposit wang tunai terus ke dalam akaun bank yang diberikan oleh suspek. ii) Pindahan wang daripada akaun mangsa kepada akaun yang diberikan oleh suspek. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iii) Suspek mengaktifkan perbankan atas talian milik mangsa dan kemudiannya memindahkan wang mangsa. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iv) Mangsa diarah tambah nilai (Top-up) nombor- nombor telefon pra-bayar suspek. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah percaya dengan khidmat pesanan ringkas (SMS) yang menyatakan anda memenangi hadiah wang tunai berjumlah ribuan ringgit daripada syarikat minyak, minuman atau telekomunikasi terkenal di Malaysia. Dapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada syarikat berkenaan sekiranya benar terdapat penganjuran sesebuah peraduan yang dikendalikan oleh pihak mereka. Jangan cepat diperdaya dengan tawaran/hadiah yang tidak munasabah. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

08 Jul 2015

RINGGIT Newsletter (June 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-june-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed62+Jun+2015+v3.pdf

JUN 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 6 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Aliran Wang Tunai bagi Keluarga Besar Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Memang menjadi tanggungjawab setiap ketua keluarga untuk memastikan aliran wang tunai keluarga sentiasa berada dalam keadaan lebihan atau surplus. Hal ini dapat dilihat sekiranya wang masuk pada setiap bulan dapat digunakan untuk membayar semua perbelanjaan keluarga dan sekiranya anda mempunyai simpanan, maka keadaan ini dikatakan anda mempunyai lebihan wang. Sebaliknya, jika wang keluar melebihi wang masuk, keadaan ini bertukar menjadi defisit. Seringkali menjadi kelaziman apabila seseorang itu terperangkap dalam kitaran kewangan. Akhir bulan, apabila mendapat gaji, wang itu digunakan untuk perbelanjaan dan sebelum akhir bulan, gaji habis digunakan, tanpa berbaki. Jika ditanya, “Ke mana wang anda?” mungkin ramai yang tidak tahu. Sedar-sedar gaji sudah habis. Ada juga yang bertanya sendiri, “Ke mana saya belanjakan gaji saya?” Sistem Sampul Hajah Rohani, seorang penulis buku berkaitan pengurusan kewangan peribadi, telah berkongsikan kejayaan sepasang usahawan muda di Pontian, Johor dalam mengendalikan kewangan keluarga mereka. Si isteri menggunakan sistem sampul surat dengan meletakkan wangnya dalam sebuah dompet berbentuk fail. Saiznya lebih besar sedikit daripada dompet wanita biasa dan mempunyai poket berasingan untuk diisikan wang. Keluarga ini berjaya membuat perancangan kewangan walaupun mempunyai keluarga yang besar. Aliran Wang Tunai bagi Keluarga Besar 2 • Ringgit Bagi keluarga yang mempunyai ramai anak, pemantauan terhadap penggunaan wang sangat penting. Maka menggunakan sistem sampul ini boleh dijadikan sebagai contoh. Sediakan wang secukupnya bagi setiap perbelanjaan yang akan dibuat pada setiap bulan. Secara ringkas, bagi mereka yang berkeluarga besar, mereka perlu meneliti perbelanjaan seperti di bawah:- • Rumah • Dapur • Anak • Kelengkapan diri • Pakaian • Kenderaan • Kesihatan • Takaful • Bahan bacaan • Hiburan • Zakat • Hutang • Lain-lain Bagi perbelanjaan anak-anak, perkara berikut perlu diambil kira: • Yuran sekolah / IPTA • Duit poket / elaun pelajar • Bas sekolah / minyak motokar • Pakaian sekolah, kasut, stoking, baju dan seluar sukan dan seragam persatuan • Tuisyen • Peralatan sekolah / IPTA • Sewa rumah – pelajar IPTA • Peruntukan minyak kereta dan tol – lawatan anak berasrama • Belian makanan untuk anak berasrama / IPTA Kenal Pasti Perbelanjaan Sekiranya anda berjaya merekodkan semua perbelanjaan bulanan secara terperinci, barulah penjimatan boleh dirancang apabila sudah mengenal pasti di mana wang telah dibelanjakan. Perbelanjaan dapur adalah satu ruang untuk anda berjimat. Penulis menyatakan telah menonton satu program memasak Rachael Ray, tentang sebuah keluarga yang mempunyai lapan orang anak pergi ke pasar raya bersama-sama dengan menu mingguan dan kalkulator. Si ibu telah meminta tip untuk mempelbagai menu hariannya supaya anak tidak bosan dengan apa yang dihidangkan berdasarkan kemampuan keluarga. Ibu ini mengambil kira sehingga kepada sen terakhir, berapakah harus dibelanjakan supaya mencukupi keperluan asas keluarga. Sumber: Cukupkah Wang Anda?, Hajah Rohani Datuk Mohd Shahir, Galeri Ilmu Sdn Bhd. Ringgit • 3 Jika tidak bijak membelanjakan wang, sudah pasti ia akan digunakan untuk membeli perkara yang tidak perlu. Seharusnya wang gaji yang diperoleh digunakan sebaik mungkin dan menyimpan sedikit untuk digunakan pada masa kecemasan. Roslan, 40 tahun (bukan nama sebenar) adalah seorang yang tidak pernah menyimpan sebahagian gajinya. Beliau sentiasa merasa cukup dengan gaji diperoleh setiap bulan. Roslan bahagia bersama- sama isteri dan empat orang anaknya. Berjimat Sebelum Terlambat R o s l a n s e o r a n g b a p a d a n s u a m i y a n g bertanggungjawab serta berjawatan tinggi di sebuah firma guaman. Sebagai tempat bergantung kepada keluarganya, Roslan mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung perbelanjaan dan kos hidup keluarganya. Dua tahun lalu, salah seorang daripada anaknya disahkan menghidap penyakit leukemia. Penyakit tersebut memerlukan perbelanjaan yang tinggi. Oleh sebab anak Roslan tidak dilindungi insurans, maka Roslan telah membayar bil-bil perubatan anaknya menggunakan kad kredit. Di sini bermulalah kesilapan Roslan dalam menguruskan kewangan apabila menangguhkan pembayaran ansuran bulanan pinjaman rumahnya untuk membayar bil perubatan anak. Roslan menyedari akibat daripada menangguhkan pembayaran ansuran bulanan pinjaman rumah, tetapi dia tidak mempunyai pilihan. Pada saat itu, Roslan mula memohon lebih banyak kad kredit dan pinjaman peribadi untuk menampung perbelanjaan tersebut. Keadaan menjadi bertambah 4 • Ringgit teruk apabila ayah mertua Roslan diserang penyakit angin ahmar dan menyebabkan dia juga terpaksa menanggung perbelanjaan ayah mertuanya yang sudah tidak bekerja. Ini bermakna, di samping menampung keluarga, Roslan terpaksa menanggung perbelanjaan bil- bil perubatan ayah mertuanya. Hari berganti hari dan bulan berganti bulan. Perbelanjaan perubatan penyakit anak Roslan dan bapa mertua semakin meningkat. Hingga pada satu ketika, bayaran ansuran bulanan pinjaman rumahnya tertunggak selama tiga bulan. Pada suatu hari, Roslan menerima surat amaran daripada bank yang menyatakan dia akan dikenakan tindakan undang-undang jika gagal membayar ansuran pinjaman rumahnya pada masa yang ditetapkan. Sedar akan masalah yang bakal dihadapi, Roslan pergi ke bank tersebut dan berbincang dengan pegawai terbabit akan masalah yang dihadapi olehnya. Pegawai te rsebut mencadangkan Ros lan mendapatkan khidmat nasihat dan bantuan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Roslan terus datang ke pejabat AKPK dan berjumpa dengan kaunselor AKPK. Kaunselor telah membuat jadual penstrukturan semula pembayaran bulanan pinjaman Roslan kepada bank yang telah dipersetujui. Dengan ini, Roslan mampu untuk membayar balik pinjaman daripada pihak institusi kewangan dan juga menanggung perbelanjaan keluarganya. Amalkan Pengurusan Kewangan Berhemat Sebagai Budaya Hidup Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) “Di sini bermulalah kesilapan Roslan dalam menguruskan kewangan apabila menangguhkan pembayaran ansuran bulanan pinjaman rumahnya ...” “Kaunselor telah membuat jadual penstrukturan semula pembayaran bulanan pinjaman Roslan kepada bank yang telah dipersetujui.” Ringgit • 5 Satu daripada soalan lazim yang kami terima daripada orang ramai ialah, “Adakah pelaburan PRS ini selamat?” Ini adalah soalan yang perlu dijawab kerana ia membabitkan langkah bagi memastikan dana persaraan akan memenuhi penggantian pendapatan apabila seseorang bersara. PRS direka bentuk untuk memastikan keyakinan dan kebimbangan orang ramai terhadap perlindungan dana persaraan berjangka panjang mereka ditangani secara teratur dan secukupnya. Industri PRS dilancarkan dengan rangka kerja perundangan dan statutori yang menyeluruh dan kukuh untuk berkembang dan melindungi kepentingan ahli dalam Skim PRS. Oleh itu, PRS yang berperanan sebagai tonggak keselamatan sosial ketiga untuk menyediakan dana persaraan tambahan perlu melahirkan keyakinan kepada orang ramai bahawa skim tersebut ditadbir urus dalam perundangan yang kuat, diselia dan dibangunkan dengan baik dari semasa ke semasa. Struktur tadbir urus risiko pelbagai tahap telah dilaksanakan bagi memastikan perlindungan yang mencukupi dan sewajarnya terhadap kepentingan ahli dengan pembahagian peranan dan tanggungjawab yang rapi serta teratur untuk semua pihak utama yang terlibat. Pertama, semua pihak utama yang terlibat perlu berlesen di bawah Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007 (CMSA), iaitu di bawah bidang kuasa Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). SC Melindungi Dana Skim Persaraan Swasta (PRS) Anda (Bahagian 1) memberi kelulusan kepada Penyedia PRS, pengedar, pemegang amanah dan Pentadbir Pencen Swasta (PPA) untuk beroperasi dalam industri PRS. Hanya pihak berlesen tersebut diluluskan untuk turut serta dalam PRS. Kedua, PPA ditubuhkan sebagai satu-satunya pentadbir pusat bagi menyediakan pentadbiran akaun sepanjang hayat yang cekap, memberi perkhidmatan semasa kepada ahli-ahli, maklumat, dan pendidikan kepada ahli PRS. PPA, unik hanya di Malaysia adalah pertubuhan bebas yang berkhidmat dan melindungi kepentingan ahli PRS. 6 • Ringgit Ketiga, terdapat hanya 8 Penyedia PRS berlesen diluluskan oleh SC berdasarkan garis panduan yang ketat untuk beroperasi sebagai Penyedia bagi Skim PRS. Penyedia-penyedia ini dipilih berasaskan keupayaan pengurusan pelaburan, pengalaman dan rekod prestasi mereka dalam menguruskan dana awam. Tugas dan tanggungjawab utama Penyedia PRS merangkumi pemasaran, pentadbiran dan pengurusan pelaburan dana-dana PRS. Malahan, Penyedia juga dikehendaki menyediakan struktur pematuhan dan pengurusan risiko mereka bagi memastikan mereka mematuhi semua standard dan garis panduan peraturan. Keempat, Garis Panduan itu menetapkan satu Pemegang Amanah Skim bebas dilantik bagi memantau pengurusan dan operasi Skim, seiring dengan dokumen ikatan amanah dan penzahiran. Selain itu, pemegang amanah berperanan sebagai ‘penjaga’ wang yang dilaburkan dalam Dana PRS yang memberikan pengasingan teratur antara penjagaan dan pengurusan Penyedia Dana PRS. Yang terakhir, SC bertanggungjawab mengawal selia semua pihak terlibat dengan menguatkuasakan peraturan dan pematuhan kepada Garis Panduan PRS, yang menetapkan keperluan teratur dan tingkah laku bagi melindungi kepentingan ahli-ahli Skim PRS. Rangka kerja peraturan tersebut membentuk asas bagi memberikan keyakinan kepada orang ramai dan melindungi dana PRS. Namun, terdapat aspek perlindungan lain yang bersama dengan rangka kerja peraturan berperanan menjadikan PRS seberapa selamat yang boleh untuk penyimpanan dan pelaburan persaraan berjangka panjang. Dalam artikel akan datang, kami akan berkongsi mengenai cara-cara pengurusan risiko dana PRS daripada perspektif pelaburan dan bagaimana risiko itu boleh ditangani, dan pada masa yang sama, mencari peluang-peluang pulangan kewangan. Dato’ Steve Ong adalah CEO Pentadbir Pencen Swasta (PPA), pentadbir pusat Skim Persaraan Swasta (PRS). PPA diberi peranan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk menggalakkan pertumbuhan industri PRS, mewujudkan kesedaran umum dan mendidik orang ramai mengenai penyimpanan persaraan. PPA juga berperanan melindungi kepentingan penyumbang PRS. PPA mengalu-alukan soalan berkaitan perancangan persaraan. Sila hantar soalan anda kepada [email protected] “Rangka kerja peraturan tersebut membentuk asas bagi memberikan keyakinan kepada orang ramai dan melindungi dana PRS.” Ringgit • 7 Ruangan Bersama NCCC Isu berkaitan pusat kecantikan termasuklah pusat pelangsingan badan bukanlah benda baru. Ramai orang, terutamanya kaum wanita, akan mengunjungi pusat kecantikan untuk kelihatan lebih cantik, manakala ke pusat pelangsingan pula untuk melangsingkan bentuk badan. Pada pandangan mereka, mungkin ini merupakan cara yang paling mudah dan cepat untuk nampak menarik dan cantik. Tidak dapat dinafikan bahawa wanita pada zaman sekarang agak prihatin terhadap kecantikan wajah dan tubuh badan yang ramping. Oleh itu, mereka sanggup membelanjakan wang yang banyak kepada syarikat-syarikat yang menawarkan perkhidmatan untuk mendapat wajah yang menawan serta bentuk badan yang diimpikan. Perniagaan seperti ini sememangnya telah lama bertapak. Terdapat banyak pilihan bagi mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan perniagaan ini. Persoalannya ialah sama ada perniagaan ini berlesen dan adakah ia selamat untuk digunakan. Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) sering menerima aduan mengenai pusat pelangsingan badan. Kebanyakan pengguna yang terlibat tidak tahu tentang risiko yang dihadapi apabila melanggani pusat pelangsingan. Mereka sanggup menghabiskan Pusat Pelangsingan Badan wang sehingga beribu-ribu ringgit setiap bulan untuk membayar setiap sesi dianjurkan oleh pusat pelangsingan badan semata-mata untuk menurunkan berat badan dengan segera. Ada antara pengadu juga menyatakan mereka terpengaruh dengan iklan-iklan dan testimoni yang dipaparkan seperti contoh: • menurunkan berat badan dalam masa 10 hari • dijamin kurus • membeli satu pakej pelansingan dapat percuma lagi satu pakej 8 • Ringgit Pengadu turut mendakwa bahawa sesi pelangsingan yang dijalani tidak berkesan. Malah, ada antara pengadu mengalami kesan sampingan dan alahan dengan ubat yang digunakan semasa terapi tersebut. Oleh sebab itu, pengadu terpaksa mendapatkan rawatan di hospital dan terpaksa pula membayar wang yang banyak untuk mengubati diri mereka kerana pusat pelangsingan badan tersebut tidak mahu mengambil sebarang tanggungjawab terhadap apa yang telah berlaku. Lebih malang lagi, apabila ada pusat pelangsingan tersebut ditutup dan tidak dapat dihubungi selepas kejadian tersebut berlaku. Oleh sebab itu, pengguna disarankan untuk meneliti latar belakang pusat pelangsingan terlebih dahulu sebelum melanggan sebarang pakej pelangsing bagi menurunkan berat badan. Nasihat untuk anda 1. Pastikan pusat pelangsingan tersebut berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). 2. Jangan mudah terpedaya dengan iklan-iklan yang dipamerkan di kaca televisyen. 3. Pastikan anda menyelidik latar belakang pusat pelangsingan tersebut sebelum menandatangani sebarang kontrak. 4. Pastikan pusat tersebut berlesen dan dijalankan oleh profesional. 5. Memupuk tabiat kesihatan yang baik seperti makan makanan yang sihat dan melakukan senaman untuk gaya hidup yang sihat. 6. Meminta nasihat doktor sebelum mengambil sebarang ubat-ubatan. 7. Membuat laporan dengan segera kepada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan atau memfailkan aduan kepada Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia. Masyarakat disarankan supaya menjadi pengguna yang bijak dan mengamalkan perbelanjaan yang berhemat. Terdapat banyak cara untuk menurunkan berat badan selain daripada pergi ke pusat pelangsingan badan, iaitu melakukan senaman seperti berjoging dan mengelak makanan yang berlemak dan kolestrol yang tinggi. Dengan itu, pengguna boleh menjimatkan wang dan dapat melihat perubahan berat badan sepertimana yang diimpikan. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Ringgit • 9 Masalah Kewangan Anda Apakah hak pengguna sekiranya didatangi peniaga jualan langsung yang meminta pengguna membeli barangan dengan pelbagai pujuk rayu sehingga pengguna terpaksa membeli? Adakah akta atau undang-undang bagi jualan langsung yang perlu dipatuhi? Pengguna dari Selayang. Jawapan: Menjadi kelaziman bagi peniaga atau wakil jualan langsung menggunakan pelbagai pujuk rayu untuk mempengaruhi pengguna membeli barangan mereka. Namun begitu, tidak boleh ada unsur paksaan. Perniagaan jualan langsung tertakluk di bawah Akta Jualan Langsung dan Skim Anti-Piramid 1993. Beberapa peraturan perlu dipatuhi oleh wakil jualan langsung di bawah akta ini, iaitu:- a) Semua kontrak jualan langsung antara penjual dan pembeli bernilai RM300 dan lebih mesti dibuat secara bertulis, ditandatangani kedua-dua pihak dan mempunyai kenyataan bahawa kontrak tertakluk kepada tempoh bertenang selama 10 hari bekerja. b) Wakil jualan langsung hanya boleh bertandang pada hari dan masa tertentu dari jam 9.00 pagi hingga 7.00 malam pada hari bekerja. c) Wakil jualan langsung perlu menunjukkan kad kebenaran. Kad itu dikeluarkan oleh syarikat jualan langsung yang mengandungi nama dan alamat pemegang kad; nama, alamat dan nombor telefon syarikat yang mengeluarkan kad berkenaan, nombor lesen jualan langsung yang sah dan gambar pemegang kad. d) Jika pengguna membeli barangan melalui pesanan pos, dia berhak membuat pemeriksaan ke atas barangan atau perkhidmatan yang ditawarkan oleh syarikat bagi memastikan barangan atau perkhidmatan berkenaan sama seperti yang diiklankan. Sebagai pengguna, anda haruslah menilai dan membuat pertimbangan yang bijak sebelum menandatangani mana-mana kontrak atau menerima mana-mana tawaran yang kelihatan menarik tetapi ia sekadar ‘indah khabar dari rupa’. Termakan Pujuk Rayu Peniaga Jualan Langsung “Sebagai pengguna, anda haruslah menilai dan membuat pertimbangan yang bijak ...” 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

25 May 2015

RINGGIT Newsletter (April 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-april-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed60+Apr+2015+v4.pdf

APRIL 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 4 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Memenuhi Keperluan Orang Kurang Upaya Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Pendaftaran Orang Kurang Upaya Mengikut Akta Orang Kurang Upaya 2008, “Orang Kurang Upaya (OKU) termasuklah mereka yang mempunyai kekurangan jangka panjang fizikal, mental, intelektual atau deria yang apabila berinteraksi dengan pelbagai halangan, boleh menyekat penyertaan penuh dan berkesan mereka dalam masyarakat”. Agensi yang terlibat dalam pendaftaran OKU adalah Jabatan Kebajikan Masyarakat dan Kementerian Kesihatan Malaysia. Pendaftaran OKU adalah atas dasar sukarela dan hanya untuk warganegara Malaysia yang bermastautin di Malaysia. Bagi maksud pendaftaran, Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat melalui Jabatan Kebajikan Masyarakat telah mengklasifikasikan OKU kepada tujuh kategori utama ketidakupayaan seperti berikut: Kategori 1. Pendengaran Tidak dapat mendengar dengan jelas d i kedua-dua belah te l inga tanpa menggunakan alat bantuan pendengaran atau tidak dapat mendengar langsung walaupun dengan menggunakan alat bantuan pendengaran. Terdapat 4 tahap yang boleh dikategorikan sebagai OKU pendengaran, iaitu • Minima (mild): 15 - <30 dB (kanak- kanak) / 20 - <30 dB (orang dewasa) • Sederhana (moderate): 30 - <60dB • Teruk (severe): 60 – 90dB • Sangat teruk (profound): >90dB 2 • Ringgit 2. Penglihatan Buta kedua-dua belah mata atau buta di sebelah mata atau penglihatan terhad di kedua-dua belah mata atau lain-lain gangguan penglihatan kekal. Kurang upaya penglihatan boleh dibahagi kepada: • Terhad bermaksud penglihatan lebih teruk daripada 6/18 tetapi sama dengan atau lebih baik daripada 3/60 walaupun dengan menggunakan alat bantu penglihatan atau medan penglihatan kurang daripada 20 darjah daripada fixation. • Buta bermaksud penglihatan kurang daripada 3/60 atau medan penglihatan kurang daripada 10 darjah daripada fixation. 3. Fizikal Bermaksud ketidakupayaan kekal anggota badan sama ada disebabkan oleh kehilangan atau ketiadaan atau ketidakupayaan mana- mana anggota badan yang boleh menjejaskan fungsi mereka dalam melakukan aktiviti asas sepenuhnya. Aktiviti asas yang dimaksudkan ialah seperti penjagaan diri, pergerakan dan penukaran posisi tubuh badan. Keadaan ini boleh terjadi a k i b a t d a r i p a d a kecederaan (trauma) atau penyakit pada mana-mana sistem saraf kardiovaskular, r e s p i r a t o r i , h e m a t o l o g i , imunologi, urologi dan lain-lain yang m e n y e b a b k a n ke t i dak fungs ian . Contoh penyebab k e t i d a k u p a y a a n adalah: • Limb defects (congenital / acquired), termasuk kehilangan ibu jari tangan • Spinal cord injury • Stroke • Traumatic brain injury • Kerdil • Cerebral palsy Individu yang mengalami keadaan kekurangan ( impairment) tanpa menjejaskan fungsi, contohnya kehilangan jari, mempunyai lebih jari dan tidak ada atau tidak sempurna cuping telinga tidak dipertimbangkan bagi tujuan pendaftaran. 4. Masalah Pembelajaran Bermaksud masalah kecerdasan otak yang tidak selaras dengan usia biologikalnya. Mereka yang tergolong dalam kategori ini ialah Lewat Perkembangan Global (global development delay), Sindrom Down (down syndrome), kurang upaya intelektual. Kategori ini juga merangkumi keadaan autisme (autistic spectrum disorder), Attention Deficit Hyperactive Disorder (AHDH) dan masalah pembelajaran spesifik seperti dyslexia, dyscalculia, dygraphia. 5. Pertuturan Bermaksud tidak boleh bertutur sehingga menyebabkan gangguan berkomunikasi dengan sempurna dan tidak boleh difahami oleh mereka yang berinteraksi dengannya. Keadaan ini adalah kekal atau tidak akan sembuh. 6. Mental Seseorang yang menghadapi penyakit mental yang teruk yang telah menjalani rawatan atau telah diberi diagnosis selama sekurang- kurangnya 2 tahun oleh pakar psikiatri. Akibat daripada penyakit yang dialami, mereka masih tidak berupaya untuk berfungsi sama ada sebahagian atau sepenuhnya dalam hal berkaitan dirinya atau perhubungan dalam masyarakat walaupun setelah menjalani rawatan psikiatri. Antara jenis-jenis penyakit mental tersebut adalah Skizofrenia, Mood Disorder dan Organic Mental Disorder yang serius dan kronik. 7. Pelbagai Individu yang mengalami lebih daripada satu jenis ketidakupayaan dan secara umumnya tidak sesuai diklasifikasikan di bawah mana-mana 6 kategori lain yang sedia ada. Contohnya, seorang individu yang mengalami 2 jenis ketidakupayaan dari segi penglihatan dan pendengaran akan didaftarkan dalam kategori kurang upaya pelbagai. Mengapakah OKU digalakkan mendaftar? Sebab utama adalah seperti berikut: • Untuk mengetahui bilangan, taburan dan kategori OKU di negara ini bagi maksud merancang program berkaitan dengan pencegahan, pendidikan, habilitasi dan rehabilitasi, latihan serta perkhidmatan. • Untuk merancang penyediaan kemudahan yang bersesuaian dengan keperluan OKU. Ringgit • 3 • Untuk membolehkan OKU yang berdaftar mendapat perkhidmatan yang bersesuaian menurut keperluan berdasarkan tahap kefungsian / ketidakupayaan mereka. Apakah cara-cara untuk membuat permohonan pendaftaran? • Permohonan boleh dibuat di mana-mana Pejabat Kebajikan Masyarakat Daerah / Jajahan / Bahagian. • Menggunakan Borang Permohonan Pendaftaran Orang Kurang Upaya yang boleh dimuat turun dari laman sesawang Jabatan Kebajikan Masyarakat www.jkm.gov.my. • Menyertakan 3 keping gambar ukuran kad pengenalan (dewasa), 4 keping gambar ukuran kad pengenalan (kanak-kanak) dan dokumen sokongan seperti salinan MyKad, MyKid atau Sijil Kelahiran. Apakah syarat-syarat pendaftaran? • Warganegara yang bermastautin di Malaysia. • Telah disahkan / diperakui oleh Pegawai Perubatan Hospital Kerajaan / Pakar Psikiatri atau Pakar Perubatan Swasta. Apakah Kad OKU? • Kad OKU adalah suatu tanda pengenalan diri yang dikeluarkan kepada orang kurang upaya yang telah berdaftar bagi memudahkan mereka berurusan dengan pihak-pihak yang berkenaan. Dalam keadaan manakah saya boleh menukar Kad OKU? Penukaran Kad OKU boleh dilakukan di mana-mana Pejabat Kebajikan Masyarakat Daerah / Jajahan / Bahagian disebabkan: • Kad OKU hilang, • Kad OKU rosak, • Mencapai umur 18 tahun, • Perubahan kategori ketidakupayaan. Direktori Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri (a) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Perlis Tingkat Bawah, Kompleks Pejabat Kerajaan Negeri Perlis 01000 Kangar, Perlis Indera Kayangan Tel: 04-9761957 Faks: 04-9791401 (b) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Kedah Aras Bawah Blok C, Kompleks Persekutuan Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan Anak Bukit, 06550 Anak Bukit, Kedah Darul Aman Tel: 04-7001700 Faks: 04-7313407 (c) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Pulau Pinang Lapisan 30, KOMTAR, 10564 Pulau Pinang Tel: 04-2621957 Faks: 04-2635964 (d) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Perak Lot 1516, Jln Panglima Bukit Gantang Wahab 30000 Ipoh, Perak Darul Ridzuan Tel: 05-2545505 Faks: 05-2544326 (e) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Selangor Tingkat 2, Bangunan Sultan Darul Ehsan, No. 3, Jalan Indah, Seksyen 14, 40000 Shah Alam, Selangor Darul Ehsan Tel: 03-55445417 Faks: 03-55190232 (f) Jabatan Kebajikan Masyarakat Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur Tingkat 9, Grand Seasons Avenue, No. 72, Jalan Pahang 53000 Kuala Lumpur Tel: 03-26124000 Faks: 03-40428185 (g) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Sembilan Tingkat 1B, Wisma Negeri, Jln Dato’ Abd. Malek 70000 Seremban, Negeri Sembilan Darul Khusus Tel: 06-7659555 Faks: 06-7629541 (h) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Melaka No. 36-2 Tingkat 2, Jalan KC1, Bangunan Kota Cemerlang 75450 Lebuh Ayer Keroh, Melaka Bandar Bersejarah Tel: 06-2324716 / 17 Faks: 06-2319221 (i) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Johor Tingkat 4, Blok A, Wisma Persekutuan, Jln Air Molek 80000 Johor Bahru, Johor Darul Takzim Tel: 07-2282971 Faks: 07-2240335 (j) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Pahang Lot 27 & 28, Bahagian Majlis Kebajikan dan Sukan Anggota- Anggota Kerajaan Pahang (MAKSAK), Sri Kuantan Square Jalan Teluk Sisek, 25050 Kuantan, Pahang Darul Makmur Tel: 09-5159455 Faks: 09-5165185 (k) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Terengganu Tingkat 1, Wisma Negeri, Jalan Pejabat 20564 Kuala Terengganu, Terengganu Darul Iman Tel: 09-6222444 Faks: 09-6239864 (l) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Kelantan Blok 7, Kompleks Kota Darul Naim 15564 Kota Bahru, Kelantan Darul Naim Tel: 09-7482117 Faks: 09-7481264 (m) Jabatan Kebajikan Masyarakat Negeri Sarawak Kementerian Pembangunan Sosial dan Urbanisasi Wisma Kebajikan, Lot 4273, Blok 14, Off Jalan Siol Kanan 93050 Kuching, Sarawak Tel: 082-449577 Faks: 082-448741 / 082-448946 (n) Jabatan Perkhidmatan Kebajikan Am Negeri Sabah Tingkat 6 & 8, Blok B, Wisma MUIS, Bag Berkunci 29026 88899 Kota Kinabalu, Sabah Tel: 088-255133 / 134 Faks: 088-224983 (o) Jabatan Kebajikan Masyarakat Wilayah Persekutuan Labuan Jalan Tun Mustapha, Peti Surat 81212 87022 Wilayah Persekutuan Labuan Tel: 087-424961 Faks: 087-418185 Sumber: Jabatan Kebajikan Masyarakat 4 • Ringgit Berdasarkan statistik yang dikeluarkan oleh Pertubuhan Kesihatan Sedunia (World Health Organisation), Orang Kurang Upaya (OKU) merupakan 15 peratus daripada jumlah penduduk di dunia ini. Selain itu, dianggarkan 40 juta orang penduduk di dunia ini adalah buta atau mengalami separuh penglihatan (Nielsen 2009). Malaysia mempunyai penduduk lebih 30 juta orang. Berdasarkan statistik daripada Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM), jumlah OKU di Malaysia yang berdaftar dengan JKM adalah 338,000 (1% daripada penduduk Malaysia). Walaupun angka ini tidak menggambarkan jumlah sebenar golongan OKU, tetapi segala keperluan untuk kebajikan mereka haruslah diberikan perhatian. Berdasarkan jumlah tersebut, terdapat keperluan yang nyata terhadap penyediaan kemudahan untuk golongan Orang Kurang Upaya. Tanpa kemudahan sokongan yang diperlukan, pergerakan mereka lebih terbatas dan akan mengehadkan aktiviti mereka. Orang kurang upaya mendapati beberapa kesukaran semasa menggunakan kemudahan di tempat yang dikunjungi disebabkan beberapa faktor. Masalah utama yang mereka hadapi ialah kemudahan tersebut tidak selamat, tidak mudah untuk sampai ke satu-satu Konsep Perancangan Aksesibiliti OKU Di Bangunan Awam Dan Kemudahan Awam destinasi dan kedudukan sesuatu kemudahan itu berada jauh untuk dikunjungi. Oleh itu, pihak bertanggungjawab perlu menitikberatkan kemudahan aksesibiliti di bangunan awam dan kemudahan awam untuk golongan OKU sepertimana yang telah digariskan oleh Pihak Berkuasa Tempatan mengikut undang-undang dan piawaian sedia ada. Konsep Perancangan Luaran Aksesibiliti ‘Ramp’ • S e m u a ‘ r a m p ’ mesti dihubungkan d e n g a n l a l u a n golongan Orang Kurang Upaya dan berterusan tanpa halangan. • Kecerunan maksimum 1:15 dengan kelebaran minimum 1800 mm. • Permukaan ‘ramp’ rata dan tidak licin. Ringgit • 5 ‘Handrail’ dan ‘grab bar’ • ‘Handrail” (ukur lilit 40 mm – 50 mm disediakan bersama ‘ramp’) • Ketinggian handrail adalah 2.4 kaki (700 mm) dan 3 kaki (900 mm). • Tanda ‘braille’ perlu disediakan di permulaan dan hujung ‘handrail’. Laluan khas / pejalan kaki dan kaki lima • Laluan pejalan kaki secara terus dan tanpa halangan perlu disediakan. • Saiz lebar minimum adalah 1500 mm. • Permukaan laluan pejalan kaki tidak licin. • Tekstur permukaan di pintu masuk dan keluar berbeza dengan tekstur laluan biasa. • Ketinggian laluan pejalan kaki yang tidak disediakan ‘kerb’ ialah maksimum 10 mm. Anjung masuk ke bangunan • ‘Ramp’ dan ‘handrail’ perlu disediakan paling hampir dengan anjung masuk sesebuah bangunan. • Pintu masuk ke bangunan (lebar minimum 1,800 mm) • Pintu kaca mempunyai tanda jelas di paras 800 mm – 1,500 mm. Permukaan laluan bertekstur • Menggunakan ‘dot-type block’ untuk memberi amaran. • ‘Line type block’ asas kepada menunjuk arah laluan. Reruang Tempat letak kereta khas (TLK) • Mesti disediakan dan dihubungkan dengan laluan Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda golongan Orang Kurang Upaya dan berserta ‘step ramp’ selebar 1,000 mm. • Jumlah ruang Tempat Letak Kereta khas ialah 1:100 kenderaan biasa. • Tempat Letak Kereta khas disediakan dengan keluasan ruang 3,300 lebar x 6,600 mm panjang. Kemudahan Sokongan Papan tanda • Peletakan mendatar dengan ketinggian minimum 2000 mm dari paras jalan. • Warna, tulisan dan saiz papan tanda mesti jelas dan boleh dibaca. • Menyediakan papan tanda bertulisan ‘braille’. Bangku ‘fixed atau ‘built-in’ dan meja • 5% bangku di tempat awam dikhaskan untuk OKU. • Reka bentuk yang selesa, ketinggian yang sesuai dan selamat. Sumber: Jabatan Perancangan Bandar dan Desa 6 • Ringgit A. Bantuan yang disediakan oleh Jabatan Pembangunan Orang Kurang Upaya, Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM) Tujuan Kadar 1. Bantuan Kewangan a. Elaun Pekerja Cacat • Sebagai penyelenggaraan pendapatan untuk memenuhi keperluan asas kehidupan OKU. • Sebagai insentif untuk menggalakkan OKU bekerja, hidup berdikari dan menjadi ahli masyarakat yang produktif. RM300 b. Geran Pelancaran • Bantuan kewangan kepada kumpulan sasar JKM yang mempunyai minat dan potensi untuk maju bagi menceburi perusahaan atau perniagaan kecil. Had maksimum ialah RM2,700 sekali gus dengan tempoh kaji semula, iaitu seliaan dibuat setiap 3 bulan c. Bantuan alat tiruan & alatan sokongan • Membantu OKU membeli alat tiruan atau alatan sokongan seperti kaki palsu, kalipers, tongkat tangan / ketiak cermin mata, alat pendengaran dan lain-lain yang disyorkan oleh pegawai perubatan atau pakar perubatan. Kadar sebenar alat tiruan / sokongan d. Bantuan penjagaan OKU terlantar / pesakit kronik terlantar • Membantu meringankan bebanan perbelanjaan penjagaan yang dihadapi oleh keluarga penjaga. • Menggalakkan penjagaan yang lebih sempurna kepada kumpulan sasar OKU dan pesakit kronik terlantar. RM300 sebulan dengan tempoh kaji semula selama 12 bulan e. Bantuan OKU Tidak Bekerja • Membantu menyara kehidupan golongan OKU yang tidak berupaya untuk bekerja. • Mempertingkat kualiti hidup dan kesejahteraan golongan OKU. RM150 sebulan dan tempoh kaji semula selama 12 bulan f. Bantuan Tongkat Putih ‘White Cane’ dan Mesin Braille Kerajaan kini membiayai sepenuhnya pembelian ‘White Cane’ dan Mesin Braille bagi mereka yang kurang upaya penglihatan. 2. Pemulihan Dalam Komuniti (PDK) Program PDK telah dipelopori oleh Pertubuhan Kesihatan Sedunia (WHO). JKM telah terlibat secara langsung dalam penyediaan manual dan seterusnya diberi peluang menilai dan mengubah suai pelaksanaan program ini. Kelayakan • Warganegara Malaysia • Semua kategori OKU yang berdaftar dengan JKM • Tiada had umur Pelatih yang mengikuti program di PDK diberi elaun RM150 sebulan. 3. Perkhidmatan Institusi Menyediakan perkhidmatan jagaan, pemulihan, latihan serta peluang pekerjaan kepada OKU. Terdapat 11 buah institusi OKU seperti berikut: Institusi Bilangan Taman Sinar Harapan 7 Bengkel Terlindung 2 Pusat Latihan Perindustrian dan Pemulihan Bangi 1 Pusat Harian Bukit Tunku 1 Senarai Kemudahan Dan Keistimewaan Bagi Orang Kurang Upaya (OKU) Ringgit • 7 4. Perkhidmatan Kaunseling OKU Perkhidmatan kaunseling merupakan salah satu pendekatan atau strategi yang digunakan untuk memperkasa OKU dalam masyarakat. Perkhidmatan ini berlandaskan pada bentuk Kaunseling Pemulihan yang khusus untuk OKU. Perkhidmatan Kaunseling ini memberi tumpuan kepada dua aspek, iaitu kerjaya dan ke arah kehidupan berdikari. Perkhidmatan yang diberikan adalah bersifat menyeluruh yang mana tidak tertumpu kepada OKU sahaja sebagai klien, tetapi melibatkan keluarga, komuniti setempat, Badan Bukan Kerajaan (NGO) dan pihak kerajaan sebagai pemangkin dalam membangunkan komuniti OKU. B. Kemudahan Dan Keistimewaan Lain Kepada OKU Yang Disediakan Oleh Agensi Kerajaan 1. Kementerian Pendidikan Kemudahan Pendidikan • Menyediakan kelas khas kepada kanak-kanak OKU penglihatan, pendengaran dan bermasalah pembelajaran. Program pendidikan dilaksanakan melalui Program Pendidikan Khas. • Elaun sebanyak RM150 sebulan diberi kepada pelajar kurang upaya di sekolah rendah dan menengah. • Elaun juga diberi kepada setiap kanak-kanak kurang upaya yang bersekolah di Sekolah Khas kelolaan Pertubuhan Sukarela Kebajikan. 2. Kementerian Pengajian Tinggi (KPT) a) Pembiayaan bantuan kewangan • Bantuan kewangan kepada semua pelajar OKU yang melanjutkan pengajian di IPTA, IPTS (yang diluluskan oleh KPT), Politeknik dan Kolej Komuniti yang berada di bawah kawal selia KPT. • Pelajar sepenuh masa » Bantuan meliputi wang saku dan yuran pengajian yang tidak melebihi RM5,000 setahun atau RM20,000 sepanjang tempoh pengajian pada satu peringkat pengajian. Penerima biasiswa hanya layak menerima wang saku sahaja. » Kadar bantuan adalah wang saku RM300 sebulan dan bakinya adalah bantuan yuran tertakluk kepada RM5,000 setahun bagi kedua- dua bantuan tersebut. Sekiranya jumlah wang saku dan yuran pengajian tidak mencapai RM5,000 setahun, lebihan tersebut tidak akan dibayar dan tidak akan dibawa ke hadapan. • Pelajar separuh masa / jarak jauh » Bantuan meliputi yuran pengajian sahaja dan tidak melebihi RM5,000 setahun atau RM20,000 sepanjang tempoh pengajian, pada satu peringkat pengajian tertakluk kepada RM5,000 setahun. b) Skim Pengecualian Yuran Pengajian Universiti Terbuka Malaysia • Universiti Terbuka Malaysia telah melancarkan Skim Pengecualian 75% Yuran Pengajian untuk golongan OKU yang memberi peluang kepada OKU untuk mengikuti pengajian sesuai dengan moto university ‘Universiti Untuk Semua’ dan ‘Merintis Pembelajaran Sepanjang Hayat’. 3. Kementerian Kewangan / Lembaga Hasil Dalam Negeri a) Pelepasan cukai pendapatan bagi anak kurang upaya yang belajar di IPT • Pelepasan diperluaskan kepada anak kurang upaya yang belajar di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf mengikut peringkat pendidikan seperti berikut: » Peringkat diploma dan ke atas di Malaysia; atau » Peringkat ijazah pertama dan ke atas di luar Malaysia • Dengan mengambil kira pelepasan sedia ada sebanyak RM5,000 untuk anak kurang upaya, ibu bapa akan layak mendapat pelepasan cukai berjumlah RM9,000. b) Kemudahan dan Galakan pelepasan cukai pendapatan • Pelepasan cukai berganda kepada majikan yang melatih dan mengambil pekerja OKU. • Pelepasan cukai sehingga RM5,000 bagi membeli alat-alat khas untuk kegunaan sendiri, anak atau ibu bapa OKU. • Mulai 2005, pelepasan cukai diri sebanyak RM6,000 kepada OKU dan kepada pasangan OKU daripada RM3,000 kepada RM3,500. c) Pengecualian 100% duti eksais ke atas kenderaan OKU • OKU yang mempunyai jenis ketidakupayaan fizikal / pertuturan / pendengaran tertentu • Memiliki lesen memandu yang sah • Kereta nasional sahaja (termasuk motosikal) • Kenderaan hendaklah dibeli daripada stok yang masih belum dibayar duti / cukainya • Tidak boleh pindah milik atau jual selama 5 tahun kecuali dengan kebenaran Kementerian Kewangan • Sebuah kereta setiap 5 tahun 8 • Ringgit d) Kemudahan alat ganti OKU • Pengecualian duti impot dan cukai jualan ke atas semua peralatan direka khas untuk kegunaan OKU. 4. Kementerian Pengangkutan a) Pengecualian cukai jalan • Orang kurang upaya fizikal yang menggunakan kenderaan kereta, van dan motosikal buatan tempatan. b) Kemudahan pengangkutan awam • Perkhidmatan bas » Diskaun tambang sebanyak 25% bagi perkhidmatan bas ekspres. » Diskaun tambang sebanyak 50% bagi perkhidmatan bas henti-henti. • Sistem transit aliran ringan » Diskaun sebanyak 50% bagi laluan Ampang & Sri Petaling dan Kelana Jaya. • Perkhidmatan keretapi Tanah Melayu Antarabandar » Diskaun sebanyak 50% ke atas tambang perjalanan bagi semua kelas di setiap destinasi. • Perkhidmatan KTM Komuter » Diskaun sebanyak 50% ke semua destinasi. • Perkhidmatan Penerbangan Malaysia (MAS) » Diskaun is t imewa sehingga 50% bagi penerbangan dalam negeri. • Syarikat bas Transnasional » Konsesi 50% daripada harga tambang. 5. Kementerian Wilayah Persekutuan Kemudahan perumahan • Kadar sewa rumah yang rendah kepada OKU yang menyewa rumah kos rendah atau rumah pangsa Dewan Bandaraya Kuala Lumpur. 6. Syarikat Perumahan Negara • Potongan 20% harga pembelian rumah. 7. Kementerian Kesihatan Pengecualian bayaran rawatan perubatan • Dikecualikan daripada bayaran rawatan perubatan di hospital kerajaan: » OKU yang berdaftar dengan JKM » Wad kelas ketiga » Warganegara Malaysia sahaja 8. Jabatan Tenaga Kerja a) Dasar satu peratus pekerjaan dan peluang pekerjaan • Sektor Kerajaan: Kuota 1% peluang pekerjaan di sektor awam diperuntukkan kepada golong OKU. • Sektor swasta: Jawatankuasa Penggalakkan Pengajian Orang Cacat di sektor swasta telah mewujudkan satu garis panduan untuk pendaftaran dan penempatan kerja OKU bekerja di sektor swasta. b) Sistem penempatan OKU • Perkhidmatan pendaftaran secara atas talian kepada majikan dan pencari kerja. c) Skim Bantuan Galakan Perniagaan Orang Kurang Upaya (SBGP – OKU) • SBGP – OKU adalah satu strategi kerajaan untuk ‘bantu OKU membantu OKU mendapatkan pekerjaan’ melalui pengembangan perniagaan mereka. Skim ini adalah terbuka kepada OKU di Semenanjung Malaysia, Sabah dan Sarawak. 9. Jabatan Perkhidmatan Awam Kemudahan pencen dan waktu kerja • Pencen terbitan kepada anak OKU penjawat awam yang telah meninggal dunia. Pencen ini diberikan sepanjang hayat kanak-kanak berkenaan. • Kakitangan perkhidmatan awam yang mempunyai anak-anak OKU dibenarkan bekerja mengikut ‘flexi- hours’ untuk menguruskan kebajikan anak mereka. 10. Kementerian Dalam Negeri Kemudahan pengecualian bayaran membuat MyKad, carian sijil kelahiran atau sijil kematian dan dokumen perjalanan • Jabatan Pendaftaran Negara memberi pengecualian kepada OKU untuk membuat MyKad yang hilang dan pengurangan atau pengecualian bayaran bagi kes daftar lewat kelahiran dan membuat MyKad. • Jabatan Imigresen memberi pengecualian bayaran kepada semua golongan OKU bagi membuat pasport untuk urusan ke luar negara. 11. Telekom Malaysia Kemudahan telekomunikasi dan multimedia • Bayaran sewa bulanan perkhidmatan talian telefon kediaman dikecualikan. • Panggilan kepada Perkhidmatan Panduan Direktori Telefon (103) tidak dikenakan caj. • Percuma untuk perkhidmatan telefon kemudahan tambahan. • Menyediakan panggilan menunggu atau panggilan pindahan secara percuma. • Perkhidmatan pakej internet – RM45 hingga RM148 bergantung kepada kelajuannya. Sumber: Jabatan Kebajikan Masyarakat Ringgit • 9 Ruangan Bersama NCCC Golongan Orang Kurang Upaya merupakan golongan masyarakat yang perlu diberi perhatian dan layanan yang sewajarnya. Memandangkan pergerakan golongan OKU ini sangat terbatas dan terhad, semua pihak perlu memikirkan keperluan golongan OKU bagi membantu mereka meneruskan kehidupan. Pelbagai kemudahan dan keistimewaan telah disediakan oleh pihak kerajaan dan badan-badan korporat bagi menyamaratakan hak golongan OKU ini. Namun tidak dinafikan, masih terdapat beberapa aduan melibatkan golongan OKU, iaitu melibatkan perkhidmatan penerbangan tambang rendah. Berikut adalah antara aduan yang diterima oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC). Kes: Encik Seng (bukan nama sebenar) menempah tiket penerbangan dari Kota Kinabalu ke Kuala Lumpur pada bulan Mei 2014. Encik Seng juga telah membuat tempahan penggunaan kerusi roda bagi tiket penerbangan bapa beliau. Bapa beliau mengalami masalah fizikal dan tidak mampu berjalan jauh. Apabila sampai di terminal KLIA2, staf syarikat penerbangan meminta beliau menunggu. Setelah menunggu selama lebih satu jam, tidak ada makluman dibuat terhadap tempahan kerusi roda tersebut. Beliau mengambil alternatif lain untuk membawa bapa beliau keluar dari terminal tersebut. Encik Seng telah membuat aduan kepada syarikat penerbangan tersebut untuk menuntut kembali wang beliau atas Tidak Menyediakan Perkhidmatan Untuk Golongan OKU sebab tidak menerima perkhidmatan penggunaan kerusi roda tersebut. Kes seperti di atas tidak seharusnya berlaku. Syarikat penerbangan hendaklah lebih prihatin terhadap keperluan pelanggan mereka. Mereka perlu mempunyai tanggungjawab sosial korporat (CSR) kepada semua pelanggan, terutama golongan OKU. NCCC menyarankan pengadu memfailkan kes ini ke Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM) yang berhampiran. Pengguna juga disarankan untuk membuat perbandingan tahap kualiti perkhidmatan syarikat- syarikat penerbangan melalui ‘review’ dan komen orang awam. ‘Review’ ini boleh diperoleh melalui blog persendirian. Pihak yang membuat komen biasanya berkongsikan pengalaman baik dan buruk terhadap sesuatu perkhidmatan. Terdapat beberapa syarikat penerbangan yang menyediakan perkhidmatan kerusi roda tanpa mengenakan caj tambahan. Pengguna perlu bijak menilai kualiti perkhidmatan yang diberikan. Nilai wang yang anda bayar perlulah setimpal dengan perkhidmatan yang anda terima. Sebagai pengguna, anda berhak memilih perkhidmatan yang terbaik dan diberi layanan yang memuaskan di sepanjang perjalanan atau penerbangan anda. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) di talian 03-7877 9000 atau [email protected]. 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia dan Jabatan Kebajikan Masyarakat, Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat Program Kesedaran OKU “Ke Arah Sistem Kewangan Yang Lebih Inklusif” 26 Mei 2015 | Lanai Kijang Anjuran Bersama: • Seramai 338,000 OKU berdaftar dengan Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM) setakat April 2015 • Ketidakupayaan Pembelajaran dan Fizikal merupakan komposisi terbesar dalam OKU • JKM adalah badan yang bertanggungjawab Di Malaysia Untuk merapatkan jurang pemahaman dan kesedaran tentang keperluan OKU. Untuk mempersiapkan industri kewangan bagi menghadapi lanskap sektor kewangan yang lebih mencabar berkaitan dengan OKU dan Akta OKU yang bakal dipertingkatkan dengan kuasa penguatkuasaan. Objektif: Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] Objektif: Menyediakan pembiayaan kepada Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang perniagaan mereka terjejas akibat bencana banjir di beberapa buah negeri di Malaysia. Kadar pembiayaan: Sehingga 2.25 % setahun Tempoh pembiayaan maksimum: Sehingga 5 tahun (dengan tempoh penangguhan bayaran selama 6 bulan). Jumlah pembiayaan maksimum: RM500,000 [Jumlah pembiayaan agregat bagi setiap syarikat pemegangan (holding company)]. Layari SMEInfo portal http://www.smeinfo.com.my Hubungi BNMTELELINK 1-300-88-5465 Faksimili: 03-2174 1515 atau e-mel: [email protected] KEMUDAHAN BANTUAN KHAS 2015 Institusi kewangan peserta • Semua bank perdagangan dan bank Islam; • Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank); • Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank); • Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat); dan • Bank Simpanan Nasional (BSN). Syarat kelayakan • Perusahaan perniagaan mengikut definisi PKS; • Institusi atau syarikat perniagaan milik warganegara Malaysia yang didaftarkan di bawah Akta Syarikat 1965, Akta Koperasi 1993, Akta Pertubuhan 1966, Akta Pendaftaran Perniagaan 1956 atau mana-mana pihak berkuasa lain; dan • Perniagaan di kawasan yang dikenal pasti sebagai kawasan bencana banjir oleh Majlis Keselamatan Negara, Jabatan Perdana Menteri. Tujuan pembiayaan • Modal kerja; dan • Kerja pembaikan dan pembelian peralatan yang rosak akibat banjir (Tidak boleh digunakan untuk membiayai semula kemudahan pembiayaan sedia ada) Sektor yang layak: Semua sektor ekonomi Prosedur permohonan Permohonan hendaklah dibuat melalui mana-mana institusi kewangan peserta (IKP) dan kelulusan akan tertakluk kepada prosedur biasa kelulusan kredit oleh IKP berkenaan. Permohonan boleh dibuat sehingga 30 Jun 2015 atau sehingga semua peruntukan sebanyak RM500 juta digunakan sepenuhnya, yang mana terdahulu. UNTUK MAKLUMAT LANJUT:

25 May 2015

2015 National e-Payment Roadshow - Moving Forward with e-Payments

https://www.bnm.gov.my/-/2015-national-e-payment-roadshow-moving-forward-with-e-payments-3

Reading: 2015 National e-Payment Roadshow - Moving Forward with e-Payments Share: 2015 National e-Payment Roadshow - Moving Forward with e-Payments Release Date: 25 May 2015 Bank Negara Malaysia in collaboration with the Association of Banks in Malaysia (ABM), the Association of Islamic Banking Institutions Malaysia (AIBIM) and the National Cards Group (NCG) will be conducting a series of e-payment roadshow at 6 major states to create awareness on e-payments. This year, the main objectives of the roadshow are to create awareness of the developments in the payment industry and to educate the public on e-payment services. The first roadshow will be held in Penang on 26 May 2015, followed by Johor Bahru, Kota Bharu, Kota Kinabalu, Kuching and Kuala Lumpur.  Click here to read more. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

18 May 2015

RINGGIT Newsletter (March 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-march-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed61+Mei+2015+v4.pdf

MEI 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 5 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Kebimbangan terhadap kenaikan harga rumah semakin meningkat. Menurut Laporan Pasaran Harta 2014, harga purata rumah di negara ini meningkat sebanyak RM30,000 daripada RM266,304 pada tahun 2013 kepada RM295,345 pada akhir tahun 2014. Sebanyak 250 ribu transaksi pembelian rumah dilakukan sepanjang tahun 2014 yang bernilai RM82.06 bilion. Kerajaan pula mensasarkan sejumlah 653 ribu unit rumah mampu milik akan dibina pada Rancangan Malaysia Ke-11 (RMK11). Merujuk kepada jumlah hutang isi rumah pula, terdapat peningkatan kepada 87.9 peratus daripada nilai Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) pada tahun 2014. Dalam masa yang sama, berlaku penurunan kadar tabungan negara kasar kepada 30.9% daripada Pendapatan Negara Kasar (PNK) dalam tempoh yang sama. Hal ini menggambarkan perbelanjaan penggunaan tersasar dan kemungkinan berlakunya pembaziran. Dijangkakan pertumbuhan ekonomi Malaysia lebih perlahan sekitar 4.5 peratus hingga 5.5 peratus pada tahun 2015. Keadaan ini memberi isyarat bahawa pengguna perlu berhati-hati dalam aspek perbelanjaan harian. Kebimbangan terhadap hutang pendidikan juga dikatakan bakal menjadi krisis global pada masa akan datang. Ia diakui oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna Amerika Syarikat bahawa rakyat Amerika berhutang sekurang-kurangnya AS$1 trilion bagi pinjaman pendidikan. Situasi yang sama juga mungkin berlaku kepada pelajar universiti awam dan swasta tempatan yang menamatkan pengajian bakal berhadapan dengan komitmen bayaran balik pinjaman pendidikan. Ia belum mengambil kira kos pendidikan bermula seawal umur 4 hingga 6 tahun. Ibu bapa muda perlu memperuntuk sebahagian kos bagi pendidikan awal anak mereka. Sekiranya pilihan ibu bapa terhadap pendidikan awal swasta, Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan 2 • Ringgit maka mereka terpaksa membayar yuran tahunan, kos bahan pendidikan, pakaian seragam, yuran aktiviti dan yuran bulanan sekurang-kurangnya dari RM300 hingga RM800 sebulan. Ini memerlukan ibu bapa untuk merancang persediaan kewangan untuk pendidikan anak-anak mereka. Kadar kebankrapan belia berumur 25 tahun dan ke bawah pula semakin membimbangkan. Menurut Jabatan Insolvensi Malaysia, sebanyak 1,150 kes dilaporkan antara tahun 2011 hingga Januari 2015, yang melibatkan belia berumur 25 tahun ke bawah. Kes tertinggi yang dilaporkan adalah pinjaman kenderaan (41.7 peratus), pinjaman peribadi (18.61 peratus) dan pinjaman rumah kediaman (17.79 peratus). Hal ini menunjukkan kawalan diri golongan belia terhadap kewangan sangat lemah. Kebanyakan mereka berbelanja melebihi daripada pendapatan. Mereka juga masih tidak mampu untuk membezakan antara keperluan dengan kehendak. Di samping itu, mereka juga mengambil sikap tidak peduli dengan tunggakan hutang dan tidak mendapatkan khidmat nasihat daripada perunding kewangan seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Walaupun GST telah di laksanakan, namun masyarakat masih meneruskan tabiat gemar berbelanja. Tidak dinafikan, terdapat golongan yang bijak mengawal perbelanjaan peribadi mereka dan begitu juga sebaliknya. Menurut Penganalisis Ekonomi, kecenderungan seorang pengguna itu berbelanja dinilai kepada Marginal Propensity to Consume (MPC). MPC bagi negara Malaysia ialah 0.52 yang menunjukkan setiap ringgit kenaikan pendapatan akan menghasilkan perbelanjaan 0.52 sen. Perbandingan angka MPC dengan negara Asia yang lain menunjukkan Malaysia dalam kedudukan yang tinggi. Dari sudut ekonomi, ia dilihat dalam sudut positif dan membantu pertumbuhan ekonomi Negara. Dalam pada itu, perancangan masyarakat untuk dana persaraan tidak berada pada tahap membanggakan. 68 peratus ahli KWSP berumur 54 tahun mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000, manakala 50 peratus bekas ahli KWSP menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh 5 tahun. Hal ini diukur dengan jangka hayat rakyat Malaysia menjangkau sehingga usia 78 tahun. Oleh itu, perancangan persaraan perlu dirancang seawal usia 30-an lagi. Hal ini ditambah pula dengan kos perubatan yang semakin tinggi pada masa ini. Oleh itu, amalan menabung merupakan langkah yang perlu dilakukan bagi mengatasi keperluan kewangan yang semakin mendesak ini. Tabungan bukanlah sesuatu yang merugikan. Meskipun pada awalnya, mungkin ia menyebabkan seseorang itu berasa tertekan kerana perlu berjimat dalam beberapa perkara perbelanjaan yang menjadi kelaziman mereka. Jika dinilai semula faktor-faktor seperti bebanan hutang, peningkatan kos sara hidup, persediaan belian aset, persaraan dan simpanan ketika kecemasan, maka ia memerlukan perancangan kewangan yang bijak. Oleh itu, pengguna perlu meningkatkan pengetahuan tentang pengurusan kewangan agar kehidupan mereka lebih terjamin pada masa akan datang. Sumber: Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) Ringgit • 3 Satu-satunya sebab anda melabur dalam pasaran saham adalah untuk mendapat pulangan yang lumayan. Walau bagaimanapun, jika anda perhatikan lebih daripada 1,000 kaunter yang terdapat di Bursa Malaysia, tugas memilih kaunter yang sesuai bukanlah mudah. Anda mungkin sudah mendapatkan nasihat mengenai cara-cara melabur dan memilih saham dengan bijak, tetapi perlu diingat bahawa walau apapun nasihat yang diperoleh, nasihat-nasihat tersebut tidak boleh menjamin pulangan yang baik. Apa yang boleh disenaraikan di sini hanyalah beberapa ciri-ciri penting yang perlu diberi perhatian dalam memilih saham syarikat yang berpotensi. Maka, anda perlu melengkapkan diri dengan maklumat-maklumat kewangan yang relevan sebelum menganalisis asas syarikat-syarikat tersebut. Memahami Perniagaan Sesebuah Syarikat Salah satu faktor yang mempengaruh kejayaan sesuatu pelaburan ialah keupayaan untuk memahami perniagaan syarikat itu. Oleh itu, sebelum melihat aspek pengiraan dan sebagainya, anda perlu melihat dan memerhatikan produk-produk dan perkhidmatan yang anda gunakan setiap hari atau Bagaimana Memilih Saham Yang Menguntungkan? yang anda lihat dalam surat khabar atau mana-mana sumber maklumat yang lain. Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain? Syarikat-syarikat yang menjadi jawapan kepada persoalan di atas mempunyai peluang cerah untuk berjaya. Jika orang lain masih belum perasan mengenai syarikat tersebut, maka anda mempunyai peluang yang tinggi untuk mengaut keuntungan apabila membeli sahamnya. Pastikan anda membuat kajian-kajian lain sebelum melabur dalam syarikat tersebut. Matlamat utama di sini ialah anda perlu sentiasa mencari syarikat atau industri yang anda biasa dengannya ataupun mudah untuk difahami. Jika sukar bagi anda menerangkan perniagaan syarikat itu, maka elakkan daripada melabur dalam syarikat terbabit Menganalisis Sesebuah Syarikat Sekiranya anda mampu memahami apa yang telah diperkatakan tadi, anda kini sudah bersedia untuk beralih kepada perkara yang dipanggil analisis fundamental. Terdapat beberapa petunjuk “Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain?” 4 • Ringgit dalam kewangan sesebuah syarikat yang mampu memberikan anda gambaran tentang prestasi syarikat tersebut. a) Nisbah Harga Perolehan Sebagai permulaan, maklumat yang per lu diperhatikan ialah nisbah harga perolehan sesebuah syarikat. Syarikat yang mempunyai nisbah harga perolehan yang lebih rendah berbanding dengan pasaran keseluruhan ataupun purata industrinya menggambarkan bahawa saham syarikat tersebut masih terkurang nilai. Oleh itu, sekiranya purata industri pada tahap 15x nisbah harga perolehan, anda boleh mengabaikan syarikat-syarikat yang nisbah harga perolehan mereka melebihi 15. Hal ini disebabkan harga saham syarikat- syarikat tersebut sudahpun berada pada tahap yang sama ataupun lebih tinggi daripada nilai pasaran dan boleh dikatakan mahal. b) Permodalan Pasaran Faktor-faktor yang seterusnya ialah permodalan pasaran, rekod prestasi jualan dan perolehan serta kadar hasil dividen saham tersebut. Tentukan sama ada anda ingin melabur dalam syarikat bermodal besar atau kecil. Lazimnya, syarikat-syarikat besar dikatakan lebih berkemampuan untuk mengatasi saingan sengit dan dapat menikmati ekonomi ikut bidangan (economies of scale). Syarikat-syarikat kecil pula mempunyai kelebihan yang tidak dimiliki syarikat-syarikat besar, contohnya mereka boleh menyesuaikan diri dengan perubahan dalam pasaran dan mempunyai kos tidak langsung (overhead) yang lebih rendah. c) Rekod Prestasi Anda juga perlu merujuk kepada rekod prestasi syarikat yang konsisten. Sekiranya sesebuah syarikat itu mampu menjana tahap jualan dan perolehan yang baik serta mengalami peningkatan dalam bahagian pasaran, kecuali untuk satu atau dua suku yang disebabkan oleh keadaan keseluruhan pasaran, maka syarikat tersebut boleh dikatakan sebagai syarikat yang baik dan berpotensi. d) Dividen Selain daripada faktor-faktor di atas, anda juga perlu merujuk kepada kadar bayaran dividen sekiranya anda berminat dalam saham pendapatan. Pastikan kadar hasil dividen melebihi tahap inflasi untuk mengelakkan daripada perlunya naik nilai harga yang lebih tinggi untuk memastikan wang yang telah dilaburkan dalam saham-saham anda terus meningkat dari segi nilai sebenar. e) Pihak Pengurusan Faktor yang terakhir untuk dipertimbang ialah pihak pengurusan sesuatu syarikat. Pastikan anda membaca seksyen analisis pihak pengurusan dalam laporan tahunan syarikat untuk memahami bagaimana syarikat terbabit diuruskan, apa yang dianggap sebagai risiko, dan langkah-langkah yang diambil untuk mencegah risiko-risiko tersebut. Pihak pengurusan yang baik akan sentiasa menjadikan nilai pemegang saham yang maksimum sebagai matlamat utama dan akan menunjukkan sikap yang penuh integriti dalam menguruskan syarikat. Syarikat yang diuruskan oleh pengurusan yang berkualiti tinggi akan mempamerkan prestasi yang baik, walaupun dalam suasana perniagaan yang amat sukar. Dengan mengambil kira faktor yang telah dibincangkan, senarai syarikat untuk anda pilih telah menjadi lebih sedikit. Dengarlah suara hati anda dalam memilih syarikat yang anda rasakan mempunyai potensi untuk maju. Selamat berjaya! © Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menafikan semua waranti, sama ada melalui sebutan ataupun yang terimplikasi, termasuk waranti tanpa limitasi bagi ketepatannya, kelengkapannya atau kandungan maklumat yang menjadi sebahagian daripada laman sesawang ini. Anda dinasihatkan merujuk pada pakar yang berkaitan seperti perancang kewangan bertauliah, jururunding pencukaian, penasihat pelaburan dan peguam bagi nasihat terperinci. Untuk maklumat lanjut mengenai penyiaran semula kandungan ini, sila e-mel: [email protected]. Ringgit • 5 Pelaksanaan GST semenjak 1 April 2015 yang lalu menimbulkan beberapa kekeliruan dalam kalangan pengguna. Berikut adalah jadual perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) yang telah digantikan oleh Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST). Cukai SST adalah cukai satu aras yang hanya dikenakan kepada pengilang sahaja dan tidak boleh dituntut. Cukai ini dianggap sebagai kos kepada perniagaan. GST pula adalah cukai yang dikenakan kepada pengguna yang menggunakan barang dan perkhidmatan di setiap peringkat rantaian sehingga pengguna. Berikut adalah perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) dengan Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST):- Perbezaan Cukai Jualan, Perkhidmatan dan GST Sebelum GST CUKAI JUALAN CUKAI PERKHIDMATAN Merupakan cukai seperingkat yang mana cukai ini hanya dikenakan sekali sahaja oleh pengilang lazimnya diperingkat output Dikenakan ke atas perkhidmatan tertentu apabila ia ditawarkan kepada pengguna Barang bercukai jualan 5 peratus Contoh: minuman kopi dan teh segera, aiskrim, kacang, mi segera, rempah kari ayam dan daging, mentega dan bahan- bahan binaan Barang bercukai jualan 10 peratus Contoh: televisyen, peti sejuk, seterika, perabot, baju, beg tangan, kasut, tayar kenderaan dan kereta Perkhidmatan bercukai 6 peratus Contoh: perkhidmatan restoran, siaran televisyen berbayar, hotel, tempat meletak kenderaan, pusat penyelenggaraan kereta, telekomunikasi dan kawalan keselamatan Kadar spesifik Contoh: Petrol dan diesel Kadar spesifik Contoh: fi RM50 ke atas kad kredit prinsipal dan RM25 bagi kad tambahan 6 • Ringgit Sumber: Kosmo, 27 Mei 2015 Selepas GST GST Cukai kepenggunaan berasaskan konsep nilai tambah pada setiap peringkat penggunaan dalam rantaian pembekalan daripada pengeluar hingga pengguna. Dikenakan ke atas barang dan perkhidmatan pada setiap peringkat pengeluaran dan pengedaran dalam rantaian pembekalan termasuk pengimportan barang dan perkhidmatan. Bekalan Berkadar Sifar Contoh: Barang makanan seperti beras, tepung gandum, gula pasir, roti putih, roti gandum bijirin penuh, serbuk kopi, teh dan koko serta mi kuning, produk pertanian seperti padi, sayuran dan buah- buahan segar serta bahan-bahan bacaan Dikecualikan GST Contoh: perkhidmatan seperti rel, bas, teksi, tol, pengangkutan air, pendidikan, kesihatan, rumah kediaman, tanah pertanian dan kegunaan am serta perkhidmatan kewangan terpilih Kadar standard 6 peratus Contoh: barang-barang yang tidak disenaraikan sebagai berkadar sifar oleh Jabatan Kastam Malaysia. Lain-lain (di luar skop GST) Contoh: Perkhidmatan kerajaan seperti pengeluaran pasport. Ringgit • 7 Pihak Yang Diinsuranskan telah meletakkan kereta di ruang tempat letak kereta berhampiran tempat kerja beliau. Selepas tamat waktu kerja dan ketika ingin memandu kereta keluar, seseorang yang tidak dikenali telah menghampiri kereta beliau dan memaklumkan bahawa tayar kereta beliau telah pancit. Pihak Yang Diinsuranskan berasa bimbang dan tanpa berasa curiga telah turun dari kenderaan untuk memeriksa tayar. Orang yang tidak dikenali telah menawarkan khidmat tukar tayar dengan upah RM10.00. Pihak Yang Diinsuranskan menerima tawaran tersebut dengan senang hati kerana beliau sendiri mengalami kecederaan buku lali dan tidak berupaya menggantikan tayar keretanya sendiri. Kemudian, orang asing tersebut meminta kebenaran untuk mengalihkan kereta beliau dengan alasan ruang tempat kereta agak sempit untuk kerja-kerja menggantikan tayar. Dengan pantas, orang asing itu masuk ke dalam kereta beliau dan melarikan kereta tersebut. Pihak Yang Diinsuranskan membuat tuntutan kepada syarikat insurans bagi kes kecurian tersebut. Namun begitu, syarikat insurans telah menolak tuntutan Pihak Yang Diinsuranskan di atas kehilangan kereta dengan alasan Pihak Yang Diinsuranskan telah melanggar syarat polisi 7 (c) dalam insurans motor. Beliau telah gagal mengambil langkah berjaga-jaga dan tindakan sewajarnya untuk melindungi kereta tersebut daripada kerugian/kerosakan. Beliau juga telah meninggalkan kunci kereta berada pada pencucuh enjin semasa turun dari kereta untuk memeriksa tayar. Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c): Isu yang dipertikaikan adalah sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil langkah berjaga-jaga dan sewajarnya bagi melindungi kenderaan memandangkan tiada peruntukan khas berdasarkan undang-undang mengenainya. Adalah memadai sekiranya Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil ‘langkah berjaga- jaga yang munasabah’ untuk melindungi harta yang diinsuranskan. Dalam hal ini, kes ini perlu dilihat sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko walaupun boleh menjangka kesan yang bakal dihadapi. Apabila kes ini dirujuk kepada Biro Pengantaraan Kewangan, pihak Pengantara telah melihat fakta kes dan situasi Pihak Yang Diinsuranskan secara menyeluruh. Pengantara telah memutuskan bahawa adalah munasabah untuk Pihak Yang Diinsuranskan membenarkan seseorang yang tidak dikenali membantu beliau untuk menggantikan tayar kenderaan memandangkan kecederaan yang dialami beliau. Oleh itu, tiada isu Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c) dan penolakan syarikat insurans adalah tidak berasas. Syarikat Insurans bersetuju dengan pandangan Pengantara dan tuntutan oleh Pihak Yang Diinsuranskan telah diselesaikan secara baik. Sumber: Biro Pengantaraan Kewangan Kajian Kes Insurans Motor: Kecurian Kereta “... kes ini perlu dilihat sama ada pihak yang diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko ...” 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Pada masa ini, teknologi internet yang semakin meningkat mempermudah gaya hidup anda dalam pelbagai bidang dari segi pelajaran hingga kerja harian. Namun demikian, ramai yang mudah ditipu dengan skim/sindiket penipuan ataupun ‘scam’ menggunakan teknologi internet. Berdasarkan aduan yang diterima oleh NCCC, terdapat beberapa teknik ‘scam‘ yang digunakan untuk memperdaya pengguna. Berikut adalah tiga bentuk ‘scam’ yang popular berdasarkan rekod NCCC:- a) Penipuan Pelaburan MLM Antara kaedah operasi yang dikenal pasti digunakan oleh sindiket adalah:- 1. Pada mulanya ahli sindiket akan mengajak mangsa untuk keluar minum petang atau makan malam untuk membincangkan peluang perniagaan. 2. Selepas itu, ahli sindiket bercerita tentang skim perniagaan yang mangsa hanya perlu membayar yuran ahli atau membeli barangan dan mencari ahli baru untuk mengaut keuntungan yang berlipat kali ganda dalam masa yang singkat. 3. Skim pelaburan ini menjelaskan bahawa terdapat beberapa pangkat atau ‘level’ di dalam syarikatnya untuk mengaut keuntungan dengan cepat. SCAM / Sindiket Penipuan 4. Ahli sindiket juga biasanya akan menggunakan kenderaan mewah bagi menarik perhatian mangsa untuk melabur dengannya. 5. Mangsa berasa tertipu apabila pulangan yang dijanjikan tidak diperoleh. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah terpedaya dengan tawaran menyertai perniagaan yang berbentuk skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat (MLM) yang menjanjikan pulangan lumayan. Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan dengan membuat semakan di Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk mengetahui status perniagaan syarikat yang dinyatakan benar atau sebaliknya. “Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan...” Ringgit • 9 b) Gores dan Menang Lazimnya, gores dan menang memperdaya mangsa dengan menawarkan hadiah lumayan. Berikut adalah taktik yang digunakan:- 1. Mangsa didatangi suspek dan meminta mangsa menggores kad yang disediakan. 2. Kemudian sindiket meminta mangsa datang ke pejabat syarikat bagi proses seterusnya. Syarikat ini biasanya tidak berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau mempunyai lesen di bawah Akta Jualan Langsung. 3. Untuk meyakinkan mangsa, biasanya sindiket akan menunjukkan kepada mangsa keratan akhbar mengenai kereta mewah yang kononnya telah berjaya dimenangi oleh peserta lain. Berhati-hati, ia adalah satu helah semata-mata. 4. Mangsa diminta menyerahkan sejumlah wang atau akaun bank. Bagaimanapun, mangsa hanya menyedari ditipu selepas mendapati barangan yang diberikan tidak berkualiti dan tidak sepadan dengan jumlah wang yang diserahkan. c) Penipuan Melalui SMS Sindiket penipuan SMS yang memperdaya mangsa menggunakan taktik seperti berikut: 1. Mangsa menerima SMS seperti berikut, “Tahniah! simkad anda telah memenangi hadiah wang tunai bernilai ribuan ringgit daripada syarikat tertentu”. 2. Kemudian sindiket mengarahkan mangsa untuk menghubungi nombor telefon yang diberikan dalam SMS tersebut. 3. Apabila dihubungi, mangsa diarahkan supaya pergi ke ATM untuk proses penerimaan wang hadiah. 4. Mangsa kemudian mengikut segala arahan yang diberikan oleh suspek tanpa membuat semakan daripada syarikat penaja terlebih dahulu kerana teruja untuk mendapatkan wang yang lumayan. 5. Setelah membuat semakan akaun bank, didapati wang hadiah yang dijanjikan tidak diperoleh, malah baki wang akaun mangsa berkurangan. Tetapi suspek tersebut gagal dihubungi oleh mana-mana pihak daripada nombor yang diberikan. Terdapat empat cara yang digunakan oleh pengendali sindiket untuk mengambil wang daripada mangsa, iaitu: i) Deposit wang tunai terus ke dalam akaun bank yang diberikan oleh suspek. ii) Pindahan wang daripada akaun mangsa kepada akaun yang diberikan oleh suspek. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iii) Suspek mengaktifkan perbankan atas talian milik mangsa dan kemudiannya memindahkan wang mangsa. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iv) Mangsa diarah tambah nilai (Top-up) nombor- nombor telefon pra-bayar suspek. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah percaya dengan khidmat pesanan ringkas (SMS) yang menyatakan anda memenangi hadiah wang tunai berjumlah ribuan ringgit daripada syarikat minyak, minuman atau telekomunikasi terkenal di Malaysia. Dapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada syarikat berkenaan sekiranya benar terdapat penganjuran sesebuah peraduan yang dikendalikan oleh pihak mereka. Jangan cepat diperdaya dengan tawaran/hadiah yang tidak munasabah. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

05 May 2015

Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website

https://www.bnm.gov.my/-/guidelines-circulars-listing-05052015

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/FAQs_agent_banking_20150430.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/01_agent_banking_20150430_1.pdf

Reading: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Share: Updates: Guidelines & Circulars listing on Bank Negara Malaysia's website Release Date: 05 May 2015 Policy on Agent Banking has been updated. The PDF format document are available for download via the URL provided below: Agent Banking FAQs on Agent Banking © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Ringgit Ed27 Draft5.PM6 131,73 A. * ¢Panduan P_éngggna/ .‘!.E"-’"'<\ ‘e_mbuat Phfianun L/ [H dalam - Sudahkah Anda Menulis Wasiat? - Takaful Keluarga hula" ini - Bagaimana Saya Boleh Membiayai Pembelian Ker-eta Saya? Lima Cara Mengur-us Wang ISSN 2180-3684 M GABUNGAN BANK NEGARA MALAYSIA 9 7 7 2 1 8 0 3 6 8 0 0 3 PERSATUAN-PERSATUAN CENTRAL BANK or MALAYSIA PENGGUNA MALAYSIA 2 • Pada suatu peringkat kehidupan, seseorang terpaksa meminjam daripada institusi kewangan. Bagaimanakah anda menyediakan diri anda dalam hal ini? Berikut adalah panduan yang boleh membantu anda dalam memilih produk pembiayaan yang sesuai. Apa yang perlu anda sematkan dalam fikiran? • Semua pinjaman mesti dibayar balik. • Pinjaman wang melibatkan kos. Oleh itu, jangan meminjam melebihi jumlah yang anda perlu atau mampu. • Anda perlu mengambil kira jumlah pembayaran bulanan yang anda mampu bayar berdasarkan jumlah pendapatan boleh guna, perbelanjaan dan tanggungan hutang yang lain. Jika tidak, anda mungkin menghadapi masalah dalam pembayaran balik pinjaman anda kelak. • Anda perlu peka bahawa peningkatan dalam kadar pembiayaan atau apa-apa perubahan yang mungkin mempengaruhi pendapatan atau perbelanjaan masa hadapan. Buat perbandingan untuk mendapatkan pakej pinjaman terbaik • Ambil masa untuk membandingkan kadar pembiayaan, tempoh ‘lock-in’ dan penalti, ciri-ciri produk yang ditawarkan, fi dan caj. • Perubahan yang sedikit dalam kadar pembiayaan boleh mengakibatkan perubahan besar dalam jumlah pembayaran balik. • Untuk membantu anda membuat perbandingan produk kewangan, institusi kewangan dikehendaki memberi anda satu Lembaran Panduan Pengguna Untuk Membuat Pinjaman Sidang Redaksi Penasihat Datuk Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu bt Zakaria Yu Kin Len Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 1D-1, Bangunan SKPPK Jalan SS9A/17 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 1D-1, Bangunan SKPPK Jalan SS9A/17 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B Tingkat 2 Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. • 3 Penzahiran Produk (Product Disclosure Sheet) yang mengandungi maklumat-maklumat utama mengenai sesuatu produk pembiayaan. • Anda juga boleh merujuk kepada jadual perbandingan produk pembiayaan di laman sesawang infoperbankan, www.bankinginfo. com.my bagi membantu anda memilih produk yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan dan kehendak anda. • Anda perlu membaca dan memahami terma-terma utama, caj-caj berkaitan dan tanggungjawab anda sebagai peminjam. • Sekiranya anda tidak memahami mana-mana terma, dapatkan penjelasan daripada institusi kewangan tersebut. • Pastikan anda memahami produk pembiayaan terlebih dahulu sebelum membuat sebarang keputusan untuk menerima produk tersebut. Apakah maklumat yang perlu dikemukakan semasa membuat permohonan pinjaman? • Slip gaji untuk 3 bulan yang terkini dan bukti-bukti pendapatan lain. • Penyata EPF terkini atau penyata cukai pendapatan. • Jika anda bekerja sendiri, penyata bank untuk 6 bulan terakhir dan penyata kewangan. • Hutang lain anda (contohnya pinjaman daripada koperasi, pelan pembayaran ansuran dengan pedagang dan lain-lain). Apakah tanggungjawab anda sebagai peminjam? • Memberi maklumat yang benar, tepat dan mencukupi di dalam borang permohonan. Maklumat yang tidak tepat mungkin menjejaskan profil risiko anda, yang menyebabkan institusi kewangan akan mengenakan kadar pembiayaan yang lebih tinggi. Institusi kewangan mungkin juga menolak permohonan pinjaman anda. • Anda mesti membaca dokumen pembiayaan sebelum menandatanganinya. • Membuat pembayaran sebelum atau pada tarikh pembayaran untuk mengelakkan daripada dikenakan penalti bayaran lewat. • Sekiranya anda mempunyai duit yang lebih, buat pembayaran balik pinjaman dahulu. Ini akan menjimatkan bayaran faedah. Semak dengan institusi kewangan anda untuk mengetahui sama ada fi akan dikenakan jika anda membuat penyelesaian awal. • Jelaskan ansuran tertunggak terlebih dahulu. Apakah hak anda sebagai peminjam? • Institusi kewangan mesti memberi anda notis 21 hari sebelum menukar terma-terma dan syarat- syarat perjanjian pinjaman (termasuk fi dan caj). • Institusi kewangan mesti memberi penyata akaun sekurang-kurangnya sekali setahun. Penyata tersebut mesti menunjukkan jumlah pembayaran yang telah dibuat dan jumlah yang dicajkan ke dalam akaun pinjaman anda. Apa yang akan berlaku jika kadar pembiayaan meningkat? • Jika pembiayaan anda berdasarkan kadar terapung, kadar pembiayaan mungkin berubah mengikut pertukaran dalam kadar rujukan atau profil risiko anda. • Apabila kadar pembiayaan meningkat, jumlah pembayaran balik dan kos pembiayaan adalah lebih tinggi pada akhir tempoh pinjaman. • Andaian anda meminjam RM250,000 untuk tempoh 20 tahun dengan kadar pembiayaan 6%, pembayaran ansuran bulanan anda adalah RM1,791. Jika kadar pembiayaan meningkat 1%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM147 sebulan. Sekiranya kadar pembiayaan meningkat 2%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM300 sebulan. Kini (Kadar=6%) Jika kadar naik 1% Jika kadar naik 2% Bayaran bulanan RM1,791 RM1,938 RM2,091 Jumlah kos faedah pada akhir 20 tahun Jumlah pembayaran balik pada akhir 20 tahun RM179,859 RM215,179 RM251,864 RM429,859 RM465,179 RM501,864 4 • “Jika anda menghadapi masalah dalam membuat pembayaran ansuran pinjaman, hubungi institusi kewangan anda dengan segera untuk membincangkan skim pembayaran balik yang sesuai.” Apa yang akan berlaku jika anda gagal membuat ansuran pinjaman? Jika anda menghadapi masalah dalam membuat pembayaran ansuran pinjaman, hubungi institusi kewangan anda dengan segera untuk membincangkan skim pembayaran balik yang sesuai. Jika tidak, institusi kewangan anda mungkin: • Mengenakan penalti bayaran lewat 1% setahun ke atas jumlah tunggakan. Ini akan meningkatkan baki pinjaman belum jelas anda. • Meningkatkan kadar pembiayaan. Faedah yang dikenakan ke atas pinjaman akan meningkat dan akhirnya anda akan membayar lebih tinggi. • Tolak selesai (set-off) baki pinjaman belum jelas anda dengan duit dalam akaun simpanan anda. • Mengambil tindakan undang-undang terhadap anda. Institusi kewangan anda mungkin menarik balik kereta (untuk pinjaman sewa beli) atau merampas dan melelong rumah anda (untuk pinjaman perumahan). Anda dikehendaki membayar semua kos berkaitan penarikan balik kereta atau lelongan rumah. Seandainya hasil lelongan tidak mencukupi, anda masih perlu membayar baki hutang kepada institusi kewangan. Anda mungkin ingin mendapat perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). AKPK adalah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia bagi menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pinjaman kepada individu. Semua perkhidmatan AKPK adalah percuma. Anda boleh menghubungi AKPK di: Aras 8, Maju Junction Mall 1001 Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Di mana anda boleh rujuk untuk membuat aduan? • Jika anda mempunyai pertanyaan atau masalah berhubung kontrak pembiayaan anda, hubungi unit aduan atau perkhidmatan pelanggan institusi kewangan anda terlebih dahulu. • Sekiranya anda tidak berpuas hati dengan keputusan dan penjelasan yang diberikan oleh institusi kewangan, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di: Blok D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] • Anda juga boleh menghubungi Persatuan Bank- Bank Dalam Malaysia di: Tingkat 34, UBN Tower 10, Jalan P. Ramlee 50250 Kuala Lumpur Tel : 1-300-88-9980 Faks : 03-2078 8004 Sumber: infoperbankan • 5 Sudahkah Anda Menulis Wasiat? Ramai dalam kalangan anda tentu menganggap menulis wasiat adalah perkara yang tidak begitu penting dalam menguruskan perancangan masa hadapan. Maka, tidak hairanlah dilaporkan ramai orang Melayu tidak membuat persiapan menulis wasiat kerana beranggapan urusan harta diletakkan di bawah hukum faraid (pembahagian harta menurut Islam) sahaja. Penulisan wasiat seharusnya perlu dilakukan sekarang, iaitu semasa hayat anda masih ada dan semasa tubuh anda masih sihat. Ada pula yang mendakwa bahawa mereka tidak mempunyai harta yang hendak diwasiatkan. Sebagai seorang yang bertanggungjawab dan selagi anda mempunyai hutang, anda mestilah menyediakan satu penulisan berbentuk pesanan untuk waris anda menjelaskan hutang yang bakal ditinggalkan. Apakah Wasiat? Wasiat merupakan dokumen penyelesaian pusaka berbentuk arahan kepada Wasi (penama) untuk menyempurnakan segala hasrat pewasiat, termasuklah melaksanakan segala strategi perancangan dan pengagihan harta selepas kematian. Syarat-syarat Wasiat Islam • Pembahagian harta boleh dibuat dengan wasiat kepada bukan waris dan ahli waris yang terlindung daripada menerima harta pusaka melalui faraid. • Hanya satu pertiga (1/3) daripada baki harta selepas ditolak segala hutang yang masih belum diselesaikan boleh diwasiatkan. Dua pertiga (2/3) daripada harta pewasiat adalah merupakan hak ahli waris menurut Hukum Faraid. • Pewasiat boleh mewasiatkan hartanya melebihi satu pertiga (1/3) sekiranya semua ahli waris bersetuju dengan pembahagian tersebut selepas kematian pewasiat. • Pewasiat juga boleh mewasiatkan hartanya kepada ahli waris yang layak menerima faraid sekiranya dipersetujui oleh ahli-ahli waris yang lain selepas kematian pewasiat. Wasiat Bukan Islam • Pembahagian harta pusaka boleh dibuat melalui wasiat mengikut hasrat dan keinginan pewasiat kepada sesiapa sahaja yang dikehendaki. Ini adalah tertakluk kepada Akta Wasiat 1959. • Tanpa dokumen Wasiat, harta pusaka akan dibahagikan mengikut Akta Harta Pusaka Kecil (Pembahagian) 1955 dan Akta Pembahagian 1958. Berikut adalah perkara-perkara penting yang perlu anda ketahui untuk menulis wasiat:- Kelayakan Pewasiat (Musi) • Berumur lebih 18 tahun; • Sempurna akal; 6 • • Sukarela dan tidak dipaksa; • Tidak dihalang mengurus hartanya; dan • Jika pewasiat sedang sakit, dia hendaklah waras fikiran, baik ingatan dan memahami wasiat yang dibuat. Syarat Penerima Wasiat (Musolahu) Penerima wasiat hendaklah orang atau kumpulan orang yang:- • Wujud dan dikenali; • Mempunyai kelayakan memiliki harta yang diwasiatkan menurut mana-mana undang-undang bertulis; • Boleh menerima harta yang diwasiatkan menurut Hukum Syarak; dan • Jika ditentukan, dia hendaklah wujud semasa wasiat dibuat, dan jika tidak ditentukan, penerima wasiat tidak perlu wujud sama ada ketika wasiat itu dibuat atau ketika musi meninggal dunia. Harta Yang Boleh Diwasiatkan • Harta alih seperti kenderaan, wang tunai, wang simpanan, barang kemas, saham, insurans, dan lain-lain. • Harta tak alih seperti rumah, tanah, bangunan dan lain-lain. Galakan Berwasiat • Orang yang berharta • Orang yang lanjut usia • Orang yang tidak berkahwin • Orang yang mempunyai anak angkat • Orang yang berhutang • Orang yang tiada waris • Muallaf Mengapa Wasiat itu penting Berwasiat merupakan suatu tindakan mulia untuk menzahirkan keinginan pewasiat terhadap pembahagian harta yang dikumpul semasa hidup. Perwarisan harta yang dirancang melalui wasiat dapat diagihkan untuk tujuan kebajikan dan kepada keluarga yang tersayang selepas kematian. Faedah Penulisan Wasiat • Pelantikan wasi melalui dokumen wasiat akan memudahkan pengurusan dan pentadbiran harta pusaka selepas kematian. • Dapat menzahirkan hasrat pengagihan harta untuk tujuan kebajikan dan keluarga tersayang. • Menjamin masa depan insan yang anda sayangi dengan pembahagian yang dihasratkan. • Pelantikan penjaga yang dipercayai melalui wasiat akan menjamin kebajikan anak-anak di bawah umur selepas kematian anda. • Mengurangkan bebanan yang ditanggung oleh waris-waris yang ditinggalkan. Ciri-ciri Wasiat Islam Terdapat beberapa ciri dan prinsip wasiat Islam yang perlu dipatuhi: 1. Harta yang hendak diwasiatkan mestilah tidak lebih daripada sepertiga (1/3) daripada harta pusaka bersih, kecuali mendapat persetujuan daripada ahli-ahli waris. 2. Penerimanya hendaklah bukan waris, iaitu mereka yang tiada hak faraid atas pusaka si mati, kecuali mendapat persetujuan daripada ahli-ahli waris yang lain. 3. Jika penerima wasiat meninggal dunia semasa hayat pewasiat, maka wasiat tersebut adalah terbatal. 4. Jika penerima wasiat meninggal dunia selepas menerima wasiat dan selepas kematian pewasiat, maka haknya boleh diwarisi oleh waris penerima. 5. Selepas kematian pewasiat, perlu ditolak dahulu kos perbelanjaan pengkebumian dan pembayaran hutang si mati. 6. Wasiat boleh ditarik balik pada bila-bila masa kerana ia hanya berkuat kuasa selepas kematian pewasiat dan wasiat tersebut perlulah dibuat secara sukarela. Sumber: Majlis Agama Islam Negeri Selangor “Perwarisan harta yang dirancang melalui wasiat dapat diagihkan untuk tujuan kebajikan dan kepada keluarga yang tersayang selepas kematian.” • 7 Takaful keluarga memberikan anda perlindungan serta memperoleh simpanan jangka panjang. Anda atau waris akan mendapat manfaat dalam bentuk kewangan jika anda ditimpa kemalangan. Pada masa yang sama, anda akan menikmati simpanan persendirian jangka panjang kerana sebahagian daripada caruman anda akan didepositkan ke dalam sebuah akaun untuk tujuan simpanan. Anda akan menikmati pulangan pelaburan daripada caruman simpanan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui. Konsep Takaful dalam Takaful Keluarga Apabila anda menyertai takaful keluarga, anda akan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful. Anda akan memeterai perjanjian (aqad) bagi sebahagian daripada caruman anda sebagai caruman penyertaan (tabarru’) dan sebahagian lagi sebagai simpanan pelaburan. Caruman anda dalam bentuk tabarru’ akan dimasukkan ke dalam sebuah dana (Akaun Khas Peserta atau AKP) yang akan digunakan untuk memenuhi tanggungjawab anda dalam saling membantu sekiranya salah seorang peserta ditimpa musibah, seperti kematian atau hilang upaya kekal. Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang pelan tersebut, anda layak untuk berkongsi lebihan bersih daripada dana itu, jika ada. Pengendali takaful akan melaburkan caruman simpanan dan pelaburan anda (Akaun Peserta atau AP) dan keuntungan akan dikongsi antara anda dan pengendali takaful berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui. Jenis perlindungan Takaful keluarga boleh dibahagikan seperti berikut:- • Takaful keluarga individu (perseorangan) – termasuk pelan pelajaran, gadai janji, kesihatan dan “rider”. Anda akan menerima manfaat kewangan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal, serta simpanan jangka panjang (pelaburan) dan keuntungan pelaburan yang akan diberikan sekiranya dituntut, matang atau serahan awal. • Takaful keluarga berkumpulan (majikan, kelab, persatuan dan kesatuan) – termasuk pelan pelajaran berkumpulan, perubatan berkumpulan, kesihatan dan “rider”. Jumlah minimum peserta dikehendaki untuk layak memasuki pelan ini. Anda akan mendapat perlindungan dalam bentuk manfaat kewangan sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. • Anuiti – pelan yang memberi pendapatan tetap selepas anda bersara. Takaful Keluarga Anda akan menikmati pulangan pelaburan daripada caruman simpanan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui. 8 • • Berkaitan pelaburan – sebahagian daripada caruman anda akan digunakan untuk membeli unit-unit pelaburan seperti unit saham atau sekuriti pendapatan tetap. Perlindungan takaful merangkumi kematian dan hilang upaya kekal. Takaful keluarga “rider” merupakan tambahan kepada pelan takaful keluarga asas. “Rider” memberi perlindungan sekiranya berlaku kemalangan diri dan hilang upaya, perubatan dan kesihatan. Terma dan syarat utama Sebahagian daripada terma-terma penting ialah:- • Caruman – ialah ansuran caruman takaful anda yang dibayar kepada pengendali takaful. Anda boleh memilih untuk membayar caruman secara bulanan, suku-tahunan, separuh-tahunan ataupun tahunan. • Tempoh tangguh – anda akan dibenarkan tempoh tangguh selama 30 hari untuk menjelaskan bayaran ansuran caruman takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh tangguh, ansuran caruman takaful yang belum dijelaskan akan ditolak daripada jumlah manfaat takaful anda. • Tempoh matang – Anda boleh memilih sebarang tempoh matang yang sesuai untuk keperluan anda. Tempoh ini biasanya ialah dari 10 tahun hingga 40 tahun. Ciri-ciri penting takaful keluarga Sebahagian daripada ciri-ciri penting takaful keluarga ialah:- • Terbuka kepada semua individu berumur antara 18 hingga 55 tahun. • Anda mempunyai pilihan tempoh matang. • Tidak ada pelucutan hak (non-forfeiture) jika berlaku pembatalan. • Kemudahan untuk mengeluarkan sebahagian daripada caruman. • Perkongsian lebihan dengan pengendali takaful. • Menyediakan simpanan dan pelaburan jangka panjang. Pengecualian Takaful keluarga pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara berikut:- • Percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dengan sengaja sama ada semasa anda siuman atau tidak. • Jika anda melanggar undang-undang. • Jika anda memprovokasi serangan. • Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol. • Jika anda menghidap AIDS atau HIV. • Sebab-sebab lain yang dilarang oleh undang- undang Syariah. Beritahu penama (wasi) anda • Beritahu penama anda tentang takaful keluarga yang anda sertai, sebarang perubahan yang telah dibuat dan tempat di mana anda menyimpan dokumen-dokumen tersebut. • Simpan dokumen-dokumen tersebut di tempat yang selamat. Letakkan maklumat-maklumat asas seperti nama pengendali takaful, jenis pelan, nombor sijil dan nama-nama penama di tempat yang berasingan. • Pastikan anda memaklumkan alamat penama anda dan pertukaran, jika ada, kepada pengendali takaful anda. Bagaimana anda boleh membuat tuntutan? Pengendali takaful akan membuat pembayaran kepada anda atau penama anda, bergantung kepada terma dan syarat di dalam sijil anda. Perkara-perkara yang perlu dilakukan semasa membuat tuntutan:- • Maklumkan kejadian kepada pengendali takaful anda dengan segera. • Untuk tuntutan matang, sediakan salinan sijil takaful keluarga. • Untuk tuntutan kematian, penama anda hendaklah menyediakan dokumen-dokumen berikut:- - Salinan sijil kematian yang disahkan; - Salinan kad pengenalan si mati; - Sijil takaful asal; - Bukti hubungan antara orang yang membuat tuntutan dan si mati; dan - Dokumen-dokumen lain yang diminta oleh pengendali takaful. Sumber: infoinsurans • 9 Lazimnya, orang akan membeli kereta dengan menggunakan pinjaman sewa beli. Sewa beli adalah penyewaan barangan dengan pilihan untuk membelinya pada akhir tempoh pinjaman. Dengan mengambil pinjaman sewa beli, anda dikenali sebagai penyewa dan institusi kewangan yang memberi pinjaman sebagai tuan punya kenderaan. Sebagai penyewa, anda perlu membuat bayaran ansuran berdasarkan terma dan syarat yang telah dipersetuju di bawah perjanjian sewa beli. Setelah semua bayaran ansuran dijelaskan, hak milik kereta tersebut akan dipindahkan kepada anda. Berapakah kemampuan anda? Kadar faedah untuk pinjaman kereta biasa berasaskan kadar sama rata. Mengikut Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010), kadar faedah maksimum yang dibenarkan ialah 10% setahun. Kiraan faedah adalah berdasarkan faedah atas jumlah pokok untuk sepanjang tempoh pinjaman sewa beli. Pengiraan boleh dilihat dalam contoh berikut:- Harga kereta RM50,000 Bayaran pendahuluan @ 10% RM5,000 Jumlah pinjaman sewa beli RM45,000 Kadar faedah (kadar sama rata) 5% setahun Tempoh pinjaman 5 tahun (60 bln) Pengiraan: Jumlah faedah yang dikenakan = Jumlah pinjaman x kadar x tahun = RM45,000 x 5% x 5 = RM11,250 Jumlah pinjaman + Faedah = RM45,000 + RM11,250 = RM56,250 Jumlah ansuran bulanan = RM56,250 / 60 bulan = RM938 Ansuran bulanan yang perlu dibayar ialah RM938 sebulan. Untuk mengetahui sama ada anda mampu membayar ansuran tersebut, gunakan formula berikut untuk memperoleh pendapatan bulanan minimum yang anda perlukan. Pengiraan jumlah pendapatan minimum ini atas andaian bahawa anda tidak ada ansuran lain. Jika anda mempunyai pinjaman lain, pastikan jumlah ansuran semua pinjaman tidak melebihi 40% daripada pendapatan bersih bulanan anda. Contoh: Pendapatan bersih bulanan = Bayaran ansuran bulanan kereta / 40% = RM938 / 40% = RM2,345 Dengan pendapatan RM2,345 tanpa komitmen pinjaman yang lain, anda mampu membayar ansuran tersebut. Walau bagaimanapun, anda masih perlu Bagaimana Saya Boleh Membiayai Pembelian Kereta Saya? 10 • KOS TETAP RM CATATAN 1. Bayaran Ansuran (dibundarkan) 938 RM45K @ 5% selama 5 tahun 2. Insurans 125 RM1,500 setahun / 12 bulan 3. Cukai Jalan 8 RM90 setahun / 12 bulan Jumlah kecil 1,071 KOS BOLEH UBAH 1. Petrol 225 Andaian RM0.15/km x 50km/hari x 30hari 2. Servis dan Penyelenggaraan 100 Berdasarkan anggaran 3. Parkir kereta/ tol 100 Berdasarkan anggaran Jumlah kecil 425 JUMLAH 1,496 Ilustrasi di atas tidak mengambil kira susut nilai kereta dan kos pembaikan. mengambil kira perbelanjaan berkaitan yang ditunjukkan di atas. Kiraan di atas menunjukkan bahawa kos memiliki kereta tersebut adalah jauh melebihi bayaran ansuran bulanan yang berjumlah RM938. Penyelesaian awal Anda berhak mendapat rebat ke atas faedah jika anda memilih untuk menyelesaikan lebih awal baki hutang di bawah perjanjian pinjaman sewa beli. Ini berdasarkan kiraan mengikut formula “Peraturan 78” yang sebahagian besar daripada faedah dikenakan pada peringkat awal pinjaman. Jika anda memutuskan untuk menjual kereta semasa tempoh pinjaman, anda perlu:- • Periksa jumlah penebusan dengan pihak pembiaya • Periksa nilai pasaran kereta • Bersedia untuk menjelaskan sepenuhnya baki pinjaman, jika ada, sebelum memindahkan hak milik atau menjual kenderaan kepada orang lain. Anda bertanggungjawab ke atas baki pinjaman selagi pinjaman sewa beli masih dibawah nama anda. Apa perkara lain yang perlu diawasi? Caj bayaran lewat Mengikut Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010), caj bayaran lewat maksimum terhadap ansuran tertunggak yang dikira setiap hari ialah 8% setahun. Oleh itu, disarankan anda membayar ansuran sewa beli sebelum tarikh akhir pembayaran bagi mengelakkan caj bayaran lewat dan penarikan balik kereta anda. Klausa penarikan balik Institusi kewangan boleh menarik balik kereta dalam keadaan seperti berikut:- • Apabila penyewa gagal membayar dua ansuran berturut-turut. Jika jumlah ansuran telah dibayar melebihi 75% daripada harga tunai kenderaan, pengambilan semula milikan boleh dibuat setelah mendapat Perintah Mahkamah; atau • Sekiranya penyewa meninggal dunia dan ansuran tidak berbayar selama empat bulan berturut-turut. Penyewa dikehendaki membayar kos penarikan balik dan kos penyimpanan di samping pembayaran ansuran tertunggak dan caj bayaran lewat untuk menuntut semula kereta tersebut. Sumber: Buku POWER! Pengurusan Wang Ringgit anda oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) • 11 Artikel ini akan membincangkan cara-cara yang boleh anda gunakan untuk mengurus wang dengan bijak. Dengan menggunakan panduan yang diberikan, anda akan dapat mengenal pasti teknik yang boleh diguna dalam mengurus wang dan memikirkan cara-cara lain yang bersesuaian dengan diri sendiri. 1. Urus Perbelanjaan Anda Dengan Bijak Kaji semula perbelanjaan anda dan kenal pasti perbelanjaan tetap dan boleh ubah. Bagi perbelanjaan boleh ubah seperti makan di tempat kesukaan atau membeli belah, kurangkan atau hadkan kekerapannya dan apa yang diperlukan adalah sedikit disiplin dan perubahan kepada aktiviti sosial anda. Bagaimana pula dengan perbelanjaan tetap? Ia adalah perbelanjaan yang tidak boleh dielak atau dikurangkan terus untuk disesuaikan dengan keadaan kewangan anda. Perkara yang selalunya dalam kategori ini melibatkan perbelanjaan besar seperti: • Pembiayaan rumah, kenderaan atau pinjaman pendidikan; • Pembayaran insurans; dan • Bil-bil lain yang tetap bayarannya, seperti bil pembetungan, cukai pintu dan cukai tanah Walaupun anda tidak boleh menghapuskan perbelanjaan sebegini, ada cara-cara yang boleh digunakan untuk mengurangkan perbelanjaan ini. 2. Kawal Perbelanjaan Anda Anda sepatutnya tidak berbelanja dengan sewenang- wenangnya. Segala usaha anda dalam berjimat cermat akan menjadi tidak berguna jika wang tunai berkurangan dan komitmen lain bertambah. Ingat! Hanya berbelanja untuk keperluan dan tangguhkan apa yang boleh. 3. Hadkan Penggunaan Kad Kredit Jika anda gemar berbelanja menggunakan kad kredit tanpa sebarang rasa bersalah, sudah tiba masanya sifat tersebut dikikis. Kad kredit memang memberi kemudahan, namun ia boleh menyusahkan jika anda tidak berdisiplin apabila menggunakannya. Dengan kad kredit, anda sebenarnya berbelanja menggunakan duit yang anda tidak ada pada masa ini. Lagi banyak anda berbelanja dan berhutang dengan bank, lagi tinggi bayaran dikenakan selepas dicampur dengan bayaran kadar faedah dan caj-caj lain. Hadkan penggunaan kad kredit kepada satu atau dua kad sahaja. Elakkan hutang kad kredit anda daripada terus bertambah dan jika boleh, jelaskan semua hutang kad kredit setiap bulan. 4. Bina Simpanan Anda Apabila telah mampu menguruskan wang, besar kemungkinan anda mempunyai lebihan wang tunai. Gunakan lebihan ini untuk membina simpanan. Pastikan simpanan ini mampu bertahan selama sekurang-kurangnya tiga bulan untuk menanggung perbelanjaan kehidupan seharian. Jika anda mempunyai lebihan daripada simpanan, anda boleh ke langkah seterusnya. 5. Cari Peluang-Peluang Pelaburan Yang Ada “Di mana ada masalah, di situ ada peluang” – Robert Kiyosaki. Kebanyakan orang gagal untuk melihat peluang yang ada daripada sesuatu krisis. Sebenarnya, ketika waktu yang tidak menentu, terdapat peluang-peluang yang baik dalam pelaburan, tidak kira dalam pasaran saham, hartanah atau produk pelaburan yang lain. Oleh itu, jika mempunyai lebihan wang, pelajari kaedah dan cari peluang-peluang pelaburan yang ada dengan mengambil kira tahap toleransi risiko anda. Sebenarnya, terdapat pelbagai lagi teknik dan cara yang boleh anda gunakan untuk mengurus wang dengan bijak. Setiap satunya terpulang kepada cara hidup dan apa yang anda anggap penting dalam hidup. Berhubung dengan kami melalui Facebook dengan menaip “Bijak Mengurus Wang SIDC” dan ketahui lebih banyak maklumat mengenai topik pengurusan kewangan dan pelaburan bijak. © Securities Industry Development Corporation. Untuk maklumat lanjut tentang pengurusan kewangan dan pelaburan bijak, layari laman web Pelabur Malaysia (www.min.com.my). Jika anda ingin berkongsi, menerbit atau mengedarkan artikel ini sila e-mel ke: [email protected]. Lima Cara Mengurus Wang Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman web : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman web : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman web : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman web : www.fmb.org.my Sebarang maklum balas sila e-melkan kepada [email protected]

Public Notice

17 Apr 2015

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-companies-websites-17042015

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 17 Apr 2015 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 221 companies. The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

20 Mar 2015

RINGGIT Newsletter (February 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-02-2015

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed58+Feb+2015+v6.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (February 2015 issue) is now available for download. Share: RINGGIT Newsletter (February 2015 issue) is now available for download. Release Date: 20 Mar 2015 The highlight for this month is Kemudahan Bantuan Khas untuk PKS yang terjejas akibat banjir. Other topics of interest include : Pembiayaan untuk Membangunkan Semula Perniagaan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang terjejas akibat banjir Mulakan Perancangan Persaraan Anda Lebih Awal Perbankan Internet: Nama Pengguna, Kata Laluan dan Nombor TAC Terjejas Kad Perubatan dan Insurans Tuntutan Waranti Televisyen RINGGIT merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA dan ia diterbitkan pada setiap bulan. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -February/2015 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

OGOS 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 8 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) kerana berbelanja melebihi kemampuan Sengsara Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Siti (bukan nama sebenar), berusia pertengahan 30-an, mempunyai kerjaya dengan gaji hampir RM4,000 sebulan. Beliau membuat pinjaman peribadi tanpa berfikir panjang selepas disaran oleh rakan pejabat pada awal kerjayanya. Pihak bank juga menawarkan kad kredit yang pada mulanya hanya digunakan untuk membayar petrol dan waktu kecemasan sahaja. Oleh kerana mudah untuk membuat pinjaman tanpa perlu ke bank, Siti membuat beberapa pinjaman peribadi dan turut diberi satu kad kredit lagi. Semuanya untuk memenuhi nafsu berbelanja Siti. Akhirnya, tanpa disedari, sebahagian besar daripada gajinya adalah untuk membayar pinjaman bank dan berbaki hanya RM100 sahaja. Siti langsung tidak mempunyai baki gaji jika ditolak bayaran satu lagi pinjaman peribadi yang dia buat bayaran secara terus kepada bank berkenaan serta kad- kad kredit yang dimiliki. Pinjaman peribadi Siti telah mencecah RM350,000, tidak termasuk hutang kad kredit dan pinjaman perumahan. Tambahan pula, suaminya tidak mempunyai pendapatan tetap dan segala perbelanjaan bergantung pada pinjaman yang dibuat sebelum ini. Siti amat malu dengan ketua di pejabat, kerana berbelanja melebihi kemampuan Sengsara 2 • Ringgit malah rakan sekerja dan pekerja bawahannya apabila bank mula menghubungi pejabat bagi menuntut bayaran. Siti dipanggil oleh ketuanya dan diberitahu beliau boleh dikenakan tindakan tatatertib sebagai kakitangan awam. Hal beliau dikejar oleh bank sudah diketahui oleh rakan pejabatnya. Dalam hal ini, Sit i telah berbelanja di luar kemampuannya. Siti telah membuat pinjaman bagi memenuhi kehendak dan membeli barangan yang tidak perlu yang menyebabkan hidupnya sengsara disebabkan oleh hutang. Dalam hal seperti ini, tiada siapa yang boleh disalahkan melainkan diri sendiri. Anda perlu memikirkan kesilapan diri yang tidak berhati-hati mengawal perbelanjaan. Tip: 1) Berbelanja menggunakan wang tunai sekiranya anda tidak mampu mengawal nafsu berbelanja. Bawa wang tunai secukupnya. Jangan membawa kad kredit atau kad debit semasa berbelanja. 2) Tukar persepsi anda terhadap kad kredit. Kad kredit ialah instrumen bagi memudahkan bayaran dan bukannya instrumen untuk berhutang. 3) Utamakan keperluan berbanding kehendak. 4) Jika anda berhutang, pastikan hutang tersebut tidak melebihi 40 peratus daripada pendapatan. 5) Jika pendapatan RM4,000 sebulan maka peruntukan untuk membayar semua hutang ialah RM1,600 sahaja. Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) Ringgit • 3 Pemindahan Baki Kad Kredit: Apakah Manfaatnya? Kad kredit membolehkan anda membeli barangan atau perkhidmatan tanpa membawa atau menggunakan wang tunai. Apabila anda menggunakan kad kredit, pengeluar kad kredit akan membayar terlebih dahulu kepada syarikat bagi pihak anda dan menghantar bil kepada anda dalam bentuk penyata bulanan. Anda mungkin mempunyai beberapa kad kredit. Pada masa yang sama, anda mempunyai baki yang belum jelas terhadap kad kredit. Anda mungkin memikirkan apakah langkah yang perlu dilakukan untuk menjelaskan hutang-hutang kad kredit anda. Mari sama-sama kita ketahui tentang Pemindahan Baki Kad Kredit. Apakah Pemindahan Baki Kad Kredit? Pemindahan Baki Kad Kredit ialah pemindahan baki belum jelas dalam akaun kad kredit yang sedia ada kepada akaun kad kredit baru dengan bank baru (atau syarikat kad kredit baru). Pemindahan baki kad kredit akan memberi manfaat kepada anda sekiranya anda mendapatkan maklumat dan memilih pelan yang sesuai untuk menyelesaikan hutang-hutang anda. Walau bagaimanapun, anda perlu meneliti beberapa perkara sebelum membuat keputusan mengikuti program Pemindahan Baki Kad Kredit seperti: “Pemindahan baki kad kredit akan memberi manfaat kepada anda sekiranya anda mendapatkan maklumat dan memilih pelan yang sesuai ...” 4 • Ringgit a) Kadar faedah rendah Anda boleh memilih mana-mana bank dan syarikat kad kredit yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kadar faedah yang dikenakan oleh bank yang sedia ada. b) Tempoh tanpa faedah Banyak syarikat kad kredit yang menawarkan tempoh tanpa faedah kepada pelanggan seperti Pemindahan Baki Kad Kredit (iaitu baki belum jelas dan anda tidak dikenakan faedah untuk tempoh tertentu). Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada syarikat kad kredit yang anda pilih dan tempoh tanpa faedah yang ditawarkan mungkin menjangkau beberapa bulan atau beberapa tahun. c) Menyatukan beberapa akaun kad kredit Bagi anda yang mempunyai beberapa kad kredit, Pemindahan Baki Kad Kredit membolehkan anda menyatukan akaun-akaun kad kredit anda menjadi satu akaun. Anda mungkin tidak perlu lagi mengingati pelbagai tarikh bayaran dan pelbagai terma dan syarat setiap kad kredit. Jika langkah ini dapat memudahkan anda, maka anda boleh mempertimbang untuk memindahkan baki kad kredit anda. d) Adakah anda dikenakan Yuran Pindahan Baki? Lazimnya, pindahan-pindahan baki BUKAN PERCUMA. Apabila anda melakukan pindahan baki, syarikat kad kredit baru anda secara lazimnya mengenakan yuran pendahuluan tunai dalam lingkungan 3% daripada jumlah yang ingin dipindahkan. Pastikan anda mempertimbang perkara ini – anda mungkin mendapat penjimatan daripada kadar permulaan anda, tetapi menghadapi bebanan daripada yuran pindahan baki anda! e) Mengurus hutang kad kredit Secara tidak langsung, proses mencari kadar faedah yang paling rendah dan memilih pelan yang paling sesuai memaksa anda meneliti kedudukan sebenar akaun kad kredit anda. Sekiranya anda buntu bagaimana hendak membayar balik baki yang telah terkumpul selama beberapa tahun, maka Pemindahan Baki Kad Kredit mungkin dapat membantu memulakan penyelesaiannya. Pastikan anda benar-benar memahami terma dan syarat sebelum mengikuti Program Pemindahan Baki Kad Kredit. Dapatkan maklumat yang tepat daripada pihak syarikat kad kredit dan bank. Setiap syarikat kad kredit dan bank mempunyai terma dan syarat yang berbeza. Sumber: Diolah daripada artikel Ching, penulis iMoney.my Ringgit • 5 Dalam artikel bulan Jun yang lalu, kami berkongsi tentang keteguhan rangka kerja PRS yang membentuk asas kepada perlindungan dana-dana PRS. Dalam artikel ini, kita akan meneroka aspek pengurusan pelaburan dana PRS dan bagaimana risiko diuruskan semasa mencari peluang pulangan. Skim Pelaburan Kolektif (CIS) PRS menggunakan struktur Skim Pelaburan Kolektif (CIS) yang menggabungkan semua pelaburan bagi PRS ke dalam portfolio aset bagi mencapai mandat dan objektif dana ini. Struktur CIS adalah mudah dan membolehkan orang ramai berkemampuan untuk menyimpan dan melaburkan simpanan persaraan mereka dengan berkongsi dalam aset-aset sandaran menerusi pemilikan unit dalam dana PRS. Setiap dana PRS ditadbir urus berdasarkan mandat masing-masing dan objektif-objektif yang didokumentasi dalam Dokumen Penzahiran dan Kertas Penerangan Produk yang menegaskan bagaimana dana sepatutnya diurus dan apa aset sandarannya, yang boleh dilaburkan. Dokumen Penzahiran dan Kertas Penerangan Produk dana PRS mestilah mendapat kelulusan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) sebelum dana PRS itu ditawarkan kepada orang ramai. Melindungi Dana Skim Persaraan Swasta (PRS) Anda (Bahagian 2) Selain itu, dana PRS dilindungi dengan batasan jenis pelaburan dan had tumpuan (misalnya pelaburan dalam suatu aset tidak boleh melebihi 10% Nilai Aset Bersih dana) yang meminimumkan risiko dana PRS. Malah, dana PRS juga dipantau ketat oleh pemegang amanah bebas bagi memastikan pengurus-pengurus pelaburan mematuhi sepenuhnya keperluan yang dimandatkan dan had pelaburan dana. 6 • Ringgit Kepelbagaian Portfolio Dana PRS dilaburkan dalam pelbagai porfolio aset sandaran (underlying assets) sebagaimana digariskan oleh mandat dan objektif pelaburan tersebut. Kepelbagaian ini membantu meminimumkan risiko dan sangat penting bagi melicinkan keadaan risiko tidak bersistematik di dalam portfolio supaya prestasi positif akan meneutralkan yang negatif. Setiap dana PRS memiliki peruntukan aset sandarannya yang sendiri (seperti saham, bon atau instrumen pasaran wang) bagi menjana potensi pulangan dana. Misalnya, peruntukan aset dana boleh dilaburkan 70% dalam ekuiti dan 30% dalam pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang. Tidak ada formula mudah bagi mendapatkan peruntukan aset yang sempurna bagi setiap individu. Dengan mencari imbangan risiko pelaburan berserta pulangan yang tepat mungkin akan menjadikannya lebih bersesuaian mengikut kehendak individu. Dana diuruskan bagi menjana potensi pelaburan, manakala peruntukan aset mempelbagaikan risiko portfolio supaya pelaburan anda tidak diibaratkan seperti “yang dikejar tak dapat, yang dikendong berciciran”. Oleh itu, dana PRS dilaburkan bagi mengoptimumkan pulangan dan menguruskan risiko portfolio dana pada masa yang sama. Pengurusan Dana Yang Profesional Dana PRS diuruskan oleh pengurus dana berlesen dan profesional. Tugas mereka ialah menjana potensi pulangan sementara menguruskan risiko dana berdasarkan mandat dan objektif dana. Untuk menjadi pengurus dana, mereka hendaklah dilesenkan oleh SC bagi memastikan mereka memiliki kelayakan dan pengalaman untuk menguruskan dana PRS. Pengurus dana mempunyai tanggungjawab, pengetahuan pelaburan dan pasaran untuk menguruskan prestasi dana menerusi prestasi aset sandaran yang berhubung kait dengan prospek dan sentimen pasaran. Oleh kerana dana PRS dilaburkan untuk tempoh jangka panjang, pengurus portfolio boleh mengambil pandangan pasaran lebih panjang dalam menguruskan turun naik dan peluang pasaran. Penggunaan pengurus dana profesional sepenuh masa bagi menguruskan prestasi dana PRS akan memudahkan orang ramai untuk menyimpan dan melabur bagi persaraan mereka, tanpa perlu melakukan penyelidikan sendiri. Memantau Prestasi Dana Prestasi pelaburan adalah tertakluk kepada turun naik dan peluang pasaran. Sementara pengurus dana menyasarkan untuk mengoptimumkan prestasi dana PRS, adalah penting bagi ahli PRS untuk mengambil tanggungjawab juga dalam memantau prestasi dana mereka. PPA telah memudahkan bagi ahlinya untuk mengakses prestasi dana PRS yang dimuat turun dan dilaporkan setiap hari oleh penyelidik dana bebas, Morningstar. PPA menggalakkan ahli-ahlinya untuk memantau prestasi dana PRS mereka sekurang-kurangnya setahun sekali bagi menilai pengurus dana mereka. Meluangkan masa untuk menilai dan memantau dana mereka akan memastikan objektif persaraan berada pada landasan betul dan mengambil langkah pembetulan, jika perlu. Dengan mengambil peranan pro-aktif dalam pemantauan simpanan persaraan anda, saya percaya ia adalah ubat terbaik untuk tidur lena kerana mengetahui segalanya berlaku mengikut rancangan. Dalam artikel akan datang, kami akan berkongsi cara bagaimana ahli-ahli boleh memainkan peranan dalam menambah satu lagi lapisan perlindungan untuk simpanan persaraan bagi mengukuhkan lagi perlindungan wang persaraan mereka. Jumpa lagi. Dato’ Steve Ong adalah CEO Pentadbir Pencen Swasta (PPA), pentadbir pusat Skim Persaraan Swasta (PRS). PPA diberi peranan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk menggalakkan pertumbuhan industri PRS, mewujudkan kesedaran umum dan mendidik orang ramai mengenai penyimpanan persaraan. PPA juga berperanan melindungi kepentingan penyumbang PRS. PPA mengalu-alukan soalan berkaitan perancangan persaraan. Sila hantar soalan anda kepada [email protected] Ringgit • 7 Ruangan Bersama NCCC Apabila anda ingin pergi bercuti, melantik ejen daripada agensi pelancongan adalah cara yang paling mudah untuk melawat tempat yang anda ingini. Agensi pelancongan dapat mengendalikan pakej pelancongan ke semua destinasi, termasuk membuat tempahan tiket penerbangan domestik dan antarabangsa dengan pelbagai syarikat penerbangan, membuat tempahan tempat penginapan, makan minum dan juga menyediakan pakej umrah serta menziarahi kota suci Mekah dan Madinah (hanya untuk yang beragama islam). Hal ini kelihatan dapat memberi manfaat dan menjimatkan masa pengguna. Namun begitu, Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) sering menerima aduan terhadap perkhidmatan agensi pelancongan. Lebih merunsingkan lagi, ramai pengguna membayar wang yang banyak untuk pergi bercuti tetapi tidak mengetahui risiko yang mungkin dialami. Berikut adalah kes-kes yang diterima oleh NCCC, yang boleh dijadikan panduan kepada pengguna:- Agensi Pelancongan • Mengambil wang daripada pengguna, tetapi tidak menyediakan pakej. • Pembatalan pakej pelancongan pada saat akhir. • Tidak membayar balik duit pendahuluan apabila pakej pelancongan dibatalkan. • Wang yang dikenakan terlalu mahal, tetapi hotel dan kemudahan lain yang disediakan oleh agensi pelancongan tersebut tidak memuaskan. Contohnya, tempat tinggal yang tidak bersih, barang-barang dicuri dan sebagainya. • Ingin membatalkan pakej kerana sebab-sebab tertentu, sebagai contohnya masalah kesihatan, namum tidak dibenarkan dan agensi enggan memulangkan wang. • Agensi pelancongan tidak wujud. Mengambil wang daripada pengguna dan apabila pengguna menelefon untuk mendapatkan maklumat mengenai pakej yang dibeli, nombor tersebut tiada dalam perkhidmatan dan agensi pelancongan itu tidak lagi beroperasi. • Pengguna terpaksa membayar wang yang banyak untuk membatalkan keahlian. Jika pengguna 8 • Ringgit enggan membayar, agensi pelancongan akan menghantar surat peguam palsu untuk mengugut pengguna.Mereka juga menelefon rumah dan tempat kerja pengguna tanpa henti semata-mata untuk meminta wang tersebut. NCCC mendapati terdapat beberapa agensi pelancongan yang ditubuhkan dengan tujuan untuk menipu pelanggan semata-mata. Selepas mengambil wang daripada pengguna, agensi tersebut akan ditutup dan melarikan diri bersama-sama wang pelanggan mereka. Walau bagaimanapun, bukan semua agensi pelancongan melakukan sindiket seperti ini. Oleh itu, pengguna haruslah bijak dan berwaspada dalam memilih agensi yang berlesen supaya tidak ditipu oleh mereka. Nasihat untuk anda Disarankan beberapa cara untuk membantu anda menjadi pelanggan yang bijak apabila melantik agensi pelancongan untuk menguruskan pakej pelancongan: 1. Kaji dengan teliti mengenai agensi pelancongan tersebut sebelum melantiknya. 2. Pengguna boleh mengetahui dengan lebih lanjut mengenai latar belakang agensi pelancongan tersebut melalui Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Untuk menyemak status, pengguna boleh membuat bayaran sebanyak RM12.00 kepada SSM. 3. Membuat laporan kepada Kementer ian Pelancongan Malaysia, Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia dan Polis Diraja Malaysia. 4. Sebarang laporan yang dibuat, jika didapati benar, pembatalan lesen dan amaran keras akan dikenakan kepada agensi pelancongan supaya tidak mengulangi kesalahan, selaras dengan Akta Industri Pelancongan 1992. 5. Senarai lesen pengendalian agensi pelancongan dan pengembaraan boleh didapati di portal rasmi Kementerian Pelancongan dan Kebudayaan Malaysia. Berdasarkan lima tindakan yang telah dinyatakan di atas, pengguna haruslah berhati-hati semasa melantik agensi untuk menguruskan pakej pelancongan. Jika tidak, pengguna akan ditipu dengan sindiket tersebut. Oleh itu, jadilah pengguna yang berhemat dan bijak memilih! Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) di talian 03-7877 9000 atau [email protected]. Ringgit • 9 Masalah Kewangan Anda Saya hanya menggunakan perkhidmatan telefon bimbit prabayar dan tidak pernah menggunakan telefon pascabayar. Baru- baru ini saya telah menerima bil tertunggak pascabayar. Apakah yang patut saya lakukan? Pengguna Johor Bharu Jawapan: Anda perlu membuat laporan kepada syarikat telco yang menyediakan perkhidmatan berkenaan untuk memberitahu tidak pernah melanggan khidmat pascabayar. Lebih bagus jika anda menulis surat aduan rasmi menyatakan anda tidak pernah melanggan perkhidmatan pascabayar dan meminta jasa baik syarikat itu membatalkan perkhidmatan yang anda tidak langgani. Anda juga boleh membuat laporan kepada Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia (SKMM) dan Jabatan Perlindungan Data Peribadi untuk tindakan lanjut kerana mungkin ada pihak telah menggunakan data peribadi anda tanpa kebenaran. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Keliru terima bil tertunggak 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] li1o..UuHh.3|.L..a..nv...fl.n ¢\....4...,.,_ | x©:gc©mcmUx__xa gag 5 E .359 6E::6E :36: J J _ z<22u... 34¢ .Cr.xJUrCCC.. :2... nE_E_r :._.c: 3% ZGGZDE om», :m,E9 $.38 mcmgmowm Ego $.92 .33 _%%.a Z<xDm<xw$. ) . . ® . I . ‘_ _. .1. \ P .cm_q_.m§2 gfln _cmn_.5a .._m.E::_mE Emma 1 W33 E3 nos SE9 :5 car .3 $ x<aI<Z uz<r 5c_E.mE mam $.85 mc..%§ Eco cmmcma ..__:m mccn ca LODEOC can cm_:_n_ SE. cmémfi 9 v_<.,€<<v_._.<Ez&1<é saga; Eafig Edam Ea Egg: aaéfi gag

Public Notice

04 Mar 2015

RINGGIT Newsletter (January 2015 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-january-2015-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed57+Jan+2015+v4.pdf

MEI 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 5 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Kebimbangan terhadap kenaikan harga rumah semakin meningkat. Menurut Laporan Pasaran Harta 2014, harga purata rumah di negara ini meningkat sebanyak RM30,000 daripada RM266,304 pada tahun 2013 kepada RM295,345 pada akhir tahun 2014. Sebanyak 250 ribu transaksi pembelian rumah dilakukan sepanjang tahun 2014 yang bernilai RM82.06 bilion. Kerajaan pula mensasarkan sejumlah 653 ribu unit rumah mampu milik akan dibina pada Rancangan Malaysia Ke-11 (RMK11). Merujuk kepada jumlah hutang isi rumah pula, terdapat peningkatan kepada 87.9 peratus daripada nilai Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) pada tahun 2014. Dalam masa yang sama, berlaku penurunan kadar tabungan negara kasar kepada 30.9% daripada Pendapatan Negara Kasar (PNK) dalam tempoh yang sama. Hal ini menggambarkan perbelanjaan penggunaan tersasar dan kemungkinan berlakunya pembaziran. Dijangkakan pertumbuhan ekonomi Malaysia lebih perlahan sekitar 4.5 peratus hingga 5.5 peratus pada tahun 2015. Keadaan ini memberi isyarat bahawa pengguna perlu berhati-hati dalam aspek perbelanjaan harian. Kebimbangan terhadap hutang pendidikan juga dikatakan bakal menjadi krisis global pada masa akan datang. Ia diakui oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna Amerika Syarikat bahawa rakyat Amerika berhutang sekurang-kurangnya AS$1 trilion bagi pinjaman pendidikan. Situasi yang sama juga mungkin berlaku kepada pelajar universiti awam dan swasta tempatan yang menamatkan pengajian bakal berhadapan dengan komitmen bayaran balik pinjaman pendidikan. Ia belum mengambil kira kos pendidikan bermula seawal umur 4 hingga 6 tahun. Ibu bapa muda perlu memperuntuk sebahagian kos bagi pendidikan awal anak mereka. Sekiranya pilihan ibu bapa terhadap pendidikan awal swasta, Rancang Kewangan Untuk Kesejahteraan Masa Hadapan 2 • Ringgit maka mereka terpaksa membayar yuran tahunan, kos bahan pendidikan, pakaian seragam, yuran aktiviti dan yuran bulanan sekurang-kurangnya dari RM300 hingga RM800 sebulan. Ini memerlukan ibu bapa untuk merancang persediaan kewangan untuk pendidikan anak-anak mereka. Kadar kebankrapan belia berumur 25 tahun dan ke bawah pula semakin membimbangkan. Menurut Jabatan Insolvensi Malaysia, sebanyak 1,150 kes dilaporkan antara tahun 2011 hingga Januari 2015, yang melibatkan belia berumur 25 tahun ke bawah. Kes tertinggi yang dilaporkan adalah pinjaman kenderaan (41.7 peratus), pinjaman peribadi (18.61 peratus) dan pinjaman rumah kediaman (17.79 peratus). Hal ini menunjukkan kawalan diri golongan belia terhadap kewangan sangat lemah. Kebanyakan mereka berbelanja melebihi daripada pendapatan. Mereka juga masih tidak mampu untuk membezakan antara keperluan dengan kehendak. Di samping itu, mereka juga mengambil sikap tidak peduli dengan tunggakan hutang dan tidak mendapatkan khidmat nasihat daripada perunding kewangan seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Walaupun GST telah di laksanakan, namun masyarakat masih meneruskan tabiat gemar berbelanja. Tidak dinafikan, terdapat golongan yang bijak mengawal perbelanjaan peribadi mereka dan begitu juga sebaliknya. Menurut Penganalisis Ekonomi, kecenderungan seorang pengguna itu berbelanja dinilai kepada Marginal Propensity to Consume (MPC). MPC bagi negara Malaysia ialah 0.52 yang menunjukkan setiap ringgit kenaikan pendapatan akan menghasilkan perbelanjaan 0.52 sen. Perbandingan angka MPC dengan negara Asia yang lain menunjukkan Malaysia dalam kedudukan yang tinggi. Dari sudut ekonomi, ia dilihat dalam sudut positif dan membantu pertumbuhan ekonomi Negara. Dalam pada itu, perancangan masyarakat untuk dana persaraan tidak berada pada tahap membanggakan. 68 peratus ahli KWSP berumur 54 tahun mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000, manakala 50 peratus bekas ahli KWSP menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh 5 tahun. Hal ini diukur dengan jangka hayat rakyat Malaysia menjangkau sehingga usia 78 tahun. Oleh itu, perancangan persaraan perlu dirancang seawal usia 30-an lagi. Hal ini ditambah pula dengan kos perubatan yang semakin tinggi pada masa ini. Oleh itu, amalan menabung merupakan langkah yang perlu dilakukan bagi mengatasi keperluan kewangan yang semakin mendesak ini. Tabungan bukanlah sesuatu yang merugikan. Meskipun pada awalnya, mungkin ia menyebabkan seseorang itu berasa tertekan kerana perlu berjimat dalam beberapa perkara perbelanjaan yang menjadi kelaziman mereka. Jika dinilai semula faktor-faktor seperti bebanan hutang, peningkatan kos sara hidup, persediaan belian aset, persaraan dan simpanan ketika kecemasan, maka ia memerlukan perancangan kewangan yang bijak. Oleh itu, pengguna perlu meningkatkan pengetahuan tentang pengurusan kewangan agar kehidupan mereka lebih terjamin pada masa akan datang. Sumber: Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) Ringgit • 3 Satu-satunya sebab anda melabur dalam pasaran saham adalah untuk mendapat pulangan yang lumayan. Walau bagaimanapun, jika anda perhatikan lebih daripada 1,000 kaunter yang terdapat di Bursa Malaysia, tugas memilih kaunter yang sesuai bukanlah mudah. Anda mungkin sudah mendapatkan nasihat mengenai cara-cara melabur dan memilih saham dengan bijak, tetapi perlu diingat bahawa walau apapun nasihat yang diperoleh, nasihat-nasihat tersebut tidak boleh menjamin pulangan yang baik. Apa yang boleh disenaraikan di sini hanyalah beberapa ciri-ciri penting yang perlu diberi perhatian dalam memilih saham syarikat yang berpotensi. Maka, anda perlu melengkapkan diri dengan maklumat-maklumat kewangan yang relevan sebelum menganalisis asas syarikat-syarikat tersebut. Memahami Perniagaan Sesebuah Syarikat Salah satu faktor yang mempengaruh kejayaan sesuatu pelaburan ialah keupayaan untuk memahami perniagaan syarikat itu. Oleh itu, sebelum melihat aspek pengiraan dan sebagainya, anda perlu melihat dan memerhatikan produk-produk dan perkhidmatan yang anda gunakan setiap hari atau Bagaimana Memilih Saham Yang Menguntungkan? yang anda lihat dalam surat khabar atau mana-mana sumber maklumat yang lain. Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain? Syarikat-syarikat yang menjadi jawapan kepada persoalan di atas mempunyai peluang cerah untuk berjaya. Jika orang lain masih belum perasan mengenai syarikat tersebut, maka anda mempunyai peluang yang tinggi untuk mengaut keuntungan apabila membeli sahamnya. Pastikan anda membuat kajian-kajian lain sebelum melabur dalam syarikat tersebut. Matlamat utama di sini ialah anda perlu sentiasa mencari syarikat atau industri yang anda biasa dengannya ataupun mudah untuk difahami. Jika sukar bagi anda menerangkan perniagaan syarikat itu, maka elakkan daripada melabur dalam syarikat terbabit Menganalisis Sesebuah Syarikat Sekiranya anda mampu memahami apa yang telah diperkatakan tadi, anda kini sudah bersedia untuk beralih kepada perkara yang dipanggil analisis fundamental. Terdapat beberapa petunjuk “Syarikat manakah yang mengeluarkan produk atau perkhidmatan yang paling anda suka? Apakah produk-produk yang memudahkan kehidupan orang ramai dan mempunyai nilai tambah berbanding produk yang lain?” 4 • Ringgit dalam kewangan sesebuah syarikat yang mampu memberikan anda gambaran tentang prestasi syarikat tersebut. a) Nisbah Harga Perolehan Sebagai permulaan, maklumat yang per lu diperhatikan ialah nisbah harga perolehan sesebuah syarikat. Syarikat yang mempunyai nisbah harga perolehan yang lebih rendah berbanding dengan pasaran keseluruhan ataupun purata industrinya menggambarkan bahawa saham syarikat tersebut masih terkurang nilai. Oleh itu, sekiranya purata industri pada tahap 15x nisbah harga perolehan, anda boleh mengabaikan syarikat-syarikat yang nisbah harga perolehan mereka melebihi 15. Hal ini disebabkan harga saham syarikat- syarikat tersebut sudahpun berada pada tahap yang sama ataupun lebih tinggi daripada nilai pasaran dan boleh dikatakan mahal. b) Permodalan Pasaran Faktor-faktor yang seterusnya ialah permodalan pasaran, rekod prestasi jualan dan perolehan serta kadar hasil dividen saham tersebut. Tentukan sama ada anda ingin melabur dalam syarikat bermodal besar atau kecil. Lazimnya, syarikat-syarikat besar dikatakan lebih berkemampuan untuk mengatasi saingan sengit dan dapat menikmati ekonomi ikut bidangan (economies of scale). Syarikat-syarikat kecil pula mempunyai kelebihan yang tidak dimiliki syarikat-syarikat besar, contohnya mereka boleh menyesuaikan diri dengan perubahan dalam pasaran dan mempunyai kos tidak langsung (overhead) yang lebih rendah. c) Rekod Prestasi Anda juga perlu merujuk kepada rekod prestasi syarikat yang konsisten. Sekiranya sesebuah syarikat itu mampu menjana tahap jualan dan perolehan yang baik serta mengalami peningkatan dalam bahagian pasaran, kecuali untuk satu atau dua suku yang disebabkan oleh keadaan keseluruhan pasaran, maka syarikat tersebut boleh dikatakan sebagai syarikat yang baik dan berpotensi. d) Dividen Selain daripada faktor-faktor di atas, anda juga perlu merujuk kepada kadar bayaran dividen sekiranya anda berminat dalam saham pendapatan. Pastikan kadar hasil dividen melebihi tahap inflasi untuk mengelakkan daripada perlunya naik nilai harga yang lebih tinggi untuk memastikan wang yang telah dilaburkan dalam saham-saham anda terus meningkat dari segi nilai sebenar. e) Pihak Pengurusan Faktor yang terakhir untuk dipertimbang ialah pihak pengurusan sesuatu syarikat. Pastikan anda membaca seksyen analisis pihak pengurusan dalam laporan tahunan syarikat untuk memahami bagaimana syarikat terbabit diuruskan, apa yang dianggap sebagai risiko, dan langkah-langkah yang diambil untuk mencegah risiko-risiko tersebut. Pihak pengurusan yang baik akan sentiasa menjadikan nilai pemegang saham yang maksimum sebagai matlamat utama dan akan menunjukkan sikap yang penuh integriti dalam menguruskan syarikat. Syarikat yang diuruskan oleh pengurusan yang berkualiti tinggi akan mempamerkan prestasi yang baik, walaupun dalam suasana perniagaan yang amat sukar. Dengan mengambil kira faktor yang telah dibincangkan, senarai syarikat untuk anda pilih telah menjadi lebih sedikit. Dengarlah suara hati anda dalam memilih syarikat yang anda rasakan mempunyai potensi untuk maju. Selamat berjaya! © Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menafikan semua waranti, sama ada melalui sebutan ataupun yang terimplikasi, termasuk waranti tanpa limitasi bagi ketepatannya, kelengkapannya atau kandungan maklumat yang menjadi sebahagian daripada laman sesawang ini. Anda dinasihatkan merujuk pada pakar yang berkaitan seperti perancang kewangan bertauliah, jururunding pencukaian, penasihat pelaburan dan peguam bagi nasihat terperinci. Untuk maklumat lanjut mengenai penyiaran semula kandungan ini, sila e-mel: [email protected]. Ringgit • 5 Pelaksanaan GST semenjak 1 April 2015 yang lalu menimbulkan beberapa kekeliruan dalam kalangan pengguna. Berikut adalah jadual perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) yang telah digantikan oleh Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST). Cukai SST adalah cukai satu aras yang hanya dikenakan kepada pengilang sahaja dan tidak boleh dituntut. Cukai ini dianggap sebagai kos kepada perniagaan. GST pula adalah cukai yang dikenakan kepada pengguna yang menggunakan barang dan perkhidmatan di setiap peringkat rantaian sehingga pengguna. Berikut adalah perbezaan antara Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) dengan Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST):- Perbezaan Cukai Jualan, Perkhidmatan dan GST Sebelum GST CUKAI JUALAN CUKAI PERKHIDMATAN Merupakan cukai seperingkat yang mana cukai ini hanya dikenakan sekali sahaja oleh pengilang lazimnya diperingkat output Dikenakan ke atas perkhidmatan tertentu apabila ia ditawarkan kepada pengguna Barang bercukai jualan 5 peratus Contoh: minuman kopi dan teh segera, aiskrim, kacang, mi segera, rempah kari ayam dan daging, mentega dan bahan- bahan binaan Barang bercukai jualan 10 peratus Contoh: televisyen, peti sejuk, seterika, perabot, baju, beg tangan, kasut, tayar kenderaan dan kereta Perkhidmatan bercukai 6 peratus Contoh: perkhidmatan restoran, siaran televisyen berbayar, hotel, tempat meletak kenderaan, pusat penyelenggaraan kereta, telekomunikasi dan kawalan keselamatan Kadar spesifik Contoh: Petrol dan diesel Kadar spesifik Contoh: fi RM50 ke atas kad kredit prinsipal dan RM25 bagi kad tambahan 6 • Ringgit Sumber: Kosmo, 27 Mei 2015 Selepas GST GST Cukai kepenggunaan berasaskan konsep nilai tambah pada setiap peringkat penggunaan dalam rantaian pembekalan daripada pengeluar hingga pengguna. Dikenakan ke atas barang dan perkhidmatan pada setiap peringkat pengeluaran dan pengedaran dalam rantaian pembekalan termasuk pengimportan barang dan perkhidmatan. Bekalan Berkadar Sifar Contoh: Barang makanan seperti beras, tepung gandum, gula pasir, roti putih, roti gandum bijirin penuh, serbuk kopi, teh dan koko serta mi kuning, produk pertanian seperti padi, sayuran dan buah- buahan segar serta bahan-bahan bacaan Dikecualikan GST Contoh: perkhidmatan seperti rel, bas, teksi, tol, pengangkutan air, pendidikan, kesihatan, rumah kediaman, tanah pertanian dan kegunaan am serta perkhidmatan kewangan terpilih Kadar standard 6 peratus Contoh: barang-barang yang tidak disenaraikan sebagai berkadar sifar oleh Jabatan Kastam Malaysia. Lain-lain (di luar skop GST) Contoh: Perkhidmatan kerajaan seperti pengeluaran pasport. Ringgit • 7 Pihak Yang Diinsuranskan telah meletakkan kereta di ruang tempat letak kereta berhampiran tempat kerja beliau. Selepas tamat waktu kerja dan ketika ingin memandu kereta keluar, seseorang yang tidak dikenali telah menghampiri kereta beliau dan memaklumkan bahawa tayar kereta beliau telah pancit. Pihak Yang Diinsuranskan berasa bimbang dan tanpa berasa curiga telah turun dari kenderaan untuk memeriksa tayar. Orang yang tidak dikenali telah menawarkan khidmat tukar tayar dengan upah RM10.00. Pihak Yang Diinsuranskan menerima tawaran tersebut dengan senang hati kerana beliau sendiri mengalami kecederaan buku lali dan tidak berupaya menggantikan tayar keretanya sendiri. Kemudian, orang asing tersebut meminta kebenaran untuk mengalihkan kereta beliau dengan alasan ruang tempat kereta agak sempit untuk kerja-kerja menggantikan tayar. Dengan pantas, orang asing itu masuk ke dalam kereta beliau dan melarikan kereta tersebut. Pihak Yang Diinsuranskan membuat tuntutan kepada syarikat insurans bagi kes kecurian tersebut. Namun begitu, syarikat insurans telah menolak tuntutan Pihak Yang Diinsuranskan di atas kehilangan kereta dengan alasan Pihak Yang Diinsuranskan telah melanggar syarat polisi 7 (c) dalam insurans motor. Beliau telah gagal mengambil langkah berjaga-jaga dan tindakan sewajarnya untuk melindungi kereta tersebut daripada kerugian/kerosakan. Beliau juga telah meninggalkan kunci kereta berada pada pencucuh enjin semasa turun dari kereta untuk memeriksa tayar. Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c): Isu yang dipertikaikan adalah sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil langkah berjaga-jaga dan sewajarnya bagi melindungi kenderaan memandangkan tiada peruntukan khas berdasarkan undang-undang mengenainya. Adalah memadai sekiranya Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil ‘langkah berjaga- jaga yang munasabah’ untuk melindungi harta yang diinsuranskan. Dalam hal ini, kes ini perlu dilihat sama ada Pihak Yang Diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko walaupun boleh menjangka kesan yang bakal dihadapi. Apabila kes ini dirujuk kepada Biro Pengantaraan Kewangan, pihak Pengantara telah melihat fakta kes dan situasi Pihak Yang Diinsuranskan secara menyeluruh. Pengantara telah memutuskan bahawa adalah munasabah untuk Pihak Yang Diinsuranskan membenarkan seseorang yang tidak dikenali membantu beliau untuk menggantikan tayar kenderaan memandangkan kecederaan yang dialami beliau. Oleh itu, tiada isu Pelanggaran Syarat Polisi 7 (c) dan penolakan syarikat insurans adalah tidak berasas. Syarikat Insurans bersetuju dengan pandangan Pengantara dan tuntutan oleh Pihak Yang Diinsuranskan telah diselesaikan secara baik. Sumber: Biro Pengantaraan Kewangan Kajian Kes Insurans Motor: Kecurian Kereta “... kes ini perlu dilihat sama ada pihak yang diinsuranskan telah mengambil tindakan secara melulu atau mendedahkan dirinya kepada risiko ...” 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Pada masa ini, teknologi internet yang semakin meningkat mempermudah gaya hidup anda dalam pelbagai bidang dari segi pelajaran hingga kerja harian. Namun demikian, ramai yang mudah ditipu dengan skim/sindiket penipuan ataupun ‘scam’ menggunakan teknologi internet. Berdasarkan aduan yang diterima oleh NCCC, terdapat beberapa teknik ‘scam‘ yang digunakan untuk memperdaya pengguna. Berikut adalah tiga bentuk ‘scam’ yang popular berdasarkan rekod NCCC:- a) Penipuan Pelaburan MLM Antara kaedah operasi yang dikenal pasti digunakan oleh sindiket adalah:- 1. Pada mulanya ahli sindiket akan mengajak mangsa untuk keluar minum petang atau makan malam untuk membincangkan peluang perniagaan. 2. Selepas itu, ahli sindiket bercerita tentang skim perniagaan yang mangsa hanya perlu membayar yuran ahli atau membeli barangan dan mencari ahli baru untuk mengaut keuntungan yang berlipat kali ganda dalam masa yang singkat. 3. Skim pelaburan ini menjelaskan bahawa terdapat beberapa pangkat atau ‘level’ di dalam syarikatnya untuk mengaut keuntungan dengan cepat. SCAM / Sindiket Penipuan 4. Ahli sindiket juga biasanya akan menggunakan kenderaan mewah bagi menarik perhatian mangsa untuk melabur dengannya. 5. Mangsa berasa tertipu apabila pulangan yang dijanjikan tidak diperoleh. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah terpedaya dengan tawaran menyertai perniagaan yang berbentuk skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat (MLM) yang menjanjikan pulangan lumayan. Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan dengan membuat semakan di Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk mengetahui status perniagaan syarikat yang dinyatakan benar atau sebaliknya. “Orang ramai dinasihatkan untuk mengambil langkah awal bagi mengelak daripada menjadi mangsa penipuan...” Ringgit • 9 b) Gores dan Menang Lazimnya, gores dan menang memperdaya mangsa dengan menawarkan hadiah lumayan. Berikut adalah taktik yang digunakan:- 1. Mangsa didatangi suspek dan meminta mangsa menggores kad yang disediakan. 2. Kemudian sindiket meminta mangsa datang ke pejabat syarikat bagi proses seterusnya. Syarikat ini biasanya tidak berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau mempunyai lesen di bawah Akta Jualan Langsung. 3. Untuk meyakinkan mangsa, biasanya sindiket akan menunjukkan kepada mangsa keratan akhbar mengenai kereta mewah yang kononnya telah berjaya dimenangi oleh peserta lain. Berhati-hati, ia adalah satu helah semata-mata. 4. Mangsa diminta menyerahkan sejumlah wang atau akaun bank. Bagaimanapun, mangsa hanya menyedari ditipu selepas mendapati barangan yang diberikan tidak berkualiti dan tidak sepadan dengan jumlah wang yang diserahkan. c) Penipuan Melalui SMS Sindiket penipuan SMS yang memperdaya mangsa menggunakan taktik seperti berikut: 1. Mangsa menerima SMS seperti berikut, “Tahniah! simkad anda telah memenangi hadiah wang tunai bernilai ribuan ringgit daripada syarikat tertentu”. 2. Kemudian sindiket mengarahkan mangsa untuk menghubungi nombor telefon yang diberikan dalam SMS tersebut. 3. Apabila dihubungi, mangsa diarahkan supaya pergi ke ATM untuk proses penerimaan wang hadiah. 4. Mangsa kemudian mengikut segala arahan yang diberikan oleh suspek tanpa membuat semakan daripada syarikat penaja terlebih dahulu kerana teruja untuk mendapatkan wang yang lumayan. 5. Setelah membuat semakan akaun bank, didapati wang hadiah yang dijanjikan tidak diperoleh, malah baki wang akaun mangsa berkurangan. Tetapi suspek tersebut gagal dihubungi oleh mana-mana pihak daripada nombor yang diberikan. Terdapat empat cara yang digunakan oleh pengendali sindiket untuk mengambil wang daripada mangsa, iaitu: i) Deposit wang tunai terus ke dalam akaun bank yang diberikan oleh suspek. ii) Pindahan wang daripada akaun mangsa kepada akaun yang diberikan oleh suspek. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iii) Suspek mengaktifkan perbankan atas talian milik mangsa dan kemudiannya memindahkan wang mangsa. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya oleh suspek). iv) Mangsa diarah tambah nilai (Top-up) nombor- nombor telefon pra-bayar suspek. Pengguna dinasihatkan supaya tidak mudah percaya dengan khidmat pesanan ringkas (SMS) yang menyatakan anda memenangi hadiah wang tunai berjumlah ribuan ringgit daripada syarikat minyak, minuman atau telekomunikasi terkenal di Malaysia. Dapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada syarikat berkenaan sekiranya benar terdapat penganjuran sesebuah peraduan yang dikendalikan oleh pihak mereka. Jangan cepat diperdaya dengan tawaran/hadiah yang tidak munasabah. Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

01 Mar 2015

Bank Negara Malaysia Scholarship Programme 2015 / 2016 Nurturing Excellent Talent

https://www.bnm.gov.my/-/bank-negara-malaysia-scholarship-programme-2015-/-2016-nurturing-excellent-talent

Reading: Bank Negara Malaysia Scholarship Programme 2015 / 2016 Nurturing Excellent Talent Share: Bank Negara Malaysia Scholarship Programme 2015 / 2016 Nurturing Excellent Talent Release Date: 01 Mar 2015 The online application for BNM Scholarship 2015 / 2016 will be made available starting Tuesday, 3 March 2015 until Monday, 9 March 2015. For more information on requirements, field of studies and how to apply, kindly visit the following page: Link Biasiswa Bank Negara Malaysia Sesi Akademik 2015/2016 Sistem permohonan dalam talian untuk Biasiswa BNM 2015 / 2016 akan dibuka kepada umum mulai hari Selasa, 3 Mac 2015 sehingga Isnin, 9 Mac 2015. Untuk maklumat lanjut berkenaan syarat-syarat kelayakan, bidang pembelajaran dan cara memohon, sila layari laman berikut: Pautan © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

30 Jan 2015

[Survey #2] Call for feedback on general takaful coverage

https://www.bnm.gov.my/-/-survey-2-call-for-feedback-on-general-takaful-coverage

Reading: [Survey #2] Call for feedback on general takaful coverage Share: [Survey #2] Call for feedback on general takaful coverage Release Date: 30 Jan 2015 The Bank would like to invite Companies/SMEs/Businesses to participate in an important survey to gauge the demand for general takaful coverage. The survey intends to gather insights on the companies' needs with respect to general takaful protection. All responses to the survey will be kept STRICTLY CONFIDENTIAL. Click on the following link to start answering the survey questions: English version: http://goo.gl/forms/skk8gRKrL0 Bahasa Malaysia version: http://goo.gl/forms/uYYijQTJPe © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

27 Jan 2015

RINGGIT Newsletter (December 2014 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-december-2014-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed56+Dis+2014+v3.pdf

Mampukah Anda Menampung Kos Miliki Anak? DISEMBER 2014 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 1 2 /1 4 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www. bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Mempunyai sebuah keluarga dengan kehadiran anak-anak merupakan satu kebahagiaan yang sangat bernilai. Apabila anda telah berkahwin, maka anda perlu bersedia dari segi emosi, fizikal dan kewangan untuk mengharungi segala cabaran yang bakal dihadapi. Menurut Denise Chan, penulis portal kewangan Ringgitplus, terdapat beberapa perkara penting yang perlu anda dan pasangan anda teliti sebelum mempunyai anak:- a) Insurans perubatan Biasanya anda dan pasangan anda akan teruja apabila mendapat berita tentang kehamilan. Perkara penting yang anda dan pasangan perlu lakukan adalah menyediakan perlindungan perubatan sekiranya berlaku kes-kes kompilasi semasa bersalin. Kebanyakan kad perubatan dan perlindungan insurans kesihatan tidak mempunyai perlindungan bersalin. Anda boleh berhubung dengan syarikat insurans untuk mendapatkan perlindungan tambahan semasa mengandung dan melahirkan anak secara kompilasi. Kadar insurans mungkin berbeza mengikut umur, faktor kesihatan dan jumlah minimum yang boleh dilindungi. b) Pemeriksaan kehamilan Wanita yang mengandung perlu menjalani pemeriksaan wajib setiap bulanan di hospital bagi memantau perkembangan dan denyutan Mampukah Anda Menampung Kos Miliki Anak? 2 • Ringgit jantung janin dalam kandungan. Pemeriksaan perlu dilakukan seawal 10 hingga 12 minggu pertama kehamilan. Anda juga boleh melakukan pemeriksaan pada bila-bila masa sekiranya anda berasa tidak selesa dengan kehamilan anda. Pemeriksaan kehamilan boleh dilakukan di klinik kesihatan ibu dan anak yang disediakan oleh kerajaan di setiap daerah atau kawasan. Sekiranya anda memilih untuk mendapatkan pemeriksaan di klinik swasta, kadar bayaran bagi pemeriksaan kehamilan kemungkinan berbeza dan bergantung kepada keperluan anda. Anggaran bagi pemeriksaan kehamilan daripada RM80 hingga RM180. c) Makanan tambahan untuk penjagaan kehamilan Penjagaan makanan semasa kehamilan boleh memberi permulaan yang sihat kepada bayi anda. Makanan tambahan seperti Omega-3 Minyak ikan, Obimin dan Asid folik adalah makanan tambahan yang baik sepanjang kehamilan. Sesetengah hospital menyediakan beberapa makanan tambahan ini. Anda juga boleh membelinya di kedai-kedai farmasi. Ingat! Dapatkan terlebih dahulu nasihat daripada doktor berhubung dengan tahap kehamilan anda sebelum mengambil makanan tambahan. Anggaran kos setiap bulan bagi makanan tambahan ialah RM50 hingga RM150. d) Kos wad Kos bersalin bergantung kepada hospital yang anda pilih. Anggaran kos bersalin secara normal ialah RM300 (tidak termasuk wad dan bayaran lain) dan kos bersalin secara pembedahan pula ialah RM800 di hospital kerajaan. Manakala, kos bersalin di hospital swasta pula, anda perlu menyediakan kos lebih 5 hingga 6 kali ganda daripada kos di hospital kerajaan. Selepas bersalin pula, anda perlu tinggal di wad selama beberapa hari untuk memantau keadaan diri anda dan bayi anda. Anggaran bayaran untuk satu katil sehari di hospital kerajaan ialah RM80. Hal ini tidak termasuk kos ubat-ubatan dan perkhidmatan lain. Manakala, kos satu katil bagi hospital swasta pula, sekurang-kurangnya RM120 hingga RM150 sehari bergantung pada jenis bilik. e) Berpantang Untuk penjagaan selepas bersalin, tempoh berpantang adalah masa yang penting bagi ibu- ibu selepas bersalin. Ketika ini, seorang wanita berpantang perlu mengupah pembantu untuk memasak, memandikan bayi dan melakukan urutan secara tradisional. Sekiranya anda inginkan penjagaan seumpama ini, anggaran kos yang akan terlibat adalah antara RM3,000 hingga RM4,000. f) Penjagaan Perubatan untuk Anak Suntikan imunisasi perlu diberikan kepada anak anda. Antara vaksinasi mandatori yang perlu diambil oleh anak anda seawal usia satu bulan pertama hingga umur dua tahun seperti Hepatitis B, Difteria, Tetanus, Pertussis (batuk kokol) / dan Haemophilus influenzae jenis B. Vaksinasi ini boleh melindungi anak anda daripada penyakit Ringgit • 3 yang mengancam nyawa. Anda juga boleh mendapatkan suntikan imunisasi di klinik-klinik kerajaan secara percuma. Namun, sekiranya anda memilih untuk mendapatkan suntikan mandatori di klinik-klinik biasa dengan anggaran kurang daripada RM1,000 dan pakar kanak- kanak dengan anggaran sehingga RM3,000. g) Pusat Jagaan Kanak-Kanak atau Pengasuh Bagi ibu yang bekerja, selepas selesai cuti bersalin, anda perlu bertugas seperti biasa. Anda perlu membuat keputusan sama ada ingin mendapatkan khidmat Pusat Jagaan Kanak-Kanak atau pengasuh. Kos untuk mendapatkan khidmat pengasuh biasanya lebih mahal berbanding Pusat Jagaan Kanak-Kanak. Anggaran bagi mendapatkan kedua-dua khidmat tersebut adalah daripada RM400 hingga RM850 sebulan. h) Barangan keperluan Bayi memerlukan sepenuh perhatian sepanjang 24 jam, termasuk penjagaan masa minum susu, belian pakaian baru setiap dua hingga tiga bulan, lampin pakai buang dan barangan permainan bayi mengikut peringkat umur. Pembelian seperti kereta bayi, katil bayi merupakan pelaburan untuk sekali sahaja. Kos bagi barangan keperluan bayi secara bulanan boleh mencecah antara RM100 hingga RM1,000 sebulan. Penulis menunjukkan harga barangan keperluan bayi dan jumlah kos bagi setiap bulan. Barangan Harga (RM) Susu formula (Biasa, 600 gm) RM43.80 (RM21.90 x 2 tin sebulan) Susu formula (Premium, 600 gm) RM196 (RM98 x 2 tin sebulan) Lampin pakai buang (58 keping) RM68 (RM34 x 2 paket sebulan) Harga di atas merupakan anggaran perbelanjaan yang diperlukan oleh seorang bayi untuk sebulan. Penyediaan keperluan bayi juga bergantung pada kemampuan anda sebagai ibu bapa. Paling penting, anda perlu menyenaraikan barangan mengikut keutamaan dan bajet anda. Langkah-langkah penjimatan untuk penjagaan bayi a) Memasak sendiri makanan bayi anda Bayi yang berusia enam bulan ke atas boleh diberi makanan lembut. Anda boleh menyediakan sendiri makanan bayi anda seperti bubur dicampur lobak merah dan kentang yang direbus. Penyediaan makanan sendiri ini lebih menyihatkan dan menjimatkan perbelanjaan anda. b) Menggunakan kemudahan hospital kerajaan Anda boleh mendapatkan perkhidmatan hospital kerajaan untuk pemeriksaan rutin dan rawatan perubatan susulan secara percuma, melainkan jika bayi anda memerlukan rawatan khusus atau kecemasan. c) Membeli barangan terpakai Anda boleh membeli barangan terpakai seperti peralatan permainan bayi dan kelengkapan bayi. Pastikan tahap kebersihan peralatan tersebut terlebih dahulu sebelum anda membelinya. Secara asasnya, anak ialah satu anugerah yang paling berharga. Andalah yang mencorakkan masa hadapan anak anda dengan memberikan kasih sayang, menyediakan kemudahan dan keselesaan kepada bayi anda. Sebagai ibu bapa, anda perlu membuat persiapan mengikut kemampuan anda sendiri. Buatlah perancangan secara bijak. Sumber: Diolah daripada artikel asal oleh Denise Chan, penulis Ringgitplus 4 • Ringgit Sempena Jualan Akhir Tahun (Year End Sale), pelbagai promosi menarik ditawarkan oleh pasar raya bagi memenuhi keperluan pengguna. Menjelang akhir tahun, pelbagai persiapan yang perlu dilakukan oleh ibu bapa, terutama yang mempunyai anak- anak bersekolah. Persiapan persekolahan anak- anak sedikit sebanyak akan mempengaruhi corak perbelanjaan keluarga. Kajian Global terhadap Keyakinan Pengguna dan Keinginan Untuk Berbelanja oleh Nielsen pada suku pertama tahun 2014, menunjukkan di Malaysia, terdapat penurunan indeks perbelanjaan, iaitu daripada 98 mata kepada 92 mata (indeks purata global ialah 94 mata) berbanding Negara Indonesia (124 mata) dan Filipina (116 mata). Ini menunjukkan pengguna Malaysia semakin berhati-hati ketika berbelanja. Kajian yang sama juga menunjukkan, 64% pengguna memilih untuk mempunyai lebihan wang tunai di tangan. Mereka juga memutuskan untuk mengurangkan perbelanjaan pembaik pulih rumah (14%) dan keluar rumah untuk hiburan (16%) bagi tujuan mengawal perbelanjaan isi rumah. Menurut laporan Kumpulan Peruncitan Malaysia pula, perbelanjaan rakyat Malaysia semasa Tahun Baru Cina menunjukkan peningkatan 4.8% pada suku pertama dan 5% pada suku kedua. Manakala suku ketiga mencatatkan 6.3% semasa sambutan Hari Raya. Namun begitu, secara keseluruhannya perbelanjaan rakyat Malaysia masih rendah berbanding tahun lalu mencatatkan 7.5% bagi suku pertama. Menurut kajian oleh Kenanga Investment menerusi laporan April 2014, kebanyakan pengguna bimbang dengan kenaikan kos sara hidup, berikutan pengurangan kadar subsidi dan pelaksanaan cukai GST yang akan dilaksanakan pada 1 April 2015. Dalam pada itu, kerajaan juga telah menyalurkan pemberian Bantuan Rakyat 1Malaysia (BR1M) kepada golongan pertengahan yang berpendapatan RM3,000 ke bawah dan pendapatan RM3,000 hingga RM 4,000 bagi membantu golongan yang terkesan Persediaan Anak- Anak Kembali Ke Sekolah oleh kenaikan kos sara hidup. Bantuan persekolahan sebanyak RM100 kepada anak-anak yang bersekolah juga boleh digunakan secara bijaksana. Keperluan sesebuah keluarga adalah berbeza. Ia bergantung kepada jumlah tanggungan anak-anak yang masih bersekolah. Walau bagaimanapun, ibu bapa perlu berhemat dalam berbelanja. Berbelanja mengikut tahap kemampuan. Walaupun anak-anak mempunyai keinginan yang banyak untuk persiapan persekolahan mereka, namun tidak semestinya semuanya perlu diikuti. Bagi anak-anak, kalau boleh semuanya perlu baharu apabila kembali ke sekolah. Dr Mohammad Fazli Sabri, Ketua Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, UPM mencadangkan anggaran perbelanjaan (sepasang) untuk pelajar sekolah rendah adalah seperti berikut:- Keperluan Pelajar Lelaki Pelajar Perempuan Kasut sekolah RM 21.50 RM 21.90 Stoking RM 6.90 RM 6.90 Seluar / kain RM 19.90 RM 24.90 Kemeja / baju kurung RM 16.90 RM 22.90 Singlet RM 5.90 RM 5.90 Songkok / tudung RM 8.90 RM 17.90 Tali leher RM 10.90 - Seluar sukan RM 17.90 RM 17.90 Baju sukan RM 15.90 RM 17.90 Beg sekolah RM 39.90 RM 39.90 Samping RM 4.50 - Buku RM100.00 RM100.00 Jumlah RM 269.10 RM 276.10 Ringgit • 5 Anggaran perbelanjaan (sepasang) untuk pelajar sekolah menengah adalah seperti berikut:- Keperluan Pelajar Lelaki Pelajar Perempuan Kasut sekolah RM 24.90 RM 24.90 Stoking RM 7.90 RM 7.90 Seluar / kain RM 29.90 RM 26.90 Kemeja / baju kurung RM 17.90 RM 24.90 Singlet RM 6.90 RM 7.90 Songkok / tudung RM 8.90 RM 19.90 Tali leher RM 12.90 - Seluar sukan RM 27.90 RM 27.90 Baju sukan RM 16.90 RM 16.90 Beg sekolah RM 49.90 RM 49.90 Samping RM 15.90 - Buku RM100.00 RM100.00 Jumlah RM 319.90 RM 307.10 Justeru, ibu bapa perlu bersedia dalam aspek kewangan apabila berhadapan dengan musim ini. Perancangan kewangan sangat penting agar perbelanjaan dapat dilakukan secara berhemat. Berikut adalah tip kembali ke sekolah yang boleh dijadikan panduan:- a) Guna semula pakaian yang masih elok. Sekiranya pakaian sekolah, seperti baju, seluar dan kasut sekolah masih elok untuk dipakai atau baru sahaja diganti pertengahan tahun, maka ia masih boleh dipakai lagi. Dengan ini, ia dapat menjimatkan wang daripada membeli pakaian baharu. b) Guna semula peralatan daripada anak- anak yang lebih besar. Sekiranya anda mempunyai anak-anak yang lebih besar, yang telah tamat persekolahan, maka ia merupakan satu kelebihan. Peralatan sekolah seperti beg, kalkulator, set “geometri”, bekas pensil, pembaris, gunting dan sebagainya boleh digunakan semula oleh adik-adik mereka. c) Senaraikan keperluan yang ingin diganti. Semasa musim kembali ke sekolah, banyak pasar raya dan kedai-kedai menawarkan harga diskaun. Anda perlu bijak dan menyediakan senarai barangan yang ingin dibeli agar tidak membeli di luar jangkaan. d) Buat bajet. Keperluan anak-anak bersekolah menengah dan rendah adalah berbeza. Yuran sekolah juga berbeza. Sebagai ibu bapa, anda perlu menyediakan bajet persekolahan anak- anak sekurang-kurangnya 3 hingga 5 bulan lebih awal. Begitu juga, perbelanjaan untuk membeli peralatan sekolah, pakaian, yuran dan sebagainya. e) Membuat persediaan awal. Sebagai ibu bapa, anda tidak perlu menunggu sehingga hujung tahun untuk membeli peralatan persekolahan anak-anak. Anda boleh berbelanja secara beransur-ansur. Ada ibu bapa yang terpaksa mengunakan kad kredit kerana membeli pakaian dan peralatan sekolah yang banyak. Hal ini akan membebankan anda. f) Pengangkutan atau kenderaan ke sekolah. Ibu bapa yang bekerja memerlukan pengangkutan seperti bas atau van sekolah untuk anak-anak mereka. Bajet yang diperlukan untuk semua anak yang bersekolah kemungkinan antara RM80 hingga RM300 sebulan. Sebagai altenatifnya, mungkin anak anda boleh berkongsi kenderaan ... bersambung di muka 8 6 • Ringgit Perkembangan semasa teknologi komunikasi dan maklumat telah menyumbang kepada kewujudan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan di pasaran. Ini menyebabkan pengguna mempunyai banyak pilihan untuk memenuhi keperluan dan kehendak mereka. Setiap individu mempunyai alasan tersendiri mengapa mereka berhutang. Antaranya, untuk memenuhi keperluan, seperti membeli rumah dan hartanah, kenderaan, melanjutkan pendidikan, mengembangkan perniagaan serta pelbagai tujuan lain. Terdapat pelbagai bentuk pinjaman yang terdapat di pasaran, seperti pinjaman peribadi, pendidikan, perumahan, sewa beli kenderaan, kad kredit dan skim bayaran mudah. Kemudahan kredit atau hutang yang disediakan sudah pastinya mempunyai kelebihan dan kelemahan. Antara kelebihannya ialah ia memberikan keselesaan (tidak perlu membawa wang tunai), digunakan semasa kecemasan, membeli barang yang besar harganya dan memberikan peluang kepada individu dan isi rumah untuk menikmati kehidupan. Kelemahan pembelian secara kredit pula, antaranya membawa kepada gaya hidup yang tidak realistik, hidup di luar kemampuan, mahal (kos kredit) dan komitmen kewangan yang tinggi. Satu kajian berkaitan dengan keupayaan kewangan (Financial Capability) dalam kalangan eksekutif muda telah dijalankan oleh Universiti Putra Malaysia. Kajian ini melibatkan seramai 508 orang responden. Pemilihan responden berdasarkan teknik kepada persampelan rawak berperingkat yang melibatkan zon tengah Semenanjung Malaysia (Perak, Selangor, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur dan Wilayah Persekutuan Putrajaya). Responden ditanya sejauh mana beban hutang yang ditanggung oleh mereka berdasarkan skala daripada satu (sangat tidak membebankan) sehingga 5 (sangat membebankan). Hasil kajian mendapati golongan responden yang terbeban dengan hutang dari segi peratusan tertinggi ialah pekerja wanita (60.7%), berumur antara 25-34 tahun (64%) dan mempunyai pendapatan bulanan antara RM1,500 sehingga RM3,500 (57.6%), telah berkahwin (65.3%) serta mempunyai pendidikan pada Kajian Keupayaan Kewangan Eksekutif Muda Ringgit • 7 peringkat tertiari (54.7%). Status kewangan semasa menunjukkan bahawa majoriti responden mempunyai peratus simpanan bulanan berbanding pendapatan kurang daripada 10% (64.7%), nilai harta kurang daripada nilai aset (50%), pendapatan yang diterima hanya cukup untuk keperluan asas sahaja (70.7%) dan tidak mempunyai persediaan persaraan (66%). Peningkatan hutang isi rumah yang tidak selari dengan peningkatan pendapatan akan menyebabkan isi rumah terdedah kepada kejutan negatif. Ini boleh memberi kesan kepada perbelanjaan isi rumah dan pertumbuhan ekonomi yang mampan. Oleh itu, pengetahuan dan kemahiran pengurusan kewangan mampu membantu individu untuk mengatasi masalah bebanan hutang. Pendidikan secara holistik sangat penting bagi mendidik eksekutif muda dan penyampaian secara berkesan sangat diperlukan. Pendekatan yang menyeluruh dan sinergi daripada semua pihak, termasuklah penyelidik, pertubuhan bukan kerajaan, institusi kewangan dan pembuat dasar amat diperlukan dalam usaha untuk membantu melahirkan masyarakat pengguna yang celik wang. Sumber: Penulis Mohamad Fazli Sabri, Ph.D, CFP (FPAM), Jabatan Pengurusan Sumber & Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia dan Pusat Kecemerlangan Kajian Penggunaan Lestari, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia dari muka 6 ... dengan anak-anak jiran atau menaiki kenderaan awam untuk mengurangkan kos. Anda boleh berjimat sekiranya anak-anak tinggal di asrama sekolah. g) Bawa bekal ke sekolah. Amalan membawa bekal ke sekolah membolehkan anak anda menikmati makanan yang berkhasiat dan sihat untuk tubuh badan. Anak anda boleh menjimatkan wang dan masa daripada beratur untuk membeli makanan di kantin. Anda boleh memulakan membawa bekal untuk satu kali dalam seminggu. Jika anda telah terbiasa, tingkatkan kekerapan jumlah hari anak anda membawa bekal ke sekolah. Dalam keadaan ekonomi yang masih tidak menentu pada tahun 2015, ibu bapa perlu merancang kewangan mereka dengan lebih berhemat. Tanamkan tabiat menyimpan wang untuk menampung keperluan. Kikis tabiat suka berhutang kerana ia tidak sihat dalam pengurusan kewangan jika tidak diuruskan dengan baik. Sumber: FOMCA 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Ramai pengguna tidak tahu bahawa jualan langsung atau ‘direct selling’ sebenarnya di bawah seliaan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan. Terdapat beberapa syarat yang perlu dipatuhi oleh penjual sebelum dan semasa melakukan jualan langsung kepada pengguna. Dalam isu RINGGIT kali ini, akan menerangkan tentang hak- hak pengguna berdasarkan Akta Jualan Langsung dan Anti Skim Piramid. Aktiviti jualan langsung boleh dilakukan melalui tiga cara, iaitu secara pintu ke pintu; secara iklan dan pos; dan secara elektronik. Ketiga-ketiga cara ini mempunyai peraturan yang sama dari segi syarat jualan dan kaedah yang diguna pakai. Menurut Akta tersebut, penjual mestilah mempunyai lesen jualan langsung yang dikeluarkan oleh Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan serta mempunyai perniagaan yang berdaftar. Selain itu, mereka juga perlu menunjukkan kad pengenalan atau kad kuasa kepada pengguna sebelum melakukan aktiviti jualan. Pemilik premis atau bakal pelanggan mempunyai hak untuk menolak kedatangan penjual-penjual ini di premis mereka. Segala produk atau servis yang dijual secara jualan langsung perlu dilakukan secara kontrak, iaitu, ia perlu ditulis dengan jelas bahawa pembeli diberikan tempoh bertenang selama 10 hari. Syarat ini mesti ditulis secara jelas, iaitu dengan menggunakan huruf besar dan ‘font’ 18. Tempoh bertenang diberikan kepada pengguna untuk membuat keputusan dengan teliti sebelum meneruskan dengan pembelian tersebut. Pembatalan pembelian boleh dilakukan pada bila-bila masa dalam masa 10 hari ini dan wang pembelian perlu dipulangkan kepada pengguna semula. Produk dan servis hanya akan dihantar kepada pengguna apabila telah tamat tempoh 10 hari bertenang tersebut. Namun begitu, pengguna juga boleh memilih untuk meneruskan pembelian tersebut Jualan Langsung Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda apabila tempoh 72 jam telah berlalu. Namun, harus diingatkan bahawa, apabila pengguna telah memilih untuk mengetepikan hak tempoh bertenang, mereka tidak boleh membatalkan kontrak jual beli yang telah sah. Kontrak yang sah perlulah mempunyai tandatangan kedua-dua belah pihak. Demi menjaga kepentingan dan hak pengguna, Akta telah memperuntukkan ke atas penjual secara iklan dan pos untuk memberi peluang kepada pengguna untuk melakukan pemeriksaan terhadap produk- produk yang bakal dibeli pada tarikh, masa dan di tempat yang ditetapkan. Bagaimana pula jika barang yang diterima selepas tempoh bertenang tamat tidak sama dengan barang yang diperiksa dan dibeli? Pengguna tidak perlu risau kerana Akta Perlindungan Pengguna 1999 boleh digunakan untuk meneruskan perlindungan ke atas hak-hak pengguna di Malaysia. Anda dialu- alukan untuk menghubungi NCCC jika terdapat sebarang keraguan dan pertanyaan tentang apa jua isu kepenggunaan. Ringgit • 9 Ruangan Masalah Kewangan Anda Saya telah membuat pembelian barangan, iaitu sepasang kasut melalui laman sesawang pembelian secara atas talian yang sangat popular. Pembayaran telah dilakukan melalui transaksi secara terus kepada syarikat tersebut. Namun begitu, selepas dua hari syarikat memaklumkan bahawa kasut yang dipesan telah kehabisan stok. Syarikat menawarkan dua pilihan kepada saya, sama ada inginkan wang semula atau menukar kepada kasut yang lain. Persoalan saya, bagaimana syarikat boleh menjual barangan tanpa memeriksa terlebih dahulu stok barangan? Hal ini merupakan satu tawaran iklan yang mengelirukan dan saya ingin mengetahui hak saya dalam hal ini. Jawapan: Setiap tawaran secara atas talian tertakluk kepada terma-terma ataupun syarat-syarat yang tertentu. Kebiasaannya, barangan yang dijual secara atas talian tertakluk kepada stok yang sedia ada. Memang menjadi perkara yang biasa sesebuah barangan kehabisan stok setelah membuat pembelian secara atas talian. Dalam kes seperti ini, syarikat tersebut tidak melanggar hak anda jika mereka bersedia untuk memulangkan semula wang anda ataupun menawarkan barangan lain yang sama harganya dengan kos pembelian tadi. Hak anda sebagai pengguna terlanggar jika syarikat yang terbabit tidak memaklumkan kepada anda mengenai kehabisan stok dan mendiamkan diri tanpa berbuat apa-apa setelah menerima bayaran ataupun apabila anda mendapati barangan yang sampai tidak sama seperti yang diiklankan. Dalam situasi-situasi ini, iklan tersebut boleh dikatakan mengelirukan kerana syarikat terbabit gagal menunaikan tanggungjawab mereka seperti yang dijanjikan. Jika menghadapi masalah ini, anda boleh membuat aduan kepada Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM) untuk menuntut semula wang anda ataupun untuk memastikan syarikat tersebut menghantar barangan seperti yang diiklankan. Semasa membuat pembelian secara atas talian, terutamanya barangan yang mahal ataupun mudah rosak, seelok-eloknya anda membuat pembayaran secara ‘Tunai waktu Serahan’. Fasa ini merujuk kepada situasi yang anda membayar hanya apabila barangan / produk yang dibeli secara atas talian sampai ke alamat yang ditetapkan. Dengan menggunakan cara ini, anda boleh memastikan barangan / produk sama seperti yang diiklankan dan tidak rosak. Akhir kata, elakkan daripada membeli dengan individu-individu yang tidak dikenali mahupun harga yang ditawarkan murah. Kebiasaannya, tawaran seperti ini selalu didapati melalui media sosial seperti Facebook, Twitter dan sebagainya. Hal ini merupakan taktik yang digunakan sesetengah individu untuk menipu. Setelah sejumlah wang dimasukkan ke dalam akaun mereka, sukar untuk berhubung semula dengan individu tersebut. Selepas itu, individu ini langsung tidak dapat dihubungi. Dalam kes-kes seperti ini, memang sukar untuk mendapatkan kembali wang ataupun mengambil sebarang tindakan mengikut undang-undang kerana tiada bukti pembelian yang kukuh. Pembelian secara atas talian 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

14 Jan 2015

RINGGIT Newsletter (November 2014 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-november-2014-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761694/Ringgit+Ed55+Nov+2014+v4.pdf

Pupuk Tabiat Kewangan Kanak-Kanak NOVEMBER 2014 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 1 1 /1 4 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Sidang Redaksi Penasihat Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Pendidikan kewangan semenjak usia muda adalah sangat penting bagi memupuk budaya menabung dalam kalangan kanak-kanak. Sebagai ibu bapa, tentu anda mencari-cari tip bagaimana untuk mengalakkan anak- anak anda mencipta kewangan mereka sendiri. Pengetahuan kewangan perlu diterapkan semenjak kanak-kanak memahami fungsi wang. Ia boleh dimulakan semenjak kanak-kanak berusia 1 tahun. Pendekatan apakah yang boleh gunakan bagi menarik minat anak-anak anda? Pendekatan 1: Berikan anak anda wang setiap hari Anda boleh mulakan dengan memberi wang kepada anak anda seawal usia 1 tahun atau 2 tahun. Anda boleh menyediakan tabung untuk anak anda menyimpan wang yang anda berikan setiap hari. Sambil anda memberikan wang, anda boleh menceritakan mengapa anak anda perlu menyimpan wang. Contohnya, maklumkan bahawa dengan wang tersebut, anak anda boleh membeli kereta mainan kawalan jauh. Pendekatan 2: Sediakan tabung berbentuk ikon kesukaan anak anda Kanak-kanak mudah tertarik dengan tabung yang menggunakan pelbagai warna. Anda boleh membeli tabung ikon kesukaan anak anda. Jika anda Pupuk Tabiat Kewangan Kanak-Kanak 2 • Ringgit seorang yang kreatif, anda juga boleh membuat tabung sendiri di rumah. Pendekatan 3: Membeli alat mainan hasil daripada simpanan wang anak anda Anak anda selalunya akan meminta anda membelikan alat mainan yang mereka mahu. Walaupun anda mampu membelinya dengan wang anda, didik anak anda untuk membeli alat mainan hasil daripada wang simpanan mereka. Bawa wang / tabung di kedai permainan. Anak anda akan belajar melalui amalan ini, “sekiranya inginkan sesuatu impian / matlamat, mereka perlu berusaha untuk menabung terlebih dahulu”. Pendekatan 4: Berikan wang secukupnya apabila anak anda inginkan sesuatu Kadang-kadang anda akan membawa anak-anak ketika pergi membeli belah. Anak anda akan turut sama memilih barangan yang mereka mahu. Anda boleh melatih anak anda dengan memberikan sejumlah wang yang secukupnya untuk mereka bayar. Contoh, anda memberikan wang RM5 untuk melatih anak anda supaya membeli barangan yang sama harganya atau di bawah nilai RM5 tersebut. Pendekatan 5: Membezakan antara keperluan dengan kehendak Kanak-kanak mudah tertarik dengan pelbagai tawaran dan iklan di media massa. Anda tidak akan terkejut sekiranya anak anda boleh mengenali beberapa jenama makanan segera terkemuka pada usia 1 atau 2 tahun. Anda boleh mendidik anak anda membezakan keperluan dan kehendak menggunakan ‘flash card’. Keperluan setiap individu adalah berbeza. Anda boleh menyediakan flash card dengan melukis sendiri atau membeli di kedai-kedai buku. Pendekatan 6: Bermain monopoli Anda boleh membelikan permainan monopoli sekiranya anak anda telah memahami konsep wang. Permainan monopoli ini melibatkan wang, iaitu untuk menjual beli aset, pelaburan, simpanan dan sebagainya. Anda boleh menjadikan permainan ini sebagai aktiviti sekeluarga pada masa lapang. Pendekatan ini merupakan cadangan berdasarkan pengalaman mengadakan program-program pendidikan kewangan. Anda boleh mencuba mana- mana pendekatan yang bersesuaian dengan peringkat umur anak anda. Persatuan Pendidikan dan Penyelidikan untuk Pengguna Malaysia (ERA Consumer Malaysia), yang merupakan ahli gabungan FOMCA, telah membangunkan modul khusus untuk kanak-kanak pra sekolah yang dinamakan ‘Ringgit Pertama Saya’. Pendekatan secara interaktif ini dapat menarik minat kanak-kanak untuk memahami nilai wang. Sumber: FOMCA Ringgit • 3 Seperti yang dinyatakan dalam artikel RINGGIT isu bulan September 2014, adalah penting bagi anda memastikan bahawa memiliki 2/3 penggantian pendapatan gaji terakhir yang disyorkan sebagai pendapatan persaraan bulanan untuk terus menikmati gaya hidup yang anda telah biasakan. Bagi anda yang berkhidmat dalam sektor swasta, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah sumber utama dana persaraan anda. Sebagaimana yang diketengahkan dalam artikel sebelum ini, caruman mandatori kepada KWSP mungkin tidak mencukupi untuk menggantikan 2/3 pendapatan akhir anda. Ini juga telah dilaporkan dalam banyak artikel yang mengutarakan keperluan menabung lebih banyak untuk persaraan melangkaui caruman terhadap KWSP. Pada peringkat kebangsaan, nisbah penggantian pendapatan semasa Malaysia adalah pada tahap 30%, berbanding purata 57% bagi negara-negara Pertubuhan Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD). Menjelang tahun 2020, Malaysia akan bergerak ke arah masyarakat berusia, dengan 11.3% daripada penduduk dalam usia persaraan, iaitu lebih daripada 60 tahun. Oleh itu, anda perlu menangani kedua-dua isu di peringkat kebangsaan dan individu sebelum ia menjadi masalah sosio ekonomi bagi kebanyakan rakyat Malaysia yang tidak akan mampu menggantikan 2/3 daripada gaji terakhir mereka. Penabungan 1/3 Sekarang Bagi 2/3 Penggantian Pendapatan Masa Depan Maka, apakah penabungan wajar bagi persaraan? Kaji selidik Pentadbir Pencen Swasta (PPA) menunjukkan bahawa anda perlu menyediakan 1/3 pendapatan bulanan anda untuk mencapai 2/3 penggantian pendapatan. Sementara perkara ini dilihat ‘sangat sukar’ dengan paras pendapatan semasa dan hal-hal berkaitan kos kehidupan, untuk memperuntukkan 1/3 pendapatan bulanan, namun ia tetap boleh dilakukan dan tidak setinggi yang anda fikirkan. Sebagai rakyat Malaysia, anda bertuah kerana memiliki caruman mandatori minimum KWSP berjumlah 23% (iaitu 11% daripada pekerja dan 12% caruman minimum majikan). Anda hanya perlu membuat tabungan tambahan 10% atau lebih, untuk menjadikan 1/3 atau 33% tabungan untuk dana persaraan anda. Rakyat Malaysia amat bertuah kerana terdapat agensi seperti KWSP yang ditubuhkan sebagai Teras Pencen Kedua mandatori. Tanpa KWSP, anda terpaksa memperuntuk 1/3 tabungan daripada pendapatan bulanan. Dengan pelancaran Skim Persaraan Swasta (PRS) pada Julai 2012, ia bertujuan untuk menangani nisbah penggantian pendapatan sebanyak 30%. Oleh itu, kini rakyat Malaysia memiliki Teras Pencen Ketiga sukarela bagi membantu mereka melakukan penabungan tambahan bagi menyokong KWSP. Pada masa akan datang, rakyat Malaysia akan memiliki dua teras penabungan persaraan dengan bilangan besar dana mereka datang daripada KWSP dan penabungan tambahan daripada PRS. 4 • Ringgit Memandangkan anda per lu menggant ikan pendapatan apabila anda bersara, bagi menyediakan keperluan semasa tempoh persaraan, maka anda perlu membangunkan dana persaraan untuk menjana pendapatan secukupnya dalam tempoh kerangka masa yang berbaki sebelum mencecah usia persaraan 60 tahun. Matlamat dana ini sebagai persediaan untuk mendapatkan sejumlah wang yang mencukupi berdasarkan paras yang anda inginkan, yang boleh menjana aliran pendapatan persaraan pasif untuk menggantikan 2/3 gaji terakhir anda. Untuk meningkatkan dana persaraan masa depan, anda perlu memberi perhatian kepada perkara-perkara berikut: Ringgit • 5 • Memperuntuk masa untuk melabur dalam pelan persaraan anda bagi mengumpul dana yang diperlukan bagi menjana penggantian pendapatan untuk persaraan anda. • Dapatkan maklumat tentang jumlah dana KWSP yang telah anda kumpulkan sehingga hari ini dan tabungan-tabungan lain untuk persaraan serta penabungan lain yang perlu anda buat. • Tetapkan penabungan tambahan untuk melengkapkan keperluan caruman 1/3 persaraan semasa anda bagi melengkapkan 2/3 penggantian pendapatan masa hadapan. • Buka akaun PRS anda untuk menempatkan caruman tabungan tambahan ke dalam dana PRS yang akan menyediakan potensi pertumbuhan terkumpul. Sememangnya, perkara ini perlu diuruskan seberapa awal yang boleh sebelum tarikh persaraan anda makin hampir. Lagi lambat anda membuat perancangan, maka ia menjadi lagi sukar kerana tempoh masa lebih pendek kepada persaraan. Ia memerlukan anda membuat caruman lebih tinggi dan mengehadkan pertumbuhan terkumpul pulangan pelaburan tersebut. Ia boleh menjadi tugas yang sukar untuk menentukan berapakah pendapatan terakhir anda sebelum bersara. Untuk mengetahui unjuran pendapatan akhir anda berdasarkan usia persaraan 60 tahun, anda secara mudah boleh membuat perkiraan menerusi kalkulator persaraan PPA. Layari www.ppa.my dan ikuti beberapa langkah mudah untuk mengetahui sebanyak manakah simpanan tambahan yang anda perlukan, selain daripada caruman KWSP anda. Unjuran gaji terakhir akan memberikan anda suatu bentuk petunjuk tentang pendapatan yang anda perlukan untuk bersara dan berapa lama ia akan bertahan, selain daripada unjuran bilangan dana persaraan yang anda patut ada untuk menjana pendapatan yang diperlukan. Anda disarankan supaya membuat semakan secara tahunan untuk mengetahui sebarang perubahan kepada kedudukan semasa pendapatan dan kemungkinan kewangan anda. Dato’ Steve Ong ialah CEO Pentadbir Pencen Swasta (PPA), pentadbir pusat bagi Skim Persaraan Swasta (PRS). PPA juga diberi peranan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk mempromosikan pertumbuhan industri PRS, mewujudkan kesedaran awam dan mendidik orang ramai mengenai penabungan persaraan. PPA juga berperanan melindungi kepentingan penyumbang-penyumbang PRS. 6 • Ringgit Berkuat kuasa 2 Januari 2015, Kadar Asas akan menggantikan Kadar Pinjaman Asas / Kadar Pembiayaan Asas (Base Lending Rate, BLR / Base Financing Rate, BFR) sebagai rujukan utama bagi menentukan faedah / keuntungan ke atas pinjaman / pembiayaan runcit kadar terapung. Apakah jenis pinjaman yang terkesan berikutan pelaksanaan Kadar Asas? • Pinjaman / pembiayaan yang kadar faedah / keuntungan adalah mengikut kadar terapung, contohnya pinjaman perumahan atau sewa beli. Kadar Rujukan Baharu Menggantikan Kadar Pinjaman Asas Panduan Pengguna Mengenai Kadar Rujukan Ringgit • 7 • Pinjaman / pembiayaan runcit kadar terapung baharu yang dipohon pada atau selepas 2 Januari 2015. • Pinjaman/pembiayaan sedia ada yang terikat (pegged) kepada BLR / BFR akan diteruskan sehingga tarikh matang. Adakah Kadar Asas meningkatkan kos pinjaman? • Peralihan kepada Kadar Asas tidak akan menjejaskan kadar pinjaman efektif yang dikenakan ke atas pinjaman/pembiayaan kadar terapung. Untuk rujukan mudah, sila rujuk kepada Panduan Pengguna seperti di atas. Apa yang anda perlu lakukan sebagai peminjam? Bandingkan kadar pinjaman efektif yang dinyatakan oleh institusi kewangan yang berlainan sebelum membuat pinjaman baharu. Dapatkan Lembaran Penzahiran Produk (Product Disclosure Sheet, PDS) yang mempunyai maklumat kadar pinjaman efektif dan jumlah pembayaran balik bagi kemudahan pinjaman / pembiayaan yang anda ingin ambil. Minta institusi kewangan anda menerangkan faktor-faktor yang akan menyebabkan Kadar Asas berubah. Jumlah pembayaran balik ansuran bulanan anda akan meningkat atau berkurang sekiranya Kadar Asas berubah. Anda juga perlu membuat pengiraan sama ada anda mampu untuk terus membuat pembayaran balik pinjaman sekiranya kadar pinjaman efektif meningkat pada masa hadapan. Nota: Institusi kewangan dikehendaki memaparkan kadar pinjaman efektif bagi pinjaman perumahan standard berjumlah RM350,000 untuk tempoh 30 tahun. Untuk tujuan ilustrasi: 8 • Ringgit Ruangan Masalah Kewangan Anda Baru-baru ini saya telah mendapat satu risalah berkaitan dengan satu pelaburan. Pelaburan ini menawarkan pembelian lot saham syarikat dan pulangan dividen yang tinggi iaitu 15 hingga 30% sebulan dengan risiko sangat minimum. Oleh itu, saya ingin meminta nasihat tuan, bagaimana ingin memastikan syarikat ini beroperasi secara sah di Malaysia. Saya bimbang jika saya menjadi mangsa pelaburan yang tidak sah, di samping untuk berkongsi maklumat dengan pengguna lain tentang pelaburan seumpama ini. Pengguna yang suka melabur secara sihat. Jawapan: Orang ramai dinasihati agar tidak membuat sebarang pelaburan dengan individu atau entiti yang tidak dikawal selia di bawah undang-undang yang berkaitan. Mereka juga dinasihatkan hanya melabur dengan institusi-institusi yang dilesenkan sahaja supaya mereka dilindungi oleh undang-undang yang berkaitan perbankan dan pelaburan. Pelabur- pelabur yang melabur dengan institusi-institusi yang tidak berlesen akan berhadapan dengan risiko tinggi kehilangan wang pelaburan yang akan ditanggung sendiri. Oleh yang demikian, mereka perlu membuat semakan sekiranya meragui sebarang skim yang ditawarkan untuk pengesahan aktiviti-aktiviti yang berkaitan, dengan pihak berkuasa yang berkaitan seperti berikut: • Bank Negara Malaysia: www.bnm.gov.my • Suruhanjaya Sekuriti: www.sc.com.my • Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK): www.kpdnkk.gov.my • Suruhanjaya Syarikat Malaysia: www.ssm.com.my • Suruhanjaya Koperasi Malaysia: www.skm.gov.my • Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia Malaysia: www.skmm.gov.my • Polis Diraja Malaysia: www.rmp.gov.my Untuk makluman, Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuri t i masing-masing telah mengeluarkan Senarai ‘Peringatan kepada Semua Pengguna Kewangan’ dan ‘Amaran Pelabur’ sebagai panduan dan rujukan segera untuk orang ramai apabila membuat keputusan berhubung dengan pelbagai perkhidmatan kewangan termasuklah pelaburan, yang ditawarkan oleh pihak yang tidak berlesen. Sila layari senarai-senarai tersebut di pautan berikut: • http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_ financialconsumeralert&lang=bm • http://www.sc.com.my/enforcement/ investor-alerts/sc-investor-alerts/ Pelaburan Yang Diragui Ringgit • 9 Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda Sebagai panduan juga, berikut adalah ciri-ciri lazim yang terdapat pada skim pelaburan yang tidak sah: • Pengendali mungkin berhubung melalui surat, telefon, Internet atau secara bersemuka, namun niatnya tetap sama iaitu mendapatkan wang daripada mangsa yang tidak menaruh syak wasangka untuk barangan atau perkhidmatan yang sememangnya tidak akan disediakan. • Skim yang menjanjikan kadar faedah, pulangan atau keuntungan yang jauh lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh institusi kewangan berlesen untuk wang deposit mereka. • Janji pulangan yang tinggi dan menyatakan pelaburan tersebut tiada risiko atau risiko yang rendah adalah bertujuan untuk menarik minat orang ramai supaya menyertai skim ini. • Pelabur mungkin tidak diberikan sebarang salinan dokumen, termasuk perjanjian dengan pengendali tersebut. • Tiada jaminan bahawa pengendali dapat terus memberikan pulangan yang tinggi. • Pada permulaan skim ini, pengendali akan menggunakan wang yang diterima daripada pendeposit baharu untuk memberikan pulangan tinggi atau membayar semula amaun prinsipal kepada pendeposit lama. • Walau bagaimanapun, pengendali tidak dapat melaburkan deposit dalam usaha niaga atau pelaburan yang dapat memberikan pulangan yang sama atau yang lebih tinggi. Oleh yang demikian, pengendali tidak dapat mengekalkan pulangan yang tinggi atau membayar semula wang pelabur seperti yang dijanjikan. Sila ambil perhatian bahawa skim ini akhirnya akan gagal apabila pengendali tersebut tidak menerima deposit baharu secara berterusan. Pada masa itu, skim cepat kaya ini akan gagal dan pelabur akan kehilangan wang pelaburan mereka. Sehubungan ini, orang ramai harus berwaspada semasa berurusan dengan entiti atau individu yang tidak dikawal selia kerana kesannya: o Perlindungan pengguna di bawah undang- undang yang berkaitan tidak terpakai sekiranya orang ramai memilih untuk berurusan dengan syarikat-syarikat pelaburan yang tidak sah. o Orang ramai yang terlibat dalam aktiviti kewangan yang tidak sah juga boleh didakwa di bawah undang-undang kerana bersubahat dengan pengendali aktiviti yang tidak sah ini. o Pelabur-pelabur juga akan menghadapi kesukaran untuk mengambil tindakan undang- undang memandangkan pelaburan itu sendiri tidak sah (haram). “... orang ramai harus berwaspada semasa berurusan dengan entiti atau individu yang tidak dikawal selia...” 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my

23 Dec 2016

RINGGIT Newsletter (November 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-november-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed79+Nov+2016+v4.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (November 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (November 2016 issue) is now available for download Release Date: 23 Dec 2016 The highlight for this month is Persediaan Kembali Ke Sekolah Other topics of interest include : Katahui Jenis Penipuan Siber Kenali Perlindungan Takaful Anda Apa Yang Boleh Membatalkan Jaminan Kereta Anda? RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -November/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Ketahui Jenis Penipuan Siber Kenali Perlindungan Takaful Anda Apa Yang Boleh Membatalkan Jaminan Kereta Anda? E D I S I NOV 2 0 1 6 Persediaan Kembali Ke Sekolah 2 | RINGGIT Pendidikan merupakan salah satu keperluan asas yang penting, terutama sekali bagi anda yang telah berkeluarga dan mempunyai anak-anak bersekolah. Setiap tahun, ibu bapa perlu membelanjakan ratusan atau ribuan ringgit untuk perbelanjaan sekolah anak-anak. Malah, menurut satu kaji selidik yang dilakukan oleh HSBC, lebih daripada 50% ibu bapa di Malaysia sanggup berhutang semata-mata untuk membiayai pendidikan anak-anak. Sekiranya anda merancang untuk berkeluarga, atau sudah mempunyai anak, anda perlu menyediakan peruntukan yang khusus untuk perbelanjaan pendidikan dari sekarang. Peruntukan yang disediakan adalah berbeza-beza mengikut tahap pendidikan, iaitu peringkat rendah dan menengah, dan juga peringkat sekolah menengah dan pengajian tinggi. Sejak pinjaman Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) dilancarkan, iaitu bermula pada tahun 1997 hingga Julai 2016, seramai hampir 2.49 juta peminjam PTPTN, yang melibatkan pengajian peringkat diploma hingga PhD. Namun, apa yang menyedihkan ialah, sehingga September 2016, seramai 739,087 peminjam tidak pernah membuat pembayaran balik pinjaman, dengan jumlah tertunggak sebanyak RM5.2 bilion. Sebaliknya ibu bapa perlu membuat perancangan awal untuk pendidikan anak kerana kos ini semakin meningkat saban tahun. Justeru, ibu bapa perlu bersedia dalam aspek kewangan apabila berhadapan dengan pendidikan anak-anak. Perancangan kewangan sangat penting agar perbelanjaan dapat dilakukan secara berhemat. Berikut adalah tip kembali ke sekolah yang boleh dijadikan panduan:- a) Guna semula pakaian yang masih elok Sekiranya pakaian sekolah, seperti baju, seluar dan kasut sekolah masih elok untuk dipakai atau baru sahaja diganti pertengahan tahun, maka ia masih boleh dipakai lagi. Dengan ini dapat menjimatkan wang daripada membeli pakaian baharu. b) Guna semula peralatan yang telah digunakan oleh anak-anak yang lebih besar Sekiranya anda mempunyai anak-anak yang lebih besar, yang telah tamat persekolahan, maka ia merupakan satu kelebihan. Peralatan sekolah, seperti beg, kalkulator, set ‘geometri’, bekas pensel, pembaris, gunting dan sebagainya, boleh digunakan semula oleh adik-adik mereka. Persediaan Kembali Ke Sekolah nov 2016 | 3 Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri.Nota: info ini adalah berdasarkan data yang diambil di laman-laman sesawang sekolah-sekolah seluruh Malaysia pada tahun 2014-2015 4 | RINGGIT c) Senaraikan keperluan yang ingin diganti Semasa musim kembali ke sekolah, banyak pasar raya dan kedai-kedai menawarkan harga diskaun. Anda perlu menyediakan senarai barangan yang ingin dibeli agar tidak membeli melebihi kemampuan anda. d) Buat bajet Keperluan anak-anak bersekolah menengah dan rendah adalah berbeza. Begitu juga dengan yuran sekolah yang berbeza. Sebagai ibu bapa, anda perlu menyediakan bajet persekolahan anak-anak, sekurang-kurangnya 3 hingga 5 bulan lebih awal. Begitu juga, perbelanjaan untuk membeli peralatan sekolah, pakaian, yuran dan sebagainya. e) Membuat persediaan awal Sebagai ibu bapa, anda tidak perlu menunggu sehingga hujung tahun untuk membeli peralatan persekolahan anak-anak. Anda boleh berbelanja secara beransur-ansur. Ada ibu bapa yang terpaksa menggunakan kad kredit kerana membeli pakaian dan peralatan sekolah yang banyak. Hal ini akan membebankan anda. f) Pengangkutan atau kenderaan ke sekolah Ibu bapa yang bekerja memerlukan pengangkutan, seperti bas atau van sekolah, untuk anak-anak mereka. Bajet yang diperlukan untuk semua anak yang bersekolah kemungkinan antara RM80 hingga RM300 sebulan. Sebagai alternatifnya, mungkin anak anda boleh berkongsi kenderaan dengan anak-anak jiran atau menaiki kenderaan awam untuk mengurangkan kos. Anda boleh berjimat sekiranya anak-anak tinggal di asrama sekolah. g) Bawa bekal ke sekolah Amalan membawa bekal ke sekolah membolehkan anak anda menikmati makanan yang berkhasiat dan sihat untuk tubuh badan. Anak anda boleh menjimatkan wang dan masa beratur untuk membeli makanan di kantin. Anda boleh memulakan dengan membawa bekal untuk satu kali dalam seminggu. Jika anda telah terbiasa, tingkatkan kekerapan jumlah hari anak anda membawa bekal ke sekolah. Dalam keadaan ekonomi yang masih tidak menentu pada tahun 2017, ibu bapa perlu merancang kewangan mereka dengan lebih berhemat. Tanamkan tabiat menyimpan wang untuk menampung keperluan. Kikis tabiat suka berhutang kerana ia tidak sihat dalam pengurusan kewangan. Sumber: FOMCA “Keperluan anak-anak bersekolah menengah dan rendah adalah berbeza. Begitu juga dengan yuran sekolah yang berbeza.” nov 2016 | 5 Ketahui Jenis Penipuan Siber Menurut laporan daripada Jabatan Pencegahan Jenayah dan Keselamatan Komuniti Bukit Aman Polis Diraja Malaysia, penipuan siber di negara ini meningkat kepada 9,085 kes pada tahun lalu, berbanding 6,337 kes pada 2014 membabitkan kerugian RM179.3 juta dan RM161.8 juta. Trend itu menunjukkan peningkatan yang mencatatkan 5,785 kes dengan kerugian RM119.7 juta daripada Januari hingga Jun 2016. Pengetahuan masyarakat tentang penipuan siber masih rendah dan memerlukan pendedahan pada pelbagai peringkat umur. Banyak jenayah baharu melalui media sosial semakin berleluasa. Dunia tanpa sempadan dan mudah untuk mengakses maklumat merupakan salah satu cara yang digunakan sebagai perangkap siber untuk memanipulasi maklumat pengguna. Pengetahuan masyarakat tentang jenayah siber masih rendah dan memerlukan pendedahan pada pelbagai peringkat umur. Jenayah tidak mengenal mangsa dan cara. Terkini dilaporkan jenayah penipuan siber telah mencecah jumlah jutaan ringgit. Jenayah ini kian meningkat setiap tahun. Mereka menggunakan taktik yang biasanya boleh memerangkap anda tanpa anda sedari, dengan ‘helah’ yang digunakan sangat licik dan seakan- akan benar. Dalam hal ini, anda perlu berhati-hati. Berdasarkan statistik yang dikongsi oleh CyberSecurity Malaysia (CSM), yang dijalankan oleh My Team Response Komputer (MyCERT), statistik pengkelasan insiden secara umum yang dilaporkan sehingga bulan Oktober 2016, penipuan siber mencatatkan jumlah insiden tertinggi, iaitu berjumlah 3,295 kes. Manakala pencerobohan merupakan insiden kedua tertinggi dengan jumlah 2,143 kes (30.6%) bersamaan 47.1% daripada keseluruhan kes yang diterima oleh CSM. “... penipuan siber di negara ini meningkat kepada 9,085 kes pada tahun lalu ...” 6 | RINGGIT Tip Berikut ialah lima kaedah untuk mencegah risiko kepada penipuan dalam talian: • Padam e-mel yang mencurigakan dan tidak boleh dipercayai. • Abaikan iklan yang kelihatan ‘indah khabar daripada rupa’. • Kemas kini perisian anti-malware anda. • Cari maklumat mengenai penipuan secara dalam talian. • Berkongsi pengetahuan dan tip pencegahan dengan rakan-rakan dan keluarga melalui media sosial. Sumber: FOMCA Infografik: the star online Antara jenis-jenis penipuan yang sering berlaku di Malaysia adalah seperti berikut:- nov 2016 | 7 Kenali Perlindungan Takaful Anda Takaful berasal dari perkataan Arab yang bermaksud jaminan. Para peserta Takaful bersetuju menyumbang dana dan membantu antara satu sama lain sekiranya terdapat peserta yang ditimpa sesuatu musibah. Disediakan oleh: Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia 8 | RINGGIT Jaminan ialah satu kontrak antara anda dan syarikat pengeluar kereta. Lazimnya, syarikat akan menyelesaikan apa-apa pembaikan yang berkenaan, dengan syarat anda menjaga kenderaan dengan baik seperti yang tertera dalam jaminan. Namun, jaminan boleh terbatal sekiranya anda tidak mematuhi syarat-syarat yang terkandung dalam kontrak. Oleh itu, anda perlu mengetahui apakah keadaan yang boleh membatalkan jaminan kereta anda. Anda juga perlu memastikan semua rekod yang berkaitan dengan servis kereta atau jaminan disimpan dengan teliti. Kebanyakan pengguna percaya bahawa sebarang pengubahsuaian yang dilakukan akan membatalkan jaminan. Terdapat juga segelintir yang mengatakan ia tidak akan membatalkan keseluruhan jaminan kereta anda. Kedua-dua pandangan adalah betul, iaitu terdapat syarikat kereta yang akan membatalkan jaminan kereta anda dengan keseluruhannya dan ada yang tidak berbuat sedemikian. Contohnya, Syarikat A akan membatalkan semua jaminan bagi kereta A jika didapati menukar rim kereta. Manakala, Syarikat B hanya membatalkan jaminan kereta B pada bahagian-bahagian yang tertentu sahaja, seperti penyerap hentak, sistem brek dan bahagian-bahagian lain yang menyebabkan kerosakan tersebut. Apa Yang Boleh Membatalkan Jaminan Kereta? • Penyalahgunaan kenderaan: Istilah ini boleh ditafsirkan dengan cara yang luas. Antaranya menggunakan kenderaan untuk kegiatan perlumbaan / sebarang pertandingan, muatan kenderaan berlebihan atau penggunaan kereta di luar jalan raya (off-roading). Biasanya, sebarang pengendalian luar biasa kenderaan boleh dianggap sebagai penyalahgunaan. Pengeluar kenderaan akan membatalkan keseluruhan jaminan kereta Ruangan Bersama NCCC Apa Yang Boleh Membatalkan Jaminan Kereta Anda? “Kebanyakan pengguna percaya bahawa sebarang pengubahsuaian yang dilakukan akan membatalkan jaminan. Terdapat juga segelintir yang mengatakan ia tidak akan membatalkan keseluruhan jaminan kereta anda.” nov 2016 | 9 anda untuk pelanggaran ini. Walau bagaimanapun, keputusan ini biasanya atas budi bicara pentadbir jaminan (syarikat yang mengeluarkan jaminan) kereta tersebut. • Bencana alam: Jika kenderaan anda rosak disebabkan oleh kebakaran, banjir, gempa bumi atau bencana alam sekitar yang lain, syarikat insurans yang mengeluarkan jaminan boleh membatalkan jaminan tersebut. • Pengabaian jadual penyelenggaraan: Jika anda gagal untuk menghantar kenderaan anda untuk diservis semasa penyelenggaraan yang dijadualkan, syarikat kereta itu tidak bertanggungjawab untuk membaiki apa-apa kerosakan terhadap enjin. Jika kereta anda masih dalam jaminan, elakkan perkara ini daripada berlaku. • Penggunaan minyak atau alat yang tidak serasi: Anda hendaklah sentiasa memastikan kereta anda menggunakan barang atau alat ganti yang betul (contoh: minyak enjin, minyak petrol, tayar dan lain-lain) seperti yang dinyatakan dalam manual kereta anda. • Mengubah suai bahagian-bahagian kenderaan selepas jualan: Ini merupakan bahagian penting yang pengguna masih samar mengenainya. Sebagai contoh, anda menukar rim kereta yang dijual di pasaran selepas dua minggu anda membeli kereta baharu. Sekiranya berlaku kegagalan terhadap sistem brek dan yang berkaitan dengannya, adakah jaminan anda terbatal sepenuhnya atau separuh daripadanya? Oleh itu, anda perlu menyemak kandungan dalam jaminan kenderaan anda sebelum anda melakukan pengubahsuaian. Bagaimana Untuk Elakkan Isu Jaminan Terbatal? • Baca terma dan syarat jaminan anda dengan teliti: Anda hendaklah sentiasa membaca cetakan kecil di dalam kontrak jaminan dan memahami had-had atau klausa pengecualiannya, yang sering disertakan bersama-sama dengan manual pemilik kereta. Cari di bahagian “Apakah yang Tidak Dilindungi” atau dalam Bahasa Inggeris dinyatakan sebagai “What is Not Covered”. • Selenggara kereta anda secara berkala: Demi menjaga jaminan, anda hendaklah mengikuti jadual penyelenggaraan yang disyorkan oleh pengeluar dan membuat sebarang penyelenggaraan di pusat servis yang sah sahaja. • Simpan semua rekod perkhidmatan dan resit: Ini merupakan satu tabiat yang baik untuk menyimpan rekod atau resit jika anda ingin menjual kenderaan anda, tetapi juga sebagai bukti bahawa anda menjaga kenderaan anda serta bukti penyelenggaraan yang dibuat pada kenderaan anda. Jaminan adalah terbuka kepada tafsiran. Oleh itu, NCCC mencadangkan supaya anda berhati-hati apabila membeli kereta dan membuat sebarang pengubahsuaian. J ika anda ing in membuat pengubahsuaian kepada kenderaan anda, maka anda harus ingat bahawa pengeluar kereta boleh menjadi pengubahsuaian tersebut sebagai penyebab jika berlaku sebarang masalah. Dalam hal ini, anda terpaksa menanggung sendiri kerosakan itu kerana jaminan kereta anda tidak lagi sah. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) “Demi menjaga jaminan anda hendaklah mengikuti jadual penyelenggaraan yang disyorkan ...” CFS OMBUDSMAN FOR FINANCIAL SERVICES OMBUDSMAN PERKHIDMATAN KEWANGAN ALTERNATIVE AVENUE FOR FINANCIAL DISPUTE RESOLUTION The primary mandate of the Ombudsman for Financial Services (OFS) is to settle disputes between you and our Members who are financial service providers licensed or approved by Bank Negara Malaysia. We are independent, impartial and effective in resolving financial disputes. Our services are provided free of charge. SALURAN ALTERNATIF UN TUK PENYELESAIAN PERTIKAIAN KEWANGAN Mandat utama Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OPK) adalah untuk menyelesaikan pertikaian kewangan di antara anda dan Anggota kami yang merupakan penyedia perkhidmatan kewangan yang dilesenkan atau diluluskan oleh Bank Negara Malaysia. Kami menyelesaikan pertikaian kewangan secara bebas, saksama dan efektif. Perkhidmatan kami disediakan secara percuma. A“ ’ \ For more information, please contact Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Ombudsman for Financial Services (664393P) (Formerly known as Financial Mediation Bureau) Level 14, Main Block, Tel: 603 2272 2811 Menara Takaful Malaysia, Fax: 603 2272 1577 No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, Email: [email protected] 50000 Kuala Lumpur Website: www.ofs.org.my a_m>s_sZ m:o_u:u_um:_ ufixcam u_F_a_m_ mo :o_un_uomm< _m<><m w Z_n_ omo_ cmvtmo_mEwE _mcm.> _mc_C:wu __o umccm_mm Emowm .m_ocm :m__o w Z_n_ cm.xx:mmEoE cmmcwb m_o:m E28 3% _o§ c9_mc:mmcmE m_:E ;w_oo_ m_oc< M .._5_m:a._ .m_o:m _omx 5:60:00. cm_o cmx:mQ__o mag cm;m._m _5x_mcmE cmmcm_o m_ocm Bacon u._Qm_o _o§ v_3:: gas m Z_n_ £__n_ N :mxm:m._ jucwtmu. LOQEB _.:.m:m mmo_m_wm cmxmcsmzo L203 Eon Eocm mEm._ 3% _98_ mcfimx mtmE-mtmm cmmcwb fl m_ocm Ems sax cmv¢_§< _. smxmcma ...mxmU\_3 98> m_ocm xcmn cmmcm>>mo _\_m._o m>c__o_EmmcoE VSE3 _mc:Q:£_o cmxm mbcm 33¢ .m_o:m. 2083 Emfimg Z_n_ 2290 sex :Bcmr_mcmE cmxm m_ocm Umx ._m:_mmcwn_ ~_<><m<~E .23 .__§ .__es_ .w_<><m_ M. Z_n_ omo_ cmv:mQmE¢E 95> _omx cEm>mo_Ewo_ _mc_c:3 __o umEm._mm Emowm .mUcm u_m__o w Z_n_ cmv_x3mmEmE cmmcwb m_ocm Emcmg :_ow§ _omx cmxm.c:mmcmE m._:E r_m_on m_oc< M :5_m:m._ .m_ocm _omx \_..u.:_om:mo_ cw_o cmvEmQ_U mag cmcmcm. 3 :3__mcwE cmmcw_o m_ocm Emcmg u.__ow§ _o$_ x3§ :96 m Z_n_ £__n_ N .._mxm:m._ .m_ocm E28 Z_n_ H_Uw§ _o§ mE_LwcwE m_ocm mmo_w_wm cm_:Q M _mm_ cmv._mc:m__o cw_oQ v_m_o_u. m_ocm <_m><._<<< Z_ mv_Z<m m0 Z0:/\_UOmm< MIP <_W>4«|_<<< <<<:_d«A_ v_Z<n_ .v_Z<n_ z<DF<W.KNA >E.Eou.>mo__u:m:_n_.>>2:,> pmEm_mm £99 95> :m__o © Z_n_ m_omo_9_ \_mx:._. _c_Em.:3 £29 E2 m._ocm _omx cBmEm_mmmx u_m__o m m>cm: cmmcmo .m_ocm \_m>mQ$o_ cm._o Eu EDGE q._Um§ _omx msccwm VSE: Z_n_ cmx_mcmv:wo_Em_>_ :2; m. 2: =52: mEm._ cmmcflmbcfl tum; Umx mcm$x mtmE-mtwm cmmcmb E mbcm tum} _o$_ cmv_u__§< — :mxm:m._ .Em;mQ _omx cmmcm_o cmxmtwmzo mcm> cmcmfi Ev: m.__m usnmflmz _omx mE:wcmE m_ocm m__QmQ< .©_oN cscmu _Exm E:_wnwm m_o:m. mbmqmx LBcm£_o cmxm m_ocm. E28 Z_n_ t_om§ cox BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

17 Dec 2016

Migration to PIN-based payment cards for more secure payment transactions

https://www.bnm.gov.my/-/migration-to-pin-based-payment-cards-for-more-secure-payment-transactions

Reading: Migration to PIN-based payment cards for more secure payment transactions Share: Migration to PIN-based payment cards for more secure payment transactions Release Date: 17 Dec 2016 With reference to a recent media report1 and social media postings on claims that cardholders will be charged and will not be able to use their ATM and debit cards if they do not replace their cards with the new PIN-based cards by a specified date, Bank Negara Malaysia (BNM) would like to clarify that this is not true. BNM would like to reinforce our earlier message that members of the public will be able to replace their ATM and debit cards at their banks for free. In addition, members of the public who have not replaced their ATM and debit cards by a date specified by their banks, can still continue to use their existing card at the ATMs. With regard to the usage of ATM and debit cards for purchase transactions at point-of-sale (POS) terminals, banks are required to provide cardholders with adequate notice and a reasonable time period for the replacement of cards before disabling the existing cards for such transactions. Further details on the migration to PIN-based cards can be obtained here . If you have further queries, please contact BNM through the following channels: BNMLINK, Block D, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur BNMTELELINK Tel: 1-300-88-5465 Fax: 03-2174 1515 Email: [email protected] SMS: 15888 1Borneo Post report dated 16 December 2016 entitled “Members of the public face long queues to change cards” © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

06 Dec 2016

Intermittent disruption to incoming calls to Bank Negara Malaysia's Head Office

https://www.bnm.gov.my/-/intermittent-disruption-to-incoming-calls-to-bank-negara-malaysia-s-head-office

Reading: Intermittent disruption to incoming calls to Bank Negara Malaysia's Head Office Share: Intermittent disruption to incoming calls to Bank Negara Malaysia's Head Office Release Date: 06 Dec 2016 Public may experience service disruption when making calls to Bank Negara Malaysia's (BNM) Head Office using our general number at this moment. Our service provider is currently rectifying the problem. Rectification is expected to be completed by 2pm, today. Those who wish to contact BNM Head Office may use the alternative number 03-91792888. Thank you. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

02 Dec 2016

Supplementary Notice on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote the Development of Malaysian Financial Market

https://www.bnm.gov.my/-/supplementary-notice-on-foreign-exchange-administration-rules-measures-to-promote-the-development-of-malaysian-financial-market-3

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/Supplementary_Notice_on_Foreign_Exchange_Administration_Rules.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/Forward_Market_Registration_Form_v3.pdf

Reading: Supplementary Notice on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote the Development of Malaysian Financial Market Share: Supplementary Notice on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote the Development of Malaysian Financial Market Release Date: 02 Dec 2016 Issuance Date 2 December 2016 Effective Date 5 December 2016 Applicability FSA, IFSA Summary Bank Negara Malaysia today issues the Supplementary Notice that sets out a set of measures in respect of foreign exchange administration (FEA) rules to - further facilitate foreign exchange risk management; promote settlement of trade and investment in ringgit; and enhance depth and liquidity of onshore financial market Details can be found in the following : Supplementary Notice on the Foreign Exchange Administration Rules Forward Market Participation Form (PDF File) Forward Market Participation Form © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Kuasa Pengguna Tentukan Harga JANUARI 2015 RAKAN KEWANGAN ANDA IS S N 2 1 8 0 -3 6 8 4 • B il 0 1 /1 5 K K D N : P P 1 6 8 9 7 /0 5 /2 0 1 3 (0 3 2 5 8 1 ) Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Santhosh Kannan Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www.fomca.org.my dan www. bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Melangkah tahun 2015 dengan isu kepenggunaan yang semakin mencabar. Pengguna yang bijak, akan bersiap siaga dengan keadaan ini dan mempertingkat pendidikan kepenggunaan dari segala aspek, termasuk aspek sosial, ekonomi dan persekitaran semasa. Cabaran yang sangat dirasai oleh pengguna ialah kenaikan harga barangan, meskipun harga petrol semakin rendah. Umum mengetahui, kerajaan telah melakukan tiga kali semakan harga bermula pada bulan Disember 2014 hingga Februari 2015. Harga terbaru RON95 dan diesel adalah RM1.70 seliter. Ini merupakan pengurangan sebanyak 26.07% bagi harga RON95 dan 23.77% untuk diesel. Namun, tiada penurunan harga barang di pasaran. Mengapa hal ini berlaku? Kuasa Pengguna Di negara-negara Barat, seperti Australia dan Amerika Syarikat, rakyat mereka mengamalkan sikap dasar ekonomi terbuka dan menggunakan kuasa pengguna untuk menentukan harga barangan. Sikap ini perlu dicontohi, iaitu apabila pengguna berhadapan dengan peniaga yang mengambil kesempatan dan mengaut keuntungan secara berlebihan, maka pengguna perlu menjalankan peranannya. Peranan perlu dimainkan secara holistik agar tekanan dapat dirasai oleh peniaga. Satu senario yang boleh dikaitkan dengan peranan ini ialah ketika berlakunya fenomena jangkitan selesema burung. Ramai pengguna mengambil keputusan tidak membeli ayam kerana khuatir dijangkiti penyakit ini. Hal ini memberi tekanan kepada industri ternakan ayam, sehingga menyebabkan mereka tiada pilihan dan terpaksa menurunkan harga ayam. Ia juga boleh memberi tekanan sekiranya pengguna mengambil keputusan Kuasa Pengguna Tentukan Harga 2 • Ringgit mengurangkan kekerapan membeli ayam daripada 7 kali seminggu kepada 3 kali seminggu. Begitu juga dengan harga di restoran dan kedai-kedai makanan. Aduan yang diterima daripada pengguna mendapati harga meningkat antara 5% hingga 10%. Terdapat peniaga yang bertindak mengecilkan saiz makanan bagi mengekalkan harga dengan alasan kos operasi meningkat. Pilihan di tangan pengguna Pengguna berhak menentukan barangan yang mereka ingin beli. Pengguna boleh beralih kepada produk generik yang harganya lebih murah 20% hingga 30% daripada produk berjenama. Contohnya, Kedai Rakyat 1 Malaysia boleh dijadikan sebagai penanda aras produk jenama lain kepada pengguna dalam menentukan harga barangan. Pengguna boleh membandingkan harga barang di sini dengan kedai- kedai yang lain. Kesedaran pengguna terhadap aspek keselamatan makanan juga perlu ditingkatkan, seperti keadaan tin yang kemek, tarikh luput, wujudnya bendasing, label produk dan lain-lain. Hal ini disebabkan terdapat peniaga dan pasar raya menjual produk seumpama ini dengan harga yang murah. Jika pengguna berhadapan dengan situasi ini, laporkan kepada Bahagian Keselamatan dan Kualiti Makanan, Kementerian Kesihatan Malaysia. Pengguna juga boleh memperuntuk masa dengan menyediakan makanan sendiri di rumah. Wanita yang bekerjaya sekurang-kurangnya boleh menyediakan makanan malam di rumah sekiranya t idak bekesempatan menyediakan sarapan. Kurangkan budaya makan di luar dan berkunjung ke restoran makanan segera. Menyediakan makanan sendiri lebih menyihatkan badan dan dapat menjimatkan belanja poket anda. Pengguna juga digesa untuk membuat aduan sekiranya mendapati harga makanan naik secara mendadak atau peniaga didapati mengambil keuntungan secara berlebihan. Dapatkan resit sebagai bukti sokongan dan membuat aduan kepada Bahagian Penguatkuasa, Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan. Kempen Penurunan Harga Langkah Kementerian Pertanian dan Industri Asas Tani, yang mengumumkan penurunan harga bagi 73 barangan, iaitu antara 5% hingga 20% di 570 buah pasar tani sudah tentu memberikan kegembiraan kepada pengguna. Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan juga turut mengadakan dialog dengan pihak pembekal, pemborong dan peruncit bagi mengenal pasti masalah ini. Namun begitu, pengguna juga mempunyai peranan yang besar dalam menentukan ekonomi di pasaran. Pada masa yang sama, kerajaan perlu mengkaji dasar monopoli import dan eksport bagi menangani masalah kenaikan harga. Sumber: FOMCA Ringgit • 3 Anda mungkin pernah mendengar ungkapan “Kehidupan sebenar adalah bermula pada angka 30”. Individu yang bakal mencecah umur 30 tahun mungkin sedang melalui matlamat kewangan yang paling besar, seperti menempuh alam perkahwinan, persediaan mempunyai anak, membuat keputusan membeli rumah baru dan sebagainya. Pada umur 30 tahun, sikap anda terhadap keputusan kewangan juga perlu mencerminkan kematangan diri anda. Anda seharusnya tidak mengulangi kesilapan yang anda telah lakukan pada masa lampau. Ketika ini, anda tentu sudah mempunyai pengetahuan tentang konsep kewangan yang asas. Berikut adalah senarai matlamat kewangan yang perlu anda capai ketika berumur 30 tahun secara realistik:- 1) Nilai wang anda dengan sewajarnya Anda bekerja keras untuk memperoleh wang. Anda boleh kehilangan wang sekiranya anda tidak memberi nilai terhadap usaha anda memperoleh wang. Oleh itu, tingkatkan kuasa anda sebagai seorang pengguna. Jadilah pengguna yang bijak dan boleh menilai kualiti sesuatu perkhidmatan yang ditawarkan kepada anda. Elakkan diri anda daripada ditipu oleh individu yang tidak bertanggungjawab. 10 Keputusan Kewangan Yang Perlu Dicapai Apabila Berumur 30 Tahun 2) Beri perhatian terhadap terma dan syarat Sebelum menandatangani sesuatu kontrak, anda perlu meneliti butiran dan kandungan kontrak tersebut. Anda perlu melakukannya terutama apabila melibatkan pinjaman pembiayaan rumah selama 30 tahun atau melabur dalam unit saham. Langkah ini dapat memastikan anda benar-benar memahami risiko terhadap keputusan kewangan yang anda lakukan. 3) Tahu Hak Anda Anda perlu mengetahui hak anda, sama ada anda merupakan seorang pengguna, penyewa, pelabur atau pembeli hartanah. Semak maklumat yang anda tidak pasti di internet, meminta pandangan rakan-rakan dan ahli keluarga sebelum membuat keputusan yang penting. Pastikan terma dan syarat adil bagi kedua-dua pihak. 4) Kawal Wang Anda Periksa sama ada, “Adakah anda mengawal wang atau wang mengawal anda?” Ketahui sifat sebenar anda. Sekiranya anda merupakan seorang yang boros dan tidak mempunyai simpanan tambahan di bank, maka anda perlu membuat kawalan terhadap wang. Wang yang anda peroleh perlu disesuaikan dengan 4 • Ringgit perbelanjaan anda. Dapatkan bantuan dan sokongan ibu bapa, rakan-rakan dan bahan bacaan melalui internet bagi meningkatkan ilmu pengetahuan bagi kawalan terhadap wang anda. 5) Fahami profil kewangan anda Langkah pertama untuk membuat keputusan kewangan yang terbaik adalah mengetahui profil kewangan anda. Berikut adalah beberapa soalan bagi mengetahui profil anda:- • Adakah anda berminat mengambil risiko pelaburan yang besar atau anda lebih suka kepada pelaburan pulangan yang lebih rendah? • Adakah anda berhat i -hat i terhadap perbelanjaan anda? • Adakah anda membayar pinjaman tepat pada masanya ? • Berapa banyakkah wang yang anda belanjakan dan adakah anda mampu berbelanja sedemikian? • Adakah anda benar-benar ingin memiliki harta sendiri? • Berapa banyakkah pelan insurans yang anda miliki. Berdasarkan soalan-soalan ini, anda akan mengetahui tahap kewangan dengan lebih baik. Mengetahui tabiat dan personaliti anda terhadap wang akan membantu anda merangka pelan yang memenuhi keperluan peribadi anda. 6) Mempunyai pelan dan perancangan kewangan yang teratur Setelah memahami profil kewangan, ia akan memudahkan anda membuat pelan dan perancangan kewangan dengan lebih teratur. Rancangan kewangan perlu diatur mengikut kemampuan dan gaya hidup anda. Andalah yang memilih untuk menentukan tahap kehidupan anda pada masa akan datang. 7) Terlalu salahkan diri apabila melakukan kesilapan Setiap orang tidak lepas daripada melakukan kesilapan. Katakan tiba-tiba anda mendapat panggilan telefon daripada pihak bank, yang meminta anda menyelesaikan hutang pinjaman sewa beli rakan anda yang anda ialah penjaminnya. Anda akan tentu berasa kecewa sekiranya anda telah bersetuju menjadi penjamin tanpa memahami sifat jaminan tersebut atau memahami hak dan liabiliti seseorang penjamin sebelum menandatangai kontrak jaminan. Kesilapan pertama memberi anda pengajaran pada masa akan datang. Jangan putus asa untuk berusaha untuk perbaiki kelemahan anda. 8) Membuat keputusan kewangan Fikirkan untuk membuat keputusan kewangan yang lebih besar. Buat keputusan yang tepat untuk memenuhi keperluan dan menyara kehidupan anda sekeluarga. Anda boleh membaca profil individu-individu yang telah berjaya pada usia 30 tahun bagi memberi semangat kepada anda untuk berjaya. 9) Buat simpanan sebanyak yang boleh Hanya anda sahaja yang tahu berapakah simpanan yang perlu anda peruntukkan. Ia bergantung pada kemampuan seseorang. Matlamat simpanan setiap orang mungkin berbeza. Ia mungkin untuk persaraan, pendidikan anak-anak, kecemasan, kesihatan dan yang paling penting anda bersedia menghadapi sebarang kemungkinan yang berlaku pada masa akan datang. 10) Perlu ingat: Ia hanyalah wang Daripada senarai-senarai di atas, anda telah memahami kepentingan wang dalam kehidupan anda. Walau bagaimanapun, anda jangan terlalu memikirkan wang secara berlebihan. Contohnya bekerja tanpa rehat secukupnya, ia akan memudaratkan kesihatan serta menyebabkan hubungan kekeluargaan anda semakin terhad. Oleh itu, seimbangkan kehidupan anda dengan keluarga, dan pada masa yang sama, anda tenang melakukan tugasan harian seperti biasa. Sumber: Diolah daripada artikel asal Diana Chai, penulis Ringgitplus. Ringgit • 5 Kamala (bukan nama sebenar), 47 tahun merupakan seorang ibu tunggal. Beliau datang ke Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sambil menangis kerana hampir kehilangan satu-satunya rumah miliknya. Beliau kelihatan bingung kerana memikirkan masa hadapan ketiga-tiga anaknya yang masih mengharapkan sokongan kewangan daripadanya. Semenjak lima tahun lalu, Kamala menjadi balu apabila suaminya meninggal dunia secara tiba- tiba akibat serangan jantung. Semenjak itu, kualiti kehidupan Kamala bersama anak-anaknya semakin merosot. Kamala bekerja dengan tekun tanpa mengira masa di kilang pembuatan dengan pendapatan kurang daripada RM2,000 sebulan. Jumlah pendapatan itu hanya cukup untuk memenuhi keperluan anak- anaknya sahaja. Masih jelas dalam ingatan Kamala bahawa mereka sekeluarga belum pernah lagi merasai pakaian baharu sejak kematian suaminya, disebabkan mereka tidak mampu. Walaupun pendapatan Kamala sedikit, namun beliau bijak membahagikan wang untuk perbelanjaan harian. Tidak pernah beliau menjangka bahawa beliau sekeluarga akan kehilangan tempat berteduh. Keadaan keluarga Kamala bertambah parah apabila beberapa bulan yang lalu, kilang tempat Kamala bekerja terpaksa ditutup. Malang bagi setiap pekerja kerana syarikat tidak membayar apa-apa pampasan kepada para pekerja mereka. Kini Kamala hilang segalanya termasuk punca pendapatannya. Saudara-maranya juga tidak dapat memberikan bantuan kerana masing-masing mempunyai masalah mereka sendiri. Selama berbulan-bulan Kamala berusaha gigih untuk mendapatkan pekerjaan lain bagi menyara hidup. Namun, usaha beliau masih gagal mendapatkan pekerjaan. Hal ini menyebabkan beliau turut gagal menjelaskan bayaran balik pinjaman perumahan bagi bulan berkenaan. Kamala akhirnya tiada pilihan lalu bekerja sebagai tukang cuci yang hanya mendapat upah suku daripada gajinya sebelum ini. Anak lelaki yang baru sahaja Cemas Rumah Dilelong “Tidak pernah beliau menjangka bahawa beliau sekeluarga akan kehilangan tempat berteduh.” 6 • Ringgit tamat persekolahan turut bekerja bagi meringankan beban ibunya dan mendapat pendapatan tambahan sebanyak RM1,000 sebulan. Kini pendapatan bulanan sekeluarga sebanyak RM1,500 melegakan sedikit beban Kamala, walaupun pada hakikatnya ia masih tidak mencukupi. Sebaik sahaja kehidupannya kembali normal, Kamala dikejutkan dengan berita mengenai lelongan kediamannya. Dia terkejut bahawa tarikh lelongan telah ditetapkan. Keadaan bertambah buruk apabila Kamala tidak tahu cara untuk mendapatkan bantuan bagi memperoleh wang untuk menghentikan lelongan itu. Setelah menyuarakan masalah tersebut kepada seorang rakan, Kamala telah disyorkan untuk mendapatkan khidmat nasihat daripada AKPK. Kamala kembali tenang apabila kaunselor AKPK memberitahu bahawa mereka akan berunding dengan institusi perbankan terbabit dan membuat bayaran pendahuluan minimum daripada akaun KWSP ke atas rumahnya. Dalam masa sehari agensi berjaya berunding dengan bank dan menghentikan lelongan tersebut. Jumlah pinjaman perumahan Kamala juga disusun semula mengikut pelan pembayaran balik yang lebih berpatutan. Walaupun Kamala menyedari bahawa dia perlu bekerja keras untuk memenuhi komitmen tersebut, namun Kamala yakin bahawa dengan bimbingan AKPK, kini beliau kembali berada dilandasan kewangan yang betul. # Kisah kejayaan ini hanyalah bertujuan untuk memaklumkan pembaca tentang perkhidmatan AKPK dan sebagai nasihat untuk pembaca dari sudut pengurusan kewangan. Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) “Sebaik sahaja kehidupannya kembali normal, Kamala dikejutkan dengan berita mengenai lelongan kediamannya.” “Dalam masa sehari agensi berjaya berunding dengan bank dan menghentikan lelongan tersebut. Jumlah pinjaman perumahan Kamala juga disusun semula mengikut pelan pembayaran balik yang lebih berpatutan.” Ringgit • 7 Pendahuluan Tunai yang tidak dibenarkan melalui Kad Kredit Kejadian berlaku atas Encik T selepas pulang daripada menghadiri majlis di sebuah kelab. Beliau mendapati keretanya telah dipecah masuk. Antara barang penting yang telah dicuri ialah Mykad, lesen, beberapa keping kad kredit dan kad ATM daripada bank-bank yang berbeza. Encik T membuat laporan polis dan menyatakan bahawa kereta beliau telah dipecah masuk, kehilangan kad kredit, kad ATM dan barang-barang peribadi lain. Beliau turut membuat laporan kepada bank-bank perdagangan berkenaan dan meminta pihak bank menyekat semua kad kredit dan kad ATM beliau. Tidak lama selepas itu, Encik T dimaklumkan oleh Bank AB (salah satu bank pengeluar kad kredit beliau) bahawa terdapat tiga pengeluaran ATM untuk pendahuluan tunai berjumlah RM3,000 telah dibuat menggunakan salah satu kad kredit Visa Bank AB dengan had kredit sebanyak RM50,000. Encik T menafikan pengeluaran tersebut dan mendakwa bahawa dia hanya menggunakan kad kredit Bank AB bagi pembelian runcit dan nombor PIN beliau juga tidak dicatatkan / disimpan di dalam dompet beliau. Tambahan pula, tiada urus niaga tanpa kebenaran dilakukan dengan menggunakan mana- mana kad kredit yang dicuri apabila keretanya dipecah masuk. Encik T menegaskan bahawa beliau tidak seharusnya bertanggungjawab untuk pengeluaran yang tidak sah kerana dia bertindak dengan serta merta melaporkan kecurian kad kreditnya kepada Bank AB dan pihak polis. Penyiasatan kepada Bank AB mendedahkan bahawa tiga pengeluaran wang tunai berjumlah RM3,000 telah dibuat sebelum pihak Bank AB menerima laporan daripada Encik T pada hari kecurian tersebut. Mustahil bagi pihak Bank AB menyekat urus niaga tanpa kebenaran tersebut. Berdasarkan catatan jurnal ATM bank tersebut, tiada kesilapan atau percubaan PIN sah dicatatkan dalam jurnal ATM bagi tiga pengeluaran wang tunai yang tidak dibenarkan tersebut. Pihak Bank AB membuat kesimpulan bahawa PIN Encik T mungkin telah terdedah dengan beberapa cara. Nombor PIN untuk mengeluarkan pendahuluan tunai melalui ATM adalah sulit dan hanya diketahui oleh pemegang kad sahaja. Nombor PIN Encik T juga hampir sama dengan nombor Mykad beliau (merupakan salah satu barang yang telah dicuri). Ini membolehkan pencuri tersebut meneka dan memasukkan nombor PIN dengan betul. Pihak Bank AB juga memberitahu mengenai kewajipan pemegang kad adalah melindungi kad kredit dan nombor PIN pada setiap masa. Encik T bertanggungjawab sepenuhnya bagi urus niaga tanpa kebenaran kerana telah gagal menggunakan kombinasi nombor PIN yang kukuh, supaya sukar bagi orang lain meneka PIN dengan betul pada percubaan pertama. Kes ini telah dibawa kepada Biro Pengantaraan Kewangan. Apabila pemeriksaan dibuat ke atas segala keterangan yang dikemukakan, Pengantara bersetuju dengan keputusan Bank AB bahawa terdapat kompromi terhadap PIN Encik T. PIN Encik T, barangkali berkait rapat atau sama dengan butir-butir Mykad Encik T yang menyebabkan pencuri membuat pengeluaran wang tunai yang tidak dibenarkan dengan menggunakan nombor PIN. Pengantara berpendapat bahawa Bank AB tidak harus dikenakan tindakan kerana tidak melakukan sebarang kecuaian tentang kerugian yang ditanggung oleh Encik T. Oleh itu, Pengantara telah mengekalkan keputusan pihak Bank AB. (Walau bagaimanapun, Bank AB bersetuju untuk mengetepikan semua caj kewangan dan caj lewat yang dikenakan ke atas jumlah yang dipertikaikan). Sumber: Biro Pengantaraan Kewangan (FMB) 8 • Ringgit Ruangan Bersama NCCC Bagi yang menduduki pangsapuri ataupun kondominium, mereka mempunyai tanggungjawab untuk melunaskan bayaran penyelenggaraan bulanan seperti yang terkandung dalam perjanjian antara penghuni dengan pemaju rumah ataupun Badan Pengurusan Bersama (Joint Management Body). Tanggungjawab dan kuasa sesebuah Badan Pengurusan Bersama jelas terkandung dalam Akta Badan Pengurusan Bersama dan dikawal selia oleh pesuruhjaya bangunan di pihak berkuasa tempatan. Secara amnya, sesebuah Badan Pengurusan Bersama memikul tanggungjawab bagi memastikan segala kemudahan pangsapuri ataupun kondominium berada dalam keadaan selamat dan dapat sentiasa digunakan tanpa kesulitan. Contohnya lif yang selamat dan tidak rosak, bangunan yang bersih, parkir yang secukupnya, bekalan air yang bersih dan berterusan. Sekiranya bayaran penyelenggaraan ini tidak dijelaskan tepat pada masanya kepada Badan Pengurusan Bersama, pelbagai masalah yang boleh timbul. Ia menimbulkan kesulitan kepada semua penghuni pangsapuri ataupun kondominium. Umpamanya jika sebahagian besar penghuni tidak menjelaskan bayaran penyelenggaraan, ia boleh menyebabkan bekalan air dan elektrik dipotong, yang bukan sahaja menimbulkan masalah kepada mereka yang tidak membuat bayaran, tetapi juga kepada mereka yang sudahpun menjelaskan bayaran penyelenggaraan. Kes-kes seperti ini seringkali diadukan kepada NCCC kerana rasa tidak puas hati sesetengah pihak, khususnya mereka yang membuat bayaran seperti yang ditetapkan Badan Pengurusan Bersama. Sela in i tu , ke lewatan membayar bayaran penyelenggaraan juga boleh dikenakan caj lewat bayar, iaitu kadar faedah dikenakan atas amaun yang belum dijelaskan. Ini boleh membawa kepada masalah pada masa hadapan sekiranya ada pihak yang ingin menjual pangsapuri atau kondominiumnya. Penghuni pangsapuri ataupun kondominium memerlukan kebenaran daripada Badan Pengurusan Bersama sebelum mereka dapat menjual rumah mereka kepada pihak yang ingin membeli. Sekiranya bayaran Kewajipan penghuni pangsapuri dan kondominium menjelaskan bayaran penyelenggaraan bulanan tidak dijelaskan, maka Badan Pengurusan Bersama tidak akan membenarkan pihak yang ingin menjual sehinggalah semua bayaran serta caj lewat telah dijelaskan. Dalam sesetengah kes, beban ini dipindahkan oleh penjual kepada pembeli, tanpa pengetahuan si pembeli. Setelah semua proses selesai, barulah Badan Pengurusan Bersama akan memberitahu si pembeli tentang kegagalan pemilik terdahulu menjelaskan yuran penyelenggaraan. Oleh itu, rumah tersebut tidak akan dibekalkan dengan air ataupun elektrik sehingga bayaran dijelaskan. Ini sama sekali tidak adil kepada si pembeli kerana telah menjadi mangsa keadaan. Apabila masalah ini diajukan kepada penghuni tentang mengapa mereka tidak menjelaskan bayaran penyelenggaraan, seringkali jawapan yang diberikan adalah Badan Pengurusan Bersama tidak menunaikan tanggungjawab mereka, seperti membaiki segala kemudahan yang perlu, menjaga keselamatan dan kebersihan pangsapuri dan kawasan di dalamnya. Ada pula yang merungut Badan Pengurusan Bersama hanya mengutip duit dan tidak menjalankan audit tahunan, yang merupakan salah satu perkara yang wajib dilakukan oleh setiap Badan Pengurusan Bersama. Masalah ini mungkin timbul akibat daripada kegagalan pihak berkuasa untuk mengawasi dan memantau Badan Pengurusan Bersama. Pemilik rumah sebenarnya boleh membuat aduan secara bertulis kepada pesuruhjaya bangunan jika mereka mendapati Badan Pengurusan Bersama gagal menjalankan tugasan mahupun tanggungjawab mereka. Sekiranya kedua-kedua pihak, iaitu penghuni dan Badan Pengurusan Bersama, memainkan peranan masing-masing dan bersikap bertanggunjawab, masalah-masalah yang timbul antara kedua-dua pihak ini akan dapat diatasi. Ringgit • 9 Ruangan Masalah Kewangan Anda Saya merupakan pelanggan talian tetap di salah sebuah syarikat Telco. Baru-baru ini saya telah menerima bil telefon yang tidak dijangka, iaitu sebanyak RM500. Selama 2 tahun melanggan, ini merupakan pengalaman pertama kali menerima bil yang luar jangka. Bil tersebut mencatatkan saya telah menggunakan ‘Data Internet’ kira- kira RM400. Kebiasaannya, saya dikenakan caj bil sekitar RM100 sahaja sebulan. Bagaimana syarikat Telco mengenakan bil sebanyak itu, sedangkan saya tidak menggunakan telefon pintar yang boleh mengakses internet. Mohon tuan berikan nasihat berkenaan hal ini. Terima kasih. Jawapan: Perkara seperti ini seringkali berlaku kepada pengguna yang melanggan talian tetap. Sudah pasti timbul tanda tanya bagaimana seseorang itu tidak menggunakan telefon pintar ataupun ‘smartphone’ tetapi menerima bil yang tidak dilanggan. Secara ringkasnya, hal ini terjadi disebabkan pihak Telco tidak mengemas kini sistem atau memberikan penyata bil yang salah kepada pelanggan. Oleh kerana terlalu ramai pengguna dan sistem pengebilan dilakukan secara automatik, syarikat Telco tidak dapat mengemas kini bil yang salah amaunnya itu dalam jangka masa yang pendek. Anda dinasihatkan supaya menghubungi pihak telco yang dilanggani untuk membuat aduan supaya kekeliruan yang timbul dapat diselesaikan dengan secepat mungkin. Sekiranya, aduan anda tidak mendapat penyelesaian sewajarnya, anda boleh mengemukakan kepada Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia Malaysia (SKMM) dan Forum Pengguna Malaysia (CFM), iaitu dua badan yang bertanggungjawab menerima aduan mengenai syarikat Telco, serta memantau dan mengawal selia industri Telco di Malaysia. Sekiranya anda tidak berpuas hati dengan keputusan SKMM, anda boleh melaporkan isu ini kepada Biro Pengaduan Awam (BPA), dengan menyatakan bahawa aduan anda kepada SKMM terhadap syarikat Telco tidak dikendalikan degan teliti. Tidak Puashati dengan Bil Telefon Anda boleh menghantarkan masalah berkaitan kewangan anda kepada [email protected] atau menulis kepada Ruangan Masalah Kewangan Anda, Ringgit, No 4, Jalan SS 1/22A, Kampung Tunku 47300 Petaling Jaya, Selangor Masalah Kewangan Anda 10 • Ringgit Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah \ disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana-mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) ‘.ii':‘i“§“fif.°E'3‘:$3a 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [P°"‘a"V33"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan “"3" '‘‘"da] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my (Please use institution’s letter head) Forward Market Participation Form To: Director Investment Operations & Financial Markets Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur Legal Name: i Legal Entity Identifier 1 (if any): i Date of Incorporation: i Parent Company (if any): i Registered Address: i i Contact Person: Name i Contact Person: Name i Designation ______________ Designation ______________ Tel i Tel i Email i Email i Residency: ☐Resident ☐Non-Resident Institutional Investor Category: ☐Asset Manager ☐Central Bank ☐Government ☐Hedge Fund ☐Insurance Company ☐Pension Fund ☐Takaful Operator ☐Others: : Assets Under Management: USD h Holdings of Assets 3 : Bond and Sukuk – RM/USD h h Equity – RM/USD h h Deposit – RM/USD h h Custodian Bank 1 : Counterparty Bank 1,2 : 1. h 1. h 2. h 2. h 3. h 3. h On behalf of [insert institution’s legal name], I hereby- 1. confirm all information provided in this form is correct and complete; 2. undertake to inform Bank Negara Malaysia (BNM) via email to [email protected] should there be any changes to the information other than Assets Under Management and Holdings of Assets; 3. agree that the information provided will be processed and kept by BNM on a confidential basis; 4. acknowledge that BNM may disclose such information in its compliance with any legal or regulatory requirements, including any order of court; 5. consent to BNM to contact the Custodian Bank(s) listed above for all queries; and 6. consent to the disclosure of the Legal Name and Legal Entity Identifier by BNM to the licensed onshore banks identified above or its appointed overseas office. Authorised Signatory: Name: Designation & Department: Date: Company Stamp: Remarks: 1. Attach if more. 2. Apply to both licensed onshore bank and appointed overseas office. 3. Refers to ringgit assets for non-residents, and foreign currency assets for residents. mailto:[email protected]

Public Notice

25 Nov 2016

RINGGIT Newsletter (October 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-october-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed78+Oct+2016+-+Final.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (October 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (October 2016 issue) is now available for download Release Date: 25 Nov 2016 The highlight for this month is Urus niaga mata wang asing (Forex) Haram Other topics of interest include : Tip Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian KENALI PERBANKAN ISLAM ANDA - Akaun Pelaburan Pelaksanaan Skim Ombudsman Kewangan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -October/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Tip Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian Kenali Perbankan Islam Anda Pelaksanaan Skim Ombudsman Kewangan E D I S I OKT 2 0 1 6 Urus niaga mata wang asing (Forex) Haram 2 | RINGGIT Urus niaga mata wang asing haram adalah merujuk kepada aktiviti membeli atau menjual mata wang asing antara orang persendirian atau syarikat dalam Malaysia dengan mana-mana individu yang tidak diberi kuasa atau kebenaran oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Adalah menjadi suatu kesalahan jika seseorang individu di Malaysia membeli atau menjual mata wang asing (forex) atau melakukan apa-apa tindakan yang melibatkan, berhubung dengan, atau persediaan untuk, membeli atau menjual mata wang asing dengan mana- mana orang, selain daripada peniaga yang dibenarkan (authorised dealer). Di bawah Akta ini juga, adalah satu kesalahan untuk seseorang itu membantu atau bersubahat dengan orang lain untuk membeli atau menjual mata wang asing dengan mana-mana orang, kecuali orang tersebut ialah peniaga yang dibenarkan. Senarai peniaga dan institusi kewangan yang dibenarkan oleh Pengawal Pertukaran Wang Asing untuk membeli atau menjual mata wang asing boleh didapati di laman sesawang BNM di pautan: http://www.bnm.gov. my/index.php?ch=en_hyperlink&pg=en_hyperlink_ index&ac=57&lang=en Modus Operandi Tipu helah syarikat-syarikat tidak bertanggungjawab yang menawarkan skim urus niaga mata wang asing haram termasuklah melalui: • Penawaran jawatan kosong dengan menjanjikan pendapatan lumayan kepada graduan-graduan lepasan ijazah, khususnya golongan muda. • Tawaran pelaburan melalui internet dengan pulangan keuntungan yang lumayan demi menarik orang ramai untuk melabur dalam forex. Ciri-ciri penipuan pelaburan Forex Orang ramai dinasihati agar sentiasa peka dengan kes-kes penipuan melibatkan pelaburan forex. Syarikat terbabit sering menggunakan modus operandi yang dikenal pasti seperti berikut: • Menawarkan kepada pelabur atau orang awam peluang untuk berurus niaga mata wang asing dengan syarikat induk (yang kononnya mempunyai lesen sah untuk berurus niaga mata wang asing di luar negara). Urus niaga mata wang asing (Forex) Haram OKT 2016 | 3 • Memudahkan urus niaga mata wang asing dengan menyediakan akses kepada laman sesawang syarikat induk dan kemudahan urus niaga melalui internet. • Menggaji lepasan siswazah, terutamanya golongan muda, sebagai eksekutif pemasaran dan mempengaruhi mereka supaya menyertai dan seterusnya memujuk ahli keluarga mereka untuk turut membuat pelaburan forex. • Mengarahkan pelabur-pelabur untuk mendeposit wang pelaburan sama ada ke dalam akaun bank syarikat induk atau akaun bank pihak ketiga. • Mempengaruhi pelabur-pelabur untuk menambah jumlah pelaburan (panggilan margin) atau menghadapi risiko kehilangan pelaburan mereka. Pengendali skim mata wang asing haram akan cuba meyakinkan bakal- bakal pelabur dengan strategi pasaran yang menjanjikan pulangan segera dan tinggi: • Melalui penampilan imej yang profesional dan bereputasi dengan barisan pekerja yang berpakaian segak, keadaan pejabat yang bercirikan teknologi tinggi dan kemudahan IT yang terkini yang memudahkan Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Orang ramai dinasihati agar sentiasa peka dengan kes-kes penipuan melibatkan pelaburan forex.” 4 | RINGGIT pelabur-pelabur untuk mengendalikan akaun- akaun mereka melalui internet; • Dengan peralatan urus niaga, seperti suatu skrin berita yang menunjukkan pergerakan dalam kadar pertukaran untuk memberi gambaran bahawa sesuatu perniagaan yang profesional dan sah di sisi undang-undang sedang dijalankan; dan • Kebiasaannya, pelabur juga dikehendaki untuk menandatangani satu kontrak urus niaga dengan syarikat. Kontrak-kontrak ini sering tidak ditandatangani oleh syarikat. Ini bermakna tiada tindakan boleh diambil oleh pelabur terhadap syarikat kerana tiada kontrak formal yang mengikat. Bagaimanakah untuk melindungi diri daripada terjebak dengan skim seperti ini? • Sesuatu yang menguntungkan tetapi seakan terlalu mustahil untuk diterima akal, berkemungkinan besar merupakan satu penipuan; • Berurusan hanya dengan institusi kewangan berlesen dan peniaga mata wang asing yang diberi kuasa; • Semak terlebih dahulu dengan pihak berkuasa yang berkaitan; • Jangan gopoh atau membiarkan diri dipaksa untuk melabur; • Berhati-hatilah dengan pelaburan yang dibuat melalui internet; • Berwaspada dengan sebarang peluang pelaburan yang tidak bertulis; dan • Jika suatu pelaburan telah dibuat, simpan kesemua dokumen yang berkaitan dengan pelaburan dan komunikasi dengan selamat. Apakah yang perlu anda lakukan sekiranya anda menjadi mangsa skim seperti ini? Jika anda mempunyai sebarang maklumat mengenai aktiviti pengambilan wang secara haram atau urus niaga mata wang asing secara haram atau anda sendiri adalah mangsa kepada aktiviti atau skim haram seumpamanya tersebut, sila hantar maklumat lanjut atau aduan anda berserta dengan dokumen berkaitan kepada Bank Negara Malaysia seperti berikut: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Faksimili: 03-21741515 Telefon: 1-300-88-5465 E-mel: [email protected] BNM akan membuat penilaian ke atas modus operandi yang dijalankan oleh pihak terbabit dan sekiranya terdapat elemen-elemen yang melanggari mana-mana peruntukan di bawah Akta yang ditadbir oleh BNM, pihak BNM akan mengambil tindakan sewajarnya keatas pihak terbabit. Walau bagaimanapun, sekiranya modus operandi yang dijalankan tidak menunjukkan wujudnya perniagaan pelaburan forex maka aktiviti tersebut mungkin lebih menjurus kepada aktiviti penipuan yang menggunakan forex sebagai tarikan. Untuk kes yang melibatkan penipuan, ianya adalah tertakluk di bawah bidangkuasa Polis DiRaja Malaysia (PDRM) dan orang ramai adalah dinasihatkan untuk membuat aduan terus kepada PDRM untuk tindakan mereka sewajarnya. Sumber : Bank Negara Malaysia“ ... dengan peralatan urus niaga, seperti suatu skrin berita yang menunjukkan pergerakan dalam kadar pertukaran untuk memberi gambaran bahawa sesuatu perniagaan yang profesional dan sah di sisi undang- undang sedang dijalankan.” OKT 2016 | 5 Tip Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian Produk Yang Sesuai Untuk Perniagaan Dalam Talian Dalam apa jua perniagaan, pemilihan produk penting untuk menentukan kejayaan perniagaan tersebut. Berikut adalah senarai produk yang sesuai untuk perniagaan dalam talian: a) Barangan Fesyen Ramai yang gemar membeli produk fesyen secara dalam talian kerana ia mudah dengan pelbagai pilihan dan harga yang menarik ditawarkan. Oleh itu, anda boleh menawar barangan fesyen untuk dijual secara dalam talian bermula dengan barangan yang sering dipakai. Contohnya, pakaian harian, tudung dan aksesori tudung. Kebarangkalian barangan ini dapat dijual dengan jayanya adalah lebih tinggi. b) Makanan Sekiranya anda mempunyai minat memasak dan peka dalam menyediakan makanan yang digemari ramai, anda boleh menceburi perniagaan makanan secara dalam talian. Anda boleh mengambil kesempatan pada musim perayaan untuk menyediakan kuih / biskut raya serta manisan. Selain itu, bagi manisan seperti kek dan kuih muih, ia tidak tertumpu kepada musim perayaan sahaja. Sekiranya anda mempunyai pelbagai jenis makanan dengan resepi yang unik, anda bakal menerima tempahan sepanjang tahun untuk majlis hari jadi, kenduri dan majlis keramaian lain. c) Produk Dropship Dropship bermaksud anda akan menjual produk tanpa perlu membeli atau menyimpan stok. Caranya ialah, anda perlu mendaftar menjadi orang tengah sebagai dropship untuk sesuatu produk. Selepas anda mempromosikan produk tersebut dan anda berjaya menerima tempahan, anda akan membuat tempahan dari pembekal dan menghantar produk tersebut kepada pelanggan. Anda perlu berunding dengan pembekal untuk mendapatkan harga borong yang lebih murah untuk menjana keuntungan sebagai ejen dropship, dengan menjual produk tersebut pada harga yang tinggi sedikit dari harga borong. Pelbagai produk boleh dijual melalui dropship, seperti tudung, gajet, barangan kosmetik dan banyak lagi. Paling penting, anda mesti berupaya untuk mencari produk yang berpotensi dan berkualiti supaya ia boleh mendapat sambutan di pasaran. Sekiranya anda tidak mahu membeli stok, maka perniagaan dalam talian secara dropship adalah sesuai untuk anda ceburi. Dengan kelebihan teknologi, anda kini boleh menambah pendapatan melalui perniagaan secara dalam talian. Ketahui tip penting serta produk yang sesuai untuk membantu anda memulakan perniagaan dalam talian. 6 | RINGGIT d) Perkhidmatan atau Kemahiran Sekiranya anda bekerja sebagai pelukis, jurugambar, pembaik pulih telefon bimbit ataupun tukang paip, anda juga boleh menawarkan perkhidmatan atau kemahiran anda di laman sesawang ataupun laman sosial sebagai kerja sampingan. Anda hanya perlu memastikan anda mempunyai masa yang cukup untuk mengendalikan kerja sampingan tersebut, selain daripada kerja sepenuh masa. Melalui laman sesawang, seperti www.Mudah.my, anda boleh memasarkan kemahiran anda dengan harga yang berpatutan. Platform Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian a) Media Sosial Platform media sosial, seperti Facebook serta Instagram, adalah pilihan yang baik sekiranya anda baru sahaja bermula. Platform ini percuma, dan anda boleh mengambil kesempatan untuk menggunakan #hashtag yang bersesuaian untuk memasarkan produk anda. Ingat, jangan menggunakan media sosial peribadi anda untuk menjual produk. Buka akaun khas untuk perniagaan dalam talian anda, kemudian jemputlah rakan untuk “like” dan “follow”. Hal ini akan memudahkan anda untuk mengasingkan penggunaan peribadi dan perniagaan serta lebih mudah untuk anda bina rangkaian pelanggan. b) Laman Sesawang Memasarkan produk anda melalui laman sesawang akan melibatkan kos. Sekiranya anda mempunyai modal untuk mengupah ‘web programmer’, anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan laman sesawang anda sendiri. Tetapi ia lebih baik sekiranya anda mula memasarkan produk anda melalui platform percuma, seperti yang dinyatakan di atas. Sekiranya perniagaan anda mula berkembang, anda boleh mendapatkan laman sesawang sendiri. Anda juga boleh bermula melalui blog. Kemudian anda boleh mendapatkan domain anda sendiri setelah perniagaan semakin kukuh dan bajet perniagaan anda berupaya untuk menampung kos tersebut. Tip Tambahan a) Daftar Perniagaan Anda Mendaftar perniagaan dalam talian anda merupakan satu kewajipan. Selain itu, anda juga boleh mempertingkatkan keyakinan pelanggan serta bakal pelanggan apabila perniagaan anda berdaftar kerana mereka tidak akan rasa was-was dan ragu ditipu dan akan rasa lebih terjamin. Anda boleh daftar perniagaan dalam talian di kaunter Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) ataupun secara dalam talian di laman sesawang, www.ssm. com.my. b) Modal Ikut Kemampuan Anda tidak perlu mengambil pinjaman peribadi atau berhutang hanya untuk memulakan perniagaan dalam talian. Mulakan perniagaan anda mengikut kemampuan kerana melalui cara ini, anda boleh mengurangkan hutang dan untung yang anda akan dapat itu adalah bersih. Setelah perniagaan sudah mula kukuh, anda boleh pertimbangkan untuk mengambil pinjaman untuk mengembangkan perniagaan tersebut. Untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang terbaik, anda boleh membandingkan produk yang ditawarkan oleh institusi perbankan. Sumber : www.CompareHero.my OKT 2016 | 7 Disediakan oleh: Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia KENALI PERBANKAN ISLAM ANDA Akaun Pelaburan Akaun Pelaburan memberi anda peluang untuk melabur dan berkongsi keuntungan daripada aktiviti pelaburan berlandaskan Shariah yang ditawarkan oleh bank-bank Islam. 8 | RINGGIT Pada 28 September 2016 yang lalu, Bank Negara Malaysia telah mengumumkan bahawa Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OPK) akan memulakan operasi sebagai pengendali skim ombudsman kewangan pada 1 Oktober 2016. Ombudsman Perkhidmatan Kewangan diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 untuk menyediakan saluran yang adil dan berkesan bagi pengguna kewangan menyelesaikan pertikaian dengan penyedia perkhidmatan kewangan. OPK berperanan sebagai mekanisme bantuan penyelesaian yang bebas dengan formaliti yang minimum bagi pengguna kewangan menyelesaikan pertikaian dengan penyedia perkhidmatan kewangan. Perkhidmatan ini merupakan alternatif kepada pengguna kewangan, dan bukan untuk menggantikan tindakan undang-undang yang diambil di mahkamah. Perkhidmatan Ombudsman untuk Perkhidmatan Kewangan diberikan secara percuma kepada pengguna kewangan. OPK akan beroperasi selaras dengan prinsip kebebasan, keadi lan dan kesaksamaan, kebolehcapaian, kebertanggungjawaban, ketelusan dan keberkesanan. OPK ditadbir urus oleh lembaga pengarah yang diketuai oleh YBhg. Tan Sri James Foong, Hakim Mahkamah Persekutuan yang telah bersara dan telah dilantik sebagai Pengerusi Ombudsman Perkhidmatan Kewangan. Menurut Encik Jeremy Lee, Ketua Pegawai Eksekutif OPK, beliau berkata, “Pelaksanaan skim ombudsman kewangan baharu ini tepat pada masanya. Ia mengukuhkan lagi rangka kerja perlindungan pengguna kewangan dalam persekitaran yang semakin pelbagai serta tawaran produk dan perkhidmatan kewangan yang kompetitif. Bagi mengendalikan skim ini, Ombudsman Perkhidmatan Kewangan menggabungkan pengaturan tadbir urus dan pengendalian yang dipertingkatkan, selaras dengan amalan terbaik antarabangsa bagi menggalakkan penyelesaian pertikaian yang adil, berkesan dan bebas.” Pelaksanaan Skim Ombudsman Kewangan “... selaras dengan prinsip kebebasan, keadilan dan kesaksamaan, kebolehcapaian, kebertanggungjawaban, ketelusan dan keberkesanan.” OKT 2016 | 9 Pengguna kewangan boleh merujuk pertikaian yang layak yang melibatkan bank, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi kewangan pembangunan, pengeluar instrumen pembayaran yang ditetapkan, broker insurans dan broker takaful serta penasihat kewangan kepada OPK untuk penyelesaian. Pertikaian yang difailkan melalui OPK hendaklah tidak melebihi RM250,000. Had yang lebih rendah terpakai bagi pertikaian mengenai tuntutan insurans motor bagi kerosakan harta pihak ketiga dan urus niaga tanpa kebenaran yang melibatkan instrumen pembayaran dan saluran pembayaran. Maklumat lanjut mengenai pertikaian yang layak yang termasuk dalam skim ombudsman kewangan dan prosedur untuk mengemukakan pertikaian dalam skim ombudsman kewangan boleh didapati di laman sesawang Ombudsman Perkhidmatan Kewangan di www.ofs.org.my. Orang ramai juga boleh menghubungi OPK atau datang semasa waktu pejabat (8.30 pagi hingga 5.30 petang, hari Isnin hingga Jumaat). Alamat: Tingkat 14, Blok Utama, Menara Takaful Malaysia, No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur Telefon dan Faks: Tel: 03 2272 2811 Faks: 03 2272 1577 E-mel: [email protected] Sumber : www.bnm.gov.my “OPK berperanan sebagai mekanisme bantuan penyelesaian yang bebas dengan formaliti yang minimum ...” “Pengguna kewangan boleh merujuk pertikaian yang layak yang melibatkan bank, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi kewangan pembangunan, pengeluar instrumen pembayaran yang ditetapkan, broker insurans dan broker takaful ...” CFS OMBUDSMAN FOR FINANCIAL SERVICES OMBUDSMAN PERKHIDMATAN KEWANGAN ALTERNATIVE AVENUE FOR FINANCIAL DISPUTE RESOLUTION The primary mandate of the Ombudsman for Financial Services (OFS) is to settle disputes between you and our Members who are financial service providers licensed or approved by Bank Negara Malaysia. We are independent, impartial and effective in resolving financial disputes. Our sen/ices are provided free of charge. SALURAN ALTEIU\IATIF UN TUK PENYELESAIAN PERTIKAIAN KEWANGAN Mandat utama Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OPK) adalah untuk menyelesaikan pertikaian kewangan di antara anda dan Anggota kami yang merupakan penyedia perkhidmatan kewangan yang dilesenkan atau diluluskan oleh Bank Negara Malaysia. Kami menyelesaikan pertikaian kewangan secara bebas, saksama dan efektif. Perkhidmatan kami disediakan secara percuma. ‘K For more information, please contact Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Ombudsman for Financial Services (664393P) (Formerly known as Financial Mediation Bureau) Level 14, Main Block, Tel: 603 2272 2811 Menara Takaful Malaysia, Fax: 603 2272 1577 No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, Email: [email protected] 50000 Kuala Lumpur Website: www.ofs.org.my a_u>a_n_z m:o_u:u_uu:_ m:_v_:um u_..:u_m_ no :o_un_uonu< .m<><m w za omo_ cmv:mQmEwE 95> _mc_c:3 __o ...mEm._om Emomm .m_ocm u._m__o o Z_n_ cmxx:mmEmE cmmcm_o m_ocm 228 #520 _o§ cmxmcsmmcmrc m_:E cw_on m_oc< M .._mxm.._m._ .mUcm. _om.x E3_mmcmQ cw_o cmv__\_wQ__o mcm> cmcmxm 3 _u.:v__mcwE cmmcwv m_ocm Bacon 3% _o@_ xacs y_m__o m Z_n_ £__n_ N :3_m:m._ .3cwt3 509:3 Bmsm mmo_m_wm cmxmc:m__o cm_oo_ v_m_o: mbcm mEm_ 2920 _o§ mcEwx mtmE-mtmm cmmcmb fl mbcm 2990 _o@_ cmv:_§< _.:mxm:m._ .pmxm_o_3 mcm.> m_ocm xcmg cmmcmimo tmb m>c__o_EmmcmE v_3c: _mc:Q:£_o cmxm m_ocm 39m .m_ocm m_omo_3_ :\_m.r_m.Q Z_n_ to_m_o .02 :8.cmcmcmE cmxm mbcm Umx \_m5_mmcwn_ §<§_._ .23 .__§ :35. .m<><m_ .w Z_n_ omo_ cmv:mo_m.EoE mcm> _omx cP_m>mQEmQ _mc_E$u. _U .u.mEm_om Emumm .m_ocm 36 m Z_n_ cmv_x:mm.EmE cmmcw_o mvcm Emcmp u__ow§ Umx cmxm.c:mmcwE m_:E £202 m_oc< n :mxm:m._ .m_ocm Umx \_m:_mmcwQ ;w_o cmvEwQ__o 95> cmgmtm ::v___mcwE cmmcw_o m_ocm Emgmn tom: max x3c: tm__o o Z_n_ £__n_ N :mxm:m._ .m_ocm 228 Z_n_ Sow} _o§ mE:wcwE m_o:m mmQw_wm cm_:n M _@m_ cmxmc:m__o cw_og xmbs mbcm <_m><._<<< Z_ 9.240 “.0 ZO_H<_UOmm( MI... <_n><._<.2 4)~<:—<fi_ 1248. 1245 z<DP<W.¢NA_ >E.Eou.>mn__o:m:_n.>>>>>> ...mEm_wm :52 95> :96 © Z_n_ m_omo_wv_ \_mv_:H .c_Em._:9. £99 _c_x m._ocm _om.x c.BmEm.__wmwx ..._m__o © m.>cm; cmmcwo .m_ocm _m>mQEQ cm_o Eu .:Qw_o u__om§ _omx m.:Emm x3c: Z_n_ cm.x_mcwv:mQEmZ =2: e z_._ 252: mEm_ cmmcfimbcmp :_ow§ _omv_ mcmfix m.tmE-mtwm cmmco_o fi m_ocm Sow; U2 cmv:_§< _. e_5_m:m._ .3:mr_mQ Umx cmmcw_o cmv_mtwm__o mcm> cmcmcm 3v: m__m uspwflmu. Umx .wE:wcwE m_ocm m__Qmo_< .w_oN SEE tcxm E3_®Q®m mbcm mvmqmx \:Ecmr___o cmxm m._ocm Emcmn Z_n_ Eomzx _omx BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang a un lebih bijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini ha|—ha| kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. V4 . 5 1 A’ MyBNM BNM MyL|NK l\/|yTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri—ciri dan pengumuman yang rnengnubungkan belanjawan untuk keselarnatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kevvangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi ruman asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasinat untuk mencapai berhubung dengan dan mernbuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris secara PERCUMA. . APP 5"°“’-

Public Notice

26 Oct 2016

RINGGIT Newsletter (September 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/notices-ringgit-sept2016

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed77+Sep+2016+v9.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (September 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (September 2016 issue) is now available for download Release Date: 26 Oct 2016 The highlight for this month is Melabur Dalam Skim Yang Tidak Dilesenkan Other topics of interest include : 4 Empat Aplikasi Kewangan Yang Anda Patut Ada Perbezaan Simpanan Shariah dan Konvensional Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) Pelancongan dan Percutian mencatat aduan kelima tertinggi Ketahui Hak Anda Sebelum Penerbangan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -September/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A 4 Aplikasi Kewangan Yang Anda Patut Ada Pelancongan dan Percutian Mencatat Aduan Kelima Tertinggi Kenali Perbankan Islam Anda : Kad Kredit Islamik Bermula 1 Julai 2017, semua kad kredit, debit dan caj akan menggunakan konsep “Pin & Bayar” menggantikan penggunaan tandatangan E D I S I SEPT 2 0 1 6 Melabur Dalam Skim Yang Tidak Dilesenkan 2 | RINGGIT Mutakhir ini, terdapat pelbagai tawaran skim pelaburan. Sekiranya anda tidak mempunyai ilmu dan maklumat tentang pelaburan, anda akan mudah tertipu dan terus melabur tanpa usul periksa. Berikut adalah tiga jenis skim yang dikategorikan sebagai skim yang tidak dilesenkan:- 1. Skim yang berniat untuk menipu pelabur Pulangan pelaburan yang ditawarkan adalah melebihi kadar pasaran yang sedia ada, dan kadar pulangan luar biasa tingginya, bersifat tetap dan menjamin pulangan wang pelaburan. Untuk mengaburi mata pelabur dan menyulitkan penyemakan butir-butir syarikat, laman sesawang atau syarikat menggunakan nama yang tidak pernah didengar sebelum ini, atau ia baru sahaja ditubuhkan. Kandungan laman sesawang dan maklumat yang dipaparkan sering bersifat antarabangsa dan kononnya membabitkan pelaburan di luar Negara. Sebaliknya, wang anda tidak dilaburkan di mana-mana skim pelaburan, melainkan ke dalam poket penganjur skim. Sebahagian wang pelaburan yang dikutip akan digunakan untuk membayar dividen pelabur sebelumnya, dan sudah pastinya skim ini akan terkandas apabila pengendali gagal mendapat pelabur-pelabur baharu. Laman sesawang, media sosial serta aplikasi telefon mudah alih (seperti SMS dan WhatsApp) sering digunakan untuk mempromosi skim sedemikian. 2. Skim penipuan yang menggunakan nama bank atau syarikat tempatan yang dilesenkan Ada antara skim pelaburan penipuan seperti ini yang menggunakan nama bank atau syarikat yang dilesenkan tanpa mendapat keizinan mereka, untuk menjalankan urusan pelaburan bagi memperdayakan pelabur. Juga dinyatakan nama individu serta organisasi tertentu yang menyokong atau turut serta dalam skim yang ditawarkan. Justeru, adalah penting agar pelabur memastikan yang akaun dibuka atas nama mereka di bank atau syarikat berlesen itu, serta mendapat resit rasmi bayaran dan salinan borang ketika membuka akaun. Pelabur juga dinasihatkan agar menghubungi talian rasmi bank atau Melabur Dalam Skim Yang Tidak Dilesenkan “Untuk mengaburi mata pelabur dan menyulitkan penyemakan butir-butir syarikat, laman sesawang atau syarikat menggunakan nama yang tidak pernah didengar sebelum ini, atau ia baru sahaja ditubuhkan.” SEPT 2016 | 3 syarikat berlesen terbabit untuk mendapatkan kepastian berkenaan skim yang ditawarkan, kerana resit atau penyata boleh dipalsukan. Selain itu, anda juga boleh menyemak dengan agensi pengawal selia sekiranya penganjur skim mengemukakan surat kelulusan atau lesen, kerana dokumen ini juga boleh dipalsukan menggunakan peralatan IT. 3. Individu atau syarikat yang mempunyai kepakaran dalam industri kewangan, tetapi tidak mempunyai lesen untuk memberi khidmat pelaburan Syarikat atau individu biasanya akan merujuk kepada kelayakan mereka, anugerah yang dimenangi atau keahlian dalam persatuan tertentu bagi menunjukkan kelayakan mereka dalam bidang kewangan. Namun Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Untuk mengaburi mata pelabur dan menyulitkan penyemakan butir-butir syarikat, laman sesawang atau syarikat menggunakan nama yang tidak pernah didengar sebelum ini, atau ia baru sahaja ditubuhkan.” 4 | RINGGIT begitu, syarikat atau individu itu perlu memegang lesen yang tertentu bagi setiap khidmat pelaburan yang ditawarkan kepada orang awam. Sebagai contoh, hanya wakil perancangan kewangan yang dilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti dibenarkan untuk menggelar diri mereka sebagai perancang kewangan dan boleh menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan. Adalah penting agar pelabur mendapat perkhidmatan perancangan kewangan yang menawarkan pelan kewangan yang tidak berat sebelah serta benar-benar menepati keperluan dan matlamat pelaburan mereka. Sebagai pelabur bijak, anda hendaklah sentiasa berwaspada dan mengambil langkah wajar sebelum mengambil keputusan sama ada untuk melabur ataupun tidak. Antara tindakan yang boleh diambil adalah dengan merujuk kepada agensi seperti Suruhanjaya Sekuriti, dan memuat turun aplikasi mudah alih, seperti InvestSmart, yang boleh diperoleh secara percuma dari App Store dan Google Play. Pelabur juga perlu menyemak status wakil perancangan kewangan yang dilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti dengan melayari www.sc.com.my. Sumber: Suruhanjaya Sekuriti Malaysia “Sebagai pelabur bijak, anda hendaklah sentiasa berwaspada ...” “.... adalah penting agar pelabur memastikan yang akaun dibuka atas nama mereka di bank atau syarikat berlesen itu, serta mendapat resit rasmi bayaran dan salinan borang ketika membuka akaun.” SEPT 2016 | 5 Empat Aplikasi Kewangan Yang Anda Patut Ada Anda sentiasa menyediakan belanjawan dengan niat untuk berjimat, tetapi sering kali terlupa untuk membuat rekod dan akhirnya berbelanja lebih daripada sepatutnya. Jika anda sering berada dalam situasi tersebut, berikut adalah senarai aplikasi kewangan yang boleh membantu anda dalam menguruskan kewangan anda dengan lebih mudah! Tidak kira aplikasi apa yang anda gunakan, anda akan memperoleh kemudahan untuk mematuhi bajet anda di hujung jari! Semua aplikasi ini juga adalah percuma! 1. MyTabung MyTabung ialah aplikasi yang dibangunkan oleh Bank Negara Malaysia untuk pengguna bagi memantau belanjawan, merancang dan menguruskan kewangan peribadi anda atau is i rumah secara berhemat untuk mencapai matlamat kewangan. Aplikasi MyTabung juga turut memberi tip-tip dan nasihat kewangan kepada pengguna untuk menguruskan kewangan secara berhemat. Nota: Aplikasi ini hanya untuk Android dan iOS sahaja. 2. MoneyWise Jika anda ingin mengetahui perkembangan yang jelas tentang perbelanjaan anda, aplikasi ini menawarkan fungsi graf bagi perbelanjaan anda dengan pelbagai kategori yang anda boleh tentukan. Ini memudahkan anda untuk melakukan perbandingan perbelanjaan sepanjang bulan. Aplikasi ini turut menawarkan khidmat ‘backup’ untuk Dropbox atau akaun e-mel anda. Nota: aplikasi ini hanya untuk Android sahaja 3. Toshl Finance To s h l b u k a n s a h a j a membantu anda untuk menjejak perkembangan perbelanjaan anda, ia juga mempunyai fungsi untuk membantu anda ketika melancong dengan senarai tukaran mata wang. Aplikasi ini turut mempunyai versi laman sesawang. Oleh itu, anda tidak perlu risau tentang kehilangan data anda. Nota: Aplikasi ini hanya untuk Android dan iOS sahaja. 4. Goodbudget Dahulu dikenali sebagai Easy Envelope Budget Aid (EEBA), merupakan aplikasi pengurusan kewangan yang menawarkan fungsi sandaran dalam talian. Sekiranya anda tercicir telefon, maka anda tidak a ka n ke h i l a n ga n d ata perbelanjaan anda. Aplikasi ini juga mempunyai fungsi peringatan tentang trend perbelanjaan anda. Jadi jika perbelanjaan anda bagus, anda akan menerima mesej galakan. Begitu sebaliknya, anda akan menerima amaran. Nota: Aplikasi ini hanya untuk Android dan iOS sahaja. Sumber: www.CompareHero.my dan www.bnm.gov.my 4 6 | RINGGIT Bermula 1 July 2017, semua kad kredit, debit dan caj akan menggunakan konsep “Pin & Bayar” menggantikan penggunaan tandatangan Sebarang transaksi bernilai kurang dari RM 250, pelanggan boleh menggunakan kemudahan “paywave” Sesetengah bank menawarkan “Cash Back” bagi penggunaan kad kredit Sesetengah bank menawarkan mata ganjaran yang boleh ditukarkan kepada hadiah lndividu berpendapatan kurang dari RM 36,000 setahun hanya boleh memiliki maksimum 2 kad kredit KENALI PERBANKAN ISLAM ANDA KAD KREDIT ISLAMIK Soal jawab berkenaan kad kredit lslamik Fakta - fakta menarik kad kredit lslamik Hafizullah Ismail September 5 at 9 39am - Soalan: Salam Ustaz, saya ada dua kad kredit, satu konvensional dan satu lagi lslamik. Tapi sepanjang pengalaman menggunakan kad kredit lslamik, saya tak nampak mana elemen lslamiknya? Boleh ustaz tolong jelaskan? Jawapan: Memang ada perbezaan. Antaranya kad kredit lslamik tidak boleh digunakan untuk transaksi yang tidak bermoral dan bercanggah dengan nilai agama seperti urusan perjudian atau pembelian arak. Bank berhak membatalkan transaksi kad anda serta-merta sekiranya digunakan untuk tujuan tersebut. Selain itu, ada bank yang memperkenalkan konsep menderma menggunakan mata kad kredit lslamik terkumpul untuk badan-badan kebajikan terpilih bagi kemudahan pelanggan yang ingin menderma. Meskipun Islam mengharuskan hutang, saya nasihatkan anda supaya lebih berhati-hati dalam penggunaan kad kredit. Sejak 2010, hampir 25,000 rakyat Malaysia berumur bawah 35 tahun diisytihar muflis gara-gara hutang kad kredit. Like Comment Share Siti Nurul Ain Zakaria, Mohd Shah Shukree Salim and 3 others 4 Shares Write a reply ... Sirvishahlee Samsir Saya agak keliru, caj upah (ujrah) / keuntungan yang dikenakan bank-bank Islam tu bukan riba’ ke? Sesetengah bank mengenakan caj keuntungan (rate) sehingga 18%. Apa bezanya dengan “interest rate” atau riba’? Unlike Reply September 5 at 9:59am Hafizullah Ismail Upah bukan riba’. Bank-bank Islam mengenakan caj bayaran upah / keuntungan di atas perkhidmatan yang diberikan bagi mendahulukan bayaran untuk transaksi yang saudara lakukan. Perlu difahami bahawa “rate” itu satu alat (mekanisme untuk pengiraan). Jika digunakan untuk mengira kadar upah, ia halal. Kalau untuk mengira “interest” ia haram. Sama analoginya macam gelas. Gelas sejenis alat yang digunakan untuk minum. Minum 1 liter air halal, minum 1 liter arak haram. Like Reply September 15 at 10:10am Edited Disediakan oleh : Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia SEPT 2016 | 7 Perbezaan di antara Kad Debit, Kredit & Caj Pelaksanaan sebenar senario ini mungkin berbeza mengikut amalan setiap bank tetapi tertakluk kepada garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia. Kad Debit Kad Debit Kad Caj Definisi Kontrak/Konsep Shariah Contoh Operator Sistem Pembayaran Kad pembayaran di mana baki di dalam akaun simpanan atau semasa pengguna akan dikurangkan serta merta mengikut jumlah urus niaga Kad yang membenarkan pengguna berbelanja terlebih dahulu dan pengguna boleh membayar semula secara ansuran Penggunaan kad caj adalah sama seperti kad kredit, kecuali pengguna harus menjelaskan keseluruhan baki dalam penyata sebelum tarikh tamat tempoh Ujrah Qard, Tawarruq dan Ujrah Qard dan Ujrah Visa, Master atau Maestro Visa atau Master American Express atau Diners Club Wafi Ahmad Tapi yang saya kena caj lewat bayar tu apa pula? Unlike Reply September 5 at 10:07am Hafizullah Ismail Caj lewat bayar dikenakan oleh pihak bank bagi mendisiplinkan pelanggan membayar semula hutang mereka. Jika tidak dikenakan, terdapat pelanggan yang sengaja melewatkan atau mengelak dari membayar hutang. Saudara dikenakan caj lewat bayar sekiranya gagaI membayar baki minimum dalam tempoh yang ditetapkan. Bagi kad kredit lslamik, uniknya, caj lewat bayar tersebut adalah tidak berkompaun (non-compounding). Bank-bank Islam hanya mengambil 1% dari amaun tertunggak (dengan nilai caj maksimum RM100) bagi menampung kos kerugian sebenar atas kelewatan pembayaran kad kredit. Baki selebihnya akan mereka salurkan kepada badan kebajikan. Like Reply September 5 at 10·20 am Lim Qian Pink Saya nak tanya Ustaz. Apa perbezaan antara “minimum amount” dan “outstanding balance” dalam penyata kad kredit saya? Unlike Reply September 5 at 10:08am Edited Hafizullah Ismail “Outstanding balance” atau baki tertunggak merujuk kepada jumlah terkini penggunaan kad kredit anda. Manakala “minimum amount” dikira berdasarkan 5% daripada jumlah “outstanding balance” yang perlu dijelaskan pelanggan setiap bulan. Saya beri contoh di bawah untuk memudahkan pemahaman saudara. Semakin lama masa diambil untuk menghabiskan bayaran “outstanding balance”, maka semakin banyaklah jumlah ujrah (caj upah) yang dikenakan oleh pihak bank. Write a reply ... Examples under different outstanding amount scenarios Outstanding balance (RM) Payment Total profit / ujrah charge (RM) Payment period (months) 3,000 5,000 10,000 Pay only minimum amount (RM150) RM1,055 4 years 8 months Pay RM250 RM333 1 year 3 months Pay only minimum amount (RM250) RM1,912 5 years 10 months Pay RM350 RM670 1 years 6 months Pay only minimum amount (RM500) RM4,055 7 years 5 months Pay RM600 RM1,594 1 years 9 months 8 | RINGGIT Perbezaan Simpanan Shariah dan Konvensional Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) Menghadirkan diri ke mana-mana kaunter KWSP untuk membuat permohonan serta menurunkan cap ibu jari bagi tujuan pengesahan identiti ahli. Bawa bersama MyKad / Passport (Bukan Warganegara Malaysia). Akan dimaklumkan melalui Notis dan Sistem Pesanan Ringkas (SMS) tidak kurang daripada tujuh (7) hari sebelum tarikh kuat kuasa pilihan. Tarikh Kuat Kuasa: Akan ditentukan oleh Lembaga KWSP Sumber KWSP | Infografik Bernama Cara Memohon Untuk Pendaftaran Simpanan Shariah Simpanan Shariah Simpanan Konvensional Terbuka kepada semua yang wajib dan layak mencarum tanpa mengira agama, bangsa dan status warganegara. Tertakluk kepada Akad Simpanan Shariah berdasarkan akad Wakalah. Berdasarkan prestasi sebenar pelaburan patuh Syariah dan tiada jaminan kadar dividen minimum. Diperakukan oleh Jawatankuasa Penasihat Shariah (JKPS). Ahli tidak boleh membatalkan pilihannya untuk kembali ke Simpanan Konvensional selepas tarikh kuat kuasa. Kemudahan pengeluaran sedia ada kekal kecuali Skim Pelaburan Ahli, di mana ahli hanya dibenarkan untuk melabur dalam dana patuh Syariah yang diluluskan oleh KWSP. Pelaburan berdasarkan prinsip Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) dan prinsip Syariah. Terbuka kepada semua yang wajib dan layak mencarum tanpa mengira agama, bangsa dan status warganegara. Tidak tertakluk kepada sebarang akad. Kadar dividen adalah berdasarkan prestasi sebenar pelaburan konvensional (pelaburan tidak patuh Syariah dan patuh Syariah). Tidak tertakluk kepada perakuan Jawatankuasa Penasihat Shariah (JKPS). Ahli boleh memilih untuk bertukar ke Simpanan Shariah. Kemudahan pengeluaran sedia ada kekal. Pelaburan berdasarkan prinsip Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). SEPT 2016 | 9 Penamatan keahlian turut menyumbang kepada 10.7% aduan terhadap sektor pelancongan dan percutian. Pengguna akan ditawarkan dengan kad keahlian oleh syarikat pelancongan. Kad keahlian ini membolehkan pengguna menikmati harga promosi untuk bercuti ke lokasi yang diinginkan. Aduan yang sering diterima oleh NCCC seperti pengadu diminta untuk membayar sejumlah wang kepada syarikat pelancongan, walaupun pengadu telah membatalkan keahlian, namun syarikat mendakwa maklumat pembatalan tidak tertera di dalam sistem. Hal ini menyebabkan nama pengadu telah disenarai hitam. Ini menunjukkan syarikat pelancongan tidak mengemas kini sistem pelanggan mereka. Hak Pengguna Pada 1 Mac 2016, Suruhanjaya Penerbangan Malaysia (MAVCOM) telah ditubuhkan di bawah Akta Suruhanjaya Penerbangan Malaysia 2015. Penubuhan MAVCOM bertujuan untuk mengawal selia perkara ekonomi yang berhubungan dengan industri penerbangan di Malaysia. MAVCOM telah mengumumkan penguatkuasaan Kod Perlindungan Pengguna Penerbangan Malaysia 2016 pada Julai 2016 di mana hak-hak pengguna perkhidmatan pengangkutan udara jelas termaktub. Sebagai pengguna bijak, anda harus tahu apakah yang harus anda lakukan sekiranya anda mempunyai masalah dengan syarikat penerbangan atau semasa berada di lapangan terbang. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Ruangan Bersama NCCC Pelancongan dan Percutian mencatat aduan kelima tertinggi Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) telah melaporkan jumlah aduan bagi sektor pelancongan dan percutian yang diterima pada tahun 2015 adalah sebanyak 3,468 aduan, dengan anggaran kerugian melebihi RM13.3 juta. Tiga jenis aduan yang tertinggi melibatkan pembatalan tiket penerbangan (17.6%), tempahan tiket secara dalam talian (12.1%) dan penamatan keahlian (10.7%). Sektor pelancongan dan percutian adalah sektor yang sangat popular kerana kebanyakan pengguna akan membelanjakan wang untuk perjalanan dan percutian keluarga. Aduan terhadap pembatalan tiket penerbangan (17.6%) yang sering diterima adalah pembatalan yang dibuat pada saat akhir oleh syarikat penerbangan. Hal ini menyukarkan penumpang yang telah mempunyai jadual kerja, seperti mesyuarat penting yang perlu dihadiri. Hal ini menyebabkan mereka terpaksa menempah tiket penerbangan lain untuk sampai ke destinasi yang dituju. Kebanyakan dasar syarikat-syarikat penerbangan hanya memberi tiket penerbangan pada waktu dan masa yang baharu dan tidak membayar pampasan bagi kerugian yang ditanggung oleh penumpang. Begitu juga aduan tempahan tiket secara dalam talian (12.1%). Kes ini meningkat sebanyak 4.8% berbanding pada tahun 2014. Kelemahan sistem secara dalam talian oleh syarikat penerbangan menyukarkan pengguna. Akibat daripada gangguan talian, pengguna terpaksa membuat tempahan berulang-ulang dan dikenakan caj berganda. Lebih malang lagi sekiranya tempahan dibuat dengan menggunakan kad kredit. Jenis-jenis aduan yang diterima oleh pihak NCCC pada tahun 2015 KETAHUI HAK ANDA SEBELUM PENERBANGAN www.mavcom.my/pengguna © Suruhanjaya Penerbangan Malaysia 2016. Hak Cipta Terpelihara. • Contoh-contoh pampasan adalah dalam bentuk makanan, akses internet, penginapan, pengangkutan, gantian penerbangan atau pemulangan wang tunai. Sila rujuk Kod Perlindungan Pengguna - Jadual Satu di laman web kami (www.mavcom.my) untuk butiran lanjut 5 perkara yang perlu dilakukan sebelum anda terbang þ Periksa status perjalanan anda. Bagi rakyat Malaysia, sila lawati http://sspi2.imi.gov.my/ þ Ambil gambar dokumen perjalanan sebagai salinan digital di dalam telefon anda dan pastikan pasport anda masih sah laku dalam tempoh 6 bulan atau lebih. þ Jangan letakkan barangan berharga seperti wang tunai, barangan kemas dan dokumen penting di dalam beg yang anda periksa masuk. þ Ambil gambar beg anda sebagai rujukan seandainya ia hilang dan letakkan butiran hubungan atau kad perniagaan dalam beg anda. þ Sertakan butiran anda semasa membuat tempahan untuk memastikan anda menerima maklumat terkini mengenai sebarang perubahan penerbangan. Harga Tiket Apabila membeli tiket penerbangan, anda sepatutnya diberi maklumat mengenai kos tiket sepenuhnya, butiran syarikat penerbangan yang mengendalikan penerbangan anda, sebarang perubahan pada butiran penerbangan serta terma dan syarat penuh (T&C). Sila semak T&C tiket anda. Tuntutan dan Pampasan * Jika beg atau peralatan bantu mobiliti anda tidak sampai dalam penerbangan yang sama atau hilang atau rosak, anda boleh menuntut pampasan daripada syarikat penerbangan anda. Larangan Menaiki Pesawat * Anda berhak menerima pampasan jika anda dilarang menaiki pesawat. Penundaan dan Pembatalan Penerbangan * Anda sepatutnya diberi pampasan jika penerbangan anda mengalami penangguhan melebihi tempoh 2 jam atau jika penerbangan anda dibatalkan. Orang Kurang Upaya Syarikat penerbangan hendaklah menyediakan bantuan bermula dari masa anda tiba di lapangan terbang sehinggalah pelepasan. Sila maklumkan keperluan anda kepada syarikat penerbangan anda sekurang-kurangnya 48 jam sebelum pelepasan. Kaedah untuk membuat aduan: Langkah 1: Hubungi syarikat penerbangan / operator lapangan terbang jika anda mengalami sebarang isu seperti di atas. Langkah 2: Jika aduan anda tidak diselesaikan dalam tempoh 30 hari daripada tarikh aduan asal anda, sila kemukakan aduan di http://www.mavcom.my/bm/pengguna/buat-aduan/ Caj-caj Penerbangan Harga tiket tidak boleh dinaikkan setelah pembayaran dibuat dan syarikat penerbangan tidak boleh menambah sebarang perkhidmatan tambahan secara automatik kepada harga tiket tanpa pengetahuan anda. Anda sepatutnya diberi pilihan untuk menambah perkhidmatan tambahan (‘opt-in’) dan bukannya memilih keluar (‘opt-out’). Sila se- mak pilihan perkhidmatan anda sebelum membuat bayaran. a_m>s_sZ m:o_u:u_um:_ ufixcam u_F_a_m_ mo :o_un_uomm< _m<><m w Z_n_ omo_ cmvtmo_mEwE _mcm.> _mc_C:wu __o umccm_mm Emowm .m_ocm :m__o w Z_n_ cm.xx:mmEoE cmmcwb m_o:m E28 3% _o§ c9_mc:mmcmE m_:E ;w_oo_ m_oc< M .._5_m:a._ .m_o:m _omx 5:60:00. cm_o cmx:mQ__o mag cm;m._m _5x_mcmE cmmcm_o m_ocm Bacon u._Qm_o _o§ v_3:: gas m Z_n_ £__n_ N :mxm:m._ jucwtmu. LOQEB _.:.m:m mmo_m_wm cmxmcsmzo L203 Eon Eocm mEm._ 3% _98_ mcfimx mtmE-mtmm cmmcwb fl m_ocm Ems sax cmv¢_§< _. smxmcma ...mxmU\_3 98> m_ocm xcmn cmmcm>>mo _\_m._o m>c__o_EmmcoE VSE3 _mc:Q:£_o cmxm mbcm 33¢ .m_o:m. 2083 Emfimg Z_n_ 2290 sex :Bcmr_mcmE cmxm m_ocm Umx ._m:_mmcwn_ ~_<><m<~E .23 .__§ .__es_ .w_<><m_ M. Z_n_ omo_ cmv:mQmE¢E 95> _omx cEm>mo_Ewo_ _mc_c:3 __o umEm._mm Emowm .mUcm u_m__o w Z_n_ cmv_x3mmEmE cmmcwb m_ocm Emcmg :_ow§ _omx cmxm.c:mmcmE m._:E r_m_on m_oc< M :5_m:m._ .m_ocm _omx \_..u.:_om:mo_ cw_o cmvEmQ_U mag cmcmcm. 3 :3__mcwE cmmcw_o m_ocm Emcmg u.__ow§ _o$_ x3§ :96 m Z_n_ £__n_ N .._mxm:m._ .m_ocm E28 Z_n_ H_Uw§ _o§ mE_LwcwE m_ocm mmo_w_wm cm_:Q M _mm_ cmv._mc:m__o cw_oQ v_m_o_u. m_ocm <_m><._<<< Z_ mv_Z<m m0 Z0:/\_UOmm< MIP <_W>4«|_<<< <<<:_d«A_ v_Z<n_ .v_Z<n_ z<DF<W.KNA >E.Eou.>mo__u:m:_n_.>>2:,> pmEm_mm £99 95> :m__o © Z_n_ m_omo_9_ \_mx:._. _c_Em.:3 £29 E2 m._ocm _omx cBmEm_mmmx u_m__o m m>cm: cmmcmo .m_ocm \_m>mQ$o_ cm._o Eu EDGE q._Um§ _omx msccwm VSE: Z_n_ cmx_mcmv:wo_Em_>_ :2; m. 2: =52: mEm._ cmmcflmbcfl tum; Umx mcm$x mtmE-mtwm cmmcmb E mbcm tum} _o$_ cmv_u__§< — :mxm:m._ .Em;mQ _omx cmmcm_o cmxmtwmzo mcm> cmcmfi Ev: m.__m usnmflmz _omx mE:wcmE m_ocm m__QmQ< .©_oN cscmu _Exm E:_wnwm m_o:m. mbmqmx LBcm£_o cmxm m_ocm. E28 Z_n_ t_om§ cox BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

21 Oct 2016

Download the 2017 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/download-the-2017-budget-speech-by-prime-minister-of-malaysia

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/Budget_Speech_2017.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/TouchPoints_Bajet_2017en.pdf

Reading: Download the 2017 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia Share: Download the 2017 Budget Speech by Prime Minister of Malaysia Release Date: 21 Oct 2016 The 2017 Budget Speech by YAB Dato' Sri Mohd. Najib Tun Abdul Razak, Prime Minister. Click on the hyperlink below to download. The 2017 Budget Speech Touch Points Bajet 2017 © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Tip Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian Kenali Perbankan Islam Anda Pelaksanaan Skim Ombudsman Kewangan E D I S I OKT 2 0 1 6 Urus niaga mata wang asing (Forex) Haram 2 | RINGGIT Urus niaga mata wang asing haram adalah merujuk kepada aktiviti membeli atau menjual mata wang asing antara orang persendirian atau syarikat dalam Malaysia dengan mana-mana individu yang tidak diberi kuasa atau kebenaran oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Adalah menjadi suatu kesalahan jika seseorang individu di Malaysia membeli atau menjual mata wang asing (forex) atau melakukan apa-apa tindakan yang melibatkan, berhubung dengan, atau persediaan untuk, membeli atau menjual mata wang asing dengan mana- mana orang, selain daripada peniaga yang dibenarkan (authorised dealer). Di bawah Akta ini juga, adalah satu kesalahan untuk seseorang itu membantu atau bersubahat dengan orang lain untuk membeli atau menjual mata wang asing dengan mana-mana orang, kecuali orang tersebut ialah peniaga yang dibenarkan. Senarai peniaga dan institusi kewangan yang dibenarkan oleh Pengawal Pertukaran Wang Asing untuk membeli atau menjual mata wang asing boleh didapati di laman sesawang BNM di pautan: http://www.bnm.gov. my/index.php?ch=en_hyperlink&pg=en_hyperlink_ index&ac=57&lang=en Modus Operandi Tipu helah syarikat-syarikat tidak bertanggungjawab yang menawarkan skim urus niaga mata wang asing haram termasuklah melalui: • Penawaran jawatan kosong dengan menjanjikan pendapatan lumayan kepada graduan-graduan lepasan ijazah, khususnya golongan muda. • Tawaran pelaburan melalui internet dengan pulangan keuntungan yang lumayan demi menarik orang ramai untuk melabur dalam forex. Ciri-ciri penipuan pelaburan Forex Orang ramai dinasihati agar sentiasa peka dengan kes-kes penipuan melibatkan pelaburan forex. Syarikat terbabit sering menggunakan modus operandi yang dikenal pasti seperti berikut: • Menawarkan kepada pelabur atau orang awam peluang untuk berurus niaga mata wang asing dengan syarikat induk (yang kononnya mempunyai lesen sah untuk berurus niaga mata wang asing di luar negara). Urus niaga mata wang asing (Forex) Haram OKT 2016 | 3 • Memudahkan urus niaga mata wang asing dengan menyediakan akses kepada laman sesawang syarikat induk dan kemudahan urus niaga melalui internet. • Menggaji lepasan siswazah, terutamanya golongan muda, sebagai eksekutif pemasaran dan mempengaruhi mereka supaya menyertai dan seterusnya memujuk ahli keluarga mereka untuk turut membuat pelaburan forex. • Mengarahkan pelabur-pelabur untuk mendeposit wang pelaburan sama ada ke dalam akaun bank syarikat induk atau akaun bank pihak ketiga. • Mempengaruhi pelabur-pelabur untuk menambah jumlah pelaburan (panggilan margin) atau menghadapi risiko kehilangan pelaburan mereka. Pengendali skim mata wang asing haram akan cuba meyakinkan bakal- bakal pelabur dengan strategi pasaran yang menjanjikan pulangan segera dan tinggi: • Melalui penampilan imej yang profesional dan bereputasi dengan barisan pekerja yang berpakaian segak, keadaan pejabat yang bercirikan teknologi tinggi dan kemudahan IT yang terkini yang memudahkan Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Orang ramai dinasihati agar sentiasa peka dengan kes-kes penipuan melibatkan pelaburan forex.” 4 | RINGGIT pelabur-pelabur untuk mengendalikan akaun- akaun mereka melalui internet; • Dengan peralatan urus niaga, seperti suatu skrin berita yang menunjukkan pergerakan dalam kadar pertukaran untuk memberi gambaran bahawa sesuatu perniagaan yang profesional dan sah di sisi undang-undang sedang dijalankan; dan • Kebiasaannya, pelabur juga dikehendaki untuk menandatangani satu kontrak urus niaga dengan syarikat. Kontrak-kontrak ini sering tidak ditandatangani oleh syarikat. Ini bermakna tiada tindakan boleh diambil oleh pelabur terhadap syarikat kerana tiada kontrak formal yang mengikat. Bagaimanakah untuk melindungi diri daripada terjebak dengan skim seperti ini? • Sesuatu yang menguntungkan tetapi seakan terlalu mustahil untuk diterima akal, berkemungkinan besar merupakan satu penipuan; • Berurusan hanya dengan institusi kewangan berlesen dan peniaga mata wang asing yang diberi kuasa; • Semak terlebih dahulu dengan pihak berkuasa yang berkaitan; • Jangan gopoh atau membiarkan diri dipaksa untuk melabur; • Berhati-hatilah dengan pelaburan yang dibuat melalui internet; • Berwaspada dengan sebarang peluang pelaburan yang tidak bertulis; dan • Jika suatu pelaburan telah dibuat, simpan kesemua dokumen yang berkaitan dengan pelaburan dan komunikasi dengan selamat. Apakah yang perlu anda lakukan sekiranya anda menjadi mangsa skim seperti ini? Jika anda mempunyai sebarang maklumat mengenai aktiviti pengambilan wang secara haram atau urus niaga mata wang asing secara haram atau anda sendiri adalah mangsa kepada aktiviti atau skim haram seumpamanya tersebut, sila hantar maklumat lanjut atau aduan anda berserta dengan dokumen berkaitan kepada Bank Negara Malaysia seperti berikut: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Faksimili: 03-21741515 Telefon: 1-300-88-5465 E-mel: [email protected] BNM akan membuat penilaian ke atas modus operandi yang dijalankan oleh pihak terbabit dan sekiranya terdapat elemen-elemen yang melanggari mana-mana peruntukan di bawah Akta yang ditadbir oleh BNM, pihak BNM akan mengambil tindakan sewajarnya keatas pihak terbabit. Walau bagaimanapun, sekiranya modus operandi yang dijalankan tidak menunjukkan wujudnya perniagaan pelaburan forex maka aktiviti tersebut mungkin lebih menjurus kepada aktiviti penipuan yang menggunakan forex sebagai tarikan. Untuk kes yang melibatkan penipuan, ianya adalah tertakluk di bawah bidangkuasa Polis DiRaja Malaysia (PDRM) dan orang ramai adalah dinasihatkan untuk membuat aduan terus kepada PDRM untuk tindakan mereka sewajarnya. Sumber : Bank Negara Malaysia“ ... dengan peralatan urus niaga, seperti suatu skrin berita yang menunjukkan pergerakan dalam kadar pertukaran untuk memberi gambaran bahawa sesuatu perniagaan yang profesional dan sah di sisi undang- undang sedang dijalankan.” OKT 2016 | 5 Tip Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian Produk Yang Sesuai Untuk Perniagaan Dalam Talian Dalam apa jua perniagaan, pemilihan produk penting untuk menentukan kejayaan perniagaan tersebut. Berikut adalah senarai produk yang sesuai untuk perniagaan dalam talian: a) Barangan Fesyen Ramai yang gemar membeli produk fesyen secara dalam talian kerana ia mudah dengan pelbagai pilihan dan harga yang menarik ditawarkan. Oleh itu, anda boleh menawar barangan fesyen untuk dijual secara dalam talian bermula dengan barangan yang sering dipakai. Contohnya, pakaian harian, tudung dan aksesori tudung. Kebarangkalian barangan ini dapat dijual dengan jayanya adalah lebih tinggi. b) Makanan Sekiranya anda mempunyai minat memasak dan peka dalam menyediakan makanan yang digemari ramai, anda boleh menceburi perniagaan makanan secara dalam talian. Anda boleh mengambil kesempatan pada musim perayaan untuk menyediakan kuih / biskut raya serta manisan. Selain itu, bagi manisan seperti kek dan kuih muih, ia tidak tertumpu kepada musim perayaan sahaja. Sekiranya anda mempunyai pelbagai jenis makanan dengan resepi yang unik, anda bakal menerima tempahan sepanjang tahun untuk majlis hari jadi, kenduri dan majlis keramaian lain. c) Produk Dropship Dropship bermaksud anda akan menjual produk tanpa perlu membeli atau menyimpan stok. Caranya ialah, anda perlu mendaftar menjadi orang tengah sebagai dropship untuk sesuatu produk. Selepas anda mempromosikan produk tersebut dan anda berjaya menerima tempahan, anda akan membuat tempahan dari pembekal dan menghantar produk tersebut kepada pelanggan. Anda perlu berunding dengan pembekal untuk mendapatkan harga borong yang lebih murah untuk menjana keuntungan sebagai ejen dropship, dengan menjual produk tersebut pada harga yang tinggi sedikit dari harga borong. Pelbagai produk boleh dijual melalui dropship, seperti tudung, gajet, barangan kosmetik dan banyak lagi. Paling penting, anda mesti berupaya untuk mencari produk yang berpotensi dan berkualiti supaya ia boleh mendapat sambutan di pasaran. Sekiranya anda tidak mahu membeli stok, maka perniagaan dalam talian secara dropship adalah sesuai untuk anda ceburi. Dengan kelebihan teknologi, anda kini boleh menambah pendapatan melalui perniagaan secara dalam talian. Ketahui tip penting serta produk yang sesuai untuk membantu anda memulakan perniagaan dalam talian. 6 | RINGGIT d) Perkhidmatan atau Kemahiran Sekiranya anda bekerja sebagai pelukis, jurugambar, pembaik pulih telefon bimbit ataupun tukang paip, anda juga boleh menawarkan perkhidmatan atau kemahiran anda di laman sesawang ataupun laman sosial sebagai kerja sampingan. Anda hanya perlu memastikan anda mempunyai masa yang cukup untuk mengendalikan kerja sampingan tersebut, selain daripada kerja sepenuh masa. Melalui laman sesawang, seperti www.Mudah.my, anda boleh memasarkan kemahiran anda dengan harga yang berpatutan. Platform Untuk Mulakan Perniagaan Dalam Talian a) Media Sosial Platform media sosial, seperti Facebook serta Instagram, adalah pilihan yang baik sekiranya anda baru sahaja bermula. Platform ini percuma, dan anda boleh mengambil kesempatan untuk menggunakan #hashtag yang bersesuaian untuk memasarkan produk anda. Ingat, jangan menggunakan media sosial peribadi anda untuk menjual produk. Buka akaun khas untuk perniagaan dalam talian anda, kemudian jemputlah rakan untuk “like” dan “follow”. Hal ini akan memudahkan anda untuk mengasingkan penggunaan peribadi dan perniagaan serta lebih mudah untuk anda bina rangkaian pelanggan. b) Laman Sesawang Memasarkan produk anda melalui laman sesawang akan melibatkan kos. Sekiranya anda mempunyai modal untuk mengupah ‘web programmer’, anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan laman sesawang anda sendiri. Tetapi ia lebih baik sekiranya anda mula memasarkan produk anda melalui platform percuma, seperti yang dinyatakan di atas. Sekiranya perniagaan anda mula berkembang, anda boleh mendapatkan laman sesawang sendiri. Anda juga boleh bermula melalui blog. Kemudian anda boleh mendapatkan domain anda sendiri setelah perniagaan semakin kukuh dan bajet perniagaan anda berupaya untuk menampung kos tersebut. Tip Tambahan a) Daftar Perniagaan Anda Mendaftar perniagaan dalam talian anda merupakan satu kewajipan. Selain itu, anda juga boleh mempertingkatkan keyakinan pelanggan serta bakal pelanggan apabila perniagaan anda berdaftar kerana mereka tidak akan rasa was-was dan ragu ditipu dan akan rasa lebih terjamin. Anda boleh daftar perniagaan dalam talian di kaunter Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) ataupun secara dalam talian di laman sesawang, www.ssm. com.my. b) Modal Ikut Kemampuan Anda tidak perlu mengambil pinjaman peribadi atau berhutang hanya untuk memulakan perniagaan dalam talian. Mulakan perniagaan anda mengikut kemampuan kerana melalui cara ini, anda boleh mengurangkan hutang dan untung yang anda akan dapat itu adalah bersih. Setelah perniagaan sudah mula kukuh, anda boleh pertimbangkan untuk mengambil pinjaman untuk mengembangkan perniagaan tersebut. Untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang terbaik, anda boleh membandingkan produk yang ditawarkan oleh institusi perbankan. Sumber : www.CompareHero.my OKT 2016 | 7 Disediakan oleh: Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia KENALI PERBANKAN ISLAM ANDA Akaun Pelaburan Akaun Pelaburan memberi anda peluang untuk melabur dan berkongsi keuntungan daripada aktiviti pelaburan berlandaskan Shariah yang ditawarkan oleh bank-bank Islam. 8 | RINGGIT Pada 28 September 2016 yang lalu, Bank Negara Malaysia telah mengumumkan bahawa Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OPK) akan memulakan operasi sebagai pengendali skim ombudsman kewangan pada 1 Oktober 2016. Ombudsman Perkhidmatan Kewangan diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 untuk menyediakan saluran yang adil dan berkesan bagi pengguna kewangan menyelesaikan pertikaian dengan penyedia perkhidmatan kewangan. OPK berperanan sebagai mekanisme bantuan penyelesaian yang bebas dengan formaliti yang minimum bagi pengguna kewangan menyelesaikan pertikaian dengan penyedia perkhidmatan kewangan. Perkhidmatan ini merupakan alternatif kepada pengguna kewangan, dan bukan untuk menggantikan tindakan undang-undang yang diambil di mahkamah. Perkhidmatan Ombudsman untuk Perkhidmatan Kewangan diberikan secara percuma kepada pengguna kewangan. OPK akan beroperasi selaras dengan prinsip kebebasan, keadi lan dan kesaksamaan, kebolehcapaian, kebertanggungjawaban, ketelusan dan keberkesanan. OPK ditadbir urus oleh lembaga pengarah yang diketuai oleh YBhg. Tan Sri James Foong, Hakim Mahkamah Persekutuan yang telah bersara dan telah dilantik sebagai Pengerusi Ombudsman Perkhidmatan Kewangan. Menurut Encik Jeremy Lee, Ketua Pegawai Eksekutif OPK, beliau berkata, “Pelaksanaan skim ombudsman kewangan baharu ini tepat pada masanya. Ia mengukuhkan lagi rangka kerja perlindungan pengguna kewangan dalam persekitaran yang semakin pelbagai serta tawaran produk dan perkhidmatan kewangan yang kompetitif. Bagi mengendalikan skim ini, Ombudsman Perkhidmatan Kewangan menggabungkan pengaturan tadbir urus dan pengendalian yang dipertingkatkan, selaras dengan amalan terbaik antarabangsa bagi menggalakkan penyelesaian pertikaian yang adil, berkesan dan bebas.” Pelaksanaan Skim Ombudsman Kewangan “... selaras dengan prinsip kebebasan, keadilan dan kesaksamaan, kebolehcapaian, kebertanggungjawaban, ketelusan dan keberkesanan.” OKT 2016 | 9 Pengguna kewangan boleh merujuk pertikaian yang layak yang melibatkan bank, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi kewangan pembangunan, pengeluar instrumen pembayaran yang ditetapkan, broker insurans dan broker takaful serta penasihat kewangan kepada OPK untuk penyelesaian. Pertikaian yang difailkan melalui OPK hendaklah tidak melebihi RM250,000. Had yang lebih rendah terpakai bagi pertikaian mengenai tuntutan insurans motor bagi kerosakan harta pihak ketiga dan urus niaga tanpa kebenaran yang melibatkan instrumen pembayaran dan saluran pembayaran. Maklumat lanjut mengenai pertikaian yang layak yang termasuk dalam skim ombudsman kewangan dan prosedur untuk mengemukakan pertikaian dalam skim ombudsman kewangan boleh didapati di laman sesawang Ombudsman Perkhidmatan Kewangan di www.ofs.org.my. Orang ramai juga boleh menghubungi OPK atau datang semasa waktu pejabat (8.30 pagi hingga 5.30 petang, hari Isnin hingga Jumaat). Alamat: Tingkat 14, Blok Utama, Menara Takaful Malaysia, No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur Telefon dan Faks: Tel: 03 2272 2811 Faks: 03 2272 1577 E-mel: [email protected] Sumber : www.bnm.gov.my “OPK berperanan sebagai mekanisme bantuan penyelesaian yang bebas dengan formaliti yang minimum ...” “Pengguna kewangan boleh merujuk pertikaian yang layak yang melibatkan bank, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi kewangan pembangunan, pengeluar instrumen pembayaran yang ditetapkan, broker insurans dan broker takaful ...” CFS OMBUDSMAN FOR FINANCIAL SERVICES OMBUDSMAN PERKHIDMATAN KEWANGAN ALTERNATIVE AVENUE FOR FINANCIAL DISPUTE RESOLUTION The primary mandate of the Ombudsman for Financial Services (OFS) is to settle disputes between you and our Members who are financial service providers licensed or approved by Bank Negara Malaysia. We are independent, impartial and effective in resolving financial disputes. Our sen/ices are provided free of charge. SALURAN ALTEIU\IATIF UN TUK PENYELESAIAN PERTIKAIAN KEWANGAN Mandat utama Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OPK) adalah untuk menyelesaikan pertikaian kewangan di antara anda dan Anggota kami yang merupakan penyedia perkhidmatan kewangan yang dilesenkan atau diluluskan oleh Bank Negara Malaysia. Kami menyelesaikan pertikaian kewangan secara bebas, saksama dan efektif. Perkhidmatan kami disediakan secara percuma. ‘K For more information, please contact Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Ombudsman for Financial Services (664393P) (Formerly known as Financial Mediation Bureau) Level 14, Main Block, Tel: 603 2272 2811 Menara Takaful Malaysia, Fax: 603 2272 1577 No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, Email: [email protected] 50000 Kuala Lumpur Website: www.ofs.org.my a_u>a_n_z m:o_u:u_uu:_ m:_v_:um u_..:u_m_ no :o_un_uonu< .m<><m w za omo_ cmv:mQmEwE 95> _mc_c:3 __o ...mEm._om Emomm .m_ocm u._m__o o Z_n_ cmxx:mmEmE cmmcm_o m_ocm 228 #520 _o§ cmxmcsmmcmrc m_:E cw_on m_oc< M .._mxm.._m._ .mUcm. _om.x E3_mmcmQ cw_o cmv__\_wQ__o mcm> cmcmxm 3 _u.:v__mcwE cmmcwv m_ocm Bacon 3% _o@_ xacs y_m__o m Z_n_ £__n_ N :3_m:m._ .3cwt3 509:3 Bmsm mmo_m_wm cmxmc:m__o cm_oo_ v_m_o: mbcm mEm_ 2920 _o§ mcEwx mtmE-mtmm cmmcmb fl mbcm 2990 _o@_ cmv:_§< _.:mxm:m._ .pmxm_o_3 mcm.> m_ocm xcmg cmmcmimo tmb m>c__o_EmmcmE v_3c: _mc:Q:£_o cmxm m_ocm 39m .m_ocm m_omo_3_ :\_m.r_m.Q Z_n_ to_m_o .02 :8.cmcmcmE cmxm mbcm Umx \_m5_mmcwn_ §<§_._ .23 .__§ :35. .m<><m_ .w Z_n_ omo_ cmv:mo_m.EoE mcm> _omx cP_m>mQEmQ _mc_E$u. _U .u.mEm_om Emumm .m_ocm 36 m Z_n_ cmv_x:mm.EmE cmmcw_o mvcm Emcmp u__ow§ Umx cmxm.c:mmcwE m_:E £202 m_oc< n :mxm:m._ .m_ocm Umx \_m:_mmcwQ ;w_o cmvEwQ__o 95> cmgmtm ::v___mcwE cmmcw_o m_ocm Emgmn tom: max x3c: tm__o o Z_n_ £__n_ N :mxm:m._ .m_ocm 228 Z_n_ Sow} _o§ mE:wcwE m_o:m mmQw_wm cm_:n M _@m_ cmxmc:m__o cw_og xmbs mbcm <_m><._<<< Z_ 9.240 “.0 ZO_H<_UOmm( MI... <_n><._<.2 4)~<:—<fi_ 1248. 1245 z<DP<W.¢NA_ >E.Eou.>mn__o:m:_n.>>>>>> ...mEm_wm :52 95> :96 © Z_n_ m_omo_wv_ \_mv_:H .c_Em._:9. £99 _c_x m._ocm _om.x c.BmEm.__wmwx ..._m__o © m.>cm; cmmcwo .m_ocm _m>mQEQ cm_o Eu .:Qw_o u__om§ _omx m.:Emm x3c: Z_n_ cm.x_mcwv:mQEmZ =2: e z_._ 252: mEm_ cmmcfimbcmp :_ow§ _omv_ mcmfix m.tmE-mtwm cmmco_o fi m_ocm Sow; U2 cmv:_§< _. e_5_m:m._ .3:mr_mQ Umx cmmcw_o cmv_mtwm__o mcm> cmcmcm 3v: m__m uspwflmu. Umx .wE:wcwE m_ocm m__Qmo_< .w_oN SEE tcxm E3_®Q®m mbcm mvmqmx \:Ecmr___o cmxm m._ocm Emcmn Z_n_ Eomzx _omx BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang a un lebih bijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini ha|—ha| kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. V4 . 5 1 A’ MyBNM BNM MyL|NK l\/|yTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri—ciri dan pengumuman yang rnengnubungkan belanjawan untuk keselarnatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kevvangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi ruman asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasinat untuk mencapai berhubung dengan dan mernbuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris secara PERCUMA. . APP 5"°“’- PowerPoint Presentation 2017 BUDGET “ENSURING UNITY AND ECONOMIC GROWTH, INCLUSIVE PRUDENT SPENDING, WELLBEING OF THE RAKYAT” TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 2 2 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA 2017 ECONOMIC PERFORMANCE 2017 BUDGET ALLOCATION: RM262.8 BILLION YEAR 2016 2017 GDP 4.0% – 4.5% 4.0% – 5.0% Fiscal Deficit 3.1% 3.0% Federal Government Revenue RM212,595 mil RM219,726 mil OPERATING EXPENDITURE DEVELOPMENT EXPENDITURE CONTINGENCIES RM 214.8 billion RM 46 billion RM 2 billion RAKYAT-CENTRIC PROJECTS 1. Install 97,000 street lights and 3,000 LED lights in 7,500 villages nationwide (RM100 million) 2. Build and upgrade 616 kilometres of village roads and bridges (RM1.2 billion) 3. Maintain the state roads under MARRIS (RM4.6 billion) 4. Build and refurbish 17,000 units of destitute and dilapidated houses & Orang Asli settlements (RM350 million) 5. Clean water supply to 5,200 houses & upgrade FELDA water supply (RM732 million) 6. Address water supply issues: States Water Supply Plan (RM665 million) 7. Establish Water Supply Fund (RM500 millon) 8. Provide electricity supply to 10,000 houses in rural areas (RM460 million) 9. Maintain and repair facilities at flats & People’s Housing Programme (PPR) through 1Malaysia Maintenance Fund (RM300 million) 10. Implement People-Friendly Projects (RM800 million) 11. Continue 69 Flood Mitigation projects (RM495 million) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 3 3 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA INCREASE HOME OWNERSHIP 12. Build 5,000 units of MyBeautiful New Home through NBOS for B40 at RM40,000 – RM50,000/unit (RM200 million) - the Government will finance RM20,000 while the remaining will be paid as installments by the owners. 13. Build 9,850 new units & complete 11,250 PPR houses (RM710 million) 14. Build 30,000 units on Government lands at strategic locations @ RM150,000 – RM300,000 15. Build 10,000 houses in urban areas for rental to youths below the market rates. 16. Build 5,000 units of SPNB People’s Friendly Home (RMR) with subsidy of RM20,000 per unit (RM200 million) 17. Special step-up end-financing scheme for PR1MA houses, in collaboration with BNM, EPF & banks 18. Stamp duty exemption on instruments of transfer and loan agreement for first home ownership for the period 1 January 2017 until 31 December 2018 19. Provide allocation for Second-Generation House infrastructure development: - FELDA (RM200 million), FELCRA (RM100 million) & RISDA (RM100 million) GENERATE INCOME FOR THE RAKYAT 20. Expand MySuria Programme for 1,600 houses natiowide (RM45 million) 21. Expand Mobilepreneur Programme for 3,000 participants (RM30 million) 22. Implement Agropreneur Programme for 3,000 young entrepreneurs (RM100 million) 23. Intensify eUsahawan dan eRezeki programmes for 300,000 participants (RM100 million) 24. Encourage B40 (BR1M recipients) to generate additional income by becoming ride- sharing drivers such as UBER – For those who do not own vehicles, down payment could be paid using BR1M & rebate up to RM4,000 for the purchase of Proton Iriz House Price (RM) Stamp Duty Exemption < 300,000 100% 300,000 – 500,000 100% to the first RM300,000 while the balance is at 2% (ad valorem) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 4 4 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA SUBSIDIES AND INCENTIVES (RM10 billion) 25. Paddy farmer (RM1.3 billion) including price subsidy, seed subsidy, fertiliser subsidy 26. Rubber smallholders: • Rubber Production Incentive (RM250 million) • Rainy Season Assistance of RM200 monthly for 3 months to 440,000 smallholders (RM260 million) 27. Fishermen living allowance RM200 – RM300 monthly to 57,000 fishermen (RM250 million) 28. Cooking gas subsidy (RM1.6 billion) 29. Electricity subsidy (RM124 million) 1MALAYSIA PEOPLE’S AID (BR1M) (RM6.8 billion) 30. Increase BR1M benefitting 7 million recipients ENHANCE TVET PROGRAMMES (RM4.6 billion) 31. Transform 9 IPG campus into Polytechnics & Vocational Colleges, including one for TVET trainers (RM400 million) 32. Upgrade teaching equipment in TVET institutions (RM270 million) 33. Skills Development Fund Corporation (RM360 million) 34. Extend the double tax deduction for Structured Internship Programme until year of assessment 2019 for students pursuing degree, diploma as well as Level 3 and above, under TVET programmes 35. Provide matching grants to TVET institutions which successfully obtained assistance in the form of equipment from industries Categories Income 2017 Budget Household e–Kasih RM1,200 (2016: RM1,050) <RM3,000 RM1,200 (2016: RM1,000) RM3,001 – RM4,000 RM900 (2016: RM800) Single Individual RM2,000 and below RM450 (2016: RM400) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 5 5 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA HUMAN CAPITAL 36. Enhance graduate employability – Extend 1Malaysia Training Scheme (SL1M) for 20,000 graduates (RM50 million) 37. Establish Malaysian Bureau of Labour Statistics LIFESTYLE TAX RELIEF 38. Tax relief up to RM2,500 yearly effective year of assessment 2017 (combined as lifestyle tax reliefs) for purchase of: • Reading materials, computers, sports equipment, printed newspapers, Smartphones & tablets, Internet subscription and gymnasium membership fees NATIONAL BLUE OCEAN STRATEGY (NBOS)(RM140 million) 39. Build 4 Urban Transformation Centres (UTC) - Negeri Sembilan, Perlis, Pulau Pinang & Selangor 40. Build 3 Rural Transformation Centres (RTC) - Selangor, Sabah & Sarawak 41. Provide Job Centres in every UTC for job matching 42. Increase 4 buses for Mobile Community Transformation Centre (CTC) in the interiors 43. Implement NBOS initiatives:1Malaysia English, Coding in schools, Volunteering for International Professional, Global Entrepreneurship Community 2 STRENGTHEN FISCAL SUSTAINABILITY 39. Establish Collection Intelliegence Arrangement (CIA) – increase the efficiency of revenue collection & tax compliance 40. Increase stamp duty to 4% for instruments of property transfer exceeding RM1 million effective 1 January 2018 TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 6 6 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA SPORTS DEVELOPMENT 46. Host the 29th SEA Games & 9th Para ASEAN Games (RM450 million) 47. Construction of Football Academy Phase II in Gambang, Pahang (RM50 million) 48. Build and upgrade Youth and Sports Complex, 1Malaysia Futsal Complex & Community Sports Complex (RM122 million) 49. Elite Sports Podium Development Programme (RM70 million) 50. Athlete & Paralympic Athlete Preparation Programmes (RM54 million) IMPROVE HEALTHCARE (RM25 billion) 51. Build & upgrade new hospitals and clinics 52. Upgrade hospital facilities including cardiology treatment equipment & purchase of 100 ambulances (RM536 million) 53. Finance operations of 340 1Malaysia Clinics, 11 1Malaysia Mobile Clinics, 959 Health Clinics & more than 1,800 Rural Clinics (RM4.5 billion) 54. Supply of drugs, consumables, vaccines and reagents (RM4 billion) 55. Reduce overcrowding in public hospitals by cooperating with private sector and NGOs by providing soft loans for non-profit charitable hospitals to purchase equipment (RM20 million) 56. Medical assistance to 10,000 underprivileged patients (RM70 million) 57. One-off grant worth RM200,000 for purchase of equipment in new haemodialysis centres (RM40 million) 58. Initiatives to prevent and control dengue & Zika and expand National Community Health Empowerment Programme (RM80 million) INCREASE FOOD PRODUCTION WITH COMPETITIVE PRICES (RM1.3 billion) 59. Develop agriculture infrastructure, drainage and irrigation, farm roads and marketing of agricultural products TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 7 7 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA 60. Implement high impact programmes: paddy estates, aquaculture integrated zone & cage fish farms 61. Implement Distribution of Necessary Goods Programme, open 4 MyFarmOutlets & upgrade 150 Agrobazaar Rakyat 1Malaysia (RM140 million) 62. Encourage dairy, madu kelulut & coconut industries 63. Reduce imported animal feed – corn plantation INCENTIVES FOR TAXI DRIVERS 64. Provide grant of RM5,000 to purchase new vehicles & offer individual taxi permits, benefitting 12,000 taxi drivers (RM60 million) 65. Introduce SOCSO scheme for individual taxi drivers earning <RM3,000 per month with a launching grant of RM60 million STIMULATE PRIVATE INVESTMENT 66. Build and upgrade infrastructure: Jalan Lok Kawi – Pengalat – Papar, in Sabah; Jalan Kampung Keruak – Gua Musang – Kuala Berang; Batang Lupar Bridge, Sri Aman; Repowering of the Sandakan Power Station Project 67. Infrastructure & socioeconomic development in 5 economic corridors (RM2.1 bilion) 68. Malaysian Investment Development Authority (MIDA) funds for identified sectors (RM522 million) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 8 8 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA INVIGORATE CAPITAL MARKET 69. Introduce Small and Mid-Cap PLC Research Scheme to conduct research on 300 companies 70. Special fund up to RM3 billion from Government-linked investment companies (GLCs) to potential companies 71. Establish Capital Market Research Institute with initial funding of RM75 million through Capital Market Development Fund 72. Extend the income tax exemption period to Islamic Banking and Takaful business entities conducting foreign currencies activities through International Currency Business Unit to year of assessment 2020: • income tax exemption • stamp duty exemption on instruments 73. One-off increase in Private Retirement Scheme (PRS) incentive to RM1,000 for PRS contributors (RM165 million) INCREASE EXPORTS 74. National Export Promotion Fund for exports promotion programmes by MATRADE, MIDA and SMECorp (RM130 million) 75. EXIM Bank provides financing totalling RM200 million & insurance credit facilities with coverage value up to RM1 billion to SMEs 76. Increase production of palm oil, rubber, cocoa and pepper (RM286 million) 77. Improve the quality of palm oil products, replantation of palm oil and upgrade estate roads (RM100 million) ACCELERATE TOURISM SECTOR 78. Intensify promotion and improve tourism facilities (RM400 million): • clean air and ecotourism initiatives • Visit ASEAN@50 Year Campaign in conjunction with the 50th anniversary of ASEAN & host for the 2017 SEA and Para ASEAN Games TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 9 9 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA 79. Extend the duration to submit application for Pioneer Status promotion and Investment Tax Allowance for new 4 and 5 star hotels to 31 December 2018 80. Increase tax deduction to RM700,000 to encourage sponsorships by the private sector in art and cultural performances and shows, as well as local and foreign heritage. 81. Extend the eVisa facilities to countries in the Balkans and South Asia regions. DIGITAL ECONOMY 82. MDEC to implement digital programmes such as e-commerce ecosystem, Digital Maker Movement (RM162 million) 83. Introduction of new location categories as Malaysia Digital Hub to enjoy the benefits of MSC Bill of Guarantees, including tax incentives as well as introduction of Digital Free Zones. 84. Offer a more competitive price for broadbands (higher speed at the same price) 85. Increase ethernet broadband speed in public universities to maximum 100 Gbps 86. Widen the coverage and enhance the quality of broadband up to 20 Mbps throughout the nation (RM1 billion) ENTREPRENEURSHIP 87. Declare 2017 as Startup & SME Promotion Year. 88. Implement programmes under SME Master Plan (RM75 million) 89. Extend all schemes under Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP) to 2025 90. Provide 2% rebate on interest rates charged to exports-oriented SME borrowers under SJPP scheme (limited to a total accumulated funding of RM1 billion) 91. WCGS fund for startups (RM200 million) 92. Introduce a new pass category, namely Foreign Knowledge Tech Entrepreneurs to encourage investment in high technology startups. 93. To invigorate creative industries & film production (RM80 million) • Film in Malaysia Incentive, Arts and Culture Revitalisation Agenda, FINAS Content Creation Hub in Santubong Sarawak, and Kota Kinabalu, Sabah, Artist Committee TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 10 10 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA EARLY CHILDHOOD AND PRESCHOOL EDUCATION 94. Continue the Additional Food Assistance and Per Capita Grant to children in TABIKA and TASKA (RM140 million) 95. Improve daily nutritional food packages to include 250ml of milk, raisins and eggs benefitting nearly 280,000 children (RM60 million) 96. Improve access to preschool education in government schools for free benefitting 200,000 children (RM132 million) PRIMARY AND SECONDARY EDUCATION 97. Reconstruct 120 destitute schools (30 in Sabah & 30 in Sarawak) using Industrial Building System (IBS) and upgrade 1,800 science laboratories (RM570 million) 98. Complete construction of 227 schools, including 8 new schools (RM478 million) 99. Strengthen English Language proficiency programmes such as Cambridge English, Dual Language and Highly Immersive programmes (RM90 million) 100. MCMC to provide tablets to 430,000 teachers to lessen their workload (RM340 million) 101. Schooling Assistance Programme of RM100 each to students from families earning below RM3,000 benefitting 3.5 million students (RM350 million) 102. Provide Hostel Meal Assistance Programme to 365,000 students (RM1.1 billion) 103. Continue 1Malaysia Supplementary Food Programme for primary school students (RM300 million) 104. Provide Additional Assistance for Payment of School Fees; Textbook Assistance and Per capita Grant Assistance (RM1.1 billion) 105. Provide matching grants of up to RM50 for accumulated savings in SSPN-i to Year 1 students in fully-assisted Government schools. 106. Provide Special Needs Student Allowance of RM150 monthly to 67,000 students & replace buses or coasters for 21 special education schools (RM107 million) 107. Maintenance of National Schools, National-type Chinese Schools, National-type Tamil Schools, Religious Schools, Fully-residential schools, Government-aided religious schools, registered Sekolah Pondok and MRSM (RM600 million) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 11 11 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA EMPOWERING HIGHER EDUCATION 108. Provide allocation for 20 public universities (RM7.4 billion), among others: • 4 university hospitals (RM1.4 billion) • Empower 5 research universities (RM300 million) • Research fund for higher education institutions (RM100 million) 109. Replace book vouchers with student debit cards worth RM250 to purchase books, stationeries, computer devices and internet access benefitting 1.3 million students (RM300 million) 110. Continue providing scholarships (RM4.3 billion) through Public Service Department (RM1.6 million), MARA (RM2 billion), MoHE (RM250 million), MoH (RM208 million), MoE (RM194 million), MoHR (RM28 million), and KBS (RM21 million). 111. Discounts to encourage repayments of PTPTN loans effective 22 October 2016 till December 2017. • 15% discount on the outstanding debt for full settlement; • 10% discount for payment of at least 50% of the outstanding debt made in a single payment; and • 10% discount for repayment through salary deduction or direct debit in accordance with the repayment schedule. SOCIAL SAFETY NET 112. Assistance to poor families benefitting 69,000 families: • General Assistance up to RM300/month; Children Assistance up to RM450/month 113. Socioeconomic assistance of RM300 monthly to senior citizens benefitting 120,000 senior citizens 114. Establish 8 Senior Citizen Activity Centres 115. Assistance to the disabled (PWD): employee allowance; disabled children training allowance; assistance for PWDs who are unable to work benefitting 150,000 PWDs (RM535 million) 116. Direct GST exemption to registered PWDs to purchase aid equipment without going through Private Welfare Entities as well as wider scope of exemption 117. Increase allowance of village heads, chairman of Village Development and Security Committee including heads of New Villages and Orang Asli to RM900 TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 12 12 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA PUBLIC TRANSPORT 118. Implementation of the new East Coast Rail Line (600 km) project connecting Klang Valley to the East Coast (estimated cost: RM55 billion) 119. Accelerate the implementation of Pan Borneo Highway in Sabah and Sarawak. 120. Restore the East Coast railway line along Gua Musang – Tumpat (RM100 million) 121. Increase frequency of ETS service – purchase of 19 sets train (RM1.1 billion) WELFARE OF ORANG ASLI 122. Implement treated water supply projects at 42 Orang Asli villages, entrepreneurship and economic development programmes, village resettlement, among others at Sungai Ruil, Cameron Highlands (RM222 million) 123. Land mapping in Sabah (RM20 million) & Sarawak (RM30 million) through Native Customary Rights project. CHINESE AND INDIAN COMMUNITY 124. Development of Chinese New Villages (RM50 million) 125. Loans for Chinese Communities through: • KOJADI (RM50 million) • Malaysian Chinese Women Entrepreneurs Foundation (RM20 million) • 1Malaysia Hawkers and Petty Traders Foundation (RM20 million) 126. Programmes to increase capacity and income of Indians (RM50 million) 127. Business financing programme, SPUMI through TEKUN (RM50 million) 128. Programmes for financing Indian entrepreneurs (RM100 million) 129. Preschool programme in National-typed Tamil Schools involving 50 schools (RM10 million) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 13 13 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA EMPOWERING ECONOMY OF BUMIPUTERA 130. To enhance the viability of entrepreneurs and to expand their business capacity through SME Bank (RM100 million) 131. To implement entrepreneurship programme under AIM (RM100 million) 132. To assist TEKUN small-scaled entrepreneurs, including a new scheme, TEMANITA (RM300 million) 133. Entrepreneurship and Business Premises Financing Programme through Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB) (RM200 million) 134. MARA entrepreneurship programmes such as halal industry enterprises, youth entrepreneurship development & training (RM120 million) 135. TERAJU facilitation fund (RM500 million) 136. Exports Fund under TERAJU (RM100 million) 137. Peneraju Skil dan Iltizam, Peneraju Profesional as well as Peneraju Tunas through Bumiputera Education Steering Foundation (RM100 million) CORPORATE TAX 138. Reduce tax rate between 1 and 4 percentage points for companies with significant increase in taxable income for year of assessment 2017 and 2018. 139. Reduce tax rate from 19% to 18% for SMEs with taxable income up to first RM500,000. 140. Extend double taxation promotion on operating expenditure borne by anchor companies for the Vendor Development Programme until 31 December 2020. SECURITY AND PUBLIC ORDER 141. Special Insurgency Incentive Payment to Malaysian Armed Forces (ATM) veterans (RM55 million) 142. Maintenance of main defence assets such as aircraft, patrol vessels, communication equipment, buildings and weaponry (RM1.8 billion) 143. Increase communication devices, rations and purchase of uniform (RM1.3 billion) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 14 14 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA 144. Deployment of personnel at the eastern border of Sabah to enhance effectiveness of ESSZONE (RM323 million) 145. To create Sea Basing at the East Coast of Sabah waters & Helicopter Forward Operating Base 146. Upgrade interior roads in Sarawak under the Jiwa Murni Programme by ATM (RM114 million) 147. Expand the Armed Forces School Ferry services involving 15,000 children of ATM (RM15 million) 148. Allocation for Royal Malaysia Police, among others, to build 12 district police head quarters, Commando 69 training centres & purchase of vehicles (RM8.7 billion) 149. Urban crime prevention programme – omnipresence & Motorcycle Patrol Unit (RM60 million) 150. To provide uniform for 200,000 RELA personnel (RM80 million) 151. Residence Association Grant to the registered associations up to RM10,000 to finance security control equipment, cleaning and maintenance of neighbourhoods (RM40 million) WOMEN DEVELOPMENT AND FAMILY WELL-BEING 152. Implement programme to mainstream women’s role in the nation’s development, among others, I-KIT, I-KeuNita as well as Women Career Comeback programmes (RM2 billion) 153. Mammogram screenings and Human Papilloma Virus (HPV) vaccination, for free (RM30 million) 154. Tax exemption up to RM1,000 for purchase of breastfeeding equipment, claimable every two years. 155. Tax exemption up to RM1,000 for parents sending their children aged 6 and below to registered nurseries and preschools starting from year of assessment 2017. APPRRECIATE ROLE OF RELIGIOUSMEN & KEMAS 156. Increase the Imam allowance under JAKIM to RM850 per month benefitting 15,000 Imams. 157. One-off assistance of RM500 to bilal and siak. 158. To increase KAFA teachers’ allowance to RM900 benefitting 33,000 teachers. 159. Develop tahfiz education through National Tahfiz Education Policy (RM30 million) TOUCHPOINTS 2017 BUDGET 15 15 2017 BUDGET | © MINISTRY OF FINANCE MALAYSIA PRESCHOOL AND PERMATA DEVELOPMENT PROGRAMMES 160. To increase allowance for KEMAS assistants to RM500, benefitting 11,000 assistants. 161. Establish the Top STEM Talents Excellence Centre at Academy of Sciences Malaysia. 162. Transform IPG Raja Melewar Campus, Negeri Sembilan and Tuanku Bainun Campus, Pulau Pinang to PERMATA Pintar and Berbakat Centre. AMENDMENT TO BANKRUPTCY ACT 1967 163. To enable bankrupt individuals to rejoin business activities by amending the Bankruptcy Act for social guarantors and those diagnosed with chronic diseases as well as the elderly. APPRECIATE CIVIL SERVANTS 164. Fully Paid Study Leave with Scholarship to the Support Group. 165. Quarantine Leave up to five days for civil servants whose children are infected with infectious diseases and required to be quarantined. 166. Extend the existing computer loan facility to include smartphones, with a limit of RM5,000 for every 3 years. 167. Increase the limit of motorcycle loan facility up to RM10,000. 168. Increase the public servants’ housing loans eligibility to RM200,000 and RM750,000. 169. Complete 30,000 units of 1Malaysia Civil Servants Housing (PPA1M) with selling price between RM90,000 – RM300,000. 170. Extend the contract of service and contract for service officers for one year. 171. Introduce grade 56 for medical and dental specialists. 172. Expedite the appointment of 2,600 medical doctors, dentists and pharmacists latest by December 2016. 173. Special assistance of RM500 to all civil servants and RM250 to government retirees.

Public Notice

06 Oct 2016

Beware of bogus emails using Bank Negara Malaysia's name

https://www.bnm.gov.my/-/bogus-email-06102016

Reading: Beware of bogus emails using Bank Negara Malaysia's name Share: Beware of bogus emails using Bank Negara Malaysia's name Release Date: 06 Oct 2016 Bank Negara Malaysia would like to caution members of the public on bogus emails using Bank Negara Malaysia's name which require the recipient to follow links to false websites. Members of the public are reminded to ignore those emails and to refrain from giving personal banking information to anyone under any circumstances. Financial institutions including credit card issuers and Bank Negara Malaysia and all banking institutions will never request for personal banking information when contacting customers, be it via telephone calls, SMS or emails. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

22 Sep 2016

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-companies-websites-22092016

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/20160812_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 22 Sep 2016 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 277 companies. The following companies were added to the list: I & A Global Community Network Mughniwave International Sdn Bhd Next Generation Mall Solar Bond Capital Sdn Bhd Worldwide Community Programme The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 1 1globalcash Unlicensed activities 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my Gold investment 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92 929-3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif- rm1500-setiap-hari/ Unlicensed activities 30/12/2014 4 Ace Global Sales & Services Unlicensed activities 02/05/2013 5 Ace Dimension Network Sdn Bhd Forex trading 10/04/2015 6 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com Unlicensed activities 14/05/2015 7 Agarwood Venture (002273031-A) Unlicensed activities 19/02/2014 8 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia Unlicensed activities 21/05/2015 9 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 10 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 11 Ajuwah Consultancy Unlicensed activities 21/05/2015 12 Alpari (Asian) Ltd Forex trading 21/05/2014 13 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) Unlicensed activities 13/07/2012 14 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) Gold investment 23/01/2013 15 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz Unlicensed activities 12/11/2013 16 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) Unlicensed activities 28/03/2013 17 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com Gold investment 14/05/2015 18 Aruna Travel Unlicensed activities 25/09/2013 19 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) Unlicensed activities 23/12/2015 20 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) Unlicensed activities 23/12/2015 21 Ashnik Trading (002369914-W) Unlicensed activities 23/12/2015 22 AsiaLink Globe Capital www.com.agc.com Unlicensed activities 25/07/2014 23 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) Unlicensed activities 13/10/2015 24 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) Gold investment 13/07/2012 25 AU79 International Gold investment 13/07/2012 26 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com Unlicensed activities 14/05/2015 27 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com Forex trading 19/02/2014 28 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) Gold investment 25/02/2016 29 BFS Markets www.bfsforex Forex trading 25/07/2014 30 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) Forex trading 25/07/2014 31 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us Gold investment 28/03/2013 32 Build Rich Investment Group Ltd Gold investment 19/02/2014 33 Build Rich Group Holding Gold investment 19/02/2014 34 Build Rich Agrotech Berhad Gold investment 19/02/2014 35 Build Rich Enterprise Gold investment 19/02/2014 36 Bumi Klasik Warisan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 37 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com Unlicensed activities 14/05/2015 38 Cash Deal Sdn Bhd (929192-K) www.bossventure.com Unlicensed activities 19/02/2014 39 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) Gold investment 14/05/2015 40 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) Unlicensed activities 14/05/2015 41 CGF Fi M t l Sd Bhd G ld i t t 27/09/2012 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: 41 CGF Fine Metal Sdn Bhd Gold investment 27/09/2012 42 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my Programarba.blogspot.my Unlicensed activities 27/05/2016 43 CTK Network http://CTK2U.com Unlicensed activities 16/10/2012 44 CybertrustFX Forex trading 22/07/2013 45 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) Forex trading 02/05/2013 46 Dana Haji Jasman Unlicensed activities 13/07/2012 47 Darul Emas Perak Bhd (1053229-X) Gold investment 19/02/2014 48 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) Gold investment 25/02/2016 49 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) Gold investment 13/07/2012 50 Delta Wealth Services (002194713-K) Forex trading 25/07/2014 51 Destiny Resources Services Forex trading 25/07/2014 52 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com Unlicensed activities 02/05/2013 53 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) Unlicensed activities 20/10/2014 54 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) Unlicensed activities 13/07/2012 55 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com Unlicensed activities 25/09/2013 56 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia Unlicensed activities 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 58 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) Unlicensed activities 27/09/2012 59 East Cape Mining Corp Gold investment 13/07/2012 60 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz Forex trading 25/09/2013 61 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) Gold investment 10/04/2015 62 Empire Five Trading www.mikadofx.com Forex trading 04/04/2014 63 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) Gold investment 23/01/2013 64 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com Unlicensed activities 28/03/2013 65 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) Unlicensed activities 25/07/2014 66 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my Unlicensed activities 23/12/2015 67 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com Forex trading 13/07/2012 68 Ezey Marketing Unlicensed activities 13/07/2012 69 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) Unlicensed activities 28/03/2013 70 FA Markets Unlicensed activities 02/05/2013 57 Unlicensed activitiesDynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bossventure.com/� http://www.com.agc.com/� http://www.bfsforex/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.1gold.com.my/� http://ctk2u.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.surewin4u.com/� http://www.mikadofx.com/� http://extracapitalprogram.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.xbi.com.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 71 Family Wealth Resources (SA0310508-M) Gold investment 13/10/2015 72 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) Unlicensed activities 23/12/2015 73 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) Unlicensed activities 13/07/2012 74 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp Gold investment 13/07/2012 75 FNZ Capital Limited www.intelfx.com Forex trading 13/07/2012 76 Fortrend International Sdn Bhd ( 876619-X) Unlicensed activities 01/09/2015 77 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com Unlicensed activities 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 79 FxUnited Malaysia (myfxunited) Forex trading 10/04/2015 80 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ Forex trading 27/05/2016 81 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com Unlicensed activities 30/12/2014 82 FXZN Investment Limited Unlicensed activities 30/12/2014 83 FXZN Zenith Management Limited Unlicensed activities 30/12/2014 84 FX Primus Ltd https://trivfx.com Forex trading 23/12/2015 85 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org Forex trading 13/07/2012 86 Gan Patt Services Unlicensed activities 13/07/2012 87 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) Unlicensed activities 25/07/2014 88 GGC Aqualculture Sdn Bhd (1044976P) Unlicensed activities 23/12/2015 89 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) Gold investment 13/07/2012 90 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) Gold investment 25/02/2016 91 Global Creation Trading Unlicensed activities 13/07/2012 92 Global Golds Trading (JM0518201-W) Gold investment 25/02/2016 93 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com Unlicensed activities 27/09/2012 94 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com Forex trading 13/07/2012 https://globalwavegold.com Forex trading 12/11/2013 http://gwgfx.com 96 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my Unlicensed activities 22/07/2013 97 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) Forex trading 13/07/2012 98 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum Unlicensed activities 22/07/2013 99 Great Access Sdn Bhd (517965-X) Unlicensed activities 13/07/2012 100 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) Forex trading 02/05/2013 101 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com Unlicensed activities 27/09/2012 102 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) Gold investment 22/07/2013 103 HAFX Global Venture Sdn Bhd Forex trading 13/10/2015 104 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) Unlicensed activities 02/05/2013 105 HEA Teguh Unlicensed activities 25/09/2013 106 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) Forex trading 13/07/2012 107 HG Resources Sdn Bhd (HGR) http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com Unlicensed activities 25/02/2016 108 HiFX Asia (HiFX) Forex trading 25/02/2016 109 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com Unlicensed activities 25/02/2016 110 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) Unlicensed activities 25/07/2014 111 Holiday Express Asia Unlicensed activities 25/09/2013 112 Honest Group Ltd Unlicensed activities 13/07/2012 78 95 27/09/2012 Global Wave Gold Corporation Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) Gold investment 112 Honest Group Ltd Unlicensed activities 13/07/2012 113 Hupro International Inc Forex trading 13/10/2015 114 I & A Global Community Network Unlicensed activities 15/09/2015 115 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) Unlicensed activities 13/07/2012 116 IGC Diamond Gold investment 13/07/2012 117 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) Gold investment 25/09/2013 118 Instaforex Forex trading 13/07/2012 119 Instagroup Resources (JM0531870-X) Forex trading 27/05/2016 120 Inter Pasicfic Soyy Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 121 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): Gold investment 13/10/2015 122 IronFX Solid Trading Forex trading 13/10/2015 123 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) Gold investment 13/07/2012 124 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com Unlicensed activities 13/07/2012 125 Jazlaan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 126 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) Unlicensed activities 13/07/2012 127 JMI Global Unlicensed activities 13/07/2012 128 JTGold Gold investment 13/07/2012 129 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 130 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) Unlicensed activities 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 132 Keenan Prestige Services (002095851-P) Forex trading 25/07/2014 133 Keenan Brilliant Services (002021597-V) Forex trading 25/07/2014 134 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) Unlicensed activities 20/10/2014 135 KL FxUnited Club Forex trading 10/04/2015 136 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) Unlicensed activities 13/07/2012 137 Kudaemas www.kudaemas.com Gold investment 20/10/2014 138 Lestari2U www.lestari2u.com Unlicensed activities 13/07/2012 139 Liberty Reserve www.libertyreserve.com Forex trading 13/07/2012 140 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) Unlicensed activities 13/07/2012 141 LocalAdClick http://localadclick.net Unlicensed activities 13/07/2012 Forex trading 25/07/2014Keenan Capital Group131 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� https://globalwavegold.com/� http://futurebarrel.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� http://goldenworld.com.my/� http://www.gainfxcapital.org/� https://trivfx.com/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.libertyreserve.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://localadclick.net/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kudaemas.com/� http://www.kcgtraders.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t =548206 143 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) Gold investment 28/03/2013 144 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) Unlicensed activities 13/07/2012 145 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com Forex trading 25/09/2013 146 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) Unlicensed activities 12/11/2013 147 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) Unlicensed activities 22/07/2013 148 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) Unlicensed activities 23/12/2015 149 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com Unlicensed activities 04/04/2014 150 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com http://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my Unlicensed activities 25/02/2016 151 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) Gold investment 13/07/2012 152 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) Unlicensed activities 13/07/2012 153 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) Unlicensed activities 20/10/2014 154 MGCfx www.mgcforex.com Forex trading 06/06/2016 155 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com Forex trading 06/06/2016 156 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my Unlicensed activities 16/11/2015 157 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) Gold investment 14/05/2015 158 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com Unlicensed activities 14/05/2015 159 Miracle Day Trading (JR0047390-V) Unlicensed activities 01/09/2015 160 Mohamad World Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 161 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) Forex trading 13/10/2015 162 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com Unlicensed activities 15/09/2016 163 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com Unlicensed activities 27/05/2016 164 My Cameron Hills Sdn Bhd (984170M) Unlicensed activities 21/05/2015 165 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) Forex trading 28/03/2013 166 Next Generation Mall Unlicensed activities 15/09/2016 167 Nory Motor (TR0023237-H) Unlicensed activities 25/07/2014 168 Norry Setia Ent (TR0103958-M) Unlicensed activities 25/07/2014 169 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) Unlicensed activities 25/07/2014 170 Ocean Century International Limited Unlicensed activities 23/12/2015 171 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) Unlicensed activities 23/12/2015 172 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) Unlicensed activities 23/12/2015 173 ODFX http://www.ODFX.com Forex trading 14/05/2015 174 OLTA Capital Management Inc. Forex trading 13/07/2012 www.clubautocash.com www.1autocah.com 176 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 177 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 178 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com Unlicensed activities 25/02/2016 179 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com Unlicensed activities 25/07/2014 180 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) Unlicensed activities 13/07/2012 181 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) Unlicensed activities 13/07/2012 182 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com Gold investment 04/04/2014 183 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com Unlicensed activities 30/12/2014 184 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 30/12/2014 Unlicensed activities 13/07/2012 Forex trading142 LocusNetwork4u.com 175 One AutoCash 14/05/2015 185 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas Gold investment 22/07/2013 186 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my Unlicensed activities 27/05/2016 187 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com Unlicensed activities 27/05/2016 188 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com Unlicensed activities 27/05/2016 189 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my Forex trading 12/11/2013 190 PPC Storm http://ppcstorm.com Unlicensed activities 04/04/2014 191 Preferred Credentials Sdn Bhd Gold investment 23/01/2013 192 Premier Ventures Gold Gold investment 28/03/2013 193 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) Unlicensed activities 13/07/2012 194 Profit Web Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 195 Program 10 Bulan Forex Trading Forex trading 13/07/2012 196 Program I-Rich Unlicensed activities 13/07/2012 197 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com Forex trading 25/07/2014 198 Projek Duit 2012 Forex trading 13/07/2012 199 Provisio Multimedia Forex trading 13/07/2012 200 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) Gold investment 19/02/2014 201 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) Forex trading 25/07/2014 202 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com Forex trading 30/12/2014 203 Ram Kris Venture (0024165647-K) Unlicensed activities 23/12/2015 204 RCFX Forex trading 07/03/2016 205 RC Group Unlicensed activities 07/03/2016 206 RC Group Sdn Bhd Unlicensed activities 07/03/2016 207 Real Biz Pasif Unlicensed activities 12/11/2013 208 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co Forex trading 13/07/2012 209 Rejab Trading (TR0115248-A) Unlicensed activities 25/07/2014 210 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) Unlicensed activities 25/07/2014 211 Reza Anuar Seven Gold investment 20/10/2014 212 Retro Titan Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 213 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com Forex trading 13/07/2012 214 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 215 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) Unlicensed activities 25/07/2014 http://www.1autocah.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.maximtrader.com/� http://www.pegasusbullion.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.arawana2u.com/� http://www.perfway.com/� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://www.ostimint.com/� http://mx3worldwide.com/� http://www.mgsb.org.my/� http://www.mgcforex.com/� http://www.morgagecapitals.com/� http://mughniglobal.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://ppcstorm.com/� http://proinfinity.com/� http://www.worldfocus.co/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.pokdinempire.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 216 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) Gold investment 14/05/2015 217 RMMUDAH.COM Unlicensed activities 13/07/2012 218 RM20segera.com www.rm20segera.com Unlicensed activities 25/07/2014 219 RN Corporate Services Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 220 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) Unlicensed activities 13/07/2012 221 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com Gold investment 27/09/2012 222 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com Forex trading 02/05/2013 223 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) Unlicensed activities 13/07/2012 224 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) Gold investment 25/02/2016 225 Sejati Agarwood Enterprise Unlicensed activities 21/05/2014 226 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) Unlicensed activities 23/01/2013 227 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) Gold investment 27/09/2012 228 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com Unlicensed activities 13/07/2012 229 Solar Bond Capital Sdn Bhd (1157972-A) i- www.mysolarbond.com ii- http://solarbond-malaysia.blogspot.my Unlicensed activities 15/09/2016 230 Speedline www.speedline-inc.com Forex trading 13/07/2012 231 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my Unlicensed activities 12/11/2013 232 Sri Perkasa Emas Trading Gold investment 13/07/2012 233 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) Pelaburan emas 25/07/2014 234 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) Unlicensed activities 22/07/2013 235 Steady Global Network Sdn Bhd Unlicensed activities 22/07/2013 236 Suliz Pearl Mines Unlicensed activities 13/07/2012 237 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com Unlicensed activities 10/04/2015 238 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) Unlicensed activities 22/07/2013 239 Swiss Capital Venture Gold investment 13/07/2012 240 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com Unlicensed activities 30/12/2014 241 Syarikat GECS Ltd Forex trading 13/07/2012 242 Syarikat Sri Alam Unlicensed activities 13/07/2012 243 Tabung Dana Ehsan Unlicensed activities 13/07/2012 244 Tanjung Trading ((TR0123942-W) Unlicensed activities 25/07/2014 245 Tenaga Setia Services (107239-P) Unlicensed activities 25/07/2014 246 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) Unlicensed activities 01/09/2015 247 The Gold Guarantee Gold investment 29/11/2012 248 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) Unlicensed activities 13/07/2012 249 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com Forex trading 12/07/2016 250 Trillion Venture https://trivfx.com Forex trading 23/12/2015 251 Triple One Management Pte Ltd (T1FX) http://t1fx.com Forex trading 25/02/2016 252 TukarGold.net www.tukargold.net Gold investment 13/07/2012 253 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible Gold investment 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 255 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com Unlicensed activities 16/10/2012 256 United American Traders Council www.uatconline.com Forex trading 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 258 Uncang Teguh Resources (0000102116 T) Forex trading 25/07/2014 25/07/2014Unlicensed activities 30/12/2014257 UFUNCLUB Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 254 Unlicensed activities 258 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) Forex trading 25/07/2014 259 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) Unlicensed activities 27/09/2012 260 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) Gold investment 13/07/2012 261 Virgin Gold Mining Corporation Gold investment 13/07/2012 262 VenusFX www.venusfx.com Unlicensed activities 06/06/2016 263 Verger Management Services Forex trading 25/07/2014 264 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com Unlicensed activities 23/12/2015 265 Water World Marketing (CA0177161-P) Unlicensed activities 25/07/2014 266 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) Gold investment 25/09/2013 267 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) Unlicensed activities 20/10/2014 268 World Dirham Berhad (970807-X) Unlicensed activities 22/07/2013 269 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com Unlicensed activities 15/09/2016 270 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com Unlicensed activities 16/10/2012 271 XOC7 Unlicensed activities 13/07/2012 272 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 273 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 274 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my Gold investment 25/02/2016 275 Zeta Capital Management Unlicensed activities 13/07/2012 276 Zill Akasha Gemilang Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 277 Zness.com http://zness.com Forex trading 25/09/2013 http://www.tukargold.net/� http://www.speedline-inc.com/� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.uatconline.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.suissecoins.com/� https://trivfx.com/� http://t1fx.com/� http://www.tpeagles.com/� http://www.worldshopperslink.com/� http://zness.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.wadiahtrading.com/� http://www.venusfx.com/� https://wcp2u.com/� Sheet1

Public Notice

30 Aug 2016

RINGGIT Newsletter (August 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-august-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed76+Aug+2016+v8.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (August 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (August 2016 issue) is now available for download Release Date: 30 Aug 2016 The highlight for this month is JANGAN Jadi Mangsa Penipuan Skim Pelaburan! Other topics of interest include : 4 Halangan Terbesar Simpanan Persaraan Anda Kenali Perbankan Islam - Pembiayaan Kenderaan Lebih 64,247 penduduk luar bandar berjaya ditawan ‘MobileLINK’ Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak (Bahagian 3) RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -August/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Empat Halangan Terbesar Simpanan Persaraan Anda Lebih 64,247 penduduk luar bandar berjaya ditawan ‘MobileLINK’ Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak (Bhg 3) E D I S I OGOS 2 0 1 6 JANGAN Jadi Mangsa Penipuan Skim Pelaburan! 2 | RINGGIT Salah satu matlamat pelaburan yang sukar untuk dikecapi ialah pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi, tetapi dengan risiko yang rendah. Namun, masih ramai yang menjadi mangsa kepada penipuan skim pelaburan. Kebanyakan individu yang menjalankan penipuan pelaburan menjanjikan keuntungan yang tinggi dalam masa yang cepat kepada mangsa mereka. Penipuan pelaburan biasanya sangat meyakinkan dan menggunakan berbagai taktik. Jangan jadi mangsa, ketahui cara untuk mengenali dan tanda-tanda skim penipuan pelaburan seperti yang dinyatakan di bawah: Panggilan Telefon Menawarkan Skim Pelaburan Berjaga-jaga sekiranya anda menerima panggilan telefon daripada individu yang tidak dikenali dan menawarkan skim pelaburan yang menjanjikan keuntungan besar. Sering kali individu tersebut akan cuba meyakinkan anda dengan mengatakan bahawa “tawaran ini terhad untuk sekian waktu”, namun jangan tertipu. Mereka sebenarnya sudah dilatih meyakinkan anda untuk mendaftar segera dan sering kali mendesak. Oleh itu, tetapkan pendirian anda sekiranya anda menerima panggilan telefon sedemikian dan kata sahaja bahawa anda tidak berminat, kemudian letakkan telefon. Semak Latar Belakang Skim Pelaburan Tersebut Jangan tertipu dengan nama skim pelaburan hanya kerana ia kelihatan menarik atau profesional. Broker profesional, penasihat pelaburan dan ejen insurans harus mendaftar dengan pihak berkuasa. Oleh itu, sebelum anda bersetuju untuk memberikan wang anda kepada mana-mana pihak untuk dilaburkan, anda seharusnya membuat semakan terlebih dahulu sama ada individu atau syarikat tersebut telah didaftarkan. JANGAN Jadi Mangsa Penipuan Skim Pelaburan! “Jangan tertipu dengan nama skim pelaburan hanya kerana ia kelihatan menarik atau profesional. Broker profesional, penasihat pelaburan dan ejen insurans harus mendaftar dengan pihak berkuasa.” OGOS 2016 | 3 Anda juga boleh menyemak senarai syarikat dan laman sesawang yang tidak diberi kebenaran atau kelulusan di bawah undang-undang dan peraturan berkaitan yang ditadbir oleh Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia di laman sesawang www.bnm.gov.my dan www.sc.com. my. Setakat Julai 2016, sebanyak 272 syarikat telah disenaraikan oleh Bank Negara Malaysia. Jangan Terpedaya Kerana Ramai Yang Menyertai Pihak yang cuba meyakinkan anda mungkin akan berkata bahawa ramai yang telah menyertai skim pelaburan tersebut dan akan cuba memperdaya anda untuk turut serta. Jangan terperdaya dengan alasan tersebut. Selain itu, skim piramid merupakan skim yang paling popular. Skim piramid berfungsi apabila anda perlu merekrut individu di bawah anda. Lebih ramai orang yang berjaya direkrut, maka lebih banyak wang yang anda akan dapat. Janji yang biasa diberikan ialah anda boleh menjana wang yang banyak walaupun anda bekerja dari rumah. Mangsa yang mempercayai tipu helah mereka itu akan merekrut rakan serta ahli keluarga mereka kemudiannya. Tetapi hakikatnya, pelaburan sebenarnya tidak wujud. Apabila tiada lagi Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT rekrut baharu, maka tiada wang yang dijanakan. Mangsa kemudian akan sedar tiada pulangan yang akan didapati daripada wang yang telah dilaburkan. Pihak yang terlibat dalam penipuan skim pelaburan pula akan menghilangkan diri berserta wang yang telah dilaburkan oleh mangsa. Pelaburan Tiada Tarikh Luput Berjaga-jaga sekiranya anda dijanjikan dengan skim pelaburan yang memberikan pulangan tinggi, tetapi diberitahu bahawa ia mempunyai tarikh luput. Anda diminta untuk melabur dengan kadar segera kerana ia tawaran terhad. Ini juga merupakan salah satu taktik yang sering digunakan. Taktik menjanjikan cepat kaya merupakan taktik yang juga biasa digunakan. Selain menjanjikan pelaburan dengan risiko rendah atau tanpa risiko, anda akan mendapat pulangan yang tinggi. Anda perlu ketahui bahawa setiap pelaburan mempunyai risiko. Jangan terpedaya sekiranya mereka menjanjikan skim cepat kaya atau pelaburan tanpa risiko. Rasa Terhutang Budi Siapa yang tidak suka mendapat barang percuma, bukan? Namun, anda perlu memastikan bahawa pemberian barang percuma tersebut tidak terikat pada apa-apa syarat. Sekiranya anda rasa terhutang budi untuk membalas setelah mendapat pemberian percuma, jangan menerima pemberian tersebut. Salah satu cara lain penipuan skim pelaburan adalah, melalui pemberian percuma kemudian membuat penerima tersebut rasa bersalah kerana menerima barang percuma tanpa memberikan apa-apa pulangan. Seterusnya, anda mungkin mendapati bahawa anda perlu melakukan sesuatu setelah menerima pemberian percuma daripada skim pelaburan tersebut. Didik Diri Anda Ilmu memberikan anda kuasa. Hal ini disebabkan lebih banyak pengetahuan anda, maka lebih mudah pemahaman anda. Ketahui lebih lanjut tentang pelaburan dan juga cara-cara untuk mengenal pasti penipuan pelaburan. Melalui cara ini, anda boleh melindungi diri anda serta ahli keluarga anda daripada menjadi mangsa penipuan skim pelaburan. Penipuan skim pelaburan mempunyai berbagai taktik dan cara. Namun, satu cara yang sering kali digunakan adalah melalui janji pulangan keuntungan yang sangat tinggi. Ramai yang masih menjadi mangsa kepada penipuan skim pelaburan kerana sikap tamak dan inginkan keuntungan tinggi pada masa yang singkat. Berfikirlah secara bijak dan jangan mudah menjadi mangsa. Sumber: CompareHero.my OGOS 2016 | 5 Halangan Terbesar Simpanan Persaraan Anda Perancangan persaraan merupakan satu perkara yang perlu diberikan perhatian khusus. Sama ada anda suka atau tidak, persaraan pasti akan tiba. Tempoh bekerja ini sepatutnya digunakan sebaik- baiknya untuk menjana pendapatan persaraan anda. Banyak laporan menyatakan bahawa caruman KWSP berkemungkinan tidak mencukupi untuk menampung sepenuhnya keperluan kewangan ketika bersara kelak. Oleh itu, inisiatif sendiri perlu diambil dengan menyimpan lebih banyak secara sukarela, antaranya melalui Skim Persaraan Swasta (PRS). Seandainya anda sudah mempunyai niat untuk membuat simpanan tambahan bagi persaraan, anda sudahpun memulakan langkah pertama untuk menjamin masa hadapan anda. Namun, perancangan sahaja belum mencukupi. Pakar-pakar ekonomi telah membuat kajian mendalam mengenai sikap dan tingkah laku seseorang dalam merancang kewangan peribadi. Terdapat empat ciri yang dikenal pasti menjadi halangan terbesar untuk menyimpan secara konsisten untuk tujuan persaraan. 1. Inersia Inersia bermaksud tiada ketekunan atau malas mengambil tindakan. Hal ini merupakan suatu sikap yang membuatkan seseorang sukar untuk mengikis gaya hidup suka berbelanja untuk keperluan dan kehendak semasa sahaja. Bagi seseorang yang ingin mengubah diri daripada terus tergolong dalam golongan inersia, maka beliau perlu komited dan mempunyai motivasi diri yang tinggi dalam memikirkan masa hadapan. 2. Tiada atau kurang kawalan diri Pepatah Melayu ada menyatakan, ‘besar periuk maka besarlah keraknya’, yang menggambarkan lebih besar pendapatan, maka lebih besarlah perbelanjaannya. Tidak dinafikan bahawa ada baiknya untuk ‘memanjakan diri’ sekali-sekala dengan memberikan ganjaran kepada diri sendiri, tetapi perlu diingat sekiranya sikap ini tidak dikawal, sudah pasti ia akan menjebakkan anda kepada masalah keborosan yang melampau. Sikap sedemikian telah menyebabkan ramai yang hidup di luar kemampuan, sehingga terpaksa berhutang, semata- mata untuk mengekalkan gaya hidup mewah. Inilah yang menjadi penyebab kenapa ramai memberikan alasan seperti, “Saya tidak mampu untuk menyimpan lebih banyak untuk persaraan.” Hakikatnya, gaya hidup anda sendiri yang sebenarnya menyempitkan ruang untuk simpanan persaraan. 3. ‘Present bias’ Seterusnya ialah tingkah laku ‘present bias’, iaitu kecenderungan untuk memberikan lebih perhatian kepada berbelanja untuk kegunaan harian dan mengorbankan matlamat jangka panjang. Secara mudahnya, falsafah hidup mereka yang berada dalam golongan ini tidak ubah seperti ‘hiduplah untuk hari ini dan biarlah hari esok datang’. 4. Berlengah-lengah Menunda-nunda atau menangguhkan simpanan merupakan satu lagi halangan utama untuk menyimpan bagi persaraan. Ramai yang suka mengamalkan sikap bertangguh sehingga usaha memulakan simpanan sentiasa tergendala. Malah ada yang hanya mula menyimpan ketika persaraan sudah sangat hampir. Sikap ini akan mengurangkan kuasa pengkompaunan. Tahukah anda, semakin lama anda menunda keputusan anda, maka semakin banyak yang perlu anda ketepikan untuk simpanan persaraan anda? Perbuatan berlengah- lengah ini sebenarnya melibatkan kos yang tinggi. Kemungkinan besar anda akan gagal menjana dana persaraan yang diperlukan. Gabungan keempat-empat sikap yang dinyatakan di atas sering membantutkan hasrat anda untuk mengambil tindakan untuk menyimpan lebih bagi tujuan persaraan. Untuk mengatasi cabaran-cabaran ini, maka apa yang perlu dibuat adalah dengan mengenal pasti jenis halangan, seterusnya mengambil langkah-langkah yang tepat untuk menanganinya. Dato’ Steve Ong merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Pentadbir Pencen Swasta (PPA), Pentadbiran Pusat Skim Persaraan Swasta (PRS). Sebarang pandangan dalam artikel ini adalah hasil nukilan penulis sendiri. Ikuti Dato’ Steve Ong di Facebook beliau. 4 6 | RINGGIT Hafiz Maaruf Salam En. Karim, saya nak tanya sedikit tentang pinjaman kereta. Oh, ada beza ke? Oh begitu. Katakan saya tak mampu bayar duit kereta, kereta saya kena tarik tak? Wassalam Hafiz, apa yang boleh saya bantu? Awak nak tanya tentang pinjaman atau pembiayaan? Ada perbezaanya, konsep pnjaman dalam Islam merujuk kepada Qard maksudnya kalau bank beri pinjaman RM10k pada awak, awak wajib bayar semula RM10k. Tapi kalau pembiayaan perbankan Islam bayaran semula awak kepada bank ada dua elemen iaitu RM10k (Prinsipal) + Caj keuntungan. Ini adalah kontrak pembiayaan kenderaan, AITAB (sewa-beli) yang lazim digunakan dalam perbankan Islam. Katakan awak tertunggak bayar selama 2 bulan, bank akan keluarkan notis penarikan kereta. Dalam masa 21 hari, awak perlu lunaskan semua bayaran tertunggak. 3. Penyerahan Hak Milik 6. Penyerahan Hak Milik setelah habis bayar pembiayaan 1. Bayaran “Downpayment” Pelanggan 2. Bayaran Penuh 4. Menyewakan kerata 5. Bayaran Sewa (Prinsipal + Caj Keuntungan) Kontrak Al Ijarah Al Bai’ (AITAB) KENALI PERBANKAN ISLAM OGOS 2016 | 7 Tapi, kalau saya memang tak mampu bayar juga selepas 21 hari itu, apa akan jadi? Kalau tak mampu nak bayar selepas tempoh itu, saya sarankan awak pulangkan kereta tu kepada bank. Kalau tidak, awak kena tanggung kos untuk bank tarik kereta itu. Macam mana nak dapat balik kereta kalau sudah ditarik? Caj kelewatan tu apa? Apa akan jadi kalau saya tak mampu jelaskan tunggakan + caj kelewatan? Kalau begitu lebih baik saya biar kereta dilelong supaya saya boleh mendapat lebihan tersebut. Tapi kalau saya memang tidak mampu nak jelaskan tunggakan dengan pihak bank? Apa kesannya? Terima kasih. Banyak yang saya pelajari hari ini. Selepas awak bayar semua tunggakan serta caj kelewatan, awak akan dapat balik kereta awak. Jangan tunggu lama sangat, nanti bank lelong pula kereta itu. Caj kelewatan itu ada dua bahagian: 1. 1% Ta’widh (Ganti rugi atas kelewatan pelanggan) 2. Gharamah (penalti yang bank salurkan ke badan-badan kebajikan) Bank akan melelong kereta awak. Sekiranya hasil lelongan lebih tinggi dari jumlah tunggakan, awak berhak mendapat lebihan tersebut. Tapi kalau jumlah lelongan tidak cukup untuk menampung tunggakan awak dengan bank, awak sendiri yang perlu tambah. Tunggakan akan menjejaskan rekod CCRIS awak dan menyebabkan: 1. Sukar untuk mendapatkan pembiayaan di masa hadapan. 2. Pembiayaan yang diterima mungkin lebih mahal. 3. Nama awak akan disenarai hitam oleh bank. Sekarang ni dah banyak maklumat tentang perbankan Islam dalam internet. Antaranya: 1. https://www.akpk.org.my 2. https://www.imoney.my Disediakan oleh: Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia 8 | RINGGIT MobileLINK atau ‘Perkhidmatan LINK Bergerak’ yang dirasmikan pada 9 Disember 2011 oleh mantan Gabenor Bank Negara Malaysia, Tan Sri Dr. Zeti Akhtar Aziz, membuktikan bahawa Bank Negara Malaysia telah mengorak langkah mendekatkan diri dengan masyarakat yang tinggal di kawasan luar bandar dengan rangka program rangkuman kewangan yang lebih efisien. Lebih 64,247 penduduk luar bandar berjaya ditawan ‘MobileLINK’ Sebelum kembara MobileLINK meneruskan ekspidisi menjelajah kawasan-kawasan luar, pasukan MobileLINK akan membuat kajian terlebih dahulu terhadap sebarang maklumat berkaitan masalah isu kewangan, isu berkaitan insurans dan takaful dan lain-lain isu, termasuklah isu skim cepat kaya, pengambilan wang secara haram dan sebagainya yang dihadapi oleh masyarakat setempat. Kajian tersebut memudahkan pasukan MobileLINK untuk merangka program yang bersesuaian dengan kehendak masyarakat bagi menangani isu-isu yang berkaitan. Program rangkuman kewangan ini berjalan dengan kolaborasi dari lain-lain agensi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Kementerian Kemajuan Luar Bandar dan Wilayah (KKLW), Majlis Daerah, Amanah Ikhtiar Malaysia, Gabungan Persatuan- Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dan Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP). Peserta akan diberikan penerangan oleh pihak AKPK berkaitan pendidikan kewangan iaitu tentang penggunaan kredit secara bijak serta asas pengurusan wang dan tanggungjawab dalam menguruskan kredit. Ia akan membantu peserta untuk lebih memahami risiko yang terlibat dalam menguruskan kewangan dan akan memudahkan dalam membuat keputusan kewangan yang lebih baik. Malah, MobileLINK telah bekerjasama dengan Majlis Keselamatan Negara untuk memberi penerangan berkaitan dengan persediaan sebelum dan selepas berlakunya bencana alam seperti banjir, termasuklah maklumat-maklumat berkaitan jenis-jenis bantuan yang disediakan oleh Jabatan kebajikan Masyarakat dan perlindungan insurans dan takaful bencana alam. Selaras dengan aspirasi Bank Negara Malaysia untuk memberi perkhidmatan tentang rangkuman kewangan kepada masyarakat luar bandar, maka wujudlah MobileLINK, hasil cetusan idea Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah. Melalui program ini, masyarakat setempat diberi pengetahuan mengenai perkhidmatan asas perbankan, insurans dan pengurusan kewangan selain pendedahan mengenai jenayah kewangan seperti skim cepat kaya, pelaburan haram dan penipuan kewangan. OGOS 2016 | 9 Sejak dilancarkan, lebih daripada 64,000 penduduk luar bandar daripada 403 mukim termasuk Sabah dan Sarawak telah mendapat manfaat daripada perkhidmatan yang disediakan oleh MobileLINK. Hasil kaji selidik yang dijalankan, didapati lebih 95% daripadanya berpuas hati dengan perjalanan keseluruhan program. Di samping itu, sepanjang tempoh MobileLINK ini dilaksanakan, ia berjaya menarik minat orang ramai membuat transaksi perbankan sebanyak 7,987 transaksi dengan jumlah keseluruhan mencecah RM17 juta. Antara transaksi yang menjadi perhatian adalah pembukaan akaun, pembelian sijil premium, permohonan pinjaman dan sebagainya Program sebegini dapat memberi impak yang positif kepada penduduk, terutama di kawasan terpencil, dengan memberi peluang kepada mereka untuk mengambil bahagian dalam sistem kewangan secara langsung. Malah yang penting, masyarakat bukan sahaja berpengetahuan dalam pengurusan kewangan tetapi mereka lebih arif dan bijak dalam menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik. Pengetahuan ini diharapkan dapat menyumbang kepada keseimbangan dan pertumbuhan ekonomi yang berterusan ke arah pembangunan negara yang lebih stabil. Antara perkhidmatan yang disediakan oleh MobileLINK untuk orang ramai dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS): • maklumat asas mengenai perkhidmatan perbankan; • memberi nasihat berkaitan perbankan, insuran dan takaful serta pembiayaan PKS; • mendapatkan maklumat mengenai laporan kredit melalui CCRIS; • mendapatkan maklumat mengenai bank dan lain-lain maklumat yang berkaitan dengannya secara layan diri melalui terminal sesawang yang disediakan di dalam koc; dan • mendapatkan nasihat tentang hal-hal kewangan dan yang berkaitan dengannya di bawah bidang kuasa Bank Negara Malaysia. M o b i l e L I N K a k a n t e r u s m e l a n g k a h perjalanannya setiap tahun dan terus memberikan keutamaan yang tinggi dalam merealisasikan usaha untuk memajukan agenda rangkuman kewangan negara. Telefon: 1-300-88-5465 | SMS kepada 15888: BNM TANYA [pertanyaan anda] E-mel: bnmtelelink@ bnm.gov.my Disediakan oleh: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia 10 | RINGGIT PIDM: MoneySmart 123 PIDM MoneySmart 123 bertujuan untuk meningkatkan kesedaran pengguna kewangan mengenai pelbagai produk dan penyedia perkhidmatan kewangan, risiko yang berkaitan dengan setiap produk dan juga hak-hak mereka sebagai pengguna kewangan. PIDM MoneySmart 123 mengandungi tip-tip yang mudah diikuti yang boleh membantu anda menjadi pengguna kewangan yang bijak. Langkah-langkahnya seperti berikut: • Langkah 1: Ketahui Produk Kewangan Anda • Langkah 2: Ketahui Risiko Kewangan Anda • Langkah 3: Ketahui Hak Kewangan Anda Pada keluaran sebelum ini, PIDM telah membincangkan Langkah 1 serta Langkah 2, iaitu Ketahui Produk Kewangan Anda dan Ketahui Risiko Kewangan Anda. Bagi keluaran kali ini, PIDM akan membincangkan langkah seterusnya, iaitu Ketahui Hak Kewangan Anda. Langkah 3: Ketahui Hak Kewangan Anda Sudah pasti dalam urusan seharian, anda akan menggunakan perkhidmatan kewangan. Oleh itu, ada baiknya anda mengetahui langkah-langkah yang sepatutnya diamalkan, sekiranya berlaku sebarang masalah dalam perkhidmatan kewangan tersebut. A. Sentiasa Lebih Peka Terhadap Kewangan Uruskan kewangan anda Lengkapkan diri anda dengan maklumat tentang pengurusan kewangan agar anda dapat membuat pilihan kewangan yang bijak dan mengelakkan kesi lapan yang biasa berlaku dalam pengurusan kewangan. Sebagai contoh, anda hendaklah sentiasa memastikan bahawa anda berbelanja mengikut kemampuan anda. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak wang daripada yang disimpan, atau anda menanggung hutang yang besar, anda mungkin memikul beban kewangan yang akan terus menghantui anda. Anda juga boleh membantu diri anda daripada membuat keputusan kewangan yang tidak baik atau mengelakkan penipuan dengan melakukan semakan asas sebelum anda menyerahkan wang anda kepada mana-mana pihak. Hak dan tanggungjawab anda Ketahui hak dan tanggungjawab anda apabila berurusan dengan sesuatu produk dan entiti kewangan kerana ini boleh membantu mengelakkan beberapa masalah Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak Bahagian 3 OGOS 2016 | 11 yang biasa berlaku. Anda dinasihatkan agar menyimpan rekod urus niaga kewangan dan penyata akaun anda, dan sekiranya boleh, merekodkan perbualan dengan penyedia perkhidmatan kewangan anda. Ini adalah supaya anda boleh menyokong kes anda dengan dokumen-dokumen berkaitan sekiranya terjadi sebarang pertikaian. Perlindungan PIDM Apabila memilih produk kewangan yang ditawarkan oleh bank, penyedia takaful atau syarikat insurans, minta penjelasan mengenai perlindungan PIDM. PIDM merupakan agensi Kerajaan yang melindungi anda daripada kehilangan simpanan bank anda sehingga RM250,000 sekiranya sesebuah bank ahli menjadi muflis. Di samping itu, PIDM melindungi anda daripada kehilangan manfaat takaful dan insurans anda sehingga RM500,000. Sekiranya sesebuah ahli penginsurans menjadi muflis, PIDM akan memenuhi tuntutan manfaat yang dilindungi di bawah sijil takaful atau polisi insurans anda. Bagaimanapun, perlindungan PIDM tidak termasuk kerugian akibat kecurian, penipuan atau rompakan. Oleh yang demikian, penting untuk anda mengetahui simpanan deposit dan manfaat takaful atau insurans yang mana dilindungi oleh PIDM untuk membolehkan anda membuat keputusan kewangan bermaklumat. B. Mendapatkan Bantuan Sekiranya anda memerlukan bantuan mengenai hal-hal kewangan, terdapat pelbagai agensi kerajaan dan organisasi pengguna yang boleh anda hubungi. Antara badan-badan ini ialah Bank Negara Malaysia (BNM), Biro Pengantaraan Kewangan (Financial Mediation Bureau - FMB), Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dan Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Ketahuilah peranan dan tanggungjawab setiap organisasi tersebut. Anda perlu mempunyai maklumat yang lengkap untuk membolehkan anda membuat keputusan kewangan berdasarkan maklumat, serta membantu anda sekiranya anda menghadapi masalah berkaitan kewangan. A m b i l t i n d a ka n s e g e ra sekiranya anda menghadapi m a s a l a h ke wa n ga n d a n dapatkan bantuan daripada pihak berkuasa yang berkenaan untuk mengetahui hak-hak dan pilihan anda. Sekiranya anda menjadi mangsa penipuan sesebuah skim pelaburan atau skim cepat kaya, jangan berasa malu atau takut untuk membuat laporan kepada pihak berkuasa. Operasi tidak sah sedemikian biasanya dijalankan secara teliti dan mudah untuk dipercayai. Ia agak sukar untuk membezakan antara peluang kewangan sebegini dan pelaburan yang sah. Anda perlu membuat laporan dengan segera dan memberikan sebanyak mungkin maklumat bagi membantu pihak berkuasa menjalankan siasatan. Anda boleh mendapatkan maklumat berguna dan panduan praktikal yang la in dar ipada pautan berikut: • www.pidm.gov.my • www.fomca.org.my • www.bnm.gov.my • www.bankinginfo.com.my • www.insuranceinfo.com.my • www.fmb.org.my • www.akpk.org.my Sumber: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) atau layari laman sesawang www.pidm.gov.my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

19 Jul 2016

RINGGIT Newsletter (June 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-june-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed74+June+2016+v4.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (June 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (June 2016 issue) is now available for download Release Date: 19 Jul 2016 The highlight for this month is Meneliti Realiti Persaraan Anda Other topics of interest include : Panduan Lengkap Untuk Memohon Kad Kredit Di Malaysia (Bahagian 2 – Ciri-ciri dan Faedah Kad Kredit) Kenali Perbankan Islam Anda - Pembiayaan Perumahan Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak Meter Pukal vs Meter Individu RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -June/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Panduan Lengkap Untuk Memohon Kad Kredit Di Malaysia Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak Meter Pukal vs Meter Individu E D I S I J U N 2 0 1 6 Meneliti Realiti Persaraan Anda 2 | RINGGIT Apakah yang terlintas dalam fikiran anda apabila anda memikirkan tentang persaraan? Mungkin ada yang merasakan inilah masanya untuk menjelajah dunia, melakukan apa yang dikehendaki sebebasnya, meluangkan masa dengan insan tersayang atau melakukan sebarang hobi dan minat yang tidak dapat dipenuhi ketika bekerja. Kenyataannya, ramai yang terlepas pandang tentang fakta berikut: Apabila anda bersara, bermakna anda sudah tidak bekerja. Jika anda tidak bekerja, bermakna anda tiada pendapatan. Itulah realitinya. Namun begitu, masih ramai yang tidak melakukan sebarang persediaan untuk menempuh persaraan mereka kelak. Kajian menunjukkan lebih 80% rakyat Malaysia bimbang sekiranya simpanan mereka tidak mencukupi untuk menghadapi persaraan. Statistik juga menunjukkan bahawa ramai warga emas kini sebenarnya masih tidak mampu untuk bersara1. Statistik yang lain menunjukkan bahawa 50% pesara di Malaysia menghabiskan simpanan persaraan mereka hanya dalam tempoh 5 tahun!2 Justeru, adalah penting untuk anda membuat persediaan tentang persaraan bagi mengekalkan gaya hidup semasa apabila bersara kelak. Cuba bayangkan hidup anda tanpa gaji bulanan untuk tempoh tiga bulan? Inikan pula, tempoh persaraan anda yang bukan sekadar 3 bulan. Sekiranya anda masih hidup untuk tempoh 20 tahun selepas bersara, bayangkan pula nasib diri untuk tahun-tahun yang seterusnya! Kerajaan menyedari bahawa persaraan adalah satu isu sosioekonomi negara, iaitu persaraan telah melanda Malaysia dan sangat kritikal bagi setiap rakyat Malaysia untuk menyimpan lebih bagi keperluan persaraan mereka. Disebabkan itu, Skim Persaraan Swasta (PRS) ditubuhkan untuk simpanan persaraan tambahan, di samping simpanan mandatori sedia ada yang telah diwajibkan, iaitu Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang dicarum oleh kebanyakan rakyat Malaysia. PRS tersedia untuk semua rakyat Malaysia, sama ada kakitangan kerajaan, swasta mahupun yang bekerja sendiri untuk menambah simpanan persaraan mereka di bawah rangka kerja yang dikawal selia. Salah satu manfaat menyimpan dalam PRS ialah kadar simpanan tetap yang berpatutan - untuk permulaan, anda disarankan untuk menyimpan 10% daripada gaji bulanan anda dan mengautomatikkan caruman ini melalui e-perbankan untuk mendisiplinkan anda dalam menyimpan untuk masa depan persaraan anda. Melabur dalam PRS juga mudah - anda boleh memilih jenis pilihan automatik dana PRS yang ditetapkan, iaitu pemilihan dana berasaskan umur. Sebagai contoh, dana pertumbuhan adalah portfolio pelaburan bagi yang berusia di bawah umur 40 tahun Meneliti Realiti Persaraan Anda 1 Merujuk kepada Laporan Global HSBC 2015 “The Future of Retirement, A Balancing Act” 2 Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) “Renungkan, anda bekerja untuk menjana pendapatan supaya dapat menjelaskan tuntutan bayaran mengikut gaya hidup semasa.” JUN 2016 | 3 kerana dana ini dijangka memberikan pulangan lebih tinggi dengan pendedahan risiko yang sepadan. Selain itu, manfaat tambahan yang ditawarkan ialah pelepasan cukai RM3,000 setahun. Sebagai tambahan, Insentif Golongan Muda PRS sebanyak RM500 untuk ahli PRS yang berusia antara 20 tahun hingga 30 tahun. Ciri yang membezakan PRS daripada produk pelaburan lain adalah, wujudnya Pentadbir Pencen Swasta Malaysia (PPA), iaitu badan pentadbir pusat yang bebas, bukan berasaskan keuntungan dan bertujuan untuk melindungi kepentingan ahli-ahlinya. Renungkan, anda bekerja untuk menjana pendapatan supaya dapat menjelaskan tuntutan bayaran mengikut gaya hidup semasa. Apabila sudah tidak bekerja, adakah anda mempunyai pendapatan gantian untuk persaraan kelak? Sekurang-kurangnya 2/3 (atau 66%) daripada jumlah gaji terakhir diperlukan untuk mengekalkan gaya hidup apabila bersara nanti. Walau bagaimanapun, dalam usaha untuk memiliki 2/3 pendapatan gantian persaraan ini, anda mesti menyimpan 1/3 (atau 33%) daripada gaji anda sekarang. Realiti yang menyedihkan, kebanyakan orang terpaksa menurunkan gaya hidup mereka setelah bersara apabila menyedari mereka tidak mempunyai simpanan persaraan yang mencukupi. Satu pertiga daripada gaji anda mungkin kelihatan sukar, tetapi berita baiknya pula ialah Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Renungkan, anda bekerja untuk menjana pendapatan supaya dapat menjelaskan tuntutan bayaran mengikut gaya hidup semasa.” 4 | RINGGIT majoriti rakyat Malaysia yang bekerja sudah mencarum melalui KWSP, iaitu secara purata sebanyak 23% daripada gaji bulanan mereka. Justeru, anda hanya perlu merapatkan jurang 10% sahaja melalui caruman PRS supaya dapat menikmati masa persaraan anda kelak. Anda tidak perlu menunggu sehingga bersara untuk mengetahui keadaan hidup anda apabila bersara. Cuba perhatikan ibu bapa, saudara-mara atau keluarga rakan yang bersara dan lihat sendiri sama ada mereka benar- benar menikmati masa persaraan mereka dari segi kewangan atau tidak. Barangkali, mereka yang menikmati persaraan adalah mereka yang telah bersedia. Anda perlu memulakan persediaan sekarang kerana perkara ini tidak akan berlaku dengan sendirinya. Jika anda sedar akan kepentingan untuk memulakan simpanan untuk persaraan anda, apakah yang menghalang anda berbuat demikian? Janganlah mengeluarkan alasan seperti: “KWSP sudah mencukupi”, “anak-anak boleh menjaga saya setelah bersara”, “terlalu banyak pinjaman dan bil untuk diselesaikan”, “terlalu awal untuk menyimpan” dan alasan terbaik sepanjang zaman – “Lain kali sajalah!”. Selalunya mereka yang memberikan alasan ini tidak akan bersedia untuk bersara selama-lamanya. Meneliti semula persediaan persaraan memerlukan anda untuk mengubah tingkah laku dalam perbelanjaan dan simpanan. Simpanan merupakan elemen penting dalam mengumpul dana persaraan. Anda perlu memulakannya sekarang bagi memastikan masa dan kuasa pengkompaunan bekerja untuk mengumpul dana persaraan anda. Sentiasa ingat bahawa simpanan yang anda lakukan sekarang adalah untuk perbelanjaan masa depan anda, dan bukanlah satu pengorbanan. Semakin banyak anda menyimpan, maka semakin banyak yang dapat anda belanjakan pada hari kemudian. Cuba terapkan konsep ‘bayar diri anda dahulu’ sebelum anda membelanjakan keseluruhan gaji bulanan anda. Insentif seperti pelepasan cukai dan Insentif Golongan Muda PRS hanyalah ‘bonus’ semata-mata, keutamaan harus diberikan untuk membina asas persaraan anda, bukan untuk insentif sahaja. Akhir sekali, lebih baik untuk menyimpan lebih banyak wang daripada menyimpan wang yang kurang. Sama ada anda suka atau tidak, persaraan tetap akan tiba. Lebih baik anda bersedia daripada menyesal kelak. Bertanya kepada mereka yang telah bersara dan mereka pasti akan menekankan kepentingan menyimpan awal untuk persaraan anda. Mereka tidak mempunyai PRS pada masa itu, tetapi anda berpeluang sekarang. Maka, simpan untuk masa depan anda dengan PRS sekarang sebagai keutamaan untuk diri anda. Meneliti Realiti Persaraan • Menyimpan – Elemen penting dalam mengumpul dana persaraan. • Mulakan sekarang – Jadikan masa dan pertumbuhan kompaun rakan anda. • Simpanan semasa adalah perbelanjaan masa depan anda. • Makin banyak anda menyimpan, makin banyak yang boleh anda belanjakan pada hari kemudian. • Bayar diri anda dahulu, sebelum belanjakan bakinya. • Insentif sekadar ‘bonus’, perlu membina asas persaraan. • Menyimpan terlalu banyak wang adalah lebih baik daripada menyimpan wang yang terlalu sedikit. Penulis, Dato’ Steve Ong merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Pentadbir Pencen Awam Swasta (PPA) “Meneliti semula persediaan persaraan memerlukan anda untuk mengubah tingkah laku dalam perbelanjaan dan simpanan” JUN 2016 | 5 Panduan Lengkap Untuk Memohon Kad Kredit Di Malaysia Bahagian 2 – Ciri-ciri dan Faedah Kad Kredit Memilih Kad Kredit Yang Sesuai Untuk Keperluan Anda Anda mungkin tertanya-tanya, dengan pelbagai kad kredit yang menawarkan faedah berbeza di pasaran, bagaimana untuk memilih kad kredit yang terbaik untuk keperluan anda? Jangan risau, teruskan membaca untuk mengetahui antara ciri-ciri dan faedah kad kredit yang ditawarkan di Malaysia untuk membantu anda membuat pilihan yang bijak. 1. Pemindahan Baki Kemudahan pemindahan baki membolehkan anda untuk menyatukan semua hutang kad kredit anda dengan satu kad kredit. Pemindahan baki membolehkan anda untuk membayar kadar faedah yang jauh lebih rendah untuk semua hutang kad kredit anda. Anda akan dikenakan caj bayaran pemindahan baki untuk baki tertunggak pada semua kad kredit anda. Namun anda boleh menikmati kadar faedah serendah 0% untuk baki hutang kad kredit anda. Ini boleh membantu anda untuk melangsaikan baki hutang kad kredit dengan lebih mudah dan pantas. Tetapi ingat, anda masih perlu berhati-hati! Anda perlu menyelesaikan hutang anda dalam tempoh masa yang telah ditetapkan oleh pihak bank. Tempoh yang ditetapkan untuk menyelesaikan hutang melalui kemudahan pemindahan baki kebiasaannya ialah 12 bulan hingga 36 bulan. Selain itu, walaupun kebanyakan kad kredit menawarkan kadar faedah serendah 0%, hakikatnya kadar itu hanya untuk tempoh 6 bulan pertama atau setahun, dan bukan untuk seluruh tempoh pemindahan baki tersebut. Oleh itu, pastikan anda sentiasa membaca terma dan syarat supaya anda mengetahui bagaimana kemudahan tersebut berfungsi dan apa yang terlibat. 2. Kad Kredit Tanpa Kadar Faedah Kini, terdapat banyak kad kredit yang menawarkan kadar faedah 0% di pasaran. Tetapi, pastikan anda membaca terma dan syarat kad-kad tersebut dengan teliti. Saranan ini disebabkan oleh terdapat beberapa kad kredit yang hanya menawarkan 0% kadar faedah untuk tahun pertama, atau anda perlu membelanjakan jumlah wang yang agak banyak sebelum layak menerima 0% kadar faedah tersebut. 3. Faedah Frequent Flyers Kad kredit yang menawarkan faedah frequent flyers menghadiahkan pelbagai ganjaran untuk urus niaga 6 | RINGGIT berkaitan dengan penerbangan. Ganjaran yang ditawarkan meliputi tiket penerbangan percuma, air miles, insurans perjalanan percuma serta akses ke ruang eksklusif di lapangan terbang seluruh dunia. Selain itu, kad ini juga sering menawarkan tawaran membeli belah serta diskaun untuk restoran di merata dunia. 4. Mata Ganjaran, Rebat Tunai dan Diskaun Kini, banyak kad kredit yang menawarkan kelebihan dalam bentuk mata ganjaran, rebat tunai dan juga diskaun untuk digunakan sewaktu membeli belah dan berhibur. Ini boleh membantu anda untuk berjimat sekiranya kelebihan ini digunakan dengan betul. Tambahan pula, anda juga boleh menikmati rebat tunai dan diskaun dari kedai yang mengambil bahagian dalam program kad kredit tersebut. 5. Keistimewaan Premium Keistimewaan ini akan ditawarkan kepada pemegang kad kredit eksklusif; kebiasaannya kepada mereka yang mempunyai kad kredit platinum. Di antara keistimewaan premium yang biasanya ditawarkan adalah akses kepada ruang lapangan terbang eksklusif di merata dunia, perkhidmatan perjalanan, kelebihan di restoran, manfaat khidmat kesihatan serta banyak lagi. 6. Ganjaran Petrol Ganjaran petrol akan membolehkan anda untuk mendapat rebat tunai apabila anda membayar petrol menggunakan kad kredit ini. Anda juga boleh mendapatkan mata ganjaran yang boleh digunakan untuk baucar petrol atau untuk mendapatkan petrol percuma, tetapi ini tertakluk kepada kad kredit ganjaran petrol tertentu. Anda juga perlu membaca terma dan syarat kad kredit tersebut secara teliti, kerana terdapat kad kredit yang akan memberikan ganjaran petrol untuk semua stesen minyak, manakala ada kad kredit yang hanya akan memberi ganjaran petrol untuk stesen minyak yang tertentu sahaja. 7. Kad Kredit Untuk Bayaran Ansuran (Flexi-pay) Flexi-pay merupakan kelebihan yang akan membolehkan anda melakukan pembayaran untuk jumlah yang besar tanpa perlu membawa wang tunai yang banyak. Kemudahan Flexi-pay ini akan membolehkan anda untuk membayar ansuran pada kadar faedah rendah ataupun kadar faedah 0%. Kadar faedah yang akan ditawarkan berbeza antara kad kredit. Oleh itu, anda perlu memeriksa dahulu sebelum menggunakan kemudahan ini. 8. Kad Kredit Untuk Pengeluaran Wang Tunai Anda boleh menggunakan kad kredit anda untuk mengeluarkan wang tunai. Anda hanya perlu ke salah satu mesin ATM bank kad kredit anda untuk tujuan tersebut. Tetapi ingat bahawa terdapat had kepada jumlah wang tunai yang anda boleh keluarkan dengan menggunakan kad kredit anda. Kebiasaannya jumlah had tersebut ialah RM5,000. Namun, kemudahan ini tidak digalakkan kerana bagi setiap pengeluaran wang tunai menggunakan kad kredit, anda akan dikenakan caj untuk kemudahan ini dan juga kadar faedah yang tinggi. Setelah mengetahui ciri serta faedah yang ditawarkan oleh kad-kad kredit di Malaysia, kini anda boleh melakukan pemilihan kad kredit dengan lebih bijak. Ingat bahawa kad kredit merupakan kemudahan yang boleh membantu anda menjimatkan wang, tetapi hanya jika ia digunakan dengan betul dan bijak! Sumber: www.comparehero.my “... anda boleh mempertimbang untuk membeli kereta terpakai dengan premium insurans / sumbangan takaful kenderaan yang anda mampu bayar.” JUN 2016 | 7 Dalam transaksi kontrak jual beli, nilai asal rumah dan jumlah keuntungan yang dicaj pihak bank dinyatakan dengan jelas. Bagi transaksi kontrak perkongsian, bank mengenakan caj sewa ke atas bahagian pemiliknya sepanjang tempoh berkontrak. 1. Tiada elemen Riba’. 2. Jumlah bayaran keseluruhan dimaklumkan secara jelas. 3. Caj keuntungan yang dikira berdasarkan kadar terapung (floating rate) tidak boleh melebihi kadar maksimum. 4. Bagi kontrak jual beli, rebat diberikan jika pelanggan membuat penyelesaian awal. 5. Konsep penalti berkompaun (compounding penalty) tidak terpakai. 6. Sekiranya terdapat caj kelewatan, bank hanya mengambil maksimum 1% bagi menampung kos kerugian dan selebihnya disalurkan kepada badan kebajikan. Bank Kadar Keuntungan Bayaran Bulanan Source: imoney.my Sebagai contoh, sila rujuk jadual perbandingan bagi pembiayaan RM500,000 selama 30 tahun: 4.55% (BR + 0.71%) 4.55% (BR + 0.71%) 4.75% (BR + 0.75%) 4.75% (BR + 0.75%) 4.50% (BR + 1.30%) 4.50% (BR + 1.30%) RM2,548 Save RM452 RM2,548 Save RM452 RM2,608 Save RM392 RM2,608 Save RM392 RM2,533 Save RM467 RM2,533 Save RM467 8 | RINGGIT Sudah pasti ramai yang mempunyai wang simpanan di bank, memiliki polisi insurans atau melabur wang dalam produk pelaburan. Namun demikian, adakah anda mengetahui langkah-langkah asas yang boleh membantu anda mengurus kewangan dengan baik? PIDM MoneySmart 123 mengandungi tip-tip yang mudah diikuti, yang boleh membantu anda menjadi pengguna kewangan yang bijak. Sebagai permulaan, ada baiknya jika anda mengenali apakah itu Perbadanan Insurans Deposit Malaysia atau PIDM dan fungsinya dalam sistem kewangan di Malaysia. PIDM merupakan pihak berkuasa Kerajaan yang ditubuhkan untuk melindungi pengguna kewangan. PIDM mentadbir Sistem Insurans Deposit serta Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans yang diwujudkan bagi melindungi pendeposit serta pemilik sijil takaful dan polisi insurans. Selain daripada melindungi simpanan bank serta manfaat polisi insurans dan sijil takaful anda, PIDM juga berperanan meningkatkan keyakinan dan tahap kesedaran pengguna kewangan terhadap sistem perlindungan pengguna kewangan. Pelbagai program kesedaran awam telah dijalankan untuk mengukuhkan pemahaman mengenai ciri-ciri, manfaat dan had perlindungan Sistem Insurans Deposit serta Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans. Sebagai sebahagian daripada inisiatif kesedaran awam, PIDM telah memperkenalkan PIDM MoneySmart 123. PIDM MoneySmart 123 bertujuan untuk meningkatkan kesedaran pengguna kewangan mengenai pelbagai Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak TAKAFUL / INSURANCE COMPANY TAKAFUL / INSURANCE COMPANY JUN 2016 | 9 produk dan penyedia perkhidmatan kewangan, risiko yang berkaitan dengan setiap produk dan juga hak-hak mereka sebagai pengguna kewangan. Untuk menjadi pengguna kewangan yang bijak, ikuti 3 langkah mudah PIDM MoneySmart 123 berikut: • Langkah 1: Ketahui Produk Kewangan Anda • Langkah 2: Ketahui Risiko Kewangan Anda • Langkah 3: Ketahui Hak Kewangan Anda Langkah 1: Ketahui Produk Kewangan Anda 3. Sekiranya anda ragu-ragu, dapatkan penjelasan atau nasihat profesional, atau elakkan produk kewangan yang tidak anda fahami. Tentukan sama ada sesuatu produk tersebut layak bagi perlindungan pengguna kewangan. B. Siapakah penyedia perkhidmatan kewangan saya? Penyedia perkhidmatan yang berlesen dan diberi kuasa Anda perlu mengetahui sama ada institusi kewangan atau penasihat / perancang kewangan yang menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan kepada anda telah dilesenkan oleh pihak berkuasa kawal selia yang berkenaan. Penyedia perkhidmatan kewangan yang mempunyai lesen biasanya mesti mematuhi satu set piawaian asas dan layak untuk menjalankan perkhidmatan kewangan yang ditawarkan. Oleh yang demikian, anda adalah dinasihatkan agar hanya meletakkan atau menyimpan wang anda dengan entiti atau individu yang berlesen atau diberi kuasa. Pihak pengawal selia seperti Bank Negara Malaysia (www. bnm.gov.my) dan Suruhanjaya Sekuriti (www.sc.com.my) mempunyai senarai institusi kewangan berlesen dalam laman sesawang mereka. Senarai ini merupakan sumber yang baik untuk mengesahkan sama ada penyedia perkhidmatan anda adalah berlesen atau diberi kuasa untuk menyediakan produk dan nasihat kewangan yang ditawarkan kepada anda. Institusi ahli PIDM Tentukan juga sama ada penyedia perkhidmatan kewangan anda adalah institusi ahli PIDM untuk mengetahui sama ada produk kewangan atau manfaat takaful dan insurans anda layak bagi perlindungan PIDM. Sila perhatikan tanda keahlian ini untuk mengetahui sama ada bank atau syarikat takaful / insurans anda ialah ahli PIDM. Nantikan Langkah 2: Ketahui Risiko Kewangan Anda dengan PIDM Moneysmart 123 dalam keluaran bulan hadapan. Sumber: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) atau layari laman sesawang www.pidm.gov.my Buat rujukan dan baca maklumat mengenai produk. Dapatkan penjelasan dan nasihat profesional sekiranya ragu-ragu. Dapatkan maklumat terperinci.1 2 3 Sebelum melabur atau menyimpan wang anda dalam mana-mana produk kewangan, anda hendaklah mengetahui jawapan kepada soalan-soalan berikut: A. Apakah jenis produk? Terdapat banyak produk kewangan yang berbeza hari ini yang boleh mengelirukan anda. Justeru, adalah penting untuk mengetahui dan memahami produk kewangan utama yang mungkin anda perlukan sepanjang hidup anda – termasuk deposit bank, perlindungan insurans atau takaful, pelan simpanan persaraan dan pelaburan asas, seperti stok dan saham, bon dan dana unit amanah. Anda perlu memahami terlebih dahulu jenis produk kewangan yang ditawarkan 1. Sentiasa bertanya tentang maklumat terperinci mengenai sesuatu produk kewangan sebelum anda meletakkan atau menyimpan wang anda dalam produk tersebut. 2. Buat rujukan dan baca maklumat mengenai produk tersebut supaya anda boleh membuat keputusan berdasarkan maklumat. Sekiranya ia merupakan produk pelaburan, anda perlu sedar bahawa setiap pelaburan mempunyai tahap risiko sendiri. Oleh itu, anda perlu memahami risiko ini sebelum melabur. 10 | RINGGIT Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) sering menerima aduan tentang bacaan meter air yang digunakan oleh pengguna. Oleh itu, untuk penjelasan lanjut, artikel ini menerangkan perbezaan antara meter pukal dan meter individu. Apakah yang dimaksudkan dengan meter pukal? Meter pukal ialah meter utama yang digunakan di rumah kediaman bertingkat dan bacaan akan diambil oleh pihak syarikat bekalan air. Cara bacaan meter adalah merujuk kepada penggunaan keseluruhan kediaman bertingkat tersebut. Bil air akan diserahkan kepada badan pengurusan bangunan (JMB). Seterusnya, JMB akan mengira purata mengikut bilangan unit dan mengutip caj daripada penghuni-penghuni untuk membayar bil air tersebut. Apakah yang dimaksudkan meter individu? Setiap unit kediaman bertingkat mempunyai meter individu dan bacaan akan diambil oleh pihak syarikat bekalan air. Bil akan dikeluarkan terus kepada penghuni. Seterusnya, bil perlu dibayar terus kepada syarikat bekalan air oleh penghuni. Kelemahan menggunakan meter pukal Pelbagai kes melibatkan pemotongan air di kediaman bertingkat tinggi akibat tunggakan bil air yang tinggi sehingga berpuluh-puluh ribu. Hal ini menyebabkan penghuni terpaksa mengalami masalah gangguan air dari semasa ke semasa. Faktor-faktor yang menyebabkan berlakunya perkara seperti ini adalah seperti berikut: a) Badan Pengurusan (JMB) di bangunan tersebut tidak membayar bil air kepada pihak syarikat bekalan air. b) Sebahagian penghuni tidak membayar yuran pengurusan bangunan mengikut masa yang ditetapkan, yang akan menyebabkan tunggakan di pihak Badan Pengurusan. Ruangan Bersama NCCC Meter Pukal vs Meter Individu c) Sebahagian penghuni berasa tidak puas hati dengan kadar caj yang tidak adil (selalunya bil dibahagi mengikut unit tanpa mengira bilangan orang yang tinggal dalam unit) d) Tidak mempunyai badan pengurusan di kediaman bertingkat tinggi Semua faktor tersebut telah menyebabkan pelbagai isu gangguan air disebabkan oleh tunggakan bil air. Ini adalah tidak adil bagi penghuni yang sering membayar tepat masanya. Migrasi Meter Pukal kepada Meter Individu Untuk menyelesaikan masalah ini, pelaksanaan migrasi wajib telah dikuatkuasakan pada 1 Februari 2014, seperti terkandung di dalam Warta Kerajaan Persekutuan, Kaedah-kaedah Industri Perkhidmatan Air (Retikulasi Air Dan Pemasangan Paip) 2014 oleh Suruhanjaya Perkhidmatan Air Negara (SPAN). Menerusi program ini, penghuni di kediaman bertingkat boleh memohon penukaran meter pukal kepada individu dengan JMB atau pengurusan bangunan (MC). JMB / MC perlu menyerahkan permohonan kepada pihak syarikat bekalan air untuk memproses migrasi tersebut. Migrasi meter pukal kepada meter individu membolehkan penghuni berpeluang untuk menikmati kadar tarif air yang lebih rendah dan juga adil dari segi kadar pembayarannya. Hal ini disebabkan oleh bil air mengikut kegunaan masing-masing berbanding menggunakan meter pukal bagi perumahan bertingkat. Kerjasama daripada semua pihak, terutamanya penghuni dan pengurusan bangunan, adalah faktor penting dalam proses migrasi tersebut. Selain itu, pihak pengurusan perlu mengemukakan permohonan secepat mungkin sebelum dikenakan tindakan daripada pihak berkuasa. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) ‘xi :_L.A AA ‘L L; 14.1 mi Pamiyalleaaiamw I;=>i mlijalmlalml K<e)c)i||| Senario 1 S D R S ° Peminjam menghadapi masalah aliran tunai hi “ Q perniagaan. MENYEDIAKAN '31 ’ Bantuan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) berdaya maju yang menghadapi masalah 3. pembayaran pembiayaan perniagaan dengan 6\ lnstitusi kewangan melalui proses penyusunan atau penjadualan semula pembiayaan perniagaan tersebut. ° Mengalami kesukaran untuk memenuhi obligasi kewangan dengan pihak bank. ° Perbincangan dengan pihak bank untuk memulihkan semula pembiayaan sedia ada gagal mencapai jalan penyelesaian. LEF- V9 Menyokong PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan Senario 2 . Syarikat berjaya mendapat kontrak atau projek 5 daripada Kerajaan/agensi atau syarikat swasta/awam 4 P9"YU5U"a"/ ‘I. yang bereputasi balk. . Memerlukan modal kerja tambahan. . Permohonan kemudahan pembiayaan telah ditolak oleh lnstitusi kewangan kerana syarikat mempunyai masalah pembiayaan tertunggak sedia ada. \ penjadualan semula > Pembiayaan baharu (jika perlu) - Perlu memulihkan semula perniagaan dan membayar - Menstabilkan aliran tunai perniagaan. bank pembiayaan - Menyediakan ruang kepada PKS untuk melaksanakan pelan pemulihan perniagaan. Siapakah yang Layak Memohon? Proses Permohonan 1' Syarikat mink Warganegara Malaysia 1. Hantarkan borang permohonan SDRS yang Iengkap kepada Syarikatmilik (Sek”““”9'k“’a”9“Va 51 A '°e9a”9a“ Saham) IKP atau BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM / Cawangan Ma.a,,sia dalam semua sektor. 2. Sekretariat SDRS BNM akan menghubungi pemohon 51% ‘ 2. Memenuhi kriteria definisi PKS: ~/D, ° Jumlah pekerja sepenuh masa tidak melebihi 3_ penilaian permohonan oleh mp 200 orang; atau I ° Nilai jualan tahunan tidak melebihi RMSO juta. _ I Jika permohonan Jika permohonan 3- PKS berdava ma!” W9 m9“9ha0'aF>' masalah diluluskan oleh IKP ditolak oleh IKP kewangan berikutan pembiayaan daripada lnstitusi kewangan. \ } ‘ Jualan tahunan s RM50 iuta JJ 4- Pemblayaafi berkaltafi dengarl Pemlagaafl IKP dan peminjam akan Sekretariat SDRS BNM akan ‘J Sahala melaksanakan terma pinjaman membuat penilaian bebas yang baharu ke atas permohonan 5. Perniagaan masih beroperasi. Bagaimana Untuk Memohon? lnstitusi Kewangan Peserta (IKP) Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) di bawah SDRS adalah PERCUMA A 0 Export—|mport Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) - Bank Simpanan Nasional (BSN) Borang permohonan SDRS boleh diperoleh dari: ' Semua bank perdagangafi ' lnstitusi Kewangan Peserta (IKP) “ : Eggffizflgézlslrg Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) ° BNMLINK P ' b tW'| hBNM C . _ Laman Ses/aV\(/9E;":11gaWVv\;\/fisynzieinfo-Ct)/m-Ex/angan K; * 0 Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) Perkhidmatan yang ditawarkan / Layari SMEinfo portal Hubungi BNMTELELINK Faksimili: 03-2174 1515 atau CENTRAL BANK OF MALAYSIA Q http://www.smeinfo.com.my \. 1—300—88-5465 E-melr bnmte|e|inl<@bnm.90v-my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

29 Jun 2016

RINGGIT Newsletter (May 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-may-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed73+Mei+2016+v4.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (May 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (May 2016 issue) is now available for download Release Date: 29 Jun 2016 The highlight for this month is Bijak Berbelanja Menjelang Musim Perayaan Other topics of interest include : Panduan Lengkap Mengenai Kad Kredit Di Malaysia (Bahagian 1) Tip Pengurangan Premium Insurans / Sumbangan Takaful Kereta Anda Hak Pembeli Melalui Jualan Kredit RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -May/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Panduan Lengkap Mengenai Kad Kredit Di Malaysia Tip Pengurangan Premium Insurans / Sumbangan Takaful Kereta Anda Hak Pembeli Melalui Jualan Kredit E D I S I M E I 2 0 1 6 Bijak Berbelanja Menjelang Musim Perayaan 2 | RINGGIT Setiap kali tiba musim perayaan, ramai yang merungut dan runsing kerana tidak dapat mengawal perbelanjaan. Biasanya ramai yang terpaksa menangguhkan bayaran ansuran bulanan, seperti ansuran kereta, kad kredit dan bayaran pinjaman rumah. Lebih merunsingkan lagi, ada yang sanggup membuat pinjaman daripada ‘Ah long’ untuk memenuhi kelengkapan rumah dan membuat persediaan untuk menyambut hari perayaan. Perkara seperti ini tidak akan berlaku sekiranya anda membuat persediaan lebih awal. Berikut adalah tip untuk pekerja muda mengawal perbelanjaan pada musim perayaan: Di bazar Ramadan • Peruntukkan bajet yang sama semasa berbelanja di bazar Ramadan. Sebagai contoh, setiap hari anda berbelanja sebanyak RM20 untuk membeli sarapan dan makanan tengah hari. Oleh itu, anda juga perlu peruntukkan sebanyak RM20 atau kurang apabila membeli juadah di bazar Ramadan. • Anda boleh juga mendisiplinkan diri dengan hanya berbelanja RM10 hingga RM15 apabila berkunjung di bazar Ramadan. • Sebaik-baiknya, sediakan sendiri makanan berbuka puasa kerana ia lebih menyihatkan dan menjimatkan belanja harian. Baju raya, peralatan dan perabot • A n d a b o l e h menambah aksesori seperti labuci / manik pada baju Melayu atau baju kurung raya tahun-tahun lepas supaya ia kelihatan seperti baharu dan menarik. • Ubah susunan perabot ruang tamu anda atau menambah aksesori, seperti bunga, gambar hiasan dan mengguna semula barangan yang sedia ada. Bijak Berbelanja Menjelang Musim Perayaan “Cuba mengelak daripada membeli pada saat-saat akhir kerana anda akan terbeban dengan kos dan jumlah yang agak besar. MEI 2016 | 3 • Lap dan cuci semua peralatan perabot rumah atau cat semula di ruangan yang tertentu untuk kelihatan seperti suasana baharu. Biskut raya • Menyediakan sendiri juadah dan biskut raya tentu menyeronokkan. Anda tidak perlu menghabiskan wang untuk membeli biskut raya. Anda boleh berkongsi atau bertukar-tukar dalam menyediakan biskut raya bersama-sama rakan anda. • Kadangkala peniaga menawarkan jualan lelong biskut raya pada hari terakhir bulan Ramadan. Jika anda berpeluang, ambil peluang dengan sebaiknya. Duit raya • Pemberian duit raya adalah satu tradisi, dan pada masa yang sama dijadikan amalan sedekah kepada kanak-kanak. Anda boleh menyediakan bajet duit raya dengan menyimpan sebahagian daripada pendapatan bulanan anda dalam tempoh 6 bulan lebih awal. Menyelenggara kereta • Kenderaan anda perlu diselenggara untuk memastikan anda selamat pulang ke kampung halaman. Selenggarakan kereta anda sebulan atau dua bulan lebih awal. Ini bagi memastikan agar kenderaan anda tidak mengalami kerosakan dan kejadian yang tidak diingini pada musim perayaan. Juadah raya atau rumah terbuka • Semasa menyediakan juadah raya atau rumah terbuka, anda perlulah bijak merancang dan membuat anggaran jumlah tetamu yang bakal berkunjung ke rumah. Rancang menu utama dan menu-menu sampingan seperti pencuci mulut dan sebagainya. Hal ini dapat mengelak berlakunya pembaziran makanan. • Sebagai tetamu pula, ambil makanan secara berhemah kerana anda mungkin akan pergi ke beberapa rumah terbuka lagi selepas itu. Kesimpulannya, anda perlu bijak merancang perbelanjaan pada musim perayaan. Cuba mengelak daripada membeli pada saat-saat akhir kerana anda akan terbeban dengan kos dan jumlah yang agak besar. Sediakan pelan yang bersesuaian untuk diri anda dan keluarga supaya sambutan perayaan tahun ini dapat diraikan dengan hati yang gembira dan ceria. Sumber: FOMCA Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT Kad kredit menawarkan kaedah yang mudah untuk membeli pakaian, kasut, tiket penerbangan dan banyak lagi. Tetapi, anda harus sentiasa ingat bahawa sebarang pembelian yang dilakukan melalui kad kredit dilakukan ‘secara kredit / hutang’. Ini bermaksud, pihak bank telah mendahulukan pembayaran tersebut dan anda perlu membayar pihak bank semula. Ini juga bermaksud, sekiranya anda tidak mampu untuk membayar pada tempoh yang telah ditetapkan oleh pihak bank, hutang anda akan tertunggak. Namun, sekiranya digunakan dengan betul, kad kredit menawarkan pelbagai kelebihan, termasuk rebat dan juga mata ganjaran. Berikut adalah panduan lengkap untuk kad kredit di Malaysia. Panduan ini juga akan membantu anda untuk memilih kad kredit yang sesuai. Bagaimana kad kredit berfungsi? Secara asasnya, sebarang pembelian yang dilakukan menggunakan kad kredit, merupakan sejenis pinjaman wang daripada pihak bank yang menawarkan kad kredit tersebut. Sebelum anda memohon kad kredit, pihak bank akan menyemak laporan kredit anda terlebih dahulu. Kemudian, pihak bank akan menentukan tahap kredit dan juga terma syarat bayaran balik untuk kad kredit anda. Laporan kredit ialah rekod yang memaparkan semua kredit yang telah anda gunakan, termasuk semua pinjaman, kad kredit dan khidmat overdraf. Selain itu, laporan kredit juga akan memaparkan maklumat tentang corak bayaran untuk bil telefon serta internet anda. Sekiranya anda mempunyai corak pembayaran yang baik, pihak bank biasanya akan menawarkan anda had perbelanjaan yang lebih tinggi dan pada kadar faedah yang rendah. Setiap akhir bulan, anda akan menerima bil daripada pihak bank, yang menunjukkan semua perbelanjaan yang telah anda lakukan menggunakan kad kredit tersebut serta jumlah wang yang anda perlu bayar kepada bank. Bil tersebut juga akan menyatakan tarikh akhir pembayaran serta kadar minimum pembayaran yang anda perlu lakukan. Bagaimana untuk mengetahui had perbelanjaan kad kredit saya? Sekiranya permohonan kad kredit anda diluluskan, pihak bank akan menyediakan butiran akaun, termasuk had perbelanjaan. Had perbelanjaan tersebut merupakan jumlah maksimum yang anda boleh belanja menggunakan kad kredit tersebut. Dalam erti kata lain, ia juga bermaksud jumlah yang anda boleh Panduan Lengkap Mengenai Kad Kredit Di Malaysia (Bahagian 1) MEI 2016 | 5 daripada hanya membayar pada kadar minimum. Jika anda hanya membuat pembayaran minimum, jumlah kadar faedah yang perlu dibayar akan terus terkumpul dan berganda. Akibatnya, tempoh yang lebih panjang akan diambil untuk membayar hutang tersebut. Bagaimana saya boleh mengurangkan kadar faedah kad kredit saya? Kadar faedah biasanya ditentukan bergantung kepada corak pembayaran seorang pemegang kad kredit tersebut, dan kadar faedah kad kredit akan diselaraskan oleh pihak bank. Ini juga dikenali sebagai kadar faedah bertingkat, yang bermaksud lebih baik corak pembayaran anda, maka lebih rendah kadar faedah yang akan dikenakan terhadap kad kredit anda. Polisi ini telah ditentukan oleh pihak Bank Negara Malaysia pada tahun 2011 untuk menggalakkan pemegang kad kredit melakukan pembayaran tepat pada masanya. Jadi, sekiranya anda ingin menikmati kadar faedah yang lebih rendah, anda digalakkan untuk membuat pembayaran penuh setiap bulan, atau membuat pembayaran jumlah minimum sebelum tarikh terakhir yang tertera pada penyata bulanan kad kredit. Anda hendaklah melakukan ini untuk setiap bulan selama 12 bulan, ataupun untuk sekurang-kurangnya 10 atau 11 bulan dalam masa setahun. Adakah situasi yang saya tidak dikenakan kadar faedah? Kebanyakan pihak bank menawarkan kemudahan 20 hari tempoh tanpa faedah. Tempoh tanpa faedah ini biasanya hanya untuk perbelanjaan runcit. Kemudahan ini hanya akan diberi sekiranya anda telah membuat pembayaran penuh sebelum tarikh terakhir dari bulan sebelumnya. Apa Itu Kad Prabayar? K a d p r a b a y a r merupakan kad yang digunakan untuk membuat p e m b e l i a n , s a m a s e p e r t i penggunaan kad kredit di Malaysia. Tetapi , bezanya ialah, anda hanya boleh melakukan pembayaran tertakluk kepada jumlah wang yang terdapat di dalam akaun anda. Kelebihan pinjam daripada pihak bank. Peraturan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa, had perbelanjaan maksimum bagi semua pemegang kad kredit bergaji kurang dari RM3,000 sebulan tidak boleh melebihi dua kali ganda gaji bulanan mereka. Apa itu kadar faedah kad kredit? Kadar faedah bagi kad kredit di Malaysia adalah dalam lingkungan 8% hingga 18%. Kadar faedah akan dikenakan terhadap perbelanjaan, khidmat pemindahan baki dan khidmat pengeluaran wang yang dilakukan menggunakan kad kredit tersebut. Biasanya, kadar faedah yang dikenakan berbeza-beza antara kategori perkhidmatan. Sebagai contoh, pemindahan baki biasanya mengenakan kadar faedah lebih rendah berbanding khidmat pengeluaran wang menggunakan kad kredit yang mengenakan kadar faedah lebih tinggi. Nota: Kadar faedah untuk kad kredit boleh berubah, dan anda mungkin tidak sedar terhadap perubahan kadar faedah yang dikenakan. Oleh itu, anda perlu meneliti penyata bulanan kad kredit yang anda terima supaya anda mengetahui berapa kadar faedah yang dikenakan terhadap kad kredit anda. Bagaimana caj faedah akan dikenakan atas kad kredit saya? Kadar faedah bagi kad kredit di Malaysia berbeza- beza bagi setiap individu. Kebiasaannya, anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah sekiranya anda mempunyai laporan kredit yang baik. Faedah yang dikenakan untuk kad kredit biasanya terhadap tunggakan bayaran. Jadi anda disyorkan untuk membayar jumlah penuh pada setiap akhir bulan. Sekiranya anda tidak mampu untuk membuat pembayaran penuh, elakkan 6 | RINGGIT terbesar untuk kad prabayar ialah tiada kadar gaji minimum atau kadar had umur (untuk kebanyakan kad prabayar). Oleh kerana itu, ia menyediakan kadar pembayaran mudah dan selamat bagi golongan remaja. Contoh: Ambank NexG Prepaid (AmBank) dan AEON Prepaid Mastercard (AEON) Apa Itu Kad Caj? Kad caj menyediakan kemudahan yang lebih kurang sama seperti kad kredit. Namun, perbezaan antara kad caj dan kad kredit ialah, anda p e r l u m e m b u a t pembayaran penuh bagi kad caj pada setiap hujung bulan. Bagi kad kredit, anda tidak akan dikenakan caj walaupun anda t i d a k m e m b u a t pembayaran penuh; asalkan anda melangsaikan bayaran minimum yang dikenakan. Untuk kad caj pula, anda akan dikenakan caj lewat sekiranya anda tidak membuat bayaran penuh pada setiap hujung bulan. Contoh: Charge Card-I (Al-Rajhi Bank) dan American Express Card (Maybank) Apa Itu Kad Tambahan? Sebagai pemegang kad kredit utama, anda boleh memberikan kad tambahan, contohnya kepada pasangan anda atau anak-anak yang berumur 18 tahun ke atas. Tiada gaji minimum bagi pemegang kad tambahan, tetapi pemegang kad tambahan perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun ke atas. Semua transaksi pembayaran yang dilakukan dengan kad tambahan akan dicaj kepada pemegang kad utama. Apakah Kriteria Untuk Memohon Kad Kredit Di Malaysia? Berikut adalah kriteria untuk memohon kad kredit: • Pendapatan: Semenjak tahun 2011, Bank Negara Malaysia telah menetapkan bahawa pendapatan bulanan minimum untuk memohon kad kredit ialah RM2,000. Kad kredit yang menawarkan had kredit yang lebih tinggi akan meletakkan syarat pendapatan bulanan yang lebih tinggi. • Umur: Had umur minimum untuk memohon kad kredit ialah 21 tahun, sementara individu yang berumur sekurang-kurangnya 18 tahun layak menjadi pemegang kad tambahan. Namun, beberapa kad kredit mempunyai kriteria had umur yang lebih tinggi kerana kad tersebut menawarkan lebih ganjaran yang sesuai untuk golongan dewasa dan bekerjaya. Apakah Yuran Dan Caj Yang Akan Dikenakan Pada Kad Kredit Saya? Selain kadar faedah, terdapat yuran dan caj lain yang anda perlu bayar untuk menggunakan kad kredit. Sekiranya anda tidak menyedari tentang caj tambahan tersebut, ia boleh menyebabkan anda mengumpul hutang dan anda akan dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Pastikan anda bertanya tentang sebarang caj pengecualian sebelum anda memohon kad kredit. Terdapat kad kredit yang diiklankan sebagai tiada kadar faedah, tetapi ingat bahawa kebiasaannya tempoh tiada kadar faedah itu bukan untuk selama-lamanya. Jadi pastikan anda membaca terma dan syarat untuk kad tersebut. Selain itu, caj-caj lain untuk kad kredit ialah seperti berikut: • Yuran tahunan • Pemindahan Baki • Caj penggantian kad • Caj pendahuluan wang tunai • Yuran urus niaga luar negara dan pertukaran mata wang • Caj bayaran lewat • Caj lebih had perbelanjaan • Cukai perkhidmatan • Caj untuk penyata • Caj untuk kad tambahan Sebelum anda membuat sebarang pembayaran atau melanggan untuk sebarang perkhidmatan, anda harus ingat bahawa kebiasaannya anda akan dikenakan caj yang tertera pada terma dan syarat. Bagi mendapatkan kad kredit yang terbaik, anda perlu mengetahui tentang semua caj dan yuran. Nantikan bahagian kedua kepada panduan ini untuk maklumat seterusnya! Sumber: www.comparehero.my MEI 2016 | 7 Insurans / Takaful kereta merupakan perbelanjaan terbesar yang perlu ditanggung oleh pemilik kereta. Sekiranya anda ingin memperbaharui cukai jalan, anda perlu memperbaharui polisi insurans / takaful kereta terlebih dahulu. Kebanyakan pemilik kereta akan membayar premium insurans / sumbangan takaful kereta dalam tempoh setahun. Hal ini menyebabkan ramai pemilik kereta telah memperuntukkan sejumlah wang yang besar dalam tempoh yang singkat. Oleh itu, berikut adalah beberapa langkah yang boleh digunakan bagi mengurangkan kos polisi insurans / takaful kereta anda. 1. Berhati-hati apabila memilih kenderaan Apabila anda membeli kereta berjenama baru dan mewah, ia juga bermaksud kos bagi menginsuranskan kereta tersebut adalah mahal. Namun begitu, anda boleh mempertimbang untuk membeli kereta terpakai dengan premium insurans / sumbangan takaful kereta yang anda mampu bayar. 2. Berhati-hati sekiranya jumlah perlindungan insurans / takaful kereta anda terkurang atau terlebih Insurans / Takaful kereta boleh menjadi satu perkara yang mengelirukan. Kebanyakan orang hanya menyerahkan kepada ejen insurans / takaful semata-mata untuk mendapatkan insurans / takaful kereta. Walau bagaimanapun, adakah anda tahu bahawa anda boleh melaraskan jumlah yang diinsuranskan berdasarkan baki pinjaman dan nilai pasaran kereta anda? Jika anda ingin mengurangkan premium insurans / sumbangan takaful kereta anda, maka anda boleh mengurangkan jumlah diinsuranskan untuk menampung baki pinjaman. Walau bagaimanapun, anda perlu ingat bahawa premium / sumbangan yang rendah tidak semestinya Tip Pengurangan Premium Insurans / Sumbangan Takaful Kereta Anda “... anda boleh mempertimbang untuk membeli kereta terpakai dengan premium insurans / sumbangan takaful kenderaan yang anda mampu bayar.” 8 | RINGGIT baik. Tindakan mengurangkan jumlah diinsuranskan yang keterlaluan, bukanlah keputusan yang paling bijak. Terkurang insurans – sekiranya anda menginsuranskan kenderaan anda pada nilai yang lebih rendah daripada nilai pasaran, anda akan dianggap menginsuranskan sendiri perbezaan nilai tersebut. Ini bermaksud, jika berlaku kerugian / kerosakan, anda akan hanya dibayar sebahagian ganti rugi (setakat bahagian yang diinsuranskan) oleh syarikat insurans / takaful anda. 3. Tidak membuat perlindungan yang tidak penting Tiada siapa yang boleh meramalkan bila musibah dan kemalangan akan berlaku. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih untuk menggugurkan perlindungan yang tidak perlu, seperti perlindungan perlanggaran jika anda memandu kereta yang berusia lebih 10 tahun, atau perlindungan aksesori kereta. Walaupun memiliki insurans / takaful kereta adalah wajib, tetapi anda perlu memilih polisi insurans / takaful yang terbaik untuk kereta anda pada kos yang paling rendah. 4. Pastikan kereta anda tidak mengalami kemalangan Jika anda seorang pemandu yang berhemah dan tidak pernah mengalami kemalangan dengan kereta anda, maka anda layak untuk menikmati Diskaun Tiada Tuntutan (NCD) sehingga 55% daripada premium / sumbangan polisi anda. Ia bertujuan sebagai insentif kepada anda kerana memandu secara selamat. 5. Pindahan NCD ke kenderaan lain Anda juga boleh memilih untuk memindahkan NCD anda daripada satu kereta kepada kereta yang lain dengan syarat, anda adalah pemilik bagi kedua-dua kereta tersebut. Misalnya, anda mempunyai sebuah kereta kancil (NCD 55%), kemudian anda membeli sebuah lagi kereta berjenama baru (NCD 0%). Untuk menjimatkan kos insurans / takaful kereta baru tersebut, anda boleh memindahkan NCD kereta kancil kepada kereta berjenama baru. Sumber Olahan dari petikan artikel www. imoney.com “Anda juga boleh memilih untuk memindahkan NCD anda daripada satu kereta kepada kereta yang lain dengan syarat, anda adalah pemilik bagi kedua-dua kereta tersebut.” “Walaupun memiliki insurans / takaful kereta adalah wajib, tetapi anda perlu memilih polisi insurans / takaful yang terbaik untuk kereta anda pada kos yang paling rendah.” MEI 2016 | 9 Ruangan Bersama NCCC Hak Pembeli Melalui Jualan Kredit Memang menjadi kebiasaan pada masa ini pengguna membeli barangan secara kredit atau ansuran. Biasanya ia membabitkan barangan yang berharga ratusan atau ribuan ringgit. Dengan wujudnya perniagaan yang menawarkan kemudahan ini, ramai pengguna yang mampu memiliki barangan, seperti perabot, barang elektrik, kenderaan dan sebagainya, yang dibayar secara ansuran. Malah, wujud syarikat yang khusus menawarkan perkhidmatan untuk memudahkan pengguna membeli barangan secara kredit. Dari segi perundangan, perniagaan yang menawarkan perkhidmatan jualan secara kredit atau ansuran tertakluk di bawah Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010). Namun, ada juga perniagaan yang tidak dikawal selia oleh akta ini, seperti skim bayaran mudah, fleksi kredit dan sebagainya. Aduan Jualan Kredit Sejak kebelakangan ini, timbul banyak isu berkaitan syarikat yang menyediakan perkhidmatan jualan secara kredit. Antaranya, wujud kegiatan mengugut dan mengancam pengguna yang gagal menjelaskan tunggakan ansuran bulanan. Berdasarkan aduan yang diterima oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC), iaitu bahagian aduan FOMCA, pengadu dihubungi oleh pihak syarikat yang mendakwa pengadu masih mempunyai tunggakan bayaran ansuran perabot. Walhal, bayaran perabot itu sudah dilangsaikan beberapa tahun lalu. Begitu juga, tindakan syarikat menggunakan khidmat pemungut hutang yang bertindak mengugut pengadu jika tidak menjelaskan bayaran. Tindakan ugutan dilakukan oleh pemungut hutang ini perlu dipandang serius. Tindakan ini tidak sewajarnya dilakukan. Syarikat seharusnya perlu bertanggungjawab mengemas kini pembayaran pengguna supaya kesilapan maklumat tidak berlaku. Kebanyakan pengguna tidak menyedari bahawa mereka perlu mendapatkan surat pelepasan daripada syarikat berkaitan apabila pembayaran telah selesai dibuat. Mereka tidak boleh menganggap pengesahan secara lisan oleh syarikat itu adalah keputusan akhir untuk ansuran yang diambil oleh mereka. Surat pelepasan boleh dijadikan sebagai bukti bahawa pengguna sudah melangsaikan bayaran ansuran dari syarikat terbabit. Tidak dinafikan, ramai pengguna memerlukan skim bayaran ansuran bagi mengurangkan beban kewangan mereka. Pengguna juga perlu mengesahkan caj faedah sebelum menandatangani sebarang perjanjian dan membandingkan penawaran faedah dengan syarikat lain. Hal itu disebabkan bayaran ansuran mungkin 10 | RINGGIT “ Hal itu disebabkan bayaran ansuran mungkin kelihatan mudah untuk dibayar, tetapi sebaliknya ia menyebabkan anda terpaksa membayar dua kali ganda daripada harga asal disebabkan oleh kadar faedah dan caj lain.” kelihatan mudah untuk dibayar, tetapi sebaliknya ia menyebabkan anda terpaksa membayar dua kali ganda daripada harga asal disebabkan oleh kadar faedah dan caj lain. Peraturan Lindungi Pengguna Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) telah menguatkuasakan Peraturan-Peraturan Perlindungan Pengguna (Jualan Kredit) 2012 pada 1 Oktober 2012. Peraturan ini bertujuan untuk melindungi pengguna yang membuat urus niaga secara kredit atau ansuran. Peraturan ini mewajibkan penjual dan pemberi kemudahan kredit untuk memaklumkan kepada pengguna secara lisan dan bertulis mengenai beberapa maklumat penting sebelum urus niaga secara kredit dilaksanakan, seperti kadar faedah dikenakan, harga barangan termasuk faedah, caj sampingan, caj bayaran lewat dan formula pengiraannya. Selain itu, peraturan ini juga menetapkan beberapa perkara seperti berikut: • Tidak membenarkan penjual atau pemberi kemudahan kredit mengenakan lebih daripada satu fi pemprosesan dokumen bagi pembelian melebihi satu barangan dengan satu transaksi; • Kadar faedah tidak boleh diubah selepas perjanjian jualan kredit ditandatangani; • Pengguna tidak boleh dikenakan sebarang bentuk fi jika permohonan kredit tidak diluluskan; dan • Pengguna tidak boleh dikenakan penalti jika membuat penyelesaian awal pembayaran. Namun, jumlah kadar faedah ditawarkan syarikat tidak dikawal oleh mana-mana badan atau agensi. Terdapat aduan mengenai kadar faedah yang diberikan oleh syarikat agak tinggi. Oleh itu, pengguna perlu bijak membuat perbandingan harga dan caj kadar faedah ditawarkan. Pengguna boleh membuat aduan sekiranya ada syarikat yang tidak mematuhi peraturan ini kepada KPDNKK dengan menghubungi nombor hotline 1800 886 800, melalui laman sesawang, http://e-aduan.kpdnkk.gov. my atau memfailkan tuntutan di Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

14 Jun 2016

RINGGIT Newsletter (April 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-april-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed72+Apr+2016+v3.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (April 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (April 2016 issue) is now available for download Release Date: 14 Jun 2016 The highlight for this month is Perancangan Kewangan Keluarga Muda Other topics of interest include : Bijak Melabur Mengikut Tahap Kehidupan Anda Cara Menggunakan Penyaman Udara Yang Jimat Elektrik Pengguna Mudah Terpedaya Dengan Iklan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -April/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Bijak Melabur Mengikut Tahap Kehidupan Anda Cara Menggunakan Penyaman Udara Yang Jimat Elektrik Pengguna Mudah Terpedaya Dengan Iklan E D I S I A P R 2 0 1 6 Perancangan Kewangan Keluarga Muda 2 | RINGGIT Isu kali ini mengisahkan perkongsian kehidupan sebuah keluarga muda yang tinggal di bandar, mempunyai pendapatan keluarga yang sangat terbatas dalam keadaan ekonomi yang semakin mencabar. Namun, keluarga muda ini mampu menguruskan belanjawan keluarga secara berhemat. Diharap perkongsian ini dapat dijadikan contoh teladan kepada keluarga muda atau generasi muda yang masih dalam perancangan mendirikan rumah tangga. Puan Khainunnisa’ binti Ahmad Tarmizi, berumur 30 tahun, berkahwin dan mempunyai dua orang cahaya mata, berumur 4 tahun dan 1 tahun. Beliau bekerja sebagai Eksekutif Khidmat Pelanggan di McDonald selama 10 tahun. Setiap bulan sebelum menerima gaji, Khairunnisa’, atau lebih dikenali sebagai Intan, sentiasa menyediakan pelan kewangan. Pendapatan suami beliau turut digabungkan agar perancangan dapat diatur dengan mudah. Berikut adalah perancangan kewangan Intan sekeluarga setiap bulan:- PENDAPATAN BERSIH Suami RM3,000 Isteri RM2,600 RM5,600 BAJET PERBELANJAAN Pinjaman Rumah / Apartmen, termasuk penyelenggaraan RM650 Ansuran Kereta RM861 Keperluan Anak-anak (susu dan lampin pakai buang) RM450 Petrol (kereta & motor) RM800 Penyelenggaraan kenderaan RM400 Bil-bil utiliti RM250 Touch n Go RM100 Barangan Dapur RM400 Pemberian kepada Ibu Bapa RM800 Simpanan RM600 Simpanan pendidikan & Insurans RM200 Jumlah Perbelanjaan RM5,511 Perancangan Kewangan Keluarga Muda FEBRUARI 2016 | 3 Setiap bulan, Intan akan memastikan beliau berdisiplin dengan perancangan yang telah disediakan. Beliau membuat potongan gaji untuk simpanan diri dan suami, termasuk simpanan pendidikan serta insurans anak-anak berjumlah RM800. Kemudian, beliau menjelaskan pinjaman rumah dan ansuran bulanan kereta sebanyak RM1,511. Sumbangan kepada kedua- dua ibu bapa juga turut dimasukkan ke dalam bajet sebanyak RM800. Bagi perbelanjaan keperluan anak-anak, beliau mengamalkan konsep membuat perbandingan harga melalui katalog dan sering mencari maklumat berkaitan jualan promosi di laman sosial. Beliau akan membuat belian secara pukal, dua bulan sekali sekiranya harga yang ditawarkan berpatutan. Intan juga menambah simpanan dan wang pemberian kepada ibu bapa selepas majikan menaikkan gaji dan pangkatnya di tempat kerja. Pada waktu yang sama, Intan masih berdisiplin dengan perancangan kewangan bulanan keluarga beliau. Tentu pembaca tertanya-tanya bagaimana Intan berjaya mengawal perbelanjaan keluarganya? Intan dan suami pernah menghadapi masalah hutang kad kredit. Belajar daripada kesilapan tersebut, beliau dan suami mengambil keputusan menjelaskan hutang dan membatalkan kad kredit. Beliau lebih selesa membuat tabungan dan perancangan awal untuk membeli belah, bercuti sekeluarga, makan besar dan merancang majlis sambutan hari lahir anak-anak beliau. Intan turut menasihatkan keluarga muda yang sedang menghadapi masalah hutang agar tidak mengambil jalan singkat, iaitu dengan membuat pinjaman dengan ‘ah long’ atau ghairah ingin hidup senang dengan menyertai skim cepat kaya. Beliau juga menyarankan supaya generasi muda bijak mengawal kewangan dan tidak mudah terpedaya dengan iklan-iklan yang mengelirukan pengguna. Rujuk keluarga terdekat terlebih dahulu sebelum terlibat dengan hutang. Budaya terikut-ikut dengan cakap-cakap rakan dan tidak mendapatkan khidmat nasihat profesional akan mengundang bebanan hutang. Pada masa akan datang, Intan mengimpikan kehidupan yang bebas daripada bebanan hutang, bersederhana dalam berbelanja dan ingin mencukupkan tabungan bagi menunaikan ibadat haji. Intan juga sering memberi sumbangan kepada golongan yang memerlukan, kerana bagi beliau, harta yang diperoleh perlu dikongsi bersama-sama dan bukannya hak kita semata-mata. Intan turut berterima kasih kepada kedua-dua ibu bapanya kerana telah mendidik beliau supaya sentiasa berusaha dan mencari peluang sekiranya ingin mencapai sesuatu impian. Dengan latar belakang pendidikan yang sederhana, Intan berusaha untuk menjadi insan yang memberi manfaat untuk diri sendiri serta keluarga dan sentiasa berfikir untuk memberi manfaat kepada orang lain. Begitu hebatnya ibu muda bernama Intan. Beliau sangat teliti dalam setiap keputusan yang dilakukan. Itulah hasil kejayaan ibu muda ini mengawal perbelanjaan keluarga. Sumber: Perkongsian sebenar keluarga Puan Khairunnisa Binti Ahmad Tarmizi Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT Ilmu pelaburan perlu dipelajari dan ia perlu disesuaikan dengan tahap kehidupan anda. Dalam keadaan kos sara hidup semakin meningkat dan harga barangan keperluan semakin mahal, maka cabaran dalam meneruskan kehidupan perlu dilalui secara bijak. Namun bagaimanakah anda menentukan keputusan kehidupan anda? Sekiranya anda berumur 30-an dan mempunyai dua orang anak, adakah anda telah menyediakan tabungan bagi pendidikan anak-anak anda? Bagaimana persediaan anda untuk membeli aset tetap, seperti rumah? Bilakah pula masanya untuk anda memulakan simpanan persaraan? Penyelesaian kepada ketiga-tiga soalan ini ialah, anda perlu mengutamakan pelaburan yang paling hampir untuk anda capai. Lebih lama jangka masa anda melabur, maka lebih besar pulangan yang anda akan terima (dikenali sebagai faedah atas kompaun). Matlamat pelaburan yang anda boleh tetapkan adalah seperti berikut:- a) Pelaburan untuk Pendidikan Anak Anda perlu membuat perbandingan produk-produk yang disediakan oleh pihak institusi perbankan atau syarikat unit amanah bagi menyediakan simpanan pendidikan anak-anak anda. Keputusan bijak perlu dibuat, kerana jika anda silap membuat perhitungan, maka simpanan anda tidak mencapai matlamat seperti yang diinginkan. Dalam situasi sekarang, ibu bapa perlu memulakan perancangan pendidikan sekiranya anak anda ingin melanjutkan pelajaran ke universiti atau ke kolej tempatan mahupun luar negara. Kos pendidikan semakin meningkat, maka anda perlu menetapkan jumlah yang ingin anda capai ketika usia anak anda bakal mencecah 18 tahun (usia melanjutkan pendidikan di kolej). Sekiranya anda memutuskan untuk melabur dalam dana atau unit amanah, anda perlu memulakan simpanan seawal 1 tahun usia anak anda. Bon dan unit amanah mudah dicairkan dalam bentuk wang tunai berbanding dengan melabur dalam harta fizikal. Berikut ialah Bijak Melabur Mengikut Tahap Kehidupan Anda FEBRUARI 2016 | 5 Contoh: Dana Affin Hwang’s Select Opportunity Simpanan di KWSP sebanyak 23% Simpanan Tambahan sebanyak 10% Gaji / Simpanan Bulanan RM2,500 RM2,500 Purata kenaikan gaji tahunan 3% 3% Tempoh pelaburan 35 tahun 35 tahun Pelaburan bulanan RM575 RM250 Kadar purata pulangan 6.0% 9.2% Jumlah sumbangan RM417,188.36 RM181,386.25 Jumlah nilai pelaburan RM1,187,848.00 RM1,001,443.00 Peratusan pulangan yang dijangka 184.7% 452.1% Berdasarkan pengiraan di atas, anda akan memperoleh simpanan persaraan sebanyak RM1,187,848 sekiranya anda hanya bergantung kepada simpanan di KWSP. Walau bagaimanapun, jika anda melabur secara tambahan 10% setiap bulan, maka anda akan menerima tambahan RM1,001,443, yang akan meningkatkan dana persaraan anda kepada RM2,189,291. Dengan hanya melabur 10% sebulan, ia akan memberikan anda peningkatan sebanyak 184% untuk persaraan anda. Matlamat pelaburan perlu ditetapkan sebelum anda membuat keputusan untuk memilih mana-mana produk pelaburan. Paling penting, pastikan pelaburan jangka masa panjang anda sekurang-kurangnya 5 tahun ke atas dan keuntungan yang diperoleh melebihi kadar inflasi. Sumber: Olahan daripada artikel iMoney.my contoh sekiranya anda meletakkan matlamat kira-kira RM200,000 untuk membiayai pendidikan anak anda: Contoh: Dana Affin Hwang Select Bond Jumlah yang ingin dicapai: RM200,000 Tempoh pelaburan 18 tahun 10 tahun Peratusan purata tahunan pelaburan 6.1% 6.1% Pelaburan awal RM1,300 RM6,000 Sumbangan secara bulanan RM500 RM1,150 Jumlah sumbangan RM109,300 RM144,000 Nilai Jumlah Pelaburan RM200,603.32 RM201,476.29 Jangkaan peratusan pulangan 83.5% 39.9% Berdasarkan contoh di atas, dengan tempoh pelaburan selama 18 tahun untuk simpanan pendidikan anak anda, maka anda hanya perlu melabur sejumlah RM109,300 dalam tempoh lebih 18 tahun atau kira-kira RM6,072 setiap tahun untuk mencapai jumlah sasaran anda sebanyak RM200,000. Walau bagaimanapun, jika anda lambat memulakan pelaburan, anda perlu melabur sejumlah RM144,000, dengan tempoh 10 tahun untuk mendapatkan jumlah matlamat anda. Ini bermakna, anda perlu melabur lebih daripada dua kali ganda (RM14,400) setiap tahun, walaupun hanya ada perbezaan lapan tahun dalam tempoh pelaburan anda. b) Pelaburan untuk Persaraan Ramai yang berf ik ir bahawa wang caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) cukup untuk menampung keperluan apabila bersara. Menurut kajian yang dilakukan oleh Pentadbir Pencen Swasta (PPA), secara puratanya, rakyat Malaysia perlu memperuntukkan sekurang-kurangnya 33% daripada pendapatan bulanan untuk mencapai 57% daripada pendapatan gantian. Simpanan di KWSP hanya mencecah 23% daripada simpanan sahaja. Maka anda memerlukan 10% simpanan tambahan, dan ini dikira jika anda tidak membuat sebarang pengeluaran di KWSP. Jadi, anda perlu membuat keputusan untuk membuat tambahan simpanan untuk mencapai pertumbuhan modal secara konsisten dalam tempoh masa yang panjang. Berikut adalah contoh pelaburan tambahan 10% yang boleh membantu menambah dana persaraan anda jika anda melabur dengan betul: 6 | RINGGIT Penyaman udara pernah dianggap sebagai satu kemewahan. Kini, ia telah menjadi peralatan rumah yang biasa di Malaysia. Kebanyakan rumah di bandar dilengkapi dengan penyaman udara dalam satu atau setiap bilik. Dalam masa yang sama, ramai yang beranggapan, apabila menggunakan penyaman udara, ia menyebabkan bil elektrik akan naik disebabkan oleh peningkatan penggunaan elektrik. Walaupun penyejukan memang memakan banyak tenaga elektrik, namun sekiranya anda mengambil langkah-langkah yang berkesan, ia dapat mengurangkan penggunaan elektrik ketika menggunakan penyaman udara. Pelaksanaan mekanisme Pelepasan Kos Bahan Api dan Penjanaan (Imbalance Cost Pass-Through) oleh kerajaan pada Januari 2014, telah menyebabkan rakyat Malaysia yang menggunakan lebih daripada 300 kWj sebulan, terpaksa menanggung bil elektrik yang tinggi. Hal ini disebabkan oleh pengurangan rebat sebanyak 33%, iaitu daripada 2.25 sen bagi setiap kWj kepada 1.52 kWj. Oleh itu, kos bil elektrik ini akan menambahkan lagi kesan kepada kos sara hidup rakyat Malaysia. Oleh sebab itu, rakyat Malaysia disarankan supaya menjimatkan penggunaan tenaga elektrik kepada penggunaan di bawah 300 kWj sebulan. Isi rumah yang menggunakan tenaga elektrik di bawah 300 kWj tidak akan terjejas dengan pengurangan rebat. Bagaimanakah penyaman udara berfungsi? Bagi kebanyakan orang, penyaman udara hanya mengeluarkan udara sejuk pada suhu yang ditetapkan. Tetapi adakah ia benar-benar berfungsi dengan cara seperti itu? Semasa proses penyejukan, penyaman udara akan mengambil udara dalaman, menyejukkannya dengan mengalirkannya melalui penyejat gegelung dan memasukkan ia kembali ke dalam bilik. Ia agak bertentangan dengan cara penyejuk udara lama berfungsi. Penyejuk udara lama digunakan dengan mengambil udara di luar, menyejukkan udara tersebut dan memasukkan ia ke dalam bilik. Cara Menggunakan Penyaman Udara Yang Jimat Elektrik FEBRUARI 2016 | 7 Bagaimana termostat berfungsi? Jika anda menetapkan termostat pada 18°C, adakah ini bermakna bahawa penyaman udara akan menyejukkan bilik lebih cepat daripada jika ditetapkan pada 25°C? Tidak! Termostat ini hanya memeriksa suhu udara di dalam bilik dan menghentikan pemampat (compressor) apabila suhu mencapai tahap yang dikehendaki. Ini bermakna bahawa pemampat akan bekerja lebih lama jika suhu ditetapkan pada tahap yang lebih rendah, iaitu bekerja lebih lama dan menggunakan lebih banyak tenaga elektrik jika suhu ditetapkan pada 18°C dan bukannya 25°C. Ini kerana ia akan mengambil masa yang lebih singkat untuk mencapai 25°C berbanding dengan 18°C kerana pemampat bekerja dengan kuasa yang sama. Apa yang berlaku apabila pemampat berhenti? Penyaman udara hanya memusingkan kipas apabila pemampat berhenti dan termostat mencapai tahap suhu yang dikehendaki. Pada peringkat ini, penggunaan tenaga elektrik adalah hanya untuk kipas yang sedang berjalan dan bukan untuk pemampat. Pemampat ini akan bermula sekali lagi apabila termostat mengesan suhu telah meningkat lagi daripada tahap yang ditetapkan. Pemampat adalah komponen elektrik yang menggunakan sebahagian besar elektrik dalam penggunaan penyaman udara. Apakah faktor mempengaruhi penggunaan elektrik penyaman udara? Terdapat empat faktor yang mempengaruhi beban elektrik: 1) Suhu dalaman 2) Suhu luar 3) Penebat haba dari bilik 4) Penetapan suhu penyaman udara. Jika perbezaan antara suhu yang dikehendaki dan suhu dalaman / luaran adalah besar, maka penyaman udara memerlukan tenaga elektrik yang lebih banyak untuk menyejukkan udara dalaman pada suhu yang dikehendaki sebagai pemampat. Jika suhu ditetapkan pada 18°C dan suhu luar ialah 38°C, maka tenaga elektrik yang diperlukan adalah lebih banyak daripada suhu termostat 24°C dan suhu luar adalah 38°C. Menurut kajian yang dijalankan oleh ACEEE (Majlis Tenaga Kecekapan Ekonomi Amerika), peningkatan setiap darjah Celcius boleh menjimatkan 3% - 5% daripada penggunaan tenaga elektrik. Dengan menggunakan cara ini, ia boleh menurunkan penggunaan tenaga elektrik setiap bulan dalam bil elektrik. Apakah suhu yang ideal yang harus ditetapkan pada termostat? Peningkatan suhu sepatutnya tidak mengurangkan tahap keselesaan. Berdasarkan kajian ASHRAE (Persatuan Jurutera Pemanasan, Penyejukan dan Penyamanan Udara Amerika), suhu yang ideal untuk keselesaan termal adalah antara 23.5°C hingga 25.5°C pada musim panas. Oleh itu, menetapkan suhu kepada 24°C menjimatkan bil elektrik dan juga memberikan keselesaan yang baik. Menggunakan kipas siling bersama-sama dengan penyaman udara juga boleh membantu mengekalkan suhu thermostat pada 24°C, dan pada masa yang sama memberikan keselesaan. 8 | RINGGIT Bagaimana penyaman udara lama tanpa termostat berfungsi? Penyaman udara lama tanpa termostat mempunyai pilihan kesejukan seperti ‘tinggi, sederhana dan rendah’. Seperti yang dipelajari sebelum ini, bahawa pemampat penyaman udara bekerja dalam mod binari (sama ada dalam keadaan ‘hidup’ atau ‘tidur’) dan tidak mengawal suhu udara. Pilihan yang tinggi, sederhana dan rendah hanya menukar kelajuan kipas penyaman udara. Tinggi bermakna bahawa penyaman udara akan menghasilkan lebih banyak udara, dan rendah bermakna bahawa kelajuan kipas akan menjadi perlahan. Berikut adalah sepuluh langkah penjimatan tenaga elektrik yang mudah untuk diamalkan di rumah 1. Lakukan pengauditan tenaga elektrik di rumah dengan mengenal pasti peralatan elektrik yang menggunakan banyak tenaga. Bil elektrik hendaklah konsisten dengan penggunaan peralatan elektrik. 2. Matikan suis dan tanggalkan palam peralatan elektrik apabila tidak digunakan. 3. Pastikan suhu penyaman udara berada pada paras 24-26°C apabila ingin menggunakannya. 4. Gunakan penyaman udara yang bersesuaian dengan saiz bilik. 5. Matikan suis lampu, kipas dan penyaman udara apabila tidak digunakan. 6. Bertukar kepada lampu jenis flouresen untuk pencahayaan dalaman. 7. Pastikan pintu peti sejuk tertutup dengan rapat. Elakkan daripada kerap membuka pintu peti sejuk bagi mengelakkan pembaziran tenaga sebanyak 30 peratus. 8. Jika anda kerap menggunakan mesin basuh, dicadangkan supaya membeli mesin basuh jenis muatan hadapan. 9. Elakkan penggunaan ‘screen saver’ pada komputer. Matikan suis monitor apabila tidak digunakan. 10. Seterika pakaian dengan kuantiti yang banyak dalam satu sesi. Sumber: Persatuan Pengguna Tenaga dan Air Malaysia (WECAM) “Jika perbezaan antara suhu yang dikehendaki dan suhu dalaman / luaran adalah besar, maka penyaman udara memerlukan tenaga elektrik yang lebih banyak untuk menyejukkan udara dalaman pada suhu yang dikehendaki sebagai pemampat.” FEBRUARI 2016 | 9 Ruangan Bersama NCCC Pengguna Mudah Terpedaya Dengan Iklan Kita sering melihat dan mendengar iklan yang berbunyi, ‘Beli satu percuma satu’, ‘Diskaun sehingga 70%’, ‘100% original’, ‘Pil pelangsingan badan dan anda boleh turun berat badan dalam masa 2 minggu’ dan banyak lagi. Kebanyakan pengiklan membuat kenyataan palsu atau mengelirukan, semata- mata untuk mendorong seseorang pengguna untuk melakukan kesilapan dalam membuat keputusan untuk membeli. Iklan dalam konteks ini termasuklah yang berupa ucapan, tulisan, bunyian atau gambar yang diterbitkan melalui pempameran, penggunaan media cetak, seperti suratkhabar, majalah atau bahan-bahan bercetak, seperti katalog dan senarai harga, pertunjukan filem, gambar atau penggunaan medium elektronik, seperti radio, televisyen atau telekomunikasi atas talian. Apa yang tidak diketahui oleh orang ramai ialah risiko yang bakal mereka hadapi di sebalik harga yang ditawarkan terlalu murah. Begitu juga dengan promosi yang ditawarkan, seperti ‘Beli satu, percuma satu’ serta diskaun yang terlalu tinggi oleh penjual yang menjual barangan tersebut. Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) menerima banyak aduan mengenai iklan yang ditawarkan oleh penjual yang tidak jujur. Antara aduan tersebut ialah barang yang diiklankan tidak wujud, barang tersebut berkualiti rendah, menjual barang yang palsu, penjual tersebut tidak dapat dikesan selepas pembayaran dibuat, dan produk tersebut tidak berkesan seperti yang dijanjikan. Sebagai contoh, ‘Kulit akan menjadi putih dalam masa 2 minggu dan sekiranya tidak berkesan, wang pengguna akan dikembalikan’. Apabila pengguna cuba menghubungi penjual tersebut, mereka gagal untuk mendapatkan kembali wang yang telah dibayar untuk produk tersebut. Berikut merupakan kes sebenar yang diterima oleh NCCC: “Pengguna dijanjikan barangan percuma untuk setiap pembelian seperti yang diiklankan dan kos penghantaran adalah percuma di laman sesawang. Tetapi realitinya, pengguna terpaksa membayar kos penghantaran, cukai dan sebagainya. Apabila pengguna menghubungi penjual tersebut, mereka hanya diberikan janji kosong bahawa wang mereka akan dikembalikan.” Panduan kepada Pengguna Pengguna harus tampil membuat aduan mereka sekiranya mereka mendapati wujudnya iklan yang palsu dan mengelirukan. Pengguna harus mengetahui bahawa iklan yang palsu atau mengelirukan adalah salah di sisi undang-undang. Pengiklan, sama ada pengeluar, agensi pengiklanan, media dan pihak lain yang terlibat dalam pengeluaran iklan tersebut, boleh dikenakan tindakan. Semua iklan palsu atau mengelirukan akan dikenakan tindakan di bawah Akta Perlindungan Pengguna 1999 yang memperuntukkan denda antara RM50,000 hingga RM1 juta, dan penjara antara tiga hingga lima tahun. 10 | RINGGIT Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) telah menubuhkan Jawatankuasa Pengiklanan, khususnya untuk melindungi pengguna yang berhadapan dengan masalah seperti ini. Peruntukan baru bertujuan untuk memantau iklan-iklan palsu atau mengelirukan pengguna. Pengguna juga boleh membuat aduan kepada NCCC melalui laman sesawang www.nccc.org.my / myaduan@ nccc.org.my dan juga kepada Jawatankuasa Pengiklanan di [email protected] atau melalui laman sesawang, http://e-aduan.kpdnkk.gov.my. Pengguna haruslah berhati-hati semasa membuat sebarang pembelian berdasarkan iklan yang dikemukakan. Buat penyelidikan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia untuk mengetahui sama ada syarikat tersebut berdaftar atau tidak. Pembelian tiket secara atas talian pula akan menambahkan tekanan kepada pengguna jika mereka tidak menyimpan resit-resit pembelian. Hal ini disebabkan pengguna tiada bukti yang dapat dikemukakan untuk membuktikan tuntutan mereka. Oleh itu, pengguna dinasihatkan supaya menyimpan resit pembelian untuk membuat tuntutan terhadap syarikat yang terbabit. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) “Apa yang tidak diketahui oleh orang ramai ialah risiko yang bakal mereka hadapi di sebalik harga yang ditawarkan terlalu murah.” Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

07 Jun 2016

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-companies-websites-07062016

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/20160603_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 07 Jun 2016 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 271 companies. The following companies were added to the list: VenusFX and its website MGCfx and its website MGC Capital Sdn Bhd (1116035H) and its website The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Empat Halangan Terbesar Simpanan Persaraan Anda Lebih 64,247 penduduk luar bandar berjaya ditawan ‘MobileLINK’ Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak (Bhg 3) E D I S I OGOS 2 0 1 6 JANGAN Jadi Mangsa Penipuan Skim Pelaburan! 2 | RINGGIT Salah satu matlamat pelaburan yang sukar untuk dikecapi ialah pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi, tetapi dengan risiko yang rendah. Namun, masih ramai yang menjadi mangsa kepada penipuan skim pelaburan. Kebanyakan individu yang menjalankan penipuan pelaburan menjanjikan keuntungan yang tinggi dalam masa yang cepat kepada mangsa mereka. Penipuan pelaburan biasanya sangat meyakinkan dan menggunakan berbagai taktik. Jangan jadi mangsa, ketahui cara untuk mengenali dan tanda-tanda skim penipuan pelaburan seperti yang dinyatakan di bawah: Panggilan Telefon Menawarkan Skim Pelaburan Berjaga-jaga sekiranya anda menerima panggilan telefon daripada individu yang tidak dikenali dan menawarkan skim pelaburan yang menjanjikan keuntungan besar. Sering kali individu tersebut akan cuba meyakinkan anda dengan mengatakan bahawa “tawaran ini terhad untuk sekian waktu”, namun jangan tertipu. Mereka sebenarnya sudah dilatih meyakinkan anda untuk mendaftar segera dan sering kali mendesak. Oleh itu, tetapkan pendirian anda sekiranya anda menerima panggilan telefon sedemikian dan kata sahaja bahawa anda tidak berminat, kemudian letakkan telefon. Semak Latar Belakang Skim Pelaburan Tersebut Jangan tertipu dengan nama skim pelaburan hanya kerana ia kelihatan menarik atau profesional. Broker profesional, penasihat pelaburan dan ejen insurans harus mendaftar dengan pihak berkuasa. Oleh itu, sebelum anda bersetuju untuk memberikan wang anda kepada mana-mana pihak untuk dilaburkan, anda seharusnya membuat semakan terlebih dahulu sama ada individu atau syarikat tersebut telah didaftarkan. JANGAN Jadi Mangsa Penipuan Skim Pelaburan! “Jangan tertipu dengan nama skim pelaburan hanya kerana ia kelihatan menarik atau profesional. Broker profesional, penasihat pelaburan dan ejen insurans harus mendaftar dengan pihak berkuasa.” OGOS 2016 | 3 Anda juga boleh menyemak senarai syarikat dan laman sesawang yang tidak diberi kebenaran atau kelulusan di bawah undang-undang dan peraturan berkaitan yang ditadbir oleh Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia di laman sesawang www.bnm.gov.my dan www.sc.com. my. Setakat Julai 2016, sebanyak 272 syarikat telah disenaraikan oleh Bank Negara Malaysia. Jangan Terpedaya Kerana Ramai Yang Menyertai Pihak yang cuba meyakinkan anda mungkin akan berkata bahawa ramai yang telah menyertai skim pelaburan tersebut dan akan cuba memperdaya anda untuk turut serta. Jangan terperdaya dengan alasan tersebut. Selain itu, skim piramid merupakan skim yang paling popular. Skim piramid berfungsi apabila anda perlu merekrut individu di bawah anda. Lebih ramai orang yang berjaya direkrut, maka lebih banyak wang yang anda akan dapat. Janji yang biasa diberikan ialah anda boleh menjana wang yang banyak walaupun anda bekerja dari rumah. Mangsa yang mempercayai tipu helah mereka itu akan merekrut rakan serta ahli keluarga mereka kemudiannya. Tetapi hakikatnya, pelaburan sebenarnya tidak wujud. Apabila tiada lagi Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT rekrut baharu, maka tiada wang yang dijanakan. Mangsa kemudian akan sedar tiada pulangan yang akan didapati daripada wang yang telah dilaburkan. Pihak yang terlibat dalam penipuan skim pelaburan pula akan menghilangkan diri berserta wang yang telah dilaburkan oleh mangsa. Pelaburan Tiada Tarikh Luput Berjaga-jaga sekiranya anda dijanjikan dengan skim pelaburan yang memberikan pulangan tinggi, tetapi diberitahu bahawa ia mempunyai tarikh luput. Anda diminta untuk melabur dengan kadar segera kerana ia tawaran terhad. Ini juga merupakan salah satu taktik yang sering digunakan. Taktik menjanjikan cepat kaya merupakan taktik yang juga biasa digunakan. Selain menjanjikan pelaburan dengan risiko rendah atau tanpa risiko, anda akan mendapat pulangan yang tinggi. Anda perlu ketahui bahawa setiap pelaburan mempunyai risiko. Jangan terpedaya sekiranya mereka menjanjikan skim cepat kaya atau pelaburan tanpa risiko. Rasa Terhutang Budi Siapa yang tidak suka mendapat barang percuma, bukan? Namun, anda perlu memastikan bahawa pemberian barang percuma tersebut tidak terikat pada apa-apa syarat. Sekiranya anda rasa terhutang budi untuk membalas setelah mendapat pemberian percuma, jangan menerima pemberian tersebut. Salah satu cara lain penipuan skim pelaburan adalah, melalui pemberian percuma kemudian membuat penerima tersebut rasa bersalah kerana menerima barang percuma tanpa memberikan apa-apa pulangan. Seterusnya, anda mungkin mendapati bahawa anda perlu melakukan sesuatu setelah menerima pemberian percuma daripada skim pelaburan tersebut. Didik Diri Anda Ilmu memberikan anda kuasa. Hal ini disebabkan lebih banyak pengetahuan anda, maka lebih mudah pemahaman anda. Ketahui lebih lanjut tentang pelaburan dan juga cara-cara untuk mengenal pasti penipuan pelaburan. Melalui cara ini, anda boleh melindungi diri anda serta ahli keluarga anda daripada menjadi mangsa penipuan skim pelaburan. Penipuan skim pelaburan mempunyai berbagai taktik dan cara. Namun, satu cara yang sering kali digunakan adalah melalui janji pulangan keuntungan yang sangat tinggi. Ramai yang masih menjadi mangsa kepada penipuan skim pelaburan kerana sikap tamak dan inginkan keuntungan tinggi pada masa yang singkat. Berfikirlah secara bijak dan jangan mudah menjadi mangsa. Sumber: CompareHero.my OGOS 2016 | 5 Halangan Terbesar Simpanan Persaraan Anda Perancangan persaraan merupakan satu perkara yang perlu diberikan perhatian khusus. Sama ada anda suka atau tidak, persaraan pasti akan tiba. Tempoh bekerja ini sepatutnya digunakan sebaik- baiknya untuk menjana pendapatan persaraan anda. Banyak laporan menyatakan bahawa caruman KWSP berkemungkinan tidak mencukupi untuk menampung sepenuhnya keperluan kewangan ketika bersara kelak. Oleh itu, inisiatif sendiri perlu diambil dengan menyimpan lebih banyak secara sukarela, antaranya melalui Skim Persaraan Swasta (PRS). Seandainya anda sudah mempunyai niat untuk membuat simpanan tambahan bagi persaraan, anda sudahpun memulakan langkah pertama untuk menjamin masa hadapan anda. Namun, perancangan sahaja belum mencukupi. Pakar-pakar ekonomi telah membuat kajian mendalam mengenai sikap dan tingkah laku seseorang dalam merancang kewangan peribadi. Terdapat empat ciri yang dikenal pasti menjadi halangan terbesar untuk menyimpan secara konsisten untuk tujuan persaraan. 1. Inersia Inersia bermaksud tiada ketekunan atau malas mengambil tindakan. Hal ini merupakan suatu sikap yang membuatkan seseorang sukar untuk mengikis gaya hidup suka berbelanja untuk keperluan dan kehendak semasa sahaja. Bagi seseorang yang ingin mengubah diri daripada terus tergolong dalam golongan inersia, maka beliau perlu komited dan mempunyai motivasi diri yang tinggi dalam memikirkan masa hadapan. 2. Tiada atau kurang kawalan diri Pepatah Melayu ada menyatakan, ‘besar periuk maka besarlah keraknya’, yang menggambarkan lebih besar pendapatan, maka lebih besarlah perbelanjaannya. Tidak dinafikan bahawa ada baiknya untuk ‘memanjakan diri’ sekali-sekala dengan memberikan ganjaran kepada diri sendiri, tetapi perlu diingat sekiranya sikap ini tidak dikawal, sudah pasti ia akan menjebakkan anda kepada masalah keborosan yang melampau. Sikap sedemikian telah menyebabkan ramai yang hidup di luar kemampuan, sehingga terpaksa berhutang, semata- mata untuk mengekalkan gaya hidup mewah. Inilah yang menjadi penyebab kenapa ramai memberikan alasan seperti, “Saya tidak mampu untuk menyimpan lebih banyak untuk persaraan.” Hakikatnya, gaya hidup anda sendiri yang sebenarnya menyempitkan ruang untuk simpanan persaraan. 3. ‘Present bias’ Seterusnya ialah tingkah laku ‘present bias’, iaitu kecenderungan untuk memberikan lebih perhatian kepada berbelanja untuk kegunaan harian dan mengorbankan matlamat jangka panjang. Secara mudahnya, falsafah hidup mereka yang berada dalam golongan ini tidak ubah seperti ‘hiduplah untuk hari ini dan biarlah hari esok datang’. 4. Berlengah-lengah Menunda-nunda atau menangguhkan simpanan merupakan satu lagi halangan utama untuk menyimpan bagi persaraan. Ramai yang suka mengamalkan sikap bertangguh sehingga usaha memulakan simpanan sentiasa tergendala. Malah ada yang hanya mula menyimpan ketika persaraan sudah sangat hampir. Sikap ini akan mengurangkan kuasa pengkompaunan. Tahukah anda, semakin lama anda menunda keputusan anda, maka semakin banyak yang perlu anda ketepikan untuk simpanan persaraan anda? Perbuatan berlengah- lengah ini sebenarnya melibatkan kos yang tinggi. Kemungkinan besar anda akan gagal menjana dana persaraan yang diperlukan. Gabungan keempat-empat sikap yang dinyatakan di atas sering membantutkan hasrat anda untuk mengambil tindakan untuk menyimpan lebih bagi tujuan persaraan. Untuk mengatasi cabaran-cabaran ini, maka apa yang perlu dibuat adalah dengan mengenal pasti jenis halangan, seterusnya mengambil langkah-langkah yang tepat untuk menanganinya. Dato’ Steve Ong merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Pentadbir Pencen Swasta (PPA), Pentadbiran Pusat Skim Persaraan Swasta (PRS). Sebarang pandangan dalam artikel ini adalah hasil nukilan penulis sendiri. Ikuti Dato’ Steve Ong di Facebook beliau. 4 6 | RINGGIT Hafiz Maaruf Salam En. Karim, saya nak tanya sedikit tentang pinjaman kereta. Oh, ada beza ke? Oh begitu. Katakan saya tak mampu bayar duit kereta, kereta saya kena tarik tak? Wassalam Hafiz, apa yang boleh saya bantu? Awak nak tanya tentang pinjaman atau pembiayaan? Ada perbezaanya, konsep pnjaman dalam Islam merujuk kepada Qard maksudnya kalau bank beri pinjaman RM10k pada awak, awak wajib bayar semula RM10k. Tapi kalau pembiayaan perbankan Islam bayaran semula awak kepada bank ada dua elemen iaitu RM10k (Prinsipal) + Caj keuntungan. Ini adalah kontrak pembiayaan kenderaan, AITAB (sewa-beli) yang lazim digunakan dalam perbankan Islam. Katakan awak tertunggak bayar selama 2 bulan, bank akan keluarkan notis penarikan kereta. Dalam masa 21 hari, awak perlu lunaskan semua bayaran tertunggak. 3. Penyerahan Hak Milik 6. Penyerahan Hak Milik setelah habis bayar pembiayaan 1. Bayaran “Downpayment” Pelanggan 2. Bayaran Penuh 4. Menyewakan kerata 5. Bayaran Sewa (Prinsipal + Caj Keuntungan) Kontrak Al Ijarah Al Bai’ (AITAB) KENALI PERBANKAN ISLAM OGOS 2016 | 7 Tapi, kalau saya memang tak mampu bayar juga selepas 21 hari itu, apa akan jadi? Kalau tak mampu nak bayar selepas tempoh itu, saya sarankan awak pulangkan kereta tu kepada bank. Kalau tidak, awak kena tanggung kos untuk bank tarik kereta itu. Macam mana nak dapat balik kereta kalau sudah ditarik? Caj kelewatan tu apa? Apa akan jadi kalau saya tak mampu jelaskan tunggakan + caj kelewatan? Kalau begitu lebih baik saya biar kereta dilelong supaya saya boleh mendapat lebihan tersebut. Tapi kalau saya memang tidak mampu nak jelaskan tunggakan dengan pihak bank? Apa kesannya? Terima kasih. Banyak yang saya pelajari hari ini. Selepas awak bayar semua tunggakan serta caj kelewatan, awak akan dapat balik kereta awak. Jangan tunggu lama sangat, nanti bank lelong pula kereta itu. Caj kelewatan itu ada dua bahagian: 1. 1% Ta’widh (Ganti rugi atas kelewatan pelanggan) 2. Gharamah (penalti yang bank salurkan ke badan-badan kebajikan) Bank akan melelong kereta awak. Sekiranya hasil lelongan lebih tinggi dari jumlah tunggakan, awak berhak mendapat lebihan tersebut. Tapi kalau jumlah lelongan tidak cukup untuk menampung tunggakan awak dengan bank, awak sendiri yang perlu tambah. Tunggakan akan menjejaskan rekod CCRIS awak dan menyebabkan: 1. Sukar untuk mendapatkan pembiayaan di masa hadapan. 2. Pembiayaan yang diterima mungkin lebih mahal. 3. Nama awak akan disenarai hitam oleh bank. Sekarang ni dah banyak maklumat tentang perbankan Islam dalam internet. Antaranya: 1. https://www.akpk.org.my 2. https://www.imoney.my Disediakan oleh: Jabatan Perbankan Islam dan Takaful, Bank Negara Malaysia 8 | RINGGIT MobileLINK atau ‘Perkhidmatan LINK Bergerak’ yang dirasmikan pada 9 Disember 2011 oleh mantan Gabenor Bank Negara Malaysia, Tan Sri Dr. Zeti Akhtar Aziz, membuktikan bahawa Bank Negara Malaysia telah mengorak langkah mendekatkan diri dengan masyarakat yang tinggal di kawasan luar bandar dengan rangka program rangkuman kewangan yang lebih efisien. Lebih 64,247 penduduk luar bandar berjaya ditawan ‘MobileLINK’ Sebelum kembara MobileLINK meneruskan ekspidisi menjelajah kawasan-kawasan luar, pasukan MobileLINK akan membuat kajian terlebih dahulu terhadap sebarang maklumat berkaitan masalah isu kewangan, isu berkaitan insurans dan takaful dan lain-lain isu, termasuklah isu skim cepat kaya, pengambilan wang secara haram dan sebagainya yang dihadapi oleh masyarakat setempat. Kajian tersebut memudahkan pasukan MobileLINK untuk merangka program yang bersesuaian dengan kehendak masyarakat bagi menangani isu-isu yang berkaitan. Program rangkuman kewangan ini berjalan dengan kolaborasi dari lain-lain agensi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Kementerian Kemajuan Luar Bandar dan Wilayah (KKLW), Majlis Daerah, Amanah Ikhtiar Malaysia, Gabungan Persatuan- Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dan Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP). Peserta akan diberikan penerangan oleh pihak AKPK berkaitan pendidikan kewangan iaitu tentang penggunaan kredit secara bijak serta asas pengurusan wang dan tanggungjawab dalam menguruskan kredit. Ia akan membantu peserta untuk lebih memahami risiko yang terlibat dalam menguruskan kewangan dan akan memudahkan dalam membuat keputusan kewangan yang lebih baik. Malah, MobileLINK telah bekerjasama dengan Majlis Keselamatan Negara untuk memberi penerangan berkaitan dengan persediaan sebelum dan selepas berlakunya bencana alam seperti banjir, termasuklah maklumat-maklumat berkaitan jenis-jenis bantuan yang disediakan oleh Jabatan kebajikan Masyarakat dan perlindungan insurans dan takaful bencana alam. Selaras dengan aspirasi Bank Negara Malaysia untuk memberi perkhidmatan tentang rangkuman kewangan kepada masyarakat luar bandar, maka wujudlah MobileLINK, hasil cetusan idea Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah. Melalui program ini, masyarakat setempat diberi pengetahuan mengenai perkhidmatan asas perbankan, insurans dan pengurusan kewangan selain pendedahan mengenai jenayah kewangan seperti skim cepat kaya, pelaburan haram dan penipuan kewangan. OGOS 2016 | 9 Sejak dilancarkan, lebih daripada 64,000 penduduk luar bandar daripada 403 mukim termasuk Sabah dan Sarawak telah mendapat manfaat daripada perkhidmatan yang disediakan oleh MobileLINK. Hasil kaji selidik yang dijalankan, didapati lebih 95% daripadanya berpuas hati dengan perjalanan keseluruhan program. Di samping itu, sepanjang tempoh MobileLINK ini dilaksanakan, ia berjaya menarik minat orang ramai membuat transaksi perbankan sebanyak 7,987 transaksi dengan jumlah keseluruhan mencecah RM17 juta. Antara transaksi yang menjadi perhatian adalah pembukaan akaun, pembelian sijil premium, permohonan pinjaman dan sebagainya Program sebegini dapat memberi impak yang positif kepada penduduk, terutama di kawasan terpencil, dengan memberi peluang kepada mereka untuk mengambil bahagian dalam sistem kewangan secara langsung. Malah yang penting, masyarakat bukan sahaja berpengetahuan dalam pengurusan kewangan tetapi mereka lebih arif dan bijak dalam menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik. Pengetahuan ini diharapkan dapat menyumbang kepada keseimbangan dan pertumbuhan ekonomi yang berterusan ke arah pembangunan negara yang lebih stabil. Antara perkhidmatan yang disediakan oleh MobileLINK untuk orang ramai dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS): • maklumat asas mengenai perkhidmatan perbankan; • memberi nasihat berkaitan perbankan, insuran dan takaful serta pembiayaan PKS; • mendapatkan maklumat mengenai laporan kredit melalui CCRIS; • mendapatkan maklumat mengenai bank dan lain-lain maklumat yang berkaitan dengannya secara layan diri melalui terminal sesawang yang disediakan di dalam koc; dan • mendapatkan nasihat tentang hal-hal kewangan dan yang berkaitan dengannya di bawah bidang kuasa Bank Negara Malaysia. M o b i l e L I N K a k a n t e r u s m e l a n g k a h perjalanannya setiap tahun dan terus memberikan keutamaan yang tinggi dalam merealisasikan usaha untuk memajukan agenda rangkuman kewangan negara. Telefon: 1-300-88-5465 | SMS kepada 15888: BNM TANYA [pertanyaan anda] E-mel: bnmtelelink@ bnm.gov.my Disediakan oleh: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia 10 | RINGGIT PIDM: MoneySmart 123 PIDM MoneySmart 123 bertujuan untuk meningkatkan kesedaran pengguna kewangan mengenai pelbagai produk dan penyedia perkhidmatan kewangan, risiko yang berkaitan dengan setiap produk dan juga hak-hak mereka sebagai pengguna kewangan. PIDM MoneySmart 123 mengandungi tip-tip yang mudah diikuti yang boleh membantu anda menjadi pengguna kewangan yang bijak. Langkah-langkahnya seperti berikut: • Langkah 1: Ketahui Produk Kewangan Anda • Langkah 2: Ketahui Risiko Kewangan Anda • Langkah 3: Ketahui Hak Kewangan Anda Pada keluaran sebelum ini, PIDM telah membincangkan Langkah 1 serta Langkah 2, iaitu Ketahui Produk Kewangan Anda dan Ketahui Risiko Kewangan Anda. Bagi keluaran kali ini, PIDM akan membincangkan langkah seterusnya, iaitu Ketahui Hak Kewangan Anda. Langkah 3: Ketahui Hak Kewangan Anda Sudah pasti dalam urusan seharian, anda akan menggunakan perkhidmatan kewangan. Oleh itu, ada baiknya anda mengetahui langkah-langkah yang sepatutnya diamalkan, sekiranya berlaku sebarang masalah dalam perkhidmatan kewangan tersebut. A. Sentiasa Lebih Peka Terhadap Kewangan Uruskan kewangan anda Lengkapkan diri anda dengan maklumat tentang pengurusan kewangan agar anda dapat membuat pilihan kewangan yang bijak dan mengelakkan kesi lapan yang biasa berlaku dalam pengurusan kewangan. Sebagai contoh, anda hendaklah sentiasa memastikan bahawa anda berbelanja mengikut kemampuan anda. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak wang daripada yang disimpan, atau anda menanggung hutang yang besar, anda mungkin memikul beban kewangan yang akan terus menghantui anda. Anda juga boleh membantu diri anda daripada membuat keputusan kewangan yang tidak baik atau mengelakkan penipuan dengan melakukan semakan asas sebelum anda menyerahkan wang anda kepada mana-mana pihak. Hak dan tanggungjawab anda Ketahui hak dan tanggungjawab anda apabila berurusan dengan sesuatu produk dan entiti kewangan kerana ini boleh membantu mengelakkan beberapa masalah Apa Yang Anda Perlu Tahu Untuk Menjadi Pengguna Kewangan Yang Bijak Bahagian 3 OGOS 2016 | 11 yang biasa berlaku. Anda dinasihatkan agar menyimpan rekod urus niaga kewangan dan penyata akaun anda, dan sekiranya boleh, merekodkan perbualan dengan penyedia perkhidmatan kewangan anda. Ini adalah supaya anda boleh menyokong kes anda dengan dokumen-dokumen berkaitan sekiranya terjadi sebarang pertikaian. Perlindungan PIDM Apabila memilih produk kewangan yang ditawarkan oleh bank, penyedia takaful atau syarikat insurans, minta penjelasan mengenai perlindungan PIDM. PIDM merupakan agensi Kerajaan yang melindungi anda daripada kehilangan simpanan bank anda sehingga RM250,000 sekiranya sesebuah bank ahli menjadi muflis. Di samping itu, PIDM melindungi anda daripada kehilangan manfaat takaful dan insurans anda sehingga RM500,000. Sekiranya sesebuah ahli penginsurans menjadi muflis, PIDM akan memenuhi tuntutan manfaat yang dilindungi di bawah sijil takaful atau polisi insurans anda. Bagaimanapun, perlindungan PIDM tidak termasuk kerugian akibat kecurian, penipuan atau rompakan. Oleh yang demikian, penting untuk anda mengetahui simpanan deposit dan manfaat takaful atau insurans yang mana dilindungi oleh PIDM untuk membolehkan anda membuat keputusan kewangan bermaklumat. B. Mendapatkan Bantuan Sekiranya anda memerlukan bantuan mengenai hal-hal kewangan, terdapat pelbagai agensi kerajaan dan organisasi pengguna yang boleh anda hubungi. Antara badan-badan ini ialah Bank Negara Malaysia (BNM), Biro Pengantaraan Kewangan (Financial Mediation Bureau - FMB), Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dan Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Ketahuilah peranan dan tanggungjawab setiap organisasi tersebut. Anda perlu mempunyai maklumat yang lengkap untuk membolehkan anda membuat keputusan kewangan berdasarkan maklumat, serta membantu anda sekiranya anda menghadapi masalah berkaitan kewangan. A m b i l t i n d a ka n s e g e ra sekiranya anda menghadapi m a s a l a h ke wa n ga n d a n dapatkan bantuan daripada pihak berkuasa yang berkenaan untuk mengetahui hak-hak dan pilihan anda. Sekiranya anda menjadi mangsa penipuan sesebuah skim pelaburan atau skim cepat kaya, jangan berasa malu atau takut untuk membuat laporan kepada pihak berkuasa. Operasi tidak sah sedemikian biasanya dijalankan secara teliti dan mudah untuk dipercayai. Ia agak sukar untuk membezakan antara peluang kewangan sebegini dan pelaburan yang sah. Anda perlu membuat laporan dengan segera dan memberikan sebanyak mungkin maklumat bagi membantu pihak berkuasa menjalankan siasatan. Anda boleh mendapatkan maklumat berguna dan panduan praktikal yang la in dar ipada pautan berikut: • www.pidm.gov.my • www.fomca.org.my • www.bnm.gov.my • www.bankinginfo.com.my • www.insuranceinfo.com.my • www.fmb.org.my • www.akpk.org.my Sumber: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) atau layari laman sesawang www.pidm.gov.my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebin loijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ , 5 . . ‘ I A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini rnengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnan asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1/ I secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 C '0 ay

Public Notice

28 May 2016

Design Competition Results for the 100th Anniversary of Persatuan Pandu Puteri Malaysia Commemorative Coins

https://www.bnm.gov.my/-/design-competition-results-for-the-100th-anniversary-of-persatuan-pandu-puteri-malaysia-commemorative-coins-1

Reading: Design Competition Results for the 100th Anniversary of Persatuan Pandu Puteri Malaysia Commemorative Coins Share: Design Competition Results for the 100th Anniversary of Persatuan Pandu Puteri Malaysia Commemorative Coins Release Date: 28 May 2016 Bank Negara Malaysia is pleased to announce the prize winners for the design competition for the 100th Anniversary of Persatuan Pandu Puteri Malaysia commemorative coins. 1st Place : Mohammad Haniff bin Halim, Universiti Sultan Zainal Abidin 2nd Place : Yeoh Pui See, LimKokWing University of Creative Technology 3rd Place : Hazirah binti Kamaruddin, Universiti Teknologi MARA Congratulations to all winners and we would also like to extend our appreciation to all who participated in the competition. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

27 May 2016

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-companies-websites-27052016

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/20160505_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 27 May 2016 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 268 companies. The following companies were added to the list: Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd Pioneer Forest Sdn Bhd MX3 World Wide Instagroup Resources FXUnited Power Sdn Bhd Pok Din Empire Sdn Bhd Pok Din Consultant & Services The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 1 1globalcash Unlicensed activities 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my Gold investment 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92 929-3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif- rm1500-setiap-hari/ Unlicensed activities 30/12/2014 4 Ace Global Sales & Services Unlicensed activities 02/05/2013 5 Ace Dimension Network Sdn Bhd Forex trading 10/04/2015 6 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com Unlicensed activities 14/05/2015 7 Agarwood Venture (002273031-A) Unlicensed activities 19/02/2014 8 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia Unlicensed activities 21/05/2015 9 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 10 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 11 Ajuwah Consultancy Unlicensed activities 21/05/2015 12 Alpari (Asian) Ltd Forex trading 21/05/2014 13 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) Unlicensed activities 13/07/2012 14 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) Gold investment 23/01/2013 15 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz Unlicensed activities 12/11/2013 16 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) Unlicensed activities 28/03/2013 17 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com Gold investment 14/05/2015 18 Aruna Travel Unlicensed activities 25/09/2013 19 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) Unlicensed activities 23/12/2015 20 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) Unlicensed activities 23/12/2015 21 Ashnik Trading (002369914-W) Unlicensed activities 23/12/2015 22 AsiaLink Globe Capital www.com.agc.com Unlicensed activities 25/07/2014 23 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) Unlicensed activities 13/10/2015 24 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) Gold investment 13/07/2012 25 AU79 International Gold investment 13/07/2012 26 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com Unlicensed activities 14/05/2015 27 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com Forex trading 19/02/2014 28 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) Gold investment 25/02/2016 29 BFS Markets www.bfsforex Forex trading 25/07/2014 30 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) Forex trading 25/07/2014 31 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us Gold investment 28/03/2013 32 Build Rich Investment Group Ltd Gold investment 19/02/2014 33 Build Rich Group Holding Gold investment 19/02/2014 34 Build Rich Agrotech Berhad Gold investment 19/02/2014 35 Build Rich Enterprise Gold investment 19/02/2014 36 Bumi Klasik Warisan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 37 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com Unlicensed activities 14/05/2015 38 Cash Deal Sdn Bhd (929192-K) www.bossventure.com Unlicensed activities 19/02/2014 39 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) Gold investment 14/05/2015 40 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) Unlicensed activities 14/05/2015 41 CGF Fi M t l Sd Bhd G ld i t t 27/09/2012 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: 41 CGF Fine Metal Sdn Bhd Gold investment 27/09/2012 42 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my Programarba.blogspot.my Unlicensed activities 27/05/2016 43 CTK Network http://CTK2U.com Unlicensed activities 16/10/2012 44 CybertrustFX Forex trading 22/07/2013 45 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) Forex trading 02/05/2013 46 Dana Haji Jasman Unlicensed activities 13/07/2012 47 Darul Emas Perak Bhd (1053229-X) Gold investment 19/02/2014 48 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) Gold investment 25/02/2016 49 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) Gold investment 13/07/2012 50 Delta Wealth Services (002194713-K) Forex trading 25/07/2014 51 Destiny Resources Services Forex trading 25/07/2014 52 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com Unlicensed activities 02/05/2013 53 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) Unlicensed activities 20/10/2014 54 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) Unlicensed activities 13/07/2012 55 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com Unlicensed activities 25/09/2013 56 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia Unlicensed activities 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 58 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) Unlicensed activities 27/09/2012 59 East Cape Mining Corp Gold investment 13/07/2012 60 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz Forex trading 25/09/2013 61 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) Gold investment 10/04/2015 62 Empire Five Trading www.mikadofx.com Forex trading 04/04/2014 63 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) Gold investment 23/01/2013 64 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com Unlicensed activities 28/03/2013 65 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) Unlicensed activities 25/07/2014 66 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my Unlicensed activities 23/12/2015 67 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com Forex trading 13/07/2012 68 Ezey Marketing Unlicensed activities 13/07/2012 69 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) Unlicensed activities 28/03/2013 70 FA Markets Unlicensed activities 02/05/2013 57 Unlicensed activitiesDynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bossventure.com/� http://www.com.agc.com/� http://www.bfsforex/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.1gold.com.my/� http://ctk2u.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.surewin4u.com/� http://www.mikadofx.com/� http://extracapitalprogram.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.xbi.com.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 71 Family Wealth Resources (SA0310508-M) Gold investment 13/10/2015 72 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) Unlicensed activities 23/12/2015 73 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) Unlicensed activities 13/07/2012 74 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp Gold investment 13/07/2012 75 FNZ Capital Limited www.intelfx.com Forex trading 13/07/2012 76 Fortrend International Sdn Bhd ( 876619-X) Unlicensed activities 01/09/2015 77 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com Unlicensed activities 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 79 FxUnited Malaysia (myfxunited) Forex trading 10/04/2015 80 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ Forex trading 27/05/2016 81 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com Unlicensed activities 30/12/2014 82 FXZN Investment Limited Unlicensed activities 30/12/2014 83 FXZN Zenith Management Limited Unlicensed activities 30/12/2014 84 FX Primus Ltd https://trivfx.com Forex trading 23/12/2015 85 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org Forex trading 13/07/2012 86 Gan Patt Services Unlicensed activities 13/07/2012 87 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) Unlicensed activities 25/07/2014 88 GGC Aqualculture Sdn Bhd (1044976P) Unlicensed activities 23/12/2015 89 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) Gold investment 13/07/2012 90 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) Gold investment 25/02/2016 91 Global Creation Trading Unlicensed activities 13/07/2012 92 Global Golds Trading (JM0518201-W) Gold investment 25/02/2016 93 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com Unlicensed activities 27/09/2012 94 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com Forex trading 13/07/2012 https://globalwavegold.com Forex trading 12/11/2013 http://gwgfx.com 96 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my Unlicensed activities 22/07/2013 97 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) Forex trading 13/07/2012 98 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum Unlicensed activities 22/07/2013 99 Great Access Sdn Bhd (517965-X) Unlicensed activities 13/07/2012 100 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) Forex trading 02/05/2013 101 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com Unlicensed activities 27/09/2012 102 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) Gold investment 22/07/2013 103 HAFX Global Venture Sdn Bhd Forex trading 13/10/2015 104 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) Unlicensed activities 02/05/2013 105 HEA Teguh Unlicensed activities 25/09/2013 106 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) Forex trading 13/07/2012 107 HG Resources Sdn Bhd (HGR) http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com Unlicensed activities 25/02/2016 108 HiFX Asia (HiFX) Forex trading 25/02/2016 109 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com Unlicensed activities 25/02/2016 110 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) Unlicensed activities 25/07/2014 111 Holiday Express Asia Unlicensed activities 25/09/2013 112 Honest Group Ltd Unlicensed activities 13/07/2012 78 95 27/09/2012 Global Wave Gold Corporation Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) Gold investment 112 Honest Group Ltd Unlicensed activities 13/07/2012 113 Hupro International Inc Forex trading 13/10/2015 114 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) Unlicensed activities 13/07/2012 115 IGC Diamond Gold investment 13/07/2012 116 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) Gold investment 25/09/2013 117 Instaforex Forex trading 13/07/2012 118 Instagroup Resources (JM0531870-X) Forex trading 27/05/2016 119 Inter Pasicfic Soyy Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 120 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): Gold investment 13/10/2015 121 IronFX Solid Trading Forex trading 13/10/2015 122 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) Gold investment 13/07/2012 123 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com Unlicensed activities 13/07/2012 124 Jazlaan Enterprise Unlicensed activities 13/07/2012 125 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) Unlicensed activities 13/07/2012 126 JMI Global Unlicensed activities 13/07/2012 127 JTGold Gold investment 13/07/2012 128 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 129 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) Unlicensed activities 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 131 Keenan Prestige Services (002095851-P) Forex trading 25/07/2014 132 Keenan Brilliant Services (002021597-V) Forex trading 25/07/2014 133 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) Unlicensed activities 20/10/2014 134 KL FxUnited Club Forex trading 10/04/2015 135 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) Unlicensed activities 13/07/2012 136 Kudaemas www.kudaemas.com Gold investment 20/10/2014 137 Lestari2U www.lestari2u.com Unlicensed activities 13/07/2012 138 Liberty Reserve www.libertyreserve.com Forex trading 13/07/2012 139 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) Unlicensed activities 13/07/2012 140 LocalAdClick http://localadclick.net Unlicensed activities 13/07/2012 Forex trading 25/07/2014Keenan Capital Group130 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� https://globalwavegold.com/� http://futurebarrel.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� http://goldenworld.com.my/� http://www.gainfxcapital.org/� https://trivfx.com/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.libertyreserve.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://localadclick.net/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kudaemas.com/� http://www.kcgtraders.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t =548206 142 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) Gold investment 28/03/2013 143 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) Unlicensed activities 13/07/2012 144 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com Forex trading 25/09/2013 145 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) Unlicensed activities 12/11/2013 146 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) Unlicensed activities 22/07/2013 147 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) Unlicensed activities 23/12/2015 148 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com Unlicensed activities 04/04/2014 149 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com http://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my Unlicensed activities 25/02/2016 150 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) Gold investment 13/07/2012 151 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) Unlicensed activities 13/07/2012 152 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) Unlicensed activities 20/10/2014 153 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my Unlicensed activities 16/11/2015 154 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) Gold investment 14/05/2015 155 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com Unlicensed activities 14/05/2015 156 Miracle Day Trading (JR0047390-V) Unlicensed activities 01/09/2015 157 Mohamad World Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 158 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) Forex trading 13/10/2015 159 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com Unlicensed activities 27/05/2016 160 My Cameron Hills Sdn Bhd (984170M) Unlicensed activities 21/05/2015 161 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) Forex trading 28/03/2013 162 Nory Motor (TR0023237-H) Unlicensed activities 25/07/2014 163 Norry Setia Ent (TR0103958-M) Unlicensed activities 25/07/2014 164 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) Unlicensed activities 25/07/2014 165 Ocean Century International Limited Unlicensed activities 23/12/2015 166 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) Unlicensed activities 23/12/2015 167 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) Unlicensed activities 23/12/2015 168 ODFX http://www.ODFX.com Forex trading 14/05/2015 169 OLTA Capital Management Inc. Forex trading 13/07/2012 www.clubautocash.com www.1autocah.com 171 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 172 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 10/04/2015 173 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com Unlicensed activities 25/02/2016 174 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com Unlicensed activities 25/07/2014 175 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) Unlicensed activities 13/07/2012 176 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) Unlicensed activities 13/07/2012 177 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com Gold investment 04/04/2014 178 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com Unlicensed activities 30/12/2014 179 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd Unlicensed activities 30/12/2014 180 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas Gold investment 22/07/2013 181 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my Unlicensed activities 27/05/2016 182 Pok Din Consultance & Services www.pokdinempire.com Unlicensed activities 27/05/2016 Unlicensed activities 13/07/2012 Forex trading141 LocusNetwork4u.com 170 One AutoCash 14/05/2015 183 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com Unlicensed activities 27/05/2016 184 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my Forex trading 12/11/2013 185 PPC Storm http://ppcstorm.com Unlicensed activities 04/04/2014 186 Preferred Credentials Sdn Bhd Gold investment 23/01/2013 187 Premier Ventures Gold Gold investment 28/03/2013 188 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) Unlicensed activities 13/07/2012 189 Profit Web Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 190 Program 10 Bulan Forex Trading Forex trading 13/07/2012 191 Program I-Rich Unlicensed activities 13/07/2012 192 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com Forex trading 25/07/2014 193 Projek Duit 2012 Forex trading 13/07/2012 194 Provisio Multimedia Forex trading 13/07/2012 195 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) Gold investment 19/02/2014 196 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) Forex trading 25/07/2014 197 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com Forex trading 30/12/2014 198 Ram Kris Venture (0024165647-K) Unlicensed activities 23/12/2015 199 RCFX Forex trading 07/03/2016 200 RC Group Unlicensed activities 07/03/2016 201 RC Group Sdn Bhd Unlicensed activities 07/03/2016 202 Real Biz Pasif Unlicensed activities 12/11/2013 203 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co Forex trading 13/07/2012 204 Rejab Trading (TR0115248-A) Unlicensed activities 25/07/2014 205 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) Unlicensed activities 25/07/2014 206 Reza Anuar Seven Gold investment 20/10/2014 207 Retro Titan Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 208 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com Forex trading 13/07/2012 209 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) Unlicensed activities 25/07/2014 210 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) Unlicensed activities 25/07/2014 http://www.1autocah.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.maximtrader.com/� http://www.pegasusbullion.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.arawana2u.com/� http://www.perfway.com/� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://www.mgsb.org.my/� http://www.ostimint.com/� http://mx3worldwide.com/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://ppcstorm.com/� http://proinfinity.com/� http://www.worldfocus.co/� http://www.pokdinempire.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Type Date Added to Alert List 211 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) Gold investment 14/05/2015 212 RMMUDAH.COM Unlicensed activities 13/07/2012 213 RM20segera.com www.rm20segera.com Unlicensed activities 25/07/2014 214 RN Corporate Services Sdn Bhd Forex trading 19/02/2014 215 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) Unlicensed activities 13/07/2012 216 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com Gold investment 27/09/2012 217 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com Forex trading 02/05/2013 218 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) Unlicensed activities 13/07/2012 219 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) Gold investment 25/02/2016 220 Sejati Agarwood Enterprise Unlicensed activities 21/05/2014 221 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) Unlicensed activities 23/01/2013 222 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) Gold investment 27/09/2012 223 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com Unlicensed activities 13/07/2012 224 Speedline www.speedline-inc.com Forex trading 13/07/2012 225 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my Unlicensed activities 12/11/2013 226 Sri Perkasa Emas Trading Gold investment 13/07/2012 227 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) Pelaburan emas 25/07/2014 228 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) Unlicensed activities 22/07/2013 229 Steady Global Network Sdn Bhd Unlicensed activities 22/07/2013 230 Suliz Pearl Mines Unlicensed activities 13/07/2012 231 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com Unlicensed activities 10/04/2015 232 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) Unlicensed activities 22/07/2013 233 Swiss Capital Venture Gold investment 13/07/2012 234 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com Unlicensed activities 30/12/2014 235 Syarikat GECS Ltd Forex trading 13/07/2012 236 Syarikat Sri Alam Unlicensed activities 13/07/2012 237 Tabung Dana Ehsan Unlicensed activities 13/07/2012 238 Tanjung Trading ((TR0123942-W) Unlicensed activities 25/07/2014 239 Tenaga Setia Services (107239-P) Unlicensed activities 25/07/2014 240 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) Unlicensed activities 01/09/2015 241 The Gold Guarantee Gold investment 29/11/2012 242 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) Unlicensed activities 13/07/2012 243 Trillion Venture https://trivfx.com Forex trading 23/12/2015 244 Triple One Management Pte Ltd (T1FX) http://t1fx.com Forex trading 25/02/2016 245 TukarGold.net www.tukargold.net Gold investment 13/07/2012 246 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible Gold investment 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 248 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com Unlicensed activities 16/10/2012 249 United American Traders Council www.uatconline.com Forex trading 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 251 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) Forex trading 25/07/2014 252 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) Unlicensed activities 27/09/2012 253 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) Gold investment 13/07/2012 254 Virgin Gold Mining Corporation Gold investment 13/07/2012 25/07/2014Unlicensed activities 30/12/2014250 UFUNCLUB Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 247 Unlicensed activities 254 Virgin Gold Mining Corporation Gold investment 13/07/2012 255 Verger Management Services Forex trading 25/07/2014 256 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com Unlicensed activities 23/12/2015 257 Water World Marketing (CA0177161-P) Unlicensed activities 25/07/2014 258 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) Gold investment 25/09/2013 259 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) Unlicensed activities 20/10/2014 260 World Dirham Berhad (970807-X) Unlicensed activities 22/07/2013 261 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com Unlicensed activities 16/10/2012 262 XOC7 Unlicensed activities 13/07/2012 263 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 264 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com Unlicensed activities 02/05/2013 265 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my Gold investment 25/02/2016 266 Zeta Capital Management Unlicensed activities 13/07/2012 267 Zill Akasha Gemilang Enterprise Unlicensed activities 10/04/2015 268 Zness.com http://zness.com Forex trading 25/09/2013 http://www.tukargold.net/� http://www.speedline-inc.com/� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.uatconline.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.suissecoins.com/� https://trivfx.com/� http://t1fx.com/� http://www.worldshopperslink.com/� http://zness.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.wadiahtrading.com/� Sheet1

Public Notice

17 May 2016

Understanding the Investment Account: A new Islamic banking offering

https://www.bnm.gov.my/-/new-islamic-banking-offering

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/en_ia.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/cn_ia.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/01+INVESTMENT+ACC.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/tm_ia.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/bm_ia.pdf

Reading: Understanding the Investment Account: A new Islamic banking offering Share: Understanding the Investment Account: A new Islamic banking offering Release Date: 17 May 2016 Investment Account (IA) is a new banking product offered by Islamic banking institutions. It provides the opportunity for the customer to invest in and share the profits from Shariah-compliant investment activities. IA caters for a wide range of investor risk return preferences that reflect the underlying assets performance. Investors have the option of placing the funds in IA that match their risk appetite. To learn more about IA, please download these documents: Leaflet on IA [English] [Bahasa Melayu] [Mandarin] [Tamil] IA Frequently Asked Questions [PDF, 592KB] In embracing the financial technology (fintech) revolution, six Islamic banking institutions collaborated to launch the Investment Account Platform (IAP) in February 2016. IAP is the first bank-intermediated fintech platform that combines the expertise of Islamic banking institutions and efficiency of technology to channel funds from investors to viable economic ventures. Target ventures include those from small and medium-sized enterprises (SMEs) and other ventures in innovative and new growth areas. Please visit the IAP website at https://www.iaplatform.com/ to discover more about IAP. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

5 Key Features of Investment Account Unique Choice Profit sharing Risk-reward principles Bank is your Partner Exclusively offered by Islamic banks Invest in economic sector of your interest Return on investment will be shared with you as the investor Your investment is professionally managed by the Islamic banks It is not a deposit, thus not protected under Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) 1 2 3 5 4 Grow wealth and value through profit sharing A new product offering that provides you the opportunity to invest and share the profit from Shariah-compliant investment activities. Investment Account Guide to Consumer on Investment Account Key Features of Investment Account Specific features of Investment Account depends on the contract used in the offering: i. Mudharabah (profit sharing and loss bearing) ii. Musyarakah (profit and loss sharing) iii. Wakalah (agency agreement) Compare Evaluate products offered by Islamic banks as the risks depend on underlying investment activities Choose Select the type of investments that suits your financial needs and risk appetite Track Monitor progress of your Investment Account on a regular basis Wealth Creation Through Profit Sharing Interested? Several investment tips: Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berhad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* List of Islamic Banks offering Investment Account HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* * Islamic banks currently offering Investment Account Further Information? Visit your nearest Islamic banks that offer Investment Account 5 Key Features of Investment Account 1 2 3 5 4 通过利润分享 增长财富和价值 一个为您提供投资机会和符合伊斯兰教义投资活动 和利润分享的新产品。 投资帐户的主要特点 投资账户 投资帐户的消费者指南 独特 由伊斯兰银行 独家提供 选择性 投资于您感兴趣 的经济领域 银行 是您的伙伴 您的投资项目 由伊斯兰银行 专业管理 利润分享 与投资者分享 投资回报 风险报酬原则 投资账户不是存款，因此不受 马来西亚存款保险机构的保障 投资账户的具体特点取决于您所签署的合约: i. Mudharabah（利润分享和亏损承担） ii. Musyarakah（利润分享和亏损分担） iii. Wakalah（代理合约） Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berhad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* 提供投资帐户的伊斯兰银行 *目前已提供投资账户的伊斯兰银行 通过利润分享以创造财富 您感兴趣吗? 以下是几项投资建议： 比较 评估伊斯兰银行所提供的投资产品， 因为投资风险取决于潜在的投资活动 选择 选择适合您财务需求和风险偏好的投资类型 跟进 定期跟进您投资账户的进展情况 欲知更多详情？ 请亲临您邻近有提供 投资帐户的伊斯兰银行 01 INVESTMENT ACC 5 A new product offering that provides you the opportunity to invest and share the profit from Shariah-compliant investment activities. INVESTMENT ACCOUNT INVEST TO GROW RM RM RM RM RM RM RM RM RM RM RM RM RM RM KEY FEATURES ISLAMIC DEPOSITS RM RM RM KEY FEATURES investor’s interest & sustaining financial stability consumer in making well-informed decisions information disclosure & transparency requirements Ensuring fair Empowering Safeguarding INF O INVESTMENT ACCOUNT RM RM RM INVESTMENT ACCOUNT ISLAMIC BANK Customer’s need RM RM RM RM RM RM Safekeeping Customer (You) & custodian (your Islamic bank) Deposit is placed with custodian for safe keeping Custodian’s discretion • Wadiah (safekeeping) • Qard (benevolent loan) • Tawarruq (commodity sale) Contractual relationship Partnership/investment agent Investor (You) & entrepreneur (your Islamic bank) Fund is managed by Islamic banks for investment in Shariah compliant assets Profit sharing rate • Mudharabah (profit sharing) • Musyarakah (profit and loss sharing) • Wakalah (agency) DIFFERENCES Profit distributionRM RM Transaction structureRM RM Shariah contracts INVESTMENT ACCOUNT ISLAMIC DEPOSITS FAQs Frequently Asked Questions How will I know where my money will be invested? Investment Account is made transparent by Islamic banks. Not only will you know where your money is being invested, you can also monitor and track your investment performance by directly contacting your Islamic banks. Do I get to choose the type of investment risk involved? Yes, you can choose the type of risk according to your preferences based on your desired returns. Is Investment Account guaranteed by PIDM? Investment Account is a form of investment and like any other investment, it is not guaranteed by the Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). • Customers are advised to read all stipulated terms and conditions carefully before making your decision. Ask your Islamic banks to provide you with a product disclosure sheet of the Investment Account. Who offers Investment Account? Investment Account is exclusively offered by Islamic banks licensed by Bank Negara Malaysia (BNM). How is the profit of the investment distributed and managed? Profit or return on investment is based on Shariah compliant concept of profit sharing. The ratio between what is yours and the Islamic bank depends on the performance of the underlying portfolio of assets stated in the contract. Investment Account will be managed by Islamic banks and your portfolio of assets will be managed based on the stipulated terms and condition stated by Islamic banks. INVESTMENT ACCOUNT Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berhad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* LIST OF ISLAMIC BANKS CURRENTLY OFFERING INVESTMENT ACCOUNT Association of Islamic Banking Institutions Malaysia (AIBIM) Visit your nearest Islamic banks that offer Investment Account for further information. *Islamic banks currently offering Investment Account You may also contact: Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (BNMLINK) Ground Floor, D Block, Jalan Dato' Onn, 50480 Kuala Lumpur Tel : +603-2698-8044 extension 8950 / 8958 (BNMLINK general line) Contact Centre (BNMTELELINK) Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) (Overseas: +603-2174-1717) Fax : +603-2174-1515 E-mail : [email protected] i. Mudharabah ( ) ii. Musyarakah ( ) iii. Wakalah ( ) , : 5 Key Features of Investment Account , - , (PIDM) . Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berhad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* ? : , , . * , . 5 Key Features of Investment Account Unik Pilihan Perkongsian Untung Prinsip pulangan berdasarkan risiko Bank sebagai Rakan anda Ditawarkan secara eksklusif oleh bank-bank Islam Melabur dalam sektor ekonomi pilihan anda Pulangan atas pelaburan akan dikongsi dengan anda sebagai pelabur Pelaburan anda diurus secara profesional oleh bank-bank Islam Produk ini bukan deposit dan tidak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) Nikmati kesejahteraan bersama melalui perkongsian untung Penawaran produk baharu yang memberi anda peluang untuk melabur dan berkongsi untung daripada aktiviti pelaburan berlandaskan Syariah. Akaun Pelaburan Panduan kepada Pengguna mengenai Akaun Pelaburan Ciri Utama Akaun Pelaburan Ciri khusus Akaun Pelaburan bergantung pada kontrak yang dipilih dalam penawaran: i. Mudharabah (perkongsian untung dan penanggungan rugi) ii. Musyarakah (perkongsian untung dan rugi) iii. Wakalah (perwakilan) Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berjad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* Senarai bank-bank Islam yang menawarkan Akaun * Bank-bank Islam yang menawarkan Akaun Pelaburan pada masa ini HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* Pilih Banding Jana Pulangan Melalui Perkongsian Untung Anda Berminat? Ikuti panduan pelaburan berikut: Maklumat lanjut? Kunjungi bank-bank Islam berhampiran yang menawarkan Akaun Pelaburan Pantau Sentiasa pantau prestasi Akaun Pelaburan anda Pilih jenis pelaburan yang sesuai dengan keperluan kewangan dan tahap risiko anda Bandingkan produk yang ditawarkan oleh bank-bank Islam kerana risiko bergantung pada aktiviti pelaburan yang dijalankan

Public Notice

13 May 2016

Subject to Assist Investigation

https://www.bnm.gov.my/-/to-assist-investigation-13052016

Reading: Subject to Assist Investigation Share: Subject to Assist Investigation Release Date: 13 May 2016 Bank Negara Malaysia is looking for the following individual to assist investigation under the Money Services Business Act 2011:-   Name:                  Kelvin Ko Zhong Wei Passport No.:      941107-01-6067 Age:                      22 years old Nationality:         Malaysia Last Address:     No. 72, Jalan Besar, Sungai Rengit, 81620 Pengerang, Johor Members of the public who have any information on the whereabouts of the above individual may contact Bank Negara Malaysia at 03-26988044 Ext. 8554/8023 or lodge a report at the nearest police station. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

11 May 2016

RINGGIT Newsletter (March 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-march-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed71+Mar+2016+v5.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (March 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (March 2016 issue) is now available for download Release Date: 11 May 2016 The highlight for this month is Perbankan ISLAM Other topics of interest include : Jimat Dengan Belian Secara Berhemat Membina Lebihan Wang 8 Perkara Anda Perlu Tahu Sebelum Membeli Insurans Hayat / Takaful Keluarga Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil SDRS RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -March/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Perbankan ISLAM R A K A N K E W A N G A N A N D A Jimat dengan belian secara berhemat Membina lebihan wang 8 Perkara yang anda perlu tahu sebelum membeli insurans hayat / takaful keluarga E D I S I M A R 2 0 1 6 C O N T O H 2 | RINGGIT Perbankan Is lam ia lah perbankan yang berlandaskan undang-undang Islam (Syariah). Antara prinsip-prinsip asas yang mendukungi perbankan Islam ialah perkongsian risiko antara pihak- pihak yang berurus niaga, jaminan keadilan untuk semua dan urus niaga berdasarkan aktiviti perniagaan sebenar. Prinsip-prinsip ini disokong oleh nilai-nilai teras perbankan Islam yang menggalakkan aktiviti yang memupuk keusahawanan dan perdagangan yang membawa manfaat kepada pembangunan kemasyarakatan. Sebarang kegiatan yang melibatkan unsur-unsur faedah (riba), perjudian (maisir) dan urus niaga spekulatif (gharar) adalah dilarang sama sekali. Industri perbankan Islam di Malaysia telah wujud lebih daripada 30 tahun, dan kini terus berkembang pesat. Pada masa ini, Malaysia mempunyai 16 buah bank Islam1 yang beroperasi sepenuhnya dalam memenuhi permintaan masyarakat. Prinsip Pematuhan Syariah Aspek paling penting yang perlu diberi keutamaan dalam perbankan Islam ialah aspek pematuhan Syariah. Semua bank Islam dikehendaki menubuhkan Jawatankuasa Syariah bagi menasihati institusi tersebut berkenaan hal ehwal dan urusan yang berkaitan dengan Syariah. Hal ini bagi memastikan persekitaran operasi perniagaan bagi sesebuah bank Islam adalah sentiasa selari dan menepati kehendak Syariah. Di peringkat kebangsaan pula, Majlis Penasihat Syariah (MPS), iaitu badan Syariah tertinggi yang ditubuhkan di Bank Negara Malaysia, berperanan untuk memastikan keseragaman dalam pendapat dan amalan yang dilaksanakan oleh semua bank Islam. Sebagai badan yang menjadi tempat rujukan dan penasihat kepada Bank Negara Malaysia berkenaan perkara Syariah, MPS juga bertanggungjawab dalam pengesahan semua produk baru yang dirujuk kepadanya bagi memastikan kepatuhan produk-produk tersebut dengan prinsip Syariah. Bank Negara Malaysia akan mengeluarkan 14 garis panduan kontrak-kontrak Syariah yang diguna pakai dalam perbankan Islam. Ini bertujuan untuk mentakrifkan ciri penting prinsip asas Syariah yang diguna pakai oleh bank-bank Islam, di samping untuk terus memperkukuh dan keyakinan orang ramai terhadap urus niaga kewangan Islam. 1 Ini merujuk kepada bank-bank Islam komersial Perbankan Islam “Prinsip-prinsip ini disokong oleh nilai-nilai teras perbankan Islam yang menggalakkan aktiviti yang memupuk keusahawanan dan perdagangan...” FEBRUARI 2016 | 3 Konsep Syariah yang utama dalam perbankan Islam 1. Murabahah: Kontrak jual beli yang melibatkan harga kos aset dan kadar keuntungan dinyatakan dengan jelas kepada pembeli. 2. Istisna’: Kontrak jual beli secara tempahan bagi sesuatu produk dengan spesifikasi tertentu dan dengan kaedah penyerahan dan pembayaran tertentu (sama ada tunai atau bertangguh). 3. Ijarah: Kontrak sewaan yang melibatkan faedah / manfaat daripada sesuatu aset dengan bayaran tertentu dalam tempoh yang dipersetujui. 4. Musyarakah: Kontrak perkongsian yang melibatkan persetujuan bersama oleh rakan niaga untuk berkongsi sebarang keuntungan atau kerugian yang terhasil. 5. Mudarabah: Kontrak perkongsian yang melibatkan persetujuan antara pelabur dan pengurus dana untuk berkongsi untung dengan nisbah perkongsian yang tertentu. Manakala kerugian akan ditanggung sepenuhnya oleh pihak pelabur. 6. Wakalah: Kontrak yang melibatkan perlantikan wakil / ejen untuk melaksanakan sesuatu urus niaga, dan sebagai balasan, wakil akan menerima upah bagi perkhidmatan tersebut. 7. Wadiah: Kontrak yang melibatkan menyimpan sesuatu barang atau harta sebagai amanah. 8. Kafalah: Kontrak yang melibatkan sebarang bentuk jaminan yang diberikan oleh pemberi / penanggung jaminan kepada pihak ketiga atas kewajipan yang harus ditunaikan pihak yang ditanggung / dijamin. 9. Tawarruq: Konsep ini melibatkan pembelian sesuatu barang dengan harga tangguh, kemudian menjualnya kepada pihak ketiga bagi memperoleh wang tunai. 10. Hibah: Pemberian hadiah secara sukarela sebagai balasan kepada manfaat yang diterima. 11. Qard: Kontrak yang melibatkan pemberian harta kepada pihak yang memanfaatkan harta tersebut dan dikembalikan gantian yang sama jenis dengannya. 12. Wa’d: Konsep yang melibatkan janji untuk melaksanakan sesuatu. 13. Rahnu: Kontrak yang melibatkan gadaian aset yang bermaksud pinjaman wang dengan menyerahkan barang sebagai cagaran untuk tempoh tertentu. 14. Bai’ Al-Sarf: Kontrak yang melibatkan jual beli mata wang dengan mata wang sama ada sama jenis atau berlainan jenis. Sumber: Bank Negara Malaysia Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT Pernahkan anda terfikir, jika pasar raya bersaing sesama sendiri dengan menawarkan diskaun bagi produk mereka, bagaimanakah pasar raya ini boleh menjana keuntungan? Hakikatnya, keuntungan boleh diperoleh daripada penjualan barangan yang anda tidak rancang untuk membelinya, tetapi anda terperangkap untuk membelinya apabila berada di pasar raya tersebut. Berikut adalah tip untuk anda membuat belian secara berhemat:- a) Susun atur produk Apabila anda tiba di pasar raya, sebelum anda melangkah ke pintu utama, anda sudah tercium bau yang harum, sehingga boleh membangkitkan selera anda. Bau tersebut menarik perhatian anda untuk membeli, ditambah pula ketika itu perut anda sedang lapar. Pada pintu masuk pasar raya dipaparkan senarai barangan yang diberikan potongan harga, yang digantung pada papan tanda yang besar. Ini juga dapat menarik perhatian anda. Lazimnya, barangan keperluan asas, seperti beras, susu, gula, telur diletakkan pada sudut di hujung pasar raya. Sebelum anda sampai ke rak barangan tersebut, anda akan mengambil barangan yang tidak anda rancang untuk membelinya. Sebagai pengguna bijak, anda perlu menyediakan senarai belian barangan dan mendisiplinkan diri untuk mematuhi senarai tersebut. b) Barangan berjenama diletakkan pada paras mata Anda tentu sering melihat pelbagai iklan produk dipaparkan dalam media elektronik. Apabila anda ke pasar raya, produk tersebut biasanya diletakkan pada paras mata di rak. Kedudukan barangan yang dipamerkan pada rak amat penting. Jenama lebih mahal juga biasanya diletakkan paras mata agar menambah peluang anda mengambilnya, terutama jika anda berada dalam keadaan tergesa-gesa. Sebagai pengguna yang bijak, anda perlu dapat menilai kualiti dan membuat perbandingan harga terhadap produk yang anda ingin beli. Jimat Dengan Belian Secara Berhemat FEBRUARI 2016 | 5 e) Troli dan membawa anak bersama-sama Sekiranya anda membeli belah bersama anak-anak, anda tentu tidak dapat berjimat dan berdisiplin dengan senarai barangan anda. Penggunaan troli juga boleh mendorong anda membeli dengan banyak. Sebagai pengguna bijak, sebaiknya anda tidak membawa anak-anak bersama ketika membeli belah. Anda juga digalakkan menggunakan bakul ketika membeli. f) Belian di kaunter Tanpa anda sedari, ketika beratur untuk membuat bayaran di kaunter, anda akan terdorong untuk mengambil produk yang dipamerkan di kaunter. Sebagai pengguna bijak, anda perlu menghindari pembelian secara spontan. Sebaiknya anda perlu merancang pembelian anda. Sumber: FOMCA c) Diskaun belian dengan belian Diskaun belian dengan belian ini dikenali sebagai belian bersyarat, iaitu untuk membeli barangan yang diberikan diskaun, anda perlu membeli barangan tertentu. Contohnya, untuk membeli sabun basuh dengan harga murah, anda perlu berbelanja sekurang-kurangnya RM60. Sebagai pengguna bijak, anda perlu membuat belian terhadap barangan yang anda benar-benar perlu dan berbaloi dengan perbelanjaan anda. d) Produk terhad Adakah anda pernah ditawarkan dengan produk yang dihadkan pembeliannya atau barangan tersebut kehabisan stok? Apabila anda pergi ke pasar raya untuk membeli sesuatu barangan tertentu, secara tidak langsung anda turut akan membeli barangan lain yang dijual di pasar raya tersebut. (Bukan hanya untuk membeli barangan yang terhad itu sahaja). Sebagai pengguna, anda perlu membuat keputusan yang bijak sebelum membeli. “Sebagai pengguna, anda perlu membuat belian terhadap barangan yang anda benar-benar perlu ...” “ ... sebaiknya anda tidak membawa anak-anak bersama ketika membeli belah.” 6 | RINGGIT Membina Lebihan Wang Bagaimana anda ingin membina lebihan wang? Di manakah anda ingin bermula? Apakah aset dan liabiliti anda? Bagaimana anda hendak membuat kunci kira-kira dan penyata pendapatan? Inilah beberapa persoalan yang akan anda pelajari dalam artikel ini. Berikut adalah beberapa kajian kes yang menunjukkan tentang bagaimana mengurus kewangan. Aziz dan Lisa Aziz dan Lisa merupakan pasangan bahagia. Mereka mempunyai sepasang anak lelaki dan perempuan yang masih kecil. Aziz membuka sebuah klinik pergigian dan isterinya pula Lisa, seorang juruteknik audio. Selepas ditolak cukai, pendapatan bersih mereka berdua ialah RM7,200. Mereka menyewa sebuah rumah teres di pinggir bandar Kuala Lumpur. Mereka juga memiliki dua buah kereta yang bayaran ansuran sebulan sebanyak RM1,780. Sewa rumah mereka ialah RM1,200 sebulan. Makanan, pakaian, utiliti, pengangkutan, perbelanjaan anak-anak, pembantu rumah dan perbelanjaan sampingan lain ialah sebanyak RM2,590. Selepas ditolak dengan perbelanjaan sara hidup, hutang dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), mereka mempunyai lebihan pendapatan bulanan selepas cukai sebanyak RM1,630. Aziz tidak terfikir untuk melabur. Beliau menganggap bahawa klinik pergigiannya akan berkembang dan mampu menampung keperluan masa hadapan mereka. Sebaliknya Lisa, yang terdedah kepada program berita kewangan, ingin mencuba untuk melabur dalam unit amanah. Impian mereka ialah membeli sebuah rumah, dan mempunyai sejumlah wang yang mencukupi untuk mengembangkan perniagaan, pendidikan anak-anak, dan keselesaan waktu bersara nanti. Setakat ini, mereka tidak mempunyai perancangan kewangan yang jelas untuk mencapai objektif mereka. Kumar Kumar, 26 tahun, masih bujang, seorang pengatur cara komputer yang seluruh hidupnya berkisar sekitar internet. Beliau mereka cipta tapak laman sesawang dan membuat pengaturcaraan untuk pelanggannya. Perniagaannya semakin berkembang, maka semakin bertambah pendapatannya. Beliau seorang yang berjimat cermat dan tinggal dengan ibu bapanya. Beliau menyimpan sebahagian besar pendapatannya dalam simpanan tetap dan akaun simpanan. Beliau membeli kereta terpakai yang dibuat bayaran penuh. Sebagai ahli perniagaan, dia tidak menyertai skim KWSP. C O N T O H C O N T O H FEBRUARI 2016 | 7 Berdasarkan nasihat daripada kawan, dia mengeluarkan sedikit wang simpanannya untuk membeli beberapa saham. Tidak lama selepas dia membeli saham-saham itu, pasaran saham jatuh. Dengan kejatuhan itu, sebahagian besar pegangan sahamnya lesap begitu sahaja. Selepas mengalami pengalaman yang pahit ini, Kumar berazam untuk menyimpan wangnya dalam akaun simpanan yang lebih selamat. Beliau tahu faedah daripada simpanannya kurang daripada inflasi, tetapi sekurang-kurangnya lebih selamat. Kumar ingin berpindah daripada rumah ibu bapanya, Beliau ingin berkahwin, berkeluarga, dan mengembangkan perniagaannya. Beliau tahu bahawa beliau perlu mengumpulkan lebih banyak modal, berbanding dengan modal yang beliau sedia ada, tetapi tidak tahu apa yang hendak dilakukan. Adakah kisah kewangan yang dinyatakan di atas biasa anda dengar? Kisah kewangan setiap orang berlainan, namun ada persamaan. Sesetengah orang berjimat cermat dan mempunyai perancangan kewangan. Sementara bagi yang lain pula, mereka gagal untuk merancang belanjawan masa hadapan dan percaya bahawa wang hanya untuk dibelanjakan. Dalam masa yang sama, terdapat juga golongan yang berada di tengah-tengah. Mengapa Aziz, Lisa dan Kumar, termasuk anda juga, perlu melabur? • Mempunyai wang untuk masa kecemasan yang tidak terduga. • Boleh mengambil kesempatan apabila muncul peluang perniagaan. • Mampu memberi pendidikan terbaik kepada anak- anak. • Sebagai tambahan kepada caruman KWSP dan dana saraan. Ini merupakan antara keperluan biasa yang anda boleh peroleh dengan mendisiplinkan diri dan berhati-hati dalam merancang pelaburan Tanggapan salah mengenai pelaburan • Untuk menjadi pelabur berjaya, ia memerlukan banyak masa, pengetahuan khusus dan wang. Hakikat pelaburan Hal ini bergantung kepada perspektif anda. Berapa banyak masa yang anda gunakan untuk menonton televisyen setiap hari? Jika anda menghabiskan selama dua jam sehari - bermakna 14 jam seminggu. Takkan anda tidak boleh berenggang dengan televisyen selama satu atau dua jam seminggu untuk membaca dan mendapatkan maklumat berguna yang boleh membantu menjamin masa hadapan anda? Tentu anda boleh menggunakan masa sejam lagi untuk membuat dan mengawasi perancangan kewangan, kan! Bagaimana hendak mula? Apakah langkah pertama anda menjadi pelabur? Langkah pertama ialah membuat profil kewangan yang mempunyai dua bahagian, iaitu kunci kira-kira dan penyata pendapatan. Kunci kira-kira mengukur keseluruhan kedudukan kewangan anda - aset ditolak liabiliti, manakala penyata pendapatan memberi gambaran purata perbelanjaan bulanan. Kedua-duanya merupakan alat penting untuk membantu mengawal masa hadapan kewangan anda. Mari lihat kunci kira-kira dan penyata pendapatan bulanan Aziz dan Lisa di muka sebelah dan buat perbandingan dengan diri anda. Latihan Sila cetak kunci kira-kira ini dan isikan tempat kosong untuk mengetahui nilai bersih anda. Bergantung kepada kedudukan kewangan anda, mungkin anda perlu menambah lebih banyak tempat kosong. Kemudian, kira penyata pendapatan bulanan anda. Mudah sahaja! Ini merupakan langkah pertama untuk menjadi pelabur berdisiplin. Langkah kedua ialah belajar daripada kunci kira- kira dan penyata pendapatan yang telah anda buat. Kemudian anda akan mengetahui kepentingan kunci kira-kira dan penyata pendapatan. Apa yang Aziz dan Lisa boleh pelajari? Aziz dan Lisa mungkin berhasrat untuk menggunakan sebahagian daripada simpanan mereka bagi membeli sebuah rumah kecil. Dengan cara ini, mereka membina ekuiti. Membayar sewa rumah hanya membina ekuiti untuk pemilik rumah. Mereka mungkin juga boleh mempertimbangkan untuk menjual salah satu daripada kereta mereka dan mencari pengangkutan alternatif. Ini mungkin nampak sukar, tetapi kadang kala anda perlu berkorban membina lebihan pendapatan untuk tujuan pelaburan. Aziz dan Lisa harus cermat menggunakan 8 | RINGGIT Gunakan kunci kira-kira dan penyata kewangan anda untuk mengenal pasti bahagian yang boleh dijimatkan. Cari cara untuk mengurangkan kadar faedah tinggi hutang ansuran. Jangan biarkan prinsipal pengkompaunan membebankan anda. Ujian Ringkas 1. Bagaimana kunci kira-kira anda berbanding dengan Aziz dan Lisa? Adakah terdapat lebihan atau defisit? Kunci kira-kira Aziz dan Lisa menunjukkan nilai bersih RM68,520. Mereka mempunyai lebihan pendapatan bulanan sebanyak RM1,630. Jika jumlah ini dilaburkan secara bijak, mereka sepatutnya boleh mencapai matlamat kewangan mereka. Tidak mengira berapa kecil lebihan pendapatan anda, perkara penting ialah mempunyai lebihan pendapatan. 2. Apa yang ditunjukkan oleh kunci kira-kira anda? Ia akan menunjukkan kepada anda, liabiliti yang boleh dikurangkan, seperti hutang kad kredit dan aset, tunai dalam akaun simpanan, yang mungkin kurang memberi untung. 3. Jika Kumar ingin membina kunci kira-kira, apa yang akan diperolehnya? Kebanyakan daripada asetnya dalam bentuk tunai, dan kurang memberi keuntungan. Faedah dalam simpanan tetap atau akaun simpanan akan susut disebabkan inflasi. 4. Apakah tiga salah anggapan biasa tentang pelaburan? Untuk menjadi pelabur yang berjaya, ia memerlukan banyak masa, pengetahuan khusus dan wang. Ulasan Dalam pelajaran ini, anda belajar bagaimana hendak membina kunci kira-kira dan penyata pendapatan anda. Pengajaran daripada latihan ini ialah: • Anda kini mempunyai titik permulaan untuk mencapai objektif pelaburan anda. Anda tahu tahap pencapaian anda. • Anda boleh mengenal pasti bahagian mana boleh dijimatkan. • Anda telah belajar bahawa anda tidak memerlukan pengetahuan khusus dan modal yang besar untuk menjadi pelabur yang untung. Sumber: www.investsmartsc.com.my Kunci Kira-kira Aziz dan Lisa Anda 31 Januari 2016 Aset (RM) (RM) (RM) Jangka Pendek • Tunai 2,000 • Akaun Semasa 1,900 • Akaun Simpanan 4,400 Jangka Panjang • Kereta 65,000 • Rumah 0 • Barangan Rumah 6,500 • Unit Amanah 0 • Ekuiti / Harta tanah 0 • Simpanan KWSP 25,800 Jumlah Aset 105,600 Liabiliti Jangka Pendek • Kad Kredit 300 • Hutang Ansuran 1,780 Jangka Panjang • Pinjaman Kereta 35,000 • Pinjaman Perumahan 0 Jumlah Liabiliti 37,080 NILAI BERSIH / (DEFISIT) 68,520 Penyata Pendapatan Bulanan Aziz & Lisa (RM) Jumlah Pendapatan Bersih 7,200 Keperluan • Sewa 1,200 • Gadai Janji Rumah 0 • Gas / Air / Elektrik 150 • Telefon 120 • Makanan 1,100 • Insuran Perubatan 70 • Pengangkutan 250 • Pembantu rumah 400 • Perbelanjaan sampingan 200 • Ansuran kereta 1,780 • Ansuran lain 0 Kad Kredit 300 Jumlah Perbelanjaan 5,570 LEBIHAN / (DEFISIT) 1,630 kad kredit mereka dan membayar hutang kad kredit pada setiap akhir bulan untuk mengelak caj kadar faedah yang tinggi. Kad kredit memang memudahkan urusan, tetapi kadar faedah tinggi yang dikenakan, akan menyusutkan lebihan pendapatan anda. FEBRUARI 2016 | 9 Ruangan Bersama NCCC 8 Perkara Anda Perlu Tahu Sebelum Membeli Insurans Hayat / Takaful Keluarga Artikel kali ini akan menumpukan perhatian anda tentang cara untuk memilih insurans hayat / takaful keluarga yang sesuai untuk diri anda. Hal ini juga dapat memberi anda panduan agar anda tidak mengambil terlebih polisi atau membeli polisi yang tidak berkaitan atau membayar lebih daripada yang anda perlukan. 1. Periksa kesahihan ejen insurans dan keperluan insurans / takaful anda Sebelum membuat keputusan membeli insurans / takaful, anda perlu memastikan ejen tersebut berdaftar dengan syarikat insurans / pengendali takaful yang berkenaan. Berbincang dengan ejen insurans / takaful agar ejen tersebut boleh membantu anda menilai keperluan insurans / takaful anda dan memberikan anda maklumat mengenai polisi-polisi yang ditawarkan. 2. Kepentingan pendedahan maklumat diri anda Anda mestilah memberikan semua fakta dalam borang permohonan anda sepenuhnya, dan secara jujur terutamanya maklumat tentang tahap kesihatan anda dan sejarah perubatan anda yang lepas. Sekiranya ejen anda mengisikan borang permohonan untuk anda, baca dan fahamilah keperluan dalam borang tersebut dengan teliti sebelum anda menandatangani borang berkenaan. Jika tidak, polisi insurans hayat / takaful keluarga anda mungkin boleh terbatal 3. Tentukan berapa banyak perlindungan yang diperlukan Sekiranya anda sebagai ketua keluarga, keperluan anda untuk mengambil insurans / takaful sangat penting. Musibah tidak dijangka dan boleh menimbulkan masalah kewangan kepada tanggungan anda, seperti isteri dan anak-anak yang masih kecil. Persoalannya, berapa banyak perlindungan yang anda perlukan? Anda perlu membuat keputusan berdasarkan pendapatan dan kemampuan anda untuk membayar. Pastikan juga insurans hayat / takaful keluarga yang dibeli mencukupi untuk menampung beban kewangan sekiranya berlaku kematian yang tidak dijangka atau sebelum waktunya. 4. Menilai polisi semasa insurans hayat / takaful keluarga anda Jika anda sudah mempunyai polisi insurans hayat / takaful keluarga, sebaiknya jangan membatalkannya sehingga anda menerima polisi yang baru. Anda mempunyai tempoh minimum untuk mengkaji semula polisi baru anda. Setiap kali anda memperbaharui polisi insurans/ takaful, premium / sumbangan yang akan dicaj mungkin lebih tinggi. Anda boleh bertanya tentang kesan pada premium / sumbangan jika anda terus memperbaharui polisi. Tanyakan juga, adakah anda akan kehilangan hak untuk memperbaharui polisi pada umur tertentu. Hal ini adalah untuk mengetahui apa yang akan terjadi sekiranya anda perlu menukar polisi. Buatlah keputusan yang terbaik. Anda tidak semestinya perlu membatalkan polisi semasa. Anda mungkin perlu menukar polisi bagi mendapatkan perlindungan dan faedah yang lebih sesuai untuk diri anda dan keluarga. 10 | RINGGIT 5. Bandingkan pelbagai jenis polisi insurans / takaful Sebelum anda membeli polisi, anda perlu membuat perbandingan polisi-polisi yang boleh memberi perlindungan terbaik mengikut bajet anda. Anda boleh mendapatkan maklumat daripada ejen yang berbeza, buat keputusan kenapa anda perlu memilih polisi mereka dan bukan yang lain. Dengan cara ini, anda belajar meneliti pelbagai jenis polisi insurans / takaful. 6. Pastikan anda mampu membayar bayaran premium / sumbangan Sebelum membeli polisi insurans hayat / takaful keluarga, pastikan bahawa anda boleh membayar premium / sumbangan yang dibeli. Berikut adalah peruntukan penting dalam polisi insurans hayat / takaful keluarga:- a) Insurans Hayat Bagi bayaran premium bulanan, tempoh tangguh selepas tamat tarikh bayaran premium ialah 15 hari. Bagi bayaran premium secara setengah-tahunan atau tahunan, tempoh tangguhnya ialah 30 hari. Sekiranya premium / sumbangan masih tidak dibayar pada tempoh tangguh, polisi anda akan luput atau akan tertakluk kepada polisi berbayar kurang atau pinjaman premium automatik. Berbayar terkurang – Anda boleh berhenti membayar premium seterusnya selepas polisi anda mempunyai nilai tunai. Polisi itu akan terus berkuat kuasa tetapi nilai diinsuranskannya akan dikurangkan. Pinjaman premium automatik – Sekiranya premium tidak dibayar pada tempoh tangguh, dan dengan syarat bahawa polisi anda mempunyai nilai tunai yang mencukupi, sesetengah syarikat insurans akan secara automatik memberikan pinjaman untuk pembayaran premium yang tertunggak. Faedah akan dikenakan ke atas amaun pinjaman premium yang tertunggak. Pinjaman premium automatik akan mengurangkan nilai tunai polisi anda. b) Takaful Keluarga Tempoh tangguh – anda dibenarkan tempoh tangguh selama 30 hari untuk menjelaskan bayaran ansurans caruman takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh tangguh, ansurans caruman takaful yang belum jelaskan akan ditolak daripada jumlah manfaat takaful anda. 7. Dapatkan bantuan ejen insurans / takaful untuk menilai polisi masa hadapan anda Anda perlu mendapatkan bantuan ejen untuk mengenal pasti dan menilai polisi anda pada masa hadapan. Contohnya, perkembangan nilai polisi tunai, secara bulanan, tahunan dan pada masa-masa akan datang. Polisi-polisi insurans / takaful mempunyai nilai tunai yang agak stabil sepanjang tahun. Tanya kepada ejen anda untuk paparan tahun ke tahun tentang nilai dan manfaat polisi anda. Sebagai pelanggan, anda berhak bertanya tentang perkara- perkara seperti berikut:- • Adakah premium atau faedah yang diperoleh berbeza dari tahun ke tahun? • Berapa banyak faedah yang terkumpul di dalam polisi ini? • Apakah sebahagian daripada premium / sumbangan atau manfaat yang tidak dijamin? Semua persoalan di atas dinyatakan dalam polisi anda. Anda boleh bertanya kepada ejen untuk membantu anda memahami perkara yang tidak jelas. 8. Menyemak polisi insurans hayat / takaful keluarga anda setiap tahun Bagaimana inflasi akan memberi kesan kepada keperluan masa hadapan anda? Adakah anda memerlukan lebih insurans / takaful apabila saiz keluarga anda meningkat? Anda perlu mengkaji semula polisi dengan ejen anda setiap tahun untuk mengikut perkembangan dengan perubahan dalam pendapatan dan keperluan anda. Akhir sekali, berhati-hati apabila membeli insurans / takaful daripada ejen-ejen yang tidak diiktiraf atau ejen tidak berlesen. Pastikan premium / sumbangan dibayar kepada syarikat insurans / pengendali takaful. Pastikan cek atau kiriman wang yang perlu dibayar kepada syarikat insurans / pengendali takaful dan bukan kepada ejen insurans. Dapatkan resit selepas membuat pembayaran sebagai bukti pembayaran. Syarikat- syarikat insurans / pengendali takaful berlesen boleh diperoleh di laman sesawang Bank Negara Malaysia. Sekiranya anda memerlukan maklumat lebih lanjut, anda boleh menghubungi Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) di talian 03-2691 6168 dan Persatuan Takaful Malaysia di talian 03-2031 8160. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) ‘xi :_L.A AA ‘L L; 14.1 mi Pamiyalleaaiamw I;=>i mlijalmlalml K<e)c)i||| Senario 1 S D R S ° Peminjam menghadapi masalah aliran tunai hi “ Q perniagaan. MENYEDIAKAN '31 ’ Bantuan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) berdaya maju yang menghadapi masalah 3. pembayaran pembiayaan perniagaan dengan 6\ lnstitusi kewangan melalui proses penyusunan atau penjadualan semula pembiayaan perniagaan tersebut. ° Mengalami kesukaran untuk memenuhi obligasi kewangan dengan pihak bank. ° Perbincangan dengan pihak bank untuk memulihkan semula pembiayaan sedia ada gagal mencapai jalan penyelesaian. LEF- V9 Menyokong PKS berdaya maju yang menghadapi masalah kewangan Senario 2 . Syarikat berjaya mendapat kontrak atau projek 5 daripada Kerajaan/agensi atau syarikat swasta/awam 4 P9"YU5U"a"/ ‘I. yang bereputasi balk. . Memerlukan modal kerja tambahan. . Permohonan kemudahan pembiayaan telah ditolak oleh lnstitusi kewangan kerana syarikat mempunyai masalah pembiayaan tertunggak sedia ada. \ penjadualan semula > Pembiayaan baharu (jika perlu) - Perlu memulihkan semula perniagaan dan membayar - Menstabilkan aliran tunai perniagaan. bank pembiayaan - Menyediakan ruang kepada PKS untuk melaksanakan pelan pemulihan perniagaan. Siapakah yang Layak Memohon? Proses Permohonan 1' Syarikat mink Warganegara Malaysia 1. Hantarkan borang permohonan SDRS yang Iengkap kepada Syarikatmilik (Sek”““”9'k“’a”9“Va 51 A '°e9a”9a“ Saham) IKP atau BNMLINK / Pejabat Wilayah BNM / Cawangan Ma.a,,sia dalam semua sektor. 2. Sekretariat SDRS BNM akan menghubungi pemohon 51% ‘ 2. Memenuhi kriteria definisi PKS: ~/D, ° Jumlah pekerja sepenuh masa tidak melebihi 3_ penilaian permohonan oleh mp 200 orang; atau I ° Nilai jualan tahunan tidak melebihi RMSO juta. _ I Jika permohonan Jika permohonan 3- PKS berdava ma!” W9 m9“9ha0'aF>' masalah diluluskan oleh IKP ditolak oleh IKP kewangan berikutan pembiayaan daripada lnstitusi kewangan. \ } ‘ Jualan tahunan s RM50 iuta JJ 4- Pemblayaafi berkaltafi dengarl Pemlagaafl IKP dan peminjam akan Sekretariat SDRS BNM akan ‘J Sahala melaksanakan terma pinjaman membuat penilaian bebas yang baharu ke atas permohonan 5. Perniagaan masih beroperasi. Bagaimana Untuk Memohon? lnstitusi Kewangan Peserta (IKP) Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) di bawah SDRS adalah PERCUMA A 0 Export—|mport Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) - Bank Simpanan Nasional (BSN) Borang permohonan SDRS boleh diperoleh dari: ' Semua bank perdagangafi ' lnstitusi Kewangan Peserta (IKP) “ : Eggffizflgézlslrg Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) ° BNMLINK P ' b tW'| hBNM C . _ Laman Ses/aV\(/9E;":11gaWVv\;\/fisynzieinfo-Ct)/m-Ex/angan K; * 0 Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) Perkhidmatan yang ditawarkan / Layari SMEinfo portal Hubungi BNMTELELINK Faksimili: 03-2174 1515 atau CENTRAL BANK OF MALAYSIA Q http://www.smeinfo.com.my \. 1—300—88-5465 E-melr bnmte|e|inl<@bnm.90v-my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Bertindak awal untuk memulihkan perniagaan Menjyediakan bantuan kepada perusahagn kecll dan sederhana (PKS) berdaya magu yang_menghadapI_ masalah pemtfayrflrari _ _ pemblayaan pernlagaan dengan Instltusl kewaggaiw melaluilproseg penyusunanbatau _ penja ua an semu a pem iayaan terse ut. Kecll (SDRS) . . Perkhldmatan yang dltawarkan di bawah SDRS adalah PERCUMA Sedia membantu PKS untuk terus berdaya maiu maklumat Q http://www.smeinfo.com.my laniut *- 1—3DD—88—5455 Faksimili: 0321741515 E—mel: bnmteLeLin|<@bnm.gov.m\/ untuk Hubungi BNMTELELINK La\/ari S!V\Einfo portat

Public Notice

06 Apr 2016

RINGGIT Newsletter (February 2016 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-february-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed70+Feb+2016+v3.pdf

Realiti tentang INFLASI di Malaysia R A K A N K E W A N G A N A N D A Inilah Masanya untuk Golongan Muda Pilihan Pinjaman Perumahan: Fleksi vs Bukan Fleksi Soalan Lazim Insurans Motor E D I S I F E B 2 0 1 6 2 | RINGGIT Realiti Tentang Inflasi di Malaysia Perkara pertama yang terlintas dalam minda apabila memperkatakan tentang inflasi adalah kenaikan harga barangan keperluan asas pada hari ini. Namun, sejauh manakah pemahaman anda tentang inflasi dan bagaimana ia memberi kesan ke atas kuasa membeli rakyat? Apakah itu inflasi? Menurut Kamus Online Cambridge, definisi inflasi ialah ‘peningkatan harga yang berterusan secara umum’. Kadar inflasi pula ialah ukuran bagi kadar peningkatan harga dalam bentuk peratusan. Sebagai contoh, kadar inflasi pada tahap 2.5% (berdasarkan Indeks Harga Pengguna Kebangsaan) membawa maksud bahawa perbelanjaan purata individu atas barangan utama dan perkhidmatan telah meningkat pada kadar 2.5% sepanjang tempoh setahun. Inflasi di rumah Bagaimanakah inflasi boleh memberi kesan kepada rakyat Malaysia? Mengikut Trading Economics (data sehingga 19 Ogos 2015), kadar inflasi di Malaysia pada bulan Julai 2015 adalah 3.3%, iaitu peningkatan dari 0.9% pada Mac 2015, selepas Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST) dilaksanakan pada 1 April 2015 yang lalu. Ini bermakna, kadar peningkatan harga berlaku dengan pantas berbanding sebelum GST. Walau bagaimanapun, demi membendung kesan negatif inflasi, Kerajaan telah menyenaraikan beberapa barangan asas utama ke dalam senarai barangan kawalan. Hal ini bagi mengekalkan kemampuan rakyat untuk memiliki barangan tersebut, di samping mengelakkan penipuan harga semasa, kekurangan bekalan barangan serta melambatkan pergerakan inflasi. Bagaimana pula dengan kuasa membeli? Secara semula jadi, kuasa membeli akan merosot disebabkan inflasi. Dengan harga yang semakin meningkat, adalah mustahil untuk mempunyai kuasa pembelian barangan dan perkhidmatan yang sama seperti sebelumnya. Contoh: Roti canai yang dijual pada harga RM0.70 sekeping pada 5 tahun lepas kini dijual pada harga RM1.20 sekeping di kebanyakan kedai makan. Kejatuhan nilai mata wang negara turut mengundang kenaikan inflasi. Barangan import akan bertambah mahal. Para pengeluar akan mengambil kesempatan memindahkan kos komponen yang diimport, termasuk kos bahan mentah, kepada negara pengguna. Hal ini juga akan mengakibatkan kenaikan harga barang terhadap pendapatan isi rumah dan penurunan nilai gaji. Sumber: Jabatan Perangkaan Malaysia Sumber: Jabatan Perangkaan Malaysia Kadar Inflasi (%) di Malaysia (2010 - 2015) Kadar Inflasi (%) di Malaysia (Mac - Ogos 2015) FEBRUARI 2016 | 3 Contoh klasik inflasi: Anda mungkin pernah berdepan dengan inflasi sepanjang hidup anda. Tiket wayang yang dahulunya berharga RM7 ketika anda berusia remaja, kini telah meningkat kepada RM16 pada hari bekerja. Tetapi, apakah sebab di sebalik peningkatan ini? Inflasi boleh berlaku disebabkan oleh ketidakseimbangan bekalan dan permintaan. Harga diesel telah naik berkali ganda sejak awal tahun 2000 kerana permintaan telah meningkat dengan ketara di seluruh dunia, manakala bekalan tidak bertambah pada kadar yang sama. Pada tahun 2000, harga diesel ialah RM0.70 seliter dan hari ini harganya RM1.75 seliter. Antara sebab lain berlakunya inflasi adalah peningkatan kos pembuatan. Sebagai contoh, disebabkan kenaikan harga minyak diesel/ petrol , harga barangan lain juga turut meningkat. Hal ini disebabkan oleh peningkatan kos pengangkutan untuk memindahkan barangan dari titik A ke titik B. Akibatnya, harga akhir barangan dinaikkan sepanjang tempoh masa yang lama. Inflasi sudah tentu memberi impak kepada poket semua pengguna dalam jangka masa panjang. Dengan itu, pengguna perlu mempraktikkan pengurusan kewangan yang bijak untuk mengemudi arus inflasi serta kadar kenaikannya. Bagaimana rakyat Malaysia boleh menangani inflasi dan kenaikan harga barangan? Adalah sukar untuk pengguna mempengaruhi kadar inflasi sebagai seorang individu kerana ia adalah berbeza bagi setiap negara. Walau bagaimanapun, apa yang rakyat Malaysia mampu lakukan ialah dengan bertindak bijak dalam menguruskan wang mereka untuk menangani inflasi dan kos sara hidup yang tinggi. “Ambil kesempatan atas kemudahan kewangan yang sedia ada untuk mengelakkan pembaziran dalam perbelanjaan. Malah, keputusan untuk mendapatkan kad kredit yang sesuai dapat membantu anda dengan memberikan penjimatan yang besar,” kata Lee Ching Wei, pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan iMoney.my. “Anda melakukan langkah yang bijak sekiranya meletakkan simpanan di dalam instrumen pelaburan yang memberikan anda pulangan atas kadar inflasi. Simpanan di dalam akaun simpanan dengan faedah sebanyak 1% pada kadar semasa inflasi bermaksud simpanan anda akan kehilangan kuasa membelinya dari semasa ke semasa. Salah satu cara biasa untuk menangani inflasi ialah dengan menyimpan simpanan anda dalam pelaburan yang memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada kadar inflasi semasa secara berkala. Contohnya, sesetengah pelaburan deposit tetap dapat memberikan anda pulangan dari 3% hingga 4% setahun,” tambah Lee lagi. Ujar Lee, “Pengetahuan kewangan yang baik juga boleh membantu anda untuk membuat keputusan yang bijak apabila berdepan dengan isu simpanan serta penjanaan wang. Sebelum mendapatkan sebarang produk kewangan, seperti pinjaman peribadi atau kad kredit, bandingkan pilihan yang ada di pasaran dan pilih produk yang sesuai dengan gaya hidup anda.” Sumber: www.imoney.my Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 4 | RINGGIT “Inilah Masanya untuk Golongan Muda” Apabila menyentuh tentang simpanan untuk persaraan, masa yang paling sesuai untuk mula menyimpan adalah seawal memasuki alam pekerjaan. Golongan muda seharusnya mula membuat persediaan awal untuk persaraan mereka kelak. Ini mungkin agak mencabar memandangkan mereka baru sahaja memulakan kerjaya. Namun ia boleh dilakukan, boleh dicapai, dan yang paling penting, inilah masa yang terbaik untuk memulakan simpanan. Walaupun telah membuat caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), realitinya simpanan tersebut berkemungkinan besar tidak mencukupi untuk menampung keperluan persaraan mereka kelak. Oleh itu, sangat penting bagi golongan muda menambah simpanan persaraan bagi memastikan agar mereka mempunyai pendapatan persaraan yang diperlukan. Tidak ramai orang yang kerap memikirkan tentang simpanan persaraan mereka. Dalam kalangan golongan muda, persaraan dilihat sebagai perkara yang masih jauh untuk ditempuhi. Namun, cuba renung sejenak, adakah ibu bapa, saudara-mara atau rakan keluarga yang benar-benar menikmati masa persaraan mereka? Berkemungkinan besar, mereka yang sedang menikmati masa persaraan adalah mereka yang telah membuat persediaan dari awal lagi. Anda perlu memulakan persediaan sekarang untuk menikmati masa persaraan yang lebih terjamin. Skim Persaraan Swasta (PRS) ditubuhkan sebagai satu skim kebangsaan untuk simpanan persaraan secara sukarela. PRS adalah satu cara bagi golongan muda untuk menyimpan wang tambahan untuk persaraan mereka. Insentif Golongan Muda PRS sebanyak RM500 merupakan pengiktirafan daripada kerajaan bagi membantu para belia untuk memulakan simpanan persaraan mereka dalam PRS. Oleh itu, golongan muda yang bekerja perlu mengambil peluang ini untuk memulakan akaun PRS mereka, terutamanya pada awal usia alam pekerjaan. Gabungan tempoh simpanan dan tempoh untuk mengkompaun pertumbuhan simpanan merupakan faktor pendorong bagi golongan muda untuk memulakan akaun PRS mereka. Untuk membina dana persaraan, ia memerlukan simpanan tetap sepanjang tempoh kehidupan bekerja. Menyimpan 10% daripada pendapatan bulanan mereka adalah pelan simpanan yang berpatutan. Walaupun caruman 10% ke akaun PRS ini mungkin dilihat sebagai satu pengorbanan, namun dari sudut aspek lain, ia perlu dilihat sebagai wang perbelanjaan yang diketepikan untuk kegunaan persaraan. Ia adalah wang anda dan wang inilah yang akan anda belanjakan dalam tempoh persaraan anda. Faktor kedua dalam mengumpul dana persaraan anda ialah dengan mengkompaun pertumbuhan simpanan sehingga masa persaraan. Keajaiban pertumbuhan kompaun memberikan kesan berganda Oleh: Dato’ Steve Ong FEBRUARI 2016 | 5 Jadual: Kuasa Pertumbuhan Kompaun Usia Mula Gaji Bulanan (RM) Caruman PRS 10% (RM) Jumlah Dana PRS pada Usia 60 Tahun (RM) Alia 25 2,500 250 540,000 Johan 35 3,560 356 330,000 Andaian: Kenaikan gaji sebanyak 3% dan pertumbuhan kompaun PRS pada kadar 6% setahun sehingga umur 60 tahun Memulakan caruman lewat ada kekurangannya. Walaupun anda mencarum lebih banyak, nilai yang anda peroleh sebenarnya masih tidak dapat menyamai seseorang yang mula mencarum lebih awal daripada anda. Sebagai contoh, Johan yang memulakan caruman lewat daripada Alia, akan membayar lebih wang setiap bulan, iaitu sebanyak RM356 berbanding Alia, iaitu sebanyak RM250 sahaja. Namun pada usia 60 tahun kelak, simpanan persaraan Johan masih kurang berbanding simpanan persaraan Alia. Menabung adalah teras kepada perancangan persaraan. Dana yang terkumpul akan menjana pendapatan persaraan untuk mengekalkan taraf hidup dan menikmati masa persaraan anda. Pada asasnya, konsep ini sangat mudah - menyimpan lebih wang untuk tempoh persaraan semasa anda mempunyai pendapatan (sekurang-kurangnya 10% simpanan bulanan dalam PRS) akan membolehkan anda lebih menikmati kehidupan persaraan anda. Bagi golongan muda yang bekerja, jadikan masa dan pertumbuhan kompaun sebagai rakan anda. Simpan dalam PRS dari sekarang untuk menikmati kehidupan persaraan yang lebih baik. Lebih banyak anda menyimpan, maka lebih banyak wang yang anda akan peroleh apabila bersara kelak. Penulis, Dato’ Steve Ong merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Pentadbiran Pencen Awam Swasta (PPA) untuk mempercepat proses pertambahan dana persaraan. Menggunakan kuasa pengkompaunan boleh menghasilkan pertambahan yang besar kepada jumlah simpanan PRS dalam jangka masa panjang. Secara umumnya, lebih lama tempoh caruman PRS, maka lebih banyak kompaun simpanan persaraan anda. Berikut merupakan contoh kes bagi Alia dan Johan. Alia dan Johan, kedua-duanya berusia 25 tahun, baharu sahaja menamatkan pengajian di universiti dan memulakan kerjaya. Johan memutuskan bahawa beliau hanya akan mula menyimpan wang dalam PRS untuk persaraan pada 10 tahun akan datang. Pada jangkaan beliau, apabila pendapatan beliau telah meningkat, maka beliau akan menyimpan lebih banyak wang. Apabila umur beliau mencecah 35 tahun, beliau memutuskan untuk mencarum sebanyak 10% daripada gajinya dalam PRS untuk tempoh 25 tahun akan datang. Sebaliknya, Alia merupakan seorang yang lebih realis. Melihat ibu bapanya bergelut untuk menyara hari-hari persaraan mereka, maka beliau membuat keputusan untuk memulakan akaun PRS dengan menyimpan lebih awal untuk persaraan beliau. Mengikut pengiraan beliau, simpanan persaraan tambahan 10% diperlukan sebagai tambahan kepada jumlah simpanan semasa KWSP, iaitu sebanyak 23%. Jumlah peratusan simpanan sebanyak 33% ini akan membolehkan beliau menjana pendapatan persaraan yang memadai, mencukupi dan berkekalan untuk menikmati tempoh persaraan kelak. Untuk memastikan bahawa beliau mencarum 10% ke akaun PRS secara bulanan dan secara tetap, beliau telah membuat caruman PRS secara automatik melalui e-perbankan. Gaya hidup berbelanja beliau juga diselaraskan dengan menjelaskan caruman 10% ke akaun PRS terlebih dahulu, sebelum bakinya digunakan untuk memenuhi komitmen dan perbelanjaan bulanan beliau. Tanpa disedari, kedua-dua mereka pasti akan menempuhi alam persaraan suatu hari nanti. Alia yang memulakan akaun PRS pada usia 25 tahun telah berjaya mengumpul simpanan PRS sebanyak RM540,000 untuk menjana pendapatan persaraannya. Sebaliknya, Johan yang menunggu dan memulakan akaun PRS beliau pada umur 35 tahun hanya mampu mengumpul simpanan PRS sebanyak RM330,000 sahaja. Seperti yang anda lihat, simpanan Johan kekurangan sebanyak RM210,000 atau 39% berbanding Alia. Keadaan ini jelas menunjukkan bahawa masa adalah asas untuk memulakan akaun PRS bagi membolehkan masa dan pertumbuhan pengkompaunan berada bagi pihak anda. Caruman yang anda mulakan pada usia muda menghasilkan nilai yang lebih tinggi, berbanding dengan caruman yang anda buat pada usia hampir bersara disebabkan oleh unsur pengkompaunan. 6 | RINGGIT Pilihan Pinjaman Perumahan: Pinjaman Fleksi vs Bukan Fleksi Anda sedang mencari maklumat berkaitan pinjaman perumahan yang sesuai dengan komitmen anda? Jika anda pernah memohon untuk pinjaman perumahan sebelum ini atau sedang mencari untuk mendapatkan pinjaman perumahan, maka anda boleh mempertimbang maklumat yang akan dikongsi di bawah. Apakah itu Pinjaman Fleksi? Sebelum anda memahami apakah sebenarnya pinjaman Fleksi, anda perlu memahami prinsip-prinsip di sebalik asas pinjaman bertempoh dan pengiraan faedah bagi pinjaman hartanah. Pengiraan Faedah (Interest) Pengiraan faedah bagi pinjaman hartanah berdasarkan kaedah pengurangan baki. Setiap kali ansuran anda dibayar, sebahagian daripadanya akan membayar faedah dan selebihnya akan membayar / mengurangkan prinsipal pinjaman. Apabila jumlah pinjaman lebih tinggi, sebahagian besar ansuran akan menjelaskan bayaran ke atas faedah. Sesetengah orang menggelar bayaran ini sebagai duit ‘hangus’. Ada sesetengah peminjam cuba membuat bayaran tambahan atas pinjaman mereka bagi tujuan untuk mengurangkan jumlah pinjaman di bank. Hal ini turut membantu peminjam untuk menjimatkan jumlah faedah yang dikenakan. Ia tidak menjadi masalah sekiranya peminjam boleh memberikan komitmen sepenuhnya. Bagaimana pula jika peminjam tiba-tiba menghadapi kecemasan dan memerlukan wang tunai? Perkara ini memerlukan pertimbangan yang sewajarnya. Pinjaman Bertempoh Asas Pinjaman bertempoh adalah pinjaman yang dibuat berdasarkan jadual pembayaran yang tetap. Dahulu, semua pinjaman hartanah di Malaysia ditawarkan secara Pinjaman Bertempoh Asas. Tidak sukar bagi peminjam untuk membuat pembayaran tambahan kepada pinjaman mereka. Peminjam boleh menulis surat kepada pihak bank untuk meminta supaya pembayaran tambahan boleh dilakukan. Sesetengah peminjam membuat kesilapan dengan membuat bayaran tambahan terhadap pinjaman mereka tanpa membuat permohonan tersebut, dengan andaian ia akan mengurangkan jumlah prinsipal yang FEBRUARI 2016 | 7 terhutang. Sebenarnya, ia tidak berlaku seperti itu. Wang tersebut hanya kekal di dalam bank (sebagai pra-pembayaran). Ia tidak memberi pendapatan faedah sebagai deposit, dan juga tidak mengurangkan faedah ke atas jumlah pinjaman. Malah pada ketika itu, sebarang bayaran tambahan kepada akaun pinjaman bertempoh kebanyakannya tidak boleh dikeluarkan dengan sewenang-wenangnya sekiranya berlaku kecemasan. Oleh itu, peminjam mestilah benar-benar memastikan sebelum membuat sebarang bayaran tambahan, wang tersebut bukanlah wang yang diperlukan. Pinjaman Fleksi (Flexi Loan) Pinjaman rumah full-flexi atau pinjaman fleksi merupakan konsep pembayaran yang fleksibel ke peringkat seterusnya, iaitu membolehkan peminjam membuat bayaran pendahuluan untuk mengurangkan faedah pinjaman terhadap harta mereka serta mengeluarkan bayaran tambahan yang telah dibuat pada bila-bila masa, tanpa memerlukan prosedur yang rumit, atau dikenakan sebarang caj tambahan. Dalam pakej pinjaman fleksi, anda akan diberi satu akaun pinjaman harta, iaitu akaun semasa dengan sebuah buku cek. Setiap bulan, ansuran pinjaman ditolak secara automatik daripada akaun semasa dan dibayar kepada akaun pinjaman hartanah. Dengan mendepositkan jumlah wang tambahan ke dalam akaun tersebut, anda juga akan dapat mengimbangi jumlah pinjaman prinsipal anda dan mengurangkan faedah ke atas pinjaman harta anda. Contoh: Jika anda mempunyai pinjaman fleksi sebanyak RM300,000 dan te lah mendeposi tkan RM100,000 ke dalam akaun semasa yang berkaitan, faedah pinjaman anda adalah seperti berikut: RM300,000 - RM100,000 = RM200,000. Sama seperti pinjaman semi-flexi, anda boleh mengeluarkan bayaran tambahan yang telah dibuat, hanya dengan menulis cek menggunakan buku cek yang disediakan. Proses ini lebih mudah kerana anda tidak perlu membuat permohonan dengan bank. Sila ambil perhatian bahawa kebanyakan pinjaman flexi dikenakan yuran bulanan tetap (biasanya RM10 sebulan) untuk mengekalkan akaun semasa. Oleh itu, anda perlu menilai komitmen kewangan terhadap kemudahan daripada pinjaman fleksi sebelum anda membuat keputusan untuk menggunakannya. Kesimpulan Jika anda mempunyai lebihan wang tunai, anda dinasihatkan supaya mendapatkan pinjaman full-flexi. Dengan meletakkan wang di dalam akaun semasa, ia membolehkan anda untuk memperoleh penjimatan faedah yang perlu dibayar. Tetapi, jika anda tidak mempunyai wang tunai tambahan untuk membuat bayaran pendahuluan pinjaman perumahan anda, maka tidak salah untuk mendapatkan pinjaman bertempoh asas. Sumber: Olahan daripada artikel loanstreet.com.my Pinjaman Semi-Flexi Pinjaman semi-flexi adalah jenis pinjaman rumah yang membolehkan peminjam membuat bayaran pendahuluan untuk mengurangkan faedah pinjaman mereka tanpa perlu membuat apa-apa permohonan rasmi kepada pihak bank. Dengan pinjaman semi-flexi, sebarang bayaran tambahan terhadap bayaran balik ansuran bulanan, secara automatik akan digunakan untuk mengurangkan jumlah pinjaman prinsipal yang terhutang, di samping turut mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan untuk pinjaman rumah anda. Anda juga boleh membuat permohonan dengan pihak bank untuk menarik balik bayaran tambahan yang anda telah dibuat, namun anda mungkin dikenakan beberapa caj semasa proses tersebut. Berbanding dengan pinjaman rumah full-flexi, rumah pinjaman semi-flexi adalah pilihan kepada anda yang mempunyai lebihan wang tunai dan pendapatan fleksibel, kerana potensi untuk menjimatkan faedah pinjaman. “Pengiraan faedah bagi pinjaman hartanah berdasarkan kaedah pengurangan baki. Setiap kali ansuran anda dibayar, sebahagian daripadanya akan membayar faedah dan selebihnya akan membayar / mengurangkan prinsipal pinjaman.” 8 | RINGGIT Soalan Lazim Mengenai Insurans Motor 1. Sek i ranya saya membel i pol i s i motor komprehensif, adakah semua kerugian saya dilindungi? Tidak semua kerugian akan dilindungi oleh polisi komprehensif. Di bawah polisi komprehensif, anda akan dilindungi bagi tuntutan-tuntutan yang dibuat oleh pihak ketiga atas kematian, kecederaan tubuh badan dan kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kenderaan anda. Anda akan dilindungi terhadap kerugian atau kerosakan ke atas kenderaan anda akibat kebakaran, kecurian atau sebarang kemalangan. Walau bagaimanapun, terdapat banyak pengecualian. Anda perlu menyemak polisi anda terhadap pengecualian-pengecualian tersebut. • Anda juga perlu mengetahui bahawa kematian dan kecederaan tubuh badan pemandu dan penumpang kenderaan anda tidak dilindungi di bawah perlindungan komprehensif. 2. Mengapakah saya tidak boleh menginsuranskan kenderaan saya pada sebarang nilai yang saya fikir munasabah? Sekiranya saya membuat tuntutan, saya berharap syarikat insurans akan membayar kepada saya pada amaun yang telah saya insuranskan. Adalah mustahak untuk menginsuranskan kenderaan anda pada nilai pasaran dan bukan pada nilai yang anda inginkan bagi mengelakkan daripada terlebih atau terkurang insurans. Terlebih insurans berlaku apabila anda menginsuranskan kenderaan anda pada nilai yang lebih tinggi daripada nilai pasaran. Apabila anda membuat tuntutan, syarikat insurans hanya akan membayar mengikut harga pasaran kenderaan anda. Terkurang insurans pula berlaku apabila jumlah yang diinsuranskan lebih rendah daripada nilai pasaran. Dalam kes ini, anda dianggap ‘menginsuranskan sendiri’ perbezaan antara kedua-dua nilai tersebut. Sekiranya berlaku kerosakan, anda perlu menanggung bahagian yang anda insuranskan sendiri, daripada keseluruhan jumlah kos membaiki kenderaan. Contohnya, sekiranya anda menginsuranskan kenderaan anda sebanyak 80% daripada nilai pasaran, maka syarikat insurans akan hanya membayar 80% daripada jumlah kos pembaikannya. • Sentiasa semak dengan pemegang francais kenderaan tentang nilai pasaran kenderaan anda untuk mengelakkan terlebih atau terkurang insurans. Anda boleh bertanya kepada syarikat insurans/ejen untuk mendapatkan pengesahan dar ipada pemegang francais kenderaan tentang amaun yang sepatutnya diinsuranskan. 3. Dalam sesuatu kemalangan yang saya bukanlah pihak yang bersalah, bagaimana saya boleh membuat tuntutan terhadap pihak yang sebenarnya bersalah? Anda mempunyai pilihan sama ada untuk mengemukakan tuntutan pihak ketiga kepada syarikat insurans pihak ketiga, atau sekiranya anda mempunyai polisi komprehensif, anda boleh membuat tuntutan terhadap syarikat insurans anda sendiri. Sekiranya anda membuat tuntutan kepada FEBRUARI 2016 | 9 syarikat insurans anda sendiri, anda tidak akan kehilangan kelayakan diskaun tiada tuntutan atau NCD – ‘no claim discount’ dan tuntutan tersebut akan diproses lebih cepat memandangkan syarikat insurans anda telah mempunyai maklumat tentang latar belakang anda. Walau bagaimanapun, anda perlu mengemukakan tuntutan ‘pampasan bagi masa pembaikan sebenar’ dan tuntutan bagi ganti rugi ekses kepada syarikat insurans pihak ketiga yang bersalah. Jumlah hari bagi pampasan untuk ‘masa pembaikan sebenar’ yang boleh anda tuntut adalah berdasarkan kepada jumlah hari yang diperlukan untuk membaiki kenderaan anda, seperti yang ditentukan oleh pelaras kerugian yang dilantik untuk menilai kerosakan kenderaan anda. 4. Sekiranya saya terlibat dalam kemalangan berantai, kepada siapakah saya perlu membuat tuntutan? Dalam kemalangan berantai, bagi kerosakan kenderaan (prosedur ini tidak boleh diguna pakai bagi kematian dan kecederaan tubuh badan), anda perlu membuat tuntutan terhadap syarikat insurans kenderaan yang berada betul-betul di belakang anda dan anda tidak akan kehilangan NCD. Sekiranya kenderaan anda merupakan kenderaan yang paling belakang dalam kemalangan berantai tersebut, anda tidak boleh membuat apa- apa tuntutan terhadap kenderaan-kenderaan lain yang terlibat. Walau bagaimanapun anda boleh membuat tuntutan kerosakan sendiri daripada syarikat insurans anda sekiranya anda mempunyai perlindungan komprehensif. 5. Mengapakah syarikat insurans mengambil masa yang lama untuk menyelesaikan tuntutan kecurian kenderaan saya? Syarikat insurans biasanya membayar tuntutan kecurian dalam tempoh enam bulan atau apabila siasatan polis telah selesai, mengikut mana yang lebih awal. Masa adalah diperlukan oleh syarikat insurans atau polis untuk membuat penyiasatan dan kemungkinan kenderaan terbabit dapat ditemui semasa penyiasatan. 6. Apabila saya membuat tuntutan terhadap syarikat insurans kenderaan yang melanggar kenderaan saya, syarikat insurans berkenaan enggan membayar tuntutan saya kerana pemegang polisinya tidak membuat laporan. Mengapakah ini terjadi? Polisi insurans adalah kontrak antara syarikat insurans dengan pemegang polisi. Sekiranya pemegang polisi tidak membuat laporan kepada syarikat insurans tentang sesuatu kemalangan, syarikat insurans tidak dapat melayan sebarang tuntutan yang dibuat oleh pihak ket iga memandangkan syarikat insurans tidak mempunyai kontrak dengan pihak ketiga tersebut. Oleh yang demikian, syarikat insurans pihak ketiga akan hanya bertanggungjawab menyelesaikan tuntutan anda sekiranya pemegang polisinya mengarahkan syarikat insurans supaya berbuat demikian bagi sesuatu kerugian/kerosakan dalam suatu kemalangan yang disebabkan olehnya. Walau bagaimanapun, untuk memudahkan orang ramai, syarikat insurans telah bersetuju untuk melayan tuntutan pihak ketiga walaupun pemegang polisi mereka tidak membuat laporan. Anda perlu mengemukakan tuntutan untuk pertimbangan syarikat insurans dalam tempoh 14 hari dari tarikh kemalangan bersama-sama dengan dokumen-dokumen berikut:- a) Satu salinan laporan polis; b) Satu salinan laporan polis pemegang polisi, jika anda adalah pemegang polisi; c) Jika (b) tidak ada, boleh diganti dengan Akuan Berkanun menyatakan kejadian kemalangan dan mengenal pasti bahawa kenderaan pemegang polisi adalah pihak yang terlibat dalam kemalangan; dan d) Satu salinan laporan penyiasatan polis atau maklumat daripada polis sebagai bukti bahawa pemegang polisi syarikat insurans tersebut adalah pihak yang bersalah dalam kemalangan. 7. Bolehkah syarikat insurans menolak tuntutan di bawah senario berikut? a) Kenderaan saya dipinjamkan kepada kawan yang kemudiannya ‘menghilangkan diri’ dengan kereta tersebut. b) Kenderaan saya diiklankan untuk dijual. Salah seorang calon pembeli membawa kereta untuk dipandu uji dan telah tidak memulangkannya. Kes-kes seperti ini adalah dianggap sebagai kelakuan jenayah pecah amanah dan menipu. Terdapat kecuaian juga di pihak pemilik kenderaan kerana tidak berhati-hati apabila menyerahkan harta benda kepada pihak lain. Kerugian / kerosakan yang timbul daripada kes-kes seperti ini tidak akan dibayar kerana ia dikecualikan di dalam kontrak insurans. Sumber: Info Insurans, Bank Negara Malaysia 10 | RINGGIT Ruangan Bersama NCCC Runsing apabila kereta sering mengalami kerosakan Adakah kereta anda sering mengalami kerosakan? Jika anda seorang pemilik kenderaan, anda pernah menghadapi satu atau dua masalah dengan kenderaan anda selepas beberapa lama menggunakannya. Perkara yang biasa akan dilakukan oleh pengguna adalah menghantar kenderaan ke bengkel untuk membaiki kenderaan tersebut dan terpaksa membelanjakan sejumlah wang sekiranya kereta itu rosak. Perkara ini menjadi aduan yang lazim diterima oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC). Antara jenis kategori aduan yang diterima, aduan yang melibatkan kos yang besar adalah berkaitan automobil. Antara jenis aduan yang diterima oleh NCCC ialah: • kereta yang baharu dibeli mempunyai pelbagai masalah • kotak gear rosak • isu dengan jaminan • jangkamasa membaik pulih kenderaan yang terlalu lama • pembaikan kenderaan tidak dijalankan dengan sempurna • penjualan alat ganti yang palsu sedangkan pengguna telah membuat bayaran untuk alat ganti yang asal • duit deposit kenderaan tidak dipulangkan apabila pengguna membuat pembatalan Berikut adalah contoh kes sebenar yang diterima oleh NCCC serta tindakan yang harus diberi perhatian oleh pengguna. Kajian kes: “Kereta baharu saya mempunyai masalah pada kotak gear. Apabila saya memandu dengan keadaan perlahan, kereta saya akan bergegar semasa melakukan pertukaran gear. Pernah pada satu ketika, saya hampir terlanggar kereta di hadapan kereta saya semasa keadaan lalu lintas sesak. Saya telah membuat aduan kepada syarikat kereta tersebut dan mereka telah menawarkan pembaikan dengan menukar `clutch’ kereta saya. Selepas pembaikan, dalam masa sebulan, masalah yang sama berlaku kembali. Sekali lagi saya ditawarkan untuk membaiki masalah itu. Saya terasa ditipu oleh syarikat berkenaan kerana sudah dua kali saya menghantar kereta saya untuk dibaiki dan masalah sama masih berulang. Saya berharap syarikat tersebut dapat membeli balik kenderaan yang telah dijual kepada saya kerana tiada jalan penyelesaian lain”. Pengadu mempunyai hak untuk membeli kenderaan yang selamat, bebas daripada sebarang kecacatan atau rosak. Ini adalah satu jaminan tersirat (implied gurantee) dinyatakan dalan Akta Perlindungan Pengguna 1999. Jika berlaku sebarang kerosakan pada kenderaan, pengguna hendaklah menghantar kenderaan tersebut ke pusat perkhidmatan kenderaan tersebut kerana kereta baharu yang dibeli masih dalam tambah jaminan. Pengguna tidak perlu membuat bayaran untuk membaiki kenderaan tersebut sekiranya kenderaan masih dalam tempoh jaminan. Jika masih tidak berpuas hati, pengguna boleh meminta pusat perkhidmatan untuk memberi tempoh lanjutan kepada jaminan kenderaan tersebut jika masalah berlaku lebih daripada dua kali. Tetapi, pengguna haruslah memastikan bahawa kereta tersebut hanya diselenggara di pusat perkhidmatan kenderaan yang sah bagi mengelakkan pelanggaran waranti. Jika pengguna mendapati alat ganti yang digunakan untuk kenderaan tersebut merupakan alat ganti dan bukan asli, pengguna boleh membuat laporan kepada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK). Pihak kementerian boleh mengambil tindakan terhadap pusat perkhidmatan kenderaan tersebut. Nasihat kepada pengguna 1. Pengguna yang tidak berpuas hati dengan perkhidmatan yang diberikan atau rungsing akan keselamatan kenderaan tersebut, pengguna boleh membuat pemeriksaan kenderaan di PUSPAKOM. Ia adalah pusat pemeriksaan kenderaan yang dilantik oleh kerajaan Malaysia untuk melakukan pemeriksaan kenderaan. 2. Pastikan resit / invois pembaikan disimpan sebagai bukti. 3. Pastikan kenderaan diselenggara di pusat perkhidmatan kenderaan yang sah untuk mengelakkan pelanggaran waranti kenderaan tersebut. 4. Pengadu boleh membuat aduan jikalau menghadapi masalah, seperti wang deposit tidak dipulangkan, ragu tentang alat ganti yang digunakan adalah palsu, mengambil masa yang terlalu lama untuk membaiki kenderaan tersebut atau produk tersebut berkualiti rendah. Pengguna boleh membuat aduan di: • Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) • Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan • Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia. *Sila layari laman sesawang KPDNKK (www.kpdnkk. gov.my) bagi mendapatkan maklumat lanjut untuk membuat aduan. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) “Jika masih tidak berpuas hati, pengguna boleh meminta pusat perkhidmatan untuk memberi tempoh lanjutan kepada jaminan kenderaan tersebut ...” Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebih bljak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, A sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh menolapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. MyTabung VA - L » ~ ~ A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kevvangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi ruman asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernernat kepada pengguna mendapatkan nasinat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa Iagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris secara PERCUMA. . App Store

07 Mar 2016

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-updated-07030216

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: 207 Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 07 Mar 2016 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 261 companies. The following companies were added to the list: RCFX RC Group RC Group Sdn Bhd The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, visit the FCA List. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

03 Mar 2016

RINGGIT Newsletter (January 2016 issue) is now available for download.

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-january-2016-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+%28new%29+Ed69+Jan+2016+v4.pdf

Menangani Beban Hutang Golongan Berpendapatan Rendah R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I JA N 2 0 1 6 Sediakan Belanjawan Keluarga 5 Langkah Mengawasi Pelaburan Anda Fahami Klausa ‘Barang Yang Dijual Tidak Boleh Dikembalikan’ INGGIT 2 | RINGGIT Menangani Beban Hutang Golongan Berpendapatan Rendah Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dengan kerjasama Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan telah menganjurkan persidangan bertemakan ‘Ke arah Negara Maju: Meningkatkan Perlindungan dan Ketahanan Pengguna’ pada 13 Oktober 2015. Persidangan ini bertujuan untuk mengenal pasti dan menangani isu-isu kepenggunaan dalam mencapai konteks negara maju dan mengenal pasti langkah yang berkesan bagi memperkasa pengguna ke arah berpendapatan tinggi. Persidangan ini dihadiri oleh peserta daripada pelbagai latar belakang, seperti sektor kerajaan, swasta, Pertubuhan Bukan Kerajaan (NGO) dan media massa. Antara skop yang dibincangkan dalam persidangan ini adalah tentang peningkatan kos sara hidup golongan berpendapatan rendah dan sederhana, status perlindungan pengguna, profil aduan pengguna, akta persaingan dan hutang isi rumah di Malaysia. Salah seorang ahli panel, Dr Muhammed Abdul Khalid, Pengarah Penyelidikan, Khazanah Research Institute, mendedahkan fakta bahawa, walaupun rakyat berpendapatan rendah dan sederhana mengeluh mengenai kenaikan kos sara hidup, namun jualan bagi kereta mewah, seperti Porsche dan Mercedes-Benz mencatatkan peningkatan. Dalam masa yang sama, jualan kereta Proton dan Perodua pula merekodkan penurunan. Beliau berpandangan, penambahbaikan perlu dilakukan pada kaedah percukaian bagi mengutip wang daripada golongan kaya, yang kemudiannya boleh digunakan untuk membantu golongan miskin dan berpendapatan sederhana. Ujar beliau lagi, majoriti golongan berpendapatan RM3,000 sebulan ke bawah berhutang bukan bertujuan untuk pelaburan, tetapi untuk menampung kos kehidupan seharian. Kebanyakan golongan ini berhutang bukan dengan pihak bank, sebaliknya melalui pemberi pinjaman lain yang mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Bagi membantu golongan ini, kerajaan perlu membuat peraturan dengan ‘mengharamkan’ promosi barangan kelengkapan rumah yang menawarkan kadar bayaran balik hutang lebih rendah setiap minggu. Menurut beliau, iklan seperti ini bertujuan untuk menarik golongan berpendapatan rendah dan sederhana untuk berhutang. Kajian yang dilakukan oleh beliau, mendapati kadar faedah yang dikenakan JANUARI 2016 | 3 cukup tinggi, iaitu melebihi 160 peratus daripada harga asal barangan. Hal ini tidak disedari oleh pelanggan. Dr Muhammed Abdul Khalid menambah, budaya berhutang ini perlu ditangani dari awal lagi. Apa yang berlaku sekarang adalah sebaliknya apabila seseorang graduan menamatkan pengajian, mereka sudah pun menanggung hutang berjumlah puluhan ribu ringgit. Beliau mencadangkan supaya Malaysia mencontohi negara Perancis yang mengenakan yuran kemasukan ke universiti yang berbeza mengikut pendapatan keluarga. Keluarga yang kaya perlu membayar lebih tinggi berbanding keluarga yang miskin. Langkah ini secara tidak langsung dapat membantu mengurangkan jurang pendapatan antara penduduk berpendapatan rendah dan sederhana dengan golongan berpendapatan tinggi. Sumber: FOMCA Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Nasser Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang: www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel :03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang: www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “... budaya berhutang ini perlu ditangani secara berhemat dari awal lagi.” 4 | RINGGIT Belanjawan Keluarga Kos sara hidup merujuk kepada sejumlah kos yang perlu ditanggung oleh seseorang individu ataupun sesebuah isi rumah untuk memenuhi keperluan asas, seperti makanan, minuman, pakaian dan tempat tinggal serta keperluan lain untuk kelangsungan dan keselesaan hidup. Taraf kehidupan seseorang dikatakan merosot atau berkurangan sekiranya pendapatan yang diterima berada pada kadar yang lebih rendah berbanding dengan kos sara hidup. Kenaikan kos sara hidup ini secara tidak langsung akan memberi kesan kepada ekonomi isi rumah. Peningkatan kos sara hidup yang tidak selari dengan peningkatan pendapatan boleh belanja isi rumah, sudah pastinya akan mengurangkan pendapatan boleh belanja isi rumah. Pendapatan yang diterima sekadar cukup untuk memenuhi keperluan semasa keluarga, terutama keperluan asas, seperti makanan dan rumah. Oleh itu, isi rumah tidak lagi mampu untuk membuat simpanan atau pelaburan seperti sebelum ini, malahan mereka terpaksa berjimat cermat. Ada juga “ .... isi rumah tidak lagi mampu untuk membuat simpanan atau pelaburan seperti sebelum ini, malahan mereka terpaksa berjimat cermat.” Sediakan JANUARI 2016 | 5 dilaksanakan atau sebaliknya: a) Rancang pembelian supaya anda tidak perlu terlalu kerap ke kedai. b) Sediakan senarai semak dan pastikan anda beli apa yang dicatatkan dalam senarai. c) Beli barangan mengikut keperluan bukan kehendak. d) Simpan resit pembelian supaya dapat diteliti ke mana wang dibelanjakan. *Jangan kecewa jika anda gagal menyimpan rekod untuk bulan pertama. Perlu diingat bahawa untuk mengubah cara anda berbelanja mengambil masa secara perlahan- lahan supaya tidak mendatangkan tekanan kepada anda dan keluarga. Contoh Merekodkan Perbelanjaan Tarikh Belian Harga 20/1/2016 Kad tambah nilai – Maxis RM 50.00 21/1/2016 Sarapan pagi RM 3.50 Makan tengah hari RM 7.00 22/1/2016 Belian di Pasar Raya A – Bayaran menggunakan Kad kredit RM 350.00 Langkah 5: Menilai semula, buat penyesuaian a) Semak rekod perbelanjaan pada akhir setiap bulan dan bandingkan dengan jumlah yang diperuntukkan untuk kategori tertentu. b) Teliti semua cara anda berbelanja, kesesuaian peruntukan yang dibuat dan buat penyesuaian yang diperlukan. c) Jika perbelanjaan melebihi peruntukan, teliti semula peruntukan atau cara anda berbelanja. Sumber: Penulis artikel oleh Prof Madya Dr Mohammad Fazli Sabri, Ketua Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia (UPM). yang terpaksa mengikat perut demi memastikan kelangsungan hidup diri dan keluarga. Lima langkah menyediakan belanjawan keluarga:- Langkah 1: Menganggarkan pendapatan keluarga a) Ambil kira jumlah wang yang selalu diterima (tanpa mengira wang dividen, bonus dan kerja lebih masa) b) Pastikan bayaran wajib, seperti cukai, Perkeso ditolak terlebih dahulu. c) Pastikan jumlah bayaran tetap, seperti cukai pendapatan, KWSP dibuat melalui potongan gaji. d) Anggarkan jumlah yang minimum. *Jumlah pendapatan yang dianggarkan akan menjadi jumlah yang boleh dibelanjakan untuk bulan akan datang. Ketika menyediakan belanjawan, jumlah ini akan diagihkan untuk perbelanjaan tertentu. Langkah 2: Menentukan kategori perbelanjaan Terdapat dua kategori perbelanjaan keluarga; a) Perbelanjaan tetap (sewa rumah, ansuran kereta, pinjaman rumah dan pinjaman peribadi); b) Perbelanjaan berubah )makanan, pakaian, petrol, utiliti). *Jumlah perbelanjaan ini akan bergantung daripada kategori perbelanjaan keluarga sama ada keluarga tersebut boleh berusaha untuk berjimat cermat bagi mengurangkan perbelanjaan untuk mencapai matlamat simpanan. Langkah 3: Buat anggaran perbelanjaan sebulan a) Anggaran perbelanjaan boleh dibuat berpandukan kepada corak perbelanjaan bulan sebelum ini. b) Pastikan anggaran tidak melebihi jumlah pendapatan yang diterima. Langkah 4: Merekodkan perbelanjaan Cabaran menyediakan belanjawan ialah sejauh mana keluarga dapat merekodkan semua perbelanjaan yang dibuat. Ia penting bagi membolehkan keluarga menyemak sama ada apa yang dirancang dapat 6 | RINGGIT Langkah Mengawasi Pelaburan Anda! Jika anda mempunyai pelaburan dalam mana- mana syarikat dana amanah, adakah anda pernah mengawasi pelaburan anda? Berikut adalah beberapa tip yang membolehkan anda memulakan langkah untuk mengawasi pelaburan anda. Langkah 1: Persekitaran yang Berubah-ubah Pertama, anda hidup di dunia yang dinamik. Tiada apa dalam persekitaran anda yang statik – ini turut menjadi faktor mengapa pelan kewangan anda, walau sebagus mana perancangannya sekali pun dan sebaik mana pelaksanaannya, perlu kepada perubahan. Katakan syarikat yang anda turut menjadi pemegang saham merosot perniagaannya dan menyebabkan pelaburan anda menghadapi risiko. Macam-macam perkara boleh berlaku. Undang-undang dan peraturan boleh berubah, ekonomi tempatan atau ekonomi dunia boleh meleset (ingat lagi kesan peristiwa pengeboman Pusat Dagangan Dunia di Amerika Syarikat pada 11 September 2001 yang lalu?). Dalam keadaan pasaran modal dan kedudukan syarikat-syarikat yang berubah, maka semua ini boleh memberi kesan kepada pelaburan anda. Akibatnya, pelan dan matlamat kewangan anda mungkin juga berubah. Jika ini berlaku, pelaburan anda mungkin perlu juga dirombak semula kerana ia tidak dapat lagi memenuhi matlamat kewangan anda. Dalam perkataan lain, pelabur yang berjaya ialah pelabur yang proaktif. Langkah 2: Mengubah Suai Pelan Anda Kedua, anda juga patut mengkaji semula portfolio anda kerana kedudukan kewangan anda sendiri mungkin sudah berubah. Kajian semula ini perlu untuk memungkinkan penyusunan semula pelan dan matlamat anda. Katakanlah, anda menerima durian runtuh dan kini mempunyai lebih banyak wang untuk dilaburkan – bolehlah anda mencorak matlamat kewangan yang lebih besar. Atau, nilai bersih wang anda mungkin telah meningkat melalui pembelian sesuatu harta. Kini tabungan anda untuk pelaburan berkurangan. Oleh itu, anda perlu mengubah suai pelan anda. JANUARI 2016 | 7 Langkah 3: Penilaian Prestasi Ketiga, anda harus mengawasi dan menilai prestasi pelaburan anda secara berterusan untuk mengetahui kedudukannya. Jika pelaburan itu menunjukkan prestasi baik, mungkin anda perlu melaburkan lebih banyak wang, atau mengeluarkan sebahagian daripada keuntungan dan melaburkannya di tempat lain pula. Jika tidak, anda mungkin perlu memutuskan untuk menjualnya. Kekerapan kajian semula perlu dibuat bergantung kepada saiz dan jangka masa pelaburan anda serta sama ada anda telah memilih aset yang berisiko tinggi atau rendah. Prestasi pelaburan anda harus diukur melalui jumlah pendapatan yang diperoleh. Jumlah pendapatan merangkumi pendapatan dividen dicampur untung modal setelah menjual pelaburan anda. Untuk mendapatkan peratus pulangan, bahagi jumlah pulangan dengan kos pelaburan dan darab dengan 100. Konsep ini amat penting apabila mahu membuat penilaian untuk melihat prestasi pelaburan anda. Jangan melihat pendapatan daripada dividen sahaja sebagai pengukur prestasi. Langkah 4: Mengawasi Saham Anda juga perlu mengawasi syarikat yang sahamnya anda beli, dengan melihat keuntungan, pertumbuhan pendapatan, pengedaran dan pembayaran dividen. Baca pengumuman syarikat, surat pekeli l ing pemegang saham, laporan tahunan dan interim, serta memberi tumpuan terhadap tarikh tutup hak, waran, pengambilalihan, perolehan, laporan juruaudit dan kepentingan pengarah. Anda juga patut menghadiri mesyuarat tahunan untuk mengetahui bagaimana syarikat itu diuruskan dan untuk mengukur prospek perniagaannya. Langkah 5: Mengawasi Unit Amanah Bagi skim pelaburan secara kolektif, seperti unit amanah, anda harus mengawasi pengurus dana daripada segi: • Prestasi • Strategi • Portfolio Maklumat yang boleh anda minta daripada pengurus dana ialah: • Prestasi pasaran pelaburan yang berkenaan • Tahap kemudahubahan yang berkaitan dengan pulangan • Kadar inflasi • Prestasi pengurus dana lain yang seumpamanya • Strategi yang digunakan dalam tempoh terdekat Pengurus dana dinilai berdasarkan perkhidmatan yang mereka sediakan, khususnya prestasi dan laporan. Adakah jangkaan anda mengenai pulangan daripada pelaburan anda sudah dipenuhi? Apakah pengurus dana itu melakukan sebagaimana yang anda jangkakan, misalnya membeli saham mengikut strategi yang telah diatur dan mandat yang diberikan? Anda juga perlu ingat bahawa hasil pelaburan itu bergantung kepada banyak faktor secara rawak. Data prestasi jangka pendek mungkin tidak dapat menilai kemahiran pelaburan pengurus dana secara tepat. Sumber: Suruhanjaya Sekuriti Malaysia 8 | RINGGIT Kisah Benar: Beringat-ingat Mengambil Risiko Kewangan Rokiah (bukan nama sebenar) dan suaminya sudah 20 tahun mendirikan rumah tangga. Pada awal tahun 1990-an, ketika ekonomi negara dalam keadaan baik, Rokiah dan suaminya telah membuat keputusan untuk mengambil pinjaman untuk membiayai pembelian saham. Ketika itu, Rokiah memegang jawatan selesa di sektor awam, manakala suaminya yang berkhidmat dengan syarikat swasta baru sahaja dinaikkan pangkat. Keadaan ekonomi yang memberangsangkan memberi petanda baik kepada keluarga ini. Kedua-dua pasangan yang berusia pertengahan 40-an ini merancang untuk mendaftarkan anak sulung mereka menuntut dalam bidang perubatan di sebuah universiti terkemuka di luar negara. Pasangan itu yakin mampu membiayai perbelanjaan pembelajaran tiga orang anak mereka melalui pelaburan yang dilakukan melalui pinjaman tersebut. Walaupun hidup dalam kemewahan, namun mereka masih berbelanja mengikut kemampuan masing-masing dan memahami kepentingan berjimat cermat demi keperluan pendidikan ketiga-tiga anak mereka. Namun, pada tahun 1996, berlakunya kejatuhan nilai saham bagi syarikat yang dilaburkan. Pinjaman juga tidak terbayar hasil daripada nilai saham tersebut yang begitu rendah. Keadaan menjadi lebih buruk apabila suami Rokiah turut kehilangan pekerjaan. Bayaran makin tertunggak, pihak bank terpaksa meneruskan tindakan undang-undang terhadap Rokiah dan suaminya bagi menuntut bayaran balik pinjaman tersebut. Keadaan tersebut telah mengakibatkan mereka berada dalam kemelut kewangan sehingga mencetuskan perbalahan antara Rokiah dan suaminya, yang akhirnya mereka berdua memilih jalan untuk berpisah. Mereka bimbang tentang masa depan yang tidak menentu, namun masih cuba untuk mencari jalan penyelesaian lain. Rokiah dan bekas suaminya bertungkus lumus berunding dengan pihak bank dalam tempoh yang lama sebelum mendapatkan bantuan AKPK pada tahun 2006. Melalui proses kaunseling, pegawai AKPK telah memberi penerangan berkenaan keadaan kewangan peminjam dan juga telah membuktikan kepada pihak bank bahawa Rokiah dan bekas suaminya mempunyai aliran tunai yang positif . Mereka juga berazam untuk membayar balik hutang secara ansuran melalui Program Pengurusan Kredit, AKPK. Pihak bank telah menerima cadangan AKPK untuk Rokiah dan bekas suaminya membuat bayaran secara ansuran bulanan dalam tempoh yang dipersetujui oleh semua pihak. Dengan mengikuti kaunseling tentang perancangan kewangan yang disediakan oleh AKPK, pasangan ini secara beransur-ansur dapat membina kehidupan mereka semula. Sumber: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) “Rokiah dan bekas suaminya bertungkus lumus berunding dengan pihak bank dalam tempoh yang lama sebelum mendapatkan bantuan AKPK pada tahun 2006.” JANUARI 2016 | 9 “.... klausa ini tidak menyalahi undang-undang, namun ia boleh mengelirukan para pengguna. Persoalannya, mengapa pembekal menggunakan klausa tersebut?“ Ruangan Bersama NCCC Fahami Klausa ‘Barang Yang Dijual Tidak Boleh Dikembalikan’ Setiap kali anda membuat pembelian barangan, anda sering kali menjumpai klausa pada invois yang menyatakan, ‘Barang yang dijual tidak boleh dikembalikan’ atau lebih dikenali dalam bahasa Inggeris sebagai ‘Goods sold are not refundable’. Adakah ini bermaksud bahawa anda tidak mempunyai sebarang pilihan untuk menuntut bayaran balik? Akta Perlindungan Pengguna 1999 jelas menyatakan pengguna berhak untuk mendapat tebus rugi terhadap pembekal atau pengilang jika barang-barang atau perkhidmatan yang dibayar tidak mematuhi gerenti tersirat dan kualiti boleh terima. Ini bermaksud barangan yang dijual biasanya tidak boleh dipulangkan atau dikembalikan melainkan jika penghantaran barang yang dipesan tidak betul, mengalami kecacatan yang disebabkan oleh pengeluar / pengilang dan barangan rosak bukan disebabkan oleh kecuaian sendiri. Walau bagaimanapun, klausa ini tidak menyalahi undang-undang. Namun ia boleh mengelirukan para pengguna. Persoalannya, mengapa pembekal menggunakan klausa tersebut? Hal ini kerana, tanpa peraturan yang ditetapkan, sesiapa sahaja boleh membeli barang dan meminta bayaran balik pada hari berikutnya tanpa sebarang alasan. 10 | RINGGIT Apakah tindakan pengguna? Apakah yang perlu pengguna lakukan untuk mendapatkan bayaran balik atau penukaran barang jika terdapat sebarang masalah dengannya? Tidak kira sama ada klausa tersebut sah atau tidak, sebaik sahaja produk itu didapati rosak, pengguna perlu membuat aduan kepada pusat perkhidmatan pelanggan masing- masing untuk memeriksa barangan yang rosak dan mengemukakan rekod pembelian seperti invois atau resit pembelian. Jika hak anda dinafikan, pengguna perlu membuat aduan kepada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) atau persatuan pengguna untuk mengesahkan tuntutan anda. Anda boleh membuat tuntutan melalui Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia. Anda tidak perlu gusar dengan klausa tersebut kerana anda masih boleh memfailkan tuntutan dengan tribunal jika tidak berpuas hati dengan perkhidmatan atau barang-barang yang diterima. Syarikat-syarikat yang mengamalkan dasar ‘No Refund’ atau tiada bayaran balik adalah melanggar secara langsung (in direct violation of) Seksyen 46 Akta Perlindungan Pengguna 1999 tanpa mengira sama ada mereka memaparkan klausa ‘Barang yang dijual tidak boleh dipulangkan’ atau ‘Tiada bayaran balik’ di sekitar premis atau pada resit. Adakah had tempoh yang ditetapkan untuk membuat bayaran balik? Seksyen 68 Akta Perlindungan Pengguna 1999 (Liabiliti bagi kecacatan keluaran) menyatakan: “Jika kerosakan itu disebabkan keseluruhannya atau sebahagiannya oleh kecacatan pada sesuatu keluaran, orang yang menanggung kerosakan itu boleh dalam tempoh yang munasabah selepas kerosakan itu berlaku meminta pembekal supaya...”. Merujuk kepada Akta, ‘dalam tempoh yang munasabah’ bermaksud tiada had tempoh diberikan, namun bayaran balik hendaklah dibuat dalam tempoh terdekat dan sebaik sahaja kecacatan itu ditemui. Walau bagaimanapun, kebanyakan kes kerosakan tersebut ditemui selepas had tempoh yang ditetapkan. Selain itu, terdapat juga pembekal yang tidak menyatakan had tempoh bayaran balik untuk sesuatu barang. Dalam situasi sebegini, di bawah Seksyen 99 Akta Perlindungan Pengguna 1999, bidang kuasa Tribunal hendaklah terhad kepada suatu tuntutan yang berasaskan pada suatu kuasa tindakan yang terakru dalam masa tiga tahun dari tuntutan itu. Oleh itu, walaupun selepas sebulan membeli barangan, anda boleh membawa perkara itu kepada tribunal selagi masih dalam tempoh 3 tahun dari tarikh pembelian. Bagaimana pula dengan pembelian secara dalam talian? Adakah pengguna yang membeli secara talian dan menerima pesanan barang mempunyai hak yang sama seperti pengguna yang membeli secara langsung? Menurut Seksyen 2 (1) Akta Perlindungan Pengguna 1999, “Akta ini hendaklah terpakai berkenaan dengan semua barang dan perkhidmatan yang ditawarkan atau dibekalkan kepada seorang pengguna atau lebih secara perdagangan termasuk apa-apa urus niaga perdagangan yang dijalankan melalui cara elektronik”. Sebagai pengguna, apabila membuat pesanan barangan secara dalam talian, sila baca keterangan produk terlebih dahulu sebelum membuat pembelian. Anda juga boleh menghubungi penjual untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai barangan sebelum anda melakukan pembelian. Jika keterangan dipamerkan adalah tepat, rupa bentuk atau dimensi barangan telah diberi, bayaran balik atau gantian akan menjadi mustahil untuk sebab-sebab di atas melainkan jika ia adalah satu kecacatan pembuatan atau penyerahan barang salah. Selain itu, pengguna perlu menyimpan semua rekod pembelian anda (resit) dengan selamat sebagai bukti pembelian anda dari penjual, dan juga untuk menunjukkan nilai barang dan tarikh pembelian. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang lebih bljak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, A sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh menolapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. MyTabung VA - L » ~ ~ A’ - MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketanui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan teknik untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kevvangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi ruman asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara bernernat kepada pengguna mendapatkan nasinat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kewangan. penipuan kewangan. Tunggu apa Iagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris secara PERCUMA. . App Store

28 Jan 2016

Download the 2016 Budget Recalibration Speech by Prime Minister of Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/download-the-2016-budget-recalibration-speech-by-prime-minister-of-malaysia

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761691/Budget2016_Recalibration.pdf

Reading: Download the 2016 Budget Recalibration Speech by Prime Minister of Malaysia Share: Download the 2016 Budget Recalibration Speech by Prime Minister of Malaysia Release Date: 28 Jan 2016 Special Address By YAB Dato' Sri Mohd. Najib Tun Abdul Razak The Prime Minister on 2016 Budget Recalibration. Click on the hyperlink below to download. The 2016 Budget Speech © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

5 Key Features of Investment Account Unique Choice Profit sharing Risk-reward principles Bank is your Partner Exclusively offered by Islamic banks Invest in economic sector of your interest Return on investment will be shared with you as the investor Your investment is professionally managed by the Islamic banks It is not a deposit, thus not protected under Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) 1 2 3 5 4 Grow wealth and value through profit sharing A new product offering that provides you the opportunity to invest and share the profit from Shariah-compliant investment activities. Investment Account Guide to Consumer on Investment Account Key Features of Investment Account Specific features of Investment Account depends on the contract used in the offering: i. Mudharabah (profit sharing and loss bearing) ii. Musyarakah (profit and loss sharing) iii. Wakalah (agency agreement) Compare Evaluate products offered by Islamic banks as the risks depend on underlying investment activities Choose Select the type of investments that suits your financial needs and risk appetite Track Monitor progress of your Investment Account on a regular basis Wealth Creation Through Profit Sharing Interested? Several investment tips: Affin Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad Alliance Islamic Bank Berhad AmBank Islamic Berhad* Asian Finance Bank Berhad Bank Islam Malaysia Berhad* Bank Muamalat Malaysia Berhad* CIMB Islamic Bank Berhad* List of Islamic Banks offering Investment Account HSBC Amanah Malaysia Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad* Maybank Islamic Berhad* OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad* Standard Chartered Saadiq Berhad* * Islamic banks currently offering Investment Account Further Information? Visit your nearest Islamic banks that offer Investment Account

Public Notice

22 Dec 2017

Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business

https://www.bnm.gov.my/-/ops-cost-control-lifebusiness-familytakafulbusiness-22122017

Reading: Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business Share: Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business Release Date: 22 Dec 2017 Title Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business Issuance Date 29 December 2017 Effective Date 1 January 2018 (Note: The Bank will review this policy document within five years from the date of issuance or the Bank’s last review.) Summary The policy document sets out the deregulation of operating cost control limits to allow Licensed Life Insurers and Family Takaful Operators greater flexibility to manage operating expenses commensurate with their business strategies, encourage greater innovation and competition. This will be accompanied by standards to strengthen the professionalism of insurance and takaful intermediaries. This policy document sets out the following – the roadmap for the deregulation of operating cost control limits; expectations on remuneration policies; requirements relating to the implementation of the balanced scorecard framework; the disapplication of, and adjustments to, operating cost controls for specific products and intermediaries; enhancements to and rationalisation of requirements relating to agency structures and related expenses; and governance and reporting requirements. Applicability FSA IFSA Section in Charge IDD Issuing Department Insurance Development Department Click here to view the policy document. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

07 Dec 2017

Exposure Draft on the Interoperable Credit Transfer Framework

https://www.bnm.gov.my/-/ed-interoperable-crdt-transfer-framework-07122017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Interoperable+Credit+Transfer+Framework+%28Exposure+Draft%29.pdf

Reading: Exposure Draft on the Interoperable Credit Transfer Framework Share: Exposure Draft on the Interoperable Credit Transfer Framework Release Date: 07 Dec 2017 Issuance date 7 December 2017   Effective date The consultation period for this exposure draft ends on 8 January 2018   Summary The Interoperable Credit Transfer Framework (ICTF) seeks to foster an efficient, competitive and innovative payment landscape in Malaysia by enabling the interoperability of credit transfer services and promoting collaborative competition (co-opetition) between banks and non-bank e-money issuers through fair and open access to shared payment infrastructure.   The ICTF outlines requirements aimed at - Expanding network reach and avoiding market fragmentation by enabling interoperability of credit transfer services; Promoting a level playing field and fostering collaboration at the infrastructure level by ensuring fair and open access to shared payment infrastructure; Minimizing risk of disruption to system-wide important credit transfer systems through effective oversight of shared payment infrastructure; Encouraging innovation through the establishment of an innovation sandbox and publication of Open APIs; Safeguarding the safety and integrity of credit transfer systems through proportionate risk management measures; and Fostering confidence in the use of credit transfer services via enhanced customer protection measures. All comments or suggestions with regard to this Exposure Draft should reach the Bank by 8 January 2018 and addressed to the following officers:  Mr. Yip Kah Kit – [email protected] Ms. Joyce Lau – [email protected] Applicability  FSA IFSA DFIA   Issuing Department  Payment Systems Policy Department Attachment : Exposure Draft on Interoperable Credit Transfer Framework © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Issued on: 7 December 2017 BNM/RH/ED 028-8 Interoperable Credit Transfer Framework Exposure Draft Applicable to: 1. Licensed banks 2. Licensed Islamic banks 3. Development financial institutions 4. Approved issuers of designated payment instruments 5. Registered merchant acquirers 6. Approved operators of payment systems Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft Issued on: 7 December 2017 This exposure draft outlines the Bank’s proposed requirements to enable the interoperability of credit transfer services and facilitate collaborative competition (co-opetition) between banks and non-bank electronic money (e-money) issuers through fair and open access to shared payment infrastructure. This proposal seeks to foster an efficient, competitive and innovative payment landscape in Malaysia by expanding the network reach for the provision of credit transfer services whilst ensuring adequate safeguards are in place to promote the safety and integrity of credit transfer systems and protect the rights and interests of customers of credit transfer services. The Bank invites written feedback on the proposals in this exposure draft, including alternative suggestions that the Bank could consider and areas to be clarified. The written feedback should be supported with clear rationale and accompanying evidence or illustrations as appropriate to facilitate an effective review on this exposure draft. Electronic submission is encouraged. All comments or suggestions with regard to this Exposure Draft should reach the Bank by 8 January 2018 to the following mailing address: Pengarah Jabatan Dasar Sistem Pembayaran Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur; or addressed to the following officers: 1. Mr. Yip Kah Kit – [email protected] or 03-26988044 (ext.7876) 2. Ms. Joyce Lau – [email protected] or 03-26988044 (ext.7337) mailto:[email protected] mailto:[email protected] Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft Issued on: 7 December 2017 TABLE OF CONTENTS PART A OVERVIEW.............................................................................................. 1 1 Introduction ................................................................................................................ 1 2 Applicability ............................................................................................................... 2 3 Legal provisions ......................................................................................................... 3 4 Effective date ............................................................................................................. 3 5 Interpretation ............................................................................................................. 3 6 Related legal instruments and policy documents ....................................................... 8 PART B POLICY REQUIREMENTS ...................................................................... 9 7 Interoperable credit transfer services ......................................................................... 9 8 Fair and open access to shared payment infrastructure ........................................... 10 9 Innovation sandbox and open APIs ......................................................................... 12 10 Proportionate risk management ............................................................................... 13 11 Customer protection ................................................................................................ 14 12 Provisions applicable to approved e-money issuers................................................. 15 Appendix... .............................................................................................................. 17 Limits and requirements for customer due diligence (CDD) for e-money accounts ......... 17 Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 1 of 17 Issued on: 7 December 2017 PART A OVERVIEW Introduction 1.1 Credit transfer refers to a payment service which allows a payer to instruct the institution with which the payer’s account is held to transfer funds to a beneficiary. 1 In Malaysia, credit transfer systems such as Interbank GIRO (IBG) and Instant Transfer are accessible to the current and savings account (CASA) holders via Internet banking, mobile banking and ATM channels. Out of 24 million adults2 in Malaysia, it is estimated that about 92% or 22 million individuals have access to CASA, of which there are 11.7 million 3 active Internet banking accounts with at least one transaction per month. 1.2 With a high penetration of debit cards4 and mobile phones5 in Malaysia, each adult is likely to carry both a debit card and a mobile phone that can be leveraged upon to make payments as a substitute for cash and cheques. Over the past 12 months, credit transfer services are increasingly being offered not only by banks via mobile banking applications, but also by non-bank electronic money (e-money) issuers through person-to-person (P2P) fund transfer service under their respective mobile payment applications. Credit transfer services, particularly when offered through the use of mobile devices, have the potential to complement the debit card as a cost-effective and convenient means to displace the use of cash and cheques. In this regard, the growing penetration of smartphones6 and the availability of various mobile payment solutions offered by banks and non-bank e-money issuers have the potential to accelerate the migration to electronic payments (e-payments) and advance financial inclusion by enabling every adult in Malaysia to make or receive payment via electronic means. 1 European Central Bank’s (ECB) Glossary of Terms Related to Payment, Clearing and Settlement Systems. 2 Individuals aged 15 and above. 3 As at end-October 2017. 4 For a population of 32.1 million, there were 45.4 million debit cards as at end-October 2017. 5 For a population of 32.1 million, there were 42.8 million mobile phone subscriptions as at end-March 2017. 6 Smartphone penetration is estimated at 70% and expected to increase further based on a recent survey conducted in 2015 (MCMC’s Internet Users Survey 2016). Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 2 of 17 Issued on: 7 December 2017 1.3 Given the importance of network effects in promoting greater payment efficiency, banks and non-bank e-money issuers should collaborate at the infrastructure level by leveraging on shared payment infrastructure and ensuring the interoperability of their respective credit transfer services. This would bring about economies of scale and expand network reach, thus lowering costs while encouraging competition at the product and service level. This is envisaged to create a more efficient, competitive and innovative payment landscape that fosters continuous improvements in payment services to keep pace with emerging technological changes and changing user demands. 1.4 This Policy Document outlines requirements aimed at: (a) enabling interoperability of credit transfer services leveraging on shared payment infrastructure to expand network reach and avoid market fragmentation; (b) ensuring fair and open access to shared payment infrastructure to promote a level playing field and foster collaboration at the infrastructure level; (c) ensuring effective oversight of shared payment infrastructure to minimize risk of disruption to credit transfer systems; (d) encouraging innovation through the establishment of innovation sandbox facilities and publication of Application Programming Interfaces (APIs) by an operator of shared payment infrastructure; (e) establishing risk management measures proportionate to the nature, scale and complexity of the activities and risk profile of the respective providers of credit transfer services; and (f) strengthening customer protection and fostering confidence in the use of credit transfer services. Applicability 2.1 This Policy Document is applicable to all licensed banks, licensed Islamic banks, prescribed development financial institutions, approved issuers of Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 3 of 17 Issued on: 7 December 2017 designated payment instruments, registered merchant acquirers and an approved operator of a payment system that operates a shared payment infrastructure as defined in paragraph 5.2. Legal provisions 3.1 The requirements in this Policy Document are specified pursuant to sections 18, 33, 47, 49 and 123 of the Financial Services Act 2013 (FSA), sections 43, 57 and 135 of the Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA), sections 41 and 42C of the Development Financial Institutions Act 2002 (DFIA) and section 83 of the Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 (AMLATFPUAA). 3.2 For the purpose of paragraph 3.1, the requirements in paragraphs 7.1, 7.3, 7.6, 8.6, 10.3, 10.4, 11.1 and 11.2 of this Policy Document seek to minimize the risk of disruption to credit transfer systems, and ensure that adequate safeguards are put in place by the financial institutions to promote the safety and integrity of credit transfer systems and protect the rights and interests of customers of credit transfer services. Effective date 4.1 This Policy Document shall come into effect on 1 July 2018. Interpretation 5.1 The terms and expressions used in this policy document have the same meanings assigned to it in the FSA, IFSA, DFIA or AMLATFPUAA as the case may be unless otherwise defined in this policy document. 5.2 For the purpose of this policy document– Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 4 of 17 Issued on: 7 December 2017 “S” denotes a standard, an obligation, a requirement, specification, direction, condition and any interpretative, supplemental and transitional provisions that must be complied with. Non-compliance may result in enforcement action; “G” denotes guidance which may consist of statements or information intended to promote common understanding and advice or recommendations that are encouraged to be adopted; “Application Programming Interface or API” means a set of commands, functions, protocols and objects used to create software and interact with external systems; “approved issuer of e-money” means a person approved under section 11 of the FSA or IFSA to issue e-money and for the avoidance of doubt, this may include a banking institution or a non-bank issuer of e-money; “approved operator of a payment system” means an operator of a payment system approved under section 11 of the FSA or section 11 of the IFSA; “Bank” means Bank Negara Malaysia; "bank account” means a current account, a savings account or an account where a line of credit is extended by a banking institution to a customer; “banking institution” means a licensed bank as defined under the FSA, a licensed Islamic bank as defined under the IFSA or a development financial institution prescribed under the DFIA; “credit transfer” means a payment service which allows a payer to instruct the institution with which the payer’s bank account or e-money account is held to transfer funds to a beneficiary in another bank account or e-money account, irrespective of any underlying obligation between the payer and the beneficiary. For the avoidance of doubt, any reference to ”credit transfer” in Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 5 of 17 Issued on: 7 December 2017 this policy document shall include a reference to both a fund transfer transaction and a purchase transaction regardless of the technology used to facilitate the transaction including Quick Response (QR) code, and this shall include but not limited to a credit transfer transaction where a payment card is used to generate the information required to make or receive a credit transfer from a bank account or an e-money account; “customer” means a financial consumer as defined under section 121 of the FSA and section 133 of the IFSA; “customer data” means personal data as defined under the Personal Data Protection Act 2010 and credentials that are used for customer authentication and transaction authorisation, and such other customer data as may be specified by the Bank; “electronic money” or “e-money” means a payment instrument or an Islamic payment instrument, whether tangible or intangible, that stores funds electronically in exchange for funds paid to the issuer and is able to be used as a means of making payment to any person other than the issuer; “eligible credit transfer transaction” means a credit transfer transaction but excludes: (a) bulk payment including Interbank GIRO (IBG) transactions; (b) bill payment including JomPAY transactions; (c) electronic or mobile commerce transactions including Financial Process Exchange (FPX) transactions; and (d) such other types of credit transfer transactions as may be specified by the Bank; “eligible issuer of e-money” means an approved issuer of e-money with substantial market presence based on such criteria as may be specified by the Bank; Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 6 of 17 Issued on: 7 December 2017 “financial institution” means a banking institution, an approved issuer of a designated payment instrument and a registered merchant acquirer; “innovation sandbox” means a contained non-live test environment that mimics the functionality of a production environment, established by an operator of a shared payment infrastructure in which participants and other third parties may test their product, service or solution7; “inter-bank credit transfer” means any credit transfer in Malaysia between a bank account maintained with a banking institution and another bank account maintained with another banking institution but excluding any fund transfer between bank accounts maintained with the same banking institution; “inter-scheme credit transfer” means any credit transfer in Malaysia between– (a) a bank account maintained with a banking institution and an e-money account maintained with an approved issuer of e-money; or (b) an e-money account maintained with an approved issuer of e-money and another e-money account maintained with another approved issuer of e-money, but excluding any fund transfer between e-money accounts maintained with the same approved e-money issuer; “licensed bank” means a person licensed under the FSA to carry on banking business; “licensed Islamic bank” means a person licensed under the IFSA to carry on Islamic banking business and includes a licensed international Islamic bank; 7 For avoidance of doubt, this is separate and distinct from the ‘fintech regulatory sandbox’ established under the Financial Technology Regulatory Sandbox Framework issued by Bank Negara Malaysia, which is a live environment where approved applicants may test any financial product, service or solution subject to specified parameters and timeframes. Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 7 of 17 Issued on: 7 December 2017 “National Addressing Database” means a central addressing repository established by an operator of a shared payment infrastructure that links a bank account or an e-money account to common identifiers of the account holders such as mobile phone number, National Registration Identity Card (NRIC number), company registration number or business registration number, and facilitates payment to be made to a recipient by referencing the recipient’s common identifiers; “operator of a shared payment infrastructure” means an approved operator of a payment system under the FSA or the IFSA, as the case may be, that operates a payment system that is established and located in Malaysia and facilitates inter-bank credit transfer and/or inter-scheme credit transfer; “passcode” means a password or code that is used to authenticate the identity of a customer and to authorise a transaction. A passcode may consist of numbers, letters, a combination of both, or a phrase. Examples of a passcode include: (a) password; (b) one-time password (OTP); (c) personal identification number (PIN); and (d) code generated by a security device. “payment card” means a debit card, debit card-i, credit card, credit card-i, charge card, or charge card-i as defined under the Financial Services (Designated Payment Instruments) Order 2013 [P.U.(A)202] and the Islamic Financial Services (Designated Payment Instruments) Order 2013 [P.U.(A)208]; “prescribed development financial institution” means a development financial institution prescribed under the DFIA; “purchase transaction” means any transaction for the purchase of goods or Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 8 of 17 Issued on: 7 December 2017 services; “registered merchant acquirer” means an operator of a payment system that provides merchant acquiring services registered under section 17 of the FSA; “security device” means a token or other device that generates a passcode; “shared payment infrastructure” means a payment system that is established and located in Malaysia and facilitates inter-bank credit transfer and/or inter-scheme credit transfer; and “sponsor bank” means a banking institution that provides a financial institution with access to a shared payment infrastructure via the banking institution for the purpose of enabling inter-bank credit transfer and/or inter- scheme credit transfer within Malaysia. Related legal instruments and policy documents 6.1 This policy document must be read together with other relevant instruments and policy documents that have been issued by the Bank, including the following: (a) Guideline on Electronic Money (E-Money); (b) Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Banking and Deposit-Taking Institutions (Sector 1); and (c) Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Electronic Money and Non-Bank Affiliated Charge & Credit Card (Sector 4). 6.2 In the event of any discrepancy between the provisions in this policy document and the policy documents listed in paragraph 6.1 above, the provisions in this policy document shall prevail and take precedence. Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 9 of 17 Issued on: 7 December 2017 PART B POLICY REQUIREMENTS Interoperable credit transfer services S G 7.1 A banking institution and an eligible issuer of e-money shall– (a) enable its customers to register their account information and common identifiers in the National Addressing Database; (b) ensure that its customers are able to make payment to and receive payment from another customer of the same or another banking institution or eligible issuer of e-money, including through the use of common identifiers registered in the National Addressing Database and via the interoperable QR code scheme established under paragraph 7.4; and (c) waive the transaction fee imposed on its customers who are either the sender or the recipient for any eligible credit transfer transaction up to RM5,000 per transaction or such other amount as may be specified by the Bank. 7.2 Notwithstanding sub-paragraph 7.1(c), a banking institution and an eligible issuer of e-money may impose a fee on customers who are on-boarded as merchants, for value-added services provided in addition to the credit transfer services and the facilities specified in sub-paragraphs 11.1(a), (b) and (c), and subject always to compliance with sub-paragraph 11.1(d). S 7.3 A financial institution shall ensure that any inter-bank credit transfer transactions and inter-scheme credit transfer transactions are processed in Malaysia via an operator of a shared payment infrastructure to facilitate the Bank’s effective oversight on such operator. S 7.4 An operator of a shared payment infrastructure shall establish an interoperable QR scheme and a common QR code that facilitate the customers of its participants to make inter-bank credit transfer and inter-scheme credit transfer transactions. Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 10 of 17 Issued on: 7 December 2017 S S S S 7.5 An operator of a shared payment infrastructure shall ensure that the common QR code established under paragraph 7.4 will enable a customer of its participants to receive payment from another customer of any of its participants. 7.6 A banking institution and an eligible issuer of e-money shall facilitate its customers to generate a common QR code established under paragraph 7.4. 7.7 An operator of a shared payment infrastructure shall develop technical standards and business rules to facilitate interoperability of credit transfer services. 7.8 The technical standards and business rules to be established by an operator of shared payment infrastructure under paragraph 7.7 shall include but not limited to secure QR code standards, API standards, communication protocols, and standard operating procedures for populating and operating the National Addressing Database. Fair and open access to shared payment infrastructure S 8.1 An operator of a shared payment infrastructure shall– (a) allow a financial institution, which shall not be limited to a banking institution or an eligible issuer of e-money, to have access to the shared payment infrastructure which shall include the switching and clearing system and the National Addressing Database, based on the access requirements established in accordance with sub-paragraph (b) below; (b) establish objective, non-discriminatory and risk-based access requirements to the shared payment infrastructure, including the requirements to be fulfilled by a sponsor bank, which shall not inhibit access except as reasonably necessary to safeguard against settlement, operational and business risks, and to protect the financial and operational stability of the payment system; (c) publicly disclose the following information, minimally in its website: (i) access requirements to the shared payment infrastructure; Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 11 of 17 Issued on: 7 December 2017 (ii) name of its participants; (iii) timeframe in which a decision will be made in relation to an application by a financial institution for access to the shared payment infrastructure; and (iv) timeframe in which a decision will be made in relation to an appeal made by a financial institution under paragraph 8.3 below; and (d) notify a financial institution in writing of its decision on whether to allow the financial institution to have access to the shared payment infrastructure and the relevant access conditions or reasons for refusal of access, where applicable. S 8.2 An operator of a shared payment infrastructure shall establish an appeal handling process to hear an appeal made by a financial institution that has been denied access to the shared payment infrastructure or disagrees with the access conditions imposed by the operator. S 8.3 The appeal handling process established under paragraph 8.2 above shall minimally include the following: (a) a financial institution may submit its appeal to a Board committee of the operator which comprises at least three individuals (one of whom will be the chair), who are all independent directors; (b) in determining an appeal, the Board committee shall have regard to the provisions set out in this policy document; and (c) the Board committee shall notify the financial institution in writing of its decision in relation to the appeal of the operator’s decision and the reason for any rejection of the appeal, where applicable. S 8.4 Without prejudice to paragraph 8.1, an operator of a shared payment infrastructure shall– (a) establish transparent, objective and non-discriminatory fee structure applicable to its participants; (b) disclose to its participants the basis in which the fee structure is determined; and Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 12 of 17 Issued on: 7 December 2017 (c) disclose to its participants the manner in which the fees collected from its participants are utilised. S 8.5 An operator of a shared payment infrastructure shall establish rules for the withdrawal, suspension and termination of the access by a participant to the shared payment infrastructure, which shall– (a) clearly define the circumstances that may give rise to such events; and (b) set out the rights and obligations of participants during such events. S 8.6 A sponsor bank shall– (a) establish objective, non-discriminatory and risk-based requirements to be fulfilled by a sponsored financial institution for access to a shared payment infrastructure via the sponsor bank; (b) publicly disclose the following information, minimally on its website: (i) a description of the sponsor bank services offered; and (ii) the requirements established under sub-paragraph (a). Innovation sandbox and open APIs G 9.1 An operator of a shared payment infrastructure should coordinate with its participants to– (a) publish APIs; (b) establish an innovation sandbox facility; and (c) permit any third party to use the APIs published under sub-paragraph (a) and the innovation sandbox established under sub-paragraph (b), for the purpose of experimenting and testing of a new product, service or solution. S 9.2 Where APIs are published under paragraph 9.1(a), an operator of a shared payment infrastructure shall define the process in relation to information handling, authentication and authorisation in a manner that is consistent with relevant laws, policies and guidelines dealing with data privacy and security. Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 13 of 17 Issued on: 7 December 2017 Proportionate risk management S 10.1 An operator of a shared payment infrastructure shall establish procedures, controls and measures for the management of risks associated with inter-bank credit transfers and inter-scheme credit transfers, including but not limited to credit or settlement risk, liquidity risk, security risk and risk associated with data privacy. S 10.2 An operator of a shared payment infrastructure shall ensure that the procedures, controls and measures established under paragraph 10.1 are proportionate to the nature, scale and complexity of the respective activities and risk profiles of its participants. S S 10.3 In circumstances where the money laundering and terrorism financing (ML/TF) risks are assessed to be low and are within the limits set out in the Appendix, an approved issuer of e-money8 may perform no customer due diligence (CDD) or may perform simplified CDD measures as stipulated in the Appendix, as the case may be. 10.4 For the purpose of paragraph 10.3, an approved issuer of e-money shall– (a) ensure that it has put in place adequate internal controls to mitigate ML/TF risks; (b) ensure that it has put in place appropriate systems and controls to ensure compliance with the relevant limits stipulated in the Appendix including a system to detect when a customer is approaching the limits and trigger specific CDD measures; (c) conduct CDD on customers that are on-boarded as merchants for purchase transactions; and (d) conduct enhanced CDD if– (i) it has knowledge or suspicion of ML/TF; (ii) it becomes aware of anything that raises doubt as to the identity or 8 For the avoidance of doubt, an approved issuer of e-money refers to a banking institution or a non-bank entity that is approved to issue e-money under the FSA or the IFSA. Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 14 of 17 Issued on: 7 December 2017 S intentions of the customer or the beneficial owner; or (iii) the business relationship with the customer or the beneficial owner is assessed to pose a higher ML/TF risk. 10.5 The Bank may require an approved issuer of e-money to observe a lower account limit and/or a lower transaction limit or to perform additional CDD measures other than that stipulated in the Appendix based on the assessment of the ML/TF risks and/or the adequacy of the internal controls of the approved issuer of e-money. S 10.6 An operator of a shared payment infrastructure shall establish rules that shift the liability for fraud losses in relation to an inter-bank credit transfer transaction and/or an inter-scheme credit transfer transaction to its participant with the weaker security or AML/CFT controls. S 10.7 An operator of a shared payment infrastructure shall establish a transparent and efficient dispute resolution mechanism to resolve dispute between its participants in relation to the services provided via the shared payment infrastructure. Customer protection S 11.1 A financial institution shall– (a) provide a convenient means for its customers to manage their transaction limits of the credit transfer services offered, minimally via its website or mobile application; (b) provide instant notification to its customers of any transaction; (c) provide a convenient means for its customers to check their account balance on a real-time basis, minimally via its website or mobile application; (d) disclose the pricing and information on the credit transfer services rendered to customers in a manner that is transparent and would facilitate comparison and informed decision-making by the customers; Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 15 of 17 Issued on: 7 December 2017 S (e) ensure customer data are securely protected and stored onshore including but not limited to deploying preventive and detective controls to prevent any occurrence of loss, theft or unauthorised access of customer data; and (f) take reasonable steps to ensure its customers are adequately alerted and provided with updated safety tips that are practicable and effective, including but not limited to the obligations set out in sub-paragraphs 11.2 (b) in order to prevent customers from becoming victims of fraud. 11.2 A financial institution shall ensure that a customer shall not be held liable for losses arising from a credit transfer transaction unless the financial institution can prove on a balance of probabilities that– (a) the customer has acted fraudulently; (b) the customer has failed to carry out the following obligations as communicated by the financial institution to the customer in accordance with sub-paragraph 11.1(f): (i) not deliberately disclosing the access identity (ID) and passcode to any other person; (ii) taking reasonable steps to keep security device secure at all times; or (iii) reporting a breach of the security of a passcode, the loss of a security device or any unauthorised transaction to the financial institution as soon as reasonably practicable, upon the customer becoming aware of the breach, loss or unauthorised transaction respectively. Provisions applicable to approved e-money issuers S 12.1 An approved e-money issuer– (a) shall diversify the placement of the funds received from its customers in exchange of the e-money issued, in bank accounts to mitigate exposure to any single banking institution; (b) shall not undertake any activity that has the object or effect of Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 16 of 17 Issued on: 7 December 2017 circumventing the prohibition set out in paragraph 13.1 of the Bank’s Guideline on Electronic Money on– (iv) the issuance of e-money at a discount, i.e. issue e-money that has a monetary value greater than the sum received; (v) the use of the money collected to extend credit to any other persons; (vi) the extension of credit to the user, or payment of interest or profit on the e-money balances, or anything else that would add to the monetary value of the e-money; and (vii) associating, linking or using the e-money scheme or platform to conduct illegal activities; and (c) shall not use its e-money platform or system to promote or cross-sell any financial products except with BNM’s prior written approval. [The remainder of this page is intentionally left blank] Interoperable Credit Transfer Framework – Exposure Draft 17 of 17 Issued on: 7 December 2017 APPENDIX Limits and requirements for CDD for e-money accounts CDD requirement Account functionality Account limit Transaction limit No CDD  Purchase transactions only  Cash-out/ withdrawal not allowed9 Less than RM5,000  Less than RM3,000 per transaction  Up to RM50,000 per annum10 Simplified CDD Identify and verify the customer’s identity by-  collecting customer’s information11;  funding e-money account from a bank account or a payment card; and  verifying the customer’s name or NRIC with a banking institution or an issuer of payment card.  Purchase transactions  Fund transfers  Cash-out/ withdrawal not allowed9 Up to the account limit approved by the Bank  Up to RM50,000 per annum10  No restriction on fund transfer to the customer’s own bank account 9 A customer is allowed to obtain a refund of the funds in his or her e-money account upon termination or closure of the e-money account. An approved issuer of e-money must ensure timely refund of its customer's funds in accordance with the requirement stipulated in the Guideline on E- Money. 10 The permissible cumulative amount of funds that a customer can transfer to another e-money account within a calendar year. 11 In accordance with paragraph 13.4.1 of the Bank’s Guidelines on AML/CFT Sector 1 (Banking and Deposit-Taking Institutions) and paragraphs 13.4.1 and 13.4.2 of the Bank’s Guidelines on AML/CFT Sector 4 (Electronic Money and Non-Bank Affiliated Charge & Credit Card).

Public Notice

07 Dec 2017

Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1)

https://www.bnm.gov.my/-/ed-amlcft-msb-sector3-doc1-07122017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/FAQ_EKYC.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/PD_EKYC_FINAL+29+Nov+2017.pdf

Reading: Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Share: Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Release Date: 07 Dec 2017 Issuance Date: 30 November 2017   Effective Date: 30 November 2017   Summary: This policy document sets out the minimum requirements and standards that an approved remittance service provider must observe in implementing electronic Know Your Customer (e-KYC) for establishing business relationships and conducting consumer due diligence in carrying on remittance business through online or mobile channels. This is to ensure effective and robust Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) control measures and systems for the provision of online and mobile remittance services.   Applicability: MSBA   Section in Charge: POLICY, COMMUNICATION & INDUSTRY TRANSFORMATION (MONEY SERVICES BUSINESS REGULATION DEPARTMENT)   Issuing Department: Financial Intelligence and Enforcement Refer Attachment:  Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Implementation Guidance on e-KYC by MSB Industry Frequently Asked Questions and Answers (FAQs) © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Implementation Guidance on e-KYC by MSB Industry Frequently Asked Questions and Answers (FAQs) Introduction The FAQs are intended to provide clarifications to reporting institutions on the compliance with the policy document on “Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1)”. No. Questions Answers 1. What are the capabilities of which a system must demonstrate for the purpose of establishing business relationship using e-KYC? The system used for the purpose of establishing business relationship through e-KYC must at a minimum be able to effectively identify and verify the customers, which includes the capabilities to: (i) Authenticate and validate a customer’s ID. This can be supported by features such as hologram checks; optical character recognition; and other security checks such as the MRZ Code on passports and microprint on national IDs; and (ii) Verify a customer’s identity. For this purpose, the system is expected to enable the reporting institution (RI) concerned to effectively perform customer verification, such as by being able to: a) Support facial recognition through video, video call or photo taken through ‘selfie’; and subsequently perform facial matching against the photo on the customer’s ID; b) Detect the use of pre-saved photos or pre- recorded video by the customer; and c) Detect any manipulation or alteration made to the video or photo. 2. Besides using a bank account to make payments of remittance transactions performed using e-KYC, can such payments also be made through an e-wallet by a customer? Yes, customers on-boarded through e-KYC are also allowed to make payments for remittance transactions using an e-wallet besides bank account. However, the RI concerned is required to ensure that its customers fulfil the requirement of having a bank account in order to undertake such remittance transactions. 3. How to differentiate between customers on-boarded through e-KYC and over-the- counter to ensure remittance transactions conducted by them are in accordance with the specified transaction limits for outward remittances? The RSP concerned must ensure that the system deployed is able to tag its customers based on the on-boarding methods and assign the transaction limits according to the respective customer groups i.e. (i) Customers on-boarded through e-KYC:  Not exceeding an aggregate amount of RM30,000 per day for an individual, including expatriate; and  Not exceeding an aggregate amount of RM5,000 per month for an individual who is a foreign worker (ii) Customers on-boarded over the counter: Not exceeding an aggregate amount of RM50,000 per day Notwithstanding this, a customer on-boarded through e-KYC is allowed to transact at a higher limit of RM50,000 per day, provided that proper face-to-face KYC has been conducted on the customer concerned. Any updates to the FAQs will be notified to the licensees from time to time. Should you have additional queries related to the policy document, please submit your queries via any of the following means: a) Mail : Director Money Services Business Regulation Department Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur b) Email : [email protected] mailto:[email protected] Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 PART A: OVERVIEW 1. Introduction ...…..……….…………………….………….………….….……… 1 2. Legal Provisions ...……………………………………………………….....…… 1 3. Applicability ...…………………………………..…………………...………....…. 1 4. Effective Date …...…………………………………………………………......…. 2 5. Policy Superseded ……………………………………………………………….. 2 6. Relationship with Existing Policies ……………………………………………… 2 7. Interpretation…………….………………………….………….………….….…… 3 PART B: POLICY REQUIREMENTS 8. Implementation of e-KYC ………………………………………………………… 5 9. Enforcement ……………………………………………………………………….. 7 1 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 PART A: OVERVIEW 1. Introduction 1.1. As part of the continuous efforts to increase the use of formal channels and to promote financial inclusion, the digitalisation of remittance is an important enabler to increase the convenience and reach, as well as lower the costs of remittance services. A key aspect of digitalisation entails the delivery of end- to-end electronic remittance solutions through online channel and mobile channel, supported by the adoption of financial technology. This document provides for approved remittance service providers licensed under the Money Services Business Act 2011 (MSBA) which offer online and/or mobile remittance services to establish business relationships by way of electronic means without face-to-face verifications, and sets out the minimum requirements and standards that an approved remittance service provider must observe in implementing e-KYC for the on-boarding process. This is to ensure effective and robust Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) control measures and systems for the provision of online and mobile remittance services. 2. Legal Provisions 2.1. This document is issued pursuant to: (a) Sections 16, 18, 19, 66E and 83 of the Anti-Money Laundering, Anti- Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 (AMLA); and (b) Section 74 of the MSBA. 3. Applicability 3.1. This document is applicable to reporting institutions licensed under the MSBA which carry on remittance business through online channel or mobile channel using e-KYC. 2 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 4. Effective Date 4.1. This document comes into effect on 30 November 2017. 4.2. The Bank is committed to ensure that its policies remain relevant and continue to meet the intended objectives and outcome. Accordingly, the Bank will review this policy document within 5 years from the date of issuance or the Bank’s last review and, where necessary, amend or replace this policy document. 5. Policy superseded 5.1. This document supersedes paragraph 18, Part B of the Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) policy document issued on 15 September 2013 insofar as it applies to reporting institutions as defined under this document. 6. Relationship with Existing Policies 6.1. This document shall be read together with – (a) The AML/CFT – Money Services Business (Sector 3) issued on 15 September 2013; and (b) Other documents issued by Bank Negara Malaysia relating to compliance with AML/CFT requirements. 3 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 7. Interpretation 7.1. The terms and expressions in this document shall have the same meanings assigned to them in the AMLA, MSBA and the AML/CFT – Money Services Business (Sector 3) policy document issued on 15 September 2013, as the case may be, unless otherwise defined in this document. 7.2. For the purpose of this document– “S” denotes a standard, an obligation, a requirement, specification, direction, condition and any interpretative, supplemental and transitional provisions that must be complied with. Non-compliance may result in enforcement action. “G” denotes guidance which may consist of statements or information intended to promote common understanding and advice or recommendations that are encouraged to be adopted. “the Bank” means Bank Negara Malaysia. “electronic Know Your Customer (e-KYC)” means establishing business relationships and conducting customer due diligence by way of electronic means, including online channel and mobile channel. “mobile channel" in this document means conducting remittance transactions through any electronic devices using a mobile application provided by the reporting institution. “online channel" means conducting remittance transactions through any electronic devices other than remittance transactions conducted via the mobile channel. “reporting institution” in this document means a remittance service provider licensed under the MSBA which implements e-KYC for establishing business relationships and conducting consumer due diligence. 4 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 “remittance account” means a customer account which contains customer information including personal details and remittance transaction records of the customer, that is maintained by a reporting institution. “expatriate” means a foreign national who meets the eligibility criteria for expatriate employment and is approved by the Immigration Department of Malaysia (Ministry of Home Affairs) to be employed in Malaysia. “foreign worker” means a foreign national who is employed in Malaysia, other than expatriates. 5 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 PART B: POLICY REQUIREMENTS 8. Implementation of e-KYC S 8.1. A reporting institution shall obtain the prior written approval of the Bank to implement e-KYC for the provision of online or mobile remittance services. An application to the Bank shall include relevant information to demonstrate the reporting institution’s ability to comply with the requirements in this policy document. S 8.2. The Board of a reporting institution shall set and ensure the effective implementation of appropriate policies and procedures to address any specific risks associated with the implementation of e-KYC. This shall include the implementation of enhanced monitoring and reporting mechanisms to identify potential money laundering and terrorism financing (ML/TF) activities. S 8.3. A reporting institution must ensure and be able to demonstrate on a continuing basis that appropriate measures for the identification and verification of a customer’s identity are at least as effective as that for face-to-face customer verifications. S 8.4. In relation to paragraph 8.3, a reporting institution shall take measures including, but not limited to the following, to identify and verify a customer’s identity: (a) establish independent contact with the customer; (b) verify a customer’s information against independent and credible sources to confirm a customer’s identity and identify any known or suspected AML/CFT risks associated with a customer; (c) request, sight and maintain records of additional documents required to perform face-to-face customer verifications; and (d) clearly define parameters for higher risk customers that are not allowed to transact with the reporting institution through e-KYC. 6 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 G 8.5. In identifying and verifying a customer’s identity as required in paragraphs 8.4 (a), (b) and (c), a reporting institution may: (a) conduct video calls with the customer before setting up the customer’s account or allowing the customer to perform transactions; (b) communicate with the customer at a verified residential or office address where such communication must be acknowledged by the customer; (c) verify the customer’s information against a database maintained by relevant authorities including the National Registration Department and Immigration Department of Malaysia, telecommunication companies, sanctions lists issued by credible domestic or international sources in addition to the mandatory sanctions lists specified under paragraph 25 of the Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) – Money Services Business (Sector 3) policy document or social media platforms with a broad outreach; or (d) request to sight additional documents such as recent utility bills, bank statements, student identification or confirmation of employment. S 8.6. A reporting institution must ensure the systems and technologies developed and used for the purpose of establishing business relationships using e-KYC (including identity document verification) have proven capabilities1 to support an effective AML/CFT compliance programme. S 8.7. A reporting institution shall additionally comply with the following requirements for remittance transactions performed using e-KYC: (a) only transact with an individual who has a bank account with any licensed bank or licensed Islamic bank under the Financial Services Act 2013 and Islamic Financial Services Act 2013 respectively, or any prescribed institution under the Development Financial Institutions Act 2002; 1 For the purpose of this document, proven capabilities do not necessarily require a reporting institution to obtain independent certifications on the systems and technologies capabilities from any agency or preclude the adoption of emergent systems and technologies. Nevertheless, the demonstrated capabilities of the system and technologies must be proven through appropriate and rigorous testing by reporting institutions. 7 of 7 Issued on: 30 November 2017 BNM/RH/PD 031-10 (b) for remittance transactions performed by an individual (including an expatriate), a total transaction limit not exceeding an aggregate amount of thirty thousand ringgit per day shall be observed, unless otherwise approved by the Bank; (c) for remittance transactions performed by an individual who is a foreign worker, (i) a total transaction limit not exceeding an aggregate amount of five thousand ringgit per month shall be observed, unless otherwise approved by the Bank; and (ii) funds can only be remitted to:  the individual’s home country; and  beneficiaries who must be pre-registered by the individual with the reporting institution when the business relationship is established. A reporting institution shall also establish proper internal processes, including having in place appropriate controls and procedures to manage its customers’ requests for any alterations or changes made to the list of pre- registered beneficiaries. This shall include procedures for monitoring such requests to identify suspicious patterns; and (d) put in place robust and appropriate IT security control measures which include, but are not limited to tying up a customer’s remittance account to only one mobile device for the purpose of authenticating the remittance transactions. The Bank may, at any time, impose additional specific controls where it deems as appropriate. 9. Enforcement S 9.1. The Bank may revoke an approval given under paragraph 8.1 where the Bank is satisfied that the requirements in this policy document have not been adequately met, in addition to enforcement actions provided under AMLA and MSBA.

Public Notice

06 Dec 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-06122017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/FCA_20171206_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 06 Dec 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 409 companies. The following companies were added to the list: Ascada Kiraana Sdn Bhd BSG - Buat.Simpan.Ganda CGC Aquaculture Sdn Bhd XM Forex Malaysia The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Financial Consumer Alert's List (BI)-(Latest list as at 4 December 2017).xls No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929- 3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT (LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 Applikasi Duit http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 19 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 20 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 21 Aruna Travel 25/09/2013 22 Arribhu Suci Enterpise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 23 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 24 Ascada Kiraana Sdn Bhd (1225011A) 06/12/2017 25 Asset Growth Solution Enterprise (002552148 - K) http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 26 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 27 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 28 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 29 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 30 Atlantic Global Asset Management (AGAM) https://atlanticgam.es https://private.atlanticgam.es/#/signup/partner=P09201446202971 28/08/2017 31 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 32 AU79 International 13/07/2012 33 Auto Trading Management https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 34 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 35 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 36 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 37 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 38 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 39 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 40 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 41 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 42 Bitclub Network https://bitclubnetwork.com/opportunity.html https://www.facebook.com/bitclubnetwork.BCN/ 28/08/2017 43 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 44 BSG- Buat.Simpan.Ganda www.bsg.my www.bsg.my/arib www.bsg.my/atsproject https://www.facebook.com/atsproject 06/12/2017 45 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 46 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 47 Build Rich Group Holding 19/02/2014 48 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 49 Build Rich Enterprise 19/02/2014 50 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 51 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 52 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/07/2017 53 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 54 Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 28/08/2017 55 Century Dynasty Group Berhad 28/08/2017 56 Century Dynasty Group LTD 28/08/2017 57 Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 28/08/2017 58 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 59 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 60 CG International 31/07/2017 61 CGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 06/12/2017 62 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 63 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 64 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 65 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 66 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 67 CryptoDaily Investment Packages https://cryptodaily.io https://www.facebook.com/pg/Cryptodailyio-323902771374164/reviews/ 19/09/2017 68 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 69 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ 31/07/2017 70 CybertrustFX 22/07/2013 71 CYL Asia Enterprise 29/06/2017 72 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/06/2017 73 CYL Peoria Enterprise 29/06/2017 74 CYL Prospect Trading 29/06/2017 75 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 76 Dana Haji Jasman 13/07/2012 77 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 78 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 79 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 80 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 81 Destiny Resources Services 25/07/2014 82 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 84 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 85 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 86 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 87 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 89 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 90 East Cape Mining Corp 13/07/2012 91 Ecobit 23/06/2017 92 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 93 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 94 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 95 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 96 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 97 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 98 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 99 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 100 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 101 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 102 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 103 Exness Executive Management 28/08/2017 104 Exness Malaysia 28/08/2017 105 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 106 Ezy Save Trading (PG0216560 - V) 19/09/2017 107 Ezey Marketing 13/07/2012 108 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 109 FA Markets 02/05/2013 110 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 111 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 112 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/07/2017 113 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 114 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 115 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 116 Fruits LT Ventures 28/08/2017 117 Fruits LT Ventures Investment Scheme 28/08/2017 118 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 119 Forex4you http://www.forex4you.com/en/about https://www.facebook.com/forex4you.malaysia/ 28/08/2017 120 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova-review 31/07/2017 121 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 123 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/07/2017 124 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 125 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 126 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 127 FXZN Investment Limited 30/12/2014 128 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 129 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 130 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 131 Gan Patt Services 13/07/2012 132 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 133 Gemilang Jalur Pintar Enterprise http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 134 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 135 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 136 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 137 Global Creation Trading 13/07/2012 138 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 139 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 140 Global Tijari Holdings Berhad 31/07/2017 141 Global Tijari Industries Sdn Bhd 31/07/2017 142 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 144 GM Trader http://www.gmtraderteam.com https://www.facebook.com/GmTrader-859208567506294/ 28/08/2017 145 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 146 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 147 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 148 Golden Speed Trading (002252254-K) 28/08/2017 149 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 150 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 151 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 152 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 153 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/07/2017 154 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 155 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 156 HEA Teguh 25/09/2013 157 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 83 Dinar Dirham Global 09/01/2017 143 Global Wave Gold Corporation 88 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 https://exnesmalaya.com https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 122 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 12/11/2013 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 158 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 159 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 160 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 161 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 162 HotForex Malaysia https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/hfmarketsmalaysia http://hotforexpro.blogspot.my/ 28/08/2017 163 Holiday Express Asia 25/09/2013 164 Honest Group Ltd 13/07/2012 165 Hupro International Inc 13/10/2015 166 I & A Global Community Network 15/09/2016 167 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 168 IGC Diamond 13/07/2012 169 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref= nf 31/07/2017 170 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 171 Instaforex 13/07/2012 172 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 173 INint Global Solution - (IGS) http://www.igsvc.biz/igs1 https://www.facebook.com/igs.biz/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 174 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 175 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 176 IronFX Solid Trading 13/10/2015 177 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 178 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 179 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 180 Jalur Gemilang Maju Enterprise (SA 0412058 - U) http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 181 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 182 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 183 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/06/2017 184 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 185 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/06/2017 186 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 187 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 188 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 189 JMI Global 13/07/2012 190 JTGold 13/07/2012 191 Jutawan Apps http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 192 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 193 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 195 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 196 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 197 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 198 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 199 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 200 KL FxUnited Club 10/04/2015 201 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 202 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 203 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/06/2017 204 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 205 LetDuit Scheme www.letduit.com Let Duit Boss (Facebook page) LetDuit Plan 30 Hari (Facebook page) 28/08/2017 206 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 207 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 208 Live Coin Express 23/06/2017 209 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 211 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 212 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/06/2017 213 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 214 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 215 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 216 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 217 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 218 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 219 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 220 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 221 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 222 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 223 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 224 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 225 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 226 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 227 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 228 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 229 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 230 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 231 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 232 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 194 Keenan Capital Group 25/07/2014 210 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 233 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 234 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 235 MMM Malaysia https://malaysia-mmm.net https://www.facebook.com/MMM.Malaysia.Official 28/08/2017 236 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 237 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 238 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 239 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 240 Myrezki http://myrezki.com https://www.facebook.com/bizmeletop2017 28/08/2017 241 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 31/07/2017 242 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/06/2017 243 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/06/2017 244 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 245 Next Generation mall 15/09/2016 246 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/06/2017 247 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/06/2017 248 NIKPROFIT TRADING http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 249 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 250 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 251 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 252 O2 Only One 22/06/2017 253 Ocean Century International Limited 23/12/2015 254 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 255 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 256 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 257 OG1 Asean 22/06/2017 258 Overseas Commercial Futures (OCFX) 28/08/2017 259 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 260 Omega Pinnacle Ltd (Labuan) 28/08/2017 www.clubautocash.com www.1autocash.com 262 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 263 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 264 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 265 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 266 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 267 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 268 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 269 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 270 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 271 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 272 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 273 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 274 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 275 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 276 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 277 Pollywood Scheme http://www.pollywood.asia/index.html http://www.polly.academy/ http://www.facebook.com/pollywoodhq/ https://www.facebook.com/Pollywood-Pte-Ltd-2747462042880450/ 28/08/2017 278 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 279 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 280 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 281 Premier FX Malaysia 28/08/2017 282 Premier Point Market Sdn Bhd (1166245-K) 28/08/2017 283 Premier Point Market LLC 28/08/2017 284 Premier Ventures Gold 28/03/2013 285 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 286 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 287 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 288 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 289 Program I-Rich 13/07/2012 290 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 291 Projek Duit 2012 13/07/2012 292 Provisio Multimedia 13/07/2012 293 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 294 PTFX https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX- Malaysia765053533643113/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia-765053533643113/ https://www.facebook.com/PTFXCopyTrade/ 28/08/2017 295 PTM4U http://passport2u.com 31/07/2017 296 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 297 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 298 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 299 Questra World (QW) https://questraworld.es https://www.facebook.com/QuestraWorld.Malaysia.1/ 28/08/2017 300 Qinur Enterprise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 301 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 302 RCFX 07/03/2016 303 RC Group 07/03/2016 304 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 305 Real Biz Pasif 12/11/2013 306 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 307 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/06/2017 308 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 309 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 310 Reza Anuar Seven 20/10/2014 311 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 312 Rex Russel Capital Investment Group 28/08/2017 313 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 261 One AutoCash 13/07/2012 http://www.premierfxmarket.com No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 314 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 315 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/06/2017 316 Rich World Revolution (RWR) http://richworldrevolution.com/rwr/ https://www.facebook.com/richworldrevolution/ 28/08/2017 317 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 318 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 319 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 320 RMMUDAH.COM 13/07/2012 321 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 322 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 323 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 324 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 325 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 326 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 327 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 328 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/07/2017 329 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 330 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 331 SFX Management (KT0339697-V) http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 332 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 333 SGV Premier Plan Scheme 28/08/2017 334 SimplyFX Malaysia https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 335 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 336 Smarthink Trading (001973331 - M) 19/09/2017 337 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 338 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 339 SMCI Corporation www.smci.co 31/07/2017 340 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 341 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 342 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 343 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 344 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 345 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 346 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 347 Strategic Solution (Goldex Group International Limited) 19/09/2017 348 Superbinvest Group https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/ 28/08/2017 349 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 350 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 351 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 352 Swiss Capital Venture 13/07/2012 353 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 354 SV International Scheme 28/08/2017 355 SV International Sdn Bhd (1169355-K) 28/08/2017 356 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 357 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 358 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 359 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 360 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 361 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 362 TF International Group 22/06/2017 363 TF International Group (MY) 22/06/2017 364 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 365 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 366 The Gold Guarantee 29/11/2012 367 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 368 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 369 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 370 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 371 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 372 Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 28/08/2017 373 Toga Company Limited 28/08/2017 374 TopproFX http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 375 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 377 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 378 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 380 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 381 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 382 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 383 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 384 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 385 V Save FX Trading (002482098 - K) 19/09/2017 386 V Sim Marketing (002283635 - U) 19/09/2017 387 Verger Management Services 25/07/2014 388 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 389 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 390 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 SV International Investment Malaysia (Facebook page) SV International (Facebook page) http://togacapital.com.my/ https://www.facebook.com/TogaCapitalLimited/ 376 UFUNCLUB 25/07/2014 379 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 391 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 392 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 393 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 394 WMS Capital Ltd (Labuan) 28/08/2017 395 WMS Global Services (PG0402301-M) 28/08/2017 396 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 397 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 398 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 399 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 400 XIG Limited www.xiglimitedmalaysia.com https://my.xiglimited.com https://www.facebook.com/xiglimitedofficial https://www.facebook.com/myduitcom 28/08/2017 401 XM Forex Malaysia https://www.xm.com/my 06/12/2017 402 XOC7 13/07/2012 403 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 404 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 405 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 406 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 407 Zeta Capital Management 13/07/2012 408 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 409 Zness.com http://zness.com 25/09/2013

Public Notice

05 Dec 2017

Rulings of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/ruling-of-the-sac-05122017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Kenyataan+MPS+181_BM.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/SAC+181st+Meeting+Statement+EN.pdf

Reading: Rulings of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia Share: Rulings of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia Release Date: 05 Dec 2017 The SAC in its 181st meeting on 27 October 2017 has made rulings on four Shariah issues related to ijarah contract as follows: i. Practice of insurance coverage for ijarah financing. ii. The party bearing the risk in cases where the takaful / insurance compensation is insufficient to cover the balance of the ijarah financing in the event of total loss. iii. Types of damage that lead to termination of ijarah contract. iv. The issue of force majeure in ijarah contract. Please refer attachment for more information. __________________________________ MPS dalam mesyuarat ke-181 pada 27 Oktober 2017 telah membuat keputusan berhubung empat isu Syariah berkaitan dengan kontrak ijarah seperti yang berikut: i. Amalan perlindungan insurans bagi pembiayaan ijarah. ii. Pihak yang menanggung risiko sekiranya jumlah pampasan takaful / insurans tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan ijarah dalam kes kerosakan keseluruhan (total loss). iii. Jenis-jenis kerosakan yang boleh membawa kepada penamatan kontrak ijarah. iv. Isu force majeure dalam kontrak ijarah. Sila rujuk lampiran di sini untuk maklumat lanjut. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Mesyuarat MPS ke-179 Mesyuarat MPS ke-181 2017 1 Mesyuarat Majlis Penasihat Shariah (MPS) Bank Negara Malaysia Ke-181 MPS Bank Negara Malaysia pada mesyuarat ke-181 bertarikh 27 Oktober 2017 telah memutuskan perkara berikut: 1) Amalan perlindungan insurans bagi pembiayaan ijarah Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa bagi tahun pertama pembiayaan ijarah, institusi kewangan Islam (IKI) hendaklah memastikan takaful menjadi pilihan pertama bagi pelan perlindungan. IKI hendaklah sedaya mungkin mengesyorkan perlindungan takaful bagi tahun kedua pembiayaan dan seterusnya. Pelanggan diberi kelonggaran untuk mengambil perlindungan insurans dalam keadaan- keadaan berikut: i. Perlindungan takaful tidak ditawarkan bagi sektor atau kelas tertentu; ii. Permohonan pelanggan tidak diterima oleh kesemua pengendali takaful; atau iii. Kos perlindungan insurans adalah lebih kompetitif secara signifikan berbanding kos perlindungan takaful. MPS turut bersetuju sekiranya pelan insurans diambil disebabkan keadaan-keadaan di atas, jumlah premium insurans tersebut boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah. Latar Belakang  Berdasarkan prinsip Syariah, pembiayaan secara Islam perlu dilindungi oleh pelan perlindungan takaful. Namun, terdapat kelonggaran dalam keadaan tertentu yang membenarkan pelanggan untuk mengambil perlindungan insurans. Sungguhpun begitu, memandangkan aset dalam pembiayaan ijarah adalah milik IKI, maka tanggungjawab IKI untuk memastikan aset kepunyaannya dilindungi oleh takaful menjadi lebih utama.  Piawaian Syariah Ijarah menyatakan pemilik aset boleh mengambil pelindungan takaful bagi tujuan pengurusan risiko kerosakan dan kerugian. G 16.7 The lessor may mitigate specific risks relating to loss, damage or impairment of the leased asset through a takaful coverage.  Dalam konteks amalan semasa, terdapat kes aset ijarah dilindungi menerusi perlindungan insurans dan bukannya takaful. Isu Syariah  Adakah diharuskan pembiayaan ijarah dilindungi oleh perlindungan insurans. Ilustrasi : Perkaitan antara pembiayaan dan pelindungan takaful / insurans 2. Pelanggan mengambil perlindungan takaful / insurans bagi pembiayaan yang diambil Pengendali Takaful / Syarikat Insurans IKI merupakan pemilik kereta yang disewakan. 1. Pelanggan mengambil pembiayaan kereta berasaskan konsep al-ijarah thumma al- bai’ (AITAB) Mesyuarat MPS ke-181 2017 2 Isu Utama Perbincangan MPS Apakah amalan semasa berhubung perlindungan dalam ijarah?  Kebanyakan pembiayaan ijarah dilindungi menerusi perlindungan takaful.  Namun, terdapat situasi pelanggan mengambil perlindungan insurans bagi pembiayaan ijarah khususnya bagi produk sewa beli kenderaan. Pendekatan ini diambil atas beberapa pertimbangan berikut: i. Pilihan terletak di tangan pelanggan sama ada ingin mengambil perlindungan takaful ataupun insurans; ii. Pihak pengedar kenderaan mempunyai panel insurans tersendiri bagi urusan perlindungan kenderaan; iii. IKI hanya memberi penekanan terhadap perlindungan takaful bagi tahun pertama pembiayaan sahaja tanpa memberi penekanan untuk mengekalkan perlindungan takaful tersebut bagi tahun-tahun berikutnya; iv. Bilangan pelanggan yang ramai menimbulkan kesukaran terhadap IKI untuk memantau dan memastikan semua pelanggan mengambil perlindungan takaful sepanjang tempoh pembiayaan. Tambahan pula, kos perlindungan ditanggung sepenuhnya oleh pelanggan; atau v. Terdapat syarikat insurans menawarkan perlindungan pada harga yang lebih kompetitif kepada pelanggan. Adakah dibenarkan aset ijarah dilindungi oleh insurans?  Secara prinsipnya, aset ijarah hendaklah dilindungi oleh perlindungan takaful. Penekanan ini juga dapat memperkukuhkan lagi industri takaful dan pembangunan sektor kewangan Islam.  Namun, wujud situasi tertentu yang menimbulkan kesukaran pelanggan untuk mendapatkan perlindungan takaful bagi aset ijarah. Oleh itu, pelanggan sepatutnya diberikan kelonggaran untuk mengambil perlindungan insurans atas faktor-faktor berikut: i. Perlindungan takaful tidak ditawarkan bagi sektor atau kelas tertentu; ii. Permohonan pelanggan tidak diterima oleh kesemua pengendali takaful; atau iii. Kos perlindungan insurans adalah lebih kompetitif secara signifikan berbanding perlindungan takaful.  Pendekatan ini mengambil kira faktor tahap kesediaan pengendali takaful menawarkan produk tertentu dan kepakaran dalam kelas tertentu. Ini sesuai dengan Hadis Rasulullah SAW: 1فإذا أمرتكم بشيء فأتوا منه ما استطعتم ، وإذا هنيتكم عن شيء فدعوه “Apabila aku perintahkan kamu dengan sesuatu maka turutinya semampu kamu dan apabila aku melarang kamu akan sesuatu maka hindarilah ia”. 1 Muslim, Sahih Muslim, Dar al-Mughni, 1998, h. 698, hadis no. 412. Mesyuarat MPS ke-181 2017 3  Ini juga selari dengan kaedah fiqh berikut: 2ة جتلب التيسرياملشق “Kesukaran membawa kepada keringanan” Adakah amaun pembayaran premium insurans boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah?  Sepertimana yang dinyatakan di atas, terdapat keadaan yang membolehkan perlindungan insurans diambil bagi melindungi aset ijarah. Dalam keadaaan tersebut, bayaran premium boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah. Adakah terdapat pandangan yang membenarkan aset ijarah dilindungi oleh insurans sekiranya kos perlindungan insurans lebih kompetitif berbanding takaful?  Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia telah memutuskan bahawa aset ijarah hendaklah dilindungi oleh perlindungan takaful. Walau bagaimanapun, sekiranya pengendali takaful tidak mempunyai kapasiti bagi menampung keperluan perlindungan tersebut [atau tidak berdaya maju secara komersial (not commercially viable), maka aset ijarah tersebut boleh dilindungi menggunakan insurans konvensional.3 Asas Pertimbangan  Kontrak pembiayaan ijarah dan kontrak perlindungan insurans adalah dua kontrak yang berbeza dan berasingan. Sehubungan itu, tiada halangan untuk aset ijarah dilindungi oleh perlindungan insurans.  Insurans yang diambil adalah untuk melindungi penyewa daripada liabiliti yang berkaitan dengan risiko penggunaan aset.  Terdapat kesukaran (masyaqqah) bagi pihak IKI untuk memantau semua pelanggan. Jika keperluan terhadap pelan perlindungan bagi pembiayaan ijarah hanya terhad kepada takaful sahaja, ia akan menimbulkan kesan perundangan kerana pelanggan mungkin akan memilih perlindungan insurans berbanding takaful.  Pendekatan memberi kelonggaran kepada pelanggan mengambil perlindungan insurans mengambil kira beberapa faktor antaranya tahap kesediaan pengendali takaful menawarkan produk takaful kepada semua jenis aset ijarah, kepakaran pengunderaitan oleh pengendali takaful dalam kelas risiko tertentu dan sebagainya. 2 Al-Suyuti, Al-Ashbah wa al-Naza’ir, Dar al-Kutub al- `Ilmiah, 1983, h. 76 - 77. 3 Keputusan Majlis Penasihat Shariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, h. 38. Mesyuarat MPS ke-181 2017 4 2) Pihak yang menanggung risiko sekiranya jumlah pampasan takaful / insurans tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan ijarah dalam kes kerosakan keseluruhan (total loss) Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa pelanggan boleh berjanji untuk menanggung kerosakan keseluruhan aset ijarah dan menampung kekurangan baki amaun pembiayaan. Dalam hal ini, sekiranya jumlah pampasan takaful / insurans tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan ijarah dalam kes kerosakan keseluruhan (total loss), berdasarkan kepada janji yang telah diberikan, maka pelanggan hendaklah bertanggungjawab untuk menampung kekurangan tersebut. Latar Belakang  Dalam menguruskan pelbagai risiko terhadap aset dan penggunaan aset ijarah, pelanggan bersetuju mengambil perlindungan takaful, dan dalam kes tertentu mengambil perlindungan insurans.  Namun, dalam polisi takaful/insurans bagi kes kerosakan keseluruhan (total loss), pengendali takaful / syarikat insurans akan hanya membayar pampasan sama ada mengikut nilai pasaran aset atau nilai dilindungi (sum insured), yang mana lebih rendah.  Dalam hal ini, wujud situasi nilai pampasan yang diperoleh tidak dapat menampung keseluruhan jumlah baki pembiayaan ijarah yang belum dibayar. Isu Syariah  Siapakah yang bertanggungjawab untuk menanggung baki amaun belum bayar dalam pembiayaan ijarah sekiranya pampasan takaful / insurans tidak mencukupi.  Faktor yang diambil kira dalam membincangkan isu ini: i. Aset ijarah adalah hak milik IKI. ii. Dalam kes kerosakan keseluruhan, akad jual beli (pada akhir tempoh pembiayaan) tidak dapat dilaksanakan disebabkan aset ijarah sudah tiada nilai atau sudah tidak lagi wujud. Ilustrasi : Perbezaan antara jumlah pembiayaan dan manfaat takaful Dilindungi oleh takaful Tahun 1 Tahun 7 Tahun 9 J u m la h P e m b ia y a a n Dilindungi oleh takaful Mesyuarat MPS ke-181 2017 5 Isu Utama Perbincangan MPS Adakah prinsip wa`d untuk menanggung kerosakan keseluruhan adalah menyalahi tujuan akad ijarah?  Berdasarkan kepada perbahasan fuqaha silam, tujuan akad ijarah ialah penyewa mendapat manfaat daripada aset yang disewakan dan pemberi sewa memperoleh bayaran sewaan ke atas manfaat aset. Oleh itu, janji daripada pelanggan untuk menanggung kerosakan keseluruhan aset ijarah adalah dibenarkan kerana ianya tidak mengganggu tujuan akad ijarah. Apakah pertimbangan bagi membolehkan pelanggan dipertanggungjawabkan untuk membayar baki jumlah pembiayaan ijarah?  Pertimbangan untuk mengaplikasikan konsep wa`d mengambil kira faktor-faktor berikut: 1. Wa`d merupakan salah satu konsep yang diterima oleh Syarak dan diamalkan secara meluas dalam kebanyakan produk kewangan. 2. Walaupun aset ijarah adalah milik pemberi sewa, namun pihak berkontrak boleh bersetuju bahawa penyewa sepatutnya menanggung kos takaful/insurans dan aturan ini tidak menyalahi tujuan akad ijarah. 3. Aset ijarah terutamanya aset boleh alih (movable asset) berada dalam penguasaan dan kawalan penyewa sepanjang tempoh ijarah. Kebanyakan risiko yang timbul dalam konteks ini adalah berkait rapat dengan penggunaan aset oleh penyewa walaupun tidak dinafikan turut terdapat kemungkinan kes yang tidak melibatkan kecuaian penyewa. Asas Pertimbangan  Walaupun aset ijarah adalah milik pemberi sewa, namun pihak berkontrak boleh bersetuju bahawa penyewa sepatutnya menanggung kos takaful/insurans dan aturan ini tidak menyalahi tujuan akad ijarah. Ini berdasarkan hadis:4 املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “(Urusan) orang Islam adalah berasaskan kepada syarat-syarat yang (dipersetujui) oleh mereka, kecuali syarat-syarat menghalalkan apa yang haram atau mengharamkan apa yang halal.” Pendekatan ini juga selari dengan kaedah fiqh yang berikut:5 بالتعاقد التزماه ما هي ونتيجته املتعاقدين رضى األصل “Hukum asal dalam akad adalah redha atau persetujuan kedua-dua pihak yang berkontrak dan kesan kontrak adalah berdasarkan (hak dan tanggungjawab) yang telah mereka persetujui dalam akad.”  Dalam dokumentasi ijarah juga menyatakan persetujuan supaya penyewa mengambil perlindungan yang mencukupi bagi menampung baki amaun pembiayaan ijarah pada satu-satu masa. 4 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, h. 398, hadis no. 3594. 5 Ahmad al-Zarqa’, Syarh al-Qawa`id al-Fiqhiyyah, Dar al-Qalam, 1989, h. 482. Mesyuarat MPS ke-181 2017 6  Pertimbangan ini mengambilkira aspek komersial dalam pembiayaan ijarah, yang mana penentuan harga sewaan telah mengambilkira keseluruhan risiko dan tanggungan pihak-pihak berkontrak dalam membuat persetujuan untuk memeterai perjanjian. Di samping itu, aspek kesukaran pemilik aset untuk memantau dan memastikan setiap penyewa untuk mematuhi terma dan syarat perjanjian pada setiap masa sepanjang tempoh pembiayaan juga diambilkira. Mesyuarat MPS ke-181 2017 7 3) Jenis-jenis kerosakan yang boleh membawa kepada penamatan kontrak ijarah Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa kerosakan yang memberi kesan kepada kontrak ijarah adalah kerosakan yang utama secara berkekalan yang menghalang pelanggan daripada menikmati keseluruhan manfaat aset ijarah. Berikut adalah kesan daripada kerosakan tersebut: i. kontrak ijarah adalah terbubar (fasakh); atau ii. pihak yang berkontrak boleh bersetuju untuk meneruskan kontrak ijarah dengan penggantian aset ijarah baharu atau pembaikan ke atas aset sedia ada. Latar Belakang  Piawaian Syariah Ijarah menyatakan bahawa penyewa mempunyai hak untuk memfasakhkan kontrak atau meminta untuk diganti aset ijarah yang baharu sekiranya sebarang kerosakan ke atas aset ijarah disedari oleh penyewa selepas pemeteraian kontrak ijarah. Isu Syariah  Apakah kerosakan yang memberikan hak kepada penyewa untuk memfasakhkan kontrak? Isu Utama Perbincangan MPS Apakah pandangan fuqaha silam berhubung jenis kerosakan yang memberikan hak kepada penyewa untuk membatalkan kontrak (fasakh)?  Fuqaha berpandangan bahawa pembatalan kontrak ijarah hanya boleh berlaku dalam kes kerosakan utama yang menghilangkan keseluruhan manfaat yang menjadi subjek akad.6 Asas Pertimbangan  Penyewa mempunyai hak untuk membatalkan kontrak ijarah atau meminta penggantian aset sekiranya berlaku kerosakan yang utama secara berkekalan yang menyebabkan penyewa tidak dapat menikmati keseluruhan manfaat aset tersebut.  Pandangan ini selari dengan pandangan fuqaha yang menyatakan sekiranya terdapat kerosakan pada aset ijarah sepanjang tempoh berakad, yang menyebabkan manfaat tidak dapat dinikmati oleh penyewa, maka penyewa mempunyai hak untuk fasakh. 6 Wizarah al-Awqaf wa al-Syu’un al-Islamiyyah, Al-Mawsu`ah al-Fiqhiyyah al-Kuwaitiyyah, ,j. 1, h. 271. Mesyuarat MPS ke-181 2017 8 4) Isu force majeure dalam kontrak ijarah Keputusan MPS MPS bersetuju bahawa hukum asal bagi kos penyelenggaran dan kos takaful / insurans bagi aset ijarah adalah ke atas pemilik. Namun begitu, pihak-pihak yang berkontrak boleh berunding dan bersetuju dalam menentukan pihak yang akan menanggung kos-kos tersebut termasuklah kos perlindungan bagi situasi force majeure. Sekiranya berlaku situasi force majeure di luar daripada cakupan pelan perlindungan yang ditawarkan oleh pengendali takaful / syarikat insurans di pasaran, maka ianya menjadi tanggungjawab IKI sebagai pemilik aset untuk menanggung kerugian tersebut. Beban pembuktian adalah tanggungjawab penyewa dan sekiranya penyewa gagal membuktikan ketidakcuaiannya, maka penyewa perlu bertanggungjawab ke atas kerosakan aset ijarah tersebut. Latar Belakang  Berdasarkan polisi dokumen ijarah, sekiranya berlaku kerosakan disebabkan oleh force majeure, pemilik aset bertanggungjawab untuk membaiki aset ijarah tersebut.  Dalam hal ini, IKI terdedah kepada risiko yang tinggi berhubung situasi force majeure sedangkan aset ijarah terutamanya aset boleh alih berada dalam penguasaan dan kawalan penyewa. Isu Syariah  Sejauh mana tanggungjawab pemilik ke atas aset ijarah yang disewakan dalam situasi force majeure? Isu Utama Perbincangan MPS Apakah maksud Force Majeure? Satu peristiwa yang tidak dapat dielakkan dan di luar kawalan munasabah pihak yang berkontrak, yang boleh menghalang pihak-pihak daripada memenuhi kewajiban mereka di bawah kontrak. Contoh situasi force majeure ialah:7  Kejadian di luar kawalan manusia (act of God), seperti gempa bumi, puting beliung, banjir, kilat, taufan dan bencana alam yang lain;  Kejadian di atas tindakan manusia (act of man), seperti perang (diisytiharkan ataupun tidak), pencerobohan, tindakan musuh luar, permusuhan antara negara-negara, tindakan keganasan, mogok, pemberontakan awam atau rampasan kuasa tentera, pencemaran nuklear, sekatan perdagangan dan rampasan oleh kerajaan. Apakah implikasi force majeure ke atas industri?  Berdasarkan perbincangan dengan pihak industri, terdapat beberapa isu yang dikemukakan berhubung force majeure: 7 World Bank Group, Force Majeure Clauses – Checklist and Sample Wording, the World Bank, http://ppp.worldbank.org/ppp/library/force- majeure-clauses-checklist-and-sample-wording , 19 Oktober 2017. Mesyuarat MPS ke-181 2017 9 i. Ketiadaan definisi yang jelas berhubung force majeure menurut perspektif undang-undang; ii. Ketidakjelasan berhubung pihak berautoriti yang boleh mengisytiharkan situasi force majeure jika ianya terjadi; dan iii. Pada masa ini, tiada syarikat takaful yang mempunyai kepakaran sepenuhnya dalam kelas force majeure.  Sehubungan itu, produk berasaskan ijarah akan menjadi kurang mendapat sambutan berbanding produk berasaskan kontrak lain seperti tawarruq atau produk konvensional. Ini adalah disebabkan oleh beberapa faktor berikut: a. IKI akan terdedah kepada risiko yang lebih tinggi; b. Potensi kes risiko moral (moral hazard) oleh pelanggan seperti tuntutan palsu; c. Peningkatan kos operasi seperti kos dokumentasi; dan d. Harga yang lebih tinggi akan dikenakan ke atas pelanggan. Asas Pertimbangan  Aset ijarah adalah di bawah pemilikan pemberi sewa. Oleh itu, sekiranya perlindungan takaful atau insurans tidak ditawarkan bagi kes terpencil dalam kategori force majeure, maka pemilik aset bertanggungjawab ke atas kerosakan yang berlaku.  Berdasarkan persetujuan dalam kontrak ijarah, penyewa/pelanggan adalah bertanggungjawab untuk mendapatkan perlindungan takaful atau insurans yang ditawarkan di pasaran. Pendekatan ini selari dengan hadis Rasullullah SAW: 8املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “Orang Islam terikat dengan syarat-syarat yang dipersetujuinya kecuali syarat yang menghalalkan perkara haram atau mengharamkan perkara halal.”  Wujud unsur penindasan dan ketidakadilan ke atas penyewa sekiranya dikehendaki mengambil sesuatu pelan takaful / insurans sedangkan perlindungan risiko tersebut tidak ditawarkan di pasaran. Keputusan ini berkuatkuasa mengikut tarikh penguatkuasaan Dokumen Polisi Ijarah, iaitu pada 1 Ogos 2018. 8 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, h. 398, hadis no. 3594. Mesyuarat MPS ke-179 181st SAC Meeting 2017 1 The 181st Meeting of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia The SAC of Bank Negara Malaysia at its 181st meeting on 27 October 2017 ruled on the following: 1) Practice of insurance coverage for ijarah financing SAC Ruling SAC ruled that for the first year of ijarah financing, Islamic financial institutions (IFI) should ensure takaful be the first option for the coverage plan. IFIs are required to promote the subscription of takaful in the second year of financing and thereafter. Customers are given the flexibility to take up insurance under the following circumstances: i. Takaful protection is not offered in particular sectors or classes; ii. None of the available takaful operators approve the customer’s application for takaful protection; or iii. The cost of insurance coverage is significantly more competitive compared to takaful. SAC also agreed that in the case where the insurance coverage is subscribed based on the above circumstances, the amount of insurance premium may be included in the total ijarah financing. Background  Based on Shariah principle, Islamic financing should be covered by takaful protection plan. However, flexibility to obtain insurance may be given under certain circumstances. Nevertheless, since the asset in ijarah financing is owned by IFI, the responsibility to ensure that the asset is covered by takaful coverage is more apparent.  The Ijarah Policy Document stipulates that the asset owner may obtain takaful coverage for managing risk related to damages and losses. G 16.7 The lessor may mitigate specific risks relating to loss, damage or impairment of the leased asset through a takaful coverage.  In practice however, there have been cases where ijarah assets are covered by insurance, and not takaful. Shariah issue  Is it permissible for ijarah financing to be covered by insurance? Illustration: Relationship between financing and takaful/insurance coverage 2. Customers subscribe to takaful / insurance coverage for the financing applied. perlindungan insurans bagi pembiayaan yang diambil Takaful / Insurance Company IFI is the owner of the vehicle leased 1. Customers apply for vehicle financing based on the concept of al-ijarah thumma al-bai’ (AITAB) 2. 181st SAC Meeting 2017 2 Key Highlights of the SAC Discussion What are the current practices relating to protection in ijarah financing?  Most ijarah financing is covered by takaful.  However, there are circumstances where customers opt for insurance coverage for ijarah financing specifically for vehicle hire-purchase. This approach is taken based on the following considerations: i. It is at the liberty of the customers to choose either takaful or insurance coverage; ii. In the case of the vehicle financing, auto dealers have dedicated panels of insurance partners; iii. IFIs emphasise the need for takaful coverage only for the first year of financing, without stressing on the need for takaful coverage to be maintained in subsequent years; iv. The large volume of customers makes it difficult for IFIs to keep track of the takaful coverage throughout the financing tenure. Moreover, the cost of coverage is fully borne by the customer; or v. Insurance companies offer insurance at a more competitive price to customers. Can ijarah assets be covered by insurance?  In principle, ijarah assets should be covered by takaful. This will also strengthen the takaful industry and to promote the development of Islamic finance sector.  However, there are situations where it is difficult for customers to acquire takaful coverage for ijarah asset. Hence, customers should be given the flexibility to subscribe to insurance based on the following factors: i. Takaful protection is not offered in particular sectors or classes; ii. None of the available takaful operators approve the customer’s application for takaful protection; or iii. The cost of insurance coverage is significantly more competitive compared to takaful.  This approach takes into consideration the stage of readiness of takaful operators in offering certain products with specific underwriting expertise in certain risk classes.  This is in accordance to the Hadith of Rasulullah PBUH: 1فإذا أمرتكم بشيء فأتوا منه ما استطعتم ، وإذا هنيتكم عن شيء فدعوه “Whenever I order you something, obey it the best as you could and whenever I forbid you from something, avoid it.”  This is also in accordance to the following fiqh maxim: 2رياملشقة جتلب التيس “Hardship begets facility” 1 Muslim, Sahih Muslim, Dar al-Mughni, 1998, p. 698, hadis no. 412. 2 Al-Suyuti, Al-Ashbah wa al-Naza’ir, Dar al-Kutub al- `Ilmiah, 1983, p. 76 - 77. 181st SAC Meeting 2017 3 Can the insurance premium be included as part of the ijarah financing?  As described above, there are certain situations when customers are given the flexibility to obtain insurance coverage for ijarah assets. In such cases, the premium amount may be included as part of the ijarah financing amount. Are there any views that allow for ijarah assets to be covered by insurance where the cost of protection for insurance is more competitive compared to takaful?  The Shariah Advisory Council of the Securities Commission Malaysia ruled that an ijarah asset shall be covered by takaful coverage. However, if the takaful company does not have the capacity for such coverage or if the takaful coverage is not commercially viable, the ijarah asset may be covered by conventional insurance3. Basis of Ruling  The ijarah financing and insurance contracts are two separate and distinct contracts. Therefore, there is no prohibition for the ijarah asset to be covered by insurance.  The insurance coverage is to protect the lessee from any liability related to the risk of asset utilisation.  It is difficult for IFIs to keep track of all customers. There will be legal implications if the requirement of protection plan for ijarah financing is confined to takaful only as customers may choose to subscribe to insurance over takaful.  The flexibility in providing customers the option to choose insurance coverage takes into consideration a few factors including the state of readiness of takaful operators in offering products for all types of ijarah assets, underwriting expertise for takaful operators for certain risk classes and others. 3 Ruling of Shariah Advisory Council of Securities Commission, p. 38. 181st SAC Meeting 2017 4 2) The party bearing the risk in cases where the takaful / insurance compensation is insufficient to cover the balance of the ijarah financing in the event of total loss SAC Ruling The SAC ruled that the customer may promise to bear the cost of damage of the leased asset in the event of total loss and bear the remaining amount of the ijarah financing. In this case, if the takaful / insurance compensation is insufficient to cover the balance of the ijarah financing, the customer shall be responsible to bear such amount as per the promise given. Background  For the purpose of managing various risks related to the ijarah asset and its utilisation, the customer agrees to obtain takaful coverage, and in certain cases insurance.  In the case of total loss, the takaful operator/insurance company will only compensate for the amount of loss based on the market value of the asset or the sum insured, whichever that is lower.  In this case, there are situations where the compensation amount is inadequate to cover the remaining balance of the ijarah financing. Shariah issues  Who is responsible to bear the remaining balance of the ijarah financing in the case where the takaful / insurance compensation is insufficient to cover such amount?  Factors to consider for the above issue are: i. Ijarah asset belongs to the IFI. ii. In the event of total loss, the sale contract (at the end of the financing) cannot be executed as the ijarah asset has no value or is nonexistent. Illustration : Difference between financing amount and takaful benefits Key Highlights of the SAC Discussion Is the concept of wa`d (promise) to bear the total loss in line with the objective of ijarah contract?  Based on the discussions of classical scholars, the objective of an ijarah contract is for the lessee to enjoy the usufructs of the leased asset and the lessor in return receives the rental payment. Hence, the promise from the customer to bear the total loss of the ijarah asset is permissible as it does not affect the objectives of the ijarah contract. Covered by takaful Year 1 Year 7 Year 9 F in a n c in g A m o u n t Covered by takaful 181st SAC Meeting 2017 5 What is the basis of allowing for customers to be responsible for the remaining balance of the ijarah financing?  The basis of allowing the application of wa`d took into consideration the following factors: 1. Wa`d is a concept that is accepted in Shariah and is widely applied in most financial products; 2. Although the ijarah asset belongs to the lessor, the contracting parties may agree that the lessee bear the takaful/insurance cost. This arrangement does not contradict the objective of the ijarah contract; 3. An ijarah asset especially the movable asset is in the possession and control of the lessee throughout the ijarah tenure. In this context, most of the risk is related to the usage of the ijarah asset by the lessee. Undeniably, there are circumstances where the damage is not caused by the negligence of the lessee. Basis of Ruling  Although the ijarah asset belongs to the lessor, the contracting parties may agree that the lessee shall bear the takaful/insurance cost. This arrangement does not contradict the objective of the ijarah contract. This is based on the hadith4: املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “Muslims are bound by the conditions in which they agreed upon, except for the one that permits the haram (forbidden acts) and forbids the halal (permissible).” This approach is also in line with the following fiqh maxim5: األصل رضى املتعاقدين ونتيجته هي ما التزماه بالتعاقد “The original ruling for a contract is the consent of the contracting parties and its effect is based on what have become the rights and duties as agreed in the contract.”  The documentation of the ijarah contract stipulates that the lessee agrees to acquire sufficient protection to cover the remaining amount of the ijarah financing at any particular time.  This deliberation considered the commercial aspects of ijarah financing, where the determination of the rental price took into account the entire risk and liability of the contracting parties in agreeing to enter into the contract. The difficulty for the asset owner to ensure all lessees comply with the terms and conditions of the ijarah contract throughout the financing tenure is also taken into consideration. 4 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, p. 398, hadis no. 3594. 5 Ahmad al-Zarqa’, Syarh al-Qawa`id al-Fiqhiyyah, Dar al-Qalam, 1989, p. 482. 181st SAC Meeting 2017 6 3) Types of damage that lead to termination of ijarah contract SAC Ruling The SAC ruled that the types of damages that affect the ijarah contract are permanent major defect that prevent the lessee from enjoying the entire usufruct of the ijarah asset. The effects of such damage are as follows: i. the ijarah contract is dissolved; or ii. the contracting parties may agree to continue with the ijarah contract by substituting the ijarah asset with a new one or repairing the existing asset. Background  The Shariah Standard on Ijarah outlines that the lessee is entitled to dissolve the ijarah contract or request for substitution or replacement of the leased asset in the case where a defect of the ijarah asset is discovered by the lessee after entering into the contract. Shariah issue  What are the damages that entitle the lessee the right to dissolve the ijarah contract? Key Highlights of the SAC Discussion What are the views of the classical scholars regarding the type of damage that entitles the lessee to dissolve/terminate the contract?  Classical scholars view that the termination of ijarah contract may only be carried out in the case of major damage that deny the entire usufruct which is the subject of the contract6. Basis of Ruling  The lessee is entitled to terminate/dissolve the ijarah contract or request for a replacement of the asset in the case of a permanent major defect which prevents the lessee from enjoying the entire usufruct of the leased asset.  This view is in line with the views of scholars, in the case where there is a defect to the ijarah asset which prevents the lessee from enjoying the usufruct of the asset during the ijarah tenure, the lessee has the right to dissolve the contract. 6 Wizarah al-Awqaf wa al-Syu’un al-Islamiyyah, Al-Mawsu’ah al-Fiqhiyyah al-Kuwaitiyyah, v. 1, p. 271. 181st SAC Meeting 2017 7 4) The issue of force majeure in ijarah contract SAC Ruling The SAC agreed that the original ruling for the cost of maintenance and takaful/insurance coverage of an ijarah asset is the responsibility of the asset owner. Nevertheless, the contracting parties may negotiate and agree on the party who shall bear such costs including the cost of coverage in the cases of force majeure. In the event where the damage caused by force majeure is beyond the available takaful/insurance plan offered in the market, it is the responsibility of the IFI as asset owner to bear the loss. Nevertheless, the burden of proof shall be upon the lessee. If the lessee fails to provide proof against his negligence, the lessee will be responsible for the damage of the ijarah asset. Background  Based on the policy document of ijarah, where the damage is due to force majeure, it is the responsibility of the asset owner to repair the ijarah asset.  In this regard, the IFIs are exposed to the high risk pertaining to force majeure situation whereas the ijarah asset especially the moveable asset is within the possession and control of the lessee. Shariah Issue  To what extent shall the asset owner be responsible towards the ijarah asset in the force majeure situation? Key Highlights of the SAC Discussion What is meant by force majeure?  An unavoidable event and beyond the reasonable control of the contracting parties which prevents parties from fulfilling any of their obligations under the contract. Examples of force majeure events are7:  Act of God, such as earthquake, cyclone, floods, lightning, hurricanes and other natural calamities;  Act of man, such as war (declared or undeclared), invasion, act of a foreign enemy, hostilities between nations, act of terrorism, strikes, civil insurrection or military usurped power, nuclear contamination, embargo and confiscation by government. What are the implications of force majeure towards the industry?  Following the discussion with the industry, there are issues raised related to force majeure: i. Absence of a clear legal definition of force majeure; ii. Lack of clarity in terms of the authoritative body to declare force majeure situations in case of its occurrence; and iii. Currently there is no takaful operator which has the comprehensive underwriting expertise in the force majeure class. 7 World Bank Group, Force Majeure Clauses – Checklist and Sample Wording, the World Bank, http://ppp.worldbank.org/ppp/library/force- majeure-clauses-checklist-and-sample-wording , 19 Oktober 2017. 181st SAC Meeting 2017 8  Consequently, offering of ijarah based products by IFIs will be less competitive compared to other contracts such as tawarruq or conventional products. This is due to the following reasons: a. IFIs are exposed to higher risk; b. Potential moral hazard risks such as false claims by the customers; c. Increase in operational cost such as documentation; and d. Higher prices will be imposed on customers. Basis of Ruling  The ownership of an ijarah asset belongs to the lessor. Therefore, in the case where takaful and insurance are not offered for certain remote force majeure cases, the asset owner shall be responsible for the loss/damage.  Based on the agreed conditions of the ijarah contract, the lessee/customer is responsible to acquire takaful/insurance coverage available in the market. This approach is based on the hadith of Rasulullah PBUH: 8املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “Muslims are bound by the conditions/terms in which they agreed upon, except for the one that permits the haram (forbidden acts) and forbids the halal (permissible).”  There is an element of oppression and injustice towards the lessee if the lessee is obliged to acquire a takaful/insurance plan in which the risk coverage is not offered in the market. This ruling is enforceable according to the enforceability date of the Policy Document of Ijarah. 8 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, p. 398, hadis no. 3594.

Public Notice

29 Nov 2017

Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking - Koperasi Dinar Dirham Berhad

https://www.bnm.gov.my/-/enforcement-action-against-company-conducting-illegal-deposit-taking-koperasi-dinar-dirham-berhad

Reading: Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking - Koperasi Dinar Dirham Berhad Share: 6 Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking - Koperasi Dinar Dirham Berhad Release Date: 29 Nov 2017 A joint raiding operation was conducted on Koperasi Dinar Dirham Berhad on 28 November 2017 led by Bank Negara Malaysia together with the National Revenue Recovery Enforcement Team of the Attorney-General’s Chamber (NRRET), Royal Malaysian Police (RMP), Malaysia Co-Operative Societies Commission (SKM) and Cyber Security Malaysia (CSM). Koperasi Dinar Dirham Berhad was suspected to have committed an offence under the Financial Services Act 2013 (FSA) and the Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 (AMLA). The joint raiding operation is one of the continuous inter-agencies measures to eradicate illegal financial scheme activities. Nine premises related to Koperasi Dinar Dirham Berhad located in Kuala Lumpur and Selangor and its related affiliates were raided, where relevant documents were seized to assist in investigation. Six company directors suspected to act as mastermind and agents for illegal deposit taking activities were arrested and remanded for two days to assist investigation. The joint raiding operation also resulted in the seizure of 8 vehicles valued more than RM1.5million and freezing of 114 bank accounts in 12 banks amounting to RM15.3 million under the AMLA. A sum of Ringgit and foreign currencies totalling RM1.4 million, as well as 22.5 kg precious metals were seized. The authorities are also working in collaboration with Brunei Financial Intelligence Unit in investigating the Company’s operation in Brunei for similar offence. Under section 137(1) of the FSA, it is an offence for any person to accept deposits without a licence. Investigations for money laundering offence will also be undertaken under the AMLA, where if convicted can subject such person to a fine of not less than five times the sum or value of the proceeds of unlawful activities at the time the offence was committed or RM5 million, whichever is higher, and imprisonment not exceeding 15 years. Members of the public are advised not to deal with illegal deposit taking company for purpose of investment and should refer to licensed financial institutions which are listed on Bank Negara Malaysia’s website (www.bnm.gov.my) for further information. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

13 Nov 2017

Exposure Draft on Shariah Governance

https://www.bnm.gov.my/-/ed-shariah-governance-13112017

Reading: Exposure Draft on Shariah Governance Share: Exposure Draft on Shariah Governance Release Date: 13 Nov 2017 This exposure draft outlines the Bank’s proposals for enhancements to the existing regulatory requirements and expectations on Shariah governance for Islamic financial institutions. This paper aims to strengthen the effectiveness of Shariah governance implementation within Islamic financial institutions in response to the growing scale and complexity of Islamic financial business as well as recent policy developments in the area of governance, compliance and risk management.   Key enhancements to the framework include the following: strengthened board oversight on accountability and responsibilities over Shariah governance; enhanced requirements for the Shariah committee in providing objective and sound advice to Islamic financial institutions, in line with the Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA); enhanced expectations for the board and senior management to promote a Shariah compliant culture and further integrate Shariah governance considerations in business and risk strategies; and enhanced regulatory expectations on the quality of internal control functions to ensure effective management of Shariah non-compliance risks.   The Bank invites written feedback on the proposed regulatory requirements. Responses must be submitted to the Bank by 11 December 2017 to [email protected].   © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

27 Oct 2017

Muat Turun Ucapan Bajet 2018 oleh Perdana Menteri Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/budget-speech-2018

Reading: Muat Turun Ucapan Bajet 2018 oleh Perdana Menteri Malaysia Share: Muat Turun Ucapan Bajet 2018 oleh Perdana Menteri Malaysia Release Date: 27 Oct 2017         This article is currently only available in Bahasa Malaysia.         © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

27 Oct 2017

Exposure Draft on Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business

https://www.bnm.gov.my/-/ed-operating-cost-control-27102017

Reading: Exposure Draft on Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business Share: Exposure Draft on Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business Release Date: 27 Oct 2017 Issuance Date 27 October 2017 Effective Date 1 January 2018 Summary The exposure draft sets out the deregulation of operating cost control limits to allow Licensed Life Insurers and Family Takaful Operators greater flexibility to manage operating expenses commensurate with their business strategies, encourage greater innovation and competition. This will be accompanied by standards to strengthen the professionalism of insurance and takaful intermediaries. This policy document sets out the following – the roadmap for the deregulation of operating cost control limits; expectations on remuneration policies; requirements relating to the implementation of the balanced scorecard framework; the disapplication of, and adjustments to, operating cost controls for specific products and intermediaries; enhancements to and rationalisation of requirements relating to agency structures and related expenses; and governance and reporting requirements. Applicability FSA IFSA Section in Charge IDD Issuing Department Insurance Development Department Further details can be found in the following documents: Exposure Draft on Operating Cost Controls for Life Insurance and Family Takaful Business © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

17 Oct 2017

Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market

https://www.bnm.gov.my/-/principles-fair-effective-17102017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/938039/Principles+for+a+Fair+and+Effective+Financial+Market+-+Malaysian+Financial+Market.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Response+to+feedback+received.pdf

Reading: Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market Share: Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market Release Date: 17 Oct 2017 Issuance Date 17 October 2017 Effective Date This document will come into effect on 17 October 2017 Summary The document sets the motivation and elaboration of five universal principles for a fair and effective financial market, to be adopted by all financial market participants. This document follows the concept paper that was released on 13 April 2017 and includes amendments after taking into account responses received during the consultation period. The Principles are drawn from various global best standards of market practices and also take into account Malaysia’s structural difference as an emerging market, which would require unique approaches and measures while preserving its overall stability. Applicability All financial market participants Section in Charge Financial Markets Issuing Department Monetary Policy Department Details can be found in the following: Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market Response to Feedback Received © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Mesyuarat MPS ke-179 Mesyuarat MPS ke-181 2017 1 Mesyuarat Majlis Penasihat Shariah (MPS) Bank Negara Malaysia Ke-181 MPS Bank Negara Malaysia pada mesyuarat ke-181 bertarikh 27 Oktober 2017 telah memutuskan perkara berikut: 1) Amalan perlindungan insurans bagi pembiayaan ijarah Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa bagi tahun pertama pembiayaan ijarah, institusi kewangan Islam (IKI) hendaklah memastikan takaful menjadi pilihan pertama bagi pelan perlindungan. IKI hendaklah sedaya mungkin mengesyorkan perlindungan takaful bagi tahun kedua pembiayaan dan seterusnya. Pelanggan diberi kelonggaran untuk mengambil perlindungan insurans dalam keadaan- keadaan berikut: i. Perlindungan takaful tidak ditawarkan bagi sektor atau kelas tertentu; ii. Permohonan pelanggan tidak diterima oleh kesemua pengendali takaful; atau iii. Kos perlindungan insurans adalah lebih kompetitif secara signifikan berbanding kos perlindungan takaful. MPS turut bersetuju sekiranya pelan insurans diambil disebabkan keadaan-keadaan di atas, jumlah premium insurans tersebut boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah. Latar Belakang  Berdasarkan prinsip Syariah, pembiayaan secara Islam perlu dilindungi oleh pelan perlindungan takaful. Namun, terdapat kelonggaran dalam keadaan tertentu yang membenarkan pelanggan untuk mengambil perlindungan insurans. Sungguhpun begitu, memandangkan aset dalam pembiayaan ijarah adalah milik IKI, maka tanggungjawab IKI untuk memastikan aset kepunyaannya dilindungi oleh takaful menjadi lebih utama.  Piawaian Syariah Ijarah menyatakan pemilik aset boleh mengambil pelindungan takaful bagi tujuan pengurusan risiko kerosakan dan kerugian. G 16.7 The lessor may mitigate specific risks relating to loss, damage or impairment of the leased asset through a takaful coverage.  Dalam konteks amalan semasa, terdapat kes aset ijarah dilindungi menerusi perlindungan insurans dan bukannya takaful. Isu Syariah  Adakah diharuskan pembiayaan ijarah dilindungi oleh perlindungan insurans. Ilustrasi : Perkaitan antara pembiayaan dan pelindungan takaful / insurans 2. Pelanggan mengambil perlindungan takaful / insurans bagi pembiayaan yang diambil Pengendali Takaful / Syarikat Insurans IKI merupakan pemilik kereta yang disewakan. 1. Pelanggan mengambil pembiayaan kereta berasaskan konsep al-ijarah thumma al- bai’ (AITAB) Mesyuarat MPS ke-181 2017 2 Isu Utama Perbincangan MPS Apakah amalan semasa berhubung perlindungan dalam ijarah?  Kebanyakan pembiayaan ijarah dilindungi menerusi perlindungan takaful.  Namun, terdapat situasi pelanggan mengambil perlindungan insurans bagi pembiayaan ijarah khususnya bagi produk sewa beli kenderaan. Pendekatan ini diambil atas beberapa pertimbangan berikut: i. Pilihan terletak di tangan pelanggan sama ada ingin mengambil perlindungan takaful ataupun insurans; ii. Pihak pengedar kenderaan mempunyai panel insurans tersendiri bagi urusan perlindungan kenderaan; iii. IKI hanya memberi penekanan terhadap perlindungan takaful bagi tahun pertama pembiayaan sahaja tanpa memberi penekanan untuk mengekalkan perlindungan takaful tersebut bagi tahun-tahun berikutnya; iv. Bilangan pelanggan yang ramai menimbulkan kesukaran terhadap IKI untuk memantau dan memastikan semua pelanggan mengambil perlindungan takaful sepanjang tempoh pembiayaan. Tambahan pula, kos perlindungan ditanggung sepenuhnya oleh pelanggan; atau v. Terdapat syarikat insurans menawarkan perlindungan pada harga yang lebih kompetitif kepada pelanggan. Adakah dibenarkan aset ijarah dilindungi oleh insurans?  Secara prinsipnya, aset ijarah hendaklah dilindungi oleh perlindungan takaful. Penekanan ini juga dapat memperkukuhkan lagi industri takaful dan pembangunan sektor kewangan Islam.  Namun, wujud situasi tertentu yang menimbulkan kesukaran pelanggan untuk mendapatkan perlindungan takaful bagi aset ijarah. Oleh itu, pelanggan sepatutnya diberikan kelonggaran untuk mengambil perlindungan insurans atas faktor-faktor berikut: i. Perlindungan takaful tidak ditawarkan bagi sektor atau kelas tertentu; ii. Permohonan pelanggan tidak diterima oleh kesemua pengendali takaful; atau iii. Kos perlindungan insurans adalah lebih kompetitif secara signifikan berbanding perlindungan takaful.  Pendekatan ini mengambil kira faktor tahap kesediaan pengendali takaful menawarkan produk tertentu dan kepakaran dalam kelas tertentu. Ini sesuai dengan Hadis Rasulullah SAW: 1فإذا أمرتكم بشيء فأتوا منه ما استطعتم ، وإذا هنيتكم عن شيء فدعوه “Apabila aku perintahkan kamu dengan sesuatu maka turutinya semampu kamu dan apabila aku melarang kamu akan sesuatu maka hindarilah ia”. 1 Muslim, Sahih Muslim, Dar al-Mughni, 1998, h. 698, hadis no. 412. Mesyuarat MPS ke-181 2017 3  Ini juga selari dengan kaedah fiqh berikut: 2ة جتلب التيسرياملشق “Kesukaran membawa kepada keringanan” Adakah amaun pembayaran premium insurans boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah?  Sepertimana yang dinyatakan di atas, terdapat keadaan yang membolehkan perlindungan insurans diambil bagi melindungi aset ijarah. Dalam keadaaan tersebut, bayaran premium boleh dimasukkan sebagai sebahagian daripada jumlah pembiayaan ijarah. Adakah terdapat pandangan yang membenarkan aset ijarah dilindungi oleh insurans sekiranya kos perlindungan insurans lebih kompetitif berbanding takaful?  Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia telah memutuskan bahawa aset ijarah hendaklah dilindungi oleh perlindungan takaful. Walau bagaimanapun, sekiranya pengendali takaful tidak mempunyai kapasiti bagi menampung keperluan perlindungan tersebut [atau tidak berdaya maju secara komersial (not commercially viable), maka aset ijarah tersebut boleh dilindungi menggunakan insurans konvensional.3 Asas Pertimbangan  Kontrak pembiayaan ijarah dan kontrak perlindungan insurans adalah dua kontrak yang berbeza dan berasingan. Sehubungan itu, tiada halangan untuk aset ijarah dilindungi oleh perlindungan insurans.  Insurans yang diambil adalah untuk melindungi penyewa daripada liabiliti yang berkaitan dengan risiko penggunaan aset.  Terdapat kesukaran (masyaqqah) bagi pihak IKI untuk memantau semua pelanggan. Jika keperluan terhadap pelan perlindungan bagi pembiayaan ijarah hanya terhad kepada takaful sahaja, ia akan menimbulkan kesan perundangan kerana pelanggan mungkin akan memilih perlindungan insurans berbanding takaful.  Pendekatan memberi kelonggaran kepada pelanggan mengambil perlindungan insurans mengambil kira beberapa faktor antaranya tahap kesediaan pengendali takaful menawarkan produk takaful kepada semua jenis aset ijarah, kepakaran pengunderaitan oleh pengendali takaful dalam kelas risiko tertentu dan sebagainya. 2 Al-Suyuti, Al-Ashbah wa al-Naza’ir, Dar al-Kutub al- `Ilmiah, 1983, h. 76 - 77. 3 Keputusan Majlis Penasihat Shariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, h. 38. Mesyuarat MPS ke-181 2017 4 2) Pihak yang menanggung risiko sekiranya jumlah pampasan takaful / insurans tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan ijarah dalam kes kerosakan keseluruhan (total loss) Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa pelanggan boleh berjanji untuk menanggung kerosakan keseluruhan aset ijarah dan menampung kekurangan baki amaun pembiayaan. Dalam hal ini, sekiranya jumlah pampasan takaful / insurans tidak mencukupi untuk menampung baki pembiayaan ijarah dalam kes kerosakan keseluruhan (total loss), berdasarkan kepada janji yang telah diberikan, maka pelanggan hendaklah bertanggungjawab untuk menampung kekurangan tersebut. Latar Belakang  Dalam menguruskan pelbagai risiko terhadap aset dan penggunaan aset ijarah, pelanggan bersetuju mengambil perlindungan takaful, dan dalam kes tertentu mengambil perlindungan insurans.  Namun, dalam polisi takaful/insurans bagi kes kerosakan keseluruhan (total loss), pengendali takaful / syarikat insurans akan hanya membayar pampasan sama ada mengikut nilai pasaran aset atau nilai dilindungi (sum insured), yang mana lebih rendah.  Dalam hal ini, wujud situasi nilai pampasan yang diperoleh tidak dapat menampung keseluruhan jumlah baki pembiayaan ijarah yang belum dibayar. Isu Syariah  Siapakah yang bertanggungjawab untuk menanggung baki amaun belum bayar dalam pembiayaan ijarah sekiranya pampasan takaful / insurans tidak mencukupi.  Faktor yang diambil kira dalam membincangkan isu ini: i. Aset ijarah adalah hak milik IKI. ii. Dalam kes kerosakan keseluruhan, akad jual beli (pada akhir tempoh pembiayaan) tidak dapat dilaksanakan disebabkan aset ijarah sudah tiada nilai atau sudah tidak lagi wujud. Ilustrasi : Perbezaan antara jumlah pembiayaan dan manfaat takaful Dilindungi oleh takaful Tahun 1 Tahun 7 Tahun 9 J u m la h P e m b ia y a a n Dilindungi oleh takaful Mesyuarat MPS ke-181 2017 5 Isu Utama Perbincangan MPS Adakah prinsip wa`d untuk menanggung kerosakan keseluruhan adalah menyalahi tujuan akad ijarah?  Berdasarkan kepada perbahasan fuqaha silam, tujuan akad ijarah ialah penyewa mendapat manfaat daripada aset yang disewakan dan pemberi sewa memperoleh bayaran sewaan ke atas manfaat aset. Oleh itu, janji daripada pelanggan untuk menanggung kerosakan keseluruhan aset ijarah adalah dibenarkan kerana ianya tidak mengganggu tujuan akad ijarah. Apakah pertimbangan bagi membolehkan pelanggan dipertanggungjawabkan untuk membayar baki jumlah pembiayaan ijarah?  Pertimbangan untuk mengaplikasikan konsep wa`d mengambil kira faktor-faktor berikut: 1. Wa`d merupakan salah satu konsep yang diterima oleh Syarak dan diamalkan secara meluas dalam kebanyakan produk kewangan. 2. Walaupun aset ijarah adalah milik pemberi sewa, namun pihak berkontrak boleh bersetuju bahawa penyewa sepatutnya menanggung kos takaful/insurans dan aturan ini tidak menyalahi tujuan akad ijarah. 3. Aset ijarah terutamanya aset boleh alih (movable asset) berada dalam penguasaan dan kawalan penyewa sepanjang tempoh ijarah. Kebanyakan risiko yang timbul dalam konteks ini adalah berkait rapat dengan penggunaan aset oleh penyewa walaupun tidak dinafikan turut terdapat kemungkinan kes yang tidak melibatkan kecuaian penyewa. Asas Pertimbangan  Walaupun aset ijarah adalah milik pemberi sewa, namun pihak berkontrak boleh bersetuju bahawa penyewa sepatutnya menanggung kos takaful/insurans dan aturan ini tidak menyalahi tujuan akad ijarah. Ini berdasarkan hadis:4 املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “(Urusan) orang Islam adalah berasaskan kepada syarat-syarat yang (dipersetujui) oleh mereka, kecuali syarat-syarat menghalalkan apa yang haram atau mengharamkan apa yang halal.” Pendekatan ini juga selari dengan kaedah fiqh yang berikut:5 بالتعاقد التزماه ما هي ونتيجته املتعاقدين رضى األصل “Hukum asal dalam akad adalah redha atau persetujuan kedua-dua pihak yang berkontrak dan kesan kontrak adalah berdasarkan (hak dan tanggungjawab) yang telah mereka persetujui dalam akad.”  Dalam dokumentasi ijarah juga menyatakan persetujuan supaya penyewa mengambil perlindungan yang mencukupi bagi menampung baki amaun pembiayaan ijarah pada satu-satu masa. 4 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, h. 398, hadis no. 3594. 5 Ahmad al-Zarqa’, Syarh al-Qawa`id al-Fiqhiyyah, Dar al-Qalam, 1989, h. 482. Mesyuarat MPS ke-181 2017 6  Pertimbangan ini mengambilkira aspek komersial dalam pembiayaan ijarah, yang mana penentuan harga sewaan telah mengambilkira keseluruhan risiko dan tanggungan pihak-pihak berkontrak dalam membuat persetujuan untuk memeterai perjanjian. Di samping itu, aspek kesukaran pemilik aset untuk memantau dan memastikan setiap penyewa untuk mematuhi terma dan syarat perjanjian pada setiap masa sepanjang tempoh pembiayaan juga diambilkira. Mesyuarat MPS ke-181 2017 7 3) Jenis-jenis kerosakan yang boleh membawa kepada penamatan kontrak ijarah Keputusan MPS MPS memutuskan bahawa kerosakan yang memberi kesan kepada kontrak ijarah adalah kerosakan yang utama secara berkekalan yang menghalang pelanggan daripada menikmati keseluruhan manfaat aset ijarah. Berikut adalah kesan daripada kerosakan tersebut: i. kontrak ijarah adalah terbubar (fasakh); atau ii. pihak yang berkontrak boleh bersetuju untuk meneruskan kontrak ijarah dengan penggantian aset ijarah baharu atau pembaikan ke atas aset sedia ada. Latar Belakang  Piawaian Syariah Ijarah menyatakan bahawa penyewa mempunyai hak untuk memfasakhkan kontrak atau meminta untuk diganti aset ijarah yang baharu sekiranya sebarang kerosakan ke atas aset ijarah disedari oleh penyewa selepas pemeteraian kontrak ijarah. Isu Syariah  Apakah kerosakan yang memberikan hak kepada penyewa untuk memfasakhkan kontrak? Isu Utama Perbincangan MPS Apakah pandangan fuqaha silam berhubung jenis kerosakan yang memberikan hak kepada penyewa untuk membatalkan kontrak (fasakh)?  Fuqaha berpandangan bahawa pembatalan kontrak ijarah hanya boleh berlaku dalam kes kerosakan utama yang menghilangkan keseluruhan manfaat yang menjadi subjek akad.6 Asas Pertimbangan  Penyewa mempunyai hak untuk membatalkan kontrak ijarah atau meminta penggantian aset sekiranya berlaku kerosakan yang utama secara berkekalan yang menyebabkan penyewa tidak dapat menikmati keseluruhan manfaat aset tersebut.  Pandangan ini selari dengan pandangan fuqaha yang menyatakan sekiranya terdapat kerosakan pada aset ijarah sepanjang tempoh berakad, yang menyebabkan manfaat tidak dapat dinikmati oleh penyewa, maka penyewa mempunyai hak untuk fasakh. 6 Wizarah al-Awqaf wa al-Syu’un al-Islamiyyah, Al-Mawsu`ah al-Fiqhiyyah al-Kuwaitiyyah, ,j. 1, h. 271. Mesyuarat MPS ke-181 2017 8 4) Isu force majeure dalam kontrak ijarah Keputusan MPS MPS bersetuju bahawa hukum asal bagi kos penyelenggaran dan kos takaful / insurans bagi aset ijarah adalah ke atas pemilik. Namun begitu, pihak-pihak yang berkontrak boleh berunding dan bersetuju dalam menentukan pihak yang akan menanggung kos-kos tersebut termasuklah kos perlindungan bagi situasi force majeure. Sekiranya berlaku situasi force majeure di luar daripada cakupan pelan perlindungan yang ditawarkan oleh pengendali takaful / syarikat insurans di pasaran, maka ianya menjadi tanggungjawab IKI sebagai pemilik aset untuk menanggung kerugian tersebut. Beban pembuktian adalah tanggungjawab penyewa dan sekiranya penyewa gagal membuktikan ketidakcuaiannya, maka penyewa perlu bertanggungjawab ke atas kerosakan aset ijarah tersebut. Latar Belakang  Berdasarkan polisi dokumen ijarah, sekiranya berlaku kerosakan disebabkan oleh force majeure, pemilik aset bertanggungjawab untuk membaiki aset ijarah tersebut.  Dalam hal ini, IKI terdedah kepada risiko yang tinggi berhubung situasi force majeure sedangkan aset ijarah terutamanya aset boleh alih berada dalam penguasaan dan kawalan penyewa. Isu Syariah  Sejauh mana tanggungjawab pemilik ke atas aset ijarah yang disewakan dalam situasi force majeure? Isu Utama Perbincangan MPS Apakah maksud Force Majeure? Satu peristiwa yang tidak dapat dielakkan dan di luar kawalan munasabah pihak yang berkontrak, yang boleh menghalang pihak-pihak daripada memenuhi kewajiban mereka di bawah kontrak. Contoh situasi force majeure ialah:7  Kejadian di luar kawalan manusia (act of God), seperti gempa bumi, puting beliung, banjir, kilat, taufan dan bencana alam yang lain;  Kejadian di atas tindakan manusia (act of man), seperti perang (diisytiharkan ataupun tidak), pencerobohan, tindakan musuh luar, permusuhan antara negara-negara, tindakan keganasan, mogok, pemberontakan awam atau rampasan kuasa tentera, pencemaran nuklear, sekatan perdagangan dan rampasan oleh kerajaan. Apakah implikasi force majeure ke atas industri?  Berdasarkan perbincangan dengan pihak industri, terdapat beberapa isu yang dikemukakan berhubung force majeure: 7 World Bank Group, Force Majeure Clauses – Checklist and Sample Wording, the World Bank, http://ppp.worldbank.org/ppp/library/force- majeure-clauses-checklist-and-sample-wording , 19 Oktober 2017. Mesyuarat MPS ke-181 2017 9 i. Ketiadaan definisi yang jelas berhubung force majeure menurut perspektif undang-undang; ii. Ketidakjelasan berhubung pihak berautoriti yang boleh mengisytiharkan situasi force majeure jika ianya terjadi; dan iii. Pada masa ini, tiada syarikat takaful yang mempunyai kepakaran sepenuhnya dalam kelas force majeure.  Sehubungan itu, produk berasaskan ijarah akan menjadi kurang mendapat sambutan berbanding produk berasaskan kontrak lain seperti tawarruq atau produk konvensional. Ini adalah disebabkan oleh beberapa faktor berikut: a. IKI akan terdedah kepada risiko yang lebih tinggi; b. Potensi kes risiko moral (moral hazard) oleh pelanggan seperti tuntutan palsu; c. Peningkatan kos operasi seperti kos dokumentasi; dan d. Harga yang lebih tinggi akan dikenakan ke atas pelanggan. Asas Pertimbangan  Aset ijarah adalah di bawah pemilikan pemberi sewa. Oleh itu, sekiranya perlindungan takaful atau insurans tidak ditawarkan bagi kes terpencil dalam kategori force majeure, maka pemilik aset bertanggungjawab ke atas kerosakan yang berlaku.  Berdasarkan persetujuan dalam kontrak ijarah, penyewa/pelanggan adalah bertanggungjawab untuk mendapatkan perlindungan takaful atau insurans yang ditawarkan di pasaran. Pendekatan ini selari dengan hadis Rasullullah SAW: 8املسلمون على شروطهم إال شرطا أحل حراما أو حرم حالال “Orang Islam terikat dengan syarat-syarat yang dipersetujuinya kecuali syarat yang menghalalkan perkara haram atau mengharamkan perkara halal.”  Wujud unsur penindasan dan ketidakadilan ke atas penyewa sekiranya dikehendaki mengambil sesuatu pelan takaful / insurans sedangkan perlindungan risiko tersebut tidak ditawarkan di pasaran. Keputusan ini berkuatkuasa mengikut tarikh penguatkuasaan Dokumen Polisi Ijarah, iaitu pada 1 Ogos 2018. 8 Abu Daud, Sunan Abi Daud, Bait al-Afkar al-Dawliyyah, 1999, h. 398, hadis no. 3594. Page 1 of 4 Response to Feedback Received Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market Introduction The Bank today publishes the final document on Principles for a Fair and Effective Financial Market for the Malaysian Financial Market (Principles), which outlines five universal principles as guidance, and serves as an anchor to promote the fair and effective functioning of the Malaysian financial market. This document also includes amendments to the concept paper published on 13 April 2017 where appropriate, after taking into account responses received during the consultation period. The Bank received written responses from commercial banks, Islamic banks, investment banks, insurance companies, takaful operators, development financial institutions, market associations and other market participants during the consultation period. The Bank appreciates the responses and suggestions received during the consultation process. Key responses and the Bank’s feedback are provided in the following sections. Other comments and suggestions for clarification have been incorporated in the final document where appropriate. Bank Negara Malaysia 17 October 2017 Page 2 of 4 1. Applicability and coverage of the Principles 1.1. Several market participants expressed their concerns over the applicability of the Principles for smaller and less-complex, as well as Shariah-compliant institutions. First, the Principles were seen as too broad in scope for smaller and less-complex institutions, especially pertaining to the setting of minimum standards needed to uphold the Principles. Second, applying Principles that are benchmarked to international standards may not be suitable for Shariah- compliant market players as these standards mainly cater to conventional market players. The Bank would like to clarify that given the diversity of market participants, proportionality should be considered when applying the Principles. Market participants should also apply their best judgement on how to adopt existing or other market standards of best practices in order to uphold the Principles within their institutions. They should also tailor these standards in a manner that best suits their application of the Principles. However, proportionate application should not compromise the highest level of market standards and best practices. 1.2. There were also suggestions to include a wider range of acts, organisations, associations and professional bodies that engage with and have an impact on the financial market under Table 1 from the main document (Financial Market Ecosystem). The Bank agrees with most of the suggestions. The Bank would also like to highlight that Table 1 may not necessarily be fully representative of the entire ecosystem and merely serves to illustrate the position of the Principles in relation to the various acts, bodies and participants that exist in the Malaysian financial market. 2. Legal power of the Principles 2.1. Market participants queried on whether the Principles would take precedence over existing law and regulations in Malaysia. The Bank would like to clarify that the Principles is not meant to take precedence over any existing laws and regulations in Malaysia. However, the Principles will be the foundation on which more detailed and legally-binding requirements issued by the Bank Page 3 of 4 (such as the Code of Conduct for Malaysia Wholesale Financial Markets) are based upon and interpreted. Market participants are therefore encouraged to read the Principles alongside, rather than separately of, existing laws, regulations, rules and codes in the Malaysian financial market. 2.2. A related query pertains to which should take precedence if there are contradictions between the Principles and other conduct-related guidelines such as the Code of Conduct for Malaysia Wholesale Financial Markets. The Code of Conduct for Malaysia Wholesale Financial Markets was drawn based on these Principles and hence there should be no contradictions. Similarly, market participants are also strongly encouraged to adopt these Principles and establish or update their own internal codes to align with the Principles. The broad nature of the Principles allows it to be applied universally while mitigating any potential contradictions. 3. Guidance and clarification on implementation 3.1. The Bank notes that there were many requests for clarification and details on the implementation, particularly on the specific actions accompanying the Principles. Examples of queries from respondents include: 3.1.1. What are the minimum standards required to uphold the Principles; 3.1.2. What constitutes the breaking of fair market practices; and 3.1.3. How should the signing of a document stating the accountability of employees be executed (as per paragraph 9.4(a) in the main document)? 3.2. The Bank would like to clarify that the Principles are purposefully broad and non-prescriptive for the reason that this allows market participants to define and adopt the Principles based on their own needs and circumstances. The specific actions outlined under each Principle are to be read as a form of guidance which is not exhaustive. It is recognised that minimum standards may vary to reflect the size and activities of market players. On the signing of a document stating employee accountability (accountability document), some Page 4 of 4 market participants may have already embedded an accountability clause in the employment contract, whereas others may require it to be signed more explicitly or on a regular basis. The Bank would like to emphasise that what is more important is that market participants strive to achieve the outcomes expressed in the five Principles through measures that are most effective, having regard to the participant’s specific context. 3.3. Several market participants also suggested that the minimum training and qualification for employees as well as the accountability document be standardised and issued by a single body. While the final document for the Principles do not draw this out in detail due to the reasons stated in paragraph 3.2 above, the Bank certainly encourages market participants and market associations to formulate an industry-wide solution, where appropriate. Market associations and training and accreditation bodies can play a major role as drivers of best practices and standard-setting. 3.4. With regards to queries made on the formation of regulator-market platforms, the Bank, in line with the Principles, has been actively engaging the market to obtain feedback on various policies formulated by the Bank. The Bank also encourages market participants and market associations to constructively engage market authorities on any issues and challenges faced.

Public Notice

12 Oct 2017

Exposure Draft on Employee Screening

https://www.bnm.gov.my/-/ed-employee-screening-12102017

Reading: Exposure Draft on Employee Screening Share: Exposure Draft on Employee Screening Release Date: 12 Oct 2017 This exposure draft sets out the Bank’s expectations on employee screening procedures of financial institutions. The aim of this paper is to promote an ethical workforce within the financial sector. The recruitment process represents a key opportunity for financial institutions to identify the individuals that are aligned with the institution’s desired corporate culture and values. To this end, this exposure draft sets out requirements for− mandatory sharing of employment references between financial institutions; and employee declarations of past criminal offences. The consultation period for this exposure draft ends on 10 November 2017 and responses must be submitted to [email protected]. Further details can be found in the following documents: Exposure Draft on Employee Screening © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

06 Oct 2017

RINGGIT Newsletter (August 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-august-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed88+Aug+2017+v5.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (August 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (August 2017 issue) is now available for download Release Date: 06 Oct 2017 The highlight for this month is Perancangan Kewangan untuk Bakal Ibu Bapa Other topics of interest include : Bagaimana Untuk Berjaya Menyimpan Wang Soal Jawab Tentang Sewa Beli Barang Memilih Pembiayaan Perumahan Terbaik RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - August/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Ringgit Ed88 Aug 2017 v5.indd R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I OGOS 2 0 1 7 Soal Jawab Tentang Sewa Beli Barang Memilih Pembiayaan Perumahan Terbaik Bagaimana untuk Berjaya Menyimpan Wang Perancangan Kewangan untuk Bakal Ibu Bapa Perancangan Kewangan Untuk Bakal Ibu Bapa Sama ada anda baru mendirikan rumah tangga ataupun telah lama berkahwin, kehadiran seorang cahaya mata pastinya sangat mengujakan. Berita tersebut sudah semestinya menggembirakan anda berdua, tetapi pada masa yang sama, pelbagai persoalan turut bermain di fikiran. Kehidupan anda yang dahulunya dilalui berdua, kini bakal melalui perubahan yang ketara. Ketika menanti kehadiran si kecil, kebanyakan pasangan mengabaikan aspek perbelanjaan yang bakal mengiringi cahaya mata mereka. Hal-hal yang dahulunya tidak penting, kini mula menjadi keutamaan. Contohnya, perbelanjaan untuk membeli lampin, susu dan juga simpanan untuk pendidikan tinggi. Sekiranya anda mula membuat bajet dan pelan kewangan keluarga, besar kemungkinan tidak akan wujud banyak masalah berhubung pelbagai keperluan untuk bakal anak anda. Pada akhir artikel ini, anda akan dapat mengenal pasti langkah-langkah yang perlu diambil untuk merancang kewangan berdasarkan keperluan terkini keluarga dengan mengambil kira kehadiran si kecil nanti. Langkah-langkah mengurus kewangan keluarga anda Langkah 1: Ketahui kedudukan kewangan anda Setiap pasangan ibu bapa pasti setuju bahawa keperluan si kecil mengatasi segala aspek lain. Namun, jangan mengabaikan komitmen kewangan yang sedia ada, seperti pembiayaan rumah, kereta dan sebagainya kerana ia juga sebahagian daripada tanggungjawab yang perlu dipenuhi. Apabila berbincang tentang perbelanjaan keluarga, anda perlu ingat bahawa perbelanjaan yang akan datang bukan sahaja untuk keperluan bayi seperti baju dan lampin, tetapi juga untuk keperluan ibu, iaitu sebelum dan selepas bersalin. Langkah 2: Buat senarai semak Senarai semak banyak membantu ketika membuat perancangan kewangan. Anda dan pasangan seharusnya menyenaraikan barangan atau perkhidmatan yang anda rasa perlu mengikut kategori, seperti peralatan untuk perjalanan jauh, perabot bayi, perkakas mandian, pemakanan bayi dan lain-lain. Dengan menyenaraikannya mengikut kategori, anda dapat mengenal pasti sekiranya terdapat barang keperluan lain yang masih belum disenaraikan. Jangan lupa untuk memasukkan satu kategori, bagi keperluan kecemasan, contohnya apabila isteri terpaksa menjalani pembedahan bagi melahirkan anak atau keperluan perubatan lain yang mungkin terlibat. Langkah 3: Buat perbandingan harga barangan Ketika membeli-belah berdasarkan senarai semak anda, jangan terlalu gopoh dengan terus membeli barang pertama yang anda lihat. Luangkan sedikit masa untuk membandingkan harga jenama-jenama yang berbeza. Pastikan anda mencatat harga barangan tersebut dalam senarai semak anda. Jangan terpengaruh dengan jenama terkenal. Selalunya, anda boleh membeli barang yang sama kualitinya setanding dengan barangan berjenama, tetapi pada harga yang lebih rendah. Di samping itu, jangan malu untuk bertanya kepada 2 | RINGGIT jurujual tentang kegunaan barangan bayi yang dibeli. Kadangkala, barangan yang anda rasa perlu dibeli sebaik sahaja bayi dilahirkan sebenarnya hanya diperlukan apabila bayi anda lebih besar kelak. Langkah 4: Beli apa yang perlu sahaja Setelah selesai membandingkan harga dan barangan yang diperlukan, lihat kembali senarai semak anda. Bezakan antara barangan yang betul-betul mustahak untuk menyambut ketibaan bayi dan apa pula barangan yang boleh ditangguhkan pembeliannya pada kemudian hari. Pada masa yang sama, keluarkan senarai barang yang tidak perlu daripada senarai semak dan tandakan barangan yang boleh ditangguhkan (KIV). Langkah 5: Buat senarai permintaan Selalunya, ahli keluarga dan sahabat handai gemar membelikan hadiah untuk si kecil. Ada kalanya, disebabkan terlalu banyak barangan bayi yang terdapat di pasaran, mereka kurang pasti apa yang harus dibeli dan akhirnya membeli barangan, seperti permainan atau lain-lain yang tidak begitu diperlukan. Oleh itu, buatlah satu senarai permintaan (wish list) untuk barangan yang anda mahu, bersama dengan harga dan tempat pembelian. Kemudian, sebarkan senarai tersebut melalui e-mel, ataupun laman media sosial milik anda agar sahabat-handai anda boleh menghadiahkan barangan tersebut kepada anda. Pada peringkat ini, anda mungkin sudah mengetahui cara-cara berhadapan dengan isu-isu kewangan yang bakal dihadapi. Jangan lupa tentang perbelanjaan akan datang yang perlu ditanggung, seperti pemeriksaan bulanan bayi, pusat asuhan atau penjagaan bayi. Anda juga sepatutnya mula memikirkan tentang pilihan pelaburan bagi simpanan pendidikan anak anda. Dengan memulakan simpanan pendidikan, anda bukan sahaja menjamin masa depan si kecil, malahan masa depan anda sendiri . Dengan mengaplikasikan langkah-langkah di atas, adalah diharapkan anda dapat melalui pengalaman indah sebagai ibu dan bapa tanpa perlu risau tentang masalah-masalah kewangan yang mungkin menimpa. Menimang cahaya mata sudah semestinya satu pengalaman yang sangat manis. Rancang kewangan dari sekarang agar kelahiran si kecil memberikan lebih makna kepada kehidupan anda. © Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menafikan semua waranti, sama ada melalui sebutan ataupun yang terimplikasi, termasuk waranti tanpa limitasi bagi ketepatannya, kelengkapannya atau kandungan maklumat yang menjadi sebahagian daripada laman sesawang ini. Anda dinasihatkan merujuk pada pakar yang berkaitan seperti perancang kewangan bertauliah, jururunding pencukaian, penasihat pelaburan dan peguam bagi nasihat terperinci. Untuk maklumat lanjut mengenai penyiaran semula kandungan ini, sila e-mel: [email protected]. Sumber: Bijaklabur, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Ogos 2017 | 3 Bagaimana Untuk Berjaya Menyimpan Wang Siapa yang tidak mahu ada wang simpanan? Ada ketikanya pasti anda terfikir bagaimana seseorang berjaya menyimpan wang mereka. Ada beberapa tip yang boleh dipraktikkan dalam kehidupan harian untuk menyimpan wang sebagaimana yang dikongsikan di laman sesawang lifehack.org. 1. Berhati-hatilah dengan perbelanjaan yang kecil Kebanyakan o ra ng b i a sa nya a m at menitikberatkan untuk membuat pelaburan yang besar dan pembel ian yang banyak . Namun ia menyebabkan mereka cenderung untuk menghabiskan duit untuk perbelanjaan kecil. Tetapi p e r b e l a n j a a n ke c i l i t u sebenarnya dapat dikumpulkan dan menjadi jumlah yang besar. 2. Fokus kepada masa hadapan A d a l a h m u d a h u n t u k menghabiskan wang bagi mendapatkan sesuatu yang dikehendaki. Anda perlu mengubah tabiat itu dan memberikan fokus kepada masa depan berbanding mendapat kepuasan sementara. 3. Tidak beli sesuatu yang tidak perlu, hanya untuk menunjuk- nunjuk Walaupun anda berasa gembira jika menerima pujian daripada rakan mengenai apa yang dimiliki namun anda harus mengawal dan meletakkan had terhadap tabiat itu. Beli apa yang diperlukan dan bukannya membeli untuk mendapat pujian. 4. Catat perbelanjaan dalam hitam putih Bukan itu sahaja, antara panduan la in ia lah membiasakan untuk mencatatkan segala p e r b e l a n j a a n k e l u a r dan masuk supaya anda mengetahui di mana dan ke mana wang anda dibelanjakan. Gunakanlah aplikasi “Microsoft Excel” contohnya dan ia pasti akan memudahkan anda. 5. Melabur simpanan dengan bijak Anda perlu mencuba untuk meningkatkan pendapatan yang diperolehi supaya ia boleh menambah simpanan anda. O leh i tu , buat lah simpanan daripada pendapatan tersebut. 6. Menggemari jualan murah, tawar- menawar Anda perlu membiasakan diri untuk tidak membayar apa- apa caj yang tidak perlu. Oleh itu, anda perlu berhati-hati tentang yuran dan bayaran yang boleh dielakkan. Cuba amalkan tip tersebut, walaupun ringkas, cukup membantu. Selamat menabung. Sumber: Sinarharian.com 4 | RINGGIT Soal Jawab Tentang Sewa Beli Barang Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Sewa Beli? Ia ialah satu sistem untuk membeli sesuatu barang secara kredit, iaitu penjual barang dianggap sebagai peniaga, pembeli pula sebagai penyewa dan syarikat kewangan adalah pemiliknya. Hak milik barang yang dibeli secara sewa beli tidak berpindah kepada penyewa pada masa perjanjian sewa beli atau sewaktu penyerahan barang tersebut. Pemilikan barang masih dimiliki oleh syarikat kewangan sehingga penyewa telah membayar sepenuhnya harga yang disepakati dalam perjanjian sewa beli. Jenis Barang Yang Boleh Diperoleh Secara Sewa Beli? Terdapat pelbagai jenis barang yang boleh diperolehi secara sewa beli, antaranya: • Semua barang pengguna yang diperoleh untuk kegunaan peribadi, keluarga atau isi rumah • Kenderaan bermotor, seperti kenderaan orang sakit, motosikal, motokar (termasuk teksi dan kereta sewa), kenderaan barang dan bas. Dokumen Apa Yang Perlu Ditandatangani Apabila Membeli Secara Sewa Beli? S e m u a p i h a k m e s t i menandatangani perjanjian sewa beli. Perjanjian ini m e n y a t a k a n t a r i k h perjanjian itu bermula, jumlah ansuran, tempoh ansuran , masa untuk pembayaran setiap ansuran, perihal barang dan tempat barang tersebut disimpan (contohnya seperti kereta). Perjanjian sewa beli hendaklah dibuat secara bertulis. Perjanjian secara lisan bukan perjanjian sewa beli yang sah. Patutkah Saya Menandatangani Borang Perjanjian Kosong? Dalam apa jua keadaan, jangan menandatangani borang perjanjian sewa beli kosong. Adakah Saya Memerlukan Penjamin? Pemilik mungkin memerlukan anda untuk member ikan maklumat mengenai seorang atau lebih penjamin untuk m e n j a m i n p e l a k s a n a a n kewajipan anda di bawah perjanjian sewa beli. Berapa Wang Pendahuluan (Deposit) Perlu Dibayar Apabila Membeli Barang Secara Sewa Beli? Wang pendahuluan tidak boleh kurang daripada 10% daripada harga tunai barang yang dibeli. Walau bagaimanapun, wang pendahuluan lebih daripada 10% boleh dibuat jika dipersetujui oleh pihak-pihak yang terlibat. Ogos 2017 | 5 Penyewa boleh menyelesaikan perjanjian sewa beli lebih awal daripada tarikh asal yang dipersetujui dengan membayar baki pada bila-bila masa, Tetapi pengguna perlu merujuk terma dan syarat yang ditetapkan oleh syarikat kewangan dan agensi pemberi kredit seperti fi penyelesaian awal. Apa Akan Berlaku Jika Tidak Membayar Seperti Dalam Perjanjian? Pemilik (syarikat kewangan) mempunyai hak untuk mengambil barang jika terdapat dua kegagalan pembayaran secara berturut-turut atau kegagalan pembayaran terakhir. Kemudian pemilik perlu menyampaikan kepada penyewa, notis secara bertulis atau mengeluarkan Jadual Keempat yang bermaksud untuk memiliki semula barang tersebut setelah jangka waktu tidak kurang dari 21 hari setelah penyampaian notis niat untuk pemilikan semula barang tersebut. Oleh itu, ia adalah penting bahawa anda tidak melengah- lengahkan bayaran ansuran anda. Apakah Prosedur Yang Perlu Diikuti Oleh Pemilik Untuk Menebus Kembali Barang? Sekiranya pemilik datang secara peribadi menebus / mengambil semula barang tersebut, maka dia mesti mengemukakan kad pengena lannya dan m e m a k l u m ka n p e nyewa dengan nama dan alamat syarikat yang dianggotainya. Jika pemilik menghantar ejen atau pekerjanya, maka orang yang berkenaan hendaklah mengemukakan dan menunjukkan kad pengenalan dan kad kuasanya. Kad kuasa mesti mempunyai gambar ejen atau pekerja, nama dan alamatnya, nama dan alamat pemiliknya, serta tujuan pelantikan ejen atau pekerja dan tandatangan pemiliknya. Apa Akan Belaku Sekiranya Barang Ditarik / Ditebus Kembali Oleh Pemilik? Apabila pemilik mengambil / menebus semula barangan yang disewa, dia dikehendaki memberi notis dalam tempoh 21 hari kepada penyewa dan penjamin, jika ada, secara bertulis. Jika dalam tempoh 21 hari selepas penyampaian notis itu, penyewa membayar pemilik jumlah yang dituntut atau membetulkan apa-apa pelanggaran dan membayar kos yang munasabah yang ditanggung, pemilik hendaklah dengan serta-merta mengembalikan barang itu. Jika anda tidak mengambil sebarang usaha untuk mendapatkan semula barang tersebut, dalam masa yang diperuntukkan, pemilik akan menjualnya, yang biasanya melalui lelongan awam atau melalui tender. Sekiranya amaun yang diperoleh daripada hasil jualan / lelongan adalah kurang daripada amaun yang kena dibayar kepada pemilik, maka pemilik akan menyaman anda dan penjamin untuk jumlah defisit. Bolehkah Saya Membuat Pembayaran Ansuran Awal Daripada Tarikh Yang Dipersetujui? Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) 6 | RINGGIT Memilih Pembiayaan Perumahan Terbaik Pada zaman sekarang, oleh kerana harga rumah yang terlalu tinggi, terutama di kebanyakan bandar besar di Malaysia, maka ramai yang terpaksa mencari kemudahan pembiayaan perumahan terbaik untuk membiayai pembelian rumah idaman. Amat sedikit yang mampu membeli rumah secara tunai; situasi yang amat berbeza jika dibandingkan pada zaman dahulu. Bayangkan, harga rumah teres setingkat di kawasan luar bandar pun sudah mencecah angka ratusan ribu ringgit, apatah lagi harga rumah di kawasan bandar. Sudah semestinya harga ini tidak mampu dibeli secara tunai. Jadi, produk pembiayaan perumahan sekarang sudah menjadi satu keperluan. Banyak bank yang menawarkan produk pembiayaan perumahan untuk keperluan pembeli rumah. Cuma, apabila banyak produk yang tersedia, ramai pula yang menjadi pening kepala untuk memilih yang terbaik. Jika anda salah seorang yang sedang tercari-cari pembiayaan perumahan terbaik, berikut adalah beberapa panduan yang boleh dijadikan rujukan: Pembiayaan Islamik vs pinjaman konvensional Dahulu, selain daripada kos membeli dan membina rumah yang masih rendah, salah satu faktor masyarakat tidak suka membuat pinjaman perumahan disebabkan kebanyakan pinjaman yang ditawarkan adalah berkonsepkan riba. Seiring dengan kesedaran masyarakat berkenaan soal halal-haram dalam kewangan atau muamalat dan pertambahan permintaan ke atas produk-produk kewangan Islam, maka semakin banyak produk pembiayaan perumahan Islamik disediakan oleh institusi-institusi kewangan. Produk konvensional kebiasaannya dikenali sebagai pinjaman (loan), manakala produk Islamik dikenali sebagai pembiayaan (financing). Yang membezakan antara pinjaman perumahan konvensional dan pembiayaan perumahan Islamik adalah kontrak yang mendasari produk tersebut; pinjaman konvensional berkonsepkan pinjaman semata- mata, manakala pembiayaan Islamik berasaskan konsep jual-beli atau sewaan seperti al-Bai Bithaman Ajil (BBA), Musharakah Mutanaqisah, Musharakah dan Ijarah. Di samping itu, terdapat beberapa kelebihan pembiayaan perumahan Islamik yang ditawarkan oleh bank-bank bagi menarik lebih ramai orang melanggan produk tersebut. Ogos 2017 | 7 Antaranya, diskaun 20% ke atas duit setem bagi perjanjian pembiayaan, kadar maksimum / siling keuntungan pembiayaan pada 10.75% (tiada kadar maksimum dalam pinjaman konvensional), caj penalti lewat bayar tidak dikira bersama-sama keuntungan, tiada lock-in period (kebanyakan produk pembiayaan Islamik, bukan semua) dan 100% diskaun duti-setem jika bertukar dari pinjaman konvensional sedia ada ke pembiayaan perumahan Islamik. Oleh itu, bagi orang Islam, pembiayaan pinjaman perumahan terbaik sudah semestinya pembiayaan perumahan Islamik, manakala bagi orang bukan Islam, mereka bebas memilih sama ada ingin mengambil pinjaman perumahan konvensional ataupun pembiayaan perumahan Islamik. Kadar terapung vs kadar tetap P e m b i a y a a n perumahan Islamik menggunakan terma kadar keuntungan, manakala pinjaman p e r u m a h a n menggunakan terma kadar faedah. K e d u a - d u a n y a terbahagi kepada dua jenis; kadar tetap atau kadar terapung Kadar tetap bermaksud kadarnya tetap sepanjang tempoh pembiayaan, maka kadar bayaran bulanan adalah tetap walaupun berlaku perubahan polisi atau situasi ekonomi. Berbeza pula dengan kadar terapung, kadarnya boleh berubah-ubah bergantung kepada kadar asas pinjaman (Base Rate, BR) yang ditetapkan oleh setiap bank, yang turut dipengaruhi oleh beberapa faktor antaranya kadar OPR yang ditetapkan Bank Negara, margin keuntungan bank, kos pinjaman / pembiayaan dan juga profil kredit Malaysia peminjam. Kadar terapung biasanya dinyatakan dalam jumlah + atau – nilai BR, contohnya BR + 0.55% Kebiasaannya, kadar tetap adalah lebih mahal berbanding kadar terapung kerana bank perlu mengambil kira keuntungan pada masa depan, namun kadar tetap lebih memberikan ketenangan kepada peminjam kerana bayaran yang tetap dan tidak berubah. Ingin pilih kadar tetap atau kadar terapung, itu terpilih kepada selera masing-masing. Masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Apa yang penting ialah anda perlu cuba mendapatkan tawaran kadar faedah atau keuntungan yang paling rendah. Flexi, semi-flexi & non-flexi Pembiayaan pinjaman perumahan boleh dibahagikan kepada tiga kategori, iaitu flexi, semi-flexi dan non-flexi. Pembiayaan pinjaman perumahan jenis f lexi memberikan fleksibiliti yang tinggi kepada pelanggan, yang membolehkan pelanggan melakukan bayaran tambahan ke atas ansuran bulanan yang dikenakan. Tambahan bayaran tersebut akan terus ditolak daripada jumlah modal asal pinjaman, yang seterusnya boleh mengurangkan jumlah faedah / keuntungan yang dikenakan. Pelanggan boleh juga mengeluarkan lebihan bayaran tersebut jika diperlukan untuk perkara-perkara lain. Jenis semi-flexi juga mempunyai ciri-ciri yang sama seperti jenis flexi, iaitu boleh membuat lebihan bayaran dan pengeluaran lebihan tersebut jika diperlukan. Bezanya, untuk jenis semi-flexi, pelanggan perlu memaklumkan dulu kepada bank dengan memberi notis sebelum melakukan lebihan bayaran atau membuat pengeluaran, manakala pelanggan tidak perlu memberi notis bagi jenis flexi. Di samping itu, disebabkan adanya caj permulaan dan caj bulanan, kos untuk jenis flexi adalah lebih tinggi berbanding jenis semi-flexi. Jenis non-flexi pula tidak mempunyai keistimewaan membuat lebihan bayaran dan pengeluaran. 8 | RINGGIT Contohnya, bagi nilai pembiayaan perumahan berjumlah RM400,000 dengan lock-in period 5 tahun, andainya pembayaran penuh dilakukan sebelum tempoh 5 tahun, jika caj penalti adalah 3%, maka nilai yang perlu dibayar adalah 3% x RM400,000 = RM12,000 Oleh itu, jika anda merancang membeli rumah kemudian ingin menjualnya dalam masa terdekat, maka carilah yang tidak mempunyai lock-in period, atau yang paling singkat, dan pada masa yang sama cari yang mengenakan caj penalti paling rendah. Tempoh pembiayaan Semakin panjang tempoh pembiayaan perumahan yang diambil, semakin rendah jumlah bayaran ansuran bulanan. Tetapi, jumlah keseluruhan pembiayaan perumahan tersebut akan menjadi lebih besar. Bagi yang ingin meminimumkan jumlah bayaran ansuran bulanan, maka perlulah mencari tawaran pembiayaan perumahan yang mempunyai tempoh pembiayaan yang panjang. Bagi yang ingin mengurangkan jumlah bayaran keseluruhan dengan menyelesaikan pembiayaan secepat mungkin, maka tempoh pembiayaan adalah kurang signifikan. Margin Pembiayaan Margin Pembiayaan (MOF) merujuk kepada peratus daripada harga rumah yang ditawarkan untuk dibuat pembiayaan pinjaman perumahan. Kebiasaannya, bank-bank menawarkan MOF antara 85%, 90% dan 95% bagi pembelian rumah pertama dan kedua. Contohnya, harga rumah adalah RM400,000 dan bank menawarkan MOF sebanyak 90%, maka pelanggan boleh memohon pembiayaan sehingga RM360,000. Nilai MOF yang ditawarkan bergantung kepada beberapa faktor, seperti jenis rumah, lokasi rumah, umur pemohon, pendapatan pemohon dan rekod pinjaman pemohon sebelum ini. Semakin tinggi nilai MOF yang diberikan, maka semakin tinggi jumlah pinjaman atau pembiayaan yang boleh dimohon dan semakin rendah pemohon perlu mengeluarkan wang untuk deposit pembelian rumah tersebut. Jadi, dalam mencari pembiayaan perumahan terbaik, cuba cari tawaran dengan nilai MOF tertinggi. Lock-in period Lock-in period ialah tempoh yang peminjam tidak dibenarkan membuat full-settlement atau pembayaran penuh bagi pembiayaan perumahan yang diambil; jika syarat ini dilanggar, maka caj penalti boleh dikenakan. Ada bank yang menetapkan tempoh 3 ke 5 tahun, ada juga yang tidak menetapkan lock-in period. Bagi caj penalti pula, kebiasaannya nilainya adalah antara 2% ke 5% daripada jumlah asal pinjaman atau pembiayaan. “Di samping itu, terdapat beberapa kelebihan pembiayaan perumahan Islamik yang ditawarkan oleh bank-bank bagi menarik lebih ramai orang melanggan produk tersebut.” Ogos 2017 | 9 Daily rest vs monthly rest Konsep pengiraan faedah / keuntungan, sama ada daily rest atau monthly rest, juga perlu dititik beratkan dalam memilih pembiayaan perumahan terbaik. Mungkin ada yang belum memahami konsep pengiraan bagi pembiayaan perumahan yang kebanyakannya berdasarkan konsep mengurangkan baki. Untuk makluman, bagi setiap bayaran ansuran bulanan yang dikeluarkan, sebahagian bayaran tersebut digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman / pembiayaan asal, manakala sebahagian lagi digunakan untuk membayar faedah / keuntungan yang dikenakan. Jika lebihan bayaran dilakukan, lebihan tersebut akan digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman / pembiayaan asal, yang mana akan mengurangkan jumlah faedah / keuntungan dan seterusnya mengurangkan jumlah bayaran keseluruhan. Bagi pengiraan daily rest, pengiraan dibuat berdasarkan baki setiap hari, manakala bagi monthly rest, pengiraan adalah berdasarkan baki bulanan. Andainya seseorang itu membuat lebihan bayaran pada awal dan akhir bulan yang sama, akan ada kesan pada pengiraan daily rest, manakala tiada kesan bagi pengiraan monthly rest. Pembiayaan perumahan yang menggunakan konsep daily rest adalah lebih fleksibel, dan membolehkan lebih banyak penjimatan jika peminjam membuat lebihan bayaran dengan lebih kerap. Apakah pembiayaan pinjaman perumahan terbaik? Memang sukar untuk memilih yang terbaik kerana setiap tawaran daripada bank-bank sudah semestinya berbeza-beza. Mungkin tawaran yang disediakan memenuhi ciri A, tetapi kurang dari segi ciri B. Ada tawaran yang terbaik bagi ciri C, tetapi kurang menarik pula bagi ciri D. Bagi anda yang sedang tercari-cari pembiayaan perumahan terbaik, mungkin boleh senaraikan dahulu ciri-ciri yang anda inginkan. Kemudian, buatlah sedikit kajian tentang produk-produk yang ditawarkan oleh bank-bank. Untuk permulaan, boleh menggunakan jadual perbandingan seperti di iMoney (https://www.imoney. my/home-loan) dan LoanStreet (https://loanstreet.com. my/home-loan) Daripada jadual perbandingan tersebut, mungkin boleh disenaraipendekkan produk pembiayaan perumahan yang memenuhi cita rasa anda. Kemudian, bolehlah dilanjutkan lagi kajian dengan pergi ke bank-bank terlibat untuk mendapatkan lebih maklumat. Jangan lupa untuk bawa bersama dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti slip gaji / pendapatan, penyata akaun, penyata aset dan penyata hutang-hutang lain bagi membolehkan pengiraan sebenar dilakukan oleh pegawai bank. Selepas kajian menyeluruh dilakukan, bolehlah membuat pilihan pembiayaan perumahan terbaik. Sumber: http://jomurusduit.com 10 | RINGGIT Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM

Public Notice

03 Oct 2017

Ruling of the Shariah Advisory Council

https://www.bnm.gov.my/-/ruling-of-the-sac-03102017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/SAC+179th+Meeting+Statement+EN.pdf

Reading: Ruling of the Shariah Advisory Council Share: Ruling of the Shariah Advisory Council Release Date: 03 Oct 2017 The Shariah Advisory Coucil (SAC) ruled that the contract session for bai` al-sarf refers to the period of time during which the contracting parties enter into a contract, commencing with an offer (ijab), followed by an acceptance (qabul) to exchange monies between each other, and ending by the disengagement of the contracting parties physically or constructively, or through the waiving of rights to revoke the contract (takhayur). The delivery of money in bai` al-sarf shall take place during the contract session. The practice of the delivery of money in bai` al-sarf, for instance on day two after transaction date (T+2) is construed to have taken place after the contract session. However, this practice may be allowed due to established customary business practice (‘urf tijari) arising from operational constraints. In addition, the delivery of money beyond the contract session may also be allowed in the event of unexpected disruptions. Refer attachment for more information. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

28 Sep 2017

Exposure draft for Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1)

https://www.bnm.gov.my/-/ed-amlcft-msb-sector3-doc1-28092017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Exposure+Draft+FINAL+26092017.pdf

Reading: Exposure draft for Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Share: Exposure draft for Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) Release Date: 28 Sep 2017 This exposure draft outlines the proposed minimum requirements and standards that an approved remittance service provider must observe in implementing electronic Know Your Customer (e-KYC) in carrying on remittance business through online or mobile channels for the on-boarding process. This is to ensure effective and robust Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) control measures and systems that safeguard the safety and integrity for the provision of online and mobile remittance services are in place. The Bank invites written feedback and comments on this exposure draft. Please support each comment with a clear rationale and accompanying evidence or illustration, as appropriate. In addition to providing general feedback, reporting institutions are requested to respond to the specific question set out in this paper. Responses must be submitted by 20 October 2017. Details can be found in the following document: Exposure draft for Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) - Money Services Business (Sector 3) (Supplementary Document No. 1) © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Ringgit Ed88 Aug 2017 v5.indd R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I OGOS 2 0 1 7 Soal Jawab Tentang Sewa Beli Barang Memilih Pembiayaan Perumahan Terbaik Bagaimana untuk Berjaya Menyimpan Wang Perancangan Kewangan untuk Bakal Ibu Bapa Perancangan Kewangan Untuk Bakal Ibu Bapa Sama ada anda baru mendirikan rumah tangga ataupun telah lama berkahwin, kehadiran seorang cahaya mata pastinya sangat mengujakan. Berita tersebut sudah semestinya menggembirakan anda berdua, tetapi pada masa yang sama, pelbagai persoalan turut bermain di fikiran. Kehidupan anda yang dahulunya dilalui berdua, kini bakal melalui perubahan yang ketara. Ketika menanti kehadiran si kecil, kebanyakan pasangan mengabaikan aspek perbelanjaan yang bakal mengiringi cahaya mata mereka. Hal-hal yang dahulunya tidak penting, kini mula menjadi keutamaan. Contohnya, perbelanjaan untuk membeli lampin, susu dan juga simpanan untuk pendidikan tinggi. Sekiranya anda mula membuat bajet dan pelan kewangan keluarga, besar kemungkinan tidak akan wujud banyak masalah berhubung pelbagai keperluan untuk bakal anak anda. Pada akhir artikel ini, anda akan dapat mengenal pasti langkah-langkah yang perlu diambil untuk merancang kewangan berdasarkan keperluan terkini keluarga dengan mengambil kira kehadiran si kecil nanti. Langkah-langkah mengurus kewangan keluarga anda Langkah 1: Ketahui kedudukan kewangan anda Setiap pasangan ibu bapa pasti setuju bahawa keperluan si kecil mengatasi segala aspek lain. Namun, jangan mengabaikan komitmen kewangan yang sedia ada, seperti pembiayaan rumah, kereta dan sebagainya kerana ia juga sebahagian daripada tanggungjawab yang perlu dipenuhi. Apabila berbincang tentang perbelanjaan keluarga, anda perlu ingat bahawa perbelanjaan yang akan datang bukan sahaja untuk keperluan bayi seperti baju dan lampin, tetapi juga untuk keperluan ibu, iaitu sebelum dan selepas bersalin. Langkah 2: Buat senarai semak Senarai semak banyak membantu ketika membuat perancangan kewangan. Anda dan pasangan seharusnya menyenaraikan barangan atau perkhidmatan yang anda rasa perlu mengikut kategori, seperti peralatan untuk perjalanan jauh, perabot bayi, perkakas mandian, pemakanan bayi dan lain-lain. Dengan menyenaraikannya mengikut kategori, anda dapat mengenal pasti sekiranya terdapat barang keperluan lain yang masih belum disenaraikan. Jangan lupa untuk memasukkan satu kategori, bagi keperluan kecemasan, contohnya apabila isteri terpaksa menjalani pembedahan bagi melahirkan anak atau keperluan perubatan lain yang mungkin terlibat. Langkah 3: Buat perbandingan harga barangan Ketika membeli-belah berdasarkan senarai semak anda, jangan terlalu gopoh dengan terus membeli barang pertama yang anda lihat. Luangkan sedikit masa untuk membandingkan harga jenama-jenama yang berbeza. Pastikan anda mencatat harga barangan tersebut dalam senarai semak anda. Jangan terpengaruh dengan jenama terkenal. Selalunya, anda boleh membeli barang yang sama kualitinya setanding dengan barangan berjenama, tetapi pada harga yang lebih rendah. Di samping itu, jangan malu untuk bertanya kepada 2 | RINGGIT jurujual tentang kegunaan barangan bayi yang dibeli. Kadangkala, barangan yang anda rasa perlu dibeli sebaik sahaja bayi dilahirkan sebenarnya hanya diperlukan apabila bayi anda lebih besar kelak. Langkah 4: Beli apa yang perlu sahaja Setelah selesai membandingkan harga dan barangan yang diperlukan, lihat kembali senarai semak anda. Bezakan antara barangan yang betul-betul mustahak untuk menyambut ketibaan bayi dan apa pula barangan yang boleh ditangguhkan pembeliannya pada kemudian hari. Pada masa yang sama, keluarkan senarai barang yang tidak perlu daripada senarai semak dan tandakan barangan yang boleh ditangguhkan (KIV). Langkah 5: Buat senarai permintaan Selalunya, ahli keluarga dan sahabat handai gemar membelikan hadiah untuk si kecil. Ada kalanya, disebabkan terlalu banyak barangan bayi yang terdapat di pasaran, mereka kurang pasti apa yang harus dibeli dan akhirnya membeli barangan, seperti permainan atau lain-lain yang tidak begitu diperlukan. Oleh itu, buatlah satu senarai permintaan (wish list) untuk barangan yang anda mahu, bersama dengan harga dan tempat pembelian. Kemudian, sebarkan senarai tersebut melalui e-mel, ataupun laman media sosial milik anda agar sahabat-handai anda boleh menghadiahkan barangan tersebut kepada anda. Pada peringkat ini, anda mungkin sudah mengetahui cara-cara berhadapan dengan isu-isu kewangan yang bakal dihadapi. Jangan lupa tentang perbelanjaan akan datang yang perlu ditanggung, seperti pemeriksaan bulanan bayi, pusat asuhan atau penjagaan bayi. Anda juga sepatutnya mula memikirkan tentang pilihan pelaburan bagi simpanan pendidikan anak anda. Dengan memulakan simpanan pendidikan, anda bukan sahaja menjamin masa depan si kecil, malahan masa depan anda sendiri . Dengan mengaplikasikan langkah-langkah di atas, adalah diharapkan anda dapat melalui pengalaman indah sebagai ibu dan bapa tanpa perlu risau tentang masalah-masalah kewangan yang mungkin menimpa. Menimang cahaya mata sudah semestinya satu pengalaman yang sangat manis. Rancang kewangan dari sekarang agar kelahiran si kecil memberikan lebih makna kepada kehidupan anda. © Suruhanjaya Sekuriti Malaysia menafikan semua waranti, sama ada melalui sebutan ataupun yang terimplikasi, termasuk waranti tanpa limitasi bagi ketepatannya, kelengkapannya atau kandungan maklumat yang menjadi sebahagian daripada laman sesawang ini. Anda dinasihatkan merujuk pada pakar yang berkaitan seperti perancang kewangan bertauliah, jururunding pencukaian, penasihat pelaburan dan peguam bagi nasihat terperinci. Untuk maklumat lanjut mengenai penyiaran semula kandungan ini, sila e-mel: [email protected]. Sumber: Bijaklabur, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Ogos 2017 | 3 Bagaimana Untuk Berjaya Menyimpan Wang Siapa yang tidak mahu ada wang simpanan? Ada ketikanya pasti anda terfikir bagaimana seseorang berjaya menyimpan wang mereka. Ada beberapa tip yang boleh dipraktikkan dalam kehidupan harian untuk menyimpan wang sebagaimana yang dikongsikan di laman sesawang lifehack.org. 1. Berhati-hatilah dengan perbelanjaan yang kecil Kebanyakan o ra ng b i a sa nya a m at menitikberatkan untuk membuat pelaburan yang besar dan pembel ian yang banyak . Namun ia menyebabkan mereka cenderung untuk menghabiskan duit untuk perbelanjaan kecil. Tetapi p e r b e l a n j a a n ke c i l i t u sebenarnya dapat dikumpulkan dan menjadi jumlah yang besar. 2. Fokus kepada masa hadapan A d a l a h m u d a h u n t u k menghabiskan wang bagi mendapatkan sesuatu yang dikehendaki. Anda perlu mengubah tabiat itu dan memberikan fokus kepada masa depan berbanding mendapat kepuasan sementara. 3. Tidak beli sesuatu yang tidak perlu, hanya untuk menunjuk- nunjuk Walaupun anda berasa gembira jika menerima pujian daripada rakan mengenai apa yang dimiliki namun anda harus mengawal dan meletakkan had terhadap tabiat itu. Beli apa yang diperlukan dan bukannya membeli untuk mendapat pujian. 4. Catat perbelanjaan dalam hitam putih Bukan itu sahaja, antara panduan la in ia lah membiasakan untuk mencatatkan segala p e r b e l a n j a a n k e l u a r dan masuk supaya anda mengetahui di mana dan ke mana wang anda dibelanjakan. Gunakanlah aplikasi “Microsoft Excel” contohnya dan ia pasti akan memudahkan anda. 5. Melabur simpanan dengan bijak Anda perlu mencuba untuk meningkatkan pendapatan yang diperolehi supaya ia boleh menambah simpanan anda. O leh i tu , buat lah simpanan daripada pendapatan tersebut. 6. Menggemari jualan murah, tawar- menawar Anda perlu membiasakan diri untuk tidak membayar apa- apa caj yang tidak perlu. Oleh itu, anda perlu berhati-hati tentang yuran dan bayaran yang boleh dielakkan. Cuba amalkan tip tersebut, walaupun ringkas, cukup membantu. Selamat menabung. Sumber: Sinarharian.com 4 | RINGGIT Soal Jawab Tentang Sewa Beli Barang Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Sewa Beli? Ia ialah satu sistem untuk membeli sesuatu barang secara kredit, iaitu penjual barang dianggap sebagai peniaga, pembeli pula sebagai penyewa dan syarikat kewangan adalah pemiliknya. Hak milik barang yang dibeli secara sewa beli tidak berpindah kepada penyewa pada masa perjanjian sewa beli atau sewaktu penyerahan barang tersebut. Pemilikan barang masih dimiliki oleh syarikat kewangan sehingga penyewa telah membayar sepenuhnya harga yang disepakati dalam perjanjian sewa beli. Jenis Barang Yang Boleh Diperoleh Secara Sewa Beli? Terdapat pelbagai jenis barang yang boleh diperolehi secara sewa beli, antaranya: • Semua barang pengguna yang diperoleh untuk kegunaan peribadi, keluarga atau isi rumah • Kenderaan bermotor, seperti kenderaan orang sakit, motosikal, motokar (termasuk teksi dan kereta sewa), kenderaan barang dan bas. Dokumen Apa Yang Perlu Ditandatangani Apabila Membeli Secara Sewa Beli? S e m u a p i h a k m e s t i menandatangani perjanjian sewa beli. Perjanjian ini m e n y a t a k a n t a r i k h perjanjian itu bermula, jumlah ansuran, tempoh ansuran , masa untuk pembayaran setiap ansuran, perihal barang dan tempat barang tersebut disimpan (contohnya seperti kereta). Perjanjian sewa beli hendaklah dibuat secara bertulis. Perjanjian secara lisan bukan perjanjian sewa beli yang sah. Patutkah Saya Menandatangani Borang Perjanjian Kosong? Dalam apa jua keadaan, jangan menandatangani borang perjanjian sewa beli kosong. Adakah Saya Memerlukan Penjamin? Pemilik mungkin memerlukan anda untuk member ikan maklumat mengenai seorang atau lebih penjamin untuk m e n j a m i n p e l a k s a n a a n kewajipan anda di bawah perjanjian sewa beli. Berapa Wang Pendahuluan (Deposit) Perlu Dibayar Apabila Membeli Barang Secara Sewa Beli? Wang pendahuluan tidak boleh kurang daripada 10% daripada harga tunai barang yang dibeli. Walau bagaimanapun, wang pendahuluan lebih daripada 10% boleh dibuat jika dipersetujui oleh pihak-pihak yang terlibat. Ogos 2017 | 5 Penyewa boleh menyelesaikan perjanjian sewa beli lebih awal daripada tarikh asal yang dipersetujui dengan membayar baki pada bila-bila masa, Tetapi pengguna perlu merujuk terma dan syarat yang ditetapkan oleh syarikat kewangan dan agensi pemberi kredit seperti fi penyelesaian awal. Apa Akan Berlaku Jika Tidak Membayar Seperti Dalam Perjanjian? Pemilik (syarikat kewangan) mempunyai hak untuk mengambil barang jika terdapat dua kegagalan pembayaran secara berturut-turut atau kegagalan pembayaran terakhir. Kemudian pemilik perlu menyampaikan kepada penyewa, notis secara bertulis atau mengeluarkan Jadual Keempat yang bermaksud untuk memiliki semula barang tersebut setelah jangka waktu tidak kurang dari 21 hari setelah penyampaian notis niat untuk pemilikan semula barang tersebut. Oleh itu, ia adalah penting bahawa anda tidak melengah- lengahkan bayaran ansuran anda. Apakah Prosedur Yang Perlu Diikuti Oleh Pemilik Untuk Menebus Kembali Barang? Sekiranya pemilik datang secara peribadi menebus / mengambil semula barang tersebut, maka dia mesti mengemukakan kad pengena lannya dan m e m a k l u m ka n p e nyewa dengan nama dan alamat syarikat yang dianggotainya. Jika pemilik menghantar ejen atau pekerjanya, maka orang yang berkenaan hendaklah mengemukakan dan menunjukkan kad pengenalan dan kad kuasanya. Kad kuasa mesti mempunyai gambar ejen atau pekerja, nama dan alamatnya, nama dan alamat pemiliknya, serta tujuan pelantikan ejen atau pekerja dan tandatangan pemiliknya. Apa Akan Belaku Sekiranya Barang Ditarik / Ditebus Kembali Oleh Pemilik? Apabila pemilik mengambil / menebus semula barangan yang disewa, dia dikehendaki memberi notis dalam tempoh 21 hari kepada penyewa dan penjamin, jika ada, secara bertulis. Jika dalam tempoh 21 hari selepas penyampaian notis itu, penyewa membayar pemilik jumlah yang dituntut atau membetulkan apa-apa pelanggaran dan membayar kos yang munasabah yang ditanggung, pemilik hendaklah dengan serta-merta mengembalikan barang itu. Jika anda tidak mengambil sebarang usaha untuk mendapatkan semula barang tersebut, dalam masa yang diperuntukkan, pemilik akan menjualnya, yang biasanya melalui lelongan awam atau melalui tender. Sekiranya amaun yang diperoleh daripada hasil jualan / lelongan adalah kurang daripada amaun yang kena dibayar kepada pemilik, maka pemilik akan menyaman anda dan penjamin untuk jumlah defisit. Bolehkah Saya Membuat Pembayaran Ansuran Awal Daripada Tarikh Yang Dipersetujui? Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) 6 | RINGGIT Memilih Pembiayaan Perumahan Terbaik Pada zaman sekarang, oleh kerana harga rumah yang terlalu tinggi, terutama di kebanyakan bandar besar di Malaysia, maka ramai yang terpaksa mencari kemudahan pembiayaan perumahan terbaik untuk membiayai pembelian rumah idaman. Amat sedikit yang mampu membeli rumah secara tunai; situasi yang amat berbeza jika dibandingkan pada zaman dahulu. Bayangkan, harga rumah teres setingkat di kawasan luar bandar pun sudah mencecah angka ratusan ribu ringgit, apatah lagi harga rumah di kawasan bandar. Sudah semestinya harga ini tidak mampu dibeli secara tunai. Jadi, produk pembiayaan perumahan sekarang sudah menjadi satu keperluan. Banyak bank yang menawarkan produk pembiayaan perumahan untuk keperluan pembeli rumah. Cuma, apabila banyak produk yang tersedia, ramai pula yang menjadi pening kepala untuk memilih yang terbaik. Jika anda salah seorang yang sedang tercari-cari pembiayaan perumahan terbaik, berikut adalah beberapa panduan yang boleh dijadikan rujukan: Pembiayaan Islamik vs pinjaman konvensional Dahulu, selain daripada kos membeli dan membina rumah yang masih rendah, salah satu faktor masyarakat tidak suka membuat pinjaman perumahan disebabkan kebanyakan pinjaman yang ditawarkan adalah berkonsepkan riba. Seiring dengan kesedaran masyarakat berkenaan soal halal-haram dalam kewangan atau muamalat dan pertambahan permintaan ke atas produk-produk kewangan Islam, maka semakin banyak produk pembiayaan perumahan Islamik disediakan oleh institusi-institusi kewangan. Produk konvensional kebiasaannya dikenali sebagai pinjaman (loan), manakala produk Islamik dikenali sebagai pembiayaan (financing). Yang membezakan antara pinjaman perumahan konvensional dan pembiayaan perumahan Islamik adalah kontrak yang mendasari produk tersebut; pinjaman konvensional berkonsepkan pinjaman semata- mata, manakala pembiayaan Islamik berasaskan konsep jual-beli atau sewaan seperti al-Bai Bithaman Ajil (BBA), Musharakah Mutanaqisah, Musharakah dan Ijarah. Di samping itu, terdapat beberapa kelebihan pembiayaan perumahan Islamik yang ditawarkan oleh bank-bank bagi menarik lebih ramai orang melanggan produk tersebut. Ogos 2017 | 7 Antaranya, diskaun 20% ke atas duit setem bagi perjanjian pembiayaan, kadar maksimum / siling keuntungan pembiayaan pada 10.75% (tiada kadar maksimum dalam pinjaman konvensional), caj penalti lewat bayar tidak dikira bersama-sama keuntungan, tiada lock-in period (kebanyakan produk pembiayaan Islamik, bukan semua) dan 100% diskaun duti-setem jika bertukar dari pinjaman konvensional sedia ada ke pembiayaan perumahan Islamik. Oleh itu, bagi orang Islam, pembiayaan pinjaman perumahan terbaik sudah semestinya pembiayaan perumahan Islamik, manakala bagi orang bukan Islam, mereka bebas memilih sama ada ingin mengambil pinjaman perumahan konvensional ataupun pembiayaan perumahan Islamik. Kadar terapung vs kadar tetap P e m b i a y a a n perumahan Islamik menggunakan terma kadar keuntungan, manakala pinjaman p e r u m a h a n menggunakan terma kadar faedah. K e d u a - d u a n y a terbahagi kepada dua jenis; kadar tetap atau kadar terapung Kadar tetap bermaksud kadarnya tetap sepanjang tempoh pembiayaan, maka kadar bayaran bulanan adalah tetap walaupun berlaku perubahan polisi atau situasi ekonomi. Berbeza pula dengan kadar terapung, kadarnya boleh berubah-ubah bergantung kepada kadar asas pinjaman (Base Rate, BR) yang ditetapkan oleh setiap bank, yang turut dipengaruhi oleh beberapa faktor antaranya kadar OPR yang ditetapkan Bank Negara, margin keuntungan bank, kos pinjaman / pembiayaan dan juga profil kredit Malaysia peminjam. Kadar terapung biasanya dinyatakan dalam jumlah + atau – nilai BR, contohnya BR + 0.55% Kebiasaannya, kadar tetap adalah lebih mahal berbanding kadar terapung kerana bank perlu mengambil kira keuntungan pada masa depan, namun kadar tetap lebih memberikan ketenangan kepada peminjam kerana bayaran yang tetap dan tidak berubah. Ingin pilih kadar tetap atau kadar terapung, itu terpilih kepada selera masing-masing. Masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Apa yang penting ialah anda perlu cuba mendapatkan tawaran kadar faedah atau keuntungan yang paling rendah. Flexi, semi-flexi & non-flexi Pembiayaan pinjaman perumahan boleh dibahagikan kepada tiga kategori, iaitu flexi, semi-flexi dan non-flexi. Pembiayaan pinjaman perumahan jenis f lexi memberikan fleksibiliti yang tinggi kepada pelanggan, yang membolehkan pelanggan melakukan bayaran tambahan ke atas ansuran bulanan yang dikenakan. Tambahan bayaran tersebut akan terus ditolak daripada jumlah modal asal pinjaman, yang seterusnya boleh mengurangkan jumlah faedah / keuntungan yang dikenakan. Pelanggan boleh juga mengeluarkan lebihan bayaran tersebut jika diperlukan untuk perkara-perkara lain. Jenis semi-flexi juga mempunyai ciri-ciri yang sama seperti jenis flexi, iaitu boleh membuat lebihan bayaran dan pengeluaran lebihan tersebut jika diperlukan. Bezanya, untuk jenis semi-flexi, pelanggan perlu memaklumkan dulu kepada bank dengan memberi notis sebelum melakukan lebihan bayaran atau membuat pengeluaran, manakala pelanggan tidak perlu memberi notis bagi jenis flexi. Di samping itu, disebabkan adanya caj permulaan dan caj bulanan, kos untuk jenis flexi adalah lebih tinggi berbanding jenis semi-flexi. Jenis non-flexi pula tidak mempunyai keistimewaan membuat lebihan bayaran dan pengeluaran. 8 | RINGGIT Contohnya, bagi nilai pembiayaan perumahan berjumlah RM400,000 dengan lock-in period 5 tahun, andainya pembayaran penuh dilakukan sebelum tempoh 5 tahun, jika caj penalti adalah 3%, maka nilai yang perlu dibayar adalah 3% x RM400,000 = RM12,000 Oleh itu, jika anda merancang membeli rumah kemudian ingin menjualnya dalam masa terdekat, maka carilah yang tidak mempunyai lock-in period, atau yang paling singkat, dan pada masa yang sama cari yang mengenakan caj penalti paling rendah. Tempoh pembiayaan Semakin panjang tempoh pembiayaan perumahan yang diambil, semakin rendah jumlah bayaran ansuran bulanan. Tetapi, jumlah keseluruhan pembiayaan perumahan tersebut akan menjadi lebih besar. Bagi yang ingin meminimumkan jumlah bayaran ansuran bulanan, maka perlulah mencari tawaran pembiayaan perumahan yang mempunyai tempoh pembiayaan yang panjang. Bagi yang ingin mengurangkan jumlah bayaran keseluruhan dengan menyelesaikan pembiayaan secepat mungkin, maka tempoh pembiayaan adalah kurang signifikan. Margin Pembiayaan Margin Pembiayaan (MOF) merujuk kepada peratus daripada harga rumah yang ditawarkan untuk dibuat pembiayaan pinjaman perumahan. Kebiasaannya, bank-bank menawarkan MOF antara 85%, 90% dan 95% bagi pembelian rumah pertama dan kedua. Contohnya, harga rumah adalah RM400,000 dan bank menawarkan MOF sebanyak 90%, maka pelanggan boleh memohon pembiayaan sehingga RM360,000. Nilai MOF yang ditawarkan bergantung kepada beberapa faktor, seperti jenis rumah, lokasi rumah, umur pemohon, pendapatan pemohon dan rekod pinjaman pemohon sebelum ini. Semakin tinggi nilai MOF yang diberikan, maka semakin tinggi jumlah pinjaman atau pembiayaan yang boleh dimohon dan semakin rendah pemohon perlu mengeluarkan wang untuk deposit pembelian rumah tersebut. Jadi, dalam mencari pembiayaan perumahan terbaik, cuba cari tawaran dengan nilai MOF tertinggi. Lock-in period Lock-in period ialah tempoh yang peminjam tidak dibenarkan membuat full-settlement atau pembayaran penuh bagi pembiayaan perumahan yang diambil; jika syarat ini dilanggar, maka caj penalti boleh dikenakan. Ada bank yang menetapkan tempoh 3 ke 5 tahun, ada juga yang tidak menetapkan lock-in period. Bagi caj penalti pula, kebiasaannya nilainya adalah antara 2% ke 5% daripada jumlah asal pinjaman atau pembiayaan. “Di samping itu, terdapat beberapa kelebihan pembiayaan perumahan Islamik yang ditawarkan oleh bank-bank bagi menarik lebih ramai orang melanggan produk tersebut.” Ogos 2017 | 9 Daily rest vs monthly rest Konsep pengiraan faedah / keuntungan, sama ada daily rest atau monthly rest, juga perlu dititik beratkan dalam memilih pembiayaan perumahan terbaik. Mungkin ada yang belum memahami konsep pengiraan bagi pembiayaan perumahan yang kebanyakannya berdasarkan konsep mengurangkan baki. Untuk makluman, bagi setiap bayaran ansuran bulanan yang dikeluarkan, sebahagian bayaran tersebut digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman / pembiayaan asal, manakala sebahagian lagi digunakan untuk membayar faedah / keuntungan yang dikenakan. Jika lebihan bayaran dilakukan, lebihan tersebut akan digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman / pembiayaan asal, yang mana akan mengurangkan jumlah faedah / keuntungan dan seterusnya mengurangkan jumlah bayaran keseluruhan. Bagi pengiraan daily rest, pengiraan dibuat berdasarkan baki setiap hari, manakala bagi monthly rest, pengiraan adalah berdasarkan baki bulanan. Andainya seseorang itu membuat lebihan bayaran pada awal dan akhir bulan yang sama, akan ada kesan pada pengiraan daily rest, manakala tiada kesan bagi pengiraan monthly rest. Pembiayaan perumahan yang menggunakan konsep daily rest adalah lebih fleksibel, dan membolehkan lebih banyak penjimatan jika peminjam membuat lebihan bayaran dengan lebih kerap. Apakah pembiayaan pinjaman perumahan terbaik? Memang sukar untuk memilih yang terbaik kerana setiap tawaran daripada bank-bank sudah semestinya berbeza-beza. Mungkin tawaran yang disediakan memenuhi ciri A, tetapi kurang dari segi ciri B. Ada tawaran yang terbaik bagi ciri C, tetapi kurang menarik pula bagi ciri D. Bagi anda yang sedang tercari-cari pembiayaan perumahan terbaik, mungkin boleh senaraikan dahulu ciri-ciri yang anda inginkan. Kemudian, buatlah sedikit kajian tentang produk-produk yang ditawarkan oleh bank-bank. Untuk permulaan, boleh menggunakan jadual perbandingan seperti di iMoney (https://www.imoney. my/home-loan) dan LoanStreet (https://loanstreet.com. my/home-loan) Daripada jadual perbandingan tersebut, mungkin boleh disenaraipendekkan produk pembiayaan perumahan yang memenuhi cita rasa anda. Kemudian, bolehlah dilanjutkan lagi kajian dengan pergi ke bank-bank terlibat untuk mendapatkan lebih maklumat. Jangan lupa untuk bawa bersama dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti slip gaji / pendapatan, penyata akaun, penyata aset dan penyata hutang-hutang lain bagi membolehkan pengiraan sebenar dilakukan oleh pegawai bank. Selepas kajian menyeluruh dilakukan, bolehlah membuat pilihan pembiayaan perumahan terbaik. Sumber: http://jomurusduit.com 10 | RINGGIT Bank Negara Malaysia Talian Tol : 1-300-88-5465 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.bnm.gov.my Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM Connect) Talian Tol : 1-300-88-9980 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.abm.org.my Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) Talian Tol : 1-800-88-2575 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.akpk.org.my Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) Talian am : 03-2272 2811 E-mel : [email protected] Laman sesawang : www.fmb.org.my [email protected] Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM

Public Notice

28 Sep 2017

Exposure Draft on Outsourcing

https://www.bnm.gov.my/-/ed-outsourcing-28082017

Reading: Exposure Draft on Outsourcing Share: Exposure Draft on Outsourcing Release Date: 28 Sep 2017 Bank Negara Malaysia today issued a revised prudential framework on outsourcing arrangements for financial institutions. The framework aims to ensure that risk management practices for outsourcing arrangements remain effective moving forward amid intensification of technological advances in a more globalised and digitised environment. Concerns over risk associated with outsourcing arrangements have increased in recent years, particularly on cyber-attacks and data security breaches. This has arisen from financial institutions becoming more dependent on technology and more interconnected with the broader and global financial system through shared services and market infrastructure. Robust risk management of outsourcing arrangements is therefore important to protect the critical role of financial institutions in supporting financial intermediation and real economic activities. Further, as the Bank moves towards implementing recovery and resolution planning for the Malaysian financial institutions, over-reliance on service providers may pose significant challenge to the ability of financial institutions to maintain operational continuity of critical functions under conditions of stress. The proposals in the exposure draft reinforce the Bank’s expectations on broader governance and set out improved processes that must be in place to manage outsourcing arrangements. These include enhanced due diligence on service providers and stronger protection of data confidentiality. The Bank also expects financial institutions to demonstrate that controls over outsourcing risk management arrangements are operating effectively and remain commensurate with risk profiles of financial institution. The revised requirements also ensure the Bank’s continued ability to carry out effective supervisory oversight on financial institutions, including the increasingly complex outsourcing arrangements and concentration to a particular service provider. The Bank invites written feedback on the proposed regulatory requirements. Responses must be submitted to the Bank by 27 October 2017 to [email protected]. Further details can be found in the following documents: Exposure Draft on Outsourcing © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

28 Sep 2017

Exposure Draft on Net Stable Funding Ratio

https://www.bnm.gov.my/-/ed-net-stable-funding-ratio-28092017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Net+Stable+Funding+Ratio+Exposure+Draft.pdf

Reading: Exposure Draft on Net Stable Funding Ratio Share: Exposure Draft on Net Stable Funding Ratio Release Date: 28 Sep 2017 Bank Negara Malaysia issued today the exposure draft on Net Stable Funding Ratio (NSFR) for banking institutions. The NSFR is a liquidity standard published by the Basel Committee for Banking Supervision which forms part of the Basel III regulatory reforms. The NSFR requires banking institutions to maintain a stable funding profile in relation to the composition of their assets and off-balance sheet activities. This standard complements the Liquidity Coverage Ratio (LCR) which has been phased in since 2015. The Bank intends to implement the NSFR at no earlier than 1 January 2019. The Bank is cognisant that, at the global level, there is considerable uncertainty in the implementation schedule and divergence from the internationally agreed timeline of 1 January 2018. In deciding the implementation schedule of NSFR, the Bank takes into account the international nature of Malaysian banking institutions and the operational requirements of banking institutions in meeting the NSFR standard, as well as the need to ensure the smooth functioning of intermediation process. The Malaysian banking system remains resilient. Supported by strong liquid asset buffers, more diversified funding profiles and robust liquidity risk management practices, banking institutions have sufficient safeguards in managing liquidity risk. As at 30 June 2017, the banking system LCR stood at 141% whilst the system NSFR is estimated at above 100%. The Bank invites public feedback on the proposed regulatory requirements for NSFR. Banking institutions have two months to submit feedback to the exposure draft. Responses must be submitted to the Bank by 27 November 2017 to [email protected]. Further details can be found in the following documents: Net Stable Funding Ratio Exposure Draft Net Stable Funding Ratio Reporting Template © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Issued on: 27 September 2017 BNM/RH/ED 029-3 Net Stable Funding Ratio Exposure Draft Applicable to: 1. Licensed banks 2. Licensed investment banks 3. Licensed Islamic banks Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft Issued on: 27 September 2017 This Exposure Draft sets out the Bank’s proposals on the Net Stable Funding Ratio (NSFR), which is part of the Basel III regulatory reforms. Submission of feedback: (a) The Bank invites written feedback on the proposed regulatory requirements, including suggestions on areas to be clarified and alternative proposals that the Bank should consider. The written feedback should be constructive and supported with clear rationale, including accompanying evidence, empirical analysis or illustrations where appropriate; (b) In addition to providing general feedback, banking institutions are requested to respond to specific questions set out throughout this Exposure Draft; and (c) In addition to existing obligations under Basel III Observation Period Reporting (Net Stable Funding Ratio and Leverage Ratio), banking institutions are required to report NSFR positions (at the entity, consolidated and Skim Perbankan Islam levels) as at 30 June 2017, based on the parameters in this Exposure Draft and using the reporting template provided. Please attach this to your written feedback under paragraph (a) and (b). Responses must be submitted to the Bank by 27 November 2017 to the following mailing or email address: Pengarah Jabatan Dasar Kewangan Pruden Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Email: [email protected] In the course of providing your feedback, you may direct queries to the following officers at 03-26988044: 1. Ms. Ngoo Choo Ann (ext: 8798) 2. Ms. Fann Shar Linn (ext: 8731) 3. Mr. Muhammad Rasyad Mohd Razin (ext: 8472) mailto:[email protected] Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft Issued on: 27 September 2017 TABLE OF CONTENTS PART A OVERVIEW.............................................................................................. 1 1 Introduction ................................................................................................................ 1 2 Applicability ............................................................................................................... 1 3 Legal provisions ......................................................................................................... 1 4 Effective date ............................................................................................................. 1 5 Interpretation ............................................................................................................. 2 6 Related legal instruments and policy documents ....................................................... 3 PART B POLICY REQUIREMENTS ...................................................................... 4 7 General requirements ................................................................................................ 4 8 Available stable funding (ASF) ................................................................................... 4 9 Required stable funding (RSF) .................................................................................. 8 10 Derivatives .............................................................................................................. 16 11 Interdependent assets and liabilities ........................................................................ 17 12 Investment accounts (IA) ......................................................................................... 18 13 Reporting requirements ........................................................................................... 20 Appendices ............................................................................................................. 22 Appendix 1: Summary of liability categories and associated ASF factors ....................... 22 Appendix 2: Summary of asset categories and associated RSF factors ......................... 23 Appendix 3: Example of an asset purchase through excess amount in UA fund ............. 25 Appendix 4: Illustration on the treatment for deficit and excess amount in UA funds....... 26 Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 1 of 26 Issued on: 27 September 2017 PART A OVERVIEW 1 Introduction 1.1 The Net Stable Funding Ratio (NSFR) is a minimum standard that requires banks to maintain a stable funding profile in relation to the composition of their assets and off-balance sheet activities. 1.2 A stable funding profile reduces the likelihood of a banking institution’s liquidity position being severely eroded by disruptions to its regular sources of funding. Under such circumstances, the viability of the banking institution may be put, or perceived to be, at risk. This could subsequently lead to broader systemic stress. 1.3 The NSFR complements the objectives of the Liquidity Coverage Ratio (LCR), which has been in effect in Malaysia since 1 June 2015. While the LCR encourages the short-term resilience (30 days) of a banking institution’s liquidity risk profile, the NSFR reduces funding risk over a longer time horizon (one year). 2 Applicability 2.1 This policy document is applicable to all banking institutions as defined in paragraph 5.2. 3 Legal provisions 3.1 This policy document is issued pursuant to– (a) section 47(1), section 143(2) and section 266 of the Financial Services Act 2013 (FSA); and (b) section 57(1), section 155(2) and section 277 of the Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA). 4 Effective date 4.1 This policy document will come into effect no earlier than 1 January 2019. Sufficient notice will be provided to banking institutions before the policy document comes into effect. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 2 of 26 Issued on: 27 September 2017 5 Interpretation 5.1 The terms and expressions used in this policy document shall have the same meanings assigned to them in the FSA or IFSA, as the case may be, unless otherwise defined in this policy document. 5.2 For the purpose of this policy document– “S” denotes a standard, an obligation, a requirement, specification, direction, condition and any interpretative, supplemental and transitional provisions that must be complied with. Non-compliance may result in enforcement action; “G” denotes guidance which may consist of statements or information intended to promote common understanding and advice or recommendations that are encouraged to be adopted; “banking institutions” refers to licensed banks, licensed investment banks and licensed Islamic banks except for licensed international Islamic banks; “central counterparty” or “CCP” refers to an entity that interposes itself between counterparties to contracts traded within one or more financial markets, becoming the legal counterparty such that it is the buyer to every seller and the seller to every buyer; “debt securities” includes any sukūk structured under any Shariah compliant contract; “financial institutions” refers to entities, whether incorporated in Malaysia or otherwise, engaged primarily in financial services1; “liability instruments” includes investment accounts as defined in Investment Account; “securities financing transactions” or “SFT” includes– (a) a repurchase agreement transaction; (b) a reverse repurchase agreement transaction; (c) a securities/commodities lending or borrowing transaction; (d) a margin lending transaction; (e) a collateralised murabahah arrangement; and (f) a sell and buyback agreement transaction. “significant currency” refers to any non-Ringgit currency amounting to 5% or more of a banking institution’s total on- and off-balance sheet liabilities. 1 This shall include banking, investment banking, national development financing initiatives, insurance/takaful, securities broking, fund management, asset management, leasing and factoring services. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 3 of 26 Issued on: 27 September 2017 “Skim Perbankan Islam” or “SPI” refers to a licensed bank or licensed investment bank that has been approved under section 15(1)(a) of the FSA to carry on Islamic banking business. 6 Related legal instruments and policy documents 6.1 This policy document must be read together with other relevant instruments and policy documents that have been issued by the Bank, in particular – (a) Liquidity Coverage Ratio; (b) Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets); (c) Capital Adequacy Framework (Capital Components); (d) Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets); (e) Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Capital Components); (f) Investment Account; (g) Statutory Reserve Requirement; (h) Classification and Impairment Provisions for Loans/Financing; and (i) STATsmart Reporting Requirements on Data Submission for Reporting Entities. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 4 of 26 Issued on: 27 September 2017 PART B POLICY REQUIREMENTS 7 General requirements S 7.1 A banking institution shall maintain a minimum NSFR of 100% at all times which shall be calculated in the following manner: S 7.2 A banking institution shall comply with the minimum NSFR level on an aggregated currency2 basis. All foreign currency exposures must be reported in Ringgit-equivalent terms based on the foreign exchange rates as at the reporting date. S 7.3 Notwithstanding the requirements in paragraph 7.1, a banking institution must comply with a higher NSFR minimum that may be specified by the Bank upon consideration of the banking institution’s liquidity risk profile and risk mitigation measures. S 7.4 A banking institution must comply with the requirements in this document at the following levels: (a) entity level, referring to the global operations of the banking institution (i.e. domestic operations plus overseas branch operations) plus its Labuan banking subsidiary; (b) consolidated level, which includes entities covered under the entity level, and the consolidation3 of all subsidiaries, except insurance and/or takaful subsidiaries; and (c) SPI level, as if it were a stand-alone banking institution. 8 Available stable funding (ASF) G 8.1 ASF factors reflect the degree of stability of a banking institution’s capital and liabilities over a time horizon of up to one year. Calibration of the ASF factors is considered across two dimensions: (a) Funding tenor: Longer-term liabilities are generally assumed to be more stable than short-term liabilities; and (b) Funding counterparty: Funding provided by retail customers and small business customers are assumed to be behaviourally more stable than wholesale funding of the same maturity. 2 Ringgit and all other currencies. 3 Consolidation of financial reporting shall be in accordance with the Malaysian Financial Reporting Standards (MFRS). Total amount of required stable funding Total amount of available stable funding ≥ 100% NSFR = Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 5 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 8.2 A banking institution shall calculate the total amount of ASF in the following manner: (a) Assign the carrying value4 of the banking institution’s capital and liabilities to one of the five categories as specified in paragraphs 8.9 to 8.15; (b) Multiply the assigned amount by the corresponding ASF factor to obtain a weighted amount; and (c) Sum up the weighted amount to obtain the banking institution’s total amount of ASF. Determining the maturity of a capital or liability instrument S 8.3 A banking institution shall assign the carrying value of a capital or liability instrument to the following residual maturity buckets: (a) One year or more; (b) Six months to less than one year; or (c) Less than six months. S 8.4 A banking institution shall report capital and liability instruments according to contractual residual maturity, unless otherwise specified in paragraphs 8.5 to 8.8. S 8.5 A banking institution shall treat term deposits from retail5 customers or funding from small business customers6 according to contractual residual maturity only if the deposit or funding meets either of the following conditions: (a) The depositor or funds provider has no legal right to withdraw the deposit or funding prior to contractual maturity; or (b) Withdrawal prior to contractual maturity results in a penalty amounting to 100% of the accrued interest or profit. S 8.6 Where a banking institution has allowed for any term deposits or funding to be withdrawn or redeemed prior to contractual maturity notwithstanding paragraph 8.5(a) or 8.5(b), the banking institution shall treat the entire category of the term deposits or funding as demand deposits. 4 The carrying value of capital and liabilities represents the amount at which a capital or liability instrument is recorded before the application of any regulatory deductions, filters or other adjustments. 5 As defined in paragraph 14.1 of the LCR. 6 As defined in paragraph 15.17 of the LCR. Carrying value of capital or liability instrument Total amount of ASF = ASF factor x Sum of Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 6 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 8.7 A banking institution shall treat capital and liability instruments with call options (whether explicit or implicit) in the following manner: (a) where the call option is exercisable at the counterparty’s discretion, the banking institution shall assume that the counterparty will redeem the option at the earliest possible date; and (b) where the call option is exercisable at the banking institution’s discretion, the banking institution shall assume that the option will be exercised in situations where the market expects these instruments to be redeemed before the final contractual maturity date. Question 1 With respect to paragraph 8.7(b), please provide examples of instruments where there is an embedded call option exercisable at your institution’s discretion. For these instruments, what are the past (or anticipated) circumstances under which your institution has exercised (or is likely to exercise) a call option due to market pressure or expectations? S 8.8 For long-term liabilities, a banking institution shall only treat the portion of cash flows falling at or beyond the six-month and one-year time horizons as having a contractual residual maturity of six months or more and one year or more, respectively. ASF factors 100% S 8.9 A banking institution shall apply a 100% ASF factor to all capital7,8 and liability9 instruments with a residual maturity of one year or more, except for instruments with explicit or embedded options that, if exercised, would reduce the residual maturity to less than one year. 95% S 8.10 A banking institution shall apply a 95% ASF factor to demand deposits and term deposits placed by retail and small business customers with a residual maturity of less than one year that meet the criteria for stable deposits10. 7 This refers to capital instruments that meet the requirements in the Capital Adequacy Framework (Capital Components) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Capital Components). 8 Total amount of capital instruments before the application of capital deductions. 9 Secured and unsecured. 10 As defined in paragraphs 14.3 to 14.6 of the LCR. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 7 of 26 Issued on: 27 September 2017 90% S 8.11 A banking institution shall apply a 90% ASF factor to- (a) demand deposits and term deposits placed by retail and small business customers with a residual maturity of less than one year that are deemed to be less stable11; and (b) funding from securities issued by the banking institution with a residual maturity of less than one year that are sold exclusively to retail and small business customers, and cannot be bought and held by parties other than retail or small business customers. 50% S 8.12 A banking institution shall apply a 50% ASF factor to- (a) operational deposits12 with a residual maturity of less than one year; (b) secured and unsecured funding from non-financial corporates, sovereigns, public sector entities (PSEs)13 and multilateral development banks (MDBs) with a residual maturity of less than one year; and (c) secured and unsecured funding not included in paragraphs 8.9 to 8.11, including funding from financial institutions and central banks, with a residual maturity between six months to less than one year. 0% S 8.13 A banking institution shall apply a 0% ASF factor to- (a) all capital and liability instruments not included in paragraphs 8.9 to 8.12, including funding from financial institutions and central banks, with a residual maturity of less than six months; (b) liabilities without a stated maturity, such as short positions and open maturity positions; (c) NSFR derivative liabilities14 net of NSFR derivative assets15 , if NSFR derivative liabilities are greater than NSFR derivative assets16; and (d) “trade date” payables arising from purchases of financial instruments, foreign currencies and commodities that: (i) are expected to settle within the standard settlement cycle or period that is customary for the relevant exchange or type of transaction; or (ii) have failed to, but are still expected to, settle. 11 These are deposits that do not meet the criteria of stable deposits as defined in paragraphs 14.3 to 14.6 of the LCR. 12 As defined in paragraphs 15.5 to 15.14 of the LCR. 13 As defined in paragraph 2.20 of the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets) and paragraph 2.24 of the Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets). For the avoidance of doubt, examples of PSEs under this category include Kumpulan Wang Simpanan Pekerja and Lembaga Tabung Haji. 14 As specified in paragraphs 10.1 to 10.3. 15 As specified in paragraphs 10.5 to 10.9. 16 Max ((NSFR derivative liabilities – NSFR derivative assets), 0). Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 8 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 8.14 Notwithstanding paragraph 8.13(b), a banking institution shall report the following liabilities with no stated maturity in the manner specified below: (a) deferred tax liabilities shall be treated according to the nearest possible date on which such liabilities could be realised; and (b) minority interest17 shall be treated according to the contractual term18 of the instrument. S 8.15 For purposes of paragraph 8.14, a banking institution shall apply the following ASF factors: (a) 100% ASF factor if the residual maturity is one year or greater; (b) 50% ASF factor if the residual maturity is between six months and less than one year; or (c) 0% ASF factor if the residual maturity is less than six months. G 8.16 A summary of the instruments in each of the ASF categories and the associated ASF factors are provided in Appendix 1: Summary of liability categories and associated ASF factors. 9 Required stable funding (RSF) G 9.1 RSF reflects the degree of asset liquidity19, or in the case of off-balance sheet (OBS) exposures, potential liquidity needs arising from commitments and contingent funding obligations. More stable funding is required for less liquid assets, or OBS obligations and commitments that are more likely to materialise. G 9.2 Calibration of the RSF factors considers the liquidity risk profile of a banking institution’s assets across four dimensions, namely: (a) sustainable credit creation: Stable funding is required for some proportion of lending to the economy to ensure the continuity of this type of intermediation; (b) banking institution behaviour: Banking institutions may seek to roll over a significant proportion of maturing loans/financing to preserve customer relationships; (c) asset tenor: Shorter-term assets require a smaller proportion of stable funding as banking institutions could allow a proportion of these assets to mature instead of rolling them over; and (d) asset quality and liquidity value: Unencumbered, high-quality assets that can be securitised or traded, and thus can be readily used as collateral to secure additional funding or sold in the secondary market, do not need to be wholly financed with stable funding. 17 This includes minority interest that does not meet the criteria for inclusion in CET1 Capital as specified in the Capital Adequacy Framework (Capital Components) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Capital Components). 18 Usually in perpetuity. 19 For example, an asset is considered less liquid if there is significant possibility of it being rolled over, or if the asset cannot be monetised through sale or used as collateral in a secured borrowing transaction over the course of one year without significant expense to the banking institution. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 9 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 9.3 A banking institution shall calculate the total amount of RSF as follows: (a) assign the carrying value 20 , 21 (net of any specific provisions 22 ) of the banking institution’s assets to one of the eight categories as specified in paragraphs 9.11 to 9.18; (b) multiply the assigned amount by the corresponding RSF factor to obtain a weighted amount; and (c) sum up the weighted amount to obtain the banking institution’s total amount of RSF. S 9.4 In determining the amount of RSF for financial instruments, foreign currencies and commodities, a banking institution shall: (a) include these assets where a purchase order has been executed; and (b) exclude these assets where a sales order has been executed. S 9.5 A banking institution shall continue to apply the requirements in paragraph 9.4 even if the purchase or sales transaction has not been reflected in the banking institution’s balance sheet under a settlement-date accounting model, provided that: (a) the transaction is not reflected as a derivative or SFT in the balance sheet; and (b) the effect of the transaction will be reflected in the balance sheet upon settlement. S 9.6 In determining the RSF for high-quality liquid assets (HQLA), a banking institution shall adopt the scope and definition of HQLA specified under the LCR, without regard to the operational requirements for HQLA and limits on the total amount of Level 2A and Level 2B assets. For the avoidance of doubt, any encumbered23 HQLA shall be treated based on the requirements in paragraphs 9.23 and 9.24. Determining the maturity of an asset S 9.7 A banking institution shall assign the carrying value of an asset to the following residual maturity buckets: (a) one year or more; (b) six months to less than one year; or (c) less than six months. 20 The carrying value of assets represents the amount at which an asset is recorded before the application of any regulatory deductions, filters or other adjustments. 21 For the avoidance of doubt, the carrying value of assets under an Unrestricted Investment Account (UA) is the net asset value (NAV) of the underlying assets. 22 Specific provisions include individual impairment provisions as well as collective impairment provisions (and regulatory reserves, if any) that are attributable to loan/financing classified as impaired. Individual and collective impairment provisions are as defined under the MFRS. 23 As defined in paragraph 12 of the LCR. Carrying value of asset or outstanding amount of OBS exposure Total amount of RSF = RSF factor x Sum of Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 10 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 9.8 A banking institution shall report assets according to contractual residual maturity, unless otherwise specified in paragraphs 9.9 and 9.10. S 9.9 A banking institution shall treat assets with options (whether explicit or implicit) in the following manner: (a) where the option is exercisable at the counterparty’s discretion, the banking institution shall assume that the counterparty will exercise the option to extend the asset’s maturity; and (b) where the option is exercisable at the banking institution’s discretion, the banking institution shall assume that the option will be exercised in situations where the market expects these assets to be extended in maturity24. Question 2 Based on your institution’s experience, what are the types of assets that would fall under paragraph 9.9(b)? What are the circumstances under which the banking institution may decide not to exercise an option to extend maturity (i.e. the banking institution decides not to roll over, or to terminate the transaction)? S 9.10 For amortising loans, a banking institution shall treat the portion of the loan that comes due within a one-year horizon under the appropriate less-than-one-year residual maturity buckets. RSF factors 0% S 9.11 A banking institution shall assign a 0% RSF factor to the following assets: (a) coins and banknotes currently held and immediately available to meet obligations; (b) all central bank reserves, including any balances held in the banking institution’s Statutory Reserve Account (SRA)25; (c) all claims on central banks, including placements with the Bank and other central banks with a residual maturity of less than six months; and (d) “trade date” receivables arising from sales of financial instruments, foreign currencies and commodities that: (i) are expected to be settled within the standard settlement cycle or period that is customary for the relevant exchange or type of transaction; or (ii) have failed to, but are still expected to, be settled. 5% S 9.12 A banking institution shall assign a 5% RSF factor to Level 1 HQLA26, excluding assets in paragraph 9.11. 24 For example, this could refer to a case where the banking institution may imply that it faces funding risk if it does not exercise an option on its assets. 25 As described in Statutory Reserve Requirement. 26 For holdings of FX-denominated debt securities issued by a non-0% risk-weighted sovereign or central bank, any amounts that exceed the currency needs of the banking institution’s operations in that jurisdiction can be treated as Level 1 HQLA under the NSFR. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 11 of 26 Issued on: 27 September 2017 10% S 9.13 A banking institution shall assign a 10% RSF factor to loans or financing to financial institutions with a residual maturity of less than six months, provided that- (a) the loan or financing is secured against Level 1 HQLA; and (b) the banking institution has the ability to freely rehypothecate the received collateral for the life of the loan or financing. 15% S 9.14 A banking institution shall assign a 15% RSF factor to the following assets: (a) Level 2A HQLA; (b) debt securities issued by non-financial corporates27, that satisfy all of the following conditions: (i) not issued by a financial institution or any of its affiliated entities; (ii) assigned a rating between AA- and AA+ by a recognised External Credit Assessment Institution (ECAI) or internally rated with a probability of default (PD) corresponding to a credit rating of at least AA-; (c) non-operational deposits held at financial institutions with a residual maturity of less than six months; and (d) all other loans or financing to financial institutions with a residual maturity of less than six months that are not specified in paragraphs 9.11 to 9.13. 50% S 9.15 A banking institution shall assign a 50% RSF factor to the following assets: (a) Level 2B HQLA, excluding assets that receive a 15% RSF factor as specified in paragraph 9.14(b); (b) common equity shares that satisfy all of the following conditions: (i) not issued by a financial institution or any of its affiliated entities; (ii) exchange traded and centrally cleared; (iii) a constituent of the major stock index28 in the home jurisdiction or where the liquidity risk is taken; and (iv) denominated in the domestic currency of the home jurisdiction or in the currency of the jurisdiction where the liquidity risk is taken; (c) debt securities issued by non-financial corporates that satisfy all of the following conditions: (i) denominated in Ringgit; (ii) not issued by a financial institution or any of its affiliated entities; and (iii) assigned a rating between A- and A+ by a recognised ECAI or internally rated with a PD corresponding to a credit rating of between A- to A+; (d) non-operational deposits held at financial institutions and central banks with a residual maturity of between six months and less than one year; (e) loans or financing to financial institutions and central banks with a residual maturity of between six months and less than one year; 27 Classified as Level 2B HQLA under the LCR. 28 For Malaysia, this shall include the FTSE Bursa Malaysia Top 100 Index and the FTSE Bursa Malaysia Hijrah Shariah Index. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 12 of 26 Issued on: 27 September 2017 (f) operational deposits held at financial institutions with a residual maturity of less than one year; and (g) all other non-HQLA not included in paragraphs 9.11 to 9.14 that have a residual maturity of less than one year29, including loans or financing to non-financial corporates, retail and small business customers, sovereigns, PSEs and MDBs. Question 3 Debt securities issued by sovereigns with a rating between BBB- to BBB+ by a recognised ECAI or an internal rating with a PD corresponding to a credit rating of at least BBB- currently do not qualify as HQLA under the LCR. The Bank is presently assessing whether such securities could qualify for a Level 2B treatment under the NSFR. As such, the Bank invites the industry to provide views on the liquidity characteristics of such securities during business-as-usual conditions (e.g. level of market activity and market concentration, ease or certainty of valuation, relative level of credit or market risk compared to Level 2B HQLA). Please provide empirical evidence to support your views. 65% S 9.16 A banking institution shall assign a 65% RSF factor to the following assets: (a) residential mortgages with a residual maturity of one year or more that would qualify for a 35% or lower risk weight under the standardised approach for credit risk in the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets); and (b) other loans or financing (excluding loans or financing to financial institutions) with a residual maturity of one year or more that would qualify for a 35% or lower risk weight under the standardised approach for credit risk in the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets). 85% S 9.17 A banking institution shall assign an 85% RSF factor to the following assets: (a) cash, debt securities or other assets (whether on- or off-balance sheet) posted as initial margin for derivative contracts30 that are not included in paragraph 9.18; (b) cash or other assets contributed to the default fund of a CCP; (c) other performing loans or financing 31 (excluding loans or financing to financial institutions) that do not qualify for a 35% or lower risk weight 29 This includes short-term unsecured instruments and transactions with residual maturity of less than one year. Examples include investments in collective investment schemes, banker’s acceptances (BA), Accepted Bills-i (AB-i), negotiable instruments of deposits (NID) and Islamic negotiable instruments (INI). 30 Initial margin posted on behalf of a customer, where the banking institution does not guarantee performance of the third party, would be exempt from this requirement. 31 This shall exclude credit exposures which are defined as “impaired” in the Classification and Impairment Provisions for Loans/Financing. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 13 of 26 Issued on: 27 September 2017 under the standardised approach for credit risk in the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets) and have a residual maturity of one year or more; (d) debt securities with a residual maturity of one year or more that do not qualify as HQLA and that are not in default; (e) exchange-traded equities that are not included in paragraph 9.15(b); and (f) physical traded commodities, including gold. Question 4 (applicable to IRB banks only) For IRB banks, paragraphs 9.16 and 9.17(c) will require the categorisation of exposures based on the standardised approach for credit risk. Please highlight the issues and challenges with adopting such an approach. The Bank also welcomes suggestions for alternative approaches to fulfil these requirements. 100% S 9.18 A banking institution shall assign a 100% RSF factor to the following assets: (a) all assets that are encumbered for a period of one year or more; (b) NSFR derivative assets 32 net of NSFR derivative liabilities 33 , if NSFR derivative assets are greater than NSFR derivative liabilities34; (c) all other assets not included in paragraphs 9.11 to 9.17, including non- performing loans or financing, loans or financing to financial institutions and central banks with a residual maturity of one year or more, non- exchange-traded equities, fixed assets, items deducted from regulatory capital, retained interest, insurance assets, subsidiary interests and defaulted securities; and (d) 20% of derivatives liabilities (i.e. negative replacement cost amount) as calculated according to paragraphs 10.1 and 10.2 (before deducting variation margin posted). G 9.19 A summary of the assets in each of the RSF categories and the associated RSF factors are provided in Appendix 2: Summary of asset categories and associated RSF factors. Off-balance sheet (OBS) exposures G 9.20 RSF factors for OBS exposures reflect the proportion of an OBS commitment or contingent funding obligation that is likely to materialise and result in liquidity needs over a one-year horizon. G 9.21 Consistent with the LCR, the categories of OBS exposures covered under the NSFR include: (a) credit and liquidity facilities; and (b) other contingent funding obligations. 32 As specified in paragraphs 10.5 to 10.9. 33 As specified in paragraphs 10.1 to 10.3. 34 Max ((NSFR derivative assets – NSFR derivative liabilities), 0) Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 14 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 9.22 A banking institution shall apply the following RSF factors to the total outstanding amounts of the committed facilities and non-contractual contingent funding obligations described in the table below: Category RSF factor Committed facilities (a) Irrevocable and conditionally revocable credit and liquidity facilities 5% Non-contractual contingent funding obligations (b) Unconditionally revocable (i.e. uncommitted) credit and liquidity facilities35 0% (c) Trade finance-related obligations (including guarantees and letters of credit) 3% (d) Guarantees and letters of credit unrelated to trade finance obligations 10% (e) Potential requests for debt repurchases of the banking institution’s own debt or that of related conduits, securities investment vehicles (SIVs) and other such financing facilities 10% (f) Structured products where customers anticipate ready marketability 10% (g) Managed funds36 that are marketed with the objective of maintaining a stable value (e.g. money market mutual funds, other types of stable value collective investment funds) 10% 35 Refers to commitments that are eligible for a 0% credit conversion factor under the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk-Weighted Assets) and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets). 36 At the entity level, this shall only include managed funds being sold by the banking institution, not funds which are distributed by the banking institution on behalf of a third party. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 15 of 26 Issued on: 27 September 2017 Question 5 (a) The RSF factors specified in paragraph 9.22 mirror the run-off rates specified for these items under the LCR given that both are intended to capture the potential amount of drawdown of facilities provided, or contingent obligations that may materialise. However, the Bank is presently assessing whether a different treatment is warranted under the LCR given that the NSFR considers a longer-term horizon under business-as-usual conditions. The Bank invites comments from the industry on the appropriateness or need for a different treatment of OBS exposures under the NSFR. Please provide empirical evidence to support your views, particularly where a different treatment is proposed. (b) The Bank is also considering computation of the RSF for OBS exposures based on a banking institution’s historical experience. The Bank invites comments from the industry on this approach. To facilitate the Bank’s assessment, please provide the total approved or outstanding amount, the undrawn amount and the outflows of contingent obligations for each type of OBS exposure specified above, where available. These are to be provided in the “NSFR_OBS” worksheet of the reporting template. Encumbered assets S 9.23 A banking institution shall apply the following RSF factors to encumbered assets: Period of encumbrance RSF factor (a) Assets encumbered for one year or more 100% (b) Assets encumbered for a period of between six months and less than one year that would, if unencumbered, receive an RSF factor lower than or equal to 50% 50% (c) Assets encumbered for between six months and less than one year that would, if unencumbered, receive an RSF factor higher than 50% Same RSF factor as if the assets were unencumbered (d) Assets encumbered for less than six months G 9.24 The Bank may consider subjecting assets that are encumbered for exceptional central bank liquidity operations to a reduced RSF factor, as and when necessary. In such circumstances, the Bank will communicate the treatment, which shall be no lower than the RSF factor applied to an equivalent asset that is unencumbered, to banking institutions beforehand. Securities Financing Transactions (SFTs) S 9.25 Where securities are borrowed or lent in an SFT, a banking institution shall capture these securities as an asset and allocate them to the appropriate RSF category if: (a) the banking institution retains beneficial ownership over these securities; and (b) these securities remain on its balance sheet. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 16 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 9.26 With regard to paragraph 9.25, these securities shall be considered encumbered for the term of the SFT, including in cases where the residual maturity of the securities is shorter than the term of the SFT37. G 9.27 A banking institution may calculate the RSF amount for an SFT with a single counterparty on a net basis, provided that the netting conditions set out in paragraph 33(i) of the Basel III Leverage Ratio Framework and Disclosure Requirements38 are met. 10 Derivatives Calculation of derivative liability amounts S 10.1 A banking institution shall calculate derivative liabilities based on the replacement cost of the derivative contracts (obtained by marking to market) where the contract has a negative value. S 10.2 When an eligible bilateral netting agreement is in place that meets the conditions as specified in the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk- Weighted Assets and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk- Weighted Assets), a banking institution shall aggregate the replacement cost of the derivative contracts covered by the netting agreement to derive the net replacement cost. S 10.3 A banking institution shall calculate the NSFR derivative liability amount in the following manner39: G 10.4 For the avoidance of doubt, the ASF factor for NSFR derivative liabilities is specified in paragraph 8.13(c), and the RSF factor for derivative liabilities is specified in paragraph 9.18(d). Calculation of derivatives asset amounts S 10.5 A banking institution shall calculate derivative assets based on the replacement cost of derivative contracts (obtained by marking to market) where the contract has a positive value. 37 For example, assets pledged under a transaction maturing beyond one year should be subject to an RSF factor of 100%, regardless of the residual maturity of the pledged asset. 38 Available at http://www.bis.org/publ/bcbs270.pdf, January 2014. 39 To the extent that collateral posted as variation margin is reflected on-balance sheet and is deducted from the replacement cost amount for purposes of the NSFR, the collateral shall not be included in the calculation of RSF to avoid double-counting. NSFR derivative liabilities | Derivative liabilities | = Total collateral posted (regardless of asset type) as variation margin – http://www.bis.org/publ/bcbs270.pdf Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 17 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 10.6 When an eligible bilateral netting agreement is in place that meets the conditions as specified in the Capital Adequacy Framework (Basel II – Risk- Weighted Assets and Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk- Weighted Assets), a banking institution shall aggregate the replacement cost for the set of derivative contracts covered by the netting agreement to derive the net replacement cost. S 10.7 In calculating NSFR derivative assets, a banking institution shall not offset the positive replacement cost amount of a derivative contract with the collateral received in connection with that transaction. This is regardless of whether or not netting is permitted, unless: (a) collateral is received in the form of cash variation margin; and (b) the cash variation margin received meets the conditions as specified in paragraph 25 of Basel III Leverage Ratio Framework and Disclosure Requirements40. S 10.8 A banking institution shall not offset derivative assets with any remaining balance sheet liabilities associated with: (a) variation margin received that does not meet the criteria in paragraph 10.7; or (b) initial margin received. S 10.9 With respect to paragraph 10.8, a banking institution shall assign a 0% ASF factor to these liabilities. 11 Interdependent assets and liabilities G 11.1 Certain asset and liability items, on the basis of contractual arrangements, can be considered interdependent if: (a) the liability cannot fall due while the asset remains on the balance sheet; (b) the principal payment flows from the asset cannot be used for something other than repaying the liability; and (c) the liability cannot be used to fund other assets. G 11.2 In respect of paragraph 11.1, the Bank may consider adjusting the RSF and ASF factors for asset and liability items deemed to be interdependent so that they are both 0%, subject to a banking institution demonstrating that the following criteria are met: (a) the individual interdependent asset and liability items must be clearly identifiable; (b) the maturity and principal amount of both the liability and its interdependent asset should be the same; 40 Available at http://www.bis.org/publ/bcbs270.pdf, January 2014. NSFR derivative assets Derivative assets = Total cash variation margin received – http://www.bis.org/publ/bcbs270.pdf Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 18 of 26 Issued on: 27 September 2017 (c) the banking institution is acting solely as a pass-through unit to channel the funding received (the interdependent liability) into the corresponding interdependent asset; and (d) the counterparties for each pair of interdependent liabilities and assets should not be the same. S 11.3 Where interdependent assets and liabilities have been designated by the Bank in accordance with paragraph 11.2, a banking institution shall apply the corresponding RSF and ASF factors (i.e. 0%). Question 6 Please state, if any, existing asset and liability items in your institution’s portfolio that would meet the criteria in paragraph 11.2. 12 Investment accounts (IA) S 12.1 The requirements in this section (paragraph 12) are applicable to IA funds received by an Islamic banking institution or SPI in its capacity as the mudarib or wakeel of the fund. S 12.2 For the avoidance of doubt, where a banking institution is an IA holder (IAH), the banking institution shall apply the relevant RSF factors specified in paragraph 9 to the funds it has invested in the IA. G 12.3 Similar to the LCR, the NSFR treatment of IA funds reflects the degree of liquidity risk that a banking institution is exposed to arising from these funds. The level of liquidity risk is influenced by features of individual funds such as redemption conditions, liquidity of underlying assets and the level of sophistication of the IAH. Restricted Investment Account (RA) S 12.4 A banking institution shall exclude RA funds in their entirety from the banking institution’s NSFR. G 12.5 RA funds are considered to pose minimal liquidity risk to the banking institution given that they are subject to stringent redemption conditions41. Therefore, these funds are not subject to the minimum liquidity standards (i.e. LCR and NSFR). Unrestricted Investment Account (UA) G 12.6 A banking institution may be exposed to liquidity risk from maturity mismatches in UA funds resulting from the early redemption of these funds. This is particularly relevant for UA funds that are subject to less stringent redemption conditions compared to RA funds. 41 See paragraph 22.16 in Investment Account. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 19 of 26 Issued on: 27 September 2017 G 12.7 A banking institution could be expected to provide liquidity support for the early redemption of UA funds. As such, the banking institution should maintain an appropriate amount of stable funding in relation to the composition of the underlying assets in UA funds. S 12.8 A banking institution shall compute the NSFR separately for each UA fund based on the requirements specified in paragraphs 8 to 11, unless otherwise specified in paragraphs 12.14 to 12.16. S 12.9 Where the NSFR of a UA fund is lower than 100%, a banking institution shall include the excess RSF amount over the ASF amount of the fund in the total RSF of the banking institution. S 12.10 Where the NSFR of a UA fund is higher than 100%, a banking institution shall deduct, to a certain limit, the excess ASF amount over the RSF amount of the fund from the total RSF of the banking institution. S 12.11 The amount of deduction specified in paragraph 12.10 is limited to the amount of eligible assets that the UA fund may purchase from the banking institution. An example is provided in Appendix 3: Example of an asset purchase through excess amount in UA fund. S 12.12 In relation to paragraph 12.11, eligible assets refer to assets that: (a) fulfil the investment mandate of the UA fund; and (b) will continue to be unencumbered for at least one year at the banking institution. G 12.13 An illustration of the computation described in paragraphs 12.9 to 12.11 is provided in Appendix 4: Illustration on the treatment for deficit and excess amount in UA funds. Determining the maturity of a UA fund under the ASF G 12.14 The likelihood of early redemption by an IAH is largely driven by the riskiness of the underlying assets. As such, the less risky the underlying assets in a UA fund, the more stable funding from the IAH is likely to be (i.e. IAH will hold investments to maturity). Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 20 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 12.15 In relation to paragraph 12.8, a banking institution shall report the funding received by a UA fund that is fully invested in one or a combination of the following assets42 according to contractual residual maturity: (a) HQLA; (b) deposits placed with another banking institution; (c) unencumbered financing with a residual maturity of less than one year; or (d) unencumbered financing with a residual maturity of one year or more that would qualify for a 35% or lower risk weight under the standardised approach for credit risk in the Capital Adequacy Framework for Islamic Banks (Risk-Weighted Assets). RSF treatment for UA funds fully invested in highly liquid assets S 12.16 A banking institution shall assign a 10% RSF factor to the total underlying assets of a UA fund, if the fund is fully invested in one or a combination of the following assets43: (a) HQLA; (b) other securities which are traded in a secondary market; (c) exchange-traded commodities; or (d) deposits placed with another banking institution which are maturing or callable within the next six months. 13 Reporting requirements Information to be reported to the Bank S 13.1 A banking institution shall submit the following reports based on end-of-quarter positions in accordance with the following parameters: Reports required Level of reporting Worksheet reference Frequency Table 1: NSFR Entity, consolidated and where applicable, SPI NSFR_Main Quarterly Table 2: NSFR by currency (a) MYR (b) USD (c) SGD (d) Other significant currencies NSFR_MYR NSFR_USD NSFR_SGD NSFR_FX Table 3: NSFR for UA funds Entity and where applicable, SPI NSFR_UA Table 4: Funding position for RA funds FP_RA 42 These assets are deemed to be of low risk and stable performance. 43 These assets can be quickly converted into cash, thus requiring a lower amount of stable funding compared to funds invested in other types of less liquid assets. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 21 of 26 Issued on: 27 September 2017 S 13.2 A banking institution shall submit all completed reporting templates to the Bank through Statistical Mart for Analysis and Reporting (STATsmart) no later than 30 calendar days from reporting position date. Hardcopy submissions are not accepted. Specific reporting requirements S 13.3 A banking institution shall provide supplementary information for the stable and less stable deposits that meet the conditions of qualifying retail term deposits44 and for term funding that meet the conditions of qualifying wholesale term funding 45 in the “NSFR_Main” worksheet. These term deposits and term funding shall be reported according to contractual residual maturity. S 13.4 In completing Panel D of the “NSFR_Main” worksheet, a banking institution shall: (a) report the amount of interdependent asset and liabilities only after obtaining the Bank’s approval to adjust the RSF and ASF factors as specified in paragraph 11.2; and (b) add additional rows, if necessary. S 13.5 In completing Panel E of the “NSFR_Main” worksheet, a banking institution shall report the amount of assets that are encumbered for central bank liquidity operations based on communication by the Bank in relation to paragraph 9.24. S 13.6 A banking institution shall provide supplementary information on the composition of other assets (row 192) and other liabilities (row 55) in the “NSFR_Supp” worksheet. The largest ten items reported under the category (before applying the RSF and ASF factors) shall be separately disclosed while other items shall be reported under “residual items”. Question 7 (General) In relation to the computation of SRA balances, does your institution have the capability to compute eligible liabilities on a daily basis? Please describe the challenges that your institution may face in achieving this. 44 As defined in paragraph 14.8 of the LCR. 45 As defined in paragraph 15.3 of the LCR. Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 22 of 26 Issued on: 27 September 2017 APPENDICES Appendix 1: Summary of liability categories and associated ASF factors ASF factor Components of ASF category 100%  All capital and liability instruments with residual maturity of one year or more 95%  Stable demand deposits and term deposits with residual maturity of less than one year from retail and small business customers 90%  Less stable demand deposits and term deposits with residual maturity of less than one year from retail and small business customers  Funding from securities sold exclusively to retail and small business customers with residual maturity of less than one year 50%  Operational deposits with residual maturity of less than one year  Funding from non-financial corporates, sovereigns, PSEs, and MDBs with residual maturity of less than one year  Other funding, including funding from financial institutions and central banks, with residual maturity between six months and less than one year not included in the above categories 0%  All other capital and liability instruments not included in the above categories, including funding from financial institutions and central banks, with a residual maturity of less than six months  Liabilities without a stated maturity (with specific treatment for deferred tax liabilities and minority interests)  NSFR derivative liabilities net of NSFR derivative assets, if NSFR derivative liabilities are greater than NSFR derivative assets  “Trade date” payables Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 23 of 26 Issued on: 27 September 2017 Appendix 2: Summary of asset categories and associated RSF factors RSF factor Components of RSF category 0%  Coins and banknotes  All central bank reserves  All claims on central banks with residual maturities of less than six months  “Trade date” receivables 5%  Unencumbered Level 1 HQLA (excluding those that receive a 0% RSF factor) 10%  Unencumbered loans or financing to financial institutions with residual maturities of less than six months, where the loan or financing is secured against Level 1 HQLA, and where the bank has the ability to freely rehypothecate the received collateral for the life of the loan or financing 15%  Unencumbered Level 2A HQLA  Debt securities issued by non-financial corporates rated between AA- and AA+  Non-operational deposits held at financial institutions with residual maturity of less than six months  All other unencumbered loans or financing to financial institutions with residual maturities of less than six months not included in the above categories 50%  Unencumbered Level 2B HQLA (excluding those that receive a 15% RSF factor)  Qualifying common equity shares  Debt securities issued by non-financial corporates rated between A- and A+  Non-operational deposits held at financial institutions and central banks with a residual maturity of between six months and less than one year  Loans or financing to financial institutions and central banks with residual maturities between six months and less than one year  Operational deposits held at financial institutions with a residual maturity of less than one year  All other assets not included in the above categories with residual maturity of less than one year, including loans or financing to non-financial corporates, retail and small business customers, sovereigns, PSEs and MDBs Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 24 of 26 Issued on: 27 September 2017 65%  Unencumbered residential mortgages with a residual maturity of one year or more and with a risk weight of less than or equal to 35% under the standardised approach for credit risk  Other unencumbered loans or financing not included in the above categories, excluding loans or financing to financial institutions, with a residual maturity of one year or more and with a risk weight of less than or equal to 35% under the standardised approach for credit risk 85%  Cash, debt securities or other assets posted as initial margin for derivative contracts (excluding those that receive a 100% RSF factor)  Cash or other assets provided to contribute to the default fund of a CCP  Other unencumbered performing loans or financing with risk weights greater than 35% under the standardised approach for credit risk and have residual maturities of one year or more, excluding loans or financing to financial institutions  Unencumbered debt securities that are not in default and do not qualify as HQLA with a remaining maturity of one year or more  Exchange-traded equities that do not receive a 50% RSF factor  Physical traded commodities, including gold 100%  All assets that are encumbered for a period of one year or more  NSFR derivative assets net of NSFR derivative liabilities, if NSFR derivative assets are greater than NSFR derivative liabilities  20% of derivative liabilities  All other assets not included in the above categories, including non-performing loans or financing, loans or financing to financial institutions and central banks with a residual maturity of one year or more, non-exchange-traded equities, fixed assets, items deducted from regulatory capital, retained interest, insurance assets, subsidiary interests and defaulted securities Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 25 of 26 Issued on: 27 September 2017 Appendix 3: Example of an asset purchase through excess amount in UA fund Current (Reporting date of NSFR) Next 6 months (Replenish underlying assets) NSFR Banking institution NSFR UA fund > 100%  After six months, half of the UA fund’s HP assets mature. Since the maturity is earlier than the redemption date of IAH (as reflected by the excess amount), cash proceeds from matured assets can be used to replenish HP assets from the banking institution.  Up to 60% of the UA fund can be used to acquire the banking institution’s HP assets within the next one year. This is assuming that the banking institution’s HP assets will continue to be available for purchase by the UA fund (unencumbered) within the next one year.  Hence, the maximum amount of the excess of ASF over RSF of the UA fund that can be recognised is limited to the lower of the amount of HP available in the banking institution and the amount equivalent to 60% of the UA fund.  The banking institution shall not use the excess from the UA fund to purchase its equities, as equities are not included in the investment mandate of the UA fund in this example. In this example, HPs meet the criteria for eligible assets (paragraph 12.12). 60% of the UA fund’s excess amount can thus be recognised in the banking institution’s NSFR (i.e. reduce RSF of the banking institution) Cash from matured HP is used to purchase the banking institution’s HP assets Banking institution UA fund Banking institution UA fund Equities HP assets 60% Hire Purchase (HP) 40% AAA- rated bonds Cash (from matured HP) 30% HP 40% AAA- rated bonds HP Equities Net Stable Funding Ratio – Exposure Draft 26 of 26 Issued on: 27 September 2017 Appendix 4: Illustration on the treatment for deficit and excess amount in UA funds Increase RSF ASF RSF NSFR of banking institution Excess amount (ASF > RSF) Deficit amount (ASF < RSF) Add into the banking institution’s NSFR NSFR of UA fund 2 ASF RSF >100% NSFR NSFR of UA fund 1 <100% ASF RSF Reduce RSF Meet requirements in paragraphs 12.10 to 12.12

Public Notice

20 Sep 2017

Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking

https://www.bnm.gov.my/-/enforcement-action-against-company-conducting-illegal-deposit-taking-2

Reading: Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking Share: 28 Enforcement Action against Company Conducting Illegal Deposit Taking Release Date: 20 Sep 2017 A joint raid was conducted on MGSB Berhad led by Bank Negara Malaysia together with the National Revenue Recovery Enforcement Team of the Attorney-General’s Chamber (NRRET), Royal Malaysian Police (RMP) and Companies Commission of Malaysia (SSM) on 15 September 2017. MGSB Berhad was raided for suspected offence under the Financial Services Act 2013 (FSA) and the Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 (AMLA). The joint raid was one of the continuous inter-agencies measures to eradicate illegal financial scheme activities. Raids were also conducted on seven premises related to MGSB Berhad located in Kajang, Bangi, Shah Alam and Kuala Lumpur (Jalan Tun Razak) and its affiliates (company secretary and legal firm). Relevant documents were seized to assist the investigation. Three company directors suspected to be the mastermind and agents for illegal deposit taking activities were arrested and remanded. The joint raiding operation also resulted in the freezing of 54 bank accounts in 11 banks and seizure of cash comprising ringgit and foreign currencies amounting to more than RM700,000 under the AMLA. Under Section 137(1) of the FSA, it is an offence for any person to accept deposits without a licence. Investigations for money laundering will also be undertaken under the AMLA. Upon conviction, a person is liable to a fine of not less than five times the sum or value of the proceeds of an unlawful activities or instrumentalities or RM5 million, whichever is higher, and imprisonment not exceeding 15 years. Members of the public are advised to be wary of unlicensed companies for purpose of investment and should refer to licensed financial institutions listed on Bank Negara Malaysia’s website (www.bnm.gov.my). © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

20 Sep 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-20092017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170920_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 20 Sep 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 405 companies. The following companies were added to the list: Ezy Save Trading – (PG0216560 – V); V Sim Marketing – (002283635 – U); V Save FX Trading – (002482098 – K); Smarthink Trading – (001973331 – M); Strategic Solution (Golden Group International Limited); CryptoDaily Investment Packages; Jutawan Apps; Jalur Gemilang Maju Enterprise – (SA 0412058 – U); Gemilang Jalur Pintar Enterprise; Applikasi Duit; and                               Asset Growth Solution Enterprise – (002552148- K) The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my  13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT (LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 Applikasi Duit http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 19 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 20 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 21 Aruna Travel 25/09/2013 22 Arribhu Suci Enterpise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 23 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 24 Asset Growth Solution Enterprise (002552148 - K) http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 25 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 26 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 27 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 28 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 29 Atlantic Global Asset Management (AGAM) https://atlanticgam.es https://private.atlanticgam.es/#/signup/partner=P09201446202971 28/08/2017 30 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 31 AU79 International 13/07/2012 32 Auto Trading Management https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 33 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 34 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 35 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 36 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 37 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 38 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 39 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 40 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 41 Bitclub Network https://bitclubnetwork.com/opportunity.html https://www.facebook.com/bitclubnetwork.BCN/ 28/08/2017 42 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 43 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 44 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 45 Build Rich Group Holding 19/02/2014 46 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 47 Build Rich Enterprise 19/02/2014 48 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 49 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 50 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/07/2017 51 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 52 Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 28/08/2017 53 Century Dynasty Group Berhad 28/08/2017 54 Century Dynasty Group LTD 28/08/2017 55 Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 28/08/2017 56 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 57 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 58 CG International 31/07/2017 59 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 60 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 61 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 62 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 63 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 64 CryptoDaily Investment Packages https://cryptodaily.io https://www.facebook.com/pg/Cryptodailyio-323902771374164/reviews/ 19/09/2017 65 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 66 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ 31/07/2017 67 CybertrustFX 22/07/2013 68 CYL Asia Enterprise 29/06/2017 69 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/06/2017 70 CYL Peoria Enterprise 29/06/2017 71 CYL Prospect Trading 29/06/2017 72 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 73 Dana Haji Jasman 13/07/2012 74 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 75 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 76 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 77 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 78 Destiny Resources Services 25/07/2014 79 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com http://www.aevfc.com/ http://www.fx10capital.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.arbaemasperak.com/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.com-agc.com/ https://atlanticgam.es/ https://atlanticgam.es/ https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ http://www.aurawave2u.com/ http://www.axiscapitalcorp.com/ http://www.bfsforex.com/ http://www.bitkingdom.org/ http://www.buildrich.us/ http://www.capitalasiagroup.com/ http://www.bossventure.com/ https://cryptodaily.io/ https://cryptodaily.io/ https://cryptodaily.io/ http://ctk2u.com/ https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ http://www.cyl4u.com/ http://info.simplebisnes.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List www.dinardirham.com www.dinardirham.online 81 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 82 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 83 Dream Success International Sdn Bhd (1002002- P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 84 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 86 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 87 East Cape Mining Corp 13/07/2012 88 Ecobit 23/06/2017 89 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 90 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 91 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 92 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 93 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 94 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 95 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 96 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 97 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 98 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 99 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 100 Exness Executive Management 101 Exness Malaysia 102 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 103 Ezy Save Trading (PG0216560 - V) 104 Ezey Marketing 13/07/2012 105 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 106 FA Markets 02/05/2013 107 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 108 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 109 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/07/2017 110 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 111 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 112 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 113 Fruits LT Ventures 114 Fruits LT Ventures Investment Scheme 115 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 116 Forex4you http://www.forex4you.com/en/about https://www.facebook.com/forex4you.malaysia/ 28/08/2017 117 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova-review 31/07/2017 118 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 120 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/07/2017 121 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 122 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 123 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 124 FXZN Investment Limited 30/12/2014 125 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 126 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 127 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 128 Gan Patt Services 13/07/2012 129 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 130 Gemilang Jalur Pintar Enterprise http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 131 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 132 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 133 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 134 Global Creation Trading 13/07/2012 135 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 136 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 137 Global Tijari Holdings Berhad 138 Global Tijari Industries Sdn Bhd 139 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 141 GM Trader http://www.gmtraderteam.com https://www.facebook.com/GmTrader-859208567506294/ 28/08/2017 142 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 143 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 144 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 145 Golden Speed Trading (002252254-K) 28/08/2017 146 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 147 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 148 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 149 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 150 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/07/2017 151 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 152 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589- W) 02/05/2013 153 HEA Teguh 25/09/2013 154 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 155 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 156 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 119 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 31/07/2017 140 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 Dinar Dirham Global 09/01/2017 85 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 28/08/2017 https://exnesmalaya.com 28/08/2017 https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 80 http://www.dinardirham.com/ http://www.dinardirham.online/ http://www.surewin4u.com/ http://www.dynasty-worldwide-net/ http://www.dynastymf.com/ http://www.ecofuturefund.biz/ http://www.efzinitus.com/ http://www.mikadofx.com/ http://epicpalmsberhad.com/ https://ethtrade.org/ http://www.krubal.com/ http://www.xbi.com.my/ http://fbsmy.com/ http://www.intelfx.com/ http://www.forex4you.com/en/about http://www.forex4you.com/en/about http://futurebarrel.com/ http://ftindojaya.blogspot.com/ http://www.ft-indojaya.com/ https://www.fxbitlab.com/ http://www.fxunitedpowerinternational.com/ http://www.fxzn.com/ https://trivfx.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.globalpeacelf.com/ http://globalventurefinancing.com/ https://globalwavegold.com/ http://gwgfx.com/ http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/ http://www.hifx2rich.com/ https://exnesmalaya.com/ https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 157 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 158 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 159 HotForex Malaysia https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/hfmarketsmalaysia http://hotforexpro.blogspot.my/ 28/08/2017 160 Holiday Express Asia 25/09/2013 161 Honest Group Ltd 13/07/2012 162 Hupro International Inc 13/10/2015 163 I & A Global Community Network 15/09/2016 164 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 165 IGC Diamond 13/07/2012 166 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELI NE&fref=nf 31/07/2017 167 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 168 Instaforex 13/07/2012 169 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 170 INint Global Solution - (IGS) http://www.igsvc.biz/igs1 https://www.facebook.com/igs.biz/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 171 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 172 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 173 IronFX Solid Trading 13/10/2015 174 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 175 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 176 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 177 Jalur Gemilang Maju Enterprise (SA 0412058 - U) http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 178 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 179 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 180 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/06/2017 181 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 182 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/06/2017 183 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 184 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 185 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 186 JMI Global 13/07/2012 187 JTGold 13/07/2012 188 Jutawan Apps http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 189 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 190 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 192 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 193 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 194 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 195 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 196 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711- X) 22/06/2017 197 KL FxUnited Club 10/04/2015 198 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 199 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 200 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/06/2017 201 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 202 LetDuit Scheme www.letduit.com Let Duit Boss (Facebook page) LetDuit Plan 30 Hari (Facebook page) 28/08/2017 203 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 204 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 205 Live Coin Express 23/06/2017 206 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 208 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 209 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/06/2017 210 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 211 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 212 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 213 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 214 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 215 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 216 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 217 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 218 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 219 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 220 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 221 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 222 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 223 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 224 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 225 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 226 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 227 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 228 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 229 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 207 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 191 Keenan Capital Group 25/07/2014 https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf http://www.igsvc.biz/igs1 http://www.igsvc.biz/igs1 http://www.itradexsystem.com/ http://www.jalatama.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.dpkingfx.weebly.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://yds2u.com/ http://www.kcgtraders.com/ http://www.keenonlinefx.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.lestari2u.com/ http://www.letduit.com/ http://www.letduit.com/ http://www.letduit.com/ http://www.libertyreserve.com/ http://locusnetwork4u.com/ http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.marcorobinson.com/ http://www.maximtrader.com/ http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/ http://www.mgcforex.com/ http://www.morgagecapitals.com/ http://www.mgsb.org.my/ http://mymi1millionaire.org/ http://www.millionjade.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 230 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 231 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 232 MMM Malaysia https://malaysia-mmm.net https://www.facebook.com/MMM.Malaysia.Official 28/08/2017 233 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 234 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 235 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 236 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 237 Myrezki http://myrezki.com https://www.facebook.com/bizmeletop2017 28/08/2017 238 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 31/07/2017 239 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/06/2017 240 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/06/2017 241 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 242 Next Generation mall 15/09/2016 243 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/06/2017 244 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/06/2017 245 NIKPROFIT TRADING http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 246 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 247 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 248 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 249 O2 Only One 22/06/2017 250 Ocean Century International Limited 23/12/2015 251 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 252 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 253 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 254 OG1 Asean 22/06/2017 255 Overseas Commercial Futures (OCFX) 28/08/2017 256 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 257 Omega Pinnacle Ltd (Labuan) 28/08/2017 www.clubautocash.com www.1autocash.com 259 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 260 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 261 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 262 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 263 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 264 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 265 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 266 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 267 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 268 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 269 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 270 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 271 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 272 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 273 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 274 Pollywood Scheme http://www.pollywood.asia/index.html http://www.polly.academy/ http://www.facebook.com/pollywoodhq/ https://www.facebook.com/Pollywood-Pte-Ltd-2747462042880450/ 28/08/2017 275 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 276 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 277 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 278 Premier FX Malaysia 28/08/2017 279 Premier Point Market Sdn Bhd (1166245-K) 28/08/2017 280 Premier Point Market LLC 28/08/2017 281 Premier Ventures Gold 28/03/2013 282 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 283 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 284 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 285 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 286 Program I-Rich 13/07/2012 287 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 288 Projek Duit 2012 13/07/2012 289 Provisio Multimedia 13/07/2012 290 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 291 PTFX https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX- Malaysia765053533643113/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia-765053533643113/ https://www.facebook.com/PTFXCopyTrade/ 28/08/2017 292 PTM4U http://passport2u.com 31/07/2017 293 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 294 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 295 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 296 Questra World (QW) https://questraworld.es https://www.facebook.com/QuestraWorld.Malaysia.1/ 28/08/2017 297 Qinur Enterprise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 298 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 299 RCFX 07/03/2016 300 RC Group 07/03/2016 301 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 302 Real Biz Pasif 12/11/2013 303 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 304 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/06/2017 305 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 306 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 307 Reza Anuar Seven 20/10/2014 258 One AutoCash 13/07/2012 http://www.premierfxmarket.com http://www.monspacea.com/ https://malaysia-mmm.net/ https://malaysia-mmm.net/ http://mughniglobal.com/ http://mx3worldwide.com/ http://myrezki.com/ http://myrezki.com/ https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 http://www.ngrasia.com/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.odfx.com/ http://www.clubautocash.com/ http://www.ostimint.com/ http://www.arawana2u.com/ http://www.pegasusbullion.com/ http://www.perfway.com/ https://www.pkkm.my/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.kuasaforex.com.my/ http://ppcstorm.com/ http://proinfinity.com/ https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH http://passport2u.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ https://questraworld.es/ https://questraworld.es/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.premierfxmarket.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 308 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 309 Rex Russel Capital Investment Group 28/08/2017 310 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 311 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 312 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/06/2017 313 Rich World Revolution (RWR) http://richworldrevolution.com/rwr/ https://www.facebook.com/richworldrevolution/ 28/08/2017 314 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 315 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 316 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 317 RMMUDAH.COM 13/07/2012 318 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 319 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 320 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 321 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 322 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 323 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 324 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 325 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/07/2017 326 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 327 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206- P) 23/01/2013 328 SFX Management (KT0339697-V) http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 329 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 330 SGV Premier Plan Scheme 28/08/2017 331 SimplyFX Malaysia https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 332 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 333 Smarthink Trading (001973331 - M) 19/09/2017 334 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 335 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 336 SMCI Corporation www.smci.co 31/07/2017 337 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 338 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 339 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 340 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 341 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 342 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 343 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 344 Strategic Solution ( Goldex Group International Limited) 19/09/2017 345 Superbinvest Group https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/ 28/08/2017 346 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 347 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 348 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 349 Swiss Capital Venture 13/07/2012 350 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 351 SV International Scheme 28/08/2017 352 SV International Sdn Bhd (1169355-K) 28/08/2017 353 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 354 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 355 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 356 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 357 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 358 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 359 TF International Group 22/06/2017 360 TF International Group (MY) 22/06/2017 361 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 362 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 363 The Gold Guarantee 29/11/2012 364 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 365 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 366 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 367 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 368 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 369 Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 28/08/2017 370 Toga Company Limited 28/08/2017 371 TopproFX http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 372 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 374 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 375 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net SV International Investment Malaysia (Facebook page) SV International (Facebook page) http://togacapital.com.my/ https://www.facebook.com/TogaCapitalLimited/ 373 UFUNCLUB 25/07/2014 376 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 http://www.goldrgcx.com/richman8 http://richworldrevolution.com/rwr/ http://richworldrevolution.com/rwr/ http://www.rm20segera.com/ http://royalgolds.com/ http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/ http://www.sanabil.com/ http://www.topprofx.com/about.php http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ http://www.smci.co/ http://www.speedline-inc.com/ http://www.srgold.com.my/ https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH http://www.suissecoins.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.tpeagles.com/ https://trivfx.com/ http://www.t1fx.com/ http://www.tukargold.net/ http://www.topprofx.com/about.php http://www.topprofx.com/about.php https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible http://www.jutawanufunclub.com/ http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/ http://www.uatconline.com/ http://www.argrow.biz/ http://www.unicapasia.net/ http://togacapital.com.my/ http://togacapital.com.my/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 377 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 378 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 379 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 380 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 381 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 382 V Save FX Trading (002482098 - K) 19/09/2017 383 V Sim Marketing (002283635 - U) 19/09/2017 384 Verger Management Services 25/07/2014 385 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 386 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 387 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 388 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 389 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 390 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 391 WMS Capital Ltd (Labuan) 28/08/2017 392 WMS Global Services (PG0402301-M) 28/08/2017 393 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 394 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 395 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 396 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 397 XIG Limited www.xiglimitedmalaysia.com https://my.xiglimited.com https://www.facebook.com/xiglimitedofficial https://www.facebook.com/myduitcom 28/08/2017 398 XOC7 13/07/2012 399 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 400 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 401 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 402 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 403 Zeta Capital Management 13/07/2012 404 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 405 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 http://www.venusfx.com/ http://www.wadiahtrading.com/ https://wcp2u.com/ http://www.worldshopperslink.com/ http://www.worldshopperslink.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://yds2u.com/ http://yds2u.com/ http://zness.com/

Public Notice

11 Sep 2017

Supplementary Notice (No.3) on Foreign Exchange Administration Rules Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market

https://www.bnm.gov.my/-/supp-notice3-fea-09112017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Registration+form.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Supplementary+Notice+No.3.pdf

Reading: Supplementary Notice (No.3) on Foreign Exchange Administration Rules Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market Share: Supplementary Notice (No.3) on Foreign Exchange Administration Rules Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market Release Date: 11 Sep 2017 Issuance Date 11 September 2017 Effective Date 11 September 2017 Applicability FSA, IFSA Summary Bank Negara Malaysia (BNM) today issues the Supplementary Notice (No.3) on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market (Supplementary Notice No.3) that sets out the additional hedging flexibility to further facilitate foreign exchange risk management as follows:   Forward Hedge of Crude Palm Oil Futures (FCPO) and Options on Crude Palm Oil Futures (OCPO) for Non-bank Non-resident Market Participants* * Upon registration with BNM for the purpose of managing MYR exposure arising from MYR-denominated FCPO and OCPO contracts undertaken with Bursa Malaysia Berhad. Details can be found in the following: Supplementary Notice 3 Forward Hedge of FCPO / OCPO Form – Non-bank Non-resident Market Participants (PDF File) Forward Hedge of FCPO / OCPO Form – Non-bank Non-resident Market Participants © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

(Please use institution’s letterhead) 1 Forward Hedge of FCPO / OCPO Form – Non-bank Non-resident Market Participants To: Director Foreign Exchange Administration Department Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur Legal Name: ______________________________________________________________________ Date of Incorporation: _______________________________________________________________ Registered Address: ________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ Contact Person: Name ___________________ Contact Person: Name ___________________ Designation ______________ Designation ______________ Tel _____________________ Tel _____________________ Email ___________________ Email ___________________ Non-bank Non-resident Market Participant Category: ☐CPO producer ☐CPO consumer ☐CPO merchant ☐Individual trader ☐Intermediaries 1 ☐Others: __________ Entity’s Governance and Risk Management 2 : Nature of Business: _______________________________________________________________ Estimated Hedging per Annum: RM ________________ million Amount of Exposure per Annum 3 (RM million): FCPO OCPO Long position Short position Long position Short position Futures broker: Counterparty Bank 4 : (i) (i) (ii) (ii) (iii) (iii) On behalf of [insert institution’s legal name], I hereby - (a) confirm all information provided in this form is correct and complete; (b) undertake to inform Bank Negara Malaysia (BNM) via email to [email protected] upon submission of the participation form; (c) agree that the information provided will be processed and kept by BNM on a confidential basis; (d) agree that the flexibility granted will be utilised to manage currency exposure; (e) acknowledge that BNM may disclose such information in its compliance with any legal or regulatory requirements, including any order of court; (f) agree to provide proof of documentary evidence upon request by BNM; (g) consent to BNM to contact Bursa Malaysia Berhad, Futures Broker(s) and Counterparty Bank(s) listed above for all queries; and (h) consent to the disclosure of the Legal Name and Legal Entity Identifier by BNM to the licensed onshore banks identified above or its appointed overseas office. ☐ Good corporate governance ☐Robust internal risk management mailto:[email protected] (Please use institution’s letterhead) 2 Authorised Signatory: Name: Designation & Department: Date: Company Stamp: Note: 1. Please specify name of clients in an attachment. 2. The applicant may be required to submit necessary documents such as director’s resolution of good corporate governance, corporate’s risk management policy and procedures, and summary/ sample past records of hedging activities undertaken. 3. Estimated amount per annum. Attach if more. 4. Applicable to both licensed onshore bank and appointed overseas office. Attach if more. Page 1 of 3 08 September 2017 TO WHOM IT MAY CONCERN Tuan, Supplementary Notice (No. 3) on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market Following Bank Negara Malaysia’s (Bank) – (a) Notices on Foreign Exchange Administration Rules issued on 28 June 2013 (2013 Notices); (b) Supplementary Notice on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market dated 2 December 2016 (Supplementary Notice); and (c) Supplementary Notice (No. 2) on Foreign Exchange Administration Rules and Amendment to the Definitions of the Notices on Foreign Exchange Administration Rules - Measures to Promote Development of Malaysian Financial Market dated 2 May 2017 (Supplementary Notice (No. 2)), the Bank issues this Supplementary Notice (No. 3). Part A – Further Facilitate Foreign Exchange Risk Management Forward Hedge of Crude Palm Oil Futures and Options on Crude Palm Oil Futures for Non-bank Non-resident Market Participants 2. A non-bank non-resident market participant registered with the Bank - (a) is allowed to enter into forward contracts with a licensed onshore bank or an appointed overseas office up to the net open position (NOP) of its ringgit-denominated Crude Palm Oil Futures (FCPO) or Options on Crude Palm Oil Futures (OCPO) contracts undertaken on Bursa Malaysia Derivatives Berhad for the purpose of managing its ringgit exposure arising from the FCPO or OCPO contracts; and Page 2 of 3 (b) shall unwind the excess forward contracts with the same licensed onshore bank or appointed overseas office referred to in subparagraph (a) in the event that the notional value of such forward contracts exceed the NOP of the underlying FCPO or OCPO contracts, the details of which are set out in the Appendix. 3. For purposes of this Part A and the Appendix, “market participant” means – (a) crude palm oil producer; (b) crude palm oil consumer; (c) crude palm oil merchant; (d) individual trader; and (e) intermediary. . Part B – Miscellaneous 4. Part A of this Supplementary Notice (No. 3) including the Appendix are issued by the Bank in exercise of the powers conferred by sections 214(2), 214(5) and 261 read together with Schedule 14 of the FSA and sections 225(2), 225(5) and 272 read together with Schedule 14 of the IFSA. 5. Following the issuance of this Supplementary Notice (No. 3), Part B of Notice 1 of the 2013 Notices is amended accordingly. 6. This Supplementary Notice (No. 3) including the Appendix shall take effect on 11 September 2017 and be read together with - (a) the 2013 Notices; (b) the Supplementary Notice; and (c) the Supplementary Notice (No. 2). If there is any inconsistency between this Supplementary Notice (No. 3) and the above documents, this Supplementary Notice (No. 3) shall prevail only to the extent of the inconsistency. Page 3 of 3 Part A – Further Facilitate Foreign Exchange Risk Management Forward Hedge of FCPO and OCPO for Non-bank Non-resident Market Participants 1. Process Flow * The AOO would do back-to-back forward contract with its Licensed Onshore Bank. (a) Registration:  Non-bank non-resident market participant is required to do a one-off registration by submitting the “Forward Hedge of FCPO / OCPO Registration Form – Non-bank Non-resident Market Participants” to the Bank. The form is available at the Bank’s website, www.bnm.gov.my.  The Bank shall notify the non-bank non-resident market participant in writing upon acceptance of the registration. (b) Forward Contract:  A registered non-bank non-resident market participant may engage with any licensed onshore bank or appointed overseas office to undertake the forward contract.  A licensed onshore bank or an appointed overseas office is required to verify registration status of a non-bank non-resident market participant with the Bank and undertake the necessary customer due diligence prior to entering into the approved forward contract. (c) Post Trade:  A licensed onshore bank shall report to the Bank all forward contracts via ROMS. 2. Illustration for Unwinding of Forward Contracts Day T+0 T+1 T+2 T+3 T+4 T+5 Short FCPO position -100 -110 -90 -90 -80 -80 Long FCPO position 70 70 70 100 120 0 Net open position -30 -40 -20 10 40 -80 Forward position -30 -40 -20 10 40 -80 Unwind 0 0 20 20 0 40 NR market participant Appointed Overseas Office (AOO)* Licensed Onshore Bank Ringgit Operations Monitoring System (ROMS) One-off registration (a) Registration (b) Forward Contract (c) Post Trade Reports forward contract The Bank Checks with the Bank for eligibility of NR market participant APPENDIX http://www.bnm.gov.my/

Public Notice

08 Sep 2017

List of financial institutions under the Appointed Overseas Office Framework

https://www.bnm.gov.my/-/fi-under-appointed-overseas-ofc-framework-08092017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/36052/20170912_list_of_appointed_overseas_office_banking_group.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170912_list_of_appointed_overseas_office_country.pdf

Reading: List of financial institutions under the Appointed Overseas Office Framework Share: List of financial institutions under the Appointed Overseas Office Framework Release Date: 08 Sep 2017 In efforts to facilitate greater access by non-residents to the Malaysian financial market, appended below is the list of Appointed Overseas Office – By banking group By country © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

List of Appointed Overseas Office (by banking group) Appointed overseas office State / Province Country AmBank (M) Berhad 1. Australia and New Zealand Banking Group Limited Melbourne Australia 2. Australia and New Zealand Banking Group Limited Sydney Australia Bank of America Malaysia Berhad 3. Bank of America NA Singapore Singapore 4. Bank of America NA Bangkok Thailand 5. Merrill Lynch International London United Kingdom 6. Bank of America NA Charlotte United States of America Bangkok Bank Berhad 7. Bangkok Bank PCL Bangkok Thailand 8. Bangkok Bank, Vietnam Branch Ho Chi Minh City Vietnam Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (M) Berhad 9. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd Tokyo Japan 10. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd, Hong Kong Branch Hong Kong Hong Kong 11. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd, London Branch London United Kingdom 12. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd Singapore Singapore 13. Bank of Ayudhya (Krungsri) Public Company Limited Bangkok Thailand BNP Paribas Malaysia Berhad 14. BNP Paribas S.A., Bueno Aires Bueno Aires Argentina 15. BNP Paribas S.A., Sydney Sydney Australia 16. BNP Paribas Fortis S.A. Brussels Belgium 17. Banco BNP Paribas Brasil S.A. Sao Paolo Brazil 18. BNP Paribas S.A., Montreal Montreal Canada 19. BNP Paribas S.A., Paris Paris France 20. BNP Paribas S.A., Hong Kong Hong Kong Hong Kong 21. BNP Paribas S.A., Mumbai Mumbai India 22. PT Bank BNP Paribas Indonesia Jakarta Indonesia 23. BNP Paribas S.A., Tokyo Tokyo Japan 24. BNP Paribas China Limited Shanghai People’s Republic of China 25. BNP Paribas S.A., Seoul Seoul Republic of Korea 26. BNP Paribas S.A., Singapore Singapore Singapore 27. BNP Paribas S.A., South Africa Johannesburg South Africa 28. BNP Paribas S.A., Geneva Geneva Switzerland 29. BNP Paribas S.A., Taipei Taipei Taiwan 30. BNP Paribas S.A., Bangkok Bangkok Thailand 31. BNP Paribas S.A., U.A.E. Dubai United Arab Emirates 32. BNP Paribas S.A., London London United Kingdom 33. BNP Paribas S.A., New York New York United States of America China Construction Bank (Malaysia) Berhad 34. China Construction Bank Corporation Beijing People’s Republic of China CIMB Bank Berhad 35. CIMB Bank PLC Phnom Penh Cambodia 36. CIMB Bank Berhad, Hong Kong Branch Hong Kong Hong Kong 37. PT Bank CIMB Niaga TBK Jakarta Indonesia 38. CIMB Bank Berhad, Shanghai Branch Shanghai People’s Republic of China 39. CIMB Bank Berhad, Singapore Branch Singapore Singapore 40. CIMB Thai Bank Public Company Limited Bangkok Thailand 41. CIMB Bank Berhad, London Branch London United Kingdom Citibank Berhad 42. Citibank N.A. Hong Kong Hong Kong Hong Kong 43. Citibank Japan Tokyo Japan 44. Citibank Europe Plc Luxembourg Luxembourg Luxembourg 45. Citibank N.A. Singapore Singapore Singapore 46. Citibank Switzerland Zurich Switzerland 47. Citibank N.A. Thailand Bangkok Thailand 48. Citibank N.A. Dubai Dubai United Arab Emirates 49. Citigroup Global Markets Limited London United Kingdom 50. Citibank N.A. London London United Kingdom 51. Citibank N.A. New York New York United States of America 52. Citigroup Global Markets Incorporated New York United States of America Deustche Bank (Malaysia) Berhad 53. Deutsche Bank Aktiengesellschaft Frankfurt Frankfurt Germany 54. Deutsche Bank Aktiengesellschaft Singapore Singapore Singapore 55. Deutsche Bank Aktiengesellschaft London London United Kingdom Hong Leong Bank Berhad 56. Hong Leong Bank (Cambodia) Plc Phnom Penh Cambodia 57. Hong Leong Bank Hong Kong Branch Hong Kong Hong Kong 58. Hong Leong Bank Singapore Branch Singapore Singapore 59. Hong Leong Bank Vietnam Ltd Ho Chi Minh City Vietnam HSBC Bank Malaysia Berhad 60. The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Hong Kong Hong Kong 61. The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Tokyo Japan 62. The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Seoul Republic of Korea 63. The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Singapore Singapore 64. The Hongkong And Shanghai Banking Corporation Limited Bangkok Thailand 65. HSBC Bank Plc London United Kingdom 66. HSBC Bank USA, N.A New York United States of America JP Morgan Chase Bank Berhad 67. JPMorgan Chase Bank, N.A. Sydney Australia 68. JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Hong Kong 69. JPMorgan Chase Bank, N.A. Mumbai India 70. JPMorgan Chase Bank, N.A. Jakarta Indonesia 71. JPMorgan Chase Bank, N.A. Tokyo Japan 72. JPMorgan Chase Bank, N.A. Wellington New Zealand 73. JPMorgan Chase Bank (China) Company Limited Beijing People’s Republic of China 74. JPMorgan Chase Bank (China) Company Limited Shanghai People’s Republic of China 75. JPMorgan Chase Bank, N.A. Manila Philippines 76. JPMorgan Chase Bank, N.A. Seoul Republic of Korea 77. JPMorgan Chase Bank, N.A. Singapore Singapore 78. JPMorgan Chase Bank, N.A. Taipei Taiwan 79. JPMorgan Chase Bank, N.A. Bangkok Thailand 80. JPMorgan Chase Bank, N.A. London United Kingdom 81. JPMorgan Chase Bank, N.A. New York United States of America 82. JPMorgan Chase Bank, N.A. Ho Chi Minh City Vietnam Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad 83. Kuwait Finance House Safat Kuwait Malayan Banking Berhad 84. Maybank Bahrain Diplomatic Area/Manama Bahrain 85. Maybank Bandar Seri Begawan Brunei Muara District Brunei Darussalam 86. Maybank Seria Belait District Brunei Darussalam 87. Maybank (Cambodia) Plc. 22 Branches Cambodia 88. Maybank Hong Kong Hong Kong Hong Kong 89. Maybank Indonesia 433 Branches Indonesia 90. Maybank Lao Branch Vientiane Capital Lao PDR 91. Maybank Nongduang Branch Vientiane Capital Lao PDR 92. Maybank Yangon Branch Yangon Myanmar 93. Maybank Shanghai Shanghai People’s Republic of China 94. Maybank Beijing Beijing People’s Republic of China 95. Maybank Shenzhen Shenzhen People’s Republic of China 96. Maybank Kunming Yunnan People’s Republic of China 97. Maybank Philippines Inc 80 Branches Philippines 98. Maybank Singapore 22 Branches Singapore 99. Kasikornbank Public Company Limited Bangkok Thailand 100. Maybank London London United Kingdom 101. Maybank New York New York United States of America 102. Malayan Banking Berhad, Ho Chi Minh City Branch Ho Chi Minh City Vietnam 103. Maybank An Binh Head Office/ Main branch Ho Chi Minh City Vietnam 104. Maybank Hanoi Hanoi Vietnam Mizuho Bank (Malaysia) Berhad 105. Mizuho Bank, Head Office Tokyo Japan 106. Mizuho Bank, Singapore Branch Singapore Singapore OCBC Bank (Malaysia) Berhad 107. Overseas-Chinese Banking Corporation Limited Singapore Singapore 108. Overseas-Chinese Banking Corporation Limited, Bangkok Branch Bangkok Thailand Public Bank Berhad 109. Cambodian Public Bank Plc Phnom Penh Cambodia 110. Public Bank (Hong Kong) Ltd Central, Hong Kong Hong Kong 111. Public Bank Berhad, Vientiane Branch Vientiane Province Lao PDR 112. Public Bank Berhad, Wattay Branch Vientiane Province Lao PDR 113. Public Bank Berhad, Savannakhet Branch Savannakhet Province Lao PDR 114. Public Bank Berhad, Pakse Branch Champasack Province Lao PDR 115. Public Bank Berhad, Colombo Branch Colombo District Sri Lanka 116. Public Bank Berhad, Nawala Branch Colombo District Sri Lanka 117. Public Bank Berhad, Galle Branch Galle District Sri Lanka 118. Public Bank Vietnam Ltd Hanoi Vietnam Standard Chartered Bank Malaysia Berhad 119. Standard Chartered Bank Angola S.A. Provincia de Luanda Angola 120. Standard Chartered Bank India Branch Mumbai India 121. Standard Chartered Bank Indonesia Branch Jakarta Indonesia 122. Standard Chartered Bank Tokyo Branch Tokyo Japan 123. Standard Chartered Bank (Mauritius) Limited Ebène Mauritius 124. Standard Chartered Bank (China) Limited Shanghai People’s Republic of China 125. Standard Chartered Bank Korea Limited Seoul Republic of Korea 126. Standard Chartered Bank Singapore Branch Singapore Singapore 127. Standard Chartered Bank (Thai) Public Company Limited Bangkok Thailand 128. Standard Chartered Bank DIFC Branch Dubai United Arab Emirates 129. Standard Chartered Bank London London United Kingdom 130. Standard Chartered Bank New York Branch New York United States of America Sumitomo Mitsui Banking Corporation Malaysia Berhad 131. Sumitomo Mitsui Banking Corporation Tokyo Japan 132. Sumitomo Mitsui Banking Corporation Singapore Branch Singapore Singapore United Overseas Bank (Malaysia) Berhad 133. United Overseas Bank Limited, Sydney Branch Sydney Australia 134. United Overseas Bank Limited, Brunei Branch Brunei Brunei Darussalam 135. United Overseas Bank Limited, Vancouver Branch Vancouver Canada 136. United Overseas Bank Limited, Hong Kong Branch Hong Kong Hong Kong 137. United Overseas Bank Limited, Mumbai Branch Mumbai India 138. PT Bank UOB Indonesia Jakarta Indonesia 139. United Overseas Bank Limited, Tokyo Branch Tokyo Japan 140. United Overseas Bank Limited, Yangon Branch Yangon Myanmar 141. United Overseas Bank (China) Limited Shanghai People’s Republic of China 142. United Overseas Bank Limited, Manila Branch Manila Philippines 143. United Overseas Bank Limited, Seoul Branch Seoul Republic of Korea 144. United Overseas Bank Limited Singapore Singapore 145. United Overseas Bank Limited, Taipei Branch Taipei Taiwan 146. United Overseas Bank (Thai) Public Company Limited Bangkok Thailand 147. United Overseas Bank Limited, London Branch London United Kingdom 148. United Overseas Bank Limited, New York Agency New York United States of America 149. United Overseas Bank Limited, Los Angeles Agency Los Angeles United States of America 150. United Overseas Bank Limited, Ho Chi Minh Branch Ho Chi Minh City Vietnam Updated as at 12 September 2017 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my  13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT (LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 Applikasi Duit http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 19 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 20 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 21 Aruna Travel 25/09/2013 22 Arribhu Suci Enterpise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 23 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 24 Asset Growth Solution Enterprise (002552148 - K) http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/09/2017 25 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 26 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 27 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 28 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 29 Atlantic Global Asset Management (AGAM) https://atlanticgam.es https://private.atlanticgam.es/#/signup/partner=P09201446202971 28/08/2017 30 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 31 AU79 International 13/07/2012 32 Auto Trading Management https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 33 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 34 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 35 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 36 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 37 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 38 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 39 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 40 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 41 Bitclub Network https://bitclubnetwork.com/opportunity.html https://www.facebook.com/bitclubnetwork.BCN/ 28/08/2017 42 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 43 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 44 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 45 Build Rich Group Holding 19/02/2014 46 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 47 Build Rich Enterprise 19/02/2014 48 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 49 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 50 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/07/2017 51 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 52 Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 28/08/2017 53 Century Dynasty Group Berhad 28/08/2017 54 Century Dynasty Group LTD 28/08/2017 55 Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 28/08/2017 56 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 57 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 58 CG International 31/07/2017 59 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 60 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 61 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 62 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 63 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 64 CryptoDaily Investment Packages https://cryptodaily.io https://www.facebook.com/pg/Cryptodailyio-323902771374164/reviews/ 19/09/2017 65 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 66 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ 31/07/2017 67 CybertrustFX 22/07/2013 68 CYL Asia Enterprise 29/06/2017 69 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/06/2017 70 CYL Peoria Enterprise 29/06/2017 71 CYL Prospect Trading 29/06/2017 72 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 73 Dana Haji Jasman 13/07/2012 74 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 75 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 76 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 77 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 78 Destiny Resources Services 25/07/2014 79 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com http://www.aevfc.com/ http://www.fx10capital.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.arbaemasperak.com/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.aplikasiduit.com/ http://www.com-agc.com/ https://atlanticgam.es/ https://atlanticgam.es/ https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ http://www.aurawave2u.com/ http://www.axiscapitalcorp.com/ http://www.bfsforex.com/ http://www.bitkingdom.org/ http://www.buildrich.us/ http://www.capitalasiagroup.com/ http://www.bossventure.com/ https://cryptodaily.io/ https://cryptodaily.io/ https://cryptodaily.io/ http://ctk2u.com/ https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ http://www.cyl4u.com/ http://info.simplebisnes.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List www.dinardirham.com www.dinardirham.online 81 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 82 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 83 Dream Success International Sdn Bhd (1002002- P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 84 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 86 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 87 East Cape Mining Corp 13/07/2012 88 Ecobit 23/06/2017 89 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 90 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 91 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 92 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 93 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 94 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 95 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 96 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 97 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 98 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 99 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 100 Exness Executive Management 101 Exness Malaysia 102 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 103 Ezy Save Trading (PG0216560 - V) 104 Ezey Marketing 13/07/2012 105 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 106 FA Markets 02/05/2013 107 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 108 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 109 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/07/2017 110 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 111 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 112 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 113 Fruits LT Ventures 114 Fruits LT Ventures Investment Scheme 115 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 116 Forex4you http://www.forex4you.com/en/about https://www.facebook.com/forex4you.malaysia/ 28/08/2017 117 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova-review 31/07/2017 118 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 120 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/07/2017 121 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 122 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 123 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 124 FXZN Investment Limited 30/12/2014 125 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 126 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 127 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 128 Gan Patt Services 13/07/2012 129 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 130 Gemilang Jalur Pintar Enterprise http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 131 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 132 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 133 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 134 Global Creation Trading 13/07/2012 135 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 136 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 137 Global Tijari Holdings Berhad 138 Global Tijari Industries Sdn Bhd 139 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 141 GM Trader http://www.gmtraderteam.com https://www.facebook.com/GmTrader-859208567506294/ 28/08/2017 142 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 143 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 144 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 145 Golden Speed Trading (002252254-K) 28/08/2017 146 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 147 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 148 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 149 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 150 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/07/2017 151 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 152 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589- W) 02/05/2013 153 HEA Teguh 25/09/2013 154 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 155 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 156 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 119 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 31/07/2017 140 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 Dinar Dirham Global 09/01/2017 85 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 28/08/2017 https://exnesmalaya.com 28/08/2017 https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 80 http://www.dinardirham.com/ http://www.dinardirham.online/ http://www.surewin4u.com/ http://www.dynasty-worldwide-net/ http://www.dynastymf.com/ http://www.ecofuturefund.biz/ http://www.efzinitus.com/ http://www.mikadofx.com/ http://epicpalmsberhad.com/ https://ethtrade.org/ http://www.krubal.com/ http://www.xbi.com.my/ http://fbsmy.com/ http://www.intelfx.com/ http://www.forex4you.com/en/about http://www.forex4you.com/en/about http://futurebarrel.com/ http://ftindojaya.blogspot.com/ http://www.ft-indojaya.com/ https://www.fxbitlab.com/ http://www.fxunitedpowerinternational.com/ http://www.fxzn.com/ https://trivfx.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.globalpeacelf.com/ http://globalventurefinancing.com/ https://globalwavegold.com/ http://gwgfx.com/ http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/ http://www.hifx2rich.com/ https://exnesmalaya.com/ https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 157 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 158 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 159 HotForex Malaysia https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/hfmarketsmalaysia http://hotforexpro.blogspot.my/ 28/08/2017 160 Holiday Express Asia 25/09/2013 161 Honest Group Ltd 13/07/2012 162 Hupro International Inc 13/10/2015 163 I & A Global Community Network 15/09/2016 164 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 165 IGC Diamond 13/07/2012 166 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELI NE&fref=nf 31/07/2017 167 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 168 Instaforex 13/07/2012 169 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 170 INint Global Solution - (IGS) http://www.igsvc.biz/igs1 https://www.facebook.com/igs.biz/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 171 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 172 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 173 IronFX Solid Trading 13/10/2015 174 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 175 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 176 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 177 Jalur Gemilang Maju Enterprise (SA 0412058 - U) http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 178 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 179 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 180 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/06/2017 181 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 182 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/06/2017 183 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 184 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 185 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 186 JMI Global 13/07/2012 187 JTGold 13/07/2012 188 Jutawan Apps http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/09/2017 189 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 190 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 192 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 193 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 194 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 195 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 196 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711- X) 22/06/2017 197 KL FxUnited Club 10/04/2015 198 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 199 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 200 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/06/2017 201 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 202 LetDuit Scheme www.letduit.com Let Duit Boss (Facebook page) LetDuit Plan 30 Hari (Facebook page) 28/08/2017 203 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 204 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 205 Live Coin Express 23/06/2017 206 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 208 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 209 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/06/2017 210 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 211 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 212 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 213 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 214 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 215 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 216 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 217 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 218 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 219 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 220 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 221 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 222 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 223 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 224 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 225 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 226 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 227 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 228 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 229 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 207 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 191 Keenan Capital Group 25/07/2014 https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf http://www.igsvc.biz/igs1 http://www.igsvc.biz/igs1 http://www.itradexsystem.com/ http://www.jalatama.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.dpkingfx.weebly.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://www.jutawanapp.com/ http://yds2u.com/ http://www.kcgtraders.com/ http://www.keenonlinefx.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.lestari2u.com/ http://www.letduit.com/ http://www.letduit.com/ http://www.letduit.com/ http://www.libertyreserve.com/ http://locusnetwork4u.com/ http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.marcorobinson.com/ http://www.maximtrader.com/ http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/ http://www.mgcforex.com/ http://www.morgagecapitals.com/ http://www.mgsb.org.my/ http://mymi1millionaire.org/ http://www.millionjade.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 230 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 231 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 232 MMM Malaysia https://malaysia-mmm.net https://www.facebook.com/MMM.Malaysia.Official 28/08/2017 233 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 234 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 235 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 236 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 237 Myrezki http://myrezki.com https://www.facebook.com/bizmeletop2017 28/08/2017 238 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 31/07/2017 239 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/06/2017 240 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/06/2017 241 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 242 Next Generation mall 15/09/2016 243 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/06/2017 244 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/06/2017 245 NIKPROFIT TRADING http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 246 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 247 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 248 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 249 O2 Only One 22/06/2017 250 Ocean Century International Limited 23/12/2015 251 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 252 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 253 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 254 OG1 Asean 22/06/2017 255 Overseas Commercial Futures (OCFX) 28/08/2017 256 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 257 Omega Pinnacle Ltd (Labuan) 28/08/2017 www.clubautocash.com www.1autocash.com 259 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 260 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 261 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 262 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 263 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 264 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 265 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 266 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 267 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 268 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 269 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 270 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 271 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 272 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 273 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 274 Pollywood Scheme http://www.pollywood.asia/index.html http://www.polly.academy/ http://www.facebook.com/pollywoodhq/ https://www.facebook.com/Pollywood-Pte-Ltd-2747462042880450/ 28/08/2017 275 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 276 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 277 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 278 Premier FX Malaysia 28/08/2017 279 Premier Point Market Sdn Bhd (1166245-K) 28/08/2017 280 Premier Point Market LLC 28/08/2017 281 Premier Ventures Gold 28/03/2013 282 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 283 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 284 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 285 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 286 Program I-Rich 13/07/2012 287 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 288 Projek Duit 2012 13/07/2012 289 Provisio Multimedia 13/07/2012 290 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 291 PTFX https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX- Malaysia765053533643113/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia-765053533643113/ https://www.facebook.com/PTFXCopyTrade/ 28/08/2017 292 PTM4U http://passport2u.com 31/07/2017 293 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 294 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 295 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 296 Questra World (QW) https://questraworld.es https://www.facebook.com/QuestraWorld.Malaysia.1/ 28/08/2017 297 Qinur Enterprise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 298 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 299 RCFX 07/03/2016 300 RC Group 07/03/2016 301 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 302 Real Biz Pasif 12/11/2013 303 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 304 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/06/2017 305 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 306 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 307 Reza Anuar Seven 20/10/2014 258 One AutoCash 13/07/2012 http://www.premierfxmarket.com http://www.monspacea.com/ https://malaysia-mmm.net/ https://malaysia-mmm.net/ http://mughniglobal.com/ http://mx3worldwide.com/ http://myrezki.com/ http://myrezki.com/ https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 http://www.ngrasia.com/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.odfx.com/ http://www.clubautocash.com/ http://www.ostimint.com/ http://www.arawana2u.com/ http://www.pegasusbullion.com/ http://www.perfway.com/ https://www.pkkm.my/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.kuasaforex.com.my/ http://ppcstorm.com/ http://proinfinity.com/ https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH http://passport2u.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ https://questraworld.es/ https://questraworld.es/ http://www.premierfxmarket.com/ http://www.premierfxmarket.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 308 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 309 Rex Russel Capital Investment Group 28/08/2017 310 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 311 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 312 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/06/2017 313 Rich World Revolution (RWR) http://richworldrevolution.com/rwr/ https://www.facebook.com/richworldrevolution/ 28/08/2017 314 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 315 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 316 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 317 RMMUDAH.COM 13/07/2012 318 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 319 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 320 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 321 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 322 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 323 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 324 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 325 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/07/2017 326 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 327 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206- P) 23/01/2013 328 SFX Management (KT0339697-V) http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 329 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 330 SGV Premier Plan Scheme 28/08/2017 331 SimplyFX Malaysia https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 332 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 333 Smarthink Trading (001973331 - M) 19/09/2017 334 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 335 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 336 SMCI Corporation www.smci.co 31/07/2017 337 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 338 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 339 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 340 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 341 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 342 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 343 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 344 Strategic Solution ( Goldex Group International Limited) 19/09/2017 345 Superbinvest Group https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/ 28/08/2017 346 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 347 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 348 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 349 Swiss Capital Venture 13/07/2012 350 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 351 SV International Scheme 28/08/2017 352 SV International Sdn Bhd (1169355-K) 28/08/2017 353 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 354 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 355 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 356 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 357 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 358 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 359 TF International Group 22/06/2017 360 TF International Group (MY) 22/06/2017 361 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 362 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 363 The Gold Guarantee 29/11/2012 364 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 365 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 366 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 367 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 368 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 369 Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 28/08/2017 370 Toga Company Limited 28/08/2017 371 TopproFX http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 372 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 374 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 375 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net SV International Investment Malaysia (Facebook page) SV International (Facebook page) http://togacapital.com.my/ https://www.facebook.com/TogaCapitalLimited/ 373 UFUNCLUB 25/07/2014 376 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 http://www.goldrgcx.com/richman8 http://richworldrevolution.com/rwr/ http://richworldrevolution.com/rwr/ http://www.rm20segera.com/ http://royalgolds.com/ http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/ http://www.sanabil.com/ http://www.topprofx.com/about.php http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ http://www.smci.co/ http://www.speedline-inc.com/ http://www.srgold.com.my/ https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH http://www.suissecoins.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.tpeagles.com/ https://trivfx.com/ http://www.t1fx.com/ http://www.tukargold.net/ http://www.topprofx.com/about.php http://www.topprofx.com/about.php https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible http://www.jutawanufunclub.com/ http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/ http://www.uatconline.com/ http://www.argrow.biz/ http://www.unicapasia.net/ http://togacapital.com.my/ http://togacapital.com.my/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 377 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 378 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 379 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 380 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 381 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 382 V Save FX Trading (002482098 - K) 19/09/2017 383 V Sim Marketing (002283635 - U) 19/09/2017 384 Verger Management Services 25/07/2014 385 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 386 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 387 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 388 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 389 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 390 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 391 WMS Capital Ltd (Labuan) 28/08/2017 392 WMS Global Services (PG0402301-M) 28/08/2017 393 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 394 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 395 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 396 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 397 XIG Limited www.xiglimitedmalaysia.com https://my.xiglimited.com https://www.facebook.com/xiglimitedofficial https://www.facebook.com/myduitcom 28/08/2017 398 XOC7 13/07/2012 399 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 400 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 401 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 402 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 403 Zeta Capital Management 13/07/2012 404 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 405 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 http://www.venusfx.com/ http://www.wadiahtrading.com/ https://wcp2u.com/ http://www.worldshopperslink.com/ http://www.worldshopperslink.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://www.xiglimitedmalaysia.com/ http://yds2u.com/ http://yds2u.com/ http://zness.com/

Public Notice

05 Sep 2017

Ruling of the Shariah Advisory Council

https://www.bnm.gov.my/-/ruling-of-the-shariah-advisory-council-1

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/SAC+178th+Meeting+Statement+%28English+Version%292.pdf

Reading: Ruling of the Shariah Advisory Council Share: Ruling of the Shariah Advisory Council Release Date: 05 Sep 2017 The Shariah Advisory Coucil (SAC) of Bank Negara Malaysia at its 178th meeting ruled that incidental qard may be concluded by conduct (mu`atah) and flexibility may be accorded by the regulator to allow Islamic financial institutions (IFIs) to conclude such qard without qard documentation. Read More » © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

178th SAC Meeting 178th SAC Meeting 2017 In essence, utilisation of customer’s deposit by IFI is regarded as incidental qard The 178th Meeting of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia The SAC of Bank Negara Malaysia at its 178th meeting dated 25 July 2017 ruled on the following: Conclusion of Incidental Qard1 by Conduct (Mu`atah) SAC Ruling The SAC ruled that incidental qard may be concluded by conduct (mu`atah) and flexibility may be accorded by the regulator to allow Islamic financial institutions (IFIs) to conclude such qard without qard documentation. Background  Mu`atah is a transaction concluded by conduct without explicit expression of offer and acceptance (ijab and qabul) either verbally or through documentation.  This practice is not appropriate to be adopted in the context of current governance practices in the industry as it is difficult to prove if a dispute arises between contracting parties.  Therefore, to ensure the transparency of the financial transaction and to preserve the interests of contracting parties, all contracts shall be executed with proper documentation and records.  However, the requirement for proper documentation of offer and acceptance (ijab and qabul) especially in the context of the incidental qard contract causes IFIs to face operational difficulties. Shariah Issue  Whether incidental qard can be executed by conduct without qard documentation. (Please refer to Illustration 1 on the example of incidental qard) Illustration 1: Example of Incidental Qard Key Highlights of the SAC Discussion What cause the operational difficulties for executing incidental qard through documentation?  The documentation requirements for incidental qard may lead to additional costs and affect the operational efficiency of IFIs.  In addition, incidental qard is not the intended contract and will only be pursued in limited circumstances. This raises the predicament of having to provide qard documentation when it only occurs incidentally. What are scholars’ opinions on the conclusion of contracts by conduct (without any explicit expression of offer and acceptance)? 1. Preferred view of Shafi`i school  Conclusion of contract by conduct (mu`atah) is not allowed as it does not necessarily reflect the intention and consent of contracting parties.2  Nevertheless, Shafi`i school allows for the specific application of qard hukmi without explicit offer and acceptance (ijab and qabul). An example of qard hukmi is an advance payment made by a party for another with the intention that it shall be repaid.3 1 In this context, incidental contract refers to originally unintended contract. 2 Zakariya al-Ansari, Asna al-Matalib Syarh Raudh al-Talib, Dar al-Kutub al-`Ilmiyyah, Beirut, vol. 2, page 3. Al-Syarbini, Mughni al-Muhtaj, Dar al-Fikr, Beirut, vol. 2, page 117. 3 Zakariya al-Ansari, Asna al-Matalib Syarh Raudh al-Talib, Dar al-Kutub al-`Ilmiyyah, Beirut, vol. 2, page 141. 2. IFI is unable to execute tawarruq on the same day and is unable to avoid utilisation of customer’s deposit 1. Customer places deposit into his account to perform tawarruq 178th SAC Meeting 2017 2. The view of the majority of Hanafi, Maliki and Hanbali and several Shafi`i scholars i.e. al-Nawawi, al- Mutawalli and al-Baghawi  Generally, conclusion of contract by conduct is allowed as it is sufficient to reflect the consent of the contracting parties.4 Does the conclusion of a transaction by conduct without any explicit expression of offer and acceptance fulfil and reflect the consent of contracting parties?  Since Shariah recognises the conclusion of a transaction by conduct without explicit expression of offer and acceptance in a main contract, it may also be applied for the incidental qard contract. The conclusion of transaction by conduct is sufficient to fulfil the consent of the contracting parties.  Furthermore, the provision indicates the incidental qard in the master agreement, and/or in other documents, and/or current banking practices (`urf tijari) would mitigate potential disputes between contracting parties. Basis of Ruling  Incidental qard is not originally intended contract in a product structure and is only likely to be concluded in certain circumstances such as where an IFI is unable to execute tawarruq (original customer’s intention) on the deposit placement date and where IFIs face difficulties in avoiding utilisation of such deposits.  The documentation requirements for execution of incidental qard will contribute to operational difficulties and will affect the execution efficiency by IFIs, particularly in terms of higher costs and longer time.  The opinion of the majority of scholars which allow the conclusion of contracts by conduct is acceptable since it is sufficient to fulfil the consent of the contracting parties. In addition, Shafi`i school allows for the specific application of qard hukmi without the need for explicit offer and acceptance (ijab and qabul).  Existence of clauses pertaining to incidental qard in master agreement, and/or other documents, and/or current banking practices (`urf tijari) indicate the consent of the contracting parties. In this regard, any records evidencing the movement of funds is sufficient to prove the conclusion of such contract. Implication of SAC Rulings  This ruling is important to clarify the permissibility on the conclusion of contract by conduct, therefore facilitate operational efficiency of IFIs in serving their customers.  Based on this ruling, the regulator may accord flexibility to the requirement under paragraph 18.8 of the policy document of qard for the conclusion of incidental qard. This ruling is effective immediately upon issuance of this statement. 4 Ibn Nujaym, Bahr al-Ra’iq Syarh Kanz al-Daqaiq, Dar al-Ma`rifah, Beirut, vol. 5, page 291. Al-Dusuki, Hasyiah al-Dusuki `ala al-Syarh al-Kabir, Dar al-Fikr, Beirut, vol. 3, page 3. Zakariya al-Ansari, Asna al-Matalib Syarh Raudh al-Talib, Dar al-Kutub al-`Ilmiyyah, Beirut, vol. 2, page 3. Ibn Qudamah, al-Mughni, Dar al-Fikr, Beirut, vol. 4, page 4.

Public Notice

28 Aug 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-28082017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170828_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: 8 Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 28 Aug 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 395 companies. The following companies were added to the list: 1. Pollywood Investment Scheme 2. Bitclub 3. TopproFX 4. SFX Management (KT0339697-V) 5. INint Global Solution ( IGS) 6. Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 7. Toga Company Limited 8. GM Trader 9. Superbinvest Group 10. Forex4you 11. PTFX 12. Rex Russell Capital Investment Group 13. OCFX 14. Golden Speed Trading (00225254-K) 15. Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 16. Century Dynasty Group Bhd 17. Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 18. Century Dynasty Group LTD 19. Premier FX Malaysia 20. Premier Point Market LLC 21. Premier Point Market Sdn Bhd 22. Qinur Enterprise 23. Arribhu Suci Ent 24. Nikprofit Trading 25. Exness Malaysia 26. Exness Executive Management 27. Fruits LT Venture 28. Fruits LT Venture Investment Scheme 29. Rich World Revolutions (RWR) 30. XIG Limited 31. MMM Malaysia 32. Atlantic Global Asset Management (AGAM) 33. Questra World (QM) 34. HotForex Malaysia 35. Myrezeki 36. SimplyFx Malaysia 37. Auto Trading Management 38. Omega Pinnacle Ltd ( Labuan) 39. WMS Capital Ltd ( Labuan) 40. WMS Global Services (PG0402301-M) 41. LetDuit Schemes 42. SGV Premier Plan Scheme 43. SV International Sdn Bhd (116955-K) 44. SVI International Scheme The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT (LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 19 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 20 Aruna Travel 25/09/2013 21 Arribhu Suci Enterpise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 22 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 23 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 24 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 25 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 26 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 27 Atlantic Global Asset Management (AGAM) https://atlanticgam.es https://private.atlanticgam.es/#/signup/partner=P09201446202971 28/08/2017 28 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 29 AU79 International 13/07/2012 30 Auto Trading Management https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 31 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 32 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 33 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 34 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 35 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 36 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 37 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 38 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 39 Bitclub Network https://bitclubnetwork.com/opportunity.html https://www.facebook.com/bitclubnetwork.BCN/ 28/08/2017 40 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 41 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 42 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 43 Build Rich Group Holding 19/02/2014 44 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com 44 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 45 Build Rich Enterprise 19/02/2014 46 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 47 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 48 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/07/2017 49 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 50 Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 28/08/2017 51 Century Dynasty Group Berhad 28/08/2017 52 Century Dynasty Group LTD 28/08/2017 53 Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 28/08/2017 54 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 55 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 56 CG International 31/07/2017 57 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 58 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 59 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 60 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 61 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 62 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 63 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ 31/07/2017 64 CybertrustFX 22/07/2013 65 CYL Asia Enterprise 29/06/2017 66 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/06/2017 67 CYL Peoria Enterprise 29/06/2017 68 CYL Prospect Trading 29/06/2017 69 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 70 Dana Haji Jasman 13/07/2012 71 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 72 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 73 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 74 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 75 Destiny Resources Services 25/07/2014 76 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 78 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 79 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 77 Dinar Dirham Global 09/01/2017 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bfsforex.com/� http://www.com-agc.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.bitkingdom.org/� http://www.fx10capital.com/� http://www.premierfxmarket.com/� https://atlanticgam.es/� https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/� http://ctk2u.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.dinardirham.com/� http://www.dinardirham.online/� http://www.cyl4u.com/� http://www.bossventure.com/� https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 80 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 81 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 83 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 84 East Cape Mining Corp 13/07/2012 85 Ecobit 23/06/2017 86 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 87 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 88 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 89 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 90 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 91 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 92 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 93 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 94 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 95 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 96 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 97 Exness Executive Management 98 Exness Malaysia 99 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 100 Ezey Marketing 13/07/2012 101 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 102 FA Markets 02/05/2013 103 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 104 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 105 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/07/2017 106 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 107 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 108 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 109 Fruits LT Ventures 110 Fruits LT Ventures Investment Scheme 111 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 112 Forex4you http://www.forex4you.com/en/about https://www.facebook.com/forex4you.malaysia/ 28/08/2017 113 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova-review 31/07/2017 114 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 116 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/07/2017 117 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 118 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 119 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 120 FXZN Investment Limited 30/12/2014 121 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 122 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 123 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 124 Gan Patt Services 13/07/2012 125 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 126 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 https://exnesmalaya.com 28/08/2017 https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 82 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 28/08/2017 115 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 q ( ) 127 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 128 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 129 Global Creation Trading 13/07/2012 130 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 131 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 132 Global Tijari Holdings Berhad 133 Global Tijari Industries Sdn Bhd 134 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 136 GM Trader http://www.gmtraderteam.com https://www.facebook.com/GmTrader-859208567506294/ 28/08/2017 137 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 138 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 139 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 140 Golden Speed Trading (002252254-K) 28/08/2017 141 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 142 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 143 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 144 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 145 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/07/2017 146 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 147 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 148 HEA Teguh 25/09/2013 149 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 150 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 151 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 152 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 153 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 154 HotForex Malaysia https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/hfmarketsmalaysia http://hotforexpro.blogspot.my/ 28/08/2017 155 Holiday Express Asia 25/09/2013 31/07/2017 135 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 http://www.intelfx.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.surewin4u.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://futurebarrel.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://www.mikadofx.com/� http://www.fxzn.com/� https://trivfx.com/� http://www.xbi.com.my/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.krubal.com/� http://www.efzinitus.com/� https://ethtrade.org/� http://fbsmy.com/� https://www.fxbitlab.com/� http://www.forex4you.com/en/about� https://exnesmalaya.com/� https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� https://globalwavegold.com/� http://gwgfx.com/� http://www.hifx2rich.com/� https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 156 Honest Group Ltd 13/07/2012 157 Hupro International Inc 13/10/2015 158 I & A Global Community Network 15/09/2016 159 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 160 IGC Diamond 13/07/2012 161 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIME LINE&fref=nf 31/07/2017 162 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 163 Instaforex 13/07/2012 164 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 165 INint Global Solution - (IGS) http://www.igsvc.biz/igs1 https://www.facebook.com/igs.biz/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 166 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 167 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 168 IronFX Solid Trading 13/10/2015 169 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 170 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 171 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 172 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 173 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 174 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/06/2017 175 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 176 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/06/2017 177 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 178 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 179 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 180 JMI Global 13/07/2012 181 JTGold 13/07/2012 182 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 183 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 185 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 186 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 187 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 188 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 189 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 190 KL FxUnited Club 10/04/2015 191 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 192 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 193 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/06/2017 194 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 195 LetDuit Scheme www.letduit.com Let Duit Boss (Facebook page) LetDuit Plan 30 Hari (Facebook page) 28/08/2017 196 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 197 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 198 Live Coin Express 23/06/2017 199 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 184 Keenan Capital Group 25/07/2014 p http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 201 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 202 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/06/2017 203 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 204 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 205 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 206 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 207 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 208 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 209 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 210 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 211 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 212 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 213 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 214 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 215 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 216 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 217 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 218 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 219 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 220 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 221 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 222 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 223 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 224 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 225 MMM Malaysia https://malaysia-mmm.net https://www.facebook.com/MMM.Malaysia.Official 28/08/2017 226 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 227 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 228 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 229 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 230 Myrezki http://myrezki.com https://www.facebook.com/bizmeletop2017 28/08/2017 231 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 31/07/2017 232 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/06/2017 200 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 http://www.libertyreserve.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kcgtraders.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.dpkingfx.weebly.com/� http://www.itradexsystem.com/� https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf� https://www.facebook.com/svdmalaysia� http://www.igsvc.biz/igs1� http://www.letduit.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.maximtrader.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://www.millionjade.com/� http://www.mgsb.org.my/� http://mx3worldwide.com/� http://www.mgcforex.com/� http://www.morgagecapitals.com/� http://mughniglobal.com/� http://mymi1millionaire.org/� http://www.monspacea.com/� http://www.marcorobinson.com/� http://www.mamacaptain.com/� https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581� https://malaysia-mmm.net/� http://myrezki.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 233 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/06/2017 234 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 235 Next Generation mall 15/09/2016 236 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/06/2017 237 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/06/2017 238 NIKPROFIT TRADING http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 239 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 240 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 241 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 242 O2 Only One 22/06/2017 243 Ocean Century International Limited 23/12/2015 244 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 245 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 246 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 247 OG1 Asean 22/06/2017 248 Overseas Commercial Futures (OCFX) 28/08/2017 249 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 250 Omega Pinnacle Ltd (Labuan) 28/08/2017 www.clubautocash.com www.1autocash.com 252 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 253 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 254 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 255 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 256 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 257 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 258 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 259 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 260 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 261 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 262 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 263 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 264 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 265 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 266 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 267 Pollywood Scheme http://www.pollywood.asia/index.html http://www.polly.academy/ http://www.facebook.com/pollywoodhq/ https://www.facebook.com/Pollywood-Pte-Ltd-2747462042880450/ 28/08/2017 268 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 269 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 270 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 271 Premier FX Malaysia 28/08/2017 272 Premier Point Market Sdn Bhd (1166245-K) 28/08/2017 273 Premier Point Market LLC 28/08/2017 274 Premier Ventures Gold 28/03/2013 275 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 276 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 277 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 http://www.premierfxmarket.com 251 One AutoCash 13/07/2012 277 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 278 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 279 Program I-Rich 13/07/2012 280 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 281 Projek Duit 2012 13/07/2012 282 Provisio Multimedia 13/07/2012 283 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 284 PTFX https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX- Malaysia765053533643113/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia-765053533643113/ https://www.facebook.com/PTFXCopyTrade/ 28/08/2017 285 PTM4U http://passport2u.com 31/07/2017 286 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 287 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 288 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 289 Questra World (QW) https://questraworld.es https://www.facebook.com/QuestraWorld.Malaysia.1/ 28/08/2017 290 Qinur Enterprise http://www.premierfxmarket.com 28/08/2017 291 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 292 RCFX 07/03/2016 293 RC Group 07/03/2016 294 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 295 Real Biz Pasif 12/11/2013 296 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 297 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/06/2017 298 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 299 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 300 Reza Anuar Seven 20/10/2014 301 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 302 Rex Russel Capital Investment Group 28/08/2017 303 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 304 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 305 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/06/2017 306 Rich World Revolution (RWR) http://richworldrevolution.com/rwr/ https://www.facebook.com/richworldrevolution/ 28/08/2017 307 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 308 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.clubautocash.com/� http://www.pegasusbullion.com/� http://ppcstorm.com/� http://www.arawana2u.com/� http://www.perfway.com/� http://www.odfx.com/� http://www.ostimint.com/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.pokdinempire.com/� https://www.pkkm.my/� http://www.ngrasia.com/� http://www.premierfxmarket.com/� http://www.premierfxmarket.com/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://proinfinity.com/� http://www.quantumcapitalprogram.com/� http://passport2u.com/� https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH� http://richworldrevolution.com/rwr/� https://questraworld.es/� http://www.premierfxmarket.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 309 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 310 RMMUDAH.COM 13/07/2012 311 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 312 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 313 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 314 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 315 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 316 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 317 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 318 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/07/2017 319 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 320 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 321 SFX Management (KT0339697-V) http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 322 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 323 SGV Premier Plan Scheme 28/08/2017 324 SimplyFX Malaysia https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/08/2017 325 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 326 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 327 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 328 SMCI Corporation www.smci.co 31/07/2017 329 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 330 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 331 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 332 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 333 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 334 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 335 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 336 Superbinvest Group https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/ 28/08/2017 337 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 338 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 339 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 340 Swiss Capital Venture 13/07/2012 341 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 342 SV International Scheme 28/08/2017 343 SV International Sdn Bhd (1169355-K) 28/08/2017 344 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 345 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 346 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 347 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 348 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 SV International Investment Malaysia (Facebook page) SV International (Facebook page) 348 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 349 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 350 TF International Group 22/06/2017 351 TF International Group (MY) 22/06/2017 352 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 353 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 354 The Gold Guarantee 29/11/2012 355 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 356 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 357 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 358 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 359 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 360 Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 28/08/2017 361 Toga Company Limited 28/08/2017 362 TopproFX http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/08/2017 363 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 365 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 366 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 368 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 369 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 370 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 371 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 372 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 373 Verger Management Services 25/07/2014 374 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 375 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 376 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 377 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 http://togacapital.com.my/ https://www.facebook.com/TogaCapitalLimited/ 364 UFUNCLUB 25/07/2014 367 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 http://www.speedline-inc.com/� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.suissecoins.com/� http://www.smci.co/� https://www.facebook.com/svdmalaysia� http://www.sanabil.com/� http://www.topprofx.com/about.php� https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH� https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://www.uatconline.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.tukargold.net/� https://trivfx.com/� http://www.wadiahtrading.com/� http://www.t1fx.com/� http://www.venusfx.com/� http://www.tpeagles.com/� http://www.topprofx.com/about.php� http://togacapital.com.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 378 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 379 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 380 WMS Capital Ltd (Labuan) 28/08/2017 381 WMS Global Services (PG0402301-M) 28/08/2017 382 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 383 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 384 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 385 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 386 XIG Limited www.xiglimitedmalaysia.com https://my.xiglimited.com https://www.facebook.com/xiglimitedofficial https://www.facebook.com/myduitcom 28/08/2017 387 XOC7 13/07/2012 388 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 389 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 390 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 391 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 392 Zeta Capital Management 13/07/2012 393 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 394 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 http://www.worldshopperslink.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://zness.com/� https://wcp2u.com/� http://www.xiglimitedmalaysia.com/� Sheet1

Public Notice

23 Aug 2017

RINGGIT Newsletter (July 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-july-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed87+July+2017+v6+FINAL.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (July 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (July 2017 issue) is now available for download Release Date: 23 Aug 2017 The highlight for this month is Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 2) Other topics of interest include : Manfaat dan Kemudahan Kad Pin & Bayar 7 Mitos Tentang Kad Kredit Kontrak Perkhidmatan Pusat Kecantikan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - July/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Ringgit Ed87 July 2017 v6.indd R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I JULAI 2 0 1 7 7 Mitos Tentang Kad Kredit Manfaat dan Kemudahan Kad Pin & Bayar Kontrak Perkhidmatan Pusat Kecantikan Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 2) Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 2) 1. Penipuan Kewangan Melalui E-Mel Orang ramai diingatkan agar berhati-hati dengan e-mel yang dihantar oleh mana-mana institusi kewangan untuk mengemas kini apa-apa jua maklumat perbankan melalui klik kepada pautan yang diberikan. Anda mungkin menjadi mangsa penipuan. Modus operandi: • Sindiket akan menghantar e-mel secara rawak untuk mempengaruhi mangsa supaya mengemas kini maklumat perbankan mereka • E-mel yang dihantar akan disertakan pautan yang menghubungkan pengguna kepada sebuah laman sesawang palsu sesebuah bank. • Mangsa akan dikehendaki mengisi maklumat pada ruangan yang disediakan oleh sindiket di laman palsu tersebut. • Maklumat kewangan yang diperolehi, seperti nama pengguna dan kata laluan akan digunakan oleh sindiket untuk mengakses ke akaun perbankan internet mangsa. Nasihat: • Jangan klik pautan yang dihantar oleh bank melalui e-mel kepada anda. Anda perlu mendapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada bank berkenaan. • Pastikan anda tidak mendedahkan maklumat keselamatan kewangan anda kepada sesiapa sahaja dalam apa jua keadaan pun. • Sekiranya anda telah memasukkan apa-apa maklumat dalam laman yang meragukan, anda dinasihatkan supaya menghubungi pihak bank dengan kadar yang segera. 2. Penipuan SMS ‘Lucky Draw’ ‘Lucky Draw’ adalah satu lagi taktik penipuan yang disalahgunakan oleh pihak tidak bertanggungjawab untuk mengaut keuntungan daripada orang ramai. Modus operandi: • Mangsa menerima SMS yang menyatakan bahawa beliau telah memenangi peraduan ‘Lucky Draw’ dari luar negara. • Mangsa dikehendaki berhubung dengan suspek untuk keterangan lanjut. • Mangsa dikehendaki memasukkan wang tunai ke akaun suspek sebagai wang cagaran. • Suspek memberi jaminan palsu bahawa hadiah wang tunai yang dimenangi akan dipindahkan ke dalam akaun mangsa. Kemudian suspek akan menghilangkan diri. Nasihat: • Pengguna tidak perlu melayani SMS yang diterima kerana ia hanya perangkap yang diwujudkan oleh sindiket penipuan. • Jika SMS tersebut adalah daripada syarikat tempatan, buat semakan dengan syarikat itu sama ada mereka ada menganjurkan cabut bertuah tersebut. • Buat aduan dengan pihak berkuasa yang berkenaan, seperti Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia supaya mereka memantau nombor telefon yang menghantar SMS tersebut dan menghalang penggunaan nombor telefon itu jika ia digunakan untuk menipu pengguna. 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 3. Penipuan Wang Persaraan Orang ramai diingatkan supaya tidak mudah percaya dengan tawaran oleh mana-mana individu yang hanya dikenali melalui media sosial untuk melakukan transaksi wang bagi mendapatkan habuan yang lebih besar. Modus Operandi: • Suspek mula berkenalan dengan mangsa melalui media sosial. Kebanyakan mangsa adalah wanita pelbagai bangsa. • Mangsa telah berkenalan dengan suspek yang kononnya merupakan pesara tentera Amerika Syarikat di Afganistan. • Bagi mendapatkan wang persaraan yang didakwa bernilai AS$2 juta, suspek meminta mangsa menghantar beberapa transaksi wang kepada beberapa individu lain bagi melepaskan wang persaraan tersebut daripada sekatan. Suspek berjanji untuk berkongsi wang persaraan tersebut dengan mangsa. • Suspek kemudian meminta mangsa untuk berurusan dengan sebuah syarikat logistik melalui individu lain bagi mendapatkan wang persaraan tersebut. • Mangsa hanya sedar tertipu apabila cubaan untuk berjumpa dengan individu yang dimaksudkan gagal. Nasihat: • Jika anda menerima e-mel yang meragukan, abaikan e-mel tersebut kerana jika anda menjawab e-mel tersebut, ia meletakkan anda dalam perangkap sindiket tersebut. Julai 2017 | 3 4. Penipuan Pelaburan MLM Orang ramai dinasihatkan supaya tidak mudah terpedaya dengan tawaran menyertai perniagaan yang berbentuk skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat (MLM) yang menjanjikan pulangan lumayan. Orang ramai seharusnya mengambil langkah awal untuk mengelakkan menjadi mangsa penipuan dengan menghubungi Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk mengetahui status perniagaan syarikat yang dinyatakan itu adalah benar atau sebaliknya. Modus Operandi: • Pada mulanya ahli sindiket akan mengajak mangsa supaya keluar minum petang atau makan malam untuk membincangkan peluang perniagaan. • Selepas itu, ahli sindiket bercerita tentang skim perniagaan mereka. Mangsa hanya perlu mencari ahli baru untuk mengaut keuntungan yang berlipat kali ganda dalam masa yang singkat. • Skim pelaburan ini juga memberi beberapa pangkat di dalam syarikatnya seperti Grand Duke @ Arch Duke, Duke, Marquis, Count, Baron, Francais dan Members. • Ahli sindiket juga biasanya akan menggunakan kenderaan-kenderaan mewah untuk menarik perhatian mangsa sebagai down-linenya. • Mangsa berasa tertipu apabila pulangan yang dijanjikan tidak diperoleh. Nasihat: • Buat semakan sama ada syarikat ini mempunyai lesen jualan langsung daripada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan. Hanya syarikat yang mempunyai lesen jualan langsung sahaja yang boleh menjalankan perniagaan pemasaran pelbagai peringkat (MLM). • Jangan mudah terpengaruh dengan kata-kata manis dan kemewahan yang ditunjukkan kerana ia hanya bertujuan untuk menarik perhatian anda. • Anda boleh berjaya dalam perniagaan pemasaran pelbagai peringkat jika anda bekerja keras menjual produk kepada pengguna akhir (end user), bukannya dengan menaja orang lain menjadi downline anda. 5. Gores Dan Menang Gores dan menang ialah satu kaedah yang dilakukan oleh pihak tertentu yang menggunakan taktik gores dan menang sebagai kaedah untuk mendekati pengguna. Modus Operandi: • Mangsa didatangi suspek dan meminta mangsa menggores kad yang disediakan. • Kemudian sindiket meminta mangsa datang ke pejabat syarikat bagi meneruskan proses seterusnya. Syarikat ini biasanya tidak berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau lesen di bawah Akta Jualan Langsung. • Untuk meyakinkan mangsa, sindiket akan menunjukkan kepada mangsa keratan akhbar mengenai kereta mewah yang kononnya dimenangi peserta lain, namun ia sebenarnya ia adalah helah semata-mata. • Mangsa diminta menyerahkan sejumlah wang yang kononnya cukai khidmat kerajaan. Bagaimanapun, mangsa hanya menyedari ditipu selepas mendapati barangan yang diberi tidak berkualiti dan tidak sepadan dengan jumlah wang yang diserahkan. Nasihat: • Jangan mudah terpedaya dengan hadiah yang ditawarkan, kelak diri dan keluarga mungkin menderita. • Hubungi pihak polis dan penguat kuasa Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan, jika anda ternampak ada sindiket seperti ini sedang menjalankan operasi mereka. Tindakan segera anda boleh mengelakkan orang lain menjadi mangsa penipuan sindiket ini. 4 | RINGGIT Sumber: Polis Diraja Malaysia Modus operandi: • Sindiket akan memaklumkan kepada mangsa bahawa mangsa telah dikesan sebagai pewaris untuk menerima harta pusaka peninggalan seseorang yang telah meninggal dunia. • Harta tersebut biasanya berada di luar negara. Beberapa dokumen sokongan dari jabatan kerajaan tertentu, badan kehakiman, mahkamah, Bank Negara Malaysia dan sebagainya disertakan untuk meyakinkan mangsa. • Mangsa, sama ada rakyat Malaysia sendiri atau luar negara, yang kononnya datuk / moyang mereka, pernah berada di Malaysia pada sewaktu dahulu, dan merupakan hartawan yang tidak mempunyai waris selepas kematiannya. • Dalam kes-kes seumpama ini, suspek akan mengenakan bayaran untuk menguruskan perpindahan wang tersebut kepada mangsa. • Mangsa berasa tertipu apabila mendapati harta yang dijanjikan tidak diperoleh dan individu yang berperanan sebagai orang tengah menghilangkan diri. Nasihat: • Jangan mudah terpedaya dengan e-mel seperti ini. 6. Penipuan Harta Wasiat Anda dinasihatkan supaya tidak mudah mempercayai apa-apa e-mel yang menyatakan anda sebagai pewaris harta kepada seseorang yang tidak dikenali. Anda mungkin salah seorang daripada mangsa seterusnya. 7. Hadiah Wang Tunai Melalui SMS Modus Operandi: • Mangsa menerima sms mengatakan “tahniah, simkad anda telah memenangi hadiah wang tunai yang bernilai ribuan ringgit daripada syarikat tertentu”. • Kemudian sindiket mengarahkan mangsa supaya menghubungi nombor telefon yang diberikan. • Apabila dihubungi, mangsa diarahkan supaya pergi ke ATM untuk proses penerimaan wang hadiah. • Mangsa kemudian mengikut segala arahan yang diberikan oleh suspek tanpa membuat semakan dari syarikat penganjur terlebih dahulu kerana terlalu ghairah untuk mendapatkan wang kemenangan. • Setelah membuat semakan, didapati wang hadiah yang dijanjikan tidak diperoleh, malah baki wang akaun mangsa berkurangan. Mangsa cuba menghubungi suspek tetapi gagal. Terdapat beberapa kaedah yang digunakan oleh sindiket untuk mengambil wang daripada mangsa iaitu: • Deposit wang tunai terus ke dalam akaun bank yang diberikan suspek. • Pindahan wang dari akaun mangsa ke akaun yang diberikan suspek. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar dipedaya). • Suspek mengaktifkan perbankan atas talian milik mangsa dan kemudiannya memindahkan wang mangsa. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya). • Mangsa diarah untuk menambah nilai (top-up) nombor-nombor telefon pra-bayar suspek. Nasihat: • Orang ramai diingatkan supaya tidak mudah percaya dengan khidmat pesanan ringkas yang menyatakan anda memenangi hadiah wang tunai berjumlah ribuan ringgit daripada syarikat minyak, minuman atau telekomunikasi terkenal di Malaysia. • Dapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada syarikat berkenaan sekiranya benar terdapat penganjuran sesebuah peraduan yang dikendalikan oleh pihak mereka. • Jangan cepat ‘gelap mata’ dengan tawaran / hadiah yang tidak munasabah. Kelak anda dan keluarga anda mungkin menderita. CONTOH Julai 2017 | 5 Keselamatan • Tahap keselamatan yang lebih tinggi berbanding dengan kad lama. Jika kad kredit atau kad debit anda hilang atau dicuri, pengguna lain tidak boleh menggunakan kad anda jika mereka tidak mengetahui PIN anda. Oleh itu, anda perlu merahsiakan PIN supaya kad anda dilindungi daripada penipuan akibat kehilangan dan kecurian. • Menyekat penipuan dan urus niaga tanpa kebenaran. Pengguna kad debit tidak menikmati perlindungan, tidak seperti pengguna kad kredit. Oleh itu, pengenalan kad PIN & Bayar ini amat diperlukan untuk menyekat penipuan dan urus niaga tanpa kebenaran dengan lebih berkesan. • Transaksi tanpa sentuh. Bagi urus niaga di bawah RM250, anda hanya perlu menyentuh kad anda di terminal pembayaran untuk membuat bayaran. Hal ini akan mempercepat transaksi dan mengurangkan keperluan untuk mengeluarkan wang dari ATM. Perbelanjaan Pengguna • Anda boleh menukar kad sedia ada kepada kad PIN & Bayar di bank. Tiada bayaran tambahan dikenakan bagi mereka yang ingin menukar untuk kad PIN & Bayar yang baru. • Jika anda perlu menggantikan kad anda dengan segera (untuk tujuan melancong atau lain-lain), sesetengah bank boleh memenuhi permohonan anda. Oleh itu, anda bolehlah menghubungi bank anda untuk mendapatkan penerangan yang lebih jelas tentang perkara ini. Kemudahan Kad PIN & Bayar • Proses untuk meluluskan transaksi cepat dan tidak rumit, malah perbezaan antara kad lama dan kad PIN ialah anda tidak perlu menandatangani pada slip tetapi anda hanya perlu memasukkan PIN anda di terminal pembayaran. • PIN tidak diperlukan jika membuat bayaran melalui transaksi tanpa sentuh seperti Visa payWave, MyDebit dan MasterCard Contactless. Walau bagaimanapun, jika pembelian anda lebih daripada RM250, anda akan diminta untuk memasukkan PIN apabila anda membuat pembayaran. Nasihat Ringkas: Pastikan PIN anda tidak mudah diteka dengan mengelakkan penggunaan nombor yang boleh dikaitkan dengan anda seperti tarikh peribadi yang penting, contohnya hari lahir atau hari ulang tahun anda, nombor telefon atau nombor kad pengenalan. Tidak Boleh Digunakan Untuk Pembelian Atas Talian • Nombor PIN digunakan untuk pembayaran menerusi kad kredit dan kad debit di terminal jualan (Point-Of- Sale terminal) sahaja, seperti ketika anda membuat bayaran untuk barangan runcit di pasar raya atau di stesen minyak. Namun begitu, anda tidak perlu menggunakan PIN untuk pembelian atas talian. Jika anda diminta untuk memasukkan PIN anda untuk pembelian atas talian, jangan berikan PIN anda dan laporkan isu ini kepada bank anda dengan segera. • Kad PIN & Bayar anda perlu mempunyai tarikh luput yang baharu. Oleh itu, pastikan anda telah mengemas kini maklumat untuk pembayaran bulanan bagi kad lama anda dengan kad PIN & Bayar ini. Penggunaan Kad PIN & Bayar Di Luar Negara • Banyak negara telah menggunakan sistem PIN untuk memudahkan transaksi dan melindungi para pengguna. • Namun, terdapat juga negara yang masih belum menggunakan sistem PIN. Oleh itu, anda masih perlu menggunakan tandatangan untuk mengesahkan pembayaran di negara tersebut. • Hubungi bank anda untuk mendapatkan informasi tentang pembayaran di negara yang anda akan lawati untuk mengelakkan masalah pembayaran di negara tersebut. Manfaat dan Kemudahan Kad Pin & Bayar Sumber: loanstreet.com.my Sejak 1 Januari 2017 yang lalu,bank-bank diseluruh Malaysia telah mengeluarkan kad PIN & Bayar yang memerlukan pemegang kad untuk memasukkan PIN atau Nombor Pengenalan Peribadi untuk membuat bayaran. Oleh itu, penggunaan tandatangan akan dihentikan apabila kad dan terminal pembayaran secara atas talian dinaik taraf. Kesimpulan Penggunaan kad PIN & Bayar ini boleh membantu melindungi pengguna daripada penipuan akibat kehilangan atau kecurian kad. Hal ini disebabkan kedua-dua kad dan PIN diperlukan untuk membuat pembayaran dan kemudahan fungsi pembayaran tanpa sentuh akan memudahkan proses pembayaran. Manfaat Kad PIN & Bayar Kad PIN & Bayar diperkenalkan untuk meningkatkan keselamatan apabila membuat bayaran dan ia juga diwajibkan oleh Bank Negara Malaysia selaras dengan piawaian global. 6 | RINGGIT Ramai orang yang masih berasa takut untuk menggunakan kad kredit selepas mendengar pelbagai cerita yang menakutkan akibat penggunaannya. Ramai juga telah mengatakan bahawa memiliki kad kredit merupakan sesuatu perkara yang buruk jika tidak digunakan dengan betul. Artikel ini akan menjelaskan semua salah faham dan mitos berkaitan kad kredit. Anda perlu mengetahui fakta tentang kad kredit untuk membantu anda mendapat manfaat daripada penggunaannya. Mitos 1: Kadar faedah kad kredit dicaj serta-merta selepas penggunaan Fakta: Apabila anda membuat bayaran dengan kad kredit, anda sebenarnya meminjam wang daripada bank. Tetapi, anda tidak akan dikenakan caj faedah serta- merta. Hampir semua bank di Malaysia mempunyai tempoh bebas caj faedah selama 20 hari untuk penggunaan kad kredit. Jika anda membayar jumlah penuh yang dikenakan dalam tempoh 20 hari tersebut, anda tidak akan dikenakan sebarang faedah. Tetapi, jika anda hanya membuat bayaran minimum, anda akan dikenakan faedah untuk baki yang belum dibayar. Mitos 2: Anda hanya perlu satu kad kredit sahaja Fakta: Walaupun memiliki lebih daripada satu kad kredit boleh menyukarkan anda untuk menjejaki penggunaannya, namun mengehadkan pemilikan kad kredit kepada satu sahaja juga tidak bijak. Bergantung kepada perbelanjaan dan gaya hidup anda, adalah Mitos Tentang Kad Kredit lebih menguntungkan jika anda mempunyai kad kredit sesuai dengan perbelanjaan anda. Ini kerana setiap kad kredit mempunyai ganjaran dan kelebihan yang berbeza. Contohnya, satu kad kredit digunakan untuk mengumpul rebat tunai, dan satu lagi digunakan untuk mengumpul Air Miles semasa melancong. Mitos 3: Menggunakan kad kredit menyebabkan anda menanggung beban hutang Fakta: Risau anda bakal menanggung hutang jika memiliki kad kredit? Jika anda berdisiplin dalam menggunakan kad kredit, penggunaannya tidak akan menyusahkan anda. Anda tidak boleh bergantung kepada wang tunai semata-mata, terutamanya jika anda boleh terlepas ganjaran yang dimiliki kad kredit dengan begitu sahaja. Malah, anda juga boleh berjimat dalam menggunakan kad kredit yang betul. Caranya, anda perlu menggunakan kad kredit yang sesuai dengan gaya perbelanjaan anda. Sebagai contoh, mereka yang berkeluarga boleh mendapat manfaat daripada rebat tunai kad kredit apabila membuat bayaran petrol atau belanja harian. Jika anda kerap melancong, anda boleh menjimatkan belanja tiket kapal terbang dengan kad kredit Air Miles. Mitos 4: Memohon lebih daripada satu kad kredit akan memburukkan skor kredit anda Fakta: Skor kredit anda ditentukan oleh banyak faktor, seperti tahap disiplin anda dalam membayar semula komitmen kewangan. Memohon kad kredit tidak akan mendatangkan kesan negatif kepada skor kredit anda. Julai 2017 | 7 Apa yang perlu anda fokuskan ialah untuk membuat bayaran tepat pada masanya jika anda memohon kad kredit tambahan. Membuat bayaran yang lewat merupakan salah satu faktor utama yang memburukkan skor kredit anda. Jika anda merupakan pemegang kad kredit utama, dan memiliki kad kredit tambahan, ia juga boleh mendatangkan kesan buruk kepada skor kredit anda. Ini terutamanya jika pemegang kad kredit tambahan sentiasa lambat dalam membuat bayaran, kerana akibatnya akan ditanggung oleh pemegang kad kredit utama, iaitu anda. Mitos 5: Anda hanya patut membuat perbelanjaan besar sahaja dengan kad kredit Fakta: Anda mungkin menyangka kad kredit hanya perlu digunakan untuk membuat pembayaran bagi perbelanjaan yang besar. Ada juga yang menyangka anda tidak patut berhutang untuk perbelanjaan barang keperluan, seperti makanan atau barangan dapur. Tetapi, berbelanja dengan kad kredit dan membuat bayaran penuh tepat pada masa bermaksud anda tidak akan dikenakan sebarang faedah. Anda juga digalakkan untuk membuat sesetengah bayaran menggunakan kad kredit untuk mendapatkan ganjaran, seperti rebat atau diskaun tambahan. Jadi, anda perlu mengambil kesempatan tersebut dengan menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan harian, dan bukan hanya untuk perbelanjaan besar sahaja. Mitos 6: Memohon kad kredit baru untuk membayar hutang kad kredit adalah tindakan yang buruk Fakta: Anda mungkin menyangka memohon kad kredit baru untuk membayar baki tertunggak kad kredit yang sedia ada tidak masuk akal. Tetapi, jika kad kredit baru itu menawarkan kadar pindahan baki (Balance Transfer) yang bagus, ia boleh menguntungkan. Contohnya, anda memohon kad kredit baru dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar baki tertunggak kad kredit lama anda yang memiliki kadar faedah 16%. Pindahan baki tersebut boleh membantu anda untuk melangsaikan hutang dengan lebih cepat. Pelan pindahan baki juga boleh memberikan kadar faedah yang rendah, atau 0% dari beberapa bank. Tetapi, anda perlu sentiasa berdisiplin dalam membuat bayaran balik tepat pada masanya. Ini kerana jika anda lambat membayar, kadar faedah rendah akan ditarik balik, dan anda akan dicaj kadar faedah yang tinggi. Mitos 7: Bayaran minimum mencukupi Fakta: Pemegang kad kredit diwajibkan untuk membuat bayaran minimum sebanyak 3% hingga 5% daripada baki tertunggak kad kredit mereka. Istilah ̀ bayaran minimum’ ini mungkin boleh mengelirukan pemegang kad kredit baru kerana menyangka bahawa jumlah tersebut adalah hutang mereka dengan bank. Sesetengah pemegang kad kredit juga menyangka membuat bayaran minimum sahaja sudah mencukupi. Katakanlah anda membeli sebuah iPhone7 yang berharga RM3,199 dengan kad kredit anda. Selepas itu, anda hanya membuat bayaran minimum RM140 sebulan. Pada kadar faedah 18% setahun, anda akan mengambil masa 26 bulan (lebih kurang dua tahun dua bulan) untuk melangsaikan bayaran tersebut sepenuhnya. Anda akan membayar sebanyak RM3884.10, iaitu sebanyak RM685.10 hanya untuk faedah sahaja! Jika anda membayar RM300 setiap bulan, anda boleh melangsaikan bayaran tersebut dalam tempoh setahun, dengan kos sebanyak RM3,512.42, termasuk RM313.42 caj jumlah faedah. Jadi, anda boleh mendapat penjimatan yang lebih banyak dari segi caj faedah dan juga tempoh bayaran jika anda membayar lebih daripada jumlah minimum. Ingat, anda perlu menyemak baki semasa kad kredit anda apabila anda menerima penyata bulanan. Sebaiknya, anda patut melangsaikan semua baki tertunggak pada setiap bulan. Tetapi, jika anda tidak mampu, pastikan bayaran yang anda buat lebih daripada bayaran minimum untuk mengurangkan caj faedah. Setelah anda mengetahui mitos dan fakta untuk kad kredit, jangan takut untuk memohon kad kredit untuk memudahkan anda. Ingat, jika digunakan dengan betul, kad kredit boleh mendatangkan banyak faedah! Sumber: Comparehero.com 8 | RINGGIT Kontrak Perkhidmatan Pusat Kecantikan Setiap hari, pengguna akan didatangi dengan pelbagai iklan yang menawarkan pelbagai perkhidmatan produk kecantikan, pusat kecergasan dan sebagainya. Mereka menawarkan pakej-pakej dan tawaran yang hebat serta diskaun yang menarik. Walaupun bayaran perkhidmatan yang dikenakan oleh pusat-pusat tersebut agak tinggi, namun masih terdapat pengguna yang bersedia untuk mengeluarkan wang ribuan ringgit untuk menggunakannya. Malangnya, perkhidmatan yang ditawarkan itu tidaklah seperti apa yang didakwa dan akhirnya ramai yang mendapati mereka sebenarnya telah tertipu dengan tawaran perkhidmatan tersebut. Terdapat peningkatan dalam jumlah aduan mengikut statistik yang dikeluarkan oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) pada tahun-tahun kebelakangan ini. Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) telah menerima sebanyak 1,359 aduan pada tahun 2014 tentang perkhidmatan pusat kecantikan, pusat kecergasan dan seumpamanya, dengan kerugian berjumlah lebih kurang RM1 juta. Lebih membimbangkan aduan berkaitan perkhidmatan ini meningkat kepada 1,848 dengan kerugian hampir RM6 juta pada tahun 2015. Antara aduan yang diterima ialah kesukaran untuk mendapatkan bayaran balik apabila mereka ingin menamatkan kontrak. Begitu juga, terdapat kes cawangan perkhidmatan yang telah ditutup tanpa terlebih dahulu memaklumkan pengguna yang sedia ada. Ini menyebabkan pengguna mengalami kerugian kerana tidak lagi dapat menggunakan perkhidmatan, sedangkan bayaran telah dibuat. Terdapat juga perunding di pusat kesihatan yang memberikan keyakinan dan janji-janji palsu kepada pengguna. Hakikatnya, produk tersebut tidak sesuai dengan pengguna tersebut sehingga menyebabkan pengguna itu mengalami alahan terhadap kulit mereka. Tidak kurang juga pengguna yang tidak mengalami apa-apa perubahan walaupun telah beberapa lama menggunakan produk tersebut. Walaupun tanggungjawab untuk memantau aktiviti pusat kesihatan dan melakukan pemeriksaan secara berkala diletakkan kepada pihak berkuasa, para pengguna juga perlu memainkan peranan untuk membuat keputusan yang bijak sebelum menggunakan perkhidmatan tersebut. Antara langkah yang perlu dilakukan pengguna ialah: 1. Pengguna haruslah membuat pemeriksaan dahulu sebelum mendaftar untuk membuat sebarang rawatan / prosedur, seperti memeriksa sama ada pusat rawatan itu berlesen atau mendaftar dengan pihak berkuasa yang berkaitan. 2. Pengguna mesti membaca dan faham terma-terma dan syarat-syarat kontrak. 3. Pengguna tidak boleh menandatangani kontrak tanpa membaca terlebih dahulu. Begitu juga, jangan menandatangani borang yang kosong atau memberikan butiran kad kredit mereka. 4. Segeralah membuat laporan kepada pihak berkuasa agar tindakan yang tegas boleh diambil sekiranya pengguna mendapati terdapat sebarang salah laku yang dilakukan oleh pusat tersebut. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Julai 2017 | 9 BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke aran peflgguna kewangan yang lebih bijak Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, MyTabung MyRinggit sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—ha| kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. VA 5 r '5 . ‘ ’ ‘ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pernantau Ketahui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamai kevvangan. penipuan kewangan. Tunggu apa Iagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1, l secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 L '0 ay PIN&Pay_RetailerAd(Final-V) OL.pdf 1 18-Aug-17 11:11:42 AM Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM

Public Notice

16 Aug 2017

Exposure Draft on Leverage Ratio

https://www.bnm.gov.my/-/ed-leverage-ratio-16082017

Reading: Exposure Draft on Leverage Ratio Share: Exposure Draft on Leverage Ratio Release Date: 16 Aug 2017 This Exposure Draft sets out the Bank’s proposals for the Leverage Ratio (LR) framework for banking institutions, which is part of the Basel III regulatory reforms. The LR is a non-risk based capital measure intended to serve as a backstop to the risk-based Capital Adequacy Framework, as well as to restrict the build-up of excessive leverage by banking institutions. Under the proposals, banking institutions will be required to comply with a minimum LR of 3% effective 1 January 2018. Submission of feedback: The Bank invites written feedback on the proposed regulatory requirements, including suggestions on areas to be clarified and alternative proposals that the Bank should consider. The written feedback should be constructive and supported with clear rationale, including accompanying evidence, empirical analysis or illustrations where appropriate; In addition to providing general feedback, banking institutions are requested to respond to specific questions set out throughout this Exposure Draft; and In addition to existing obligations under Basel III Observation Period Reporting (Net Stable Funding Ratio and Leverage Ratio), banking institutions are required to report LR positions (at the entity, consolidated and Skim Perbankan Islam levels) as at 30 June 2017, based on the parameters in this Exposure Draft and using the reporting template provided. Please attach this to your written feedback under paragraph (a) and (b). Responses must be submitted to the Bank by 16 September 2017. Details can be found in the following documents: Leverage Ratio Exposure Draft Leverage Ratio Reporting Template Leverage Ratio Response Form © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

31 Jul 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-31072017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170731_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 31 Jul 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 350 companies. The following companies were added to the list: Carbon Cash Bhd (1218702-K) GTGVIP SMCI Corporation SVD Malaysia Kembara Jutawan Crypto FBS Malaysia IGOFX Classic FX Venture Forexnova Global Tijari Holdings Berhad Global Tijari Industries Sdn Bhd PTM4U MyHowk Ling CG international Sanabil Investment FXBitlab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929- 3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500- setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT ( LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 19 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 20 Aruna Travel 25/09/2013 21 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 22 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 23 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 24 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 25 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 26 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 27 AU79 International 13/07/2012 28 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 29 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 30 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 31 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 32 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 33 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 34 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 35 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 36 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 37 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 38 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 39 Build Rich Group Holding 19/02/2014 40 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 41 Build Rich Enterprise 19/02/2014 42 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 43 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 44 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/07/2017 45 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 46 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 47 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 48 CG International 31/07/2017 49 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 50 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 51 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 52 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 53 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 54 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 55 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture- 92977800446648/ 31/07/2017 56 CybertrustFX 22/07/2013 57 CYL Asia Enterprise 29/06/2017 58 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/06/2017 59 CYL Peoria Enterprise 29/06/2017 60 CYL Prospect Trading 29/06/2017 61 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 62 Dana Haji Jasman 13/07/2012 63 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 64 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 65 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 66 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 67 Destiny Resources Services 25/07/2014 68 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 70 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 71 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 72 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 73 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 75 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 76 East Cape Mining Corp 13/07/2012 77 Ecobit 23/06/2017 78 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 69 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: Dinar Dirham Global 09/01/2017 www.bookcoinsmalaysia.com 74 http://www.aevfc.com/ http://www.fx10capital.com/ http://www.arbaemasperak.com/ http://www.com-agc.com/ http://www.aurawave2u.com/ http://www.axiscapitalcorp.com/ http://www.bfsforex.com/ http://www.bitkingdom.org/ http://www.buildrich.us/ http://www.capitalasiagroup.com/ http://www.bossventure.com/ http://ctk2u.com/ https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ http://www.cyl4u.com/ http://info.simplebisnes.com/ http://www.dinardirham.com/ http://www.dinardirham.online/ http://www.surewin4u.com/ http://www.dynasty-worldwide-net/ http://www.dynastymf.com/ http://www.ecofuturefund.biz/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 79 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 80 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 81 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 82 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 83 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 84 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 85 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 86 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 87 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 88 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 89 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 90 Ezey Marketing 13/07/2012 91 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 92 FA Markets 02/05/2013 93 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 94 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 95 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/07/2017 96 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 97 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 98 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 99 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 100 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova- review 31/07/2017 101 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 103 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/07/2017 104 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 105 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 106 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 107 FXZN Investment Limited 30/12/2014 108 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 109 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 110 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 111 Gan Patt Services 13/07/2012 112 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 113 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 114 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 115 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 116 Global Creation Trading 13/07/2012 117 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 118 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 119 Global Tijari Holdings Berhad 120 Global Tijari Industries Sdn Bhd 121 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 123 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 124 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 125 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 126 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 127 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 128 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 129 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 130 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/07/2017 131 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 132 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 133 HEA Teguh 25/09/2013 134 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 135 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 136 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 137 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 138 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 139 Holiday Express Asia 25/09/2013 140 Honest Group Ltd 13/07/2012 141 Hupro International Inc 13/10/2015 142 I & A Global Community Network 15/09/2016 143 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 144 IGC Diamond 13/07/2012 145 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref =PAGES_TIMELINE&fref=nf 31/07/2017 146 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 147 Instaforex 13/07/2012 148 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 149 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 150 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 151 IronFX Solid Trading 13/10/2015 152 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 153 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 154 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 155 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 156 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 102 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 12/11/2013 31/07/2017 122 Global Wave Gold Corporation http://www.efzinitus.com/ http://www.mikadofx.com/ http://epicpalmsberhad.com/ https://ethtrade.org/ http://www.krubal.com/ http://www.xbi.com.my/ http://fbsmy.com/ http://www.intelfx.com/ http://futurebarrel.com/ http://ftindojaya.blogspot.com/ http://www.ft-indojaya.com/ https://www.fxbitlab.com/ http://www.fxunitedpowerinternational.com/ http://www.fxzn.com/ https://trivfx.com/ http://www.globalpeacelf.com/ http://globalventurefinancing.com/ https://globalwavegold.com/ http://gwgfx.com/ http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/ http://www.hifx2rich.com/ https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf http://www.itradexsystem.com/ http://www.jalatama.com/ http://www.dpkingfx.weebly.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 157 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/06/2017 158 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 159 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/06/2017 160 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 161 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 162 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 163 JMI Global 13/07/2012 164 JTGold 13/07/2012 165 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 166 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 168 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 169 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 170 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 171 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 172 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 173 KL FxUnited Club 10/04/2015 174 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 175 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 176 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/06/2017 177 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 178 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 179 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 180 Live Coin Express 23/06/2017 181 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=5 48206 183 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 184 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/06/2017 185 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 186 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 187 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 188 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 189 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 190 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 191 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 192 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 193 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 194 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 195 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 196 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 197 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 198 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 199 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 200 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 201 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 202 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 203 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 204 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 205 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 206 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 207 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 208 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 209 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 210 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 211 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=1000132031 31/07/2017 212 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/06/2017 213 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/06/2017 214 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 215 Next Generation mall 15/09/2016 216 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/06/2017 217 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/06/2017 218 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 219 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 220 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 221 O2 Only One 22/06/2017 222 Ocean Century International Limited 23/12/2015 223 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 224 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 225 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 226 OG1 Asean 22/06/2017 227 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 www.clubautocash.com www.1autocash.com 229 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 230 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 231 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 232 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 233 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 234 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 235 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 236 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 237 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 13/07/2012 167 Keenan Capital Group 25/07/2014 182 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 228 One AutoCash http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://www.jjptr.com/ http://yds2u.com/ http://www.kcgtraders.com/ http://www.keenonlinefx.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.lestari2u.com/ http://www.libertyreserve.com/ http://locusnetwork4u.com/ http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.mamacaptain.com/ http://www.marcorobinson.com/ http://www.maximtrader.com/ http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/ http://www.mgcforex.com/ http://www.morgagecapitals.com/ http://www.mgsb.org.my/ http://mymi1millionaire.org/ http://www.millionjade.com/ http://www.monspacea.com/ http://mughniglobal.com/ http://mx3worldwide.com/ https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 http://www.ngrasia.com/ http://www.odfx.com/ http://www.clubautocash.com/ http://www.ostimint.com/ http://www.arawana2u.com/ http://www.pegasusbullion.com/ http://www.perfway.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 238 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 239 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 240 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 241 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 242 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 243 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 244 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 245 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 246 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 247 Premier Ventures Gold 28/03/2013 248 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 249 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 250 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 251 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 252 Program I-Rich 13/07/2012 253 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 254 Projek Duit 2012 13/07/2012 255 Provisio Multimedia 13/07/2012 256 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 257 PTM4U http://passport2u.com 31/07/2017 258 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 259 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 260 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 261 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 262 RCFX 07/03/2016 263 RC Group 07/03/2016 264 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 265 Real Biz Pasif 12/11/2013 266 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 267 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/06/2017 268 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 269 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 270 Reza Anuar Seven 20/10/2014 271 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 272 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 273 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 274 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/06/2017 275 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 276 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 277 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 278 RMMUDAH.COM 13/07/2012 279 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 280 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 281 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 282 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 283 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 284 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 285 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 286 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/07/2017 287 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 288 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 289 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 290 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 291 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 292 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 293 SMCI Corporation www.smci.com 31/07/2017 294 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 295 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 296 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 297 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 298 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 299 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 300 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 301 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 302 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 303 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 304 Swiss Capital Venture 13/07/2012 305 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/07/2017 306 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 307 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 308 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 309 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 310 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 311 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 312 TF International Group 22/06/2017 313 TF International Group (MY) 22/06/2017 314 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 315 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 316 The Gold Guarantee 29/11/2012 317 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 318 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 319 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 320 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 321 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 322 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 323 UFUNCLUB 25/07/2014 https://www.pkkm.my/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.pokdinempire.com/ http://www.kuasaforex.com.my/ http://ppcstorm.com/ http://proinfinity.com/ http://passport2u.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ http://www.quantumcapitalprogram.com/ http://www.goldrgcx.com/richman8 http://www.goldrgcx.com/richman8 http://www.rm20segera.com/ http://royalgolds.com/ http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/ http://www.sanabil.com/ http://www.smci.com/ http://www.speedline-inc.com/ http://www.srgold.com.my/ http://www.suissecoins.com/ https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.rajakeretaweeblycom/ http://www.tpeagles.com/ https://trivfx.com/ http://www.t1fx.com/ http://www.tukargold.net/ https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible http://www.jutawanufunclub.com/ No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 324 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 325 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 327 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 328 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 329 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 330 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 331 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 332 Verger Management Services 25/07/2014 333 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 334 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 335 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 336 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 337 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 338 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 339 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 340 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 341 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 342 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 342 XOC7 13/07/2012 344 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 345 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 346 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 347 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 348 Zeta Capital Management 13/07/2012 349 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 350 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 326 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/ http://www.uatconline.com/ http://www.argrow.biz/ http://www.unicapasia.net/ http://www.venusfx.com/ http://www.wadiahtrading.com/ https://wcp2u.com/ http://www.worldshopperslink.com/ http://yds2u.com/ http://yds2u.com/ http://zness.com/ Sheet1

Public Notice

24 Jul 2017

RINGGIT Newsletter (June 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-june-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed86+June+2017+v6.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Ringgit+Ed2017+Survey+Form+v1.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (June 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (June 2017 issue) is now available for download Release Date: 24 Jul 2017 The highlight for this month is Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 1) Other topics of interest include : Perancangan Kewangan Ketika Usia 40-an Peratus Perbelanjaan Isi Rumah Yang Disarankan Tindakan penguatkuasaan bersama terhadap skim kewangan haram Jaminan Lanjutan Kenderaan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - June/2017 [PDF] Download RINGGIT 2017 Survey Form © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A BNM: Tindakan penguatkuasaan bersama terhadap skim kewangan haram Perancangan Kewangan Ketika Usia 40-an Jaminan Lanjutan Kenderaan E D I S I JUN 2 0 1 7 Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 1) CO NT OH Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 1) 1. Penipuan Urus Niaga Kad Kredit Mangsa akan menerima khidmat pesanan ringkas (SMS) yang menyatakan kononnya satu urus niaga telah digunakan ke atas kad kredit mangsa di sebuah premis perniagaan. Mangsa diminta untuk menghubungi nombor yang diberikan bagi tujuan pengesahan dengan segera. Mangsa yang panik akan cuba menghubungi nombor yang diberikan, yang sebenarnya helah sindiket yang akan merugikan mangsa kelak. Modus Operandi: • Sindiket akan menghantar khidmat pesanan ringkas (SMS) kepada nombor telefon bimbit mangsa secara rambang. • SMS itu memaklumkan kad kredit mangsa kononnya telah digunakan dalam satu urus niaga. • Bagi tujuan penafian penggunaan, mangsa dikehendaki menghubungi nombor yang dibekalkan oleh sindiket. • Mangsa yang panik akan terus menghubungi nombor tersebut dan memberikan semua maklumat peribadi miliknya kepada pihak sindiket. Nasihat: • Bertenang, dan ingat kembali sama ada anda mempunyai kad kredit atau tidak? Jika tiada, abaikan sahaja SMS tersebut. • Semak nombor penghantaran SMS itu di laman carian GOOGLE. Dalam kebanyakan kes, mangsa pernah berkongsi maklumat lanjut kes yang pernah dialaminya. • Jangan sesekali berhubung melalui telefon dengan mana-mana individu / nombor yang tidak dikenali. Sebaliknya, anda perlu membuat semakan dengan pihak bank bagi tujuan pengesahan lanjut. 2. Helah Panggilan Telefon Sindiket penipuan yang didalangi oleh warga tempatan dan warga asing ini, membuat panggilan telefon secara rambang dengan mendakwa mewakili sebuah institusi kewangan. Panggilan tersebut bertujuan bagi membuat pengesahan transaksi kad kredit yang kononnya milik anda. Taktik ini digunakan untuk memperdaya mangsa dan boleh menyebabkan kerugian berjumlah ribuan ringgit. Modus Operandi: • Mangsa menerima panggilan telefon mengatakan kad kreditnya di sebuah bank tempatan telah digunakan di sebuah pusat membeli-belah. • Mangsa menafikan beliau mempunyai sebarang kad kredit di bank tersebut dan sindiket berjanji akan berhubung dengan bank berkenaan mengenai masalah tersebut. • Beberapa minit kemudian, mangsa menerima panggilan telefon daripada seorang wanita, yang kononnya daripada Bank Negara Malaysia dan meminta semua maklumat peribadi mangsa. • Bag i menyekat kad kred i t supaya t idak disalahgunakan, mangsa diarahkan pergi ke mesin pengeluaran wang automatik (ATM). • Apabila sampai di ATM, mangsa sekali lagi menerima satu panggilan telefon yang memberikan arahan sehingga transaksi selesai. • Mangsa hanya sedar telah ditipu setelah transaksi selesai. Tanpa disedari, mangsa telah membuat pemindahan wang kepada akaun pihak ketiga. Nasihat: • Berhati-hati dan tidak mudah percaya dengan panggilan telefon oleh mana-mana individu yang mendakwa diri sebagai pegawai kerajaan atau swasta (pegawai polis, pegawai Bank Negara Malaysia atau pegawai bank) memaklumkan akaun bank anda digunakan oleh orang lain. • Semak dengan pihak yang bertanggungjawab terlebih dahulu. • Jangan menghubungi nombor telefon yang diberikan oleh mana-mana individu yang melalui telefon, sebaliknya hubungi nombor rasmi agensi tersebut. • Untuk pertanyaan lanjut dan nasihat, sila hubungi Pusat Hubungan Pelanggan Bank Negara Malaysia (BNMTELELINK) di talian 1300 88 5465. 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 3. Penipuan Pinjaman Bank Pengguna perlu berhati-hati dan tidak mudah terpedaya dengan mana- mana iklan yang dipaparkan, sama ada menggunakan poster yang ditampal di tempat awam atau risalah yang diedarkan di peti pos rumah dan kenderaan. Selain itu, iklan atau kain rentang juga disebarkan dengan tujuan untuk menawarkan pinjaman palsu menggunakan nama dan logo bank- bank di Malaysia. Modus operandi : • Suspek atau sindiket akan mengiklankan pinjaman wang dalam pelbagai cara, yang mengandungi butiran tawaran pinjaman bank tempatan. • Tawaran pinjaman yang diiklankan itu seolah-olah sangat baik, iaitu menawarkan pakej tanpa cagaran, penjamin, kertas kerja dan sebagainya. • Mangsa akan menelefon nombor yang tertera pada iklan itu dan mereka diminta memasukkan sejumlah wang deposit antara 2% hingga 10% daripada jumlah pinjaman yang hendak dipinjam ke dalam akaun sebagai yuran pemprosesan. • Kemudian suspek berjanji akan memasukkan wang ke dalam akaun mangsa dalam tempoh dua atau tiga hari selepas deposit dibayar. Namun suspek gagal dihubungi selepas itu. Nasihat: • Sasaran sindiket ini adalah mangsa yang terdesak mahukan wang. Orang ramai dinasihatkan supaya berhubung dengan pihak bank sendiri untuk mendapatkan maklumat yang sah berkaitan sebarang pinjaman mahupun pembiayaan. Jun 2017 | 3 4. Penipuan Ah Long Ah Long atau pemberi pinjaman tidak berlesen ini memberi pinjaman wang secara haram dan mengenakan bunga yang sangat tinggi. Mereka akan bertindak ganas sekiranya pinjaman tersebut tidak dibayar. Individu ini lebih dikenali dengan panggilan Ah Long atau ceti haram yang mengucapkan kata-kata manis sebelum mangsa membuat pinjaman. Modus Operandi: • Menawarkan pinjaman tanpa penjamin dengan kelulusan segera dan mudah dengan kadar faedah yang tinggi. • Tidak ada perjanjian pinjaman yang ditandatangani antara Ah Long dan peminjam. • Mengiklankan perkhidmatan mereka dengan menampal kad perniagaan di merata-rata tempat, seperti di dinding bangunan, perhentian bas, kedai makan, pusat-pusat hiburan dan sebagainya. • Mengedarkan risalah perkhidmatan mereka ke rumah-rumah. • Penawaran melalui sistem pesanan ringkas (SMS). • Iklan berbentuk pinjaman yang mempunyai ciri-ciri islam digunakan. Pekerja-pekerja wanita yang bertudung juga digunakan bagi meyakinkan peminjam bahawa pinjaman tersebut mengikut syariah Islam. • Memberikan kemudahan pinjaman melalui kad visa dan mastercard, iaitu peminjam yang ingin meminjam boleh mendapatkan wang secara tunai daripada Ah Long setelah ditolak dengan faedah, apabila peminjam menggunakan kad mereka di premis Ah Long berkenaan. • Apabila mangsa gagal membuat bayaran dan terjerat daripada pinjaman pertama, Ah Long yang lain dari syarikat yang sama akan menghubungi mangsa untuk menawarkan pinjaman bagi menyelesaikan hutang tersebut. Implikasi: • Sekiranya mangsa gagal membuat bayaran sepertimana yang dikehendaki, Ah Long akan mengambil beberapa tindakan bagi tujuan memalukan mangsa di khalayak ramai. Antaranya, menyimbah cat merah ke kediaman mahupun harta benda, menyiarkan atau mengiklankan identiti peminjam di laman sosial, seperti Facebook dan Twitter atau menampal di dinding-dinding, dan yang lebih teruk lagi, mengurung serta merantai mangsa seperti haiwan. Nasihat: • Orang ramai dinasihatkan supaya mendapatkan pinjaman wang daripada institusi perbankan yang mempunyai lesen sah, yang diperakui oleh Bank Negara. • Selain itu, dapatkan nasihat daripada mana-mana konsultan kewangan, seperti Agensi Kewangan dan Pengurusan Kredit (AKPK), bagi mereka yang mempunyai masalah kewangan, dan bukannya mendapatkan perkhidmatan ceti haram yang hanya menyelesaikan masalah kewangan dalam jangka pendek. 5. Skim Penipuan Ponzi Skim Penipuan Ponzi selalunya menggambarkan bahawa skim mereka adalah peluang pelaburan yang menguntungkan. Skim ini selalunya berfungsi mengikut sistem piramid, iaitu wang yang diterima daripada ahli baru akan digunakan untuk membayar ahli sedia ada. Apabila tiada lagi ahli baru, maka seluruh skim akan gagal. Terdapat beberapa tanda untuk mengenal pasti skim pelaburan Ponzi: • Skim ini menjanjikan pulangan tinggi daripada pelaburan kecil tanpa sebarang risiko. • Ahli dijanjikan komisyen apabila berjaya membawa rakan atau ahli keluarga untuk melabur. • Skim ini selalunya memerlukan bayaran pendahuluan. • Syarikat mereka mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia, tetapi perniagaan mereka tidak dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia atau Suruhanjaya Sekuriti Malaysia • Ahli dijanjikan pulangan yang lebih tinggi jika mereka membenarkan syarikat menyimpan produk yang ditawarkan. 4 | RINGGIT Sumber: Polis Diraja Malaysia Modus operandi: • Suspek memperdayakan mangsa untuk menceburi bidang pelaburan sesebuah syarikat melalui internet. • Mangsa akan melabur dengan bayaran yang ditetapkan untuk menggandakan wang dalam masa yang singkat. • Setelah mangsa menyerahkan wang untuk pelaburan, suspek berjanji bahawa dalam tempoh beberapa bulan, mangsa akan mendapat faedah daripada pelaburan tersebut. • Namun setelah sekian lama mangsa menunggu, pulangan yang dijanjikan tiada. Nasihat: • Berurusan hanya dengan institusi kewangan dan peniaga mata wang asing yang berlesen. • Semak terlebih dahulu dengan pihak berkuasa yang berkaitan, seperti Bank Negara Malaysia atau Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. • Jangan gopoh atau membiarkan diri dipaksa untuk melabur. • Berhati-hati dengan pelaburan yang dibuat melalui internet. • Berwaspada dengan sebarang peluang pelaburan yang tidak bertulis. • Jika suatu pelaburan telah dibuat, simpan semua dokumen / bukti yang berkaitan sebagai rujukan. 6. Skim Cepat Kaya Skim cepat kaya ialah satu pelan yang lazimnya menawarkan kadar pulangan yang tinggi atau tidak realistik bagi jumlah pelaburan yang kecil. Pada masa yang sama, menjanjikan bahawa pelaburan tersebut adalah mudah dan bebas daripada sebarang risiko. 7. Penipuan Black Money Penipuan ini melibatkan mata wang asing atau lebih dikenali sebagai Black Money. Penipuan ini dilakukan olehh sindiket warga Afrika dengan memperdaya mangsa yang dikenali di media sosial untuk mengeluarkan sejumlah wang kononnya untuk membeli sejenis bahan kimia untuk mencuci wang dan dijanjikan hasil yang lumayan. Modus operandi: • Suspek menggunakan keratan kertas hitam bersaiz dolar Amerika Syarikat, kononnya wang kertas tulen yang sengaja dihitamkan (black money) untuk diseludup keluar negara tanpa dikesan oleh pihak berkuasa. • Wang tersebut kononnya wang kekayaan bekas diktator yang meninggal dunia. • Mangsa ditawarkan sebahagian daripada kekayaan tersebut sekiranya membantu membiayai kos membeli cecair kimia untuk membersihkan wang hitam tersebut. • Mangsa terpedaya dengan tawaran berkenaan dan sanggup mengeluarkan sejumlah wang yang banyak untuk membeli cecair kimia yang dikatakan ‘mahal’ itu. • Setelah memperoleh wang daripada mangsa, suspek menghilangkan diri. Nasihat: • Elakkan daripada menjadi mangsa penipuan ini dan berhati-hati sekiranya berurusan dengan orang yang dikenali melalui media sosial Jun 2017 | 5 Apabila mencapai usia 40-an, anda mungkin telah berada di kemuncak kerjaya dan memperoleh pendapatan yang tinggi. Ketika itu juga, anda kian menghampiri usia persaraan anda. Jika anda masih belum merancang tentang persaraan anda, masih belum terlambat untuk anda berbuat sedemikian. Berikut beberapa aspek perancangan kewangan yang perlu diberikan perhatian untuk golongan yang berusia 40-an. 1. Perancangan Persaraan Bagi golongan yang berusia 40-an, anda mungkin mempunyai simpanan yang berjumlah antara ribuan hingga jutaan ringgit. Simpanan ini boleh dijadikan sebagai dana untuk membuat perancangan persaraan anda. Anda boleh memulakan pelaburan dengan wang simpanan sebanyak RM20,000. Selain itu, anda juga boleh melabur secara tetap pada setiap bulan sebanyak RM1,000. Dalam tempoh 20 tahun, pelaburan tersebut boleh menjangkau RM1.5 juta untuk simpanan hari tua anda (dengan jangkaan pulangan sebanyak 8% setahun). 2. Seimbangkan Pelaburan Dengan tempoh usia persaraan yang berbaki antara 10 tahun hingga 20 tahun, anda perlu menentukan jenis pelaburan anda. Jika anda ingin melabur dalam unit amanah, perunding unit amanah perlu menentukan terlebih dahulu profil risiko anda berdasarkan kepada umur, tempoh masa pelaburan dan jangka masa persaraan. Berdasarkan profil risiko tersebut, syarikat pelaburan akan mencadangkan kepada anda jenis portfolio pelaburan yang bersesuaian. Terdapat lima kategori profil risiko pelabur, yang boleh dijadikan panduan untuk menentukan jenis pelaburan. Bil. Kategori Profil Risiko Pelabur Tahap dan Pulangan Contoh Produk Pelaburan 1. Konservatif Rendah Simpanan Tetap 2. Sederhana Rendah dan Sederhana Unit Amanah, Bon 3. Seimbang Sederhana Unit Amanah, Bon 4. Pertumbuhan Sederhana dan Tinggi Hartanah, Pasaran Saham 5. Agresif Tinggi Pasaran Saham, Kontrak Niaga Hadapan, Pasaran Wang Sumber: Amanah Saham Nasional 3. Perlindungan Untuk Diri dan Tanggungan Anda perlu melindungi diri dan tanggungan anda daripada sebarang kemungkinan yang berlaku. Anda mungkin ditimpa kemalangan, diberhentikan kerja, menghidap penyakit kronik dan sebagainya. Oleh itu, anda perlu mencarum dalam takaful atau insurans yang menawarkan perlindungan yang bersesuaian dengan keperluan anda. Antaranya, perlindungan kemalangan peribadi, perlindungan kesihatan, perlindungan insurans bertempoh, kad perubatan dan sebagainya. Selain itu, jika anda melabur dalam unit amanah untuk tujuan pendidikan, pilihlah unit amanah yang menyediakan takaful / insurans hayat dan kemalangan peribadi percuma. Sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini kepada diri anda, maka anda dan tanggungan akan dilindungi oleh takaful / insurans ini. 4. Pendidikan Anak Dalam usia 40-an, mungkin ada anak-anak anda yang telah melangkah ke sekolah menengah dan bakal memasuki universiti awam dan institusi pengajian tinggi. Oleh itu, anda perlu membuat perancangan supaya anda mempunyai sumber kewangan yang mencukupi untuk menampung pendidikan mereka apabila melanjutkan pelajaran kelak. Melaburlah dalam skim pelaburan yang boleh memberikan pulangan tinggi dalam jangka masa pendek. Anda mungkin perlu melaburkan sebahagian wang simpanan anda dan melabur secara tetap pada setiap bulan supaya dalam tempoh 5 tahun hingga 10 tahun, anda telah mempunyai wang yang mencukupi untuk keperluan pendidikan anak anda. Sumber: Diubah suai dari SmartInvestor, Mei 2017. Perancangan Kewangan Ketika Usia 40-an 6 | RINGGIT Panduan merancang perbelanjaan adalah: Peratus Perbelanjaan Isi Rumah Yang Disarankan Bijak merancang dan menguruskan kewangan adalah unsur penting membentuk keluarga sejahtera dan stabil. Walaupun wang bukan segala-segalanya tetapi ia mempunyai kaitan secara langsung dengan kesejahteraan bagi memenuhi keperluan asas dalam kehidupan. Jun 2017 | 7 Bank Negara Malaysia amat memandang berat terhadap skim kewangan haram dan tidak akan teragak-agak untuk mengambil tindakan undang- undang terhadap mereka yang melakukan penipuan kewangan dan yang menggalakkan skim kewangan haram sedemikian. Mereka yang melakukan kesalahan akan dikenakan tindakan undang-undang yang tegas, termasuk undang- undang yang ditadbir oleh Bank Negara Malaysia, Kanun Keseksaan, Akta Skim Kepentingan 2016, Akta Jualan Langsung dan Skim Anti Piramid 1993 serta Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001. Di bawah undang-undang, tindakan juga boleh diambil terhadap pelabur yang dengan sengaja menggalakkan dan menyertai skim-skim haram tersebut. Sehubungan dengan itu, satu tindakan penguatkuasaan bersama terhadap skim kewangan haram akan diambil melalui inisiatif antara agensi yang diketuai oleh Jabatan Peguam Negara di bawah Jawatankuasa Penyelaras Kebangsaan bagi Pencegahan Pengubahan Wang Haram. Bank Negara Malaysia ingin mengingatkan orang ramai supaya tidak menyertai skim yang menjanjikan pulangan, kadar faedah atau keuntungan yang terlalu tinggi dan tidak munasabah. Orang ramai perlu memastikan yang mereka tidak menjadi mangsa skim- Tindakan penguatkuasaan bersama terhadap skim kewangan haram skim ini dengan merujuk kepada Peringatan kepada Semua Pengguna Kewangan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia. Peringatan ini mengandungi senarai syarikat yang tidak diberikan kebenaran atau diluluskan di bawah undang-undang dan peraturan berkaitan yang ditadbir oleh Bank Negara Malaysia. Peringatan ini juga menyediakan maklumat mengenai ciri-ciri lazim skim kewangan haram. Institusi kewangan dan penyedia perniagaan perkhidmatan wang te lah d iarahkan untuk mempertingkatkan pemantauan dan pengesanan terhadap akaun pelanggan yang digunakan oleh mereka yang melakukan penipuan kewangan, dan terus mengukuhkan dasar dan proses usaha wajar pelanggan (customer due diligence, CDD) bagi mengenal pasti transaksi dan aliran dana antara akaun bank yang mencurigakan. Langkah ini bertujuan untuk mengelakkan institusi kewangan daripada menjadi saluran yang membantu skim-skim haram sedemikian. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi BNMTELELINK Talian : 1300-88-5465 E-mel : [email protected] Bank Negara Malaysia 4 Mei 2017 PENGUMUMAN Sumber: Bank Negara Malaysia CO NT OH 8 | RINGGIT Jaminan Lanjutan Kenderaan Apabila seseorang membeli sesebuah kenderaan, antara perkara penting yang perlu diberikan perhatian ialah jaminan asas pengilang. Jaminan ini bertujuan untuk melindungi kenderaan tersebut sekiranya berlaku kerosakan atau kecacatan. Kebanyakan pengguna beranggapan bahawa jaminan tersebut melindungi kenderaan mereka secara ‘bumper- to-bumper’, namun sebenarnya jaminan itu mempunyai had tertentu. Selain itu, syarikat pengeluar kenderaan juga boleh memberikan jaminan lanjutan kepada kenderaan jika tempoh sah jaminan asas telah tamat. Berdasarkan aduan yang diterima oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC), didapati masih ramai pengguna yang tidak memahami tentang jaminan lanjutan kenderaan. Apakah maksud Perlindungan Bumper-To-Bumper? Perlindungan bumper-to-bumper ialah jaminan pengeluar terhadap produk dan komponen kenderaan, seperti penyaman udara, sistem audio, sensor kenderaan, sistem bahan api dan komponen elektrik utama. Ia bertujuan untuk meyakinkan pelanggan dengan jaminan terhadap sebarang kerosakan atau kecacatan yang berlaku dalam tempoh yang ditetapkan, tanpa sebarang kos tambahan yang perlu ditanggung oleh pelanggan. Apakah Jaminan Lanjutan? Apabila membeli kenderaan baru, jaminan asas dimasukkan sebagai sebahagian daripada harga kenderaan. Manakala, jaminan lanjutan pula akan menjadi kos tambahan. Berikut adalah cara untuk mendapatkan perlindungan yang terbaik daripada jaminan lanjutan kenderaan anda: • Baca cetakan halus. Jaminan b iasanya dinyatakan dalam manual pemilik kenderaan, yang memberikan butiran khusus mengenai perlindungan kenderaan anda. Sebagai contoh, sekiranya berlaku kemalangan, adakah anda boleh membatalkan perlindungan jaminan pada bahagian-bahagian yang berkaitan? Begitu juga dengan pengubahsuaian, terutamanya bahagian yang bukan dari kilang. • Berhati-hati dengan tempoh jaminan anda. Sebaik sahaja anda mengetahui komponen yang diliputi dalam jaminan, pastikan anda memeriksa sebarang masalah yang terdapat pada komponen kenderaan sebelum jaminan tamat. • Menyenggara kereta anda di pusat servis yang dibenarkan. Pastikan anda menyenggara kenderaan anda mengikut jadual yang disyorkan oleh pengeluar supaya jaminan anda tidak terjejas. • Kos. Anda perlu mengetahui sama ada kos yang dikenakan itu dibayar sekali atau berulang. Sesetengah jaminan melindungi segala-galanya, dari rekahan pada cermin hadapan sehingga pintu kemek, tetapi mungkin terdapat kos tambahan bagi perkhidmatan atau pembaikan. Apakah yang Diliputi oleh Jaminan Lanjutan? • Bahagian yang berlainan mempunyai liputan yang berbeza. Jika jaminan yang ditawarkan selama lima tahun, pastikan anda menyemak bahawa ia meliputi semua sistem utama. Sistem elektrik mungkin mempunyai jaminan selama tiga tahun, manakala bahagian yang mudah haus dan lusuh biasanya tidak diliputi. • Pengecualian jarak perjalanan. Kebanyakan jaminan melindungi kenderaan untuk sesuatu tempoh masa atau jarak perjalanan tertentu, yang mana dicapai terlebih dahulu. Sebagai contoh, jaminan yang boleh bertahan selama lima tahun atau 100,000 kilometer. • Tempoh menunggu. Kebiasaannya, jaminan pihak ketiga (jaminan lanjutan) dibeli secara berasingan daripada kenderaan itu, yang tidak boleh digunakan dalam tempoh 30 hari atau 1,000 kilometer. Langkah ini bertujuan untuk menghalang seseorang daripada membeli jaminan tersebut hanya selepas masalah berlaku terhadap kenderaan itu. • Terma dan syarat tuntutan. Perhatian perlu diberikan kepada jadual penyenggaraan yang ditetapkan dalam buku penyenggara kenderaan. Contohnya, jaminan lanjutan mungkin terbatal jika didapati kenderaan tersebut tidak disenggara mengikut jadual yang ditetapkan atau dihantar ke bengkel yang tidak sah. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Jun 2017 | 9 Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM w w w .p in a n d p a y. c o m .m y JA NG AN TU NG GU - ME MB EL I-B EL AH LA H DE NG AN KA D PI N AN DA H AR I I NI ! M e m p e rk e n a lk a n P IN u n tu k s e m u a k a d k re d it , d e b it , c a j d a n p ra b a y a r a n d a . D e n g a n h a n y a 6 d ig it , k e se la m a ta n k a d a n d a k in i le b ih t e rj a m in . T u k a r k e p a d a P IN 6 d ig it y a n g l e b ih s e la m a t h a ri i n i. P E L A N G G A N -P E L A N G G A N Y A N G M E M P U N Y A I K A D P IN • P e rh a ti k a n p a d a l o g o P IN & B A Y A R . • S e b a g a i a lt e rn a ti f, b e rt a n y a la h k e p a d a p e ru n c it j ik a d ia m e m p u n y a i te rm in a l P IN . • S e n ti a sa m in ta u n tu k m e m a su k k a n P IN a n d a . • S e k ir a n y a a n d a t id a k i n g a t n o m b o r P IN a n d a , h u b u n g i p e n g e lu a r k a d a n d a s e c e p a t m u n g k in . P E R U N C IT -P E R U N C IT Y A N G M E M P U N Y A I T E R M IN A L -T E R M IN A L P IN • P a p a rk a n l o g o P IN & B A Y A R . • S e n ti a sa b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n P IN s e k ir a n y a b e lia u m e m p u n y a i k a d P IN . • I k u t a ra h a n -a ra h a n d i te rm in a l. • A p a b ila n o m b o r P IN d im in ta , p u si n g k a n p a d P IN m e n g h a d a p k e p e la n g g a n s e k ir a n y a p e rl u d a n b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n n o m b o r P IN -n y a d e n g a n s e la m a t. • J ik a p e la n g g a n t id a k t a h u a ta u p u n l u p a a k a n n o m b o r P IN -n y a , b a n tu p e la n g g a n u n tu k m e le n g k a p k a n t ra n sa k si m e n g g u n a k a n t a n d a ta n g a n . • T e ta p i, a p a y a n g l e b ih p e n ti n g a d a la h u n tu k m e m in ta p e la n g g a n y a n g t id a k t a h u n o m b o r P IN m e re k a u n tu k m e n g h u b u n g i p e n g e lu a r- p e n g e lu a r k a d m e re k a b a g i m e n d a p a tk a n P IN . M e m p ro m o si p e n g g u n a a n P IN d ija la n k a n d e n g a n k e rj a sa m a b e rs a m a M a st e rc a rd d a n V is a . KR ED IT. D EB IT. CA J. PR AB AY AR PI N & BA YA R Ringgit Ed2017 Survey Form v1.cdr V|SAV'|VW ‘uesq3uueQJo6umas ‘e/(er Bunered 009117 VZZ/LSS ueler ‘vz '0N ‘vowoa ‘J.|9E)NlEl ISMVCIEIEI BNVGIS zepeday OQOWH WELES Ringgit merupakan penerbitan bulanan FOMCA dengan kerjasama Bank Negara Malaysia (BNM) sejak Mei 2010. Ringgit memuatkan pelbagai topik perbincangan mengenai perancangan kewangan peribadi. Sejak pada tahun 2013, Ringgit telah mengubah susun atur dan menambah dua ruangan baru iaitu Ruangan Masalah Kewangan Anda dan Ruangan Bersama NCCC. Untuk kelihatan menarik, ilustrasi kartun juga turut dimuatkan. Sidang Redaksi Majalah Ringgit ingin mendapatkan maklumbalas daripada pembaca untuk meningkatkan kualiti, prestasi dan kesesuaian kandungan penerbitan ini. 20 Pembaca bertuah akan menerima hadiah misteri. Cabutan akan dilakukan seminggu selepas tarikh tutup penyertaan. Tinjauan Igkrhadap Pembaca Ringgit 201 7 Kajian maklumbalas ini akan ditutup pada 28 Februari 2018. Penerimaan borang maklumbalas selepas tarikh tersebut tidak Iayak untuk menerima hadiah. Namun anda boleh menghantarkan borang maklumbalas ini selepas tarikh tutup tersebut. A/amatkan maklum balas anda kepada : 1) Pos : SIDANG REDAKSI RINGGIT FOMCA, No 24, Jalan SS 1/22A 47300 Petaling Jaya, Selangor 2) Faks : 03-78771076 3) Email : [email protected] 4) Online : Iaman sesawang FOMCA: wvvw.fomca.org.my wvvw.konsumerkini.net.my Iaman sesawang BNM: wvvw.bnm.gov.my Terima kasih di atas penyertaan anda!! Borang Maklum Balas Soalan (sila bulatkan jawapan anda) Setakat mana anda membaca Ringgit 2017? a. Tidak membaca b. Sepintas lalu c. Membaca kebanyakan kandungan d. Membaca semua kandungan Sejauh manakah kesesuaian maklumat yang terdapat dalam Ringgit 2017? a. Tidak sesuai b. Kurang bersesuaian c. Bersesuaian d. Sangat bersesuaian Ringgit mudah difahami, kurang menggunakan perkataan yang sukar difahami dan tidak bersesuaian. Apakah pendapat anda berhubung kenyataan tersebut? a. Sangatsetuju b. Setuju c. Tidak setuju d. Sangattidak setuju Bagaimana anda menilai reka bentuk dan susun atur Ringgit 2017? a. Sangat baik b. Baik c. Sederhana d. Lemah Topik-topik apakah yang anda minat membaca dalam Ringgit 2017? (anda boleh tanda /ebih daripada satu) Perancangan kewangan Simpanan Perbankan Pengurusan hutang / pinjaman Penipuan kewangan (financial scam) Pembelian aset (rumah, kereta) Pelaburan Perkhidmatan kad kredit / kad debit Persaraan Penggunaan berhemat insurans Ruangan bersama NCCC Masalah Kewangan Anda Lain-lain : .3 3 '—?*'-—'-‘"9"-P -‘"9’ .0-9 .59’ (sila cadangkan) Setelah membaca Ringgit 2017, saya ...... .. (sila tandakan J ) a. Merancang terlebih dahulu perbelanjaan b. Merekodkan perbelanjaan harian c. Mula membuat dan menambah simpanan wang setiap bulan d. Merancang pelan persaraan e. Mula menyimpan untuk dana kecemasan _—h Mula membeli insurans Mula membuat pelaburan .3"? Menyemak penyata kewangan seperti penyata kad kredit, ansuran kereta, ansuran rumah dengan teliti i. Berhati-hati untuk berhutang j. Lebih memahami produk—produk perbankan dan insurans k. Mengenali ciri-ciri dan bentuk penyelewengan / penipuan kewangan I. Memahami hak dan tanggungjawab sebagai pelanggan bank dan insurans D D D DD DDDDD DUB m. Berhati-hati apabila melakukan transaksi melalui internet n. Lain—|ain (sila nyatakan) ....................................... .. Adakah anda mempunyai sebarang cadangan mengenai Majalah Ringgit yang ingin anda kongsikan bagi keluaran yang akan datang? Butir ‘ g 3 lndividu Untuk melayakkan anda menerima hadiah, sila nyatakan latar belakang diri anda seperti di bawah: Nama: No. K/P: Alamat rumah: No. telefonz Alamat e—me|: Jantina ( ) Lelaki ( ) Perempuan Bangsa ( ) Melayu ( )Cina ( ) India ( )Orang Asal / Lain—|ain Umur: Kura dari 19 tandakan 20 _ 39 Ziffanan 40 - 49 50 — 60 Lebih daripada 60 Pekerjaan: r sekolah tandakan r institusi ian ti i yang se uh masa berka/‘tan sambilan Bern Suri rumah ur Pesara Tandakan Q1 ( i Dengan menghantar borang ini, anda bersetuju bahawa FOMCA boleh mengumpul, mendapatkan, menyimpan dan memproses data peribadi anda yang anda berikan dalam borang ini untuk tujuan kemas kini laporan, menerima e—me| atau bahan maklumat berkaitan. FOMCA tidak akan mendedahkan Data Peribadi anda kepada pihak ketiga yang tiada berkaitan. Admin/ringgit201 7 Page 1 Page 2

Public Notice

29 Jun 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-29062017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170629_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 29 Jun 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 334 companies. The following companies were added to the list: CYL Asia Enterprise CYL Peoria Enterprise CYL Prospect Trading CYL4U Resources JJ Commerce Trading (SA0399365P) JJ Online Enterprise (SA0399360K) L & L Property Ventures SB (1186992T) Mama Captain International Nahana Global Resources (00211411-M) New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) NGR Asia Group Sdn Bhd ( 1138129-M) NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) Relax Green Enterprise (PG0415537X) Richway Green Venture (PG0406414M) The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Ringgit Ed87 July 2017 v6.indd R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I JULAI 2 0 1 7 7 Mitos Tentang Kad Kredit Manfaat dan Kemudahan Kad Pin & Bayar Kontrak Perkhidmatan Pusat Kecantikan Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 2) Waspada Terhadap ‘Scam’ Kewangan (Bahagian 2) 1. Penipuan Kewangan Melalui E-Mel Orang ramai diingatkan agar berhati-hati dengan e-mel yang dihantar oleh mana-mana institusi kewangan untuk mengemas kini apa-apa jua maklumat perbankan melalui klik kepada pautan yang diberikan. Anda mungkin menjadi mangsa penipuan. Modus operandi: • Sindiket akan menghantar e-mel secara rawak untuk mempengaruhi mangsa supaya mengemas kini maklumat perbankan mereka • E-mel yang dihantar akan disertakan pautan yang menghubungkan pengguna kepada sebuah laman sesawang palsu sesebuah bank. • Mangsa akan dikehendaki mengisi maklumat pada ruangan yang disediakan oleh sindiket di laman palsu tersebut. • Maklumat kewangan yang diperolehi, seperti nama pengguna dan kata laluan akan digunakan oleh sindiket untuk mengakses ke akaun perbankan internet mangsa. Nasihat: • Jangan klik pautan yang dihantar oleh bank melalui e-mel kepada anda. Anda perlu mendapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada bank berkenaan. • Pastikan anda tidak mendedahkan maklumat keselamatan kewangan anda kepada sesiapa sahaja dalam apa jua keadaan pun. • Sekiranya anda telah memasukkan apa-apa maklumat dalam laman yang meragukan, anda dinasihatkan supaya menghubungi pihak bank dengan kadar yang segera. 2. Penipuan SMS ‘Lucky Draw’ ‘Lucky Draw’ adalah satu lagi taktik penipuan yang disalahgunakan oleh pihak tidak bertanggungjawab untuk mengaut keuntungan daripada orang ramai. Modus operandi: • Mangsa menerima SMS yang menyatakan bahawa beliau telah memenangi peraduan ‘Lucky Draw’ dari luar negara. • Mangsa dikehendaki berhubung dengan suspek untuk keterangan lanjut. • Mangsa dikehendaki memasukkan wang tunai ke akaun suspek sebagai wang cagaran. • Suspek memberi jaminan palsu bahawa hadiah wang tunai yang dimenangi akan dipindahkan ke dalam akaun mangsa. Kemudian suspek akan menghilangkan diri. Nasihat: • Pengguna tidak perlu melayani SMS yang diterima kerana ia hanya perangkap yang diwujudkan oleh sindiket penipuan. • Jika SMS tersebut adalah daripada syarikat tempatan, buat semakan dengan syarikat itu sama ada mereka ada menganjurkan cabut bertuah tersebut. • Buat aduan dengan pihak berkuasa yang berkenaan, seperti Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia supaya mereka memantau nombor telefon yang menghantar SMS tersebut dan menghalang penggunaan nombor telefon itu jika ia digunakan untuk menipu pengguna. 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. 3. Penipuan Wang Persaraan Orang ramai diingatkan supaya tidak mudah percaya dengan tawaran oleh mana-mana individu yang hanya dikenali melalui media sosial untuk melakukan transaksi wang bagi mendapatkan habuan yang lebih besar. Modus Operandi: • Suspek mula berkenalan dengan mangsa melalui media sosial. Kebanyakan mangsa adalah wanita pelbagai bangsa. • Mangsa telah berkenalan dengan suspek yang kononnya merupakan pesara tentera Amerika Syarikat di Afganistan. • Bagi mendapatkan wang persaraan yang didakwa bernilai AS$2 juta, suspek meminta mangsa menghantar beberapa transaksi wang kepada beberapa individu lain bagi melepaskan wang persaraan tersebut daripada sekatan. Suspek berjanji untuk berkongsi wang persaraan tersebut dengan mangsa. • Suspek kemudian meminta mangsa untuk berurusan dengan sebuah syarikat logistik melalui individu lain bagi mendapatkan wang persaraan tersebut. • Mangsa hanya sedar tertipu apabila cubaan untuk berjumpa dengan individu yang dimaksudkan gagal. Nasihat: • Jika anda menerima e-mel yang meragukan, abaikan e-mel tersebut kerana jika anda menjawab e-mel tersebut, ia meletakkan anda dalam perangkap sindiket tersebut. Julai 2017 | 3 4. Penipuan Pelaburan MLM Orang ramai dinasihatkan supaya tidak mudah terpedaya dengan tawaran menyertai perniagaan yang berbentuk skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat (MLM) yang menjanjikan pulangan lumayan. Orang ramai seharusnya mengambil langkah awal untuk mengelakkan menjadi mangsa penipuan dengan menghubungi Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk mengetahui status perniagaan syarikat yang dinyatakan itu adalah benar atau sebaliknya. Modus Operandi: • Pada mulanya ahli sindiket akan mengajak mangsa supaya keluar minum petang atau makan malam untuk membincangkan peluang perniagaan. • Selepas itu, ahli sindiket bercerita tentang skim perniagaan mereka. Mangsa hanya perlu mencari ahli baru untuk mengaut keuntungan yang berlipat kali ganda dalam masa yang singkat. • Skim pelaburan ini juga memberi beberapa pangkat di dalam syarikatnya seperti Grand Duke @ Arch Duke, Duke, Marquis, Count, Baron, Francais dan Members. • Ahli sindiket juga biasanya akan menggunakan kenderaan-kenderaan mewah untuk menarik perhatian mangsa sebagai down-linenya. • Mangsa berasa tertipu apabila pulangan yang dijanjikan tidak diperoleh. Nasihat: • Buat semakan sama ada syarikat ini mempunyai lesen jualan langsung daripada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan. Hanya syarikat yang mempunyai lesen jualan langsung sahaja yang boleh menjalankan perniagaan pemasaran pelbagai peringkat (MLM). • Jangan mudah terpengaruh dengan kata-kata manis dan kemewahan yang ditunjukkan kerana ia hanya bertujuan untuk menarik perhatian anda. • Anda boleh berjaya dalam perniagaan pemasaran pelbagai peringkat jika anda bekerja keras menjual produk kepada pengguna akhir (end user), bukannya dengan menaja orang lain menjadi downline anda. 5. Gores Dan Menang Gores dan menang ialah satu kaedah yang dilakukan oleh pihak tertentu yang menggunakan taktik gores dan menang sebagai kaedah untuk mendekati pengguna. Modus Operandi: • Mangsa didatangi suspek dan meminta mangsa menggores kad yang disediakan. • Kemudian sindiket meminta mangsa datang ke pejabat syarikat bagi meneruskan proses seterusnya. Syarikat ini biasanya tidak berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau lesen di bawah Akta Jualan Langsung. • Untuk meyakinkan mangsa, sindiket akan menunjukkan kepada mangsa keratan akhbar mengenai kereta mewah yang kononnya dimenangi peserta lain, namun ia sebenarnya ia adalah helah semata-mata. • Mangsa diminta menyerahkan sejumlah wang yang kononnya cukai khidmat kerajaan. Bagaimanapun, mangsa hanya menyedari ditipu selepas mendapati barangan yang diberi tidak berkualiti dan tidak sepadan dengan jumlah wang yang diserahkan. Nasihat: • Jangan mudah terpedaya dengan hadiah yang ditawarkan, kelak diri dan keluarga mungkin menderita. • Hubungi pihak polis dan penguat kuasa Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan, jika anda ternampak ada sindiket seperti ini sedang menjalankan operasi mereka. Tindakan segera anda boleh mengelakkan orang lain menjadi mangsa penipuan sindiket ini. 4 | RINGGIT Sumber: Polis Diraja Malaysia Modus operandi: • Sindiket akan memaklumkan kepada mangsa bahawa mangsa telah dikesan sebagai pewaris untuk menerima harta pusaka peninggalan seseorang yang telah meninggal dunia. • Harta tersebut biasanya berada di luar negara. Beberapa dokumen sokongan dari jabatan kerajaan tertentu, badan kehakiman, mahkamah, Bank Negara Malaysia dan sebagainya disertakan untuk meyakinkan mangsa. • Mangsa, sama ada rakyat Malaysia sendiri atau luar negara, yang kononnya datuk / moyang mereka, pernah berada di Malaysia pada sewaktu dahulu, dan merupakan hartawan yang tidak mempunyai waris selepas kematiannya. • Dalam kes-kes seumpama ini, suspek akan mengenakan bayaran untuk menguruskan perpindahan wang tersebut kepada mangsa. • Mangsa berasa tertipu apabila mendapati harta yang dijanjikan tidak diperoleh dan individu yang berperanan sebagai orang tengah menghilangkan diri. Nasihat: • Jangan mudah terpedaya dengan e-mel seperti ini. 6. Penipuan Harta Wasiat Anda dinasihatkan supaya tidak mudah mempercayai apa-apa e-mel yang menyatakan anda sebagai pewaris harta kepada seseorang yang tidak dikenali. Anda mungkin salah seorang daripada mangsa seterusnya. 7. Hadiah Wang Tunai Melalui SMS Modus Operandi: • Mangsa menerima sms mengatakan “tahniah, simkad anda telah memenangi hadiah wang tunai yang bernilai ribuan ringgit daripada syarikat tertentu”. • Kemudian sindiket mengarahkan mangsa supaya menghubungi nombor telefon yang diberikan. • Apabila dihubungi, mangsa diarahkan supaya pergi ke ATM untuk proses penerimaan wang hadiah. • Mangsa kemudian mengikut segala arahan yang diberikan oleh suspek tanpa membuat semakan dari syarikat penganjur terlebih dahulu kerana terlalu ghairah untuk mendapatkan wang kemenangan. • Setelah membuat semakan, didapati wang hadiah yang dijanjikan tidak diperoleh, malah baki wang akaun mangsa berkurangan. Mangsa cuba menghubungi suspek tetapi gagal. Terdapat beberapa kaedah yang digunakan oleh sindiket untuk mengambil wang daripada mangsa iaitu: • Deposit wang tunai terus ke dalam akaun bank yang diberikan suspek. • Pindahan wang dari akaun mangsa ke akaun yang diberikan suspek. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar dipedaya). • Suspek mengaktifkan perbankan atas talian milik mangsa dan kemudiannya memindahkan wang mangsa. (Mangsa hanya mengikut arahan suspek melalui telefon dan tidak sedar diperdaya). • Mangsa diarah untuk menambah nilai (top-up) nombor-nombor telefon pra-bayar suspek. Nasihat: • Orang ramai diingatkan supaya tidak mudah percaya dengan khidmat pesanan ringkas yang menyatakan anda memenangi hadiah wang tunai berjumlah ribuan ringgit daripada syarikat minyak, minuman atau telekomunikasi terkenal di Malaysia. • Dapatkan pengesahan terlebih dahulu daripada syarikat berkenaan sekiranya benar terdapat penganjuran sesebuah peraduan yang dikendalikan oleh pihak mereka. • Jangan cepat ‘gelap mata’ dengan tawaran / hadiah yang tidak munasabah. Kelak anda dan keluarga anda mungkin menderita. CONTOH Julai 2017 | 5 Keselamatan • Tahap keselamatan yang lebih tinggi berbanding dengan kad lama. Jika kad kredit atau kad debit anda hilang atau dicuri, pengguna lain tidak boleh menggunakan kad anda jika mereka tidak mengetahui PIN anda. Oleh itu, anda perlu merahsiakan PIN supaya kad anda dilindungi daripada penipuan akibat kehilangan dan kecurian. • Menyekat penipuan dan urus niaga tanpa kebenaran. Pengguna kad debit tidak menikmati perlindungan, tidak seperti pengguna kad kredit. Oleh itu, pengenalan kad PIN & Bayar ini amat diperlukan untuk menyekat penipuan dan urus niaga tanpa kebenaran dengan lebih berkesan. • Transaksi tanpa sentuh. Bagi urus niaga di bawah RM250, anda hanya perlu menyentuh kad anda di terminal pembayaran untuk membuat bayaran. Hal ini akan mempercepat transaksi dan mengurangkan keperluan untuk mengeluarkan wang dari ATM. Perbelanjaan Pengguna • Anda boleh menukar kad sedia ada kepada kad PIN & Bayar di bank. Tiada bayaran tambahan dikenakan bagi mereka yang ingin menukar untuk kad PIN & Bayar yang baru. • Jika anda perlu menggantikan kad anda dengan segera (untuk tujuan melancong atau lain-lain), sesetengah bank boleh memenuhi permohonan anda. Oleh itu, anda bolehlah menghubungi bank anda untuk mendapatkan penerangan yang lebih jelas tentang perkara ini. Kemudahan Kad PIN & Bayar • Proses untuk meluluskan transaksi cepat dan tidak rumit, malah perbezaan antara kad lama dan kad PIN ialah anda tidak perlu menandatangani pada slip tetapi anda hanya perlu memasukkan PIN anda di terminal pembayaran. • PIN tidak diperlukan jika membuat bayaran melalui transaksi tanpa sentuh seperti Visa payWave, MyDebit dan MasterCard Contactless. Walau bagaimanapun, jika pembelian anda lebih daripada RM250, anda akan diminta untuk memasukkan PIN apabila anda membuat pembayaran. Nasihat Ringkas: Pastikan PIN anda tidak mudah diteka dengan mengelakkan penggunaan nombor yang boleh dikaitkan dengan anda seperti tarikh peribadi yang penting, contohnya hari lahir atau hari ulang tahun anda, nombor telefon atau nombor kad pengenalan. Tidak Boleh Digunakan Untuk Pembelian Atas Talian • Nombor PIN digunakan untuk pembayaran menerusi kad kredit dan kad debit di terminal jualan (Point-Of- Sale terminal) sahaja, seperti ketika anda membuat bayaran untuk barangan runcit di pasar raya atau di stesen minyak. Namun begitu, anda tidak perlu menggunakan PIN untuk pembelian atas talian. Jika anda diminta untuk memasukkan PIN anda untuk pembelian atas talian, jangan berikan PIN anda dan laporkan isu ini kepada bank anda dengan segera. • Kad PIN & Bayar anda perlu mempunyai tarikh luput yang baharu. Oleh itu, pastikan anda telah mengemas kini maklumat untuk pembayaran bulanan bagi kad lama anda dengan kad PIN & Bayar ini. Penggunaan Kad PIN & Bayar Di Luar Negara • Banyak negara telah menggunakan sistem PIN untuk memudahkan transaksi dan melindungi para pengguna. • Namun, terdapat juga negara yang masih belum menggunakan sistem PIN. Oleh itu, anda masih perlu menggunakan tandatangan untuk mengesahkan pembayaran di negara tersebut. • Hubungi bank anda untuk mendapatkan informasi tentang pembayaran di negara yang anda akan lawati untuk mengelakkan masalah pembayaran di negara tersebut. Manfaat dan Kemudahan Kad Pin & Bayar Sumber: loanstreet.com.my Sejak 1 Januari 2017 yang lalu,bank-bank diseluruh Malaysia telah mengeluarkan kad PIN & Bayar yang memerlukan pemegang kad untuk memasukkan PIN atau Nombor Pengenalan Peribadi untuk membuat bayaran. Oleh itu, penggunaan tandatangan akan dihentikan apabila kad dan terminal pembayaran secara atas talian dinaik taraf. Kesimpulan Penggunaan kad PIN & Bayar ini boleh membantu melindungi pengguna daripada penipuan akibat kehilangan atau kecurian kad. Hal ini disebabkan kedua-dua kad dan PIN diperlukan untuk membuat pembayaran dan kemudahan fungsi pembayaran tanpa sentuh akan memudahkan proses pembayaran. Manfaat Kad PIN & Bayar Kad PIN & Bayar diperkenalkan untuk meningkatkan keselamatan apabila membuat bayaran dan ia juga diwajibkan oleh Bank Negara Malaysia selaras dengan piawaian global. 6 | RINGGIT Ramai orang yang masih berasa takut untuk menggunakan kad kredit selepas mendengar pelbagai cerita yang menakutkan akibat penggunaannya. Ramai juga telah mengatakan bahawa memiliki kad kredit merupakan sesuatu perkara yang buruk jika tidak digunakan dengan betul. Artikel ini akan menjelaskan semua salah faham dan mitos berkaitan kad kredit. Anda perlu mengetahui fakta tentang kad kredit untuk membantu anda mendapat manfaat daripada penggunaannya. Mitos 1: Kadar faedah kad kredit dicaj serta-merta selepas penggunaan Fakta: Apabila anda membuat bayaran dengan kad kredit, anda sebenarnya meminjam wang daripada bank. Tetapi, anda tidak akan dikenakan caj faedah serta- merta. Hampir semua bank di Malaysia mempunyai tempoh bebas caj faedah selama 20 hari untuk penggunaan kad kredit. Jika anda membayar jumlah penuh yang dikenakan dalam tempoh 20 hari tersebut, anda tidak akan dikenakan sebarang faedah. Tetapi, jika anda hanya membuat bayaran minimum, anda akan dikenakan faedah untuk baki yang belum dibayar. Mitos 2: Anda hanya perlu satu kad kredit sahaja Fakta: Walaupun memiliki lebih daripada satu kad kredit boleh menyukarkan anda untuk menjejaki penggunaannya, namun mengehadkan pemilikan kad kredit kepada satu sahaja juga tidak bijak. Bergantung kepada perbelanjaan dan gaya hidup anda, adalah Mitos Tentang Kad Kredit lebih menguntungkan jika anda mempunyai kad kredit sesuai dengan perbelanjaan anda. Ini kerana setiap kad kredit mempunyai ganjaran dan kelebihan yang berbeza. Contohnya, satu kad kredit digunakan untuk mengumpul rebat tunai, dan satu lagi digunakan untuk mengumpul Air Miles semasa melancong. Mitos 3: Menggunakan kad kredit menyebabkan anda menanggung beban hutang Fakta: Risau anda bakal menanggung hutang jika memiliki kad kredit? Jika anda berdisiplin dalam menggunakan kad kredit, penggunaannya tidak akan menyusahkan anda. Anda tidak boleh bergantung kepada wang tunai semata-mata, terutamanya jika anda boleh terlepas ganjaran yang dimiliki kad kredit dengan begitu sahaja. Malah, anda juga boleh berjimat dalam menggunakan kad kredit yang betul. Caranya, anda perlu menggunakan kad kredit yang sesuai dengan gaya perbelanjaan anda. Sebagai contoh, mereka yang berkeluarga boleh mendapat manfaat daripada rebat tunai kad kredit apabila membuat bayaran petrol atau belanja harian. Jika anda kerap melancong, anda boleh menjimatkan belanja tiket kapal terbang dengan kad kredit Air Miles. Mitos 4: Memohon lebih daripada satu kad kredit akan memburukkan skor kredit anda Fakta: Skor kredit anda ditentukan oleh banyak faktor, seperti tahap disiplin anda dalam membayar semula komitmen kewangan. Memohon kad kredit tidak akan mendatangkan kesan negatif kepada skor kredit anda. Julai 2017 | 7 Apa yang perlu anda fokuskan ialah untuk membuat bayaran tepat pada masanya jika anda memohon kad kredit tambahan. Membuat bayaran yang lewat merupakan salah satu faktor utama yang memburukkan skor kredit anda. Jika anda merupakan pemegang kad kredit utama, dan memiliki kad kredit tambahan, ia juga boleh mendatangkan kesan buruk kepada skor kredit anda. Ini terutamanya jika pemegang kad kredit tambahan sentiasa lambat dalam membuat bayaran, kerana akibatnya akan ditanggung oleh pemegang kad kredit utama, iaitu anda. Mitos 5: Anda hanya patut membuat perbelanjaan besar sahaja dengan kad kredit Fakta: Anda mungkin menyangka kad kredit hanya perlu digunakan untuk membuat pembayaran bagi perbelanjaan yang besar. Ada juga yang menyangka anda tidak patut berhutang untuk perbelanjaan barang keperluan, seperti makanan atau barangan dapur. Tetapi, berbelanja dengan kad kredit dan membuat bayaran penuh tepat pada masa bermaksud anda tidak akan dikenakan sebarang faedah. Anda juga digalakkan untuk membuat sesetengah bayaran menggunakan kad kredit untuk mendapatkan ganjaran, seperti rebat atau diskaun tambahan. Jadi, anda perlu mengambil kesempatan tersebut dengan menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan harian, dan bukan hanya untuk perbelanjaan besar sahaja. Mitos 6: Memohon kad kredit baru untuk membayar hutang kad kredit adalah tindakan yang buruk Fakta: Anda mungkin menyangka memohon kad kredit baru untuk membayar baki tertunggak kad kredit yang sedia ada tidak masuk akal. Tetapi, jika kad kredit baru itu menawarkan kadar pindahan baki (Balance Transfer) yang bagus, ia boleh menguntungkan. Contohnya, anda memohon kad kredit baru dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar baki tertunggak kad kredit lama anda yang memiliki kadar faedah 16%. Pindahan baki tersebut boleh membantu anda untuk melangsaikan hutang dengan lebih cepat. Pelan pindahan baki juga boleh memberikan kadar faedah yang rendah, atau 0% dari beberapa bank. Tetapi, anda perlu sentiasa berdisiplin dalam membuat bayaran balik tepat pada masanya. Ini kerana jika anda lambat membayar, kadar faedah rendah akan ditarik balik, dan anda akan dicaj kadar faedah yang tinggi. Mitos 7: Bayaran minimum mencukupi Fakta: Pemegang kad kredit diwajibkan untuk membuat bayaran minimum sebanyak 3% hingga 5% daripada baki tertunggak kad kredit mereka. Istilah ̀ bayaran minimum’ ini mungkin boleh mengelirukan pemegang kad kredit baru kerana menyangka bahawa jumlah tersebut adalah hutang mereka dengan bank. Sesetengah pemegang kad kredit juga menyangka membuat bayaran minimum sahaja sudah mencukupi. Katakanlah anda membeli sebuah iPhone7 yang berharga RM3,199 dengan kad kredit anda. Selepas itu, anda hanya membuat bayaran minimum RM140 sebulan. Pada kadar faedah 18% setahun, anda akan mengambil masa 26 bulan (lebih kurang dua tahun dua bulan) untuk melangsaikan bayaran tersebut sepenuhnya. Anda akan membayar sebanyak RM3884.10, iaitu sebanyak RM685.10 hanya untuk faedah sahaja! Jika anda membayar RM300 setiap bulan, anda boleh melangsaikan bayaran tersebut dalam tempoh setahun, dengan kos sebanyak RM3,512.42, termasuk RM313.42 caj jumlah faedah. Jadi, anda boleh mendapat penjimatan yang lebih banyak dari segi caj faedah dan juga tempoh bayaran jika anda membayar lebih daripada jumlah minimum. Ingat, anda perlu menyemak baki semasa kad kredit anda apabila anda menerima penyata bulanan. Sebaiknya, anda patut melangsaikan semua baki tertunggak pada setiap bulan. Tetapi, jika anda tidak mampu, pastikan bayaran yang anda buat lebih daripada bayaran minimum untuk mengurangkan caj faedah. Setelah anda mengetahui mitos dan fakta untuk kad kredit, jangan takut untuk memohon kad kredit untuk memudahkan anda. Ingat, jika digunakan dengan betul, kad kredit boleh mendatangkan banyak faedah! Sumber: Comparehero.com 8 | RINGGIT Kontrak Perkhidmatan Pusat Kecantikan Setiap hari, pengguna akan didatangi dengan pelbagai iklan yang menawarkan pelbagai perkhidmatan produk kecantikan, pusat kecergasan dan sebagainya. Mereka menawarkan pakej-pakej dan tawaran yang hebat serta diskaun yang menarik. Walaupun bayaran perkhidmatan yang dikenakan oleh pusat-pusat tersebut agak tinggi, namun masih terdapat pengguna yang bersedia untuk mengeluarkan wang ribuan ringgit untuk menggunakannya. Malangnya, perkhidmatan yang ditawarkan itu tidaklah seperti apa yang didakwa dan akhirnya ramai yang mendapati mereka sebenarnya telah tertipu dengan tawaran perkhidmatan tersebut. Terdapat peningkatan dalam jumlah aduan mengikut statistik yang dikeluarkan oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) pada tahun-tahun kebelakangan ini. Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) telah menerima sebanyak 1,359 aduan pada tahun 2014 tentang perkhidmatan pusat kecantikan, pusat kecergasan dan seumpamanya, dengan kerugian berjumlah lebih kurang RM1 juta. Lebih membimbangkan aduan berkaitan perkhidmatan ini meningkat kepada 1,848 dengan kerugian hampir RM6 juta pada tahun 2015. Antara aduan yang diterima ialah kesukaran untuk mendapatkan bayaran balik apabila mereka ingin menamatkan kontrak. Begitu juga, terdapat kes cawangan perkhidmatan yang telah ditutup tanpa terlebih dahulu memaklumkan pengguna yang sedia ada. Ini menyebabkan pengguna mengalami kerugian kerana tidak lagi dapat menggunakan perkhidmatan, sedangkan bayaran telah dibuat. Terdapat juga perunding di pusat kesihatan yang memberikan keyakinan dan janji-janji palsu kepada pengguna. Hakikatnya, produk tersebut tidak sesuai dengan pengguna tersebut sehingga menyebabkan pengguna itu mengalami alahan terhadap kulit mereka. Tidak kurang juga pengguna yang tidak mengalami apa-apa perubahan walaupun telah beberapa lama menggunakan produk tersebut. Walaupun tanggungjawab untuk memantau aktiviti pusat kesihatan dan melakukan pemeriksaan secara berkala diletakkan kepada pihak berkuasa, para pengguna juga perlu memainkan peranan untuk membuat keputusan yang bijak sebelum menggunakan perkhidmatan tersebut. Antara langkah yang perlu dilakukan pengguna ialah: 1. Pengguna haruslah membuat pemeriksaan dahulu sebelum mendaftar untuk membuat sebarang rawatan / prosedur, seperti memeriksa sama ada pusat rawatan itu berlesen atau mendaftar dengan pihak berkuasa yang berkaitan. 2. Pengguna mesti membaca dan faham terma-terma dan syarat-syarat kontrak. 3. Pengguna tidak boleh menandatangani kontrak tanpa membaca terlebih dahulu. Begitu juga, jangan menandatangani borang yang kosong atau memberikan butiran kad kredit mereka. 4. Segeralah membuat laporan kepada pihak berkuasa agar tindakan yang tegas boleh diambil sekiranya pengguna mendapati terdapat sebarang salah laku yang dilakukan oleh pusat tersebut. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Julai 2017 | 9 BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke aran peflgguna kewangan yang lebih bijak Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, MyTabung MyRinggit sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini nal—ha| kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. VA 5 r '5 . ‘ ’ ‘ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pernantau Ketahui ciri—ciri dan pengumuman yang mengnubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk hal—hal kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rurnah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan rnembuat aduan. matlamai kevvangan. penipuan kewangan. Tunggu apa Iagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ G 1, l secara PERCUMA. . App Store 7 . O08 L '0 ay PIN&Pay_RetailerAd(Final-V) OL.pdf 1 18-Aug-17 11:11:42 AM Advert PENYALAHGUNAAN NAMA BNM v2.pdf 1 06-Jun-17 5:39:00 PM

Public Notice

23 Jun 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-23060217

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170623_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 23 Jun 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 320 companies. The following companies were added to the list: 1. Live coin Express 2. Coin Enterprise Ltd 3. Climate Protectors Sdn. Bhd. 4. Ecobit The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT ( LLP0009065) http://www/fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 19 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 20 Aruna Travel 25/09/2013 21 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 22 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 23 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 24 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 25 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 26 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 27 AU79 International 13/07/2012 28 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 29 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 30 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 31 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 32 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 33 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 34 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 35 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 36 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 37 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 38 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 39 Build Rich Group Holding 19/02/2014 40 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 41 Build Rich Enterprise 19/02/2014 42 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 43 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com 44 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 45 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 46 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 47 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 48 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 49 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 50 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 51 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 52 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 53 CybertrustFX 22/07/2013 54 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 55 Dana Haji Jasman 13/07/2012 56 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 57 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 58 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 59 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 60 Destiny Resources Services 25/07/2014 61 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 63 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 64 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 65 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 66 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 68 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 69 East Cape Mining Corp 13/07/2012 70 Ecobit 23/06/2017 71 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 72 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 73 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 74 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 75 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 76 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 77 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 78 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 62 Dinar Dirham Global 09/01/2017 67 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bfsforex.com/� http://www.com-agc.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.bitkingdom.org/� http://ctk2u.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.surewin4u.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.bossventure.com/� http://www.mikadofx.com/� http://www.dinardirham.com/� http://www.dinardirham.online/� http://www.efzinitus.com/� https://ethtrade.org/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 79 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 80 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 81 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 82 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 83 Ezey Marketing 13/07/2012 84 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 85 FA Markets 02/05/2013 86 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 87 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 88 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 89 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 90 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 91 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 92 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 94 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 95 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 96 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 97 FXZN Investment Limited 30/12/2014 98 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 99 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 100 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 101 Gan Patt Services 13/07/2012 102 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 103 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 104 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 105 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 106 Global Creation Trading 13/07/2012 107 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 108 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 109 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 111 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 112 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 113 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 114 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 115 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 116 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 117 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 118 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 119 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 120 HEA Teguh 25/09/2013 121 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 122 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 123 HiFX Asia (HiFX) www hifx2rich com 25/02/2016 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 93 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 110 123 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 124 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 125 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 126 Holiday Express Asia 25/09/2013 127 Honest Group Ltd 13/07/2012 128 Hupro International Inc 13/10/2015 129 I & A Global Community Network 15/09/2016 130 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 131 IGC Diamond 13/07/2012 132 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 133 Instaforex 13/07/2012 134 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 135 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 136 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 137 IronFX Solid Trading 13/10/2015 138 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 139 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 140 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 141 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 142 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 143 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 144 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 145 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 146 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 147 JMI Global 13/07/2012 148 JTGold 13/07/2012 149 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 150 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 152 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 153 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 154 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 155 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 156 KL FxUnited Club 10/04/2015 157 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 158 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 159 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 151 Keenan Capital Group 25/07/2014 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� http://futurebarrel.com/� https://globalwavegold.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� https://trivfx.com/� http://www.xbi.com.my/� http://www.hifx2rich.com/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.krubal.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kcgtraders.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.dpkingfx.weebly.com/� http://www.itradexsystem.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 160 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 161 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 162 Live Coin Express 23/06/2017 163 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 165 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 166 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 167 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 168 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 169 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 170 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 171 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 172 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 173 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 174 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 175 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 176 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 177 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 178 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 179 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 180 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 181 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 182 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 183 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 184 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 185 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 186 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 187 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 188 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 189 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 190 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 191 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 192 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 193 Next Generation mall 15/09/2016 194 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 195 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 196 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 197 O2 Only One 22/06/2017 198 Ocean Century International Limited 23/12/2015 199 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 200 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 201 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 202 OG1 Asean 22/06/2017 203 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 www.clubautocash.com 1 t h 164 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 204 One AutoCash 13/07/2012 www.1autocash.com 205 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 206 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 207 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 208 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 209 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 210 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 211 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 212 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 213 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 214 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 215 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 216 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 217 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 218 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 219 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 220 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 221 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 222 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 223 Premier Ventures Gold 28/03/2013 224 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 225 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 226 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 227 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 228 Program I-Rich 13/07/2012 229 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 230 Projek Duit 2012 13/07/2012 231 Provisio Multimedia 13/07/2012 232 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 233 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 234 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 235 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 236 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 237 RCFX 07/03/2016 238 RC Group 07/03/2016 239 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 240 Real Biz Pasif 12/11/2013 241 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 http://www.libertyreserve.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.maximtrader.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://www.mgsb.org.my/� http://mx3worldwide.com/� http://www.mgcforex.com/� http://www.morgagecapitals.com/� http://mughniglobal.com/� http://mymi1millionaire.org/� http://www.monspacea.com/� http://www.marcorobinson.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.pegasusbullion.com/� http://ppcstorm.com/� http://proinfinity.com/� http://www.arawana2u.com/� http://www.quantumcapitalprogram.com/� http://www.perfway.com/� http://www.ostimint.com/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.pokdinempire.com/� https://www.pkkm.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 242 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 243 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 244 Reza Anuar Seven 20/10/2014 245 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 246 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 247 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 248 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 249 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 250 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 251 RMMUDAH.COM 13/07/2012 252 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 253 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 254 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 255 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 256 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 257 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 258 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 259 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 260 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 261 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 262 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 263 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 264 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 265 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) i- www.mysolarbond.com ii- http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 266 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 267 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 268 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 269 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 270 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 271 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 272 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 273 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 274 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 275 Swiss Capital Venture 13/07/2012 276 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 277 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 278 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 279 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 280 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 281 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 282 TF International Group 22/06/2017 283 TF International Group (MY) 22/06/2017 284 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 285 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 286 The Gold Guarantee 29/11/2012 287 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 288 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378 M) www tpeagles com 12/07/2016288 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 289 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 290 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 291 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 292 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 294 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 295 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 297 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 298 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 299 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 300 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 301 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 302 Verger Management Services 25/07/2014 303 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 304 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 305 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 306 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 307 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 308 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 309 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 310 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 311 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 312 Xcelent Job Trading (001971755P) 313 XOC7 13/07/2012 314 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 315 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 316 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 317 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 318 Zeta Capital Management 13/07/2012 319 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 320 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 296 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 293 UFUNCLUB 25/07/2014 http://www.speedline-inc.com/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.suissecoins.com/� http://www.tpeagles.com/� http://www.worldshopperslink.com/� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.uatconline.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://zness.com/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.tukargold.net/� https://trivfx.com/� http://www.wadiahtrading.com/� http://www.t1fx.com/� http://www.venusfx.com/� https://wcp2u.com/� Sheet1

Public Notice

22 Jun 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-22062017

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170622_FCA_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 22 Jun 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 316 companies. The following companies were added to the list: 1. Ahmad Zulkhairi Associates PLT ( LLP0009065) 2. Ethtrade Limited 3. Ethtrade Malaysia 4. Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 5. O2 Only One 6. OG1 Asean 7. Only One International Sdn Bhd (1195288W) 8. Proficiency Management and Services (002532706X) 9. Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 10. Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 11. TF International Group 12. TF International Group (MY) 13. TF International W1212 KL Team 14. ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929- 3sixty-ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap- hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT ( LLP0009065) http://www/fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 19 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 20 Aruna Travel 25/09/2013 21 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 22 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 23 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 24 AsiaLink Globe Capital www.com.agc.com 25/07/2014 25 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 26 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 27 AU79 International 13/07/2012 28 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 29 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 30 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 31 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 32 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 33 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 34 BFS Markets www.bfsforex 25/07/2014 35 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 36 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 37 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 38 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 39 Build Rich Group Holding 19/02/2014 40 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 41 Build Rich Enterprise 19/02/2014 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com 42 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 43 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 44 Cash Deal Sdn Bhd (929192-K) www.bossventure.com 19/02/2014 45 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 46 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 47 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 48 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my Programarba.blogspot.my 27/05/2016 49 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 50 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 51 CybertrustFX 22/07/2013 52 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 53 Dana Haji Jasman 13/07/2012 54 Darul Emas Perak Bhd (1053229-X) 19/02/2014 55 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 56 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 57 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 58 Destiny Resources Services 25/07/2014 59 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 61 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 62 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 63 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 64 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 66 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 67 East Cape Mining Corp 13/07/2012 68 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 69 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 70 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 71 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 72 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 73 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com 28/03/2013 74 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 75 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 76 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 77 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 78 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 65 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 60 Dinar Dirham Global 09/01/2017 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.com.agc.com/� http://www.bfsforex/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.1gold.com.my/� http://www.bitkingdom.org/� http://ctk2u.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.surewin4u.com/� http://www.bossventure.com/� http://www.mikadofx.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.xbi.com.my/� http://www.dinardirham.com/� http://www.dinardirham.online/� http://www.krubal.com/� http://www.efzinitus.com/� https://ethtrade.org/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 79 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 80 Ezey Marketing 13/07/2012 81 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 82 FA Markets 02/05/2013 83 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 84 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 85 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 86 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 87 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 88 Fortrend International Sdn Bhd ( 876619-X) 01/09/2015 89 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 91 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 92 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 93 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 94 FXZN Investment Limited 30/12/2014 95 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 96 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 97 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 98 Gan Patt Services 13/07/2012 99 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 100 GGC Aqualculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 101 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 102 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 103 Global Creation Trading 13/07/2012 104 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 105 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 106 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com 12/11/2013 http://gwgfx.com 108 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 109 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 110 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 111 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 112 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 113 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 114 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 115 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 116 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 117 HEA Teguh 25/09/2013 118 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 119 HG Resources Sdn Bhd (HGR) http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 120 HiFX Asia (HiFX) 25/02/2016 121 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www highwayrichclub com 25/02/2016 90 107 27/09/2012 Global Wave Gold Corporation Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 121 Highway Group Resources http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 122 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 123 Holiday Express Asia 25/09/2013 124 Honest Group Ltd 13/07/2012 125 Hupro International Inc 13/10/2015 126 I & A Global Community Network 15/09/2015 127 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 128 IGC Diamond 13/07/2012 129 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 130 Instaforex 13/07/2012 131 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 132 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 133 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 134 IronFX Solid Trading 13/10/2015 135 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 136 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 137 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 138 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 139 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 140 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 141 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 142 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 143 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 144 JMI Global 13/07/2012 145 JTGold 13/07/2012 146 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 147 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 149 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 150 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 151 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 152 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 153 KL FxUnited Club 10/04/2015 154 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 155 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 156 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 157 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 158 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 159 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 25/07/2014Keenan Capital Group148 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� https://globalwavegold.com/� http://futurebarrel.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� http://goldenworld.com.my/� http://www.gainfxcapital.org/� http://extracapitalprogram.com/� https://trivfx.com/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.libertyreserve.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://localadclick.net/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kudaemas.com/� http://www.kcgtraders.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.dpkingfx.weebly.com/� http://www.itradexsystem.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=54 8206 161 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 162 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 163 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 164 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 165 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 166 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 167 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 168 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 169 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 170 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com http://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 171 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 172 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 173 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 174 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 175 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 176 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 177 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 178 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 179 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 180 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 181 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 182 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 183 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 184 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 185 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 186 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 187 My Cameron Hills Sdn Bhd (984170M) 21/05/2015 188 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 189 Next Generation Mall 15/09/2016 190 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 191 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 192 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 193 O2 Only One 22/06/2017 194 Ocean Century International Limited 23/12/2015 195 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 196 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 197 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 198 OG1 Asean 22/06/2017 199 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 www.clubautocash.com www.1autocah.com 201 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 202 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 203 O i P k ih (M) Sd Bhd 10/04/201 13/07/2012 14/05/2015160 LocusNetwork4u.com 200 One AutoCash 203 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 204 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 205 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 206 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 207 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 208 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 209 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 210 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 211 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 212 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 213 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 214 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 215 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 216 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 217 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 218 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 219 Premier Ventures Gold 28/03/2013 220 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 221 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 222 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 223 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 224 Program I-Rich 13/07/2012 225 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 226 Projek Duit 2012 13/07/2012 227 Provisio Multimedia 13/07/2012 228 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 229 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 230 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 231 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 232 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 233 RCFX 07/03/2016 234 RC Group 07/03/2016 235 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 236 Real Biz Pasif 12/11/2013 237 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 238 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 239 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 240 Reza Anuar Seven 20/10/2014 241 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 http://www.1autocah.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.maximtrader.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://mx3worldwide.com/� http://www.mgsb.org.my/� http://www.mgcforex.com/� http://www.morgagecapitals.com/� http://mughniglobal.com/� http://mymi1millionaire.org/� http://www.monspacea.com/� http://www.marcorobinson.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.pegasusbullion.com/� http://ppcstorm.com/� http://www.arawana2u.com/� http://proinfinity.com/� http://www.perfway.com/� http://www.worldfocus.co/� http://www.ostimint.com/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.pokdinempire.com/� https://www.pkkm.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 242 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 243 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 244 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 245 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 246 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 247 RMMUDAH.COM 13/07/2012 248 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 249 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 250 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 251 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 252 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 253 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 254 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 255 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 256 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 257 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 258 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 259 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 260 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 261 Solar Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) i- www.mysolarbond.com ii- http://solarbong-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 262 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 263 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 264 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 265 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 266 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 267 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 268 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 269 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 270 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 271 Swiss Capital Venture 13/07/2012 272 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 273 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 274 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 275 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 276 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 277 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 278 TF International Group 22/06/2017 279 TF International Group (MY) 22/06/2017 280 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 281 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 282 The Gold Guarantee 29/11/2012 283 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 284 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 285 Trillion Venture https://trivfx com 23/12/2015285 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 286 Triple One Management Pte Ltd (T1FX) http://t1fx.com 25/02/2016 287 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 288 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 290 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 291 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 293 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 294 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 295 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 296 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 297 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 298 Verger Management Services 25/07/2014 299 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 300 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 301 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 302 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 303 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 304 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 305 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 306 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com 15/09/2016 307 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 308 Xcelent Job Trading (001971755P) 09/01/2017 309 XOC7 13/07/2012 310 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 311 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 312 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 313 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 314 Zeta Capital Management 13/07/2012 315 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 316 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 25/07/2014 30/12/2014292 UFUNCLUB Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 289 http://www.speedline-inc.com/� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.suissecoins.com/� https://trivfx.com/� http://www.tpeagles.com/� http://www.tukargold.net/� http://www.worldshopperslink.com/� http://zness.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.uatconline.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.wadiahtrading.com/� http://t1fx.com/� http://www.venusfx.com/� https://wcp2u.com/� Sheet1

Public Notice

30 May 2017

RINGGIT Newsletter (April 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-april-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed84+Apr+2017+v5.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (April 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (April 2017 issue) is now available for download Release Date: 30 May 2017 Other topics of interest include : Cabaran Kewangan Isi Rumah Miskin Bandar Rentetan Peningkatan Kos Sara Hidup Jualan Kredit Murah Tetapi Membebankan? 5 Perkara Penting Dalam Pindaan Akta Sewa Beli 1967 Hutang ‘Positif’ vs Hutang ‘Negatif’ RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - April/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Jualan Kredit Murah Tetapi Membebankan? 5 Perkara Penting Dalam Pindaan Akta Sewa Beli 1967 Hutang ‘Positif’ vs Hutang ‘Negatif’ ?? ? 01 03 04 Mengapa memilih jualan kredit? Skim bayaran ansuran yang ditawarkan biasanya dapat mengurangkan bebanan kewangan ke atas individu yang tertentu. Kesilapan yang pengguna biasa lakukan? 1) Tidak mengemas kini bayaran yang telah dijelaskan kepada pihak penjual. 2) Tiada surat pelepasan sebagai bukti pengguna telah melangsaikan bayaran ansuran. 3) Menganggap penjelasan lisan daripada pihak penjual sebagai keputusan akhir. Apa yang pengguna perlu lakukan? Membuat perbandingan harga dan kadar faedah yang ditawarkan. Hal ini kerana jumlah caj kadar faedah yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat yang menjalankan jualan kredit ini tidak dikawal oleh mana-mana badan atau agensi kerajaan. 02 Apakah hak pengguna melalui jualan kredit? Peraturan Jualan Kredit 2012 mewajibkan penjual dan pemberi kemudahan kredit memaklumkan kepada pengguna secara lisan dan bertulis mengenai beberapa maklumat penting sebelum urus niaga secara kredit dilaksanakan, seperti kadar faedah yang dikenakan, jumlah harga barangan termasuk faedah, caj sampingan, caj bayaran lewat dan formula pengiraannya. Jualan Kredit Jualan kredit bermaksud bahawa pembekal melakukan aktiviti pembekalan barang dan pembekalan secara kredit apabila barang itu dijual kepada pengguna yang tidak ingin/mampu membuat pembayaran yang sepenuhnya dalam satu transaksi. Jualan Kredit Murah Tetapi Membebankan? E D I S I APR 2 0 1 7 Cabaran Kewangan Isi Rumah Miskin Bandar Peningkatan kos sara hidup ekoran daripada kenaikan harga barangan dan perkhidmatan memberikan kesan ketara kepada perbelanjaan dan simpanan isi rumah. Isu kos sara hidup juga telah menjadi salah satu fokus penting dalam pembentangan Bajet 2017 dan bajet tahun terdahulu. Tumpuan diberikan kepada kumpulan pengguna yang berada dalam kategori B40 (kumpulan isi rumah berpendapatan 40% terendah), iaitu isi rumah dengan pendapatan bulanan kurang daripada RM3,855.00 kerana mereka rentan kepada kemiskinan. Suatu masa dahulu, isu kemiskinan dikaitkan dengan mereka yang tinggal di luar bandar. Kini, isu kemiskinan juga telah melanda mereka yang tinggal di kawasan bandar. Golongan ini dikenali sebagai isi rumah “Miskin Bandar”. Dari segi takrifan, kos sara hidup merupakan sejumlah kos yang perlu ditanggung oleh seseorang individu ataupun sesebuah isi rumah untuk memenuhi keperluan asas, seperti makanan, minuman, pakaian dan tempat tinggal serta keperluan lain untuk kelangsungan (survival) dan keselesaan hidup. Taraf hidup seseorang dikatakan merosot atau berkurangan sekiranya pendapatan yang diterima berada pada kadar yang lebih rendah berbanding dengan kos sara hidup dan sebaliknya. Kadar inflasi semasa yang direkodkan adalah sekitar 3-4%. Kos sara hidup yang tinggi, terutama di kawasan bandar, menjadikan keadaan bertambah kritikal kepada isi rumah yang berpendapatan rendah. Kesukaran Cabaran Kewangan Isi Rumah Miskin Bandar Rentetan Peningkatan Kos Sara Hidup menjalani hidup seharian dengan menanggung kos perbelanjaan yang tinggi menjadikan keadaan semakin sukar buat mereka untuk melayari kehidupan seharian. Peningkatan kos sara hidup ini secara umumnya boleh memberi kesan kepada isi rumah dalam tiga aspek yang utama, iaitu kesan psikologi, ekonomi dan sosial. Kesan psikologi merujuk kepada tekanan emosi atau perasaan. Pendapatan yang diperolehi terpaksa dibelanjakan bagi memenuhi keperluan perbelanjaan semasa yang semakin meningkat dan menyebabkan keadaan ketidakcukupan pendapatan (income inadequacy). Ketidakmampuan menjelaskan hutang menyebabkan mereka berasa tertekan dan mengundang kepada simptom tekanan berkaitan hutang (symptoms debt- related stress), seperti sukar untuk tidur, hilang selera makan, kurang berat badan, sakit kepala, serangan perasaan bimbang, mudah marah dan mula menjauhkan diri daripada keluarga dan rakan. Kenaikan kos sara hidup juga memberi kesan kepada ekonomi isi rumah. Peningkatan kos sara hidup yang tidak selari dengan peningkatan pendapatan isi rumah sudah pasti akan mengurangkan pendapatan boleh belanja isi rumah (disposable income). Pendapatan yang diterima sekadar cukup untuk memenuhi keperluan semasa keluarga terutama keperluan asas, yang menyebabkan isi rumah tidak lagi mampu untuk membuat simpanan atau pelaburan. “Kenaikan kos sara hidup juga memberi kesan kepada ekonomi isirumah.” 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. April 2017 | 3 Kesan ketiga adalah dari aspek sosial. Menampung keperluan perbelanjaan semasa yang tidak mencukupi dengan mencari atau melakukan kerja tambahan merupakan strategi pilihan bagi kebanyakan isi rumah. Malahan ada yang terpaksa melakukan lebih daripada satu pekerjaan. Lantaran kesibukan bekerja, menyebabkan ada dalam kalangan suami-isteri dan ibu bapa tidak mempunyai masa yang berkualiti bersama- sama ahli keluarga. Anak-anak merasa mereka terabai dan mula terjebak dengan pelbagai bentuk gejala sosial. Selain itu, hal ini juga turut memberi implikasi ke atas produktiviti seseorang di tempat kerja. Akibat kurang masa rehat menyebabkan mereka tidak dapat memberi sepenuh tumpuan ke atas kerja hakiki. Sehubungan itu, satu kajian telah dijalankan dalam kalangan isi rumah miskin bandar untuk menilai implikasi peningkatan kos sara hidup ke atas kesejahteraan kewangan mereka. Kajian ini melibatkan seramai 1,009 isi rumah miskin bandar dan pemilihan responden kajian dilakukan menggunakan kaedah persampelan sistematik yang melibatkan 5 buah kawasan perumahan awam dan rakyat Dewan Bandaraya Kuala Lumpur. Rajah 1: Kesan Hutang dan Kos Sara Hidup Rajah 1 menggambarkan sejauhmana kesan hutang dan peningkatan kos sara hidup dalam kalangan isi rumah miskin bandar. Responden ditanya sejauh mana kesan hutang yang dimiliki, termasuk pelbagai jenis dan bentuk hutang, seperti pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan, pinjaman pendidikan dan kad kredit. Dapatan kajian menunjukkan bahawa lebih daripada satu perdua responden atau isi rumah (52.6%) menyatakan bahawa hutang yang dimiliki mereka sekarang adalah membebankan. Seterusnya, responden turut ditanya berkaitan kesan peningkatan kos sara hidup. Hampir dua pertiga responden (59.7%) menyatakan bahawa peningkatan kos sara hidup semasa membebankan mereka. Secara kesimpulan, sebilangan besar responden dalam kajian ini terbeban dengan hutang yang ditanggung dan terkesan dengan peningkatan kos sara hidup semasa. Isi rumah disarankan supaya mengurus hutang mereka dengan baik dan lebih berhemat serta bijak semasa melalukan perbelanjaan semasa. Rajah 2: Kecukupan Pendapatan Responden turut ditanya mengenai kecukupan pendapatan yang diterima mereka. Ini dapat digambarkan dalam Rajah 2. Didapati satu pertiga responden atau isi rumah (33%) menyatakan bahawa pendapatan yang diterima adalah tidak mencukupi. Manakala satu perdua responden (51%) pula menyatakan bahawa pendapatan mereka hanya cukup untuk memenuhi keperluan asas sahaja, seperti keperluan makanan, pakaian, perumahan dan perbelajaan harian. Sebilangan kecil sahaja, iaitu 16% menyatakan pendapatan mereka adalah cukup untuk memenuhi keperluan asas dan dapat membuat simpanan. Dapatan ini jelas menunjukkan bahawa 4 | RINGGIT pendapatan yang diterima adalah sekadar cukup untuk memenuhi keperluan asas sahaja dan isi rumah sendiri perlu memikirkan kaedah bagaimana pendapatan mereka dapat terus dipertingkatkan. Rajah 3: Nisbah Aset Berbanding Hutang Salah satu indikator atau petunjuk untuk melihat status kedudukan kewangan pengguna adalah melalui nisbah kewangan (financial ratio). Responden ditanya mengenai nisbah aset berbanding hutang mereka (asset-to-debt ratio), dan ini digambarkan dalam Rajah 3. Peratusan tertinggi (44%) menunjukkan bahawa responden atau isi rumah memiliki aset (harta) kurang berbanding hutang atau (pinjaman) mereka. Manakala satu pertiga (35%) aset mereka sama dengan hutang yang dimiliki. Satu perlima responden (21%) sahaja yang memiliki jumlah aset melebihi daripada jumlah hutang yang ditanggung. Secara kesimpulan, responden kajian mempunyai jumlah hutang melebihi jumlah aset yang dimiliki dan disarankan agar responden dapat meningkatkan nisbah aset berbanding hutang mereka pada masa hadapan. Kesimpulan Daripada dapatan kajian di atas, jelas menunjukkan bahawa majoriti isi rumah miskin bandar menyatakan bahawa mereka terkesan dengan beban hutang yang ditanggung dan peningkatan kos sara hidup membebankan mereka. Majoriti responden bergantung kepada KWSP sebagai simpanan untuk persaraan. Tiga bentuk pinjaman utama ialah sewa beli kenderaan, perumahan dan pinjaman peribadi. Lebih daripada dua pertiga mempunyai kemudahan kenderaan. Walau bagaimanapun, hanya 45.0% responden sahaja yang mempunyai rumah. Lebih daripada satu perdua menyatakan bahawa pendapatan yang diterima hanya cukup untuk memenuhi keperluan asas sahaja. Sebilangan besar responden didapati mempunyai nilai aset yang kurang berbanding dengan jumlah hutang. Majoriti responden mempunyai pelbagai bentuk masalah kewangan, seperti lewat membayar bil, berada dalam keadaan murung disebabkan masalah kewangan, tidak mempunyai perlindungan risiko, tidak mempunyai tunai sekiranya berlaku kecemasan, terpaksa berhutang sebelum mendapat gaji, pinjam wang daripada ceti atau ah long serta pernah diisytiharkan muflis. Selain itu, responden turut ditanya tentang strategi mereka untuk menghadapi kenaikan kos sara hidup. Empat strategi utama yang dinyatakan oleh responden adalah menyediakan bajet, bekerja lebih masa, membeli barang mengikut keperluan dan berjimat cermat. Responden turut ditanya tentang peranan yang perlu dimainkan oleh pihak kerajaan dalam membantu rakyat menangani isu kenaikan kos sara hidup. Majoriti responden berpandangan bahawa kerajaan perlu menyediakan bantuan kepada rakyat, mengawal dan memantai kenaikan harga barangan dan perkhidmatan, meneruskan dan meningkatkan pemberian Bantuan Rakyat 1 Malaysia (BR1M) dan menghapuskan perlaksanaan cukai barang dan perkhidmatan. Usaha yang bersepadu dan menyeluruh daripada semua pihak termasuk pengguna, pengeluar, pemasar, peniaga, penguatkuasa dan penggubal polisi perlu digembleng dalam usaha untuk membantu rakyat terutama golongan berpendapatan rendah ini dalam memastikan kelangsungan hidup (survival) ketika negara berhadapan dengan isu kenaikan kos sara hidup. Disediakan oleh Prof. Madya Dr. Mohamad Fazli Sabri Ketua, Jabatan Pengurusan Sumber & Pengajian Pengguna Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia April 2017 | 5 Infographic - Jualan Kredit Murah (edit).pdf 1 24-May-17 8:55:02 AM Sumber : FOMCA 6 | RINGGIT Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) 5 PERKARA PENTING DALAM PINDAAN AKTA SEWA BELI 1967 Pada 15 Jun 2011, Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepengguna membuat pindaan Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010). 1. Membayar ansuran seperti tertulis di dalam perjanjian. 2. Tidak mengalihkan atau menjual barang tanpa kebenaran daripada pemunya. 3. Menyimpan kad jaminan, resit dan surat yang berkaitan Perjanjian Sewa Beli. Peranan Penyewa 4. Jangan menandatangani Borang Perjanjian Sewa Beli atau dokumen yang kosong. 5. Sekiranya barangan hilang atau diambil daripada milikan, pastikan pemunya dimaklumkan dalam tempoh 14 hari dari tarikh barang tersebut hilang atau diambil. Peranan Pemunya (Penjual/Bank) 1. Tidak boleh mengutip � tempahan melebihi 1% daripada harga tunai barang. 2. Memulangkan 90% daripada bayaran � tempahan jika terdapat pembatalan tempahan. 3. Tidak boleh mengutip deposit kurang 10% daripada harga tunai, termasuk � tempahan. 4. Mengeluarkan Notis Lelong 14 hari kepada penyewa sebelum lelongan dijalankan. 5. Jika jumlah ansuran melebihi 75% daripada harga tunai barangan tersebut, maka pengambilan semula milikan boleh dibuat setelah mendapat Perintah Mahkamah Peranan Penjamin 1. Menjadi penjamin kepada penyewa. 2. Memastikan penyewa mematuhi Perjanjian Sewa Beli. 3. Membantu pemunya mengesan untuk mendapatkan semula barangan. 4. Berhak untuk menyuruh penyewa membayar ansuran mengikut Perjanjian Sewa Beli. 5. Berhak untuk ditangung rugi oleh pengewa terhadap apa-apa tuntutan yang dibuat oleh penyewa atas jaminan. Sumber : Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) 5 Perkara Penting Dalam Pindaan Akta Sewa Beli 1967 April 2017 | 7 Sebelum membuat keputusan untuk memohon sesuatu pinjaman, anda perlu mempertimbang sama ada hutang yang bakal dipohon itu bakal memberi manfaat atau membebankan anda. Menurut data berdasarkan laporan terkini Manulife Investor Sentiment Index (MISI), 68% rakyat Malaysia sedang menanggung hutang, akibat daripada kos sara hidup yang tinggi, sewa dan pendidikan anak-anak. Hutang atau pinjaman bermaksud anda meminjam wang daripada pihak lain (individu atau institusi kewangan) yang akan dibayar semula dalam suatu tempoh berserta dengan kadar faedah. Ramai yang memohon pinjaman disebabkan mereka kekurangan tunai untuk membuat pembelian. Hutang boleh memberi impak ‘positif’ atau ‘negatif’ berdasarkan kepada status semasa kewangan anda. Bagaimana Untuk Menguruskan Hutang Dengan Baik? Sebelum anda memohon pinjaman, bandingkan terlebih dahulu jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank untuk mendapatkan kadar faedah terbaik. Hubungi pihak bank atau pemberi pinjaman dengan segera jika anda menghadapi kesukaran untuk menjelaskan pinjaman anda tepat pada masanya. Lazimnya, pihak bank akan menstrukturkan semula jadual pembayaran kerana mereka juga ingin mengurangkan jumlah pinjaman tidak berbayar (non performing loan). Selain itu, anda boleh menghubungi Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), untuk mendapatkan khidmat nasihat. AKPK menawarkan perkhidmatan percuma seperti kaunseling, nasihat pengurusan kewangan dan pengurusan hutang di bawah Program Pengurusan Hutang (Debt Management Programme). Anda boleh melayari laman sesawang www.akpk.org. my untuk makluman lanjut. Sumber: Olahan daripada artikel CompareHero.my Hutang ‘Positif’ vs Hutang ‘Negatif’ 8 | RINGGIT sumber : www.compareHero.my April 2017 | 9 BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana—mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) £?i§‘”fi5i3".‘}‘.'§‘3: 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [F’°"‘a"Vaa"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana—mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan adua“ anda] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang leloih bijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ . 5 . . ‘ 1 A’ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri-ciri dan pengumuman yang menghubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rumah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kevvangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ ““““““ “ff I secara PERCUMA. . App Store 7 003 C p ay w w w .p in a n d p a y. c o m .m y JA NG AN TU NG GU - ME MB EL I-B EL AH LA H DE NG AN KA D PI N AN DA H AR I I NI ! M e m p e rk e n a lk a n P IN u n tu k s e m u a k a d k re d it , d e b it , c a j d a n p ra b a y a r a n d a . D e n g a n h a n y a 6 d ig it , k e se la m a ta n k a d a n d a k in i le b ih t e rj a m in . T u k a r k e p a d a P IN 6 d ig it y a n g l e b ih s e la m a t h a ri i n i. P E L A N G G A N -P E L A N G G A N Y A N G M E M P U N Y A I K A D P IN • P e rh a ti k a n p a d a l o g o P IN & B A Y A R . • S e b a g a i a lt e rn a ti f, b e rt a n y a la h k e p a d a p e ru n c it j ik a d ia m e m p u n y a i te rm in a l P IN . • S e n ti a sa m in ta u n tu k m e m a su k k a n P IN a n d a . • S e k ir a n y a a n d a t id a k i n g a t n o m b o r P IN a n d a , h u b u n g i p e n g e lu a r k a d a n d a s e c e p a t m u n g k in . P E R U N C IT -P E R U N C IT Y A N G M E M P U N Y A I T E R M IN A L -T E R M IN A L P IN • P a p a rk a n l o g o P IN & B A Y A R . • S e n ti a sa b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n P IN s e k ir a n y a b e lia u m e m p u n y a i k a d P IN . • I k u t a ra h a n -a ra h a n d i te rm in a l. • A p a b ila n o m b o r P IN d im in ta , p u si n g k a n p a d P IN m e n g h a d a p k e p e la n g g a n s e k ir a n y a p e rl u d a n b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n n o m b o r P IN -n y a d e n g a n s e la m a t. • J ik a p e la n g g a n t id a k t a h u a ta u p u n l u p a a k a n n o m b o r P IN -n y a , b a n tu p e la n g g a n u n tu k m e le n g k a p k a n t ra n sa k si m e n g g u n a k a n t a n d a ta n g a n . • T e ta p i, a p a y a n g l e b ih p e n ti n g a d a la h u n tu k m e m in ta p e la n g g a n y a n g t id a k t a h u n o m b o r P IN m e re k a u n tu k m e n g h u b u n g i p e n g e lu a r- p e n g e lu a r k a d m e re k a b a g i m e n d a p a tk a n P IN . M e m p ro m o si p e n g g u n a a n P IN d ija la n k a n d e n g a n k e rj a sa m a b e rs a m a M a st e rc a rd d a n V is a . KR ED IT. D EB IT. CA J. PR AB AY AR PI N & BA YA R

Public Notice

22 May 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-22052017

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 22 May 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 302 companies. The following companies were added to the list: MBI International Sdn Bhd M Face International Sdn Bhd The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

04 May 2017

Alert on SMS Scam and Fake Website Involving Bank Negara Malaysia Name

https://www.bnm.gov.my/-/alert-on-sms-scam-and-fake-website-involving-bank-negara-malaysia-name

Reading: Alert on SMS Scam and Fake Website Involving Bank Negara Malaysia Name Share: 2 Alert on SMS Scam and Fake Website Involving Bank Negara Malaysia Name Release Date: 04 May 2017 Bank Negara Malaysia (Bank) is aware of an SMS that claims to be from the Bank, directing the recipient to a website which requests for personal information. The Bank does not send any SMS from 15888 (or any other service providers) which says "Charges RM0.50 BNM, Bank memberikan 3% subsidi. http://www.mybnm.net/". The link opens up to a fake website requesting you to update/ confirm your identity or banking credentials. Members of the public are advised to ignore such messages or anything similar. This is to protect them from becoming victims of phishing, identity theft or malicious malware. The Bank will never request for personal information or clarification via SMS, telephone call, email, social media or any messaging app. The public is advised to contact BNMTELELINK at 1300-88-5465 or email [email protected] to report or enquire on suspicious text messages, emails or instant messages received that are related to the Bank. Always be cautious to avoid becoming a scam victim. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

28 Apr 2017

Notice on the Misuse of Bank Negara Malaysia's Name, Corporate Logo, Senior Officers' Names and Positions

https://www.bnm.gov.my/-/notice-on-the-misuse-of-bank-negara-malaysia-s-name-corporate-logo-senior-officers-names-and-positions

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/40748/20170428_Advert_MISUSE_ENG.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/40748/20170428_Advert_MISUSE_TAMIL.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/40748/20170428_Advert_MISUSE_BM.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/40748/20170428_Advert_MISUSE_CHINESE.pdf

Reading: Notice on the Misuse of Bank Negara Malaysia's Name, Corporate Logo, Senior Officers' Names and Positions Share: 4 Notice on the Misuse of Bank Negara Malaysia's Name, Corporate Logo, Senior Officers' Names and Positions Release Date: 28 Apr 2017 Stay alert and ignore phone calls, letters, text messages or e-mails claiming to be from Bank Negara Malaysia. BNM WILL NEVER contact you for any investment schemes or ask for your personal banking information. Notice on the Misuse of Bank Negara Malaysia's Name, Corporate Logo, Senior Officers' Names and Positions [Bahasa Malaysia] [English] [Chinese] [Tamil]  © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

BW_Advert MISUSE_The Star $ BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA MISUSE OF BANK NEGARA MALAYSIA’S NAME, CORPORATE LOGO, SENIOR OFFICERS’ NAMES AND POSITIONS The fraudulent use of Bank Negara Ma|aysia’s name, corporate logo, Senior Officers’ names and positions by fraudsters in illegal schemes or fraudulent activities are aimed to mislead members of the public. These illegal schemes or fraudulent activities may be promoted through emails, letters, phone calls or other forms of communication. PROTECT YOURSELF BY TAKING THE FOLLOWING ACTIONS: (1) DO NOT RESPOND to any calls, SMS or emails claiming to be from Bank Negara Malaysia that invite you to join any investment schemes or suspected fraudulent activities. (2) STAY ALERT - Bank Negara Malaysia WILL NEVER call you to promote any investment schemes, request for your personal banking information or request for any money transfer. (3) BEWARE OF COMPANIES OR INDIVIDUALS that use acknowledgement letters purportedly issued by Bank Negara Malaysia or its Senior Officers to solicit money or investments from you. WHEN IN DOUBT, PLEASE CALL OR REPORT TO: BNMTELELINK (Customer Contact Centre) Tel : 1-300-88-5465 Fax : 03-2174 1515 Email : bnmte|e|[email protected] To submit enquiries or complaints via SMS, type BNM TANYA [your enquiry/complaint] send to 15888 For more information on financial scams activities, visit the financial fraud alert site at http://fraudaIert.bnm.gov.my or engage with us on Facebook at http://facebook.com/bnm.official BW_Advert MISUSE_Malaysia Nanban ：1-300-88-5465 ：03-2174 1515 ：[email protected] （1） （2） （3） BNMTELELINK BNM TANYA 15888 http://fraudalert.bnm.gov.my http://facebook.com/bnm.official BW_Advert MISUSE_Harian Metro PENGUMUMAN PENYALAHGUNAAN NAMA BANK NEGARA MALAYSIA SERTA NAMA DAN JAWATAN PEGAWAI-PEGAWAI KANANNYA Penipuan menggunakan nama Bank Negara Malaysia, logo korporat serta nama dan jawatan pegawai-pegawai kanan Bank oleh pihak yang menipu dalam skim haram atau aktiviti penipuan lain adalah bertujuan untuk memperdaya orang ramai. Skim haram atau aktiviti penipuan ini mungkin dipromosikan melalui e-mel, surat, panggilan telefon, khidmat pesanan ringkas (SMS) atau dalam bentuk komunikasi lain. LINDUNGI DIRI ANDA DENGAN MENGAMBIL LANGKAH-LANGKAH BERIKUT: (1) SILA ABAIKAN sebarang panggilan telefon, surat, SMS atau e-mel yang mendakwa mereka daripada Bank Negara Malaysia dan mempelawa anda menyertai apa-apa skim pelaburan atau aktiviti yang disyaki sebagai penipuan. (2) SENTIASA BERWASPADA – Bank Negara Malaysia TIDAK AKAN menghubungi anda untuk mempromosikan sebarang skim pelaburan atau meminta maklumat perbankan peribadi. Bank Negara Malaysia juga tidak akan meminta anda membuat sebarang pemindahan wang. (3) BERHATI-HATI APABILA BERURUSAN DENGAN SYARIKAT ATAU INDIVIDU yang menggunakan surat perakuan yang kononnya dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia atau Pegawai-pegawai Kanannya untuk mendapatkan wang atau pelaburan daripada anda. JIKA ANDA DALAM KERAGUAN, SILA HUBUNGI ATAU LAPOR KEPADA: BNMTELELINK (Pusat Perhubungan Pelanggan) Tel : 1-300-88-5465 Faks : 03-2174 1515 E-mel : [email protected] Untuk menghantar pertanyaan atau aduan, sila taip BNM TANYA [pertanyaan/aduan anda] hantar ke 15888 Untuk maklumat lanjut mengenai aktiviti penipuan kewangan, sila lawati laman sesawang amaran penipuan kewangan di http://fraudalert.bnm.gov.my atau berinteraksi dengan kami melalui Facebook di http://facebook.com/bnm.official BW_Advert MISUSE_See Hua % BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA iii.‘ $9éE|é7$Efi'H"J§)‘(\ 1‘a_=FEs \ .%’?&HR§'4§>Z$|JHR1:2?sEi% I)Vd§‘E—J*:b3Ei$i+3ZU?FD/H’A‘i’E5Ei)JE33%%EfiE’flES4\ 7f/EEK T%?}§zERE%>‘UFI]EPJL7 ifififlliifiiéiiij, fliamegyikiko 33123Ei£i+iZUESZi”E3Jh'iai:£iiJ—fi§J:%iEi2‘EEEB\ {EFF \ EEiE§3ZE1H37’:TEfi'—fi§"E§%H9Eé%o i§§|‘_éE)ll«‘,l'F$E¥1%¥F' E E: (1) 33§|ElEEflE55F/J’”\§E§§%E'<fiEI9EEi?.i\ %Ei¥LESZEEEE|3, 9‘3E%fl?W\7f<‘—iEE 15H§’3mEi+iZUEJZEJs‘€EE9i’E3Jfi'iaiiEi}J O (2) 1%:‘*%%fi—§%Efié@3<9‘$é—:‘H§Eé%T7J7, l‘:UT7J7f:\éEE1E_H§§i+iZU, ’@$é—:‘ E$T7J7TE13i/I‘/K$Efi?m“>|<3rEE%fl?1£fl%Ef:€B’TE§fl1£€0 (3) IJ\IlZ.\3‘F'sBJ5—¥’z§§.l§SZ’|‘JK, %|Jfi§¥E7F/TEE§5EEfiJ5fi7§fiE’3i)KEFB, IEU1/Tx ??ZHE$»%Wa‘EJZ%fl??§L%E 0 il|]$EEfla"efiI‘=U, if§H§E2%: BNMTELELINK ( %)'-"H§E€§EF'IL‘,\ ) fliifi : 1-300-88-5465 {$3 : 03-21741515 EEEEI3 : bnmte|[email protected] E?%7i§ii%Ei¥LTEHji’EU|‘UUEJZ¥§i)?t, W%T<FHL‘/LTTEEE: i%$@2\BNM TANYA [kiifigifililil/ifiifi] TEJEEU15888 E§7%$E%9EEF$E$i’E3Jfaii.E£jJE!’3i%i¥L, i%iiU'/‘mi§’£Efi$EEi”E3fi%5'|%Mfi£ http://frauda|ert.bnm.gov.my §JZ§X|J%jfi31|‘]E’\]E¥1B http://facebook.com/bnm.officia|

Public Notice

21 Apr 2017

Liberalisation of Motor Insurance

https://www.bnm.gov.my/-/liberalisation-of-motor-insurance-1

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170630_star_high_risk.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/BNM_Periodic+Updates+on+Development+of+Liberalisation+of+The+Motor+Tariff_March_2018.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170706_motortrader_new_insurance.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170705_utusan_syarikat_pengguna.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/List+of+Insurers+for+Micrositev4.1.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170630_bharian_liberalisasi.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170730_borneopost_transforming.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170630_star_competitive.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/20170630_star_front_cropped.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/faq_motor_detariffing_20170421_en.pdf, https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/faq_motor_detariffing_20170421_bm.pdf

Reading: Liberalisation of Motor Insurance Share: 3 Liberalisation of Motor Insurance Release Date: 21 Apr 2017 The first phase of the Liberalisation of the Motor and Fire Tariff was introduced on 1 July 2016. During this phase, insurers and takaful operators were given the flexibility to offer new motor products and add-on covers at market-based pricing. Effective 1 July 2017, premium pricing for Motor Comprehensive; and Motor Third Party Fire and Theft products will be liberalised where premium pricing will be determined by individual insurers and takaful operators. Premium will take into account broader risk factors that will drive fairer pricing; greater innovation on new products tailored to consumer needs with improved services; and sustainable motor insurance protection for consumers over the long-term at competitive prices. For further information on the Liberalisation of Motor Insurance, please contact BNM TELELINK at 1300 88 5465, Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) at 03-2274 7399, Malaysia Takaful Association (MTA) at 03-2031 8160 or call your insurer or takaful operator. NEW: Periodic Updates on Developments Following Liberalisation of the Motor Tariff (Jul - Dec 2017)   FAQ To know more about the Liberalisation of Motor Insurance, refer to the FAQs below: FAQ on Liberalisation of Motor Insurance (EN Version) FAQ on Liberalisation of Motor Insurance (BM Version)Shop around for the best coverage and value   PIAM's Product Selector MTA's Product Selector Connect to your insurers and takaful operatorsConsumer Campaign      Interviews Did you know that Proton Wira is the most commonly stolen vehicles in Malaysia? News Article Behave, Foolish Motorists (Radio Podcast) The Road Ahead for Ringgit, Motor Insurance Premiums (Radio Podcast) Detariffication: Slowly but Surely (Radio Podcast) Are You Ready? High-risk drivers pay more Competitive motor insurance premiums Liberalisasi insurans motor bermula esok Syarikat insurans atau pengguna yang untung? New Insurance Pricing Transforming the insurance landscape Pay for motor insurance based on risk profile - PIAM © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

High-risk drivers pay more High-risk drivers pay more www.thestar.com.my /news/nation/2017/06/30/highrisk-drivers-pay-more-insurance-firms-to-take-into-account- motorists-driving-history/ PETALING JAYA: Think twice before you run a red light or drive recklessly – you could end up paying more for your future motor insurance. Insurance companies are expected to take into account a motorist’s driving history following the liberalisation of motor insurance tariffs set to take effect on July 1. “The traffic violation records and history of a motorist will certainly be of interest to insurers,” said Perbadanan Insurans Am Malaysia (PIAM) CEO Mark Lim. “It is one of the risk profiling factors which will be considered in the pricing of the insurance premium.” PIAM plans to work closely with law enforcement authorities to assess such data. Following the liberalisation, the amount of premium you pay will be determined by risk factors which may include the driver’s age and gender, the vehicle’s age, claims record and even traffic violation history, according to PIAM’s website. On the matter of gender, the website said studies in developed countries showed that women generally have safer driving habits than men. This means drivers with a lower risk profile enjoy lower premiums. Consumers can now expect a wider array of competitively-priced motor insurance products to suit their individual needs. Except for third-party insurance tariffs which remain fixed, insurance companies will be free to determine the pricing of premiums depending on the consumer’s needs and their risk profile. “Generally, consumers can expect an improvement in the quality of customer service and a wider range of products at competitive prices given the increased competition. “The availability of new and innovative products with enhanced features will enable consumers to obtain the coverage that best meets their needs,” said Lim. 1/2 http://www.thestar.com.my/news/nation/2017/06/30/highrisk-drivers-pay-more-insurance-firms-to-take-into-account-motorists-driving-history/ Financial consultant Afyan Mat Rawi said the move is set to benefit consumers as they will soon have more options. Since the gradual liberalisation which began last July, Afyan said, companies have started offering “non- standardised” products which cover towing and car replacement in the event of breakdown. “Before this, tariffs across companies were the same. It didn’t matter much which company I bought my motor insurance from,” he said. “With the liberalisation, competition is going to be stiffer, and companies will choose strategies which can retain customers. We may be looking at further discounts or additional coverage at no charge.” However with companies now free to set their own premiums, he was concerned that larger firms with more capital might be able to offer much lower premiums than smaller outfits. “Even so, in my experience, consumers don’t always go for the cheapest option but the one with the fastest and most hassle-free claim,” he said. Malaysian Institute of Road Safety Research (Miros) director-general Professor Dr Wong Shaw Voon saw the move favourably as it would promote a culture of safety among road users. “The higher risk, the more you pay. The lower risk, the less you pay,” he said. Dr Wong added that apart from driving history, other risk factors such as geographical location and car model should be considered. “If you consistently drive on a higher risk road, for example up and down Cameron Highlands, that makes a difference to your risk profile, and should be considered when determining your premium. “And when you are buying a car, you have an incentive to choose a safer vehicle if you get to enjoy lower premiums,” he said. Motor insurance made up 46.3% – the largest slice – of the country’s general insurance market in 2015. However, for every RM1 premium collected, claims made involving third-party bodily injury are between RM1.30 and RM3, according to Bank Negara Malaysia. In fact, the motor insurance class saw losses amounting to RM292mil in 2015, a 75% increase from RM166mil the year before. 2/2 High-risk drivers pay more No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/07/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my 13/07/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/05/2017 5 Ace Global Sales & Services 02/05/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/04/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/05/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/02/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/05/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT ( LLP0009065) http://www/fx10capital.com 22/06/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/05/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/05/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/07/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/01/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/03/2013 19 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/05/2015 20 Aruna Travel 25/09/2013 21 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 22 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 23 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 24 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/07/2014 25 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 26 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/07/2012 27 AU79 International 13/07/2012 28 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/05/2015 29 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/02/2014 30 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/02/2016 31 BC Academy Sdn Bhd 17/05/2017 32 BC Bullion Sdn Bhd 17/05/2017 33 Berkat FD Sdn Bhd 17/05/2017 34 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/07/2014 35 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/07/2014 36 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/02/2017 37 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/03/2013 38 Build Rich Investment Group Ltd 19/02/2014 39 Build Rich Group Holding 19/02/2014 40 Build Rich Agrotech Berhad 19/02/2014 41 Build Rich Enterprise 19/02/2014 42 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/07/2012 43 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/05/2015 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com 44 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/02/2014 45 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/05/2015 46 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/05/2015 47 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/09/2012 48 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/05/2016 49 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/06/2017 50 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/06/2017 51 Crowd Care Sdn Bhd lifeengineering.com.my 17/05/2017 52 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 53 CybertrustFX 22/07/2013 54 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 02/05/2013 55 Dana Haji Jasman 13/07/2012 56 Darul Emas Perak Bhd 19/02/2014 57 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/02/2016 58 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/07/2012 59 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/07/2014 60 Destiny Resources Services 25/07/2014 61 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 02/05/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 63 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 64 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/07/2012 65 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/09/2013 66 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/01/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 68 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/09/2012 69 East Cape Mining Corp 13/07/2012 70 Ecobit 23/06/2017 71 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/09/2013 72 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 09/05/2017 73 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/04/2015 74 Empire Five Trading www.mikadofx.com 04/04/2014 75 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/01/2013 76 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/03/2013 77 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/06/2017 78 Ethtrade Malaysia 22/06/2017 62 Dinar Dirham Global 09/01/2017 67 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/09/2013 http://www.buildrich.us/� http://www.axiscapitalcorp.com/� http://www.bfsforex.com/� http://www.com-agc.com/� http://www.aevfc.com/� http://www.arbaemasperak.com/� http://www.aurawave2u.com/� http://www.capitalasiagroup.com/� http://www.bitkingdom.org/� http://ctk2u.com/� http://epicpalmsberhad.com/� http://info.simplebisnes.com/� http://www.dynasty-worldwide-net/� http://www.dynastymf.com/� http://www.surewin4u.com/� http://www.ecofuturefund.biz/� http://www.bossventure.com/� http://www.mikadofx.com/� http://www.dinardirham.com/� http://www.dinardirham.online/� http://www.efzinitus.com/� https://ethtrade.org/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 79 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/07/2014 80 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 09/01/2017 81 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 82 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/07/2012 83 Ezey Marketing 13/07/2012 84 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/03/2013 85 FA Markets 02/05/2013 86 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 87 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 88 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/07/2012 89 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/07/2012 90 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/07/2012 91 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 01/09/2015 92 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 94 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/04/2015 95 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/05/2016 96 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 97 FXZN Investment Limited 30/12/2014 98 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 99 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 100 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/07/2012 101 Gan Patt Services 13/07/2012 102 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/07/2014 103 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 104 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/07/2012 105 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/02/2016 106 Global Creation Trading 13/07/2012 107 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/02/2016 108 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/09/2012 109 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/07/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 111 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/07/2013 112 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/07/2012 113 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/07/2013 114 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/07/2012 115 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 02/05/2013 116 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/09/2012 117 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/07/2013 118 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 119 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 02/05/2013 120 HEA Teguh 25/09/2013 121 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/07/2012 122 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 123 HiFX Asia (HiFX) www hifx2rich com 25/02/2016 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 93 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/09/2012 110 123 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/02/2016 124 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/02/2016 125 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/07/2014 126 Holiday Express Asia 25/09/2013 127 Honest Group Ltd 13/07/2012 128 Hupro International Inc 13/10/2015 129 I & A Global Community Network 15/09/2016 130 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/07/2012 131 IGC Diamond 13/07/2012 132 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/09/2013 133 Instaforex 13/07/2012 134 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/05/2016 135 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/04/2015 136 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 137 IronFX Solid Trading 13/10/2015 138 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/07/2012 139 Itradex www.itradexsystem.com 17/05/2017 140 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/07/2012 141 Jazlaan Enterprise 13/07/2012 142 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/05/2017 143 JJ Global Network www.jjptr.com 24/02/2017 144 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/02/2017 145 JJPTR www.jjptr.com 24/02/2017 146 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/07/2012 147 JMI Global 13/07/2012 148 JTGold 13/07/2012 149 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 02/05/2013 150 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 04/04/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 152 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/07/2014 153 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/07/2014 154 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 155 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/06/2017 156 KL FxUnited Club 10/04/2015 157 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/07/2012 158 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 159 Lestari2U www.lestari2u.com 13/07/2012 151 Keenan Capital Group 25/07/2014 http://www.intelfx.com/� http://globalventurefinancing.com/� http://www.globalpeacelf.com/� http://greenmillionagrisolution.blogspot.com/� http://futurebarrel.com/� https://globalwavegold.com/� http://ftindojaya.blogspot.com/� http://www.ft-indojaya.com/� http://gwgfx.com/� http://www.fxzn.com/� https://trivfx.com/� http://www.xbi.com.my/� http://www.hifx2rich.com/� http://www.fxunitedpowerinternational.com/� http://www.krubal.com/� http://www.jalatama.com/� http://yds2u.com/� http://www.lestari2u.com/� http://www.kcgtraders.com/� http://www.keenonlinefx.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.jjptr.com/� http://www.dpkingfx.weebly.com/� http://www.itradexsystem.com/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 160 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/07/2012 161 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/07/2012 162 Live Coin Express 23/06/2017 163 LocalAdClick http://localadclick.net 13/07/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 165 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/03/2013 166 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/05/2017 167 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/07/2012 168 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/09/2013 169 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 170 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 171 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/07/2013 172 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 173 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 04/04/2014 174 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/02/2016 175 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/07/2012 176 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/07/2012 177 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 178 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/05/2017 179 MGCfx www.mgcforex.com 06/06/2016 180 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 06/06/2016 181 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 182 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/05/2015 183 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 09/01/2017 184 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/05/2015 185 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 01/09/2015 186 Mohamad World Enterprise 10/04/2015 187 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 09/05/2017 188 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 189 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/09/2016 190 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/05/2016 191 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/05/2015 192 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/03/2013 193 Next Generation mall 15/09/2016 194 Nory Motor (TR0023237-H) 25/07/2014 195 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/07/2014 196 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/07/2014 197 O2 Only One 22/06/2017 198 Ocean Century International Limited 23/12/2015 199 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 200 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 201 ODFX http://www.ODFX.com 14/05/2015 202 OG1 Asean 22/06/2017 203 OLTA Capital Management Inc. 13/07/2012 www.clubautocash.com 1 t h 164 LocusNetwork4u.com 14/05/2015 204 One AutoCash 13/07/2012 www.1autocash.com 205 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/06/2017 206 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/04/2015 207 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/04/2015 208 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/02/2016 209 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/07/2014 210 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/07/2012 211 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/07/2012 212 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 04/04/2014 213 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 214 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 215 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/07/2013 216 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/05/2016 217 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/02/2017 218 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/05/2016 219 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/05/2016 220 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 221 PPC Storm http://ppcstorm.com 04/04/2014 222 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/01/2013 223 Premier Ventures Gold 28/03/2013 224 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/07/2012 225 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/06/2017 226 Profit Web Sdn Bhd 19/02/2014 227 Program 10 Bulan Forex Trading 13/07/2012 228 Program I-Rich 13/07/2012 229 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/07/2014 230 Projek Duit 2012 13/07/2012 231 Provisio Multimedia 13/07/2012 232 Pruton Mega Holding Limited 24/02/2017 233 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/02/2014 234 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/07/2014 235 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 236 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 237 RCFX 07/03/2016 238 RC Group 07/03/2016 239 RC Group Sdn Bhd 07/03/2016 240 Real Biz Pasif 12/11/2013 241 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/07/2012 http://www.libertyreserve.com/� http://www.clubautocash.com/� http://www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com/� http://www.maximtrader.com/� http://locusnetwork4u.com/� http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206� http://www.millionjade.com/� http://www.odfx.com/� http://www.mgsb.org.my/� http://mx3worldwide.com/� http://www.mgcforex.com/� http://www.morgagecapitals.com/� http://mughniglobal.com/� http://mymi1millionaire.org/� http://www.monspacea.com/� http://www.marcorobinson.com/� http://www.kuasaforex.com.my/� http://www.pegasusbullion.com/� http://ppcstorm.com/� http://proinfinity.com/� http://www.arawana2u.com/� http://www.quantumcapitalprogram.com/� http://www.perfway.com/� http://www.ostimint.com/� http://www.pokdinempire.com/� http://www.pokdinempire.com/� https://www.pkkm.my/� No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 242 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/07/2014 243 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/07/2014 244 Reza Anuar Seven 20/10/2014 245 Retro Titan Sdn Bhd 19/02/2014 246 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/07/2012 247 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/05/2017 248 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/07/2014 249 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/07/2014 250 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/05/2015 251 RMMUDAH.COM 13/07/2012 252 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/07/2014 253 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/02/2014 254 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/07/2012 255 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/09/2012 256 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 02/05/2013 257 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/07/2012 258 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/02/2016 259 Sejati Agarwood Enterprise 21/05/2014 260 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/01/2013 261 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/09/2012 262 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/07/2012 263 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/06/2017 264 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/06/2017 265 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) i- www.mysolarbond.com ii- http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/09/2016 266 Speedline www.speedline-inc.com 13/07/2012 267 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 268 Sri Perkasa Emas Trading 13/07/2012 269 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/07/2014 270 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/07/2013 271 Steady Global Network Sdn Bhd 22/07/2013 272 Suliz Pearl Mines 13/07/2012 273 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/04/2015 274 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/07/2013 275 Swiss Capital Venture 13/07/2012 276 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 277 Syarikat GECS Ltd 13/07/2012 278 Syarikat Sri Alam 13/07/2012 279 Tabung Dana Ehsan 13/07/2012 280 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/07/2014 281 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/07/2014 282 TF International Group 22/06/2017 283 TF International Group (MY) 22/06/2017 284 TF International W1212 KL Team 22/06/2017 285 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 01/09/2015 286 The Gold Guarantee 29/11/2012 287 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/07/2012 288 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378 M) www tpeagles com 12/07/2016288 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/07/2016 289 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 290 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/02/2016 291 TukarGold.net www.tukargold.net 13/07/2012 292 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/07/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 294 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 295 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 297 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/07/2014 298 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/09/2012 299 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/07/2012 300 Virgin Gold Mining Corporation 13/07/2012 301 VenusFX www.venusfx.com 06/06/2016 302 Verger Management Services 25/07/2014 303 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 304 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 09/05/2017 305 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/07/2014 306 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/02/2017 307 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/09/2013 308 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 309 World Dirham Berhad (970807-X) 22/07/2013 310 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/09/2016 311 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 312 Xcelent Job Trading (001971755P) 313 XOC7 13/07/2012 314 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 02/05/2013 315 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 02/05/2013 316 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/06/2017 317 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/02/2016 318 Zeta Capital Management 13/07/2012 319 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/04/2015 320 Zness.com http://zness.com 25/09/2013 296 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 293 UFUNCLUB 25/07/2014 http://www.speedline-inc.com/� http://www.goldrgcx.com/richman8� http://royalgolds.com/� http://www.royaleteaminfo.blogspot.com/� http://www.srgold.com.my/� http://www.rm20segera.com/� http://www.rajakeretaweeblycom/� http://www.suissecoins.com/� http://www.tpeagles.com/� http://www.worldshopperslink.com/� http://www.ultimatepowerprofits.yolasite.com/� http://yds2u.com/� http://yds2u.com/� http://www.uatconline.com/� http://www.jutawanufunclub.com/� https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible� http://zness.com/� http://www.argrow.biz/� http://www.unicapasia.net/� http://www.tukargold.net/� https://trivfx.com/� http://www.wadiahtrading.com/� http://www.t1fx.com/� http://www.venusfx.com/� https://wcp2u.com/� Sheet1 ITTM ' 77' Editor’s Note NEW INSURANCE PRICING July marks the sian‘ of the new - insurance liberalisation program, are you ready? new month is here and with it comes a Amuch awaited change. For those who do ot yet know, automotive insurance has changed from the usual fixed price that is based on the price of the car, to a risk—based assessment system. What this means is that the amount of insurance you pay for your car will depend on how good of a driver you are, generally speaking that is. The plan was first announced back in 2012, and then it was reaffirmed again in 2014, and on the 1st ofjuly of 2016, the new policy was introduced, but in stages. In 2016, insurers were allowed to offer new insurance products which included new “add—on” options that cover a car in case of a flood or a fire. This was separated from the previous flood damage insurance which was controversial because of its expensive pricing which prevented many from opting for it despite the fact that we live in a flood prone country. Prices for these new products and options were not regulated by the government, in fact, like many developed countries, the pricing was determined by market forces. Insurers were free to compete against each other by dropping their prices, or by adopting pricing strategies to lure customers. This year, beginning lst ofjuly, the insurance liberalisation plan entered its second phase. . What this means is that the amount of insurance you pay for your car will depend on how good of a driver you are, generally 5 5 speaking that is. 18 ISSUE 840 I" \ According to the official Bank Negara Malaysia website, “Effective 1 July 2017, premium pricing for Motor Comprehensive and Motor Third Party Fire and Theft products will be liberalised where premium pricing will be determined by individual insurers and takaful operators." “Premiums will take into account broader risk factors that will drive fairer pricing, greater innovation on new products tailored to consumer needs with improved services, and sustainable motor insurance protection for consumers over the long—term at competitive price.” What this means is that the amount you pay for insurance now depends on your driving habits. If you are a habitual law breaker, have multiple unpaid summons, a regular speeder and are a general nuisance on the road, you will pay a higher premium to be insured. And if insurance companies deem that your driving habits are too reckless and the risk of providing insurance coverage to you is way too high, they may even opt to not offer you insurance coverage at all. However, third—party policies will continue to be regulated and will be subject to tariff rates. Prices for third-party policies will see a gradual increase over time as insurers have long said that the segment is “substantially underpriced” and as such will see a sharp pn'Ee hike. Not too long ago, Bank Negara Malaysia (BNM) held a press conference where it explained the switch from the previous system to the current risk—based assessment system. At that time, BNM assistant governorjessica Chew was quoted as saying, “the reality is that the premiums that are collected today and the claims that are paid, particularly for bodily injury claims, have a great disparity. It has been there for a long time, when you consider that we have not touched pricing since 1978. Over the long term, this is not going to be sustainable.” She also went to explain that opening the market to the current system “will allow insurers to take into account a broader set of risk factors, and what it will do is to reduce the cross subsidisation between business classes as well as risk groups." The new system is also deemed to be more fair towards those who drive safely on the road. “This will allow consumers from the low-risk groups to enjoy lo\ver premiums,” addedjessica. The new insurance system will also encourage people to be safer drivers on the road, and those who are not habitual offenders will find the new system fair to them as they will not have to pay as much as compared to habitual traflic offenders. But premiums will not only be driven by a drivers driving style, but will also take into consideration other factors like the cubic capacity of the engine, age of both the car and the driver, where the vehicle is used most often (traflic prone areas or otherwise), and even traflic offences record. This will help insurers determine the premium of a person. The new insurance system will most definitely encourage people to be safer drivers on the road, and will eventually mimic the British system where safe drivers will pay lower premiums and dangerous drivers will pay higher premiums. We welcome this fair policy but only time will tell how it will all pan out eventually. Confused as to how the new insurance plan will affect you? Contact BNM Telelink at 1300885465. Persatuan Insurans Am Malaysia at 0322747399, Malaysia Takaful Association at 0320318160 or call your insurance agent. Keshy Dhillon Email your comments: [email protected] Syarikat insurans atau pengguna yang untung? Syarikat insurans atau pengguna yang untung? www.utusan.com.my /berita/nasional/syarikat-insurans-atau-pengguna-yang-untung-1.499220 Fazrina Ayu Raduian MULAI bulan ini, semua sedia maklum yang nilai insurans kenderaan kini tidak lagi dikawal oleh tarif Bank Negara Malaysia (BNM), sebaliknya ditentukan oleh syarikat insurans di dalam sistem pasaran yang agak terbuka. Keadaan itu menimbulkan persoalan adakah benar pengguna akan mendapat manfaat daripada dasar baru itu atau ia lebih menguntungkan syarikat insurans kerana mereka kini tidak terlalu terikat dengan peraturan BNM? Sebelum ini, nilai premium insurans yang dikenakan oleh syarikat-syarikat insurans terhadap pemilik kereta sememangnya tidak banyak berbeza kerana terikat kepada tarif yang telah ditetapkan, namun keterbukaan pasaran sekarang akan membawa perbezaan. Sebenarnya, polisi baharu yang diperkenalkan itu telah lama terpakai di negara-negara lain seperti United Kingdom, Amerika Syarikat, Jerman, China, Singapura dan Thailand bagaimanapun ia baharu sahaja diperkenalkan di Malaysia. Menurut Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Ageas Holdings Bhd. (Maybank Ageas) selaku pengendali Etiqa Insurance Bhd. dan Etiqa Takaful Bhd, Kamaludin Ahmad, langkah yang diperkenalkan itu akan lebih menguntungkan pengguna kerana harga yang ditawarkan lebih murah dengan penawaran pelbagai produk. “Perang harga antara syarikat-syarikat insurans misalnya akan menyebabkan lebih banyak syarikat insurans berusaha memberi harga yang lebih murah dan mutu perkhidmatan yang terbaik bagi menarik pelanggan. “Ini akan dinikmati pelanggan. Bagaimanapun perbezaan harga yang ditawarkan kepada mereka adalah tidak boleh kurang daripada 10 peratus atau tidak melebihi 10 peratus seperti yang ditetapkan oleh BNM. “Maka, pelanggan yang dikategorikan sebagai pemandu berisiko rendah atau pemandu berhemah tidak perlu bimbang kerana harga insurans mereka akan lebih murah dan tidak akan ketara,” katanya kepada Utusan Malaysia di sini hari ini. BNM pada April tahun lalu mengumumkan pakej liberalisasi bagi sektor kewangan yang antara lain turut melibatkan perubahan dalam industri insurans, terutama insurans motor dan kebakaran. Menyentuh mengenai sambutan, Kamaludin berkata, sambutan setakat ini amat menggalakkan kerana lebih banyak pelanggan kini akan berusaha membuat penilaian atau perbandingan harga terhadap beberapa syarikat insurans dan mendapatkan nilai terbaik. Dalam pada itu, Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) memberitahu, maksud liberalisasi dalam industri insurans adalah harga produk insurans kenderaan tidak lagi ditentukan oleh tarif, sebaliknya ditentukan oleh syarikat insurans dan pengendali takaful. Seseorang pelanggan yang berada dalam ketegori risiko baik (good risk) akan diberi ganjaran, manakala risiko buruk (bad risk) dikenalpasti dan dikenakan premium yang lebih tinggi. Ini bermaksud pemandu yang baik akan membayar premium yang lebih rendah berbanding pemandu lain yang dari kelas sama kerana kebarangkalian pemandu terlibat dalam banyak kemalangan. Menurut jurucakap PIAM, perkara tersebut akan menjadi insentif kepada pemandu yang dianggap tidak baik untuk berada pada risiko yang lebih baik di masa depan. 1/2 http://www.utusan.com.my/berita/nasional/syarikat-insurans-atau-pengguna-yang-untung-1.499220 Ganjaran dalam bentuk pengurangan premium akan dapat memupuk tabiat pemanduan yang selamat yang akan memberi manfaat kepada mereka serta orang awam. “Pengguna kini dapat menikmati pilihan produk insurans kenderaan yang lebih luas dengan harga yang kompetitif memandangkan liberalisasi menggalakkan inovasi dan persaingan antara syarikat insurans dan pengendali takaful,” jelasnya. 2/2 Syarikat insurans atau pengguna yang untung? INSURERS No Click for Product Information Click to Request for Quotation Contact Centre Email 1 AIA Bhd Request for Quotation 1300 88 1899 [email protected] 2 AIG Malaysia Insurance Berhad Request for Quotation 1800 88 8811 [email protected] 3 Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad Request for Quotation 1300 88 1028 [email protected] 4 AmGeneral Insurance Berhad (Kurnia) Request for Quotation 1800 88 6333 [email protected] 5 AmGeneral Insurance Berhad (AmAssurance) Request for Quotation 1300 80 3030 [email protected] 6 AXA Affin General Insurance Berhad Request for Quotation 03 2170 8282 [email protected] 7 Berjaya Sompo Insurance Berhad Request for Quotation 1800 88 9933 [email protected] 8 Chubb Insurance Malaysia Berhad Request for Quotation 1800 88 3226 [email protected] 9 Etiqa Insurance Berhad Request for Quotation 1300 13 8888 [email protected] 10 Liberty Insurance Berhad Request for Quotation 1800 88 8990 03 2619 9000 [email protected] 11 Lonpac Insurance Bhd Request for Quotation 03 2262 8666 [email protected] 12 MPI Genrali Insurance Berhad Request for Quotation 03 2034 9988 [email protected] 13 MSIG Insurance (Malaysia) Berhad Request for Quotation 1300 88 0833 [email protected] 14 Overseas Assurance Corporation (Malaysia) Berhad Request for Quotation 03 4259 8900 [email protected] 15 The Pacific Insurance Berhad Request for Quotation 1800 88 1629 [email protected] 16 Progressive Insurance Bhd Request for Quotation 1800 88 8458 [email protected] 17 Pacific & Orient Insurance Co. Berhad Request for Quotation 1800 88 2121 [email protected] 18 QBE Insurance (Malaysia) Berhad Request for Quotation 03 7861 8400 [email protected] 19 RHB Insurance Bhd Request for Quotation 1300 22 0007 [email protected] 20 Tokio Marine Insurans (Malaysia) Berhad Request for Quotation 03 2783 8383 [email protected] 21 Tune Insurance Malaysia Berhad Request for Quotation 03 2087 9000 [email protected] 22 Zurich Insurance Malaysia Berhad Request for Quotation 1300 88 8622 [email protected] TAKAFUL OPERATORS No Company Request for Quotation Contact Centre Email 1 Etika Takaful Berhad Request for Quotation 1300 13 8888 [email protected] 2 Hong LeongMSIG Takaful Berhad Request for Quotation 03 7650 1800 [email protected] 3 Syarikat Takaful Malaysia Berhad Request for Quotation 1300 88 252 385 [email protected] 4 Takaful Ikhlas Berhad Request for Quotation 03 2723 9696 [email protected] 5 Zurich Takaful malaysia Berhad Request for Quotation 03 6287 6666 [email protected] https://www.aia.com.my/en/our-products/motor-insurance/comprehensive-private-car-insurance.html https://www.aia.com.my/en/our-products/motor-insurance/comprehensive-private-car-insurance.html mailto:[email protected] https://www.aig.my/personal/auto-insurance https://www.aig.my/personal/auto-insurance mailto:[email protected] mailto:[email protected] https://www.allianz.com.my/car-motorcycle http://www.piam.org.my/phased-liberalisation-section/motor-product-selector/request-for-quotation/ mailto:[email protected] mailto:[email protected] https://www.kurnia.com/ https://online.kurnia.com/amg/digital/managepolicy/buyPolicy.do mailto:[email protected] http://www.amassurance.com.my/content/private-motor-insurance https://www.amassurance.com.my/content/contact-us mailto:[email protected] https://www.axa.com.my/motor-and-home https://www.financial-link.com.my/PremiumLink2/login.jsp?compcode=07&agtcode=30943 tel:+60321708282 mailto:[email protected] http://www.berjayasompo.com.my/product/private-motor https://www.financial-link.com.my/PremiumLink2/login.jsp?compcode=34 https://www2.chubb.com/my-en/personal/my-car-insurance.aspx https://ebiz.chubb.my/ecover/enquiry/motor_onlineinfoform.jsp mailto:[email protected] http://www.etiqa.com.my/en/car https://www.etiqa.com.my/getonline/motord/QQ1 mailto:[email protected] https://www.libertyinsurance.com.my/motor/motor-insurance/private-car https://www.libertyinsurance.com.my/motor/services-listing/request-for-quotation mailto:[email protected] mailto:[email protected] http://www.lonpac.com/web/my/motor http://www.lonpac.com/web/my/ask-your-insurer mailto:[email protected] http://www.mpigenerali.com/index.php/what-we-do/motor/personal.html http://www.mpigenerali.com/index.php/product-enquiry/personal-insurance.html mailto:[email protected] http://www.msig.com.my/personal-insurance/products/ http://www.piam.org.my/phased-liberalisation-section/motor-product-selector/request-for-quotation/ tel:1800886744 https://www.greateasternlife.com/my/en/personal-insurance/find-the-right-plan.html?filter=protect-my-lifestyle&anc=motor-insurance http://www.piam.org.my/phased-liberalisation-section/motor-product-selector/request-for-quotation/ http://www.pacificinsurance.com.my/products/products-motor/ http://www.pacificinsurance.com.my/request-a-quote/ https://www.progressiveinsurance.com.my/personal/motor-insurance/ https://www.progressiveinsurance.com.my/personal/motor-insurance/ mailto:[email protected] http://www.poi2u.com/private-car/ http://www.poi2u.com/get-quote/ mailto:[email protected] http://www.qbe.com.my/personal-personal-motor.html http://www.qbe.com.my/motorquotation.html mailto:[email protected] https://www.rhbgroup.com/products-and-services/personal/insurance/insurance/personal-insurance/motor-insurance/private-car-insurance https://www.rhbgroup.com/products-and-services/personal/insurance/insurance/personal-insurance/motor-insurance/private-car-insurance mailto:[email protected] https://www.tokiomarine.com/my/en/personal/learn/articles/Liberalisation-of-Motor-Insurance-Malaysia.html https://www.tokiomarine.com.my:8443/MotorQuote/ https://www.tuneprotect.com/products/motor-easy-insurance/ https://www.tuneprotect.com/motor-easy-buy/ mailto:[email protected] https://www.zurich.com.my/en/show-me-zurich-insurance-products/for-myself-protection/for-my-vehicle https://mya.zurich.com.my/enquiryform.aspx http://www.etiqa.com.my/en/comprehensive-private-car-takaful https://www.motortakaful.com/getonline/motorTQQ1 mailto:[email protected] http://www.hlmtakaful.com.my/products-and-services/general-takaful/motor.aspx http://www.hlmtakaful.com.my/products-and-services/general-takaful/motor.aspx mailto:[email protected] http://www.takaful-malaysia.com.my/products/general/Pages/takafulmymotor_business.aspx https://online.takaful-malaysia.com.my/Motor mailto:[email protected] http://www.takaful-ikhlas.com.my/our-products/motor https://w7.financial-link.com.my/PremiumLink2/login.jsp?compcode=A1 mailto:[email protected] https://www.zurich.com.my/en/show-me-zurich-takaful-products/for-myself-protection/for-my-vehicle https://mya.zurich.com.my/enquiryform.aspx mailto:[email protected] Liberalisasi insurans motor bermula esok Liberalisasi insurans motor bermula esok www.bharian.com.my /node/297560 Oleh Shahrizan Salian [email protected] KUALA LUMPUR: Liberalisasi tarif insurans motor dengan pengenalan penetapan harga fleksibel untuk produk insurans kenderaan komprehensif, insurans kebakaran dan kecurian kenderaan akan berkuat kuasa esok. Justeru, bermula esok juga, faktor risiko akan diambil kira untuk menentukan premium insurans pemegang polisi kenderaan bermotor. Selain nilai diinsuranskan, keupayaan enjin, umur kenderaan dan umur pemandu, premium mungkin didorong faktor lain seperti ciri keselamatan dalam kenderaan, tempoh kenderaan berada di jalan raya, lokasi geografi kenderaan dan kesalahan lalu lintas yang pernah dilakukan. Liberalisasi insurans motor bermaksud harga produk insurans motor tidak akan lagi ditentukan berdasarkan Tarif Motor (senarai harga yang telah ditetapkan), sebaliknya harga produk insurans motor akan ditentukan oleh setiap penanggung insurans dan pengendali takaful. Pengguna kini boleh menikmati pilihan produk insurans motor yang lebih luas pada harga yang kompetitif memandangkan liberalisasi menggalakkan inovasi dan persaingan antara penanggung insurans dengan pengendali takaful. Penanggung insurans dan pengendali takaful boleh mengenakan premium yang berpadanan dengan faktor risiko yang lebih luas yang sedia ada dalam kumpulan pemegang polisi yang diinsuranskan dan juga menjual produk baharu yang tidak ditetapkan di bawah tarif. Premium insurans dikira berdasarkan nilai diinsuranskan dan model kenderaan. Selain itu, penanggung insurans dibenar menggunakan bebanan premium terhad berdasarkan umur pemandu dan jumlah kemalangan yang pernah dialami. Bergantung pada rekod tuntutan oleh pemandu, premium yang dikira untuk dibayar diselaraskan dengan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD). Lazimnya, pemandu yang mempunyai rekod memandu yang baik akan menikmati peratusan NCD yang lebih tinggi hingga 55 peratus. Bagaimanapun, pemandu mungkin menerima sebut harga yang berbeza daripada penanggung insurans yang berbeza disebabkan faktor lain seperti dinyatakan di atas. 1/1 https://www.bharian.com.my/node/297560 mailto:[email protected] Liberalisasi insurans motor bermula esok Transforming the insurance landscape July 30, 2017, Sunday Transforming the insurance landscape www.theborneopost.com /2017/07/30/transforming-the-insurance-landscape/ Yvonne Tuah [email protected] As the global economy shifts, financial markets across the world are constantly introducing new policies and changes to its systems to ensure that the financial cogwheels continue to turn. The same can be said for Malaysia as the whole financial sector is currently undergoing several changes to its regulations, system and its sub-segments, including its insurance industry. Undoubtedly, the insurance sector is one of the most important growth driver of Malaysia’s overall financial services sector. Based on Bank Negara Malaysia’s (BNM) 2016 annual insurance statistics, Malaysia’s total insurance fund assets in 2016, amounted to 5.2 per cent of the nation’s financial system. The insurance sector also contributes about 20.9 per cent to Malaysia’s total gross national income (GNI) in 2016. According to BNM, Malaysia’s insurance industry is now going through one of its most significant transformation, possibly since the early 1990s when the insurance regulatory system in Malaysia was overhauled. This transition comes in place at a time when the insurance industry is said to be at its ‘down time’, remaining stagnant for the last few years after several years of positive earnings growth. BNM highlighted this phenomenon last year, at the 6th Malaysian Insurance Summit, as it pointed out that Malaysia’s insurance sector is following an ‘S-curve’ trajectory. “Growth in both the life and general insurance markets would significantly outpace the economy, ascending the steep slope up the ‘S-curve’. 1/10 http://www.theborneopost.com/2017/07/30/transforming-the-insurance-landscape/ “Since then, total assets of the insurance and takaful sector have expanded at an annual rate of 13.3 per cent, more than tripling in value from RM52 billion in 2000 to RM181 billion in 2010,” BNM’s Governor Datuk Muhammad Ibrahim said in his keynote address for the 6th Malaysian Insurance Summit. In more recent years however, this growth has started to plateau, he pointed out. The life insurance penetration has remained stagnant at 55 per cent for the past few years, while in the general insurance sector, domestic capacity for larger and more specialised risks appears to be reaching its limits. “This in turn has contributed towards sustained reinsurance outflows which have an impact on the country’s long term current account balances. “Based on our observations, the industry appears to be approaching the point of inflection in the ‘S-curve’. “Yet we know that its growth potential remains significant, with Malaysia still a long way from being a saturated market. This suggests that the industry is ripe for transformation to a new growth trajectory. The industry in essence has not delivered the required results,” he highlighted. With that, BNM and members of the insurance industry have already started taking steps that are critical to revamp its system, to ride out the industry’s current dormant state. In March last year, BNM had introduced the phased liberalisation of the motor and fire tariffs before transitioning to a fully liberalised market. To note, the motor and fire insurance represent more than 60 per cent of the total general insurance market. Previously, according to the General Insurance Association Malaysia (PIAM), for the past three decades, the premiums which insurance companies can charge consumers have been regulated by a tariff structure. This has resulted in a growing gap between premiums collected and claims paid out by motor insurers as well as volatility in the Motor Third Party business. It is hoped that with the introduction of this new phased liberalisation of the motor and fire insurance, consumers and businesses would be able to enjoy wider options for their insurance coverage. At the same time, insurers could benefit by introducing more packages to better fit the consumers’ risk profile, and different income and age groups while a liberalised market could encourage healthy competition amongst insurance companies. “The implications of the reform are much wider than just an adjustment to premium levels. It will pave the way for a new wave of product innovation, significantly expanding choices for consumers. “It will improve incentives for safe driving behaviours and better risk management practices by both risk owners and insurers. And it will address market distortions which have threatened access to motor insurance, particularly for higher risks. “This is also a time when businesses and households are facing rising costs and more uncertain conditions which can adversely affect discretionary spending on insurance. “At the same time, the exposures of households and businesses which insurance is designed to protect, have actually increased as evidenced by more frequent and severe incidents of natural and man-made disasters,” said BNM assistant Governor Jessica Chew in her keynote address at the General Insurance Agents Convention – ‘Distribution in a Liberalised Environment’. From July 1, 2017, the second phase of the liberalisation of motor and fire insurance tariffs have started and it 2/10 involves the gradual adjustments of tariffs, with emphasis on third party insurance products. With that, BizHive Weekly takes a closer look at how this change will affect consumers, businesses as well as insurance companies: Consumers at the forefront One of the main focus of the liberalisation of motor and fire insurance tariffs is the consumers and how they can benefit more from being better protected by their insurance companies. The de-tariffication of motor and fire insurance is aimed to give consumers more control over insurance products that can tailor to their needs and lifestyle. The new policy also introduces a risk-based assessment pricing system which could encourage consumers to be more careful, in order to improve or maintain their risk profile. With the liberalisation of the tariff means, insurance companies also can now charge premiums that correspond to the risk profile group of the consumers. In other words, unlike before, where premiums are charged based on damages or losses inflicted on the property or automotive, insurance companies can now offer premiums based on consumers’ behaviours and their attitude towards minimising damages or losses. Typically, drivers with good driving records can enjoy a higher percentage of NCD up to 55 per cent. According to the General Insurance Association Malaysia (PIAM), this also implies that different insurance companies can charge different rates for the same risk profile group based on their business risks models and strategies. In this new environment, the insurance and takaful industry will have the flexibility to offer motor and fire products with new features at market-based pricing which is based on the risk profile, it added. “The mechanics behind liberalisation is not only freeing the market price application but for consumers to be more aware of what they are purchasing and how they can get the best for the price they want to pay. “In a liberalised environment, consumers will become more empowered as they will be able to pick and choose what they want to serve their needs. Liberalisation will also introduce many online distribution channels where shopping for products will be made much easier,” PIAM chief executive officer Mark Lim shared with BizHive Weekly. What should consumers be aware about? As a consumer, PIAM noted that you can expect a wider range of motor and fire insurance products to cater for your lifestyle needs, along with preferred channels to purchase motor and fire insurance protection and higher quality of services provided by agents. 3/10 It also pointed out that premium charged on products will also vary from one insurance company to another based on their business risks models and strategies. “Over time, it is expected that premium rates for both motor and fire insurance will adjust and align to the underlying risk, thus allowing vehicle owners and property owners with low risk profiles to be charged lower premium rates,” it said on its website. However, PIAM also stressed that consumers should look beyond the pricing of their motor or fire protection plans. “Consumer should not be looking at pricing as the only factor when purchasing a motor insurance protection plan. “They should also look for what the policy covers, innovative features and customer service standards. Consumers should shop around to make informed purchasing decisions. “As each insurance company is expected to be guided by its own identified risk factors in order to determine the premiums, the price of a motor policy would differ from one insurer to another,” Lim advised. He added, under the phased liberalised environment, more factors will be taken into account in determining the premiums. “Other than the sum insured, cubic capacity of the vehicle, age of the vehicle and age of the driver, premiums may also be based on the safety and security features of the vehicles, duration that the vehicle is on the road, geographical location of the vehicle and traffic offences on record,” he noted. PIAM also advised that consumers should shop around and compare for appropriate covers and premium rates, and this should be done early before the policy expires. More than just a product 4/10 Overall, a major challenge in implementing this new system is creating awareness and educating the public on the liberalisation of motor and fire insurance tariffs and how it will affect them. In a quick survey, BizHive Weekly discovered that most consumers generally believe that when they renew their road tax, all they need to do is purchase a motor insurance to renew their road tax. PIAM echoed this observation and noted that this goes the same for the fire protection policy, whereby consumers are only aware that they need to purchase an insurance plan to take up the re-payment loan. However, now, it goes beyond that as insurance companies now offer more comprehensive packages while the risk- based assessment also factors the price consumers have to pay for. “It is important for every citizen to know what is insurance and how it protects and help them in their times of need,” Lim pointed out. Earlier this year, a National Consumer Education Campaign (NCEC) was launched to create awareness and educate the public not just on liberalisation but also on the benefits of insurance protection as a whole. “The NCEC is also a campaign that runs parallel with the government’s initiative under the Economic Transformation Plan (ETP) to transform the country into a high-income nation and increase insurance market penetration. “Market penetration will also result in financial inclusion which is important at all levels to ensure consumers are adequately protected and will be compensated for their losses,” Lim explained. Aside from that, he also noted that with the liberalisation of motor and fire insurance tariffs, it is hoped that the change would make consumers better drivers or better property owners. “Recent statistics indicate that the total number of accidents recorded in 2016 increased to 521,466 from 489,606 in 2015. This on average is a seven per cent increase. Total deaths caused by road accidents also increased by seven per cent to 7,152 in 2016 compared to 6,706 in 2015,” he said. He added, “The association has continuously promoted road safety through its various campaigns held during the General Insurance Day and other public events. The consumers need to know that safe driving will be one of the factors that can help to lower their risk profiles and therefore benefit them in a de-tariffed market.” PIAM will also be collaborating with the Malaysian Institute of Road Safety Research (MIROS) and has recently signed a Memorandum of Understanding to combine their efforts in promoting road safety. A steady shift in the insurance industry As we enter the next phase of this liberalisation, how prepared are insurers in terms of setting up this new policy and how will they benefit from this liberalisation? From a quick observation on major banks and insurance agencies in Malaysia, since early July this year, a few major insurance agencies have started holding campaigns to build the awareness of this change in the insurance industry. According to PIAM, with effect from July 1, 2016, insurers are allowed to introduce new products for both the motor and fire classes. It also noted that proper vetting and clearance by PIAM on the policy wordings is necessary so as not to create any confusion amongst consumers, especially on the coverage and benefits provided. 5/10 In this regard, the association set up an Industry Product Review Board (IPREB) in August 2016 with the objective to review these new product offerings by insurers and to ensure they are in line with the requirements issued by BNM. “As at to-date PIAM has reviewed the wordings of 45 new Motor products and 21 new Fire products. “Insurance companies who have had their products approved are launching them based on their targeted launch dates,” Lim revealed. How will insurers benefit from this liberalisation? However, after more than 30 years of using the old system, the bigger question here is, why now and how will insurance companies and agents benefit from a de-tariffed motor and fire insurance system? PIAM answers, as Malaysia progresses towards a developed nation status, the insurance industry has to catch up too by opening up its market to allow a more equitable approach to the charging of premium. “Any progressive nation has to have an open market to allow competition. Companies should be given an opportunity to compete in the market if they want to grow or progress. “In addition to providing companies with these opportunities, it also gives consumers an opportunity to sample and purchase products that are unique or special and are customised to suit their needs,” said Lim. In a liberalised environment, a good risk should be rewarded whilst a bad risk recognised. “This will result in insured with good risks such as being a good and careful driver paying lesser premium compared to another driver who is in a class that is more likely to experience many accidents. “If bad drivers reduce their risks they will be rewarded with reductions in their motor premiums,” Lim disclosed. He also pointed out that improvement in the quality of service is also expected due to greater competition amongst insurers. Meanwhile, analysts generally viewed that the detarrification of motor and fire insurance is crucial for the insurance industry as it promotes healthy competition amongst insurance players. While there is a general belief that an open market could entail a destructive price war and the irregular pricing opens up questions on how the products are fairly priced, analysts pointed out that the prices are still monitored and it has to be in line with the capital framework issued by BNM. In a report earlier this year, Kenanga Investment Bank Bhd’s research team (Kenange Research) opined, “From the pricing perspective, we gather that the new pricing of the new insurance products with more than 10 per cent deviation from the current tariffs are required to go for filing as governed by BNM. “Subsequent to that, even if pricing deviation more than 10 per cent is technically justifiable, BNM may not approve if this affects the orderly development of detariffication, hence, providing another secure layer in preventing a price war.” In a separate note, MIDF Amanah Investment Bank Bhd’s research arm (MIDF Research) in a report last year, noted that the pricing of insurance products is still required to fall within the risk based capital framework issued by BNM. “Thus, it is immensely important for an insurer to invest in technology to build sophisticated pricing mechanisms and to improve its operational capabilities. 6/10 “Those lacking in capital to invest to improve their pricing models are likely to face an adverse impact from under- pricing for risk of insurance policies underwritten,” it warned. Kenanga Research also viewed, for the insurers, while the general view is that the liberalisation may intensify competition, the risk-based capital framework in place coupled with the phased implementation should minimise the impact. En route to a liberalised market In the first phase of the liberalisation of motor and fire insurance tariffs, insurance companies are expected to progressively offer new products to the consumers and market price while existing motor third party product and motor comprehensive and motor third party fire and Theft product will continue to be made available. In the second phase of the detarrification, starting July 1, 2017, premium rates for motor comprehensive and motor third party fire and theft product will be liberalised while for fire class insurance, will continue to be regulated under the tariff with gradual downward adjustments until a review is made in 2019. In the final phase of the liberalisation of motor and fire insurance tariffs, BNM will evaluate the progress and impact of the phased liberalisation of the motor and fire tariff to determine the readiness of consumer and the industry for further liberalisation. Before this final stage, BizHive Weekly asks, what changes can we expect to see? PIAM’s Lim noted that there would be on-going preparations for this transition. 7/10 (SOURCE: BNM) 8/10 “Insurers will be moving over to a new methods of underwriting their motor and fire portfolios with more focus on risk profiles of each insured person/peril and with actuarial computations,” he added. However, he also pointed out that insurers are ready with their resources and systems. At this stage, it is critical now for consumers to be educated properly and made aware of how these changes are going to impact them. “Development of options available for better services like online channels will be making a bigger impact. “However, this does not mean that the traditional channels like marketing through agents will no longer be available. “Certain consumer sectors still prefer to deal with their own insurance agents who have a wealth of knowledge to advise them what is best for their needs,” he commented. Meanwhile, in terms of the implications of to the industry, Kenanga Research believed that there could be five outcomes from this liberalisation of motor and fire insurance. It said, the industry could see differentiated rates to be priced according to risk profiles, wider range of motor and fire products to be introduced, higher efficiency level from insurers, diversified delivery channels as well as expanded role of intermediaries. “In fact, our channel checks reveal that the insurers have been investing in new systems which aim to improve the group’s operational efficiency as well as enabling for more services rollout (which is claims through internet portal). “Meanwhile, actuarial team with new systems have also been the area of investment focus which will be the enabler for best pricing and product strategies,” it added. Regulatory reforms to support insurance industry On the outlook of the overall insurance industry for 2017, RAM Ratings maintained its stable outlook on the Malaysian insurance and takaful sector in 2017, which is supported by the industry’s strong capital levels and regulatory reforms which augur well for the sector’s development. Amid expectations of a delicate economic recovery, general insurance gross premiums growth is anticipated to stay below two per cent in 2017. Market conditions were challenging for general insurers and takaful operators in 2016. It noted that gross premiums in the general insurance segment grew a marginal 0.9 per cent (compared with 2.5 per cent in 2015) to RM17.2 billion due to weaker growth in the motor and fire lines of business – segments which collectively represent more than 60 per cent of the sector’s premiums. Similarly, it noted that the general takaful gross contributions expanded at a slower rate of 4.7 per cent (compared with six per cent in 2015) to RM2.4 billion. However, it pointed out that topline growth moderation, the profitability of the general insurance and general takaful sectors strengthened to RM3.4 billion (compared with RM2.8 billion in 2015) on account of better claims experience. “Looking ahead, tariff liberalisation initiatives in respect of motor and fire products may result in some initial price undercutting, but will spur an improvement in product innovation and risk selection criteria of general insurers and takaful operators,” the ratings agency said. Similarly, Lim expected that the general insurance sector will continue its moderate growth pace. However, he also believed that the introduction of new products and increased options would lead to better insurance take up rates. 9/10 “We foresee more new products to be introduced and increased choices would result in better take up rates. “Higher growth rates may be seen in the non-motor portfolios like fire and medical and health insurance. “This will be supported by wider distribution channels and increased demand for medical and health insurance owing to changes in demographics and an ageing population. “Moving forward, PIAM expects a low growth rate given the ongoing uncertainties in the external environment,” Lim said. Meanwhile, for the life insurance segment, RAM Ratings believed that subdued consumer sentiment and inflationary pressures will slow the pace of life insurance (LI) gross premiums growth to about five per cent this year. “We expect the takaful sector’s growth trajectory to remain higher than that of its conventional counterpart, underpinned by growth in the family takaful (FT) segment. The FT penetration rate is substantially lower (15 per cent of the population) relative to life insurance’s 41 per cent. “On the LI and FT front, regulatory measures to promote greater operational efficiency and increase the focus on direct commission-free distribution channels will lead to more affordable product offerings. These will help address the protection gap in Malaysia and steer the sector towards the target penetration rate of 75 per cent.” Overall, regulatory reforms are expected to support the industry’s growth prospects, which remain favourable, despite some near-term moderation. What do you think of this story? Great (100%) Angry (0%) Sad (0%) Nothing (0%) Interesting (0%) 10/10 Transforming the insurance landscape Consumers at the forefront What should consumers be aware about? A steady shift in the insurance industry En route to a liberalised market Competitive motor insurance premiums Competitive motor insurance premiums www.thestar.com.my /business/business-news/2017/06/30/competitive-motor-insurance-premiums/ “It is unlikely that the financial impact on motor insurers will be significant, as the liberalisation of the tariff is done gradually and in phases to ensure market stability,” said General Insurance Association of Malaysia chairman Anthony Lee. PETALING JAYA: General insurance companies are expected to see increased competition in the pricing of motor insurance premiums, but the insurance association does not think a price war will erupt within the industry. “It is unlikely that the financial impact on motor insurers will be significant, as the liberalisation of the tariff is done gradually and in phases to ensure market stability,” said General Insurance Association of Malaysia chairman Anthony Lee. Insurance companies will have flexibility in pricing motor insurance premiums for comprehensive insurance taken by motorists from tomorrow with the ongoing liberalisation of motor insurance premiums that started in 2016. Third-party motor insurance will still follow the tariff model, but with the bulk of premiums coming from comprehensive insurance, there is a suggestion that smaller insurers might start to cut premiums to incentivise a migration of customers. “As Malaysia progresses towards developed-nation status, the insurance market is being opened up to allow a more equitable approach to the charging of premiums,” said Lee. Freedom to price insurance premiums within a fixed band following the liberalisation of motor insurance will limit any price war the industry might be engaged in to win over market share. 1/2 http://www.thestar.com.my/business/business-news/2017/06/30/competitive-motor-insurance-premiums/ In the new risk-based pricing model, Lee said good risk will be rewarded and bad risk recognised. “This means that a good driver would likely pay a lower premium compared to a driver who is in a class that is more likely to experience many accidents. As such, bad drivers will be incentivised to adjust their driving behaviour to become better risks and be rewarded with a reduction in premium. However, there are other factors which also determine insurance pricing such as the type of car, the age of the driver, geographical location, etc,” he said. Lee said that as insurance companies are regulated by Bank Negara, any company that wants to price its premiums aggressively would need the approval of the central bank. “Adequate and robust measures and guidelines are in place to ensure proper and prudent underwriting and a sound marketplace. The Risk-Based Capital Framework implemented by the regulator will ensure insurance companies have adequate funds to operate their business. “One of the policy intentions of Bank Negara is to moderate the increase in competition and product innovation to ensure the industry and consumers will be able to adapt in a sustainable and gradual manner. The motor detariffing is implemented in a phased approach. This will allow time for the industry to adjust to the new operating environment,” he said. In a report, Maybank Investment Bank said any revision of the price of comprehensive motor insurance premiums by within a band of more or less than 10% from current prices would need the approval of Bank Negara. “Whether comprehensive motor premiums decline upon detariffication depends on a variety of factors, for example premiums on luxury and new cars could fall but premiums on mass-market models and used cars could increase due to a prevailing pricing mismatch in these segments,” the report said. While it thinks motor premiums may decline, its assessment is that the impact may not be large, particularly since third-party motor insurance will not be fully liberalised yet. “Presently, comprehensive motor insurance is profitable with an average claims ratio of 70%-80%, while third-party motor insurance is not, with claims ratios averaging over 100%. “The former has, in fact, been subsidising the latter all these years such that on a combined basis, the average claims ratio for motor insurance is tolerable at 70%-80%.” Another reason for a drop in overall growth in motor insurance premiums is the drop in car sales. Lee said the slowdown in new vehicle sales would impact the topline premium growth of motor insurance in the country. “Profitability is driven by many factors beyond car sales alone. Improved driver behaviour and reduction in motor vehicle accidents and theft rates are additional factors, among others,” he said. 2/2 Competitive motor insurance premiums N/A FAQs: Liberalisation of Motor Tariffs 1 FAQ on Liberalisation of Motor Insurance 1. What does the liberalisation of motor insurance mean? The liberalisation of motor insurance means that the price of motor insurance products will no longer be determined based on Motor Tariff (a set fixed price list). Pricing will be determined by individual insurers and takaful operators. Consumers will now be able to enjoy a wider choice of motor insurance products at competitive prices as liberalisation encourages innovation and competition among insurers and takaful operators. Insurers and takaful operators are able to charge premiums that are in line with broader risk factors inherent in a group of policyholders being insured; and also sell new products that are not defined under the tariff. 2. How is insurance premium calculated today? Insurance premium is calculated based on the sum insured and model of the vehicle. Additionally, insurers are allowed to apply limited premium loading based on the age of the driver and the number of accidents on record. Depending on the driver’s claims history, the calculated premium to be paid is adjusted against the discount (No Claim Discount or NCD). Typically, drivers with good driving records can enjoy a higher percentage of NCD up to 55%. However, the driver may experience receiving different quotes from different insurers due to other factors mentioned above. 3. How will insurance premiums be priced from 1 July 2017 onwards? Effective 1 July 2017, under the liberalised environment, more risk factors will be taken into account in determining premiums. Other than the sum insured, cubic capacity of the vehicle engine, age of vehicle and age of driver, premiums may be driven by other factors. These factors could be safety and security features in the vehicle, duration that the vehicle is on the road, geographical location of the vehicle (in areas with higher incidents of theft) and traffic offences on record. These factors FAQs: Liberalisation of Motor Tariffs 2 will define the risk profile group of the policyholder which will determine the premium. As different insurers and takaful operators have different ways of defining the risk profile group, the price of a motor policy would differ from one insurer to another. 4. When will the Liberalisation of Motor Tariffs be implemented? The first phase of the Liberalisation of the Motor and Fire Tariff was introduced on 1 July 2016. During this initial phase, insurers and takaful operators were given the flexibility to offer new motor products and add-on covers that were not defined under the existing tariff. From 1 July 2017 onwards, premium rates for Motor Comprehensive; and Motor Third Party Fire and Theft products will be liberalised where premium pricing will be determined by individual insurers and takaful operators. However, premium rates for Motor Third Party product will continue to be subjected to tariff rates. The existing motor products and coverage are: FAQs: Liberalisation of Motor Tariffs 3 5. What are the benefits of the Liberalisation of Motor Tariffs? For consumers, the benefits include: • An improvement in the quality of service and a wider range of products at competitive prices due to greater competition among insurers; • The availability of new products with different features that will enable consumers and businesses to obtain the coverage that best meets their insurance needs; • As safety features will be one of the factors to determine premiums, drivers will be incentivised to inculcate safe driving habits which will benefit them and the general public. • Competitive pricing will be offered by insurers and takaful operators where consumers may benefit from shopping around to obtain the best deals that suit their needs. • New distribution channels such as cost efficient online channels would enable insurance protection to be purchased in a manner most convenient to consumers. 6. What should I do when buying my insurance cover in a liberalised market? Consumers should consider the following points when buying insurance: • You should not be looking at pricing as the only factor when purchasing motor insurance protection plan. You should also look for what the policy covers, exclusions and customer service standards. • You should shop around by contacting the agents, insurers or takaful operators through their call-centres or online channels for enquiries and advice to obtain the right kind of coverage that meets your insurance protection needs at a price acceptable to you. FAQs: Liberalisation of Motor Tariffs 4 • Please ensure comparative shopping is done early before your insurance policy expires. Your insurer or takaful operator will advise you at least a month earlier before the expiry of your motor insurance policy. 7. I have just renewed my motor insurance coverage on 1 June 2016. Can I still purchase additional products now to enhance my motor insurance protection? Yes, you can still purchase additional products to enhance the insurance protection for the same motor vehicle. Alternatively, you may purchase new motor products that meet your needs, to replace the existing motor insurance coverage for the remaining coverage period. Before terminating your existing motor insurance coverage, please contact your agent, insurer or takaful operator to find out the pro-rated amount of the premium paid which will be refunded to you by your insurer or takaful operator. Do make informed decisions by shopping around for different quotations by contacting the agents, insurers or takaful operators through their call centres or online channels before you make your purchase. 8. For existing motor insurance policies coverage beyond 1 July 2017, what would be the premium chargeable? The premiums charged will be based on the policy anniversary date (the date which your motor insurance policy expires) of the motor policy. 9. Will the Motor Third Party insurance product be available for consumers? Motor Third Party insurance product is still available for consumers who want to purchase basic motor insurance cover at tariff rate. 10. What will happen to my No Claim Discount (NCD)? The NCD structure will remain unchanged and continue to be transferable from one insurer or takaful operator to another. You will be entitled to the NCD which you are eligible for. FAQs: Liberalisation of Motor Tariffs 5 11. Where can I obtain information of new products available and how do I choose products that will meet my needs? You are advised to always check with your insurer or takaful operator or the agent on new products and add-on covers introduced. Do shop around to make informed purchasing decisions by obtaining different quotations by contacting the agents, insurers or takaful operators through their call- centres or online channels. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 1 Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 1. Apakah maksud liberalisasi insurans motor? Liberalisasi insurans motor bermaksud harga produk insurans motor tidak akan lagi ditentukan berdasarkan Tarif Motor (senarai harga yang telah ditetapkan). Harga produk insurans motor akan ditentukan oleh setiap penanggung insurans dan pengendali takaful. Pengguna kini boleh menikmati pilihan produk insurans motor yang lebih luas pada harga yang kompetitif memandangkan liberalisasi menggalakkan inovasi dan persaingan antara penanggung insurans dengan pengendali takaful. Penanggung insurans dan pengendali takaful boleh mengenakan premium yang berpadanan dengan faktor risiko yang lebih luas yang sedia ada dalam kumpulan pemegang polisi yang diinsuranskan dan juga menjual produk-produk baharu yang tidak ditetapkan di bawah tarif. 2. Bagaimanakah premium insurans dikira hari ini? Premium insurans dikira berdasarkan nilai diinsuranskan dan model kenderaan. Selain itu, penanggung insurans dibenarkan menggunakan bebanan premium terhad berdasarkan umur pemandu dan jumlah kemalangan yang pernah dialami. Bergantung pada rekod tuntutan oleh pemandu, premium yang dikira untuk dibayar diselaraskan dengan diskaun (Diskaun Tanpa Tuntutan atau NCD). Lazimnya, pemandu yang mempunyai rekod memandu yang baik akan menikmati peratusan NCD yang lebih tinggi sehingga 55%. Walau bagaimanapun, pemandu mungkin menerima sebut harga yang berbeza daripada penanggung insurans yang berbeza disebabkan faktor-faktor lain seperti dinyatakan di atas. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 2 3. Bagaimanakah harga premium insurans ditetapkan mulai 1 Julai 2017 dan seterusnya? Mulai 1 Julai 2017, dalam persekitaran yang liberal, lebih banyak faktor risiko akan diambil kira untuk menentukan premium. Selain nilai diinsuranskan, keupayaan enjin kenderaan, umur kenderaan dan umur pemandu, premium mungkin didorong oleh faktor lain. Faktor-faktor ini mungkin termasuk ciri-ciri keselamatan di dalam kenderaan, tempoh kenderaan itu berada di jalan raya, lokasi geografi kenderaan (dalam kawasan yang mengalami insiden kecurian yang tinggi) dan kesalahan lalu lintas yang pernah dialami. Faktor-faktor ini akan menentukan profil risiko kumpulan pemegang polisi yang akan menentukan premium. Memandangkan setiap penanggung insurans dan pengendali takaful mempunyai cara yang berbeza-beza dalam menentukan profil risiko kumpulan, harga polisi motor akan berbeza daripada satu penanggung insurans kepada penanggung insurans yang lain. 4. Bilakah Liberalisasi Tarif Motor akan dilaksanakan? Fasa 1 Liberalisasi Tarif Motor dan Tarif Kebakaran telah diperkenalkan pada 1 Julai 2016. Semasa fasa permulaan ini, penanggung insurans dan pengendali takaful diberikan fleksibiliti untuk menawarkan produk baharu motor dan perlindungan tambahan yang tidak ditetapkan di bawah tarif yang sedia ada. Mulai 1 Julai 2017, liberalisasi kadar premium produk Motor Komprehensif; dan produk Motor Pihak Ketiga Kebakaran dan Kecurian akan dilaksanakan dan penetapan harga premium akan ditentukan oleh penanggung insurans dan pengendali takaful masing-masing. Walau bagaimanapun, kadar premium produk Motor Pihak Ketiga akan terus tertakluk pada kadar tarif. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 3 Produk dan perlindungan motor yang sedia ada ialah: 5. Apakah manfaat pelaksanaan Liberalisasi Tarif Motor? Manfaat untuk pengguna termasuk: • Kualiti perkhidmatan yang meningkat dan rangkaian produk yang lebih pelbagai pada harga yang kompetitif disebabkan oleh persaingan yang lebih sengit dalam kalangan penanggung insurans dan pengendali takaful; • Pengguna dan perniagaan boleh mendapatkan perlindungan terbaik yang memenuhi keperluan insurans mereka dengan adanya produk baharu yang mempunyai ciri yang berbeza; • Pemandu akan digalakkan memupuk tabiat pemanduan yang selamat untuk keselamatan diri sendiri dan juga orang ramai memandangkan ciri-ciri keselamatan akan menjadi salah satu faktor yang menentukan premium. • Pengguna boleh meraih manfaat apabila membuat perbandingan bagi mendapatkan pilihan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan mereka berikutan penetapan harga yang kompetitif oleh penanggung insurans dan pengendali takaful. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 4 • Saluran pengagihan baharu seperti saluran dalam talian yang berkesan dari segi kos akan membolehkan perlindungan insurans dibeli dengan cara yang paling mudah oleh pengguna. 6. Apakah yang perlu saya lakukan apabila membeli perlindungan insurans dalam pasaran yang liberal? Pengguna perlu mempertimbangkan faktor berikut apabila membeli insurans: • Anda tidak seharusnya menjadikan harga sebagai satu-satunya faktor yang perlu diambil kira apabila membeli pelan perlindungan insurans. Anda perlu memberikan perhatian pada perkara yang dilindungi oleh polisi, pengecualian dan piawaian perkhidmatan pelanggan. • Anda perlu membuat perbandingan dengan menghubungi ejen, penanggung insurans atau pengendali takaful melalui pusat perhubungan atau saluran dalam talian untuk mengemukakan pertanyaan atau mendapatkan khidmat nasihat bagi mendapatkan perlindungan yang sebenar yang memenuhi keperluan perlindungan anda pada harga yang anda persetujui. • Sila pastikan perbandingan dibuat lebih awal sebelum polisi insurans anda tamat tempoh. Penanggung insurans atau pengendali takaful akan memaklumi anda sekurang-kurangnya satu bulan sebelum tempoh polisi insurans motor anda tamat. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 5 7. Saya baru sahaja membaharui perlindungan insurans motor saya pada 1 Jun 2016. Bolehkah saya membeli produk tambahan untuk menambah perlindungan insurans motor saya? Ya, anda boleh membeli produk tambahan untuk menambah perlindungan insurans anda bagi kenderaan yang sama. Sebagai pilihan lain, anda boleh membeli produk motor baharu untuk memenuhi keperluan anda, bagi menggantikan perlindungan insurans motor sedia ada untuk tempoh perlindungan selanjutnya. Sebelum menamatkan perlindungan insurans motor anda yang sedia ada, sila hubungi ejen, penanggung insurans atau pengendali takaful anda untuk mengetahui jumlah premium secara prorata yang telah dibayar yang akan dikembalikan kepada anda oleh penanggung insurans atau pengendali takaful anda. Buatlah keputusan pembelian berdasarkan maklumat yang mencukupi dengan mendapatkan sebut harga yang berbeza dengan menghubungi ejen, penanggung insurans dan pengendali takaful melalui pusat panggilan atau saluran dalam talian, sebelum anda membuat pembelian. 8. Bagi polisi insurans motor sedia ada yang perlindungannya melangkaui 1 Julai 2017, berapakah premium yang akan dikenakan? Premium yang akan dikenakan adalah berdasarkan tarikh ulang tahun polisi (tarikh polisi insurans motor anda tamat tempoh) bagi polisi motor. Soalan Lazim Mengenai Liberalisasi Motor Insurans 6 9. Adakah produk insurans Motor Pihak Ketiga akan ditawarkan kepada pengguna? Produk insurans Motor Pihak Ketiga masih ditawarkan kepada pengguna yang ingin membeli perlindungan insurans motor asas pada kadar tarif. 10. Apakah akan terjadi pada NCD? Struktur NCD tidak berubah dan masih boleh dipindahkan daripada satu syarikat insurans atau pengendali takaful kepada syarikat insurans atau pengendali takaful yang lain. Anda masih berhak mendapat NCD mengikut apa yang anda layak. 11. Di manakah boleh saya dapatkan maklumat produk baharu yang tersedia dan bagaimanakah saya hendak memilih produk yang akan memenuhi keperluan saya? Anda dinasihati untuk selalu berhubung dengan penanggung insurans atau pengendali takaful atau ejen anda mengenai produk baharu dan perlindungan tambahan yang diperkenalkan. Buatlah keputusan pembelian berdasarkan maklumat yang mencukupi dengan mendapatkan sebut harga yang berbeza dengan menghubungi ejen, penanggung insurans atau pengendali takaful melalui pusat perhubungan atau saluran dalam talian mereka.

Public Notice

12 Apr 2017

RINGGIT Newsletter (March 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-march-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed83+Mac+2017+v7.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (March 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (March 2017 issue) is now available for download Release Date: 12 Apr 2017 The highlight for this month is Apa Itu Permainan Wang, Skim Ponzi Dan Skim Cepat Kaya? Other topics of interest include : Insurans Motor: Panduan bagi Proses Tuntutan Kemalangan Motor Nak simpan RM2,000 setahun? Bagaimana? Hak & Peranan Penama RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -March/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Insurans Motor: Panduan bagi Proses Tuntutan Kemalangan Motor Nak Simpan RM2,000 Setahun? Bagaimana? Soal Jawab Mengenai Hak Penama Tahukah anda dengan meminum hanya air kosong (20 sen) atau bawa air sendiri setiap kali makan di luar, anda dapat berjimat, sehari untuk tempoh setahun AKPK - Nak Simpan 2000 Setahun (edit).pdf 1 24-Mar-17 8:42:16 PM E D I S I MAC 2 0 1 7 Apa Itu Permainan Wang, Skim Ponzi Dan Skim Cepat Kaya? Permainan wang, skim ponzi atau skim cepat kaya ialah kegiatan mengumpul dan menggandakan wang dalam bentuk pemberian bonus atau komisen. Bonus atau komisen itu datang daripada penambahan atau pengrekrutan ahli baharu. Ia bukan berdasarkan kepada penjualan produk atau servis. Walaupun ada penjualan produk pada skim-skim permainan wang tertentu, hal ini hanyalah sebagai helah sahaja, manakala pendapatan utama ahli pada hakikatnya adalah daripada kutipan yuran atau pembayaran lesen ahli baharu. Permainan wang juga sering dikenali sebagai skim cepat kaya, skim piramid atau skim ganda wang. Antara contoh dan ciri-ciri utama skim cepat kaya adalah: 1. Untuk menyertai, anda dikehendaki membayar yuran atau lesen yang agak mahal (lesen perniagaan adalah berbeza kerana dibayar kepada pihak ketiga seperti pihak berkuasa tempatan, kerajaan atau badan pengawal selia). 2. Setelah menyertai, anda mempunyai hak untuk menjual sesuatu (mungkin berupa produk dagangan atau servis, tapi itu hanyalah helah). 3. Setelah menyertai, anda berhak untuk merekrut orang yang akan bertindak sama seperti anda (mencari orang lain untuk direkrut, dan begitulah seterusnya). 4. Pulangan dibayar kerana anda merekrut ramai orang, bukan kerana jualan produk atau perkhidmatan kepada bukan ahli. Penganjur permainan wang ini sentiasa kreatif dan cuba sedaya-upaya untuk menggambarkan seolah- Apa Itu Permainan Wang, Skim Ponzi dan Skim Cepat Kaya? olah permainan wang ini sebagai satu skim yang tidak menyalahi undang-undang, halal dan sebagai satu peluang keemasan yang tak patut dilepaskan begitu saja. Antara format dan ciri-ciri permainan wang yang biasa dianjurkan adalah “anda memberi duit untuk keahlian atau lesen, kemudian anda pula menyuruh peserta- peserta lain memasukkan wang seperti anda (anda sebagai upline atau sponsor). Anda akan menyuruh mereka mengulangi proses ini sampai peringkat yang maksimum. Anda diberikan jaminan bahawa wang yang anda ‘laburkan’ akan diperoleh semula setelah peserta berada di bawah anda, dan setelah itu anda akan kaya raya seperti upline anda. Hindari Permainan Wang Bagaimana untuk mengelak daripada terjebak dengan permainan wang? Bersikap kritikal dan waspada terhadap semua tawaran perniagaan atau pelaburan yang menjanjikan keuntungan-keuntungan tidak masuk akal. 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Bukan senang nak kaya. Kalau ada orang kata, “Nak kaya senang saja, labur saja duit pada skim saya. Nanti duit anda akan berganda” – lari jauh-jauh daripada orang seperti ini. Fahami ciri-ciri permainan wang, seperti yang disenaraikan untuk mengelakkan daripada terkeliru dengan helah dan kreativiti penganjur skim yang sentiasa mencari idea baharu. Untuk memudahkan anda menapis dan menepis skim-skim ini, cuba tanya soalan-soalan ini sebelum terjebak: 1. Adakah produk (atau perkhidmatan) sebenar yang dijual kepada orang ramai? Adakah produk ini sudah dikenali ramai, benar-benar berbaloi atau sekadar helah? 2. Adakah sumber pulangan yang diterima datang dari jualan barang (atau perkhidmatan) ataupun sebenarnya daripada keahlian baharu? 3. Adakah pelaburan ini mempunyai sijil patuh syariah (iaitu sudah mempunyai panel penasihat syariah rasmi bertauliah dan mengikut garis panduan JAKIM dan sudah mengeluarkan pernyataan rasmi patuh syariah)? Perniagaan yang patuh syariah bermaksud sudah dipantau daripada terlibat dengan riba dan penipuan. Jadi perniagaan ini boleh disertai tanpa ragu-ragu. 4. Jika aktiviti merekrut dihentikan hari ini, adakah akan berlaku kesukaran untuk membayar pulangan kepada ahli seperti yang dijanjikan? Sumber: my.peraduan.com “Walaupun ada penjualan produk pada skim-skim permainan wang tertentu, hal ini hanyalah sebagai helah sahaja, ...” Mac 2017 | 3 Pengguna selalunya merungut mengenai kelewatan syarikat insurans untuk memproses tuntutan insurans mereka. Selalunya, perkara yang menyebabkan kelewatan itu ialah: • Kurang faham mengenai perlindungan sebenar dalam polisi insurans; • Borang tuntutan dan dokumen sokongan yang tidak lengkap; dan • Berurusan dengan pihak yang tidak dibenarkan semasa kemalangan. Oleh itu, amatlah penting untuk anda mengetahui apa yang perlu dibuat semasa dan selepas kemalangan motor untuk memastikan tuntutan insurans dapat diproses dengan cepat dan lancar. Pentingnya insurans motor untuk perlindungan Apabila memandu di jalan raya, kejadian yang tidak diingini seperti kemalangan, kebakaran dan kecurian kenderaan anda boleh berlaku, yang anda tidak jangka sama sekali. Anda perlu membeli polisi insurans bukan hanya untuk memperbaharui cukai jalan tetapi yang lebih penting lagi adalah untuk perlindungan: • Untuk mendapatkan bayaran ganti rugi sekiranya kenderaan anda rosak akibat kemalangan, kecurian atau kebakaran; dan • Untuk membayar tuntutan yang dibuat oleh pemandu dan penumpang kenderaan pihak ketiga atau pejalan kaki akibat maut, cedera anggota badan dan kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kenderaan anda. Jenis insurans kenderaan Terdapat tiga jenis perlindungan insurans untuk pemandu di Malaysia. Jenis perlindungan menentukan apa yang boleh anda tuntut apabila kenderaan anda mengalami kerosakan atau kerugian: Insurans Motor: Panduan bagi Proses Tuntutan Kemalangan Motor Apa yang perlu anda buat apabila berlaku kemalangan motor? Apabila kenderaan anda terlibat dalam kemalangan, anda dinasihatkan untuk mengambil langkah berikut agar proses membuat tuntutan berjalan lancar, tanpa mengira siapa yang bersalah. Perlindungan kom prehensif Perlindungan pihak ketiga, kebakaran dan kecurian Perlindungan pihak ketiga Kematian atau keced- eraan pihak ketiga dalam kemalangan. Kerosakan terh- adap kenderaan atau harta benda orang lain. Kerosakan terhadap kenderaan anda disebabkan oleh kebakaran atau jika kenderaan anda dicuri. Kerosakan terhadap kenderaan anda akibat kemalangan. 4 | RINGGIT 1. Ambil gambar dan catat maklumat kemalangan Ambil gambar di tempat kemalangan, termasuk kenderaan yang rosak dan catat maklumat kemalangan, termasuk maklumat pemandu dan penumpang yang terlibat dalam kemalangan seperti nama, alamat, nombor telefon serta nombor kad pengenalan mereka. Catat juga jenis dan nombor pendaftaran kenderaan yang terlibat dalam kemalangan dan nama syarikat insurans kenderaan yang berkenaan. 2. Hubungi syarikat insurans anda atau Accident Assist Call Centre (1-300-22- 1188 atau 15-500) dengan segera Telefon dan beritahu syarikat insurans anda dengan segera untuk mendapatkan nasihat. Ini bagi mengelakkan sebarang kelewatan yang tidak diingini yang boleh menjejaskan kes anda ini. Anda akan diberitahu apa yang perlu dibuat dan penting bagi anda mengikut arahan yang diberikan. Sebagai alternatif lain, anda boleh hubungi Accident Assist Call Centre (AACC) di talian 1-300-22-1188 atau 15-500 untuk mendapatkan bantuan segera atau khidmat trak tunda, atau bertanyakan tentang prosedur membuat tuntutan. 3. Elakkan daripada berurusan dengan pihak yang tidak dibenarkan Semasa kemalangan, jangan berurusan dengan mana- mana pihak tanpa persetujuan syarikat insurans anda terlebih dahulu. Ini termasuk menggunakan perkhidmatan trak tunda yang tidak dibenarkan, bersetuju dengan apa-apa penyelesaian, menerima wang tunai sebagai pendahuluan, memberikan maklumat perbankan anda atau menandatangani dokumen daripada pihak yang tidak dibenarkan. 4. Buat laporan polis secepat mungkin dalam masa 24 jam selepas kemalangan Penting untuk anda memberikan maklumat berkaitan dengan kemalangan kepada pihak polis seperti yang diminta dan dapatkan satu salinan laporan polis. Sekiranya anda diganggu oleh pihak ketiga yang tidak dibenarkan dan bertanggungjawab, anda juga boleh laporkan perkara ini kepada pihak polis. 5. Teruskan proses membuat tuntutan insurans Selepas membuat laporan polis, anda boleh terus hubungi syarikat insurans anda dan membuat tuntutan insurans. Syarikat insurans akan memberitahu anda dokumen yang diperlukan untuk proses membuat tuntutan termasuk yang berikut: • Borang tuntutan (yang akan diberikan oleh syarikat insurans anda) • Salinan asal laporan polis • Salinan kad pengenalan dan lesen memandu anda • Salinan kad pengenalan pemandu dan lesen memandu (jika anda bukan pemandu semasa kemalangan berlaku) • Salinan kad pendaftaran kenderaan • Gambar di tempat kemalangan, kerosakan kenderaan di tempat kemalangan dan kecederaan yang dialami 6. Baiki kenderaan anda di bengkel yang berdaftar dengan Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) Dalam kemalangan motor yang menyebabkan kenderaan anda mengalami kerosakan yang agak teruk, langkah pertama adalah memastikan perlindungan insurans anda meliputi kerosakan kepada kenderaan anda. Sekiranya ada perlindungan tersebut, bawa kenderaan anda ke bengkel yang berdaftar dengan PIAM dan maklumi syarikat insurans anda dengan segera. Untuk mendapatkan senarai bengkel yang berdaftar dengan PIAM yang berhampiran dengan tempat anda, sila layari http://www.piam.org.my/search-for-piam- approvedrepairers atau telefon AACC di talian 1-300- 22-1188 atau 15-500. Apa-apa anggaran kos membaiki kenderaan yang diberikan oleh bengkel perlu dihantar kepada syarikat insurans anda untuk pengesahan dan bayaran tuntutan. Memandangkan proses perbincangan mengenai kos membaiki kenderaan selalunya mengambil masa yang panjang dan agak subjektif, PIAM dan Federation of Automobile Workshop Owners’ Association of Malaysia bersetuju dengan suatu pengaturan yang akan mengurangkan pertikaian antara pengusaha bengkel dengan syarikat insurans mengenai bayaran tuntutan insurans. Ini berdasarkan parameter yang disetujui untuk menentukan harga alat ganti kenderaan dan kos pekerja. Hasil daripada pengaturan yang telah dibuat sejak tahun 2011, tuntutan insurans untuk kerosakan kenderaan sendiri kebanyakannya boleh diluluskan dengan paling cepat dalam masa tujuh hari dari tarikh syarikat insurans anda dimaklumkan. Mac 2017 | 5 Tahukah anda dengan meminum hanya air kosong (20 sen) atau bawa air sendiri setiap kali makan di luar, anda dapat berjimat, sehari untuk tempoh setahun AKPK - Nak Simpan 2000 Setahun (edit).pdf 1 24-Mar-17 8:42:16 PM 6 | RINGGIT Tahukah anda dengan meminum hanya air kosong (20 sen) atau bawa air sendiri setiap kali makan di luar, anda dapat berjimat, sehari untuk tempoh setahun AKPK - Nak Simpan 2000 Setahun (edit).pdf 1 24-Mar-17 8:42:16 PM Mac 2017 | 7 Hak & Peranan Penama Menguruskan harta peninggalan bukan perkara yang mudah dan apabila dilantik sebagai penama atas harta yang ditinggalkan individu lain juga adalah tanggungjawab besar. Namun, ramai keliru istilah dengan penama serta tugas sebenar yang perlu dilakukan kerana silap percaturan si penama boleh dianggap menyeleweng harta si mati. Berikut adalah carta ringkas mengenai hak dan peranan sebagai penama:- Harta penama (nominated property) adalah harta yang dinamakan kepada seseorang yang lain oleh pemilik harta dan proses pindah milik hanya berlaku selepas pemilik asal meninggal dunia. Penama (nominee) adalah harta yang diletakkan sebagai pemilik harta berkenaan selepas pemiliknya meninggal dunia. 8 | RINGGIT Pembahagian Harta a) Harta Alih (Wang tunai, kenderaan, barang kemas) b) Harta Tidak Alih (Rumah, Tanah) Proses penama hanya melibatkan pembahagian harta alih dan biasanya dibahagikan kepada 3 kategori:- 1. Penamaan oleh ahli KWSP, koperasi dan syarikat 2. 3.Penamaan dalam polisi insurans, takaful dan saham amanah Penamaan bagi wang simpanan Tabung Haji. Tanggungjawab penama selepas kematian pemilik harta asal: a) Orang Islam: Tugas penama adalah menguruskan harta berkenaan mengikut sistem faraid. Harta berkenaan perlu diagihkan kepada waris yang berhak menurut hukum pewarisan islam. b) Orang Bukan Islam: lazimnya penama adalah merupakan pewaris kepada harta si mati. Waris bertanggungjawab menguruskan harta kepada waris- waris lain yang berhak. Sekiranya pemilik harta tidak melantik sebarang penama, apakah yang perlu dilakukan? a) Pemilik harta boleh menulis wasiat dan menyerahkan harta kepada pihak yang lebih dipercayai. b) Atau pemilik harta boleh melakukan hibah (hadiah), iaitu memberi milik tanpa balasan harta yang dipunyai pemilik harta ketika dia masih hidup secara sukarela. Mac 2017 | 9 BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana—mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) £?i§‘”fi5i3".‘}‘.'§‘3: 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E—me|: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [F’°"‘a"Vaa"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana—mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan adua“ anda] Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taiP “@ www.bnm.gov.my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang leloih bijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ . 5 . . ‘ 1 A’ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri-ciri dan pengumuman yang menghubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rumah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kevvangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ ““““““ “ff I secara PERCUMA. . App Store 7 003 C p ay w w w .p in a n d p a y. c o m .m y JA NG AN TU NG GU - ME MB EL I-B EL AH LA H DE NG AN KA D PI N AN DA H AR I I NI ! M e m p e rk e n a lk a n P IN u n tu k s e m u a k a d k re d it , d e b it , c a j d a n p ra b a y a r a n d a . D e n g a n h a n y a 6 d ig it , k e se la m a ta n k a d a n d a k in i le b ih t e rj a m in . T u k a r k e p a d a P IN 6 d ig it y a n g l e b ih s e la m a t h a ri i n i. P E L A N G G A N -P E L A N G G A N Y A N G M E M P U N Y A I K A D P IN • P e rh a ti k a n p a d a l o g o P IN & B A Y A R . • S e b a g a i a lt e rn a ti f, b e rt a n y a la h k e p a d a p e ru n c it j ik a d ia m e m p u n y a i te rm in a l P IN . • S e n ti a sa m in ta u n tu k m e m a su k k a n P IN a n d a . • S e k ir a n y a a n d a t id a k i n g a t n o m b o r P IN a n d a , h u b u n g i p e n g e lu a r k a d a n d a s e c e p a t m u n g k in . P E R U N C IT -P E R U N C IT Y A N G M E M P U N Y A I T E R M IN A L -T E R M IN A L P IN • P a p a rk a n l o g o P IN & B A Y A R . • S e n ti a sa b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n P IN s e k ir a n y a b e lia u m e m p u n y a i k a d P IN . • I k u t a ra h a n -a ra h a n d i te rm in a l. • A p a b ila n o m b o r P IN d im in ta , p u si n g k a n p a d P IN m e n g h a d a p k e p e la n g g a n s e k ir a n y a p e rl u d a n b e n a rk a n p e la n g g a n u n tu k m e m a su k k a n n o m b o r P IN -n y a d e n g a n s e la m a t. • J ik a p e la n g g a n t id a k t a h u a ta u p u n l u p a a k a n n o m b o r P IN -n y a , b a n tu p e la n g g a n u n tu k m e le n g k a p k a n t ra n sa k si m e n g g u n a k a n t a n d a ta n g a n . • T e ta p i, a p a y a n g l e b ih p e n ti n g a d a la h u n tu k m e m in ta p e la n g g a n y a n g t id a k t a h u n o m b o r P IN m e re k a u n tu k m e n g h u b u n g i p e n g e lu a r- p e n g e lu a r k a d m e re k a b a g i m e n d a p a tk a n P IN . M e m p ro m o si p e n g g u n a a n P IN d ija la n k a n d e n g a n k e rj a sa m a b e rs a m a M a st e rc a rd d a n V is a . KR ED IT. D EB IT. CA J. PR AB AY AR PI N & BA YA R

Public Notice

23 Mar 2017

Advice to Public on Mobile App for Healthcare and Medical Expenses

https://www.bnm.gov.my/-/advice-to-public-on-mobile-app-for-healthcare-and-medical-expenses

Reading: Advice to Public on Mobile App for Healthcare and Medical Expenses Share: 68 Advice to Public on Mobile App for Healthcare and Medical Expenses Release Date: 23 Mar 2017 It has come to Bank Negara Malaysia’s attention that Life Engineering, a programme comprising a mobile app for healthcare and medical expenses was recently launched by Crowd Care Sdn Bhd. The business model of Life Engineering appears to resemble insurance business and takaful business which is regulated under the Financial Services Act 2013 (FSA) or Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA). Bank Negara Malaysia would like to advise the public that only licensed entities may carry on insurance business or takaful business in Malaysia. Crowd Care Sdn Bhd (administrator of Life Engineering) is currently not a licensed entity under the FSA or IFSA. The public may refer to the list of licensed insurers and licensed takaful operators at Bank Negara Malaysia’s website: Further enquiries may be directed to: BNMTELELINK Tel: 1-300-88-5465 Fax: (03)2174 1515 Email: [email protected] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

22 Mar 2017

RINGGIT Newsletter (February 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-february-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed82+Feb+2017+v4.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (February 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (February 2017 issue) is now available for download Release Date: 22 Mar 2017 The highlight for this month is Tip Perbelanjaan Terhadap PETROL Other topics of interest include : Membeli Hartanah Lelong 5 Perkara yang saya ubah untuk jimatkan wang! Sudikah anda menjadi PENJAMIN? Adakah Barang Kemas Satu Pelaburan? RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue -February/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Membeli Hartanah Lelong Sudikah Anda Menjadi Penjamin Adakah Barang Kemas Satu Pelaburan? E D I S I FEB 2 0 1 7 Tip Perbelanjaan Terhadap PETROL Pengumuman kenaikan harga petrol dan diesel pada awal Februari ini menimbulkan pelbagai reaksi daripada rakyat Malaysia. Tidak kurang pula yang mula mencari alternatif untuk mengurangkan perbelanjaan terhadap petrol. Penentuan harga minyak, sama ada naik atau turun, adalah berdasarkan kepada beberapa faktor tertentu. Antara faktor yang mempengaruhi penentuan harga minyak ialah melalui Mekanisme Penetapan Harga Minyak (APM), kadar pertukaran mata wang ringgit kepada dolar Amerika Syarikat (AS) serta kesan pembatalan subsidi petrol dan diesel oleh kerajaan. APM berperanan sebagai mekanisme yang menstabilkan harga petrol dan diesel di dalam negara sehingga kepada tahap tertentu. Oleh itu, harga runcit akan berubah sekiranya berlaku perbezaan harga semasa. Artikel kali ini akan memberi sedikit sebanyak idea kepada anda untuk mengurangkan perbelanjaan terhadap petrol. a) Menggunakan kenderaan awam Anda boleh cuba beralih kepada perkhidmatan awam, seperti Transit Aliran Ringan (LRT), Transit Aliran Massa (MRT), Komuter, Grab dan Uber untuk pergi ke tempat kerja, menghadiri mesyuarat, perjumpaan bersama-sama rakan atau majlis-majlis rasmi. Anda tidak perlu risau tentang kesesakan lalu lintas atau Tip Perbelanjaan Terhadap Petrol perlu memikirkan ruang letak kereta apabila sampai ke destinasi yang dituju. Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada bajet, yang anda perlu mengira perbezaan kos menggunakan kereta sendiri dengan menggunakan perkhidmatan awam. Jika kos dapat dikurangkan dari 20% hingga 10%, maka ia tentu menjimatkan. b) Bertukar kepada motosikal Idea ini mungkin mempunyai r is iko kepada penunggang wanita , tetapi t idak sa lah jika anda mencubanya. Anda boleh menjimatkan petrol, tol, insurans yang rendah dan juga menjimatkan masa daripada kesesakan lalu lintas. Menunggang motosikal tentu menjimatkan, dengan mengambil kira kos perbezaan memandu kereta dengan menunggang motosikal. 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Penentuan harga minyak, sama ada naik atau turun, adalah berdasarkan kepada beberapa faktor yang menjadi pemangkin utama.” Walau bagaimanapun, pastikan anda mengutamakan keselamatan diri anda semasa menunggang motosikal kerana risiko terdedah kepada kemalangan sangat tinggi. c) Berkongsi kereta Idea berkongsi kereta ini mungkin agak lapuk. Namun ia sangat membantu menjimatkan kos ketika anda menghantar anak-anak ke sekolah atau ke tempat kerja. Anda boleh membantu jiran-jiran atau rakan sebaya anak anda untuk ke sekolah atau menuju ke destinasi yang hampir dengan pejabat anda. Pada masa yang sama, anda boleh memperoleh pendapatan tambahan daripada perkhidmatan berkongsi kereta ini. Semoga idea-idea ini dapat membantu anda melakukan perubahan dalam bajet keluarga dan diri anda. Sekiranya anda tidak mencuba, maka anda tidak mengetahui kesan perubahan tersebut. Perubahan bermula pada diri kita sendiri! Sumber: FOMCA februari 2017 | 3 Ramai yang berminat untuk membeli rumah lelong disebabkan harganya yang rendah daripada pasaran. Namun begitu, masih ada yang berasa ragu-ragu dan kurang arif tentang kaedah membeli rumah lelong. Berikut adalah panduan membeli hartanah lelong yang boleh membantu anda membuat keputusan. a) Selidik latar belakang hartanah Kenal pasti hartanah yang ingin anda beli, sama ada bersesuaian mengikut keperluan dan memenuhi kehendak anda. b) Buat tinjauan atas hartanah Anda perlu mengambil kira kemampuan kewangan, iaitu jumlah maksimum yang anda mampu bayar ketika membuat bidaan. Jika berjaya dalam bidaan tersebut, anda dikehendaki untuk meletakkan deposit antara 5% hingga 10% harga rizab harta berkenaan (bergantung kepada pelelong), sama ada dalam bentuk bank draf atau tunai. Biasanya cek tidak diterima. Oleh itu, anda perlu bersedia dengan wang tambahan sekiranya harga pada lelongan akhir adalah lebih tinggi daripada harga rizab. c) Siasat hartanah Dapatkan maklumat terperinci mengenai hartanah, termasuk tunggakan bayaran elektrik, air, sewa dan caj penyelenggaraan oleh pemilik asal. Dapatkan nasihat undang-undang, sama ada menerusi Peguam cara, Pihak Berkuasa Tempatan atau menghubungi terus syarikat lelongan bagi mendapatkan maklumat. Pengguna hendaklah memahami syarat pembelian hartanah sebagai persediaan awal sebelum hari lelongan. d) Sediakan bank draf Pada hari lelongan, pembida diwajibkan untuk membawa bersama-sama antara 5% hingga 10% harga rizab harta berkenaan (bergantung kepada pelelong), sama ada dalam bentuk bank draf atau tunai kerana kebiasaannya cek tidak diterima. Pembida juga perlu membawa kad pengenalan asal dan 2 salinan kad pengenalan. Pembida akan diberi kad bidaan bagi mengenal pasti anda sebagai pembida atas hartanah yang dilelong. Dapatkan salinan syarat pembelian bagi memudahkan anda membuat rujukan. Membeli Hartanah Lelong 4 | RINGGIT e) Buat senarai semak dokumen diperlukan untuk hari lelongan 1) Pembida individu • Salinan kad pengenalan pembida. • Bank draf antara 5% hingga 10% daripada harga rizab serta wang tunai tambahan. 2) Syarikat • Salinan sijil ‘Memorandum and Articles of Association’ yang sah. o Borang 44, 24 & 49 o Persetujuan Lembaga Pengarah • Bank draf antara 5% hingga 10% daripada harga rizab serta wang tunai tambahan. 3) Ejen / Wakil • Surat kuasa sebagai ejen/wakil pembida • Salinan kad pengenalan pembida. • Bank draf antara 5% hingga 10% daripada harga rizab serta wang tunai tambahan. f) Pada hari bidaan Pastikan anda hadir sekurang-kurangnya sejam lebih awal sebelum bidaan bermula. Baca dan fahami semua syarat dan terma pembelian. g) Cara membida • Pelelong akan melakukan lelongan bermula dengan pengumuman maklumat berhubung hartanah yang akan dilelong serta harga rizab. Kenal pasti hartanah yang anda ingin beli dan mengangkat kad bidaan anda untuk membida. • Pembida akan meletakkan bidaan tertinggi atau pembida terakhir sebelum pelelong melakukan pukulan bidaan dan akhirnya menyebut “jual” jika ada pembida yang dikira sebagai pembida yang berjaya. • Pembida yang berjaya perlu menandatangani kontrak yang diberikan kepada mereka. h) Menandatangani kontrak Kontrak yang ditandatangani akan dikenakan duti setem dengan bayaran sebanyak RM50. Dengan menggunakan kontrak tersebut, anda boleh membuat pinjaman bank. Anda diberi masa antara 90 hingga 120 hari dari tarikh bidaan untuk menyelesaikan baki bayaran. Dengan mengikuti panduan yang dinyatakan di atas, ia dapat membantu pengguna apabila membeli hartanah lelong. Ini juga membantu mereka apabila berhadapan dengan masalah pada masa hadapan setelah membeli hartanah lelong tersebut. “Kenal pasti hartanah yang ingin anda beli, sama ada bersesuaian mengikut keperluan dan memenuhi kehendak anda.” “Pembida yang berjaya perlu menandatangani kontrak yang diberikan kepada mereka.” februari 2017 | 5 Perkara yang saya ubah untuk jimatkan wang (edit).pdf 1 16-Mar-17 3:11:50 PM 6 | RINGGIT Perkara yang saya ubah untuk jimatkan wang (edit).pdf 1 16-Mar-17 3:11:50 PM Sumber: Jabatan LINK & Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia Adakah anda membeli barang kemas kerana anda meminatinya? Atau anda beranggapan barang kemas boleh dijadikan pelaburan seperti emas? Pertama, anda perlu tahu bahawa terdapat perbezaan antara melabur dalam emas (contohnya jongkong) dan barang kemas. Jika anda berfikiran bahawa dengan membeli barang kemas, ia boleh dijadikan sebagai aksesori dan pelaburan, maka berikut adalah faktor- faktor yang mungkin anda boleh pertimbangkan sebelum membuat pelaburan. Nilai Jualan Semula Pada hakikatnya, bukan mudah untuk menjual semula barang kemas yang telah anda beli, apatah lagi untuk menjana keuntungan yang lumayan hasil daripada jualan tersebut. Anda perlu melalui proses yang rumit. Sebagai permulaan, anda perlu mencari pembeli yang bertauliah dan yang tidak akan mengurangkan harga sebenar barang kemas anda. Pastikan juga anda masih menyimpan resit pembelian barang kemas anda terdahulu. Selain itu, anda perlu fokus terhadap perkara berikut untuk memaksimumkan nilai jualan barang kemas anda: • Anda perlu memahami nilai dan tahap ketulenan barang kemas anda. Ini ditentukan oleh nilai karat, Adakah Barang Kemas Satu Pelaburan? “Walaupun anda mungkin membeli sebentuk barang kemas dengan harga yang mahal disebabkan oleh ukiran dan seni tukangannya, namun pembeli biasanya tidak akan mengambil kisah faktor tersebut untuk menentukan harga.” 8 | RINGGIT iaitu semakin tinggi nilai karat, maka semakin tinggi ketulenan emas dalam barang kemas anda. • Terdapat pelbagai jenis barang kemas dengan nilai yang berbeza. Dari emas 18 karat kepada rose gold dan juga pink gold, ia boleh mengelirukan. Anda boleh terpedaya jika anda tidak mengetahui nilai sebenar barang kemas anda. • Ingin menjual barang kemas pusaka? Barang kemas antik biasanya memiliki nilai yang lebih tinggi, ditambah pula dengan ukiran dan seni tukangan pada barang kemas tersebut. Tunggu dahulu! Walaupun anda mungkin membeli sebentuk barang kemas dengan harga yang mahal disebabkan oleh ukiran dan seni tukangannya, namun pembeli biasanya tidak akan mengambil kisah faktor tersebut untuk menentukan harga. Selain itu, pembeli juga akan cuba untuk tawar-menawar harga barang kemas tersebut. Jadi, anda mungkin sukar untuk mendapat balik modal daripada ‘pelaburan’ anda. Jadi bayangkan agak sukar untuk anda menjangkakan keuntungan yang bakal anda perolehi. Emas Kuning vs Emas Putih Emas putih merupakan barang perhiasan yang terdiri daripada campuran emas tulen dengan logam aloi. Emas putih mempunyai nilai yang lebih rendah daripada emas kuning disebabkan oleh campuran tersebut. Selain itu, percampuran tersebut bermaksud emas putih mempunyai taraf ketulenan yang kurang berbanding emas kuning. Beli sekiranya anda mampu serta menyukai emas putih, tetapi bukan sebagai pelaburan. Risiko Pelaburan yang Tinggi Kemungkinan lebih tinggi bahawa anda akan memakai barang kemas yang anda beli berbanding daripada menyimpannya. Oleh itu, sekiranya anda menjadikan barangan kemas sebagai pelaburan, ia akan lebih terdedah dengan risiko kehilangan, kecurian atau bencana. Sekiranya barangan kemas tersebut dicuri atau hilang, maka hilang juga pelaburan anda begitu sahaja. Selain itu, barangan kemas juga mempunyai ‘sentimental value’, dan dalam adat, biasanya ia akan menjadi harta turun-temurun. Maka, walaupun nilainya boleh meningkat, ia tidak sesuai dijadikan sebagai pelaburan. Jadi, pelaburan apa yang patut diceburi? Apa kata anda pertimbangkan untuk melaburkan wang anda dalam pelaburan yang akan menjana lebih keuntungan. Contohnya, anda boleh melabur wang dalam deposit tetap, unit amanah atau saham. Namun, sekiranya anda ingin melabur dengan emas, laburlah duit anda dalam emas tulen dan fizikal, seperti jongkong emas dan dinar emas. Buat pertimbangan secara bijak! Sumber: Olahan daripada laman sesawang www.comparehero.my “Anda perlu memahami nilai dan tahap ketulenan barang kemas anda. Ini ditentukan oleh nilai karat, iaitu semakin tinggi nilai karat, maka semakin tinggi ketulenan emas dalam barang kemas anda.” februari 2017 | 9 BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Kad kredit anda telah dipalsukan... Seseorang telah mencuri identiti anda... Akaun anda telah disalah guna... Berwaspada! Jangan menjadi mangsa PENIPUAN. Berhati-hati dengan panggilan dan mesej palsu daripada mereka yang mendakwa sebagai pegawai Bank Negara Malaysia, bank swasta, penyedia utiliti atau agensi penguatkuasaan. lni satu PENIPUAN. Jangan panik. Fikir dahulu. Bank Negara Malaysia 2 Bank Negara Malaysia 3 Bank Negara Malaysia tidak pernah meminta tidak pernah meminta tidak menyimpan wang maklumat peribadi atau sesiapa pun memindahkan orang ramai dalam maklumat kewangan wang ke dalam akaun mana—mana akaun anda pihak ketiga BNMTELELINK (Pusat Panggilan Perkhidmatan Pelanggan) filrgdfifiefiafigi 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 E-mel: bnmte|e|[email protected] Untuk dan hantar kepada Untuk maklumat lanjut, sila rujuk BNMLINK (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) menghantar BNM TANYA 15888 Amaran Penipuan Kewangan yang Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Blok D, Jalan Dato' Onn, 50480) pertanyaan [F’°"‘a"'Yaa"/ terdapat di laman sesawang atau kunjungi mana-mana cawangan BNMLINK di Bank Negara Malaysia: atau aduan aduan 3"da1 Bank Negara Malaysia Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching melalui SMS, (Waktu urusan: lsnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) taip ‘@ www.bnm.gov.my BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang leloih bijak MyRinggit Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ . 5 . . ‘ 1 A’ ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri-ciri dan pengumuman yang menghubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rumah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kevvangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ ““““““ “ff I secara PERCUMA. . App Store 7 003 C p ay a_n>a_at :.o.:..u.u2.. uc:..._3 u_Eu.: 3 co_ua_uo»u< .::_m:_:c Eamumm mccm C3. :.:_mm:ma 55.52: . cmb Ecmx ktczmx ex _oEn_ . 25¢ H_Gm_ __m.xmm _mxmmcm_: cmxm_:Z . .::_m::E Eamumm mtcm tax E:_m®cmQ _mc:c:I . cat Hxm>CFC came? Etmx Hazczmx ax :u.._mn_ . .mU:m ZE :mv§:mmEoE JCQQ GU54 e;...ea 25.223 655. <:....<_<,.. 7: ....Z<: .3 l...:_<_ X...rr< :: (.n>(4(.2 ¢<<J_(° x2(o v.2<n z(B(2WA >E.Eou.>maUcmc_Q.>>_s2, ._c_ :2. cuss :93 c ZE cmxmcsm m_:E fimw .xm>:_E cmmmzm _U _.:U cm>m._ _m.c_E.mL 6 Y_G>C_E _m_©:oE San Bax :§E5m95E :Ea>aQEoQ E:nEoE m__€..ac mtcm :05 6 Z_1 :mv.§:¢.cEmE 4.3:: m;:_E_C cmxm mC:< ,Z_n_ Umx r_mv_mr__i.5r_mrc :E?_€2:_wa o:oxo>:mE 5.5 :33 v__©:_U mccsmm xq>:_E cmmmzm 6 :6 E_.>m_ :2: _._.:_E:: _:m:m>mn:_ma cm; :Sm:_m._wmmx x_::: _m.2c_O v__m.Q._3 :m_mEm_ cmacmb m_m>m_m_Z :mxmm._m._m>:wE 5mm .52.: 25525; 3 <2: 55 o z_._ zs_s._a <._=z

Public Notice

17 Mar 2017

Job Vacancy Constable (Special Unit) - Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/job-vacancy-constable-special-unit-auxiliary-police-service-bank-negara-malaysia

Reading: Job Vacancy Constable (Special Unit) - Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia Share: 13 Job Vacancy Constable (Special Unit) - Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia Release Date: 17 Mar 2017 Bank Negara Malaysia would like to invite qualified Malaysians to apply for the position of Constable (Special Unit) within the Auxiliary Police Service in the Organisational Security Management Department GENERAL REQUIREMENTS Malaysian citizens aged between 18 and 28 years Excellent health condition and vision with no physical impairments No criminal record Diploma in Electrical / Electronic / Mechanical / Science / Engineering / Information Technology with minimum Cumulative Grade Point Average (CGPA) of 3.00 Minimum qualification of Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) with credits in five (5) subjects including Bahasa Malaysia, English and Mathematics Candidates must fulfil the following physical criteria: For Male Minimum Height (without shoes) : 165cm Minimum Weight : 50kg Chest Size : At least 81cm; and 86cm (during inhalation) Body Mass Index (BMI) : Between 19 to 26 Vision : Pass visual test for the left and right eye (separate testing) with accuracy of V/6/9 without glasses or contact lenses and not colour blind. For Female Minimum Height (without shoes) : 163cm Minimum Weight : 48kg Chest Size : - Body Mass Index (BMI) : Between 19 to 26 Vision : Pass visual test for the left and right eye (separate testing) with accuracy of V/6/9 without glasses or contact lenses and not colour blind. BENEFITS and COMPENSATION Competitive salary package Facilities such as housing (quarters), housing and vehicle loans Dental and medical benefits Life and Accident Insurance Coverage Opportunity for career progression APPLICATION For more information on the application procedures, please visit the following websites: Bank Negara Malaysia at http://www.bnm.gov.my Facebook Bank Negara Malaysia at https://www.facebook.com/bnm.official/ Jobstreet at http://www.jobstreet.com.my/en/job-search/bank-negara-malaysia-jobs/ Monster.com at http://www.monster.com.my/bank-negara-malaysia-jobs.html  Only candidates who meet the above criteria will be shortlisted for the assessment process © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

17 Mar 2017

Job Vacancy Constable In – Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/job-vacancy-constable-in-auxiliary-police-service-bank-negara-malaysia

Reading: Job Vacancy Constable In – Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia Share: Job Vacancy Constable In – Auxiliary Police Service, Bank Negara Malaysia Release Date: 17 Mar 2017 Bank Negara Malaysia would like to invite qualified Malaysians to apply for the position of Constable within the Auxiliary Police Service in the Organisational Security Management Department GENERAL REQUIREMENTS Malaysian citizens aged between 18 and 28 years Excellent health condition and vision with no physical impairments No criminal record Minimum qualification of Sijil Pelajaran Malaysia (SPM) with credits in five (5) subjects including Bahasa Malaysia and a pass in English Candidates must fulfil the following physical criteria: For Male Minimum Height (without shoes) : 165cm Minimum Weight : 50kg Chest Size : At least 81cm; and 86cm (during inhalation) Body Mass Index (BMI) : Between 19 to 26 Vision : Pass visual test for the left and right eye (separate testing) with accuracy of V/6/9 without glasses or contact lenses and not colour blind. For Female Minimum Height (without shoes) : 163cm Minimum Weight : 48kg Chest Size : - Body Mass Index (BMI) : Between 19 to 26 Vision : Pass visual test for the left and right eye (separate testing) with accuracy of V/6/9 without glasses or contact lenses and not colour blind. BENEFITS and COMPENSATION Competitive salary package Facilities such as housing (quarters), housing and vehicle loans Dental and medical benefits Life and Accident Insurance Coverage Opportunity for career progression APPLICATION For more information on the application procedures, please visit the following websites: Bank Negara Malaysia at http://www.bnm.gov.my Facebook Bank Negara Malaysia at https://www.facebook.com/bnm.official/ Jobstreet at http://www.jobstreet.com.my/en/job-search/bank-negara-malaysia-jobs/ Monster.com at http://www.monster.com.my/bank-negara-malaysia-jobs.html © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

24 Feb 2017

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-website-24022017

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 24 Feb 2017 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 288 companies. The following companies were added to the list: BitKingdom JJ Global Network  JJ Poor To Rich JJPTR Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) Pruton Mega Holding Limited Webster Trade Consulting Sdn Bhd The list will be updated regularly for public's reference. To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

23 Feb 2017

RINGGIT Newsletter (January 2017 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-january-2017-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788710/Ringgit+Ed81+Jan+2017+v5.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (January 2017 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (January 2017 issue) is now available for download Release Date: 23 Feb 2017 The highlight for this month is 5 Teknik Untuk Tetapkan Matlamat Kewangan Tahun 2017 Other topics of interest include : Apa perlu anda lakukan apabila membeli Polisi Insurans / Takaful ? Menabung : Azam Tahun Baru Persediaan simpanan untuk pendidikan anak-anak Tip Elak Penipuan MLM Di Malaysia RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - January/2017 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Mengapa Anda Perlukan Insurans / Takaful? Menabung: Azam Tahun Baru Tip Elak Penipuan MLM di Malaysia E D I S I JAN 2 0 1 7 5 Teknik Untuk Tetapkan Matlamat Kewangan Tahun 2017 Sudahkah impian dan matlamat anda dipenuhi pada tahun lalu? Pernahkah matlamat atau impian anda tidak tercapai? Pernahkah anda bermimpi atau membayangkan anda berjaya mencapai matlamat anda? Kisah sebenar Pemenang Pingat Emas Acara Menembak Sukan Olimpik tahun 1948 dan 1952, Karoly Takacs, seorang tentera Hungary. Beliau mengimpikan untuk memenangi pingat pada Sukan Olimpik sejak tahun 1938, setelah banyak memenangi pingat di peringkat antarabangsa. Impian beliau hampir kecundang apabila mengalami kecederaan pada tangan kanan, yang merupakan satu-satunya impian beliau untuk mendapat memenangi Pingat Olimpik di Tokyo pada tahun 1940. Beliau tidak berputus asa dan berusaha berlatih menggunakan tangan kiri untuk memburu impian dalam tempoh dua tahun. Namun, pertandingan Sukan Olimpik telah dibatalkan pada tahun 1940 dan 1944 kerana Perang Dunia. Karoly tetap memberikan tumpuan terhadap impian beliau untuk memburu Pingat Emas Olimpik pada tahun 1948. Umur Karoly pada tahun 1938 ialah 28 tahun, manakala pada 1948, umur beliau pula ialah 38 tahun. Agak sukar untuk beliau bersaing dengan pesaing yang baru dan hebat. Namun begitu, hasil daripada usaha beliau, yang memberikan tumpuan dan berazam dengan bersungguh-sungguh, maka beliau berjaya memenangi pingat emas 2 kali berturut-turut dalam Olimpik. 5 Teknik Untuk Tetapkan Matlamat Kewangan Tahun 2017 Matlamat kehidupan hampir sama seperti anda meletakkannya dalam mencapai matlamat kewangan anda. Setiap daripada anda berbeza dari segi pendapatan, umur dan impian kewangan yang ingin dicapai. Matlamat kewangan boleh diletakkan secara bertempoh, iaitu Matlamat Jangka Pendek (kurang dari setahun), Matlamat Jangka Sederhana (1 hingga 3 tahun) dan Matlamat Jangka Panjang (5 tahun ke atas). Walau bagaimanapun, artikel kali ini akan membantu anda menetapkan matlamat Jangka Pendek. Teknik 1: Tetapkan Matlamat Senarionya, Fazlin mempunyai satu kad kredit yang masih mempunyai baki tertunggak sebanyak RM2,000. Beliau berazam untuk menyelesaikan baki tertunggak itu. Sekiranya beliau berazam menjelaskan baki dalam 2 | RINGGIT Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Matlamat kehidupan hampir sama seperti anda meletakkannya dalam mencapai matlamat kewangan anda.” tempoh 6 bulan, anggaran bayaran yang perlu beliau jelaskan dengan pihak bank secara bulanan ialah RM400, dengan mengambil kira 15% kadar faedah tahunan. Maka, Fazlin telah menetapkan matlamat menjelaskan hutang kad kredit dalam tempoh 6 bulan. Selain itu, beliau boleh mencari produk-produk kewangan yang lain bagi tujuan ini, contohnya membuat pemindahan baki kepada bank lain yang menawarkan kadar faedah lebih rendah dengan jadual pembayaran balik yang sesuai. Beliau juga berazam, selepas selesai menjelaskan hutang, beliau ingin membuat simpanan dalam akaun simpanan dan membeli polisi perlindungan takaful bernilai RM500,000 untuk dirinya. Teknik 2: Pastikan Anda Benar-benar Ingin Capai Matlamat Tersebut Fazlin perlu berusaha untuk memastikan matlamat yang ditetapkan itu tercapai dan relevan untuk ditunaikan. Dalam tempoh 6 bulan, Fazlin januari 2017 | 3 membuat bajet yang bersesuaian untuk menjelaskan baki bulanan sebanyak RM400. Contohnya, Fazlin perlu mengubah bajet beliau seperti membawa bekal ke pejabat, membeli belah hanya di pasar raya kecil, masak sendiri di rumah, mengehadkan aktiviti percutian di luar negara. Bajet, seperti bayaran balik p i n j a m a n ke r e t a , rumah, pusat jagaan anak, tidak boleh diubah. Paling penting, Fazlin perlu berazam tidak menambah hutang yang baru dan benar-benar berazam untuk menjelaskan baki tertunggak. Teknik 3: Kongsikan Matlamat Anda Fazlin menerangkan kepada suami beliau, Encik Azhar tentang matlamat yang beliau ingin lakukan. Penglibatan ahli keluarga penting untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Libatkan juga anak-anak dalam hal ini, seperti menggalakkan anak-anda dan ahli keluarga anda berjimat cermat menggunakan elektrik, air, padamkan suis televisyen apabila tidak menggunakannya dan pastikan televisyen tidak berada dalam mod ‘standby’. Teknik 4: Tuliskan Matlamat Anda Teknik menulis sangat berkesan untuk anda praktikkan. Tuliskan azam dan matlamat kewangan anda pada buku catatan yang anda gunakan seharian atau letakkan di bilik tidur atau pada peti sejuk untuk memudahkan anda melihatnya setiap hari. Tanamkan hasrat bahawa matlamat kewangan anda akan tercapai. Teknik 5: Kekalkan Matlamat dan Tidak Putus Asa Pada masa anda sedang berusaha mengejar matlamat, sesekali anda mungkin diuji dengan pelbagai dugaan, seperti keluarga ditimpa musibah, kereta rosak atau sebagainya. Anda perlu mengekalkan matlamat dan jangan mudah berputus asa. Rujuk kembali bajet yang anda lakukan, dan sesuaikan dengan situasi yang berlaku. Sentiasa berusaha untuk mencari peluang bagi menambahkan pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan. Sumber: FOMCA “Sentiasa berusaha untuk mencari peluang bagi menambahkan pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan.” 4 | RINGGIT Sumber: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia Mengapa anda perlukan INSURANS/ TAKAFUL? Insurans / takaful melindungi diri dan harta anda daripada risiko yang tidak diingini KEMATIAN KERUGIAN AKIBAT BANJIR PEMBIAYAAN PENDIDIKAN KERUGIAN AKIBAT KEBAKARAN KEROSAKKAN / KEHILANGAN KENDERAAN MENANGGUNG KEILATAN KEKAL / PENYAKIT KRITIKAL PEMBIAYAAN PERUBATAN januari 2017 | 5 Sumber: Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia Apa perlu anda lakukan apabila membeli Polisi Insurans / Takaful ? FAHAMI POLISI INSURANS / SIJIL TAKAFUL DEDAHKAN SEMUA MAKLUMAT PENTING PASTIKAN AMAUN PERLINDUNGAN SESUAI DENGAN KEPERLUAN BERURUSAN HANYA DENGAN EJEN BERDAFTAR INGAT! Insurans adalah perlindungan BUKAN! Simpanan atau pelaburan 6 | RINGGIT Membuka tirai tahun 2017, ramai yang memasang azam baharu. Tidak kurang pula yang hanya ingin melunaskan azam tahun lalu yang tidak kesampaian. Namun setiap azam pastinya berdepan dengan cabaran yang tersendiri, termasuk jika anda berazam untuk menabung. Artikel kali ini akan membantu anda untuk membuat tabungan dengan cara yang tidak ‘menyeksa’ diri. Saya ingin kongsikan cabaran yang telah menjadi tular di laman sosial, iaitu tentang cara menabung oleh Puan Norsharniza Abd Rahim, Menabung: Azam Tahun Baru Minggu Deposit Jumlah Minggu Deposit Jumlah Minggu Deposit Jumlah 1 O RM1 RM1 19 O RM19 RM190 37 O RM37 RM703 2 O RM2 RM3 20 O RM20 RM210 38 O RM38 RM741 3 O RM3 RM6 21 O RM21 RM231 39 O RM39 RM780 4 O RM4 RM10 22 O RM22 RM253 40 O RM40 RM820 5 O RM5 RM15 23 O RM23 RM276 41 O RM41 RM861 6 O RM6 RM21 24 O RM24 RM300 42 O RM42 RM903 7 O RM7 RM28 25 O RM25 RM325 43 O RM43 RM946 8 O RM8 RM36 26 O RM26 RM351 44 O RM44 RM990 9 O RM9 RM45 27 O RM27 RM378 45 O RM45 RM1,035 10 O RM10 RM55 28 O RM28 RM406 46 O RM46 RM1,081 11 O RM11 RM66 29 O RM29 RM435 47 O RM47 RM1,128 12 O RM12 RM78 30 O RM30 RM465 48 O RM48 RM1,176 13 O RM13 RM91 31 O RM31 RM496 49 O RM49 RM1,225 14 O RM14 RM105 32 O RM32 RM528 50 O RM50 RM1,275 15 O RM15 RM120 33 O RM33 RM561 51 O RM51 RM1,326 16 O RM16 RM136 34 O RM34 RM595 52 O RM52 RM1,378 17 O RM17 RM153 35 O RM35 RM630 18 O RM18 RM171 36 O RM36 RM666 Bulan Simpan Jumlah O Januari RM25 RM25 O Februari RM50 RM75 O Mac RM75 RM150 O April RM100 RM250 O Mei RM125 RM375 O Jun RM150 RM525 O Julai RM150 RM675 O Ogos RM125 RM800 O September RM100 RM900 O Oktober RM75 RM975 O November RM50 RM1,025 O Disember RM25 RM1,050 januari 2017 | 7 seorang guru dari Ipoh, Perak. Beliau menggunakan kaedah menyimpan wang dengan membuat jadual bagi melatih diri lebih berdisiplin. Idea yang beliau perolehi di luar negara telah diolah menjadi lebih praktikal bagi memudahkan proses mengingati jumlah duit tabungan yang disimpan. Melalui jadual yang dikongsikan ini, anda perlu membuat tabungan secara mingguan atau bulanan dengan jumlah terkumpul yang bakal anda peroleh. Pada akhir tahun, anda tidak perlu mengira jumlah tabungan berkenaan kerana sudah tertulis jumlah yang terkumpul. Anda juga boleh menggalakkan anak-anak anda membuat tabungan bersama-sama. Ciptakan matlamat tabungan untuk anak-anak anda, seperti Tabung 1 - simpanan untuk membeli basikal, Tabung 2 - simpanan untuk membeli PS3 dan sebagainya. Matlamat simpanan ini boleh dicapai sekiranya ia diiringi dengan usaha yang tiada jemu. Semuanya bergantung kepada sejauh mana usaha dan semangat untuk melaksanakan azam yang diinginkan. Sumber: Olahan daripada Facebook Puan Norsharniza Abdul Rahim Minggu Deposit Simpanan 1 RM2.00 RM2.00 2 RM2.00 RM4.00 3 RM2.00 RM6.00 4 RM2.00 RM8.00 5 RM2.00 RM10.00 6 RM2.00 RM12.00 7 RM2.00 RM14.00 8 RM2.00 RM16.00 9 RM2.00 RM18.00 10 RM2.00 RM20.00 11 RM2.00 RM22.00 12 RM2.00 RM24.00 13 RM2.00 RM26.00 1st QUARTER RM26.00 Minggu Deposit Simpanan 27 RM2.00 RM54.00 28 RM2.00 RM56.00 29 RM2.00 RM58.00 30 RM2.00 RM60.00 31 RM2.00 RM62.00 32 RM2.00 RM64.00 33 RM2.00 RM66.00 34 RM2.00 RM68.00 35 RM2.00 RM70.00 36 RM2.00 RM72.00 37 RM2.00 RM74.00 38 RM2.00 RM76.00 39 RM2.00 RM78.00 3rd QUARTER RM78.00 Minggu Deposit Simpanan 14 RM2.00 RM28.00 15 RM2.00 RM30.00 16 RM2.00 RM32.00 17 RM2.00 RM34.00 18 RM2.00 RM36.00 19 RM2.00 RM38.00 20 RM2.00 RM40.00 21 RM2.00 RM42.00 22 RM2.00 RM44.00 23 RM2.00 RM46.00 24 RM2.00 RM48.00 25 RM2.00 RM50.00 26 RM2.00 RM52.00 2nd QUARTER RM52.00 Minggu Deposit Simpanan 40 RM2.00 RM80.00 41 RM2.00 RM82.00 42 RM2.00 RM84.00 43 RM2.00 RM86.00 44 RM2.00 RM88.00 45 RM2.00 RM90.00 46 RM2.00 RM92.00 47 RM2.00 RM94.00 48 RM2.00 RM96.00 49 RM2.00 RM98.00 50 RM2.00 RM100.00 51 RM2.00 RM102.00 52 RM2.00 RM104.00 4th QUARTER RM104.00 Minggu Deposit Simpanan 1 RM2.00 RM2.00 2 RM2.00 RM4.00 3 RM2.00 RM6.00 4 RM2.00 RM8.00 5 RM2.00 RM10.00 6 RM2.00 RM12.00 7 RM2.00 RM14.00 8 RM2.00 RM16.00 9 RM2.00 RM18.00 10 RM2.00 RM20.00 11 RM2.00 RM22.00 12 RM2.00 RM24.00 13 RM2.00 RM26.00 1st QUARTER RM26.00 Minggu Deposit Simpanan 27 RM2.00 RM54.00 28 RM2.00 RM56.00 29 RM2.00 RM58.00 30 RM2.00 RM60.00 31 RM2.00 RM62.00 32 RM2.00 RM64.00 33 RM2.00 RM66.00 34 RM2.00 RM68.00 35 RM2.00 RM70.00 36 RM2.00 RM72.00 37 RM2.00 RM74.00 38 RM2.00 RM76.00 39 RM2.00 RM78.00 3rd QUARTER RM78.00 Minggu Deposit Simpanan 14 RM2.00 RM28.00 15 RM2.00 RM30.00 16 RM2.00 RM32.00 17 RM2.00 RM34.00 18 RM2.00 RM36.00 19 RM2.00 RM38.00 20 RM2.00 RM40.00 21 RM2.00 RM42.00 22 RM2.00 RM44.00 23 RM2.00 RM46.00 24 RM2.00 RM48.00 25 RM2.00 RM50.00 26 RM2.00 RM52.00 2nd QUARTER RM52.00 Minggu Deposit Simpanan 40 RM2.00 RM80.00 41 RM2.00 RM82.00 42 RM2.00 RM84.00 43 RM2.00 RM86.00 44 RM2.00 RM88.00 45 RM2.00 RM90.00 46 RM2.00 RM92.00 47 RM2.00 RM94.00 48 RM2.00 RM96.00 49 RM2.00 RM98.00 50 RM2.00 RM100.00 51 RM2.00 RM102.00 52 RM2.00 RM104.00 4th QUARTER RM104.00 Minggu Deposit Simpanan 1 RM2.00 RM2.00 2 RM2.00 RM4.00 3 RM2.00 RM6.00 4 RM2.00 RM8.00 5 RM2.00 RM10.00 6 RM2.00 RM12.00 7 RM2.00 RM14.00 8 RM2.00 RM16.00 9 RM2.00 RM18.00 10 RM2.00 RM20.00 11 RM2.00 RM22.00 12 RM2.00 RM24.00 13 RM2.00 RM26.00 1st QUARTER RM26.00 Minggu Deposit Simpanan 27 RM2.00 RM54.00 28 RM2.00 RM56.00 29 RM2.00 RM58.00 30 RM2.00 RM60.00 31 RM2.00 RM62.00 32 RM2.00 RM64.00 33 RM2.00 RM66.00 34 RM2.00 RM68.00 35 RM2.00 RM70.00 36 RM2.00 RM72.00 37 RM2.00 RM74.00 38 RM2.00 RM76.00 39 RM2.00 RM78.00 3rd QUARTER RM78.00 Minggu Deposit Simpanan 14 RM2.00 RM28.00 15 RM2.00 RM30.00 16 RM2.00 RM32.00 17 RM2.00 RM34.00 18 RM2.00 RM36.00 19 RM2.00 RM38.00 20 RM2.00 RM40.00 21 RM2.00 RM42.00 22 RM2.00 RM44.00 23 RM2.00 RM46.00 24 RM2.00 RM48.00 25 RM2.00 RM50.00 26 RM2.00 RM52.00 2nd QUARTER RM52.00 Minggu Deposit Simpanan 40 RM2.00 RM80.00 41 RM2.00 RM82.00 42 RM2.00 RM84.00 43 RM2.00 RM86.00 44 RM2.00 RM88.00 45 RM2.00 RM90.00 46 RM2.00 RM92.00 47 RM2.00 RM94.00 48 RM2.00 RM96.00 49 RM2.00 RM98.00 50 RM2.00 RM100.00 51 RM2.00 RM102.00 52 RM2.00 RM104.00 4th QUARTER RM104.00 8 | RINGGIT Persediaan simpanan untuk pendidikan anak-anak 2016 18 tahun kemudian Bera pa kosnya? (RM) (RM) Universiti di 184,696 314,433 Australia Universiti Tempatan 53,108 90,000 *kadar inflasi sebanyak 3% LE CTH : United Kingdom (UK) CTH : RM 208,018/18 Pulangan simpanan mesti = RM 208,018 = RM 11,556 melebihi 3% setahun Sebulan = RM 963 Dimana? Unit Simpanan Simpanan Amanah Tetap Junior Lebih awal anda mula, lebih mudah ia akan menjadi! You U AKPKofficic1| Tip Elak Penipuan MLM Di Malaysia Terma MLM (Mult i -Leve l - M a r k e t i n g ) y a n g t e l a h dibincangkan sejak sedekad yang lalu sering dikaitkan dengan imej negatif. Persoalan mengenai integriti operasi syarikat MLM akan sentiasa menjadi bualan. Teruskan membaca untuk mengetahui tip mengelak penipuan MLM. Seperti yang diketahui ramai, MLM secara asasnya beroperasi dengan sistem ‘piramid’, tidak kira bagaimana mereka cuba menjustifikasi modus operandi mereka. Terdapat banyak skim piramid di luar sana, tetapi yang biasa diguna pakai adalah ‘naked’ dan skim berasaskan produk. Jadi, bagaimana mereka beroperasi? Skim Piramid ‘naked’ Adakah anda pernah dengar skim cepat kaya? Skim piramid ‘naked’ dikatakan boleh menjana keuntungan berjuta-juta ringgit, terutama golongan yang paling awal menyertai skim ini, atau lebih dikenali sebagai ‘up-liners’ berkitar dengan dua istilah: ‘francais’ dan ‘pelaburan’. Ia akan bermula dengan perancang (leader) skim yang biasanya akan menggunakan kata-kata pujukan manis kepada bakal peserta dengan terma, seperti ‘pelaburan tanpa risiko’ atau ‘goyang kaki dapat duit’ untuk merekrut ‘down-liners’ bagi menyertai pelan ‘pelaburan’ mereka. Setiap ‘down-liner, itu perlu membayar wang pendahuluan (sebagai contoh: RM1,000) untuk menyertai program tersebut. Sebaik sahaja anda menyertai program tersebut, anda dikehendaki untuk mencari 10 orang lagi untuk mendaftar di bawah anda bagi mendapatkan pulangan ‘pelaburan’ anda. Kitaran perekrutan yang berterusan inilah yang digelar Multi-Level Marketing. Tidak ada sebarang penjualan produk berlaku, hanya janji selagi anda terus merekrut dan menjual ‘francais’ tersebut, anda akan menjana keuntungan. Lambat laun, ‘down-liners’ akan mengalami masalah untuk merekrut peserta kerana tiada siapa lagi yang boleh direkrutkan memandangkan semua telah mendaftar dan akhirnya keuntungan hanya akan dikecapi oleh mereka di peringkat tertinggi sahaja. Maka, fikirkanlah sendiri, adakah tindakan ini beretika dan sah di sisi undang-undang? Dengan mendaftar, anda turut mengheret down-liners anda yang biasanya terdiri daripada keluarga dan rakan-rakan untuk ‘sedekahkan’ wang mereka kepada pihak yang hanya menabur janji kosong sahaja. Kami amat memuji tindakan pihak berkuasa yang menjejaki, mendedahkan dan mengambil tindakan ke atas syarikat-syarikat yang menjalankan aktiviti tidak berintegriti ini. Sekira tuan mempunyai maklumat berkenaan aktiviti atau program MLM atau mangsa kepada aktiviti atau penipuan tersebut, hantarkan maklumat terperinci atau aduan beserta dokumen- dokumen sokongan ke Kementerian Perdagangan Dalam Negeri Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK), di alamat berikut: Pusat Pengurusan Aduan Pengguna KPDNKK Bahagian Gerakan Kepenggunaan b.p Ketua Setiausaha Kementerian Perdagangan Dalam Negeri Koperasi dan Kepenggunaan No.13, Aras 4 (Podium 1) Persiaran Perdana, Presint 2 62623 W.P. Putrajaya emel: [email protected] 10 | RINGGIT Di samping itu orang ramai juga boleh merujuk kepada “Senarai Peringatan kepada Semua Pengguna Kewangan” di laman sesawang rasmi Bank Negara Malaysia sebagai panduan dan rujukan segera buat orang ramai apabila membuat keputusan berhubung dengan pelbagai perkhidmatan kewangan yang ditawarkan oleh pihak yang tidak berlesen. “Senarai Peringatan kepada Semua Pengguna Kewangan” juga merupakan satu panduan dan rujukan segera buat orang ramai supaya berhati-hati sebelum membuat keputusan untuk menyertai mana-mana skim pelaburan yang menjanjikan pulangan yang tinggi dalam jangka masa yang singkat. Ianya juga bertujuan untuk mengelak orang ramai dari mengalami kerugian melalui pelaburan yang dibuat dan menjadi mangsa penipuan oleh sindiket yang tidak bertanggung jawab.Sila layari “Senarai Peringatan kepada Semua Pengguna Kewangan” di pautan berikut: http://www.bnm.gov.my/index. php?ch=en_financialconsumeralert&lang=bm. Skim Piramid Berasaskan Produk Pernahkah anda mener ima panggi lan yang memaklumkan bahawa anda telah berjaya memenangi pakej percutian dan meminta anda bersama-sama pasangan hadir ke satu perjumpaan? Apabila anda hadir ke perjumpaan itu, anda ditawarkan satu ‘perniagaan’ yang mendakwa boleh menjana pendapatan sehingga RM300,000 sebulan. Anda cuma perlu membuat bayaran pendahuluan (atau biasanya mereka gunakan terma ‘pelaburan’ awal) sebanyak RM36,000 untuk mendapat pek permulaan yang mengandungi produk ‘inovasi berteknologi tinggi’ dan akan ‘laku macam pisang goreng panas!’. Ketika ini, pasti terdetik dalam hati anda, “Ini skim MLM kah? Tapi, mereka ada menjual barangan dan mempunyai pejabat yang mewah. Mungkin berbaloinya sertai program ini. Bila lagi hendak menjadi bos kepada diri sendiri,” Persoalan utamanya, BAGAIMANA untung akan dijana melalui skim ini? 1. Anda perlu merekrut 5 orang yang juga perlu membayar RM36,000 untuk pek permulaan dengan produk yang perlu dijual. 2. Anda akan menerima pendapatan sebahagian daripada setiap produk yang berjaya dijual, dan juga dari apa yang ‘downliner’ anda jual. 3. Semakin ramai anda rekrut, semakin banyak keuntungan yang anda akan jana. Namun begitu, kebanyakan produk yang dijual melalui skim piramid ini mempunyai ciri-ciri yang keterlaluan (seperti mendakwa penjimatan bil elektrik sehingga 90%, mampu menyembuhkan penyakit kanser, kencing manis, lemah jantung dan pelbagai) ataupun memiliki harga yang lebih tinggi daripada pasaran. Tambahan pula, anda hanya akan mendapat margin keuntungan yang kecil, kecuali anda menjual produk-produk itu dengan kuantiti yang banyak. Apa yang ingin ditekankan di sini ialah, semua tawaran hanya ingin mengaburi perhatian anda daripada fakta sebenar yang ia adalah sebuah skim piramid yang mengambil kesempatan terhadap ketamakan dan keinginan orang lain. Produk yang ditawarkan hanyalah untuk meyakinkan anda yang ia bukan skim MLM. Keuntungan sebenar dijana dengan merekrut lebih ramai ‘down-liners’ untuk mendapat komisyen daripada hasil jualan atau rekrutan mereka. Berdasarkan situasi di atas: 1. Anda bayar RM36,000 untuk menyertai skim tersebut, dan anda perlu rekrut 5 orang menjadi downliner anda untuk memperoleh ROI (Return of Investment: Pulangan Pelaburan). RM36,000 x 5 = RM180,000. 2. Anda akan dapat 30% dari RM180,000 sebagai ROI anda, yang berjumlah RM54,000. Untung bersih yang anda dapat jana ialah RM54,000 – RM36,000 = RM18,000, hasil dari usaha anda merekrut 5 orang tersebut untuk melabur RM36,000. 3. Baki RM126,000 lagi akan dibahagi-bahagikan antara senior up-line. Maka sebanyak RM126,000 yang anda usahakan bakal jatuh ke tangan individu yang tidak melakukan APA-APA, selain menawarkan ‘nasihat’ dan ‘sokongan motivasi’. Sudah tentulah mereka perlu memotivasikan anda selaku golden goose mereka! Tambahan pula, fikirkan berapa banyak wang, masa dan tenaga yang anda perlu habiskan semata-mata untuk merekrut orang ramai bagi memenuhi kuota dan rumuskan: berbaloikah? Tidak dinafikan, ada sahaja syarikat MLM yang sah di sisi undang-undang (yang beroperasi secara jualan langsung daripada mempromosi francais dan keahlian). Apa yang ingin ditegaskan di sini ialah tidak ada jalan pintas untuk menjadi jutawan seperti mana yang diwar- warkan. Adalah lebih baik jika anda melabur melalui unit amanah, simpanan tetap, bon dan juga hartanah. Sumber: CompareHero.my januari 2017 | 11 a_n>a_at :.o.:..u.u2.. uc:..._3 u_Eu.: 3 co_ua_uo»u< .::_m:_:c Eamumm mccm C3. :.:_mm:ma 55.52: . cmb Ecmx ktczmx ex _oEn_ . 25¢ H_Gm_ __m.xmm _mxmmcm_: cmxm_:Z . .::_m::E Eamumm mtcm tax E:_m®cmQ _mc:c:I . cat Hxm>CFC came? Etmx Hazczmx ax :u.._mn_ . .mU:m ZE :mv§:mmEoE JCQQ GU54 e;...ea 25.223 655. <:....<_<,.. 7: ....Z<: .3 l...:_<_ X...rr< :: (.n>(4(.2 ¢<<J_(° x2(o v.2<n z(B(2WA >E.Eou.>maUcmc_Q.>>_s2, ._c_ :2. cuss :93 c ZE cmxmcsm m_:E fimw .xm>:_E cmmmzm _U _.:U cm>m._ _m.c_E.mL 6 Y_G>C_E _m_©:oE San Bax :§E5m95E :Ea>aQEoQ E:nEoE m__€..ac mtcm :05 6 Z_1 :mv.§:¢.cEmE 4.3:: m;:_E_C cmxm mC:< ,Z_n_ Umx r_mv_mr__i.5r_mrc :E?_€2:_wa o:oxo>:mE 5.5 :33 v__©:_U mccsmm xq>:_E cmmmzm 6 :6 E_.>m_ :2: _._.:_E:: _:m:m>mn:_ma cm; :Sm:_m._wmmx x_::: _m.2c_O v__m.Q._3 :m_mEm_ cmacmb m_m>m_m_Z :mxmm._m._m>:wE 5mm .52.: 25525; 3 <2: 55 o z_._ zs_s._a <._=z

Public Notice

02 Feb 2017

RINGGIT Newsletter (December 2016 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-december-2016-issue-is-now-available-for-download-1

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/788939/Ringgit+Ed80+Dec+2016+v3.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (December 2016 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (December 2016 issue) is now available for download Release Date: 02 Feb 2017 The highlight for this month is Pandu Uji Sebelum Membeli Kereta Terpakai Other topics of interest include : Mahasiswa Perlu Bijak Urus Pinjaman Kenali Perlindungan Takaful Anda KWSP: Pengenalan Akaun Emas dan Inisiatif Penambahbaikan RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - December/2016 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A Mahasiswa Perlu Bijak Urus Pinjaman Kenali Perlindungan Takaful Anda KWSP: Pengenalan Akaun Emas dan Inisiatif Penambahbaikan E D I S I DIS 2 0 1 6 Pandu Uji Sebelum Membeli Kereta Terpakai Di dalam isu ini: Borang Tinjauan Pembaca Ringgit 2016 2 | RINGGIT Pengguna yang ingin membeli kenderaan terpakai di pasaran perlu mempunyai sedikit pengetahuan dalam membuat penilaian tentang sesebuah kenderaan yang ingin dibeli. Ketika hendak memandu uji kereta terpakai, anda perlu menetapkan jalan yang ingin anda lalui. Anda tidak mungkin dapat menentukan keadaan sebenar kereta itu sekiranya anda hanya memandu pada satu kelajuan tetap di lebuh raya. Sebelum Memandu Uji • Lihat enjin kereta sama ada ia bersih dan berkilat. Hidupkan enjin dan lihat meter suhu untuk mengetahui suhu kereta itu. Sekiranya suhu tiba- tiba naik, ini bermakna kereta itu dipanaskan sebelum anda tiba. Kebanyakan kereta mudah dihidupkan apabila ia dipanaskan terlebih dahulu. Ini mungkin menunjukkan bahawa enjin kereta itu mengalami kesukaran untuk dihidupkan sekiranya enjinnya sejuk. • Adakah enjin bergetar? Sekiranya masalah ini berlaku ketika anda sedang memandu uji kereta, anda hendaklah menekan dan melepaskan pedal minyak beberapa kali, perhatikan sama ada ia lancar atau tersentak-sentak. Semasa Memandu Uji • Pastikan tiada bunyi yang kedengaran. Sekiranya ada bunyi yang kuat, periksa transmisi automatik sama ada ia beralih dengan lancar atau tidak. Jika kereta jenis manual, pastikan adakah mudah untuk menukar gear atau tidak. • Periksa brek kereta sama ada ia kuat dan bertindak balas dengan baik. Anda perlu memastikan tiada Pandu Uji Sebelum Membeli Kereta Terpakai sebarang getaran dan gegaran dirasai sewaktu anda membrek kereta. Anda juga perlu memecut sedikit dan memberhentikan kereta secara mengejut bagi menguji keadaan brek serta tindak balasnya. • Pandu kereta di kawasan lapang kerana anda perlu memusing stereng kepada tahap maksimum untuk membuat beberapa pusingan lengkap. Periksa sama ada kereta itu mengeluarkan sebarang bunyi ketika membuat pusingan. Anda boleh memandu kereta di jalan yang berlekak-lekuk untuk menguji keadaan suspensi kereta dan pengendalian kereta sewaktu melalui jalan yang sedemikian. Selepas Memandu Uji • Buka bonet kereta ketika enjin masih dihidupkan. Perhatikan ruang enjin kereta berkenaan dengan disember 2016 | 3 Sidang Redaksi Penasihat YBhg. Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Siti Rahayu binti Zakaria Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7877 1076 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 4, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. “Anda boleh memandu kereta di jalan yang berlekak-lekuk untuk menguji keadaan suspensi kereta dan pengendalian kereta sewaktu melalui jalan yang sedemikian.” teliti dan hidu bau enjin itu. Biasanya, sebelum pandu uji kereta dicuci untuk melindungi sesuatu, ia kemungkinan tidak dapat disembunyikan lagi jika terdapat masalah seperti kebocoran cecair penyejuk (coolant) atau minyak. • Periksa paip ekzos untuk melihat tahap pengeluaran asap. Sekiranya asap yang dikeluarkan berwarna kebiruan (pembakaran minyak pelincir) ataupun berwarna putih seperti stim (kebocoran coolant ke dalam ruang enjin). • Selepas anda memeriksa sendiri keadaan kereta, tanyakan kepada pemilik sekiranya anda boleh menguji keadaan kereta ini dengan bantuan mekanik. Jika pemilik secara sukarela membenarkan, maka pemilik tidak mempunyai sebarang masalah untuk disembunyikan. Dengan itu, anda boleh membuat keputusan muktamad sama ada untuk membeli kereta tersebut atau tidak. Sumber: Diolah daripada artikel Auto World Used Car 4 | RINGGIT Mahasiswa Perlu Bijak Urus Pinjaman menampung keperluan perbelanjaan selama satu semester atau empat bulan. Secara purata, seorang mahasiswa akan mempunyai pendapatan bulanan sebanyak RM430 daripada pinjaman pendidikan mereka. Berdasarkan senario di atas, ramai dalam kalangan mahasiswa menyatakan bahawa amaun yang diterima tidak mencukupi untuk menyara kehidupan mereka di kampus. Walau bagaimanapun, ada yang menyatakan bahawa mereka boleh menyimpan daripada wang pinjaman pendidikan yang diterima. Malahan ada yang boleh membantu keluarga mereka pula. Harus diingatkan bahawa sama ada wang pinjaman tersebut mencukupi atau tidak adalah suatu yang bersifat subjektif, sukar diukur dan tidak sama untuk semua individu. Perbincangan di sini bukanlah bertujuan menentukan sama ada jumlah pinjaman diterima itu mencukupi atau sebaliknya. Persoalan utama yang perlu difikirkan adalah bagaimana wang pinjaman pendidikan itu diurus dan dibelanjakan. Kemahiran Kemahiran pengurusan kewangan ini perlu dikuasai oleh mahasiswa sebelum melangkah ke alam pekerjaan yang serba mencabar. Selepas mempunyai kerjaya, komitmen kewangan semakin bertambah, terutama apabila mereka mula mengambil pelbagai jenis pinjaman, “Kemahiran pengurusan kewangan peribadi amat penting dalam usaha untuk memastikan kelangsungan hidup mahasiswa dalam situasi ekonomi semasa yang tidak menentu.” Suasana kehidupan di kampus berlainan dengan suasana persekolahan. Dahulu semasa di alam persekolahan, semuanya diuruskan oleh ibu bapa, tetapi kini mahasiswa perlu mengambil tanggungjawab tersebut. Di samping mengulang kaji pelajaran, melengkapkan tugasan dan belajar untuk peperiksaan, mahasiswa juga perlu mengurus sumber kewangan mereka sendiri. Sumber kewangan mahasiswa sangat terhad, iaitu pendapatan utama mereka diterima daripada biasiswa, pinjaman pendidikan dan bantuan kewangan daripada ibu bapa atau ahli keluarga. Kemahiran pengurusan kewangan peribadi amat penting dalam usaha untuk memastikan kelangsungan hidup mahasiswa dalam situasi ekonomi semasa yang tidak menentu. Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) adalah sebuah agensi di bawah Kementerian Pendidikan Tinggi yang menawarkan pinjaman untuk pelajar melanjutkan pendidikan tinggi di Malaysia. Bagi mahasiswa di institusi pengajian tinggi awam dan mengikuti kursus ijazah sarjana muda sastera misalnya, mereka akan menerima wang pinjaman pendidikan daripada PTPTN sebanyak RM3,090 untuk tempoh satu semester. Anggaran yuran pengajian yang dikenakan adalah sebanyak RM1,400 bagi satu semester. Ini bermakna wang pinjaman PTPTN bersih yang diterima adalah sebanyak RM1,690. Jumlah ini perlu diurus untuk disember 2016 | 5 seperti pinjaman kenderaan, peribadi, kad kredit dan perumahan. Mereka yang mempunyai literasi kewangan yang rendah, sudah pasti akan menanggung bebanan hutang, yang akan menjadi masalah besar dalam kehidupan mereka. Keadaan yang berbeza pula bagi mereka yang mempunyai pengetahuan dan kemahiran tentang pengurusan kewangan peribadi. Lantaran itu, mengurus wang pinjaman pendidikan adalah salah satu kaedah efektif untuk mahasiswa belajar cara menguruskan sumber kewangan mereka yang terhad. Hal ini termasuklah soal bagaimana wang mereka diagihkan, ke mana wang dibelanjakan dan bagaimana wang tersebut boleh dilipatgandakan. Dua kemahiran asas pengurusan kewangan peribadi yang penting di sini ialah soal penyediaan bajet dan merekodkan perbelanjaan. Bajet atau rancangan perbelanjaan boleh disediakan dalam bentuk mingguan atau bulanan atau semester mengikut keselesaan masing-masing. Penyediaan bajet memerlukan seseorang untuk menyenaraikan item perbelanjaan yang sering dilakukan, misalnya makanan dan minuman, keperluan pembelajaran, aktiviti kokurikulum dan perbelanjaan lain. Melalui bajet yang disediakan, mahasiswa dapat membuat perbandingan antara jumlah anggaran dan jumlah perbelanjaan sebenar. Seterusnya, mahasiswa akan melihat sama ada perbelanjaan yang dilakukan melebihi daripada pendapatan (wang pinjaman pendidikan) yang diterima atau sebaliknya. Sekiranya terdapat lebihan wang pada bulan tersebut, bolehlah dibuat simpanan atau digunakan untuk keperluan perbelanjaan lain. Sekiranya berlaku defisit, mahasiswa perlu melihat semula ke mana wang tersebut dibelanjakan. Mahasiswa boleh mengenal pasti item perbelanjaan yang kurang penting, seperti makan di luar, pembelian gajet dan aksesori serta aktiviti hiburan seperti menonton wayang. Ini bukan bermaksud mereka langsung tidak boleh berbelanja terhadap item tersebut. Tidak salah jika sekali sekala mereka berbelanja ke atas item itu, tetapi mereka perlu bijak mengawalnya agar tidak melebihi bajet yang ditetapkan. Gaya berbelanja perlu diubah sesuai dengan status sebagai seorang pelajar. Kaedah lain yang boleh difikirkan untuk menampung defisit tadi ialah dengan mencari pendapatan tambahan, sama ada dengan melakukan kerja sambilan atau menggunakan kemahiran dan bakat yang ada pada diri sendiri, asalkan ia tidak mengganggu pembelajaran. Catatkan semua perbelanjaan dan menjadikannya sebagai budaya. Hampir semua mahasiswa memiliki telefon pintar tetapi berapa ramai yang telah memuat naik aplikasi pengurusan kewangan peribadi dalam telefon pintar mereka serta menggunakannya? Terdapat pelbagai aplikasi yang boleh dimuat naik secara percuma, antaranya MyTabung BNM, Buku Bajet, Money Manager Expense & Budget, Wallet & Budget Tracker, eZ Budget Planner dan sebagainya. Tiada alasan sekiranya mahasiswa sendiri tidak mengetahui ke mana wang mereka dibelanjakan. Gunakan kemudahan teknologi yang ada dengan sebaiknya. Pengalaman berada di kampus selama empat tahun adalah satu tempoh masa yang sesuai untuk mahasiswa memantapkan pengetahuan dan kemahiran berkaitan pengurusan kewangan peribadi. Biasanya, mahasiswa yang bijak menguruskan kewangan mereka ialah yang mempunyai pencapaian akademik yang baik. Amalkan hidup dalam kesederhanaan, ubah cara gaya hidup dan menjadikan amalan pengurusan kewangan yang betul sebagai budaya hidup anda sebagai mahasiswa. Mahasiswa disaran agar belajar untuk mengurus pinjaman pendidikan yang diterima sebaik mungkin dan berhemat. Hal ini disebabkan keupayaan mengurus kewangan secara bijak ketika belajar akan membantu dan memudahkan mereka untuk membayar balik pinjaman PTPTN selepas tamat pengajian. Penulis ialah Prof Madya Dr. Mohamad Fazli Sabri, Ketua Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia. 6 | RINGGIT Sumber : Jabatan LINK dan Pejabat Wilayah, Bank Negara Malaysia 8 | RINGGIT Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengumumkan, bermula pada 1 Januari 2017, Akaun Emas akan diwujudkan sebagai simpanan persaraan kedua untuk ahli berusia 55 tahun dan ke atas. Akaun Emas adalah satu in is iat i f d i bawah penambahbaikan skim KWSP yang terkandung dalam Akta KWSP 1991, iaitu semua caruman baru yang diterima selepas umur 55 tahun, secara automatik dimasukkan ke dalam Akaun Emas dan hanya boleh dikeluarkan apabila ahli berumur 60 tahun. Skim ini diwujudkan bagi memastikan pencarum mempunyai simpanan persaraan mencukupi apabila mencapai usia 60 tahun. Soal Jawab Inisiatif Penambahbaikan Akaun 55 (Pengeluaran Umur 55 tahun) 1. Apakah Akaun 55? Akaun 55 ialah akaun yang diwujudkan bagi tujuan pemindahan caruman daripada Akaun 1 dan 2 untuk ahli yang telah mencapai umur 55 tahun dan ke atas bermula 1 Januari 2017. Setelah pemindahan ke Akaun 55 dilakukan, permohonan pengeluaran umur 55 tahun boleh dibuat mengikut kelayakan dan prosedur semasa. KWSP: Pengenalan Akaun Emas dan Inisiatif Penambahbaikan “Setelah pemindahan ke Akaun 55 dilakukan, permohonan pengeluaran umur 55 tahun boleh dibuat mengikut kelayakan dan prosedur semasa.” disember 2016 | 9 Akaun Emas (Pengeluaran Umur 60 tahun) 1. Apakah Akaun Emas? A ka u n E m a s m e r u p a ka n s at u i n i s i a t i f penambahbaikan skim KWSP yang diperkenalkan kepada ahli yang telah mencapai umur 55 tahun. Apa-apa caruman yang dikreditkan selepas ahli mencapai umur 55 tahun bermula 1 Januari 2017, hanya boleh dikeluarkan apabila ahli mencapai umur 60 tahun. TIADA lagi sub akaun 1 dan sub akaun 2. 2. Apa yang dimaksudkan dengan Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas)? Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas) adalah skim pengeluaran KWSP yang diperkenalkan bagi membolehkan ahli yang telah mencapai umur 60 tahun mengeluarkan semua atau sebahagian simpanan KWSP. 3. Mengapa Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas) diperkenalkan? Pengeluaran ini diperkenalkan selaras dengan peningkatan umur persaraan wajib yang diumumkan oleh kerajaan daripada umur 55 tahun kepada umur 60 tahun. 4. Apakah syarat-syarat permohonan Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas)? Syarat-syarat permohonan adalah seperti berikut: • Mencapai umur 60 tahun • Mempunyai simpanan KWSP 5. Apakah kaedah bayaran yang boleh dipilih di bawah Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas)? Kaedah bayaran yang boleh dipilih adalah seperti berikut: • Bayaran semua simpanan • Bayaran sebahagian simpanan o Amaun minimum RM2,000.00 o Setiap 30 hari dari tarikh permohonan pengeluaran terdahulu • Bayaran bulanan o Pengeluaran minimum RM3,000.00, iaitu RM250.00 sebulan untuk sekurang- kurangnya 12 bulan o Kombinasi bayaran sebahagian simpanan dan bayaran bulanan Pengeluaran Akaun 55 • Bila-bila masa selepas usia 55 tahun • Cara pengeluaran simpanan: > Sekali Gus > Sebahagian > Bulanan > Bulanan dan sebahagian > Dividen tambahan Pengeluaran Akaun Emas • Caruman selepas usa 55 tahun dikreditkan ke Akaun Emas • Tiada lagi pengeluaran prapersaraan • Caruman terkumpul hanya boleh dikeluarkan pada usia 60 tahun • Pada usia 60 tahun, baki Akaun 55 dan Akaun Emas akan digabungkan untuk pengeluaran Cara pengeluaran simpanan: • Sekali gus • Sebahagian • Bulanan • Bulanan dan sebahagian • Dividen tahunan Pengenalan Akaun Emas Mulai 1 Januari 2017 Caruman yang dibuat sebelum usia 58 tahun Masuk ke AKAUN 55 Caruman yang dibuat dari usia 58 - 60 tahun AKAUN EMAS Selepas usia 60 tahun Simpanan AKAUN 55 dan AKAUN EMAS digabungkan Umur 55 Umur 60 Bagaimana jika pencarum berusia lebih 55 tahun selepas 1 Januari 2017? Senario: Pencarum berusia 58 tahun pada 1 Januari 2017 10 | RINGGIT 6. Bagaimana untuk memohon Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas) dan apakah dokumen yang diperlukan? i. Ahli perlu hadir di mana-mana Pejabat KWSP dengan membawa: • MyKad atau dokumen pengenalan diri lain (bagi tujuan pengesahan identiti pemohon); dan • Maklumat akaun bank (bagi tujuan pembayaran) ii. Permohonan melalui mel perlu mengemukakan dokumen tambahan, iaitu: • Borang KWSP 9B; • Salinan dokumen pengenalan diri yang telah disahkan oleh Pegawai Pengesah (Sila rujuk Senarai Semak Dokumen); dan • Borang KWSP 3 (Pindaan). 7. Adakah Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas) akan membatalkan Pengeluaran Umur 55 Tahun (Akaun 55) sedia ada? • Pengeluaran Umur 60 Tahun (Akaun Emas) TIDAK MEMBATALKAN Pengeluaran Umur 55 Tahun (Akaun 55) sedia ada. • Ahli layak memohon Pengeluaran Umur 55 Tahun bagi simpanan terkumpul yang dipindahkan ke dalam Akaun 55 dengan syarat ahli belum mencapai umur 60 tahun. • Manakala caruman yang diterima selepas umur 55 tahun dalam Akaun Emas hanya boleh dikeluarkan setelah ahli mencapai umur 60 tahun di bawah Pengeluaran Umur 60 Tahun. Lanjutan Had Pengkreditan Dividen 1. Apakah penambahbaikan berkaitan had pengkreditan dividen? Berdasarkan peruntukan Akta KWSP 1991, dividen dikreditkan ke akaun ahli sehingga ahli mencapai umur 75 tahun. Berkuat kuasa 1 Januari 2017, dividen dikreditkan ke akaun ahli sehingga simpanan dipindahkan kepada Pendaftar Wang Tak Dituntut. Bayaran dividen dipanjangkan tempoh sehingga umur 100 tahun. 2. Mengapakah had pengkreditan dilanjutkan sehingga simpanan dipindahkan kepada Pendaftar Wang Tak Dituntut? Ia dilanjutkan bagi membolehkan simpanan ahli yang berada dengan KWSP terus mendapat dividen sehingga ahli membuat pengeluaran penuh dan simpanan ahli semakin bertambah. Sumber: Simpanan Wang Kumpulan Pekerja (KWSP) “Akaun Emas adalah skim pengeluaran KWSP yang diperkenalkan bagi membolehkan ahli yang telah mencapai umur 60 tahun mengeluarkan semua atau sebahagian simpanan KWSP.” BANK NEGARA MALAYSIA CENTRAL BANK OF MALAYSIA Memperkenalkan siri aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia Ke arah pengguna kewangan yang leloih bijak MyRinggit A Membuat keputusan kewangan bukannya mudah, * Z sama ada anda pelajar, suri rumah, ahli perniagaan atau pekerja. Dengan aplikasi mudah alih baharu Bank Negara Malaysia ini, anda bukan sahaja boleh mendapatkan perkembangan dan maklumat terkini hal—hal kewangan, tetapi juga menggunakan aplikasi untuk merancang dan menguruskan kewangan anda dengan MyTabung mudah serta menggunakan hak anda sebagai pengguna kewangan. N‘ . 5 . _ ‘ 1 ” ' MyBNM BNM MyL|NK MyTabung MyRinggit Dapatkan maklumat Saluran berkesan Aplikasi pemantau Ketahui ciri-ciri dan pengumuman yang menghubungkan belanjawan untuk keselamatan penting terkini mengenai pengguna dengan merancang dan dan tel<nil< untuk ha|—ha| kewangan institusi kewangan menguruskan membezakan Wang di dalam negeri dan di Malaysia untuk kewangan peribadi kertas Malaysia yang peringkat global serta mengemukakan anda atau isi rumah asli dengan yang palsu. amaran penting pertanyaan, secara berhemat kepada pengguna mendapatkan nasihat untuk mencapai berhubung dengan dan membuat aduan. matlamat kevvangan. penipuan kevvangan. Tunggu apa lagi? Dapatkan dan muat turun siri aplikasi mudah alih Bank Negara Malaysia ini dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa lnggeris \ ““““““ “ff I secara PERCUMA. . App Store 7 003 C p ay a_m>a_aZ m:o.u:u.un:_ u:.x:an u_En_m_ no :o_ua_uoum< .C_v_®C3C._ pmawumm flucm Umx .m5_mmcmQ 6:393: . cmb gmnmx Lmpcsmx wx _m_mn_ . :Em1_mm._ __mxmm_mv_mmcmbcmxm_:Z . .c_xmc:E ymqmomm m_ocm. Umx .m:_mmcmQ _mc:Q:_._ . cmv v_m>c_E cmmflm _mUmv_ Eycswx ax _m_wn_ . .m._ocm. ZE cm.v§:mmEwE stwq m.Uc< ***a.** 2 E cmxxammi 2 Z %z.2..=a a . =55, <_m><._<<4 Z. mx Z<m K0 z0:<_U0mn< MI... <_W><J<z 2<J<fi- V.z<n— «.245 z<3.—.<fid_WQ >E.Eou.>mo__o:m:_n.>>>>>> ._c_ :2 m_ocm :96 m Z_n_ cmxmcsm m_3E __omw .xm>c_E cmmmum __o :6 cm>m._ _mc_E_.8 __o xm>c_E _m_mcmE 68 Umx cmv_mc:mmcmE cm:m.>mQEwo_ u.m5QEwE m__QmQm mvcm. :m__o w Z_n_ cm.v§:mmEwE x3uC_.,_ Bc_E__o cmxm m.Uc< .Z_n_ Umx cmxmc3mmcwE cEw>mQEmo_ mcoxo>cmE _mmo tntma x_mc__o mcmbmm xm>c_E cwmmpm 6 :__o cm>m._ E2 _mc_E_3 _cEm>mQEwo_ Umx cm_.mEm_mmmv_ x3c3 _mQO_® x_mn_3 cm_mEm cmmcmb m_m>m_mZ cmxmm_m_w>cwE _mmm_ .52.: z_mu-z_m_.v. E <22 :2: 9 z_._ zs_s§ 52,.

Public Notice

04 Jan 2017

Call for Papers: 2017 Summer Conference on “Threats to Globalisation in the Aftermath of the Crisis”

https://www.bnm.gov.my/-/call-for-papers-2017-summer-conference-on-threats-to-globalisation-in-the-aftermath-of-the-crisis-2

Reading: Call for Papers: 2017 Summer Conference on “Threats to Globalisation in the Aftermath of the Crisis” Share: Call for Papers: 2017 Summer Conference on “Threats to Globalisation in the Aftermath of the Crisis” Release Date: 04 Jan 2017 Conference Call for Papers : Bank Negara Malaysia, International Monetary Fund and the IMF Economic Review Submission Deadline: 15 March 2017 Theme: Threats to Globalisation in the Aftermath of the Crisis Venue and Date : Kuala Lumpur, 25-26 July 2017 Bank Negara Malaysia (BNM), the International Monetary Fund (IMF) and the IMF Economic Review are jointly organising the 2017 IMF Summer Conference on “Threats to Globalisation in the Aftermath of the Crisis”, to be held on 25-26 July 2017 at Sasana Kijang, Bank Negara Malaysia. The Great Recession delivered the first large setback to globalisation in decades.  After the Great Trade Collapse, international trade flows did not return to trend, and global trade is undergoing a slowdown.  Globalisation appears under threat from both economic and political forces.  On the market side, the persistently weak global demand may have had a role in the current slowdown in global trade.  Financial market volatility may also have had an impact on international goods trade by affecting export entry decisions.  On the policy side, resistance to globalisation is increasing: the use of antidumping duties and other ad hoc forms of protectionism, opposition to trade agreements across the political spectrum, and anti-immigration sentiment are on the rise. The organising committee is now inviting paper submissions for the conference.  The conference will seek research on: (i) the recent past and medium-term future of international trade; (ii) the impact of protectionism and financial market turbulence on trade; and (iii) the labour market impact of both international trade and migration. We are particularly interested in papers that address the following topics and questions: The global slowdown in trade and finance. What are the causes of the current trade slowdown?  Is there a capital flow slowdown?  Are there large secular changes in the composition of capital flows?  Has the relationship between real synchronisation and financial integration changed? Trade consequences of “Secular Stagnation” and protractedly low external demand.  Is there a missing generation of exporters?  What are the implications for selection into exporting and medium-run trade dynamics? Protectionism, income inequality, and globalisation.  Does higher inequality lead to more demand for protectionism?  How does higher inequality affect international asset markets?   What is the effect of protectionism on global supply chains?  What policies can ensure that the gains from globalisation are spread more evenly? Trade implications of asset market dynamics.  What are the implications for domestic and export market entry of financial frictions and shocks?  How does international market liquidity affect goods trade?  How do multinational and trade links affect stock market co-movements across countries? Migration, remittances and welfare.  What is the impact of immigration on labour markets in recipient countries?  How does emigration affect remittances and inequality in origin countries? Submissions that focus on advanced economies, emerging economies, and Asia-Pacific economies are welcome. The organising committee comprising Fabio Ghironi (University of Washington and guest editor, IMF Economic Review), Andrei Levchenko (University of Michigan and guest editor, IMF Economic Review), Cheng Hoon Lim (IMF), Hasni Mohamad Sha'ari (BNM), Emine Boz (IMF and IMF Economic Review), Linda Tesar (University of Michigan and IMF Economic Review) and Boon Hwa Tng (BNM), invite submissions in these and related areas. Please send submissions in Adobe PDF format to: [email protected]. Please also contact this email address if you are willing to participate as a discussant.  Selected papers will be considered for publication in a special issue of the IMF Economic Review.  Along with your submission, please indicate whether you also want to contribute to this issue (also submissions that are not being submitted to the IMF Economic Review are welcome). Deadline for paper submissions is 15 March 2017 (authors of accepted papers will be informed by 15 April 2017).  Preference will be given to submissions of finished papers.  The conference will fund travel and local accommodation for speakers and discussants. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

28 Dec 2018

Policy Document on Outsourcing

https://www.bnm.gov.my/-/policy-doc-outsourcing28122018

Reading: Policy Document on Outsourcing Share: 2 Policy Document on Outsourcing Release Date: 28 Dec 2018 The Bank today issued the policy document on Outsourcing. The policy document aims to strengthen governance and risk management standards in managing outsourcing risk, particularly in light of changing business models and greater adoption of technology within the financial services sector. These requirements primarily cover: Expectations on the board and senior management in respect of the management of outsourcing risk; Due diligence of service providers and service level agreements; Protection of data confidentiality; and Business continuity planning. A feedback statement has been issued concurrently with this policy document to articulate the Bank’s views on several areas of feedback. This policy document is effective from 1 January 2019. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Public Notice

06 Dec 2018

RINGGIT Newsletter (November 2018 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-november-2018-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761682/Ringgit+Ed103+Nov+2018+v9.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (November 2018 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (November 2018 issue) is now available for download Release Date: 06 Dec 2018 The highlight for this month is Risiko Jual Beli Kereta Secara Sambung Bayar Other topics of interest include : Perancangan Persaraan Untuk Golongan Muda Skim Persaraan Swasta Perancangan Untuk Menyimpan Wang Orang Muda Mewah Berbelanja Keliru Antara Kos Gaya Hidup Dan Kos Sara Hidup Panduan Pengurusan Kewangan untuk Graduan Kod Perlindungan Pengguna Penerbangan Malaysia RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - November/2018 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I NOV 2 0 1 8 Perancangan Untuk Menyimpan Wang Orang Muda Mewah Berbelanja - Keliru Antara Kos Gaya Hidup Dan Kos Sara Hidup PERCUMA | PP 16897/05/2013 (032581) Perancangan Persaraan Untuk Golongan Muda - Skim Persaraan Swasta Risiko Jual Beli Kereta Secara Sambung Bayar Kes: Saya tidak mengenali secara dekat individu yang sedang menggunakan kereta saya selepas saya menjual kereta kepadanya secara sambung bayar. Atas dasar percaya, saya menyerahkan kereta tersebut dengan harapan pembayaran bulanan dilakukan tepat pada masanya dan segala saman dijelaskan, tidak terlibat dengan jenayah dan lain-lain. Ketika menyerahkan kereta, kami menandatangani surat perjanjian, namun saya tidak menerima salinan sehingga kini, walaupun individu tersebut sudah berjanji akan menyerahkannya apabila selesai urusan pemfailan. Kemudian muncul masalah apabila pemilik baharu tidak melakukan bayaran bulanan secara tetap. Mesej saya tidak dibalas dan telefon tidak dijawab. Pihak bank pula hampir setiap hari menghubungi saya mengingatkan tentang pinjaman kereta yang tertunggak. Malah banyak pula saman yang diterima oleh pemilik baharu yang menggunakan kereta tersebut. Demikian adalah kes yang berlaku apabila menjual kereta secara sambung bayar. Apakah berbaloi jika beli atau jual kereta sambung bayar? Bagaimana dengan risiko? Tidak dinafikan ramai yang beli kereta sambung bayar. Tetapi tahukah anda apakah risiko-risiko yang akan dihadapi jika membeli kereta sambung bayar? Hakikatnya ramai yang tidak sedar bahawa beli atau jual kereta secara sambung bayar terdedah pada pelbagai risiko yang tidak diduga. Risiko Kepada Penjual 1. Terbabit Kes Jenayah Jika pihak ketiga menyalahgunakan kereta anda untuk kegiatan jenayah, pemilik kereta asal, iaitu anda, akan menanggung segala risiko. Silap langkah anda selaku pemilik asal boleh didakwa. 2. Dapat Saman Segala saman atau kompaun yang dikenakan terhadap kereta anda akan memberi kesan kepada anda selaku pemilik kereta dan bukannya pihak ketiga yang membelinya. Hal ini disebabkan pendaftaran kereta tersebut masih atas nama anda. 3. Pembeli Tidak Bayar Ansuran Anda harus ingat, kebanyakan mereka yang membeli kereta sambung bayar kebiasaannya memiliki rekod buruk seperti nama disenarai hitam, ada masalah kewangan dan sebagainya. Jadi mereka berisiko untuk tidak bayar ansuran. Akibatnya, anda terpaksa menanggung hutang. 4. Jual Atas Jual Terdapat juga kes kereta yang dijual itu dijual pula kepada orang lain tanpa disedari oleh pemilik asal. Akibatnya, anda tidak tahu siapa pemilik yang baharu itu. Bagaimana jika bayaran bulanan tidak dibuat kepada pihak bank? Siapa yang perlu anda tuntut? Risiko Kepada Pembeli 1. Pemilik Kereta Mati Jika pemilik kereta meninggal dunia, pihak waris berhak meminta anda mengembalikan kereta walaupun ada perjanjian. 2. Tidak Dapat Tukar Nama Sekiranya anda sudah selesai melangsai ansuran, apakah anda yakin nama pemilik akan bertukar? Bagaimana jika pemilik kereta asal mahu ambil kembali kereta tersebut? Mahu larikan kereta? Mahu tidak mahu anda perlu serahkan kembali kereta itu. 3. Kereta Tidak Boleh Dijual Kepada Orang Lain Selagi nama pemilik tidak bertukar, anda tidak boleh jual Risiko Jual Beli Kereta Secara Sambung Bayar 2 | RINGGIT kereta itu kepada orang lain walaupun hutang sudah langsai. Proses pertukaran hak milik memerlukan pemeriksaan kereta di PUSPAKOM sebelum menukar nama di Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ). Untuk proses pertukaran nama, pemilik asal perlu hadir ke JPJ. Bagaimana jika pemilik asal sudah meninggal dunia? Jawapannya, anda terpaksa menggunakan kereta itu sampai akhir hayat. Itupun jika tiada mana- mana waris datang menuntut. 4. Tidak Boleh Membuat Tuntutan Insurans Apabila berlaku kemalangan yang menyebabkan kerosakan secara keseluruhan kereta (total lost), kos ganti rugi akan diberikan terus kepada pemilik kereta. Apakah anda yang bayar ansuran setiap bulan akan menerima pampasan itu. Jawapannya, tidak mungkin! Walaupun anda membayar pada setiap bulan, namun akhirnya pemilik asal yang mendapat manfaatnya. 5. Risiko Dituduh Kereta Curi Ada juga kemungkinan anda disyaki pencuri jika pemilik kereta buat laporan polis yang menyatakan kereta dia dicuri. Walaupun anda boleh menunjukkan surat perjanjian yang ditandatangani oleh pemilik asal, namun pemilik boleh mengatakan tandatangannya telah dipalsukan. Akhirnya anda boleh ditahan atas tuduhan mencuri kereta tersebut. 6. Surat Perjanjian Tidak Diperakui Walaupun ada perjanjian antara anda dan pemilik kereta asal, ia tetap tidak diperakui. Pemilik asal memiliki kuasa mutlak ke atas keretanya. Pada bila-bila masa dia boleh mengambil semula kereta tersebut kerana hak milik kereta masih atas namanya. Kesimpulan Apa jadi sekalipun, elakkan daripada membeli atau menjual kereta sambung bayar. Walaupun anda mempunyai hubungan rapat dengan si pembeli mahupun penjual, elakkan daripada menjalankan urus niaga ini. Berdasarkan Seksyen 13, Akta Pengangkutan Jalan, pertukaran nama hendaklah dilakukan dalam tempoh 7 hari bekerja di mana-mana pejabat JPJ selepas sesuatu urusan jual beli kereta telah selesai dijalankan. Sumber: Pandulaju.com.my Sidang Redaksi Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Nov 2018 | 3 Perbincangan tentang persaraan bukanlah isu yang popular dalam kalangan generasi muda masa kini. Mereka berasa sukar untuk merancang lima tahun ke hadapan, apatah lagi untuk 50 tahun yang akan datang. Menurut Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), pesara menggunakan secara purata RM150,000 simpanan KWSP dalam masa tiga hingga lima tahun pertama persaraan mereka. Melainkan anda yakin anda boleh memiliki jutaan ringgit pada umur 60 tahun, adalah lebih baik untuk melihat alternatif yang dapat menampung simpanan KWSP anda. 1. Insentif Belia Skim Persaraan Swasta (PRS) Warganegara yang berusia antara 20-30 tahun adalah layak untuk menerima sekali bayaran sebanyak RM500 daripada kerajaan ke dalam akaun PRS. Apa yang anda perlu lakukan adalah mencarum sebanyak RM1,000 ke dalam akaun PRS dalam tempoh setahun. Memandangkan insentif ini hanya sah sehingga penghujung tahun 2018 (atau anda mencecah umur 31 tahun), maka anda mungkin perlu bertindak segera. 2. Pilihan Pelaburan Fleksibel Salah satu kelebihan PRS ialah ia bersifat fleksibel untuk memenuhi pelbagai tahap risiko. PRS membenarkan pelabur untuk melabur dalam dana yang sesuai dengan tahap risiko yang diterima. Bagi pelabur yang memerlukan pelaburan syariah, terdapat pelbagai pelaburan Islamik dengan risiko yang sesuai. Ini menjadikan PRS sangat berpatutan dan bersifat fleksibel. Anda memiliki kebebasan masa untuk melabur, jumlah untuk dicarum dan anda boleh melabur dalam pelbagai dana pada sesuatu masa yang sama. 3. Pengecualian Cukai Satu lagi tawaran menarik daripada PRS adalah pengecualian cukai sehingga RM3,000 setiap tahun bagi 10 tahun pertama, ditambah lagi pengecualian cukai untuk KWSP. Sebagai contoh, sekiranya anda termasuk dalam kategori 26% cukai dan menyumbang RM3,000 ataupun lebih, anda akan mendapat pengecualian cukai maksimum RM3,000 dan penjimatan cukai sebanyak RM780 (26% Perancangan Persaraan Untuk Golongan Muda Skim Persaraan Swasta 4 | RINGGIT x RM3000). Pendapatan anda daripada PRS juga dikecualikan cukai. Pemilik syarikat yang menyumbang kepada pekerja juga mendapat pengecualian cukai daripada sumbangan melebihi kadar yang ditetapkan oleh KWSP, sehingga 19% daripada sumbangan. 4. Pengeluaran Tunai Daripada Akaun PRS Pelaburan dalam akaun PRS akan dibahagi kepada 2 bahagian, iaitu akaun A (70%) dan akaun B (30%). Pelaburan akan menggunakan jumlah keseluruhan dalam simpanan tetapi dibahagikan kepada 2 bahagian untuk tujuan pengeluaran. Anda boleh membuat pengeluaran apabila umur mencecah 55 tahun, berhijrah ke luar negara ataupun meninggal dunia. Walau bagaimanapun, anda boleh mengeluarkan dana dari akaun B sebelum persaraan. Perlu dingatkan bahawa penalti cukai sebanyak 8% berdasarkan jumlah yang dikeluarkan. Tidak seperti KWSP, akaun 2 boleh dikeluarkan tanpa dikenakan cukai. 5. Kekurangan Walaupun pelbagai kelebihan ditawarkan oleh PRS, terdapat beberapa perkara yang perlu diberi perhatian. Apabila anda membandingkan PRS dan KWSP, KWSP memiliki minimum dividen sebanyak 2.5% bagi caruman konvensional, ahli PRS mungkin tidak menerima pulangan ataupun mencatat pulangan negatif apabila dana tidak mencatat keuntungan. KWSP pula akan memberi pulangan sekurang-kurangnya 2.5% walaupun KWSP tidak menjana sebarang keuntungan. Kesimpulan Berdasarkan statistik terbaru dari Pihak Berkuasa Persaraan Swasta (PPA), 25% daripada ahli PRS adalah terdiri daripada kumpulan berusia 20-30 tahun. Anda perlu mewujudkan portfolio pelaburan peribadi yang akan menjana pulangan berbanding akaun simpanan yang akan diatasi oleh inflasi. Sumber: Loanstreet.com.my Nov 2018 | 5 Kenaikan harga rumah, kos sara hidup dan banyak lagi kos lain yang perlu ditanggung oleh kebanyakan orang menyebabkan orang ramai semakin sukar untuk membuat simpanan setiap bulan. Namun, perkara tersebut hanyalah faktor luaran yang tidak boleh dikawal oleh individu. Sebaliknya, perkara yang perlu dilakukan adalah fokus kepada perkara yang boleh dikawal. Tambah Pendapatan, Kurang Perbelanjaan Perkara asas dalam meningkatkan pengurusan kewangan adalah dengan menambah pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan. Apabila anda gagal menyimpan 10% setiap bulan daripada jumlah pendapatan yang diterima, lakukan pekerjaan sampingan yang boleh membantu meningkatkan pendapatan. Jika masih sukar untuk menyimpan 10% setiap bulan, kurangkan perbelanjaan yang tidak penting serta mahal. Simpanan 10% kelihatan kecil tetapi tidak semua orang mampu melakukannya. Gaya Hidup Sederhana Salah satu punca simpanan sukar di lakukan adalah kerana gaya hidup yang melibatkan perbelanjaan yang tinggi. Semak semula aktiviti yang anda lakukan pada hujung minggu dan buat pengiraan kos yang terlibat sama ada kos kecil atau besar. Jika anda menonton wayang dengan harga tiket RM11.00, anda perlu tambah kos sampingan lain seperti petrol, tol, makan, minum dan lain-lain lagi. Dengan hanya melakukan satu aktiviti kecil iaitu menonton wayang, anda mungkin terpaksa mengeluarkan kos perbelanjaan sebanyak RM50.00. Hutang Penting Bagi golongan yang baharu bekerja, mereka menjadi sasaran utama untuk melakukan hutang seperti kereta, kad kredit, pinjaman peribadi dan rumah. Setiap jenis hutang tersebut mempunyai kebaikan dan keburukan yang tersendiri. Oleh itu, pastikan anda fokus kepada hutang yang penting dahulu sebelum membuat keputusan. Pada masa yang sama, mohon hutang dengan kadar mengikut kemampuan anda sahaja. Simpanan Paksa Tidak semua orang mampu untuk melakukan simpanan secara tetap setiap bulan. Oleh itu, bagi individu muslim, anda juga boleh membuat simpanan paksa dengan menyimpan dalam Tabung Haji melalui potongan gaji atau pembiayaan Amanah Saham setiap bulan, bagi semua individu. Cara ini lebih efektif bagi golongan yang tidak mempunyai disiplin menyimpan yang tinggi. Anda tidak perlu risau lagi tentang simpanan apabila menerima gaji setiap bulan kerana jumlah yang diterima adalah jumlah bersih selepas melakukan simpanan. Insurans / Takaful Simpanan Mengambil polisi insurans / sijil takaful dengan kadar berlebihan juga menyebabkan anda semakin sukar untuk membuat simpanan. Apabila jumlah caruman melebihi 10% daripada pendapatan, simpanan menjadi lebih sukar. Walaupun fungsi utama insurans / takaful adalah untuk perlindungan, anda masih boleh mendapat manfaat melalui simpanan yang terkumpul. Namun, ini tidak bermakna anda tidak perlu membuat simpanan apabila sudah mempunyai pelan insurans / takaful. Sumber: www.duitkertas.com Perancangan Untuk Menyimpan Wang 6 | RINGGIT Kajian mendapati ramai graduan yang baharu mendapat pekerjaan lebih cenderung untuk membeli kenderaan import berbanding kenderaan tempatan sambil mengamalkan gaya hidup mewah. Felo Penyelidik Institut Kajian Politik Malaysia, Universiti Utara Malaysia (UUM), Dr Achmand Dzariean Mohd Nadzri berkata, berikutan gaya hidup mewah, ramai golongan muda kini terhimpit dengan masalah kewangan. “Apa tidaknya, makan tengah hari di Dome dan Tony Romas sambil memegang iPhone 7 di tangan walaupun mereka memperoleh pendapatan sederhana sahaja. “Malah, tidak keterlaluan dikatakan jika mereka mempunyai pendapatan yang lumayan setiap bulan sekalipun, ia bukanlah satu amalan atau gaya hidup yang boleh dicontohi,” katanya. Tidak menafikan bahawa kos sara hidup juga meningkat, Dr Achmand menegaskan ia bukan sahaja berlaku di Malaysia, malah di peringkat global seperti Korea Selatan yang mengalami kenaikan kos sara hidup sehingga 50 peratus. Justeru, beliau menasihati orang ramai untuk menukar cara perbelanjaan harian sebagai langkah keluar daripada kesempitan kewangan selain bijak menguruskan perbelanjaan seperti tempat tinggal, makanan, kenderaan dan kesihatan. Selain itu, Dr Achmand turut mencadangkan rakyat boleh memilih untuk mendapatkan pendapatan tambahan dengan membuat pekerjaan lain di luar waktu pejabat. Sungguhpun peningkatan kos sara hidup merupakan trend global, Malaysia masih menunjukkan kadar peningkatan Orang Muda Mewah Berbelanja Keliru Antara Kos Gaya Hidup Dan Kos Sara Hidup terendah berbanding negara-negara jiran serta negara- negara di rantau Asia. Menerusi artikel ‘A Malaysian Perception: Cost of Living vs Standard of Living and Affordability’, penganalisis politik, Lim Sian See memberi penjelasan mudah menggunakan ‘Teori Big Mac’ bagi membandingkan harga semasa dengan harga 30 tahun lalu. Menurut beliau, pada 1993, harga Big Mac di Malaysia adalah RM3.35, sementara minyak petrol RON92 (minyak petrol RON95 belum diperkenalkan) adalah RM1.06 seliter. Berbanding pada 2014, Big Mac berharga RM7.60 dan minyak petrol RON95 berharga RM2.30 seliter. Pada tahun 2018 pula, harga Big Mac ialah RM8.60, manakala minyak petrol RON95 ialah RM2.20 seliter (kerana harganya ditetapkan oleh Kerajaan selepas Pilihan Raya Umum 2018, iaitu 9 Mei 2018 sehingga 31 Disember 2018). Kesimpulannya, peningkatan harga barang disebabkan oleh kenaikan kos sememangnya wujud berdasarkan permintaan yang semakin meningkat. Sebagai contoh, kuasa membeli rakyat semakin meningkat saban tahun ekoran peningkatan pendapatan median (penengah) isi rumah sebanyak RM2,841 (2009) kepada RM5,228 (2016) - menurut bancian Jabatan Statistik Negara. Justeru, golongan muda perlu mengelak daripada mengamalkan gaya hidup mewah yang akhirnya boleh menjerumuskan mereka kepada masalah kewangan kelak. Sumber: Malaysiadigest.com Nov 2018 | 7 PANDUAN PENGURUSAN KEWANGAN UNTUK GRADUAN Panduan Untuk Memperuntukkan Bajet Bulanan Anda! 35% Rumah & Utiliti 10% Pembayaran Pinjaman 10% Simpanan 20% Makanan 10% Pinjaman & Penyelenggaraan Kereta 10% Pakaian & Hiburan 5% Insurans Kenderaan Celik Wang Pengurusan Wang Yang Bijak POWER! Pengurusan Wang Ringgit Anda Old Master Q Money Management Comic 1. Belajar tentang asas kewangan Baca artikel dan buku kewangan peribadi untuk meningkatkan ilmu kewangan anda. Sebagai contoh: Kunci pengurusan kewangan peribadi yang efektif adalah disiplin diri. Buat kiraan bajet bulanan yang terperinci dan semak setiap perbelanjaan anda. Gunakan aplikasi telefon pintar seperti BNM MyTabung. 2. Kawal perbelanjaan anda Sumber: Business Insider 8 | RINGGIT Sumber: Walaupun kadar faedah pinjaman pendidikan kebiasaannya rendah, lama-kelamaan jumlahnya akan menjadi besar. Jadi, hubungi pihak yang berkenaan dan selesaikan pinjaman pendidikan anda secepat mungkin. 3. Jangan abaikan pinjaman pendidikan anda Beli insurans sementara anda masih muda dan risiko kesihatan anda masih rendah, kerana kadar premium adalah lebih murah. Mulakan dengan pelan insurans yang berpatutan, seperti insurans hayat atau kad kesihatan. 4. Lindungi diri anda dengan insurans Skor kredit yang sihat adalah penting bagi meningkatkan kadar kelulusan pinjaman kewangan anda dan pada kadar faedah yang munasabah. Ikuti langkah-langkah berikut: • Mohon kad kredit - bagi memulakan rekod kredit • Bayar bil-bil kredit pada masa yang ditetapkan - rekod pembayaran akan tertera di dalam rekod kredit. • Kawal perbelanjaan - jangan gunakan kad kredit jika tidak mampu untuk membayar balik. 5. Bina skor kredit yang sihat Cari pekerjaan yang stabil dan luangkan masa untuk belajar bagi meningkatkan nilai diri anda kepada syarikat. 1. Pilih kerjaya anda dengan bijak Jangan tunggu sehingga anda sudah berusia untuk melabur. Mulakan dengan pelaburan berisiko rendah seperti unit amanah, deposit tetap, atau insurans pelaburan. 3. Mulakan pelaburan anda Simpan sekurang- kurangnya 3 bulan perbelanjaan untuk situasi yang tidak dijangka. 2. Mulakan dana kecemasan Rancang pembayaran semula hutang anda dengan teliti supaya anda tiada lagi hutang apabila mencecah usia 30. 4. Langsaikan hutang anda Nov 2018 | 9 Pernahkah anda mengalami kehilangan atau kerosakan bagasi, penerbangan telah ditangguh atau dibatalkan tanpa syarikat penerbangan memberi notis terlebih dahulu? Sebenarnya anda tidak berseorangan. Terdapat banyak aduan yang diterima oleh Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) tentang syarikat penerbangan. Antara aduan yang diterima ialah kesukaran untuk menuntut balik pemulangan bayaran (refund), perkhidmatan pelanggan yang lemah, syarikat penerbangan mengambil masa yang lama untuk memberi maklum balas terhadap aduan pengguna serta pampasan yang diberikan tidak mencukupi jika dibandingkan dengan nilai kerugian yang ditanggung oleh pengadu. Ramai pengguna yang tidak mengetahui kewujudan Kod Perlindungan Pengguna Penerbangan Malaysia 2016 melalui Suruhanjaya Penerbangan Malaysia (MAVCOM) untuk melindungi dan mempertahankan hak pengguna yang mempunyai masalah dengan penerbangan mereka. Tetapi sebelum itu, pengguna yang mempunyai masalah haruslah terlebih dahulu mengemukakan aduan secara bertulis kepada syarikat penerbangan tersebut sejurus selepas kejadian tersebut berlaku. Jika syarikat penerbangan tidak menyelesaikan aduan anda dalam tempoh 30 hari, anda boleh mengemukakan aduan kepada MAVCOM atau NCCC. Contohnya, jika penerbangan itu ditangguhkan lebih daripada dua jam, pengguna berhak mendapat makanan, telefon dan akses Internet (jika berkenaan). Sekiranya penerbangan itu ditangguhkan selama lima jam atau lebih, pengguna berhak untuk menuntut kemudahan yang sama seperti tempoh kelewatan dua jam dan ditambah dengan penginapan hotel (termasuk pengangkutan dari dan ke hotel). Pengguna boleh mendapatkan lebih banyak maklumat di www.mavcom.my. Jika pengadu ingin membuat laporan, simpan bukti pembayaran, maklumat penerbangan serta gambar bagasi yang rosak tersebut untuk tujuan tuntutan. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) Kod Perlindungan Pengguna Penerbangan Malaysia 10 | RINGGIT Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Block D, Jalan Dato’ Onn) atau kunjungi mana-mana Pejabat BNM di Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu and Kuching (Waktu urusan: Isnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) Jangan SERAHKAN KAD ATM anda kepada orang lain. Akaun Bank anda mungkin disalah guna untuk tujuan PENIPUAN. Anda BOLEH DIDAKWA secara Fraud membantu menyembunyikan harta orang lain yang membawa hukuman PENJARA, boleh sampai 5 tahun atau DENDA atau kedua-duanya. Siasatan Jenayah Siber & Multimedia JSJK Bukit Aman # BAHAYA

Public Notice

22 Nov 2018

Ruling of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia at its 188th Meeting

https://www.bnm.gov.my/-/ruling-of-the-sac-22112018

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761682/SAC+188th+Meeting+Statement+%28ENG%29.pdf

Reading: Ruling of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia at its 188th Meeting Share: Ruling of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia at its 188th Meeting Release Date: 22 Nov 2018 The Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia at its 188th meeting on 30th October 2018 ruled that the Financial Retakaful (FinRe) proposal based on the concept ofhibah bithawab (gift with reward in return) between a retakaful operator (RTO) and a takaful operator (TO) is not permissible due to the following reasons: In principle, the application ofhibah bithawab is a form oftabarru` and is an act of appreciation(mukaramah) and affection(widad). Therefore, it is unsuitable to be applied in the business context which is motivated by profit as it alters the concept ofhibah bithawab fromtabarru` to an exchange contract. In this regard,hibah bithawab with a business motive is not allowed. Nevertheless, the application of tabarru` contract intakaful (Participant Risk Fund)for the purpose of mutual indemnity and not for business or substantial profit generation is allowed. In addition, both the components of gift(hibah) and reward(thawab) which take the form of cash/monetary, may lead to a transaction with the element of riba. The concept ofhibah bithawab shall not be applied on the basis of necessity(darurah) or need (hajah) as there are other alternative Shariah concepts which are more suitable to be applied in the proposed FinRe model.   Please refer attachment for more information. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Mesyuarat MPS ke-179 Mesyuarat MPS ke-188 2018 1 The 188th Meeting of the Shariah Advisory Council (SAC) of Bank Negara Malaysia The SAC of Bank Negara Malaysia at its 188th meeting on 30th October 2018 ruled the following: Financial Retakaful Model based on the Concept of Hibah Bithawab SAC Ruling The SAC decided that the Financial Retakaful (FinRe) proposal based on the concept of hibah bithawab (gift with reward in return) between a retakaful operator (RTO) and a takaful operator (TO) is not permissible due to the following reasons:  In principle, the application of hibah bithawab is a form of tabarru` and is an act of appreciation (mukaramah) and affection (widad). Therefore, it is unsuitable to be applied in the business context which is motivated by profit as it alters the concept of hibah bithawab from tabarru` to an exchange contract.  In this regard, hibah bithawab with a business motive is not allowed. Nevertheless, the application of tabarru` contract in takaful (Participant Risk Fund) for the purpose of mutual indemnity and not for business or substantial profit generation is allowed.  In addition, both the components of gift (hibah) and reward (thawab) take the form of cash/monetary, which may lead to a transaction with the element of riba.  The concept of hibah bithawab shall not be applied on the basis of necessity (darurah) or need (hajah) as there are other alternative Shariah concepts which are more suitable to be applied in the proposed FinRe model. Background  The proposed FinRe model based on hibah bithawab is an arrangement between a takaful operator (TO) and a retakaful operator (RTO), which enables the TO to manage expense strain of a new business portfolio in a more effective manner.  This arrangement is one of the strategies to manage pressures on the shareholders’ fund of the TOs arising from the requirement of ‘Minimum Allocation Rate’ (MAR)1 which will come into effect on 1 January 2019. The MAR requirement specifies the minimum proportion of contribution paid by takaful participants that must be retained in the unit fund for investment-linked products.  In brief, through the hibah bithawab concept, the RTO will provide hibah to the TO to cover the new business expenses.  As a reward in return for the hibah received, the TO agrees to share a portion of the income received from the new business with the RTO. Shariah Issues  Is the proposed FinRe model based on hibah bithawab Shariah compliant?  Does the application of hibah bithawab in the proposed structure give rise to any Shariah issues? Proposed Structure of FinRe Model 1 Life Insurance and Family Takaful Framework, issued on 23 November 2015. Mesyuarat MPS ke-188 2018 2 Issues and Basis of SAC Ruling Scholarly views on the hibah bithawab concept  There are two forms of hibah bithawab as discussed by the scholars. The first form is a hibah that receives a reward in return, as part of the society’s customary practice. The second form is the giving of hibah that is conditioned upon receiving a reward.2 The majority of scholars viewed that the social practice of giving reward in return to receiving a gift is permissible. However, the scholars’ opinions differ with regard to the hibah bithawab arrangement, which stipulates/conditions a reward for the hibah given.3  The Shafi`i4 and Hanbali scholars are of the view that hibah bithawab is invalid and is contradictory to the objective of hibah contract (muqtada `aqd), if the reward (thawab) is unknown (majhul). If the reward is specified and determined (ta`yin), the scholars consider the contract/arrangement as no longer a hibah contract, but rather has transformed into a sales contract.5  The Hanafi mazhab is of the view that at the inception of the hibah bithawab arrangement, the contract still remains as hibah but will later transform into a sales contract6 upon taking possession (qabd) of the subject matters (hibah and reward) by both the contacting parties.  The Maliki mazhab views that the hibah which stipulates/conditions a reward is permissible and is considered as a sales contract. The contract is binding on both the contracting parties in the case where the reward is determined (ta’yin).7 However, in certain circumstances, the hibah bithawab arrangement still retains the features of hibah such as the permissibility of giving an unknown return or a return which has a defect or is broken (`aib).8  Among the reasons for the different views of the scholars regarding the applicable ruling for the hibah bithawab concept - whether it is considered as a sales contract or remains as a hibah - is due to the fact that the arrangement has both the elements of hibah and sales contract.9 The permissibility of giving both hibah and reward involving ribawi items  Imam Malik outlined that hibah bithawab which involves the exchange of ribawi items should be in accordance to the rulings and conditions of a ribawi transaction. This is to ensure that the transaction does not tantamount to riba fadhl (interest with excess).10 This is also the view of the Shafi`i mazhab which states that a hibah bithawab arrangement involving the exchange of both a gift and a reward in the form of currency at different values are invalid.11 2 Al-Sarakhsi, Al-Mabsut, Dar al-Ma`rifah, 1993, ch. 2, pg. 75: واحلاصل أَن العوض يف اهلبة نوعان: متعارف ومشروط 3 Ibnu Rusyd, Bidayah al-Mujtahid wa Nihayah al-Muqtasid, Dar al-Hadis, 2004, ch.4, pg. 115: بو ثور وأما هبة الثواب فاختلفوا فيها، فأجازها مالك وأبو حنيفة ومنعها الشافعي، وبه َقال داود وأ 4 Al-`Umrani, Al-Bayan fil Mazhab al-Imam al-Syafie, Dar al-Minhaj, 2000, j.8, pg. 133: كان حكمه حكم البيع الفاسد بثمن جمهول، فإن قبضها املوهوب له..وإن وهبه بشرط الثواب: فإن كان ثوابا جمهوال.. بطلت اهلبة؛ ألنه شرط ينايف مقتضى اهلبة، وألنه شرط ثوابا جمهوال، فلم يصح، كالبيع 5 Al-Zuhaili, Al-Fiqh al-Islami wa Adillatuh, Dar al-Fikr, ch.5, pg. 4008: يدرك املبيع من استحقاق، وحنو ذلكواخليار وضمان الدَرك أي ما وقال الشافعية واحلنابلة: يعترب العقد بيعاً على الصحيح، فيلتزم املوهوب له بدفع العوض املشروط، وتطبق عليه أحكام البيع من الشفعة Al-Juzairi, Al-Fiqh `ala al-Mazahib al-Arba`ah, Dar al-Kutub al- `Ilmiah, 2003, ch.3, pg. 276 : …قالوا : اهلبة بشرط العوض ويقال له الثواب صحيحة بشرط أن يكون العوض معلوما ويف هذه احلالة تكون بيعا هلا حكم البيع -لشافعية ا 6 Al-Kasani, Bada`i al-Sana`I fi Tartib al-Shara`i, Dar al-Kitab al-`Ilmiyyah, 1986, ch.6, h, 119: أن اهلبة بشرط العوض تقع تربعا ابتداء مث تصري بيعا يف االنتهاء 7 Al-Kharashi, Sharh Mukhtasar Khalil, Dar al-Fikr, (t.t.), ch.7, pg. 119: ص( وجاز شرط الثواب )ش( هبة الثواب حكمها حكم البيع( 8 Al-Kharashi, Sharh Mukhtasar Khalil, Dar al-Fikr, (t.t.), ch.7, pg. 119: وفاء بالقيمة أن املوهوب له إذا أثاب الواهب يف هبته ما يعاوض الناس عليه يف البيع فإنه يلزمه قبوله ولو كان معيبا أي فيه عيب بشرط أن يكون فيه يعين( ش) Al-Zuhaili, Al-Fiqh al-Islami wa Adillatuh, Dar al-Fikr, ch.5, pg. 4008: عيب فادحاً كجذام وبرص، وإال فال يلزم يس للواهب رد الثواب املعيب، وإمنا يلزم بقبوله، ما مل يكن الوقال املالكية: يعترب هذا العقد كالبيع يف غالب األحوال، وخيالفه يف األقل منها؛ ألن هبة الثواب جتوز مع جهل عوضها، وجهل أجله، ول الواهب قبوله، ولو كمل له القيمة 9 Al-Dusuki, Hashiyah al-Dusuki `ala Syarh al-Kabir, Dar al-Kabir, (t.t.), ch.4, pg. 116: يتها حوالة األسواق وال يلزم عاقدها اإلجياب والَقبولَفهبة الثواب كالبيِع يف غالب األحوال وختالفه يف اأَلقل أَلهنا جتوز مع جهل عوضها وجهل أجله وال تف 10 Malik ibn Anas, Al-Mudawwanah, Dar al-Kutub al-`Ilmiyyah, 1994, ch.4, pg. 412: طه عرضا أو طعاما وقال مالك: وسئل عن هبة احللي للثواب قال مالك: أرى للواهب قيمة احللي من قلت: فإن وهب له دراهم أو دنانري واشرتط الثواب؟ قال: ما مسعت من مالك يف هذا شيئا إال ما أخربتك، وأرى له فيها الثواب إذا اشرت العروض يف الثواب وال يأخذ دراهم وال دنانري Al-Juzairi, Al-Fiqh `ala al-Mazahib al-Arba`ah, Dar al-Kutub al- `Ilmiah, 2003, ch.3, pg. 274 : أو طعام من قمح وشعري إىل وحنومها أو عروض جتارة من غري جنس العروض الوهوبة وهب له ويالحظ يف العوض أن يكون مما يصح دفعه يف بيع السلم حىت ال يفضي إىل الربا فإذا وهب له عروض جتارة جيوز أن يعوضه عنها من فضة وذهب إذا وهب له فضة فال يصح أن يعوضه عنها دهبا إذا كان يف اجمللس قبل تفرقهما أما يف اجمللس فيجوز ألنه يكون من قبيل الصرفو قماشا ساغ أن يعوضه عنها أو أصنافا عطرية وحنو ذلك 11 Al-`Umrani, Al-Bayan fil Mazhab al-Imam al-Syafie, Dar al-Minhaj, 2000, j.8, pg. 134: وإن قال: وهبتك درمها بدرمهني.. مل يصح على الطريقني؛ ألنه ربا Mesyuarat MPS ke-188 2018 3 The application of hibah bithawab in the proposed FinRe arrangement in accordance to the muqtada `aqd of hibah (objective of the hibah contract)  Each mu`amalat contract as outlined by Shariah has a dedicated means and objective to be achieved which affect the execution, ruling and conditions of the contract.  In order to ensure the objective (maqasid) and the wisdom of a Shariah contract is achieved, the contract shall not be altered or combined with other contracts to achieve an objective/means other than that of its original objective.  Shariah has outlined specific contracts according to the intended objective to be achieved. For example, the suitable contracts for income and profit generation are investment based contracts such as investment (mudarabah), partnership (musyarakah) and agency (wakalah) or exchange contracts such as sales and lease contracts.  In addition, the scholars also outlined the contracts which are benevolent in nature (tabarru`at) such as gift (hibah), benevolent loan (qard) and donation (tabarru`) for the purpose of charity and mutual assistance, which is free from profit or income generating purposes.  In a social context, hibah may be given with or without a reward.12  The elements of charity and help/assistance in the social context must be retained as it is the essence/ original objective for the application of the hibah bithawab concept. This concept should never be altered for income generation purposes, which are against the intended objective of the hibah contract.13 The applicability of hibah bithawab in the context of takaful (tabarru` fund)  Currently, there are various concepts being discussed by scholars which can be adopted in takaful models. Among the takaful models discussed are models based on the concepts of mudarabah, waqf and wakalah. In the Malaysian context, the takaful model based on wakalah and donation (tabarru`) is the main model applied in the industry. This is on the basis of the permissibility of wakalah application between the participants and the TO, as well as the permissibility of donation amongst participants.14  In principle, the concept of hibah is similar to the concept of tabarru`. Both contracts are suitable to be applied as the Shariah basis for the takaful model since both contracts have the element of mutual assistance amongst takaful participants in the risk fund. Nonetheless, the tabarru` contract is more widely applied as the Shariah basis for the takaful concept, as tabarru` is a more general term that includes all benevolent contracts (contracts for the purpose of charity and mutual assistance) including hibah.  The contemporary scholars have discussed in theory, the suitability of applying the concept of hibah bithawab as one of the underlying Shariah contracts for takaful models.15 The application of this concept still remains within the context of mutual assistance and mercy/courtesy (ihsan) amongst participants and not for the purpose of income or profit generation, thus fulfilling the objective of the hibah contract.  The concept of tabarru` and ta`awun (mutual assistance) is an important element as the basis for the contractual relationship between takaful participants. The OIC Fiqh Academy outlined that the concept of mutual assistance is different from the exchange contracts (‘aqd mu`awadhat) as mutual assistance is practised on the basis of mercy/courtesy (ihsan). Under the concept of ta`awun, the element of gharar 12 Ibnu Rusyd, Bidayah al-Mujtahid wa Nihayah al-Muqtasid, Dar al-Hadis, 2004, ch.4, pg. 115: والهبة منها ما هي هبة عين، ومنها ما هي هبة منفعة. وهبة العين منها ما يقصد بها الثواب، ومنها ما ال يقصد بِها الثواب 13 Al-Qarafi, Al-Zakhirah, Dar al-Gharb al-Islami, 1994, ch.6, pg. 271: مسمى ال يفترق فيه األعلى مع األدنى كالنكاح في وألن موضوَع الهبة الّتبّرع لغة واألصل عدم النقل والتبّرع ال يقتضي عوضا فال تكون الهبة تقتضي ثوابا وألن كل عقد اقتضى عوضا غير على الوصية بجامِع التبرع والجواب عن األول الفرق بأّن هبَة الثواب وإن دخلها العوض فمقصودها أيضا المكارمة والوداد فلم تتمحض التفويِ َفلو اقتضته الهبة الستوى الفريقان وبالقياس للمعاوضة والمكايسة والعرف يشهد لذلك 14 Shariah Resolution in Islamic Finance Second Edition (Shariah Resolution), Resolution No. 41- Takaful Model Based on Tabarru` and Wakalah, 2010, pg. 82. 15 Ali Muhyiddin al-Qurrahdaghi, Mafhum al-Ta’min al-Ta`awuni, a research paper presented at the Takaful Conference al-Ta’min al- Ta`awuni held on 11-13 April 2010 at Jordan; Mohamed Ali Elgari, Al-Faidh al-Ta’mini, a research paper presented at the Takaful Conference al-Ta’min al-Ta`awuni held on 11-13 April 2010 at Jordan Mesyuarat MPS ke-188 2018 4 (ambiguity) in mutual assistance is tolerated and the rulings of riba are not applicable.16 Impact of SAC Ruling  The SAC ruling to not allow or to restrict the application of hibah bithawab concept in an unsuitable context such as this one is important to ensure that the concept is not misused as a basis for other Islamic financial products and structures which intend to generate profit and commercial income. This ruling is immediately effective by the issuance of this statement on Bank Negara Malaysia’s website. 16 OIC Fiqh Academy, 21st Conference, Resolution no. 200 (21/6): ويناملادة اخلامسة عشرة: العالقة بني املشرتكني يف صندوق التأمني التعا بعضهم بعضا، وليس جلرب الضرر أو جلب النفع الذي قد يصيب أحدا منهم، وهو تعاون مبين على املساحمة واملواساة وإباحة حقوق العالقة بني املشرتكني يف الصندوق هي عالقة تعاون جمموعة من األشخاص فيما بينهم بدفع مبالغ حمددة .الربا ويف مثل ذلك يغتفر الغرر الكثري وال جيريمبنيا على املعاوضة واملشاحة وقصد الرتبح ،

Public Notice

12 Nov 2018

RINGGIT Newsletter (October 2018 issue) is now available for download

https://www.bnm.gov.my/-/ringgit-newsletter-october-2018-issue-is-now-available-for-download

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761682/Ringgit+Ed102+Oct+2018+v6.pdf

Reading: RINGGIT Newsletter (October 2018 issue) is now available for download Share: RINGGIT Newsletter (October 2018 issue) is now available for download Release Date: 12 Nov 2018 The highlight for this month is Skim i-Suri Untuk Kebajikan Suri Rumah Other topics of interest include : Jadikan Minat Membeli-Belah Sebagai Peluang Perniagaan Panduan Pengurusan Kewangan Peribadi Perkara Yang Perlu Anda Lakukan Jika Menjadi Mangsa Penipuan Kewangan Apa Yang Harus Dilakukan Selepas Kemalangan Jalan Raya? RINGGIT is a joint-effort publication between Bank Negara Malaysia and FOMCA and it is a monthly publication. This publication is published in Bahasa Malaysia only. Click on the link below to get the latest issue : Issue - October/2018 [PDF] © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

R A K A N K E W A N G A N A N D A E D I S I OKT 2 0 1 8 Panduan Pengurusan Kewangan Peribadi Apa Yang Harus Dilakukan Selepas Kemalangan Jalan Raya PP 16897/05/2011 (029495) Jadikan Minat Membeli- Belah Sebagai Peluang Perniagaan Skim i-Suri Untuk Kebajikan Suri Rumah i-Suri merupakan singkatan bagi skim Program Sukarela Insentif Suri. Ia bertujuan untuk menjaga kebajikan para wanita khususnya suri rumah, dengan matlamat menyediakan simpanan untuk kegunaan hari tua. Bermula 15 Ogos 2018, suri rumah yang berkelayakan berpeluang untuk mendaftar Skim i-Suri KWSP. Pelaksanaan program ini dilaksanakan dalam tiga fasa, iaitu: Fasa 1 – Bermula 15 Ogos 2018 Bagi fasa 1 ini, kerajaan akan memperuntukkan caruman bulanan sebanyak RM40 kepada suri rumah yang layak, yang membuat caruman minimum RM5 sebulan ke dalam akaun KWSP masing-masing. Bermula Ogos hingga Disember 2018, kerajaan akan memperuntukkan caruman sebanyak RM200 untuk setiap suri rumah yang layak. Bagi tahun-tahun seterusnya, jumlah caruman daripada pihak kerajaan adalah sehingga RM480 setahun. Fasa 2 – Sasaran pelaksanaan pada 2019 Dalam fasa 2, jumlah caruman bulanan oleh kerajaan akan ditingkatkan kepada RM50 sebulan, iaitu sebanyak RM40 akan dimasukkan ke dalam akaun KWSP, manakala RM10 adalah sumbangan kepada Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO). Dengan sumbangan tersebut, suri rumah akan dilindungi di bawah skim PERKESO dan mendapat manfaat-manfaat skim tersebut, seperti manfaat kematian, hilang upaya dan perubatan. Fasa 3 – Sasaran pelaksanaan pada 2020 Bagi fasa terakhir ini, beberapa pindaan akta akan dilakukan bagi membolehkan 2% daripada sumbangan KWSP suami dicarumkan ke akaun isteri, berserta tambahan caruman daripada pihak kerajaan. Golongan yang layak menyertai Skim i-Suri KWSP Untuk peringkat permulaan, Skim ini hanya layak disertai oleh golongan yang memenuhi kriteria-kriteria yang berikut: 1. Golongan suri rumah yang berdaftar dalam sistem e-Kasih setakat 30 Jun 2018, termasuk isteri kepada ketua isi rumah, atau ketua isi rumah wanita yang berstatus balu, janda, ibu tunggal atau bujang 2. Warganegara Malaysia sahaja 3. Belum mencapai umur 60 tahun 4. Mempunyai akaun KWSP dan membuat caruman sekurang-kurangnya RM5 setiap bulan atau RM60 setahun Cara mendaftar Skim i-Suri KWSP Bagi golongan suri rumah yang berminat untuk mendaftar Skim i-Suri KWSP, sila ikuti langkah-langkah berikut: 1 Semak status di portal e-Kasih Untuk semak sama ada anda tersenarai dalam sistem e-Kasih, layari https://ekasih.icu.gov.my. 2 Daftar Skim i-Suri KWSP di mana-mana kaunter KWSP Selepas disahkan status dalam sistem e-Kasih, anda boleh berkunjung ke mana-mana kaunter KWSP untuk mendaftar Skim i-Suri. Anda hanya perlu membawa MyKad dan maklumkan pegawai bertugas tentang Skim i-Suri Untuk Kebajikan Suri Rumah 2 | RINGGIT hasrat untuk mendaftar Skim i-Suri. Pegawai KWSP akan membantu untuk pendaftaran Skim tersebut. 3 Buat caruman minimum RM5 sebulan Untuk melayakkan anda mendaftar Skim i-Suri KWSP, anda perlu mencarum secara sukarela sebanyak minimum RM5 sebulan. Ini adalah sebagai galakan kepada penerima skim ini supaya mereka turut menabung untuk masa depan mereka, di samping menerima tabungan daripada caruman pihak kerajaan. Caruman bulanan boleh dilakukan melalui saluran-saluran yang berikut: • Tunai atau cek di kaunter peresitan KWSP • Tunai atau cek di kaunter panel bank KWSP (Maybank, Public Bank, BSN atau RHB) • Pindahan wang melalui perbankan internet oleh bank yang dilantik (Maybank atau Public Bank) Manfaat Skim i-Suri KWSP Sebagai peserta Skim i-Suri KWSP, anda juga akan turut menikmati manfaat sepertimana pencarum KWSP yang lain seperti: • bayaran dividen tahunan • bantuan hilang upaya dan kematian • pengeluaran simpanan • pengecualian cukai Contohnya, seorang wanita yang layak berumur 30 tahun, membuat caruman minimum RM5 sebulan dan menerima caruman kerajaan RM40 sebulan, selepas 30 tahun pada usia 60 tahun, anggaran yang bakal diperoleh adalah sekitar RM44,000 (anggaran dividen KWSP 6% setahun). Bagi yang berumur 40 tahun pula, dengan jumlah caruman yang sama, anggaran yang bakal diperoleh pada usia 60 tahun adalah RM20,000. Sumber: Jomurusduit.com & KWSP Sidang Redaksi“Untuk melayakkan anda mendaftar Skim i-Suri KWSP, anda perlu mencarum secara sukarela sebanyak minimum RM5 sebulan.” Penasihat Prof Datuk Dr. Marimuthu Nadason Presiden FOMCA Ketua Sidang Pengarang Dato’ Paul Selva Raj Editor Mohd Yusof bin Abdul Rahman Sidang Pengarang Mandeep Singh Shabana Naseer Ahmad Ringgit merupakan penerbitan usaha sama di antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA. Ia diterbitkan pada setiap bulan. Untuk memuat turun Ringgit dalam format “PDF“, sila layari laman sesawang www. fomca.org.my dan www.bnm.gov.my Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7876 2009 Faks : 03-7873 0636 E-mel : [email protected] Sesawang : www.fomca.org.my Bank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 03-2698 8044 Faks : 03-2174 1515 Diurus terbit oleh: Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) No. 24, Jalan SS1/22A 47300 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan Tel : 03-7875 2392 Faks : 03-7875 5468 E-mel : [email protected] Sesawang : www.crrc.org.my Dicetak oleh: Percetakan Asas Jaya (M) Sdn Bhd No. 5B, Tingkat 2, Jalan Pipit 2 Bandar Puchong Jaya 47100 Puchong Jaya Selangor Darul Ehsan Artikel yang disiarkan dalam Ringgit tidak semestinya mencerminkan pendirian dan dasar Bank Negara Malaysia atau FOMCA. Ia merupakan pendapat penulis sendiri. Okt 2018 | 3 KELAYAKAN PENDAFTARAN MANFAAT PEMBAYARAN CARUMAN Warganegara Malaysia 60 tahun Mencarum sekurang- kurangnya RM5 sebulan atau RM60 setahun Tunai atau cek di kaunter panel bank KWSP [MBB, PBB, BSN dan RHB] Tunai atau cek di kaunter peresitan KWSP Pindahan wang melalui perbankan internet oleh bank yang dilantik [MBB dan PBB] Pendaftaran ahli KWSP/i-Suri bagi individu yang layak bermula pada 15 Ogos 2018 di mana-mana kaunter KWSP Sumbangan Kerajaan (tertakluk kepada syarat-syarat yang telah ditetapkan) ke dalam akaun KWSP sehingga RM200 kepada mereka yang layak bagi caruman untuk tempoh Ogos – Disember 2018. Bagi tahun berikutnya, jumlah sumbangan adalah sehingga RM480 setahun. Manfaat sebagai ahli KWSP – menikmati dividen tahunan, serta layak untuk bantuan hilang upaya, bantuan kematian, pengeluaran simpanan dan pelepasan cukai (tertakluk kepada syarat-syarat yang telah ditetapkan). Sumbangan RM480 setahun bagi tahun berikutnya! Dividen Tahunan Bantuan Hilang Upaya Bantuan Kematian Pengeluaran Simpanan Pelepasan Cukai RMRRR% SUMBANGAN KERAJAANTerhad kepada golongan suri rumah yang berdaftar dalam eKasih setakat 30 Jun 2018, seperti berikut: Belum mencapai umur 60 tahun Caruman Sukarela KWSP Untuk maklumat berkenaan i-Suri, sila layari www.kwsp.gov.my atau hubungi Pusat Pengurusan Perhubungan (03-89226000) Insentif i-Suri Untuk maklumat berkenaan kelayakan insentif, sila layari www.kpwkm.gov.my atau hubungi Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat (03-80008000) SALURAN PERTANYAAN ISTERI Isteri kepada Ketua Isi Rumah (KIR) KIR WANITA Balu, bercerai atau bujang RM5 sebulan Sumbangan Kerajaan RM200 untuk tahun 2018 KWSP BANK BANK MANFAAT AHLI KWSP i-SURI Insentif Khas Kerajaan untuk Suri Rumah yang Berdaftar dalam Pangkalan Data Kemiskinan Nasional (eKasih) -Caruman Sukarela KWSP KEMENTERIAN PEMBANGUNAN WANITA, KELUARGA DAN MASYARAKAT 4 | RINGGIT Istilah personal shopper atau pembeli-belah peribadi mungkin kedengaran asing kerana perkhidmatan ini masih lagi baharu dalam pasaran. Secara amnya, ia merupakan perkhidmatan berbayar yang akan membantu pelanggan membeli barangan yang diingini, daripada proses perundingan peribadi, pembelian hingga kepada penghantaran barang. Bagi mereka yang gemar membeli-belah, ini seperti kerjaya impian! Namun, untuk menjadi pembeli-belah peribadi yang berjaya, anda memerlukan kemahiran dan ilmu yang betul. Di Malaysia, semakin banyak tawaran perkhidmatan pembeli- belah peribadi yang disediakan, sama ada secara sepenuh atau separuh masa, dengan sokongan media sosial serta permintaan pelanggan yang meningkat. Cari Kategori yang Sesuai Sebelum menjadi pembeli-belah peribadi, anda perlu mengenal pasti produk di pasaran seperti pakaian wanita, pakaian lelaki, perabot, barangan runcit, dan lain-lain, serta jenis permintaan yang wujud. Jika produk boleh dibeli dengan mudah dari laman sesawang seperti Lazada atau Zalora, agak sukar untuk anda fokus terhadap produk atau kategori tersebut. Anda juga perlu mengkaji permintaan produk tersebut serta lokasi yang bakal menjadi sasaran perkhidmatan anda. Jika anda berada di kawasan pinggir bandar dengan permintaan tinggi untuk produk dan jenama tertentu, ia merupakan strategi yang baik untuk menjadi pembeli- belah peribadi di kawasan tersebut. Pada masa ini, terdapat dua jenis pembeli-belah peribadi di Malaysia, iaitu mereka yang memberi tumpuan terhadap produk tempatan, dan pembeli-belah produk antarabangsa. Bagi fokus dalam negara, syarikat seperti Helpr.my dan GoGet merupakan antara yang terkemuka dalam menawarkan perkhidmatan ini, di samping pembeli-belah peribadi lain yang menjadikannya sebagai pekerjaan sampingan mereka seperti jurusolek dan perunding kecantikan. Kebanyakan pembeli-belah peribadi ini mengambil peluang menggunakan kuasa media sosial sepenuhnya seperti Instagram, Facebook, dan YouTube untuk mempromosi dan menawarkan perkhidmatan mereka. Namun, anda jangan terkeliru dengan perkhidmatan yang ditawarkan oleh pembeli-belah peribadi dan peniaga dalam talian. Pembeli-belah peribadi memberikan pendapat pakar untuk memastikan produk yang anda beli sesuai dan berbaloi, dengan menawarkan perkhidmatan khusus Peluang Peniagaan Jadikan Minat Membeli-Belah Sebagai Okt 2018 | 5 untuk pelanggan, berdasarkan prinsip setiap pelanggan adalah unik dan memiliki keistimewaan tersendiri. Peniaga dalam talian pula hanya menjual produk kepada pembeli. Berapa Bayaran yang Diterima? Bergantung kepada perkhidmatan yang anda tawarkan, sama ada secara sambilan atau sepenuh masa, bayaran bagi perkhidmatan pembeli-belah peribadi berbeza antara satu kategori produk dengan kategori yang lain. Untuk pembeli-belah peribadi sepenuh masa yang bekerja dengan syarikat, gaji permulaan (untuk pekerja tanpa pengalaman) adalah daripada RM1,500 – RM2,500 sebulan. Sesetengah syarikat mula niaga (startup) turut menawarkan peluang pekerjaan pembeli-belah peribadi secara sambilan, terutamanya kepada suri rumah dan pelajar. Bayaran yang diberikan sekitar RM15 – RM25 sejam. Bagi pembeli-belah peribadi perseorangan pula, bayaran yang bakal diterima bergantung kepada kemahiran untuk berunding dengan pelanggan serta nama baik perkhidmatan. Setakat ini, belum ada lagi maklumat mengenai kadar bayaran semasa untuk pembeli-belah peribadi. Helpr.my mengenakan caj perkhidmatan antara 8% – 12% daripada harga barang kepada pelanggan. Jika anda berhasrat untuk menjadi pembeli-belah peribadi, kadar ini boleh dijadikan sebagai rujukan. Walaupun pekerjaan ini mempunyai skop kerja yang menarik, namun terdapat cabaran utama dalam industri ini, iaitu menyediakan katalog perkhidmatan dan menawarkan caj yang berpatutan. Untuk cabaran yang pertama, anda perlu menyediakan katalog yang mesra pengguna dengan maklumat yang tepat, kerana maklumat bagi sesetengah jenama adalah banyak dan mudah berubah. Malah, pembeli-belah peribadi juga perlu mengkaji caj untuk kos operasi dan caj yang bersesuaian untuk dikenakan kepada pelanggan. Jumlah belian minimum dan caj perkhidmatan perlu dihuraikan dengan jelas agar pelanggan merasakan perkhidmatan anda berbaloi untuk digunakan. Jika anda berhasrat untuk menceburi industri pembeli- belah peribadi, berikut ialah langkah-langkah yang perlu anda ambil: 1. Tubuhkan perniagaan anda Pilih kategori yang anda rasakan sesuai (perabot, fesyen, gajet), dan reka platform untuk memasarkan perkhidmatan anda (laman sesawang, akaun media sosial). Pilih kategori dan produk yang memiliki permintaan yang tinggi. 2. Sertai syarikat yang menawarkan perkhidmatan ini Anda boleh mencari syarikat yang menawarkan kerjaya pembeli-belah peribadi profesional sepenuh masa. Hantar resume ke syarikat-syarikat seperti Helpr.my, HonestBee, atau HappyFresh Malaysia dan menjadi pembeli-belah peribadi dalam kategori yang anda gemari. 3. Pekerjaan sambilan sewaktu melancong Anda merancang untuk melancong ke luar negara? Ambil peluang untuk menjana pendapatan sampingan. Lakukan kajian mengenai produk negara tersebut yang popular di Malaysia ataupun jenama-jenama antarabangsa yang dijual murah (biasanya aksesori dan pakaian). Namun anda perlu mengetahui tentang cukai yang dikenakan untuk membawa masuk barang tersebut ke dalam negara. Sumber: Comparehero.my 6 | RINGGIT Pengurusan kewangan peribadi adalah kunci bagi memastikan anda tidak terlibat dalam masalah kewangan yang serius. Individu yang dapat menguruskan kewangan peribadi dengan baik akan lebih ‘bersedia’ untuk menghadapi sebarang kemungkinan yang akan terjadi. Panduan 1: Elakkan berhutang Elakkan berhutang, terutama hutang kad kredit yang mengenakan faedah yang tinggi. Jika menggunakan kad kredit, pastikan bayaran dibuat sepenuhnya setiap bulan. Kalau tidak, itu adalah tanda anda berbelanja di luar kemampuan. Ramai yang bankrap disebabkan terperangkap dalam hutang yang mempunyai kadar faedah yang tinggi. Panduan 2: Membeli mengikut keperluan Beli barang berdasarkan nilai, bukan harga. Banyak barang bernilai yang berharga murah. Kopi di gerai tepi jalan dan di premis lima bintang sama sahaja. Namun yang membezakan ialah suasana. Beli kereta yang sesuai dengan pendapatan, bukan untuk menunjuk- nunjuk kepada orang lain. Panduan 3: Gunakan apa yang ada jika masih elok Usah berlumba-lumba beli kereta dan telefon bimbit baharu. Apabila telah selesai membayar ansuran kereta, anda tidak perlu tukar kereta baharu. Panduan 4: Elakkan beli secara berhutang Elakkan beli perabot, peti sejuk, tv atau telefon bimbit secara berhutang. Kadar faedah pinjaman peribadi adalah tinggi sama seperti kad kredit. Panduan 5: Jaga wang simpanan KWSP Usah gunakan wang simpanan KWSP untuk majlis kenduri kahwin. Wang KWSP ialah untuk persaraan. Begitu juga jangan membuat pinjaman peribadi untuk majlis kenduri kahwin. Satu daripada faktor pasangan bercerai ialah akibat tekanan kewangan, berpunca daripada hutang yang tidak diuruskan dengan baik. Panduan 6: Urus wang dengan betul Beli apabila ada wang. Usah belanja pendapatan yang belum diperoleh. Gunakan tunai atau kad debit. Ada wang beli, tidak ada wang tunggu dahulu. Panduan 7: Jangan berhutang untuk memulakan perniagaan Elak memulakan perniagaan dengan berhutang. Buat pinjaman hanya untuk mengembangkan perniagaan, bukan memulakan perniagaan. Panduan 8: Jangan berhutang semata- mata untuk ke luar negara Usah pergi haji atau umrah dengan hutang. Begitu juga dengan melancong. Haji dan umrah wajib jika anda mampu. Kalau anda berhutang untuk menunaikan haji atau umrah, ia bermakna anda tidak mampu. Panduan 9: Rancang persaraan dengan bijak Rancang persaraan sebaik sahaja mula bekerja. Setiap orang ada keperluan kewangan yang berbeza. Pastikan anda mempunyai wang yang mencukupi untuk bersara selama 15-20 tahun, apabila usia mencecah 55 atau 60 tahun. Panduan 10: Wajibkan simpanan Simpan 10-20% daripada gaji bersih setiap bulan. Pastikan anda mempunyai simpanan kecemasan bersamaan sekurang-kurangnya enam bulan keperluan. Panduan 11: Kawal nafsu berbelanja Usah beli barangan secara dalam talian pada setiap bulan. Cukuplah beberapa helai tudung, tidak perlu beli tudung setiap kali mendapat gaji. Begitu juga tidak perlu membeli bermacam-macam jenis produk kecantikan setiap bulan. Sumber: Halalmoney.my Panduan Pengurusan Kewangan Peribadi Okt 2018 | 7 Penipuan melibatkan wang yang banyak bukanlah sesuatu yang baharu dalam kalangan rakyat Malaysia. Ramai yang sudah tertipu walaupun sering kali diberi peringatan dan nasihat. Manakala syarikat skim cepat kaya pula masih lagi aktif menjalankan aktiviti tersebut. Berikut adalah perkara yang anda perlu lakukan jika terlibat dan menjadi mangsa penipuan kewangan. 1. Buat laporan polis Ramai individu yang masih lagi takut untuk membuat laporan polis selepas menjadi mangsa penipuan. Mungkin ada yang beranggapan bahawa kerugian mereka hanya melibatkan jumlah yang kecil dan tidak perlu membuat laporan polis. Selain itu, ada juga yang takut untuk membuat laporan polis kerana diugut mereka tidak akan dapat semula wang tersebut. Jika anda membuat laporan polis, anda juga telah menyelamatkan lebih ramai orang lain daripada menjadi mangsa penipuan. 2. Buat laporan kepada agensi penguat kuasa terlibat Jika anda menjadi mangsa melibatkan skim cepat kaya, anda boleh melaporkan kepada Bank Negara Malaysia, sama ada melalui e-mel atau berkunjung ke pejabat yang berhampiran. Perkara Yang Perlu Anda Lakukan Jika Menjadi Mangsa Penipuan Kewangan BNMTELELINK (Pusat Perhubungan Pelanggan) Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) Faks : 03-21741515 E-mel : [email protected] SMS : 15888 Masa Operasi : 9 pagi - 5 petang (Isnin - Jumaat) Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (BNMLINK) (Pusat Perkhidmatan Pelanggan) Ibu Pejabat Blok D, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur. Masa Operasi : 9 pagi - 5 petang (Isnin - Jumaat) 3. Simpan semua rekod dan dokumen penting Pastikan anda menyimpan semua jenis rekod dan dokumen melibatkan transaksi wang, deposit, surat perjanjian atau resit bayaran yang diterima. Semua dokumen penting ini akan membantu pihak berkuasa untuk menyiasat kes anda dan menyelesaikan masalah anda. 4. Maklumat individu / wakil syarikat Selain rekod dan dokumen, anda juga perlu mengetahui individu yang anda hubungi atau wakil dari syarikat tersebut. Dapatkan maklumat seperti nama penuh, nombor telefon dan alamat yang boleh dihubungi. Sumber: www.duitkertas.com & FOMCA 8 | RINGGIT Apa Yang Harus Dilakukan Selepas Kemalangan Jalan Raya? Pada tahun 2016, Kementerian Pengangkutan Malaysia mencatat sebanyak 521,466 jumlah kemalangan jalan raya. Manakala jumlah kenderaan yang terlibat dalam kemalangan tersebut ialah 960,569 buah. Namun begitu, masih ramai pengguna yang terlibat dalam kemalangan tidak tahu apa yang perlu mereka lakukan selepas kejadian itu. Hal ini menyebabkan ramai yang terpedaya dengan ejen-ejen trak tunda dan bengkel kereta. Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) menerima banyak aduan berkenaan penipuan yang dilakukan oleh pihak-pihak berkenaan yang sering berkeliaran di tempat kemalangan, hospital dan juga di balai polis untuk mengaut keuntungan daripada mangsa kemalangan. NCCC ingin memberi beberapa panduan untuk mengelakkan diri daripada mereka yang ingin mengambil kesempatan ke atas mangsa kemalangan, dan tindakan yang harus dilakukan selepas kemalangan. Di tempat kemalangan: Tenangkan diri dan hentikan kenderaan anda • Walaupun ia adalah satu kemalangan yang kecil, anda mesti memberhentikan kenderaan anda. Kegagalan anda berbuat sedemikian merupakan suatu kesalahan di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987. Anda harus bertenang dan jangan bertindak di luar batas undang-undang. Pastikan anda memeriksa diri anda dan penumpang anda sekiranya mempunyai sebarang kecederaan. • Jika boleh, pandu kereta ke bahagian tepi jalan untuk mengelakkan kesesakan akibat kemalangan tersebut, jika kereta anda masih boleh bergerak. Hubungi pihak polis • Ini merupakan keperluan undang-undang untuk membuat tuntutan insurans. Selain itu, ia juga sebagai rekod rasmi kemalangan itu sendiri. 1 2 Okt 2018 | 9 Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Block D, Jalan Dato’ Onn) atau kunjungi mana-mana Pejabat BNM di Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu and Kuching (Waktu urusan: Isnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) Hubungi ambulans jika ada sebarang kecederaan. Ambil gambar • Ambil beberapa gambar tempat kemalangan serta kenderaan yang terlibat. Begitu juga gambar kecederaan anda selepas kemalangan.4 Kumpul maklumat • Semua pemandu yang terlibat perlu bertukar nama, alamat, nombor telefon, nombor pendaftaran kenderaan (tahun, model dan warna) dan butir-butir syarikat insurans. Anda mungkin akan didekati oleh individu-individu tertentu untuk memberi perkhidmatan trak tunda, membaiki kereta anda di bengkel tertentu atau memberi perkhidmatan insurans. Dalam apa jua keadaan, anda perlu menolak tawaran individu tersebut. Hal ini disebabkan kenderaan anda mempunyai polisi insurans sendiri. Anda perlu mendapat maklumat daripada syarikat insurans anda terlebih dahulu tentang perkara seperti: • Sama ada syarikat insurans anda menawarkan perkhidmatan trak tunda secara percuma. • Jika tidak, buatlah perbandingan harga trak tunda yang ditawarkan oleh syarikat insurans anda dengan i n d i v i d u y a n g m e n a w a r k a n perkhidmatan yang sama. • Bengkel yang tersenarai adalah panel bengkel insurans anda supaya proses menuntut per l indungan insurans berjalan dengan lancar. Jika anda mempunyai bengkel kenalan atau bengkel yang sering anda kunjungi, berbincang dengan pihak syarikat insurans anda supaya anda boleh menghantar kereta anda ke bengkel tersebut. Paling penting, anda perlu membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam dari waktu kemalangan di balai polis terdekat. Dalam laporan anda, anda mesti menerangkan tempat berlaku kemalangan dan bagaimana kemalangan itu berlaku. Seringkali juga terdapat individu-individu yang berkeliaran di balai polis untuk menawar perkhidmatan membaiki kereta anda. Jangan mudah terpengaruh dengan tawaran mereka. Sila semak dengan pihak syarikat insurans terlebih dahulu dan jangan benarkan sesiapa menunda kereta anda. Sumber: Pusat Khidmat Aduan Pengguna Nasional (NCCC) 10 | RINGGIT Bank Negara Malaysia Kuala Lumpur (Block D, Jalan Dato’ Onn) atau kunjungi mana-mana Pejabat BNM di Johor Bahru, Pulau Pinang, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu and Kuching (Waktu urusan: Isnin - Jumaat, 9:00 pagi - 5:00 petang) JANGAN JADI MANGSA JENAYAH SIBER Sekiranya anda menerima PANGGILAN yang menyatakan anda mempunyai hutang tertunggak dengan mana-mana pihak, ingat perkara berikut. JANGAN PANIK. CATIT IDENTITI PEMANGGIL dan hutang yang dinyatakan. BERITAHU PEMANGGIL saya akan datang sendiri ke pejabat anda. LETAK TELEFON. HUBUNGI PUSAT PANGGILAN AGENSI BERKENAAN (gunakan nombor telefon yang disahkan) atau pergi sendiri ke Agensi yang dinyatakan. 1 2 3 4 5 PERINGATAN: ELAKKAN DARI MEMBUAT APA JUA TRANSAKSI DALAM TALIAN. @CyberCrimeAlertRMP

Public Notice

02 Nov 2018

Download the 2019 Budget Speech by Finance Minister of Malaysia

https://www.bnm.gov.my/-/download-the-2019-budget-speech-by-finance-minister-of-malaysia

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761682/Ucapan_Bajet_2019.pdf

Reading: Download the 2019 Budget Speech by Finance Minister of Malaysia Share: Download the 2019 Budget Speech by Finance Minister of Malaysia Release Date: 02 Nov 2018 The 2019 Budget Speech by YB Lim Guan Eng, Finance Minister of Malaysia. Click on the hyperlink below to download. The 2019 Budget Speech © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

1 ` UCAPAN BELANJAWAN TAHUN 2019 OLEH YB TUAN LIM GUAN ENG MENTERI KEWANGAN KETIKA MEMBENTANG RANG UNDANG-UNDANG PERBEKALAN (2019) DI DEWAN RAKYAT PADA JUMAAT, 2 NOVEMBER 2018 BERSAMAAN 24 HARIBULAN SAFAR 1440 HIJRAH “MALAYSIA WIBAWA, EKONOMI DINAMIK, RAKYAT SEJAHTERA” Tuan Yang Dipertua, 1. Saya mohon mencadangkan supaya Rang Undang-undang bertajuk “Suatu Akta bagi menggunakan sejumlah wang daripada Kumpulan Wang Disatukan untuk perkhidmatan bagi tahun 2019 dan bagi memperuntukkan wang itu untuk perkhidmatan bagi tahun itu” dibaca bagi kali kedua. 2 PENDAHULUAN 2. Salam Sejahtera, Salam Harapan dan Salam Sayangi Malaysiaku diucapkan kepada Tuan Yang Dipertua, Ahli-ahli Yang Berhormat di pihak Kerajaan mahupun Pembangkang, Tuan-tuan dan Puan-puan serta seluruh rakyat Malaysia. Sesungguhnya, kami merasa sangat bertuah kerana diberikan kepercayaan, sokongan dan peluang untuk Kerajaan Pakatan Harapan mencorak semula pengurusan negara ke arah yang lebih maju, berdaya saing dan penuh ketelusan. 3. Pada hari yang bersejarah ini, saya akan membentangkan Belanjawan 2019, iaitu belanjawan julung kali di bawah Kerajaan Pakatan Harapan. Saya juga ingin menyatakan penghargaan kepada semua rakyat Malaysia yang telah menunjukkan keberanian dan rasa kasih sayang kepada tanahair yang tercinta dengan menyelamatkan negara daripada sebuah Kerajaan kleptokrasi global dan menggantikan pentadbiran tersebut dengan satu kerajaan baharu yang bersih dan demokratik. Kita semua rakyat Malaysia telah melakar sejarah selepas 61 tahun dengan memilih Kerajaan baharu yang dipimpin oleh seorang Perdana Menteri yang paling berusia di dunia, malahan seorang negarawan yang paling disanjungi di dunia. 3 PRESTASI DAN CABARAN EKONOMI Tuan Yang Dipertua, 4. Kerajaan baharu telah mewarisi kedudukan kewangan yang membimbangkan. Hutang dan liabiliti sebenar Kerajaan sehingga akhir Jun 2018 adalah RM1,065 bilion, iaitu hampir RM350 bilion lebih tinggi daripada jumlah yang didedahkan secara rasmi oleh Kerajaan terdahulu. Perincian hutang ini merangkumi RM725.2 bilion hutang langsung Kerajaan Persekutuan, RM155.8 bilion komitmen luar jangka dan RM184.9 bilion liabiliti lain termasuk bayaran pajakan bagi projek Kerjasama Awam Swasta (PPP). 5. Paras hutang RM1 trilion ini disebabkan oleh skandal kewangan yang bertopengkan sebagai pelaburan, dan hutang mega sebagai projek mega. Kerajaan mendapati pentadbiran terdahulu telah secara rahsia membayar hutang 1MDB hampir RM7 bilion sehingga 30 April 2018. Selain itu, Kerajaan juga mendapati bahawa negara mungkin perlu membayar sehingga RM43.9 bilion lagi bagi menyelesaikan hutang 1MDB ini. Kerajaan juga mengenalpasti wujudnya kontrak berat sebelah seperti projek Trans Sabah Gas Pipeline dan Multi-Product Pipeline yang kosnya berjumlah RM9.6 bilion namun RM8.3 bilion telah dibayar walaupun hanya kurang daripada 10% kerja pembinaan telah disiapkan. Projek mega seperti Laluan Rel Pantai Timur (ECRL) pula akan melibatkan kos sehingga 4 RM81 bilion, selain puluhan bilion ringgit lagi akibat kerugian kos operasi. 6. Seterusnya, Akauntan Negara Malaysia telah mengesahkan kenyataan oleh Jabatan Kastam DiRaja Malaysia dan Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) bahawa hasil kutipan cukai telah terlebih lapor kerana tidak membayar balik GST dan cukai pendapatan bagi beberapa tahun. Sehingga 31 Mei 2018, jumlah tunggakan bayaran balik adalah RM35.4 bilion, di mana tunggakan GST adalah sebanyak RM19.4 bilion sementara tunggakan cukai pendapatan berjumlah RM16 bilion. Bayaran balik ini adalah kepunyaan pembayar cukai dan telah disalahgunakan tanpa kebenaran dan pengetahuan. Tidak seperti hutang 1MDB dan skandal kewangan lain yang mana boleh dibayar dalam tempoh yang lebih panjang, Kerajaan mempunyai tanggungjawab moral untuk memulangkan kesemua tunggakan bayaran balik cukai kepada individu, syarikat dan rakyat Malaysia dalam tahun 2019. 7. Inilah harga tinggi yang terpaksa ditanggung oleh rakyat akibat kleptokrasi global. Bagi memulihkan semula kedudukan fiskal, YAB Perdana Menteri telah meminta rakyat Malaysia untuk bersama melaksanakan pengorbanan demi negara. Walau bagaimanapun dengan izin ‘while we remove the fat, we must not cut our muscles’. Oleh itu, di samping bertekad ke arah melaksanakan konsolidasi fiskal, Kerajaan akan mengimbangi keutamaan pembangunan ekonomi untuk menambah baik kesejahteraan sosioekonomi rakyat. 5 Tuan Yang Dipertua, 8. Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF) telah menurunkan anggaran pertumbuhan global daripada 3.9% kepada 3.7% pada 2018. Tahun depan, pertumbuhan dunia dijangka kekal pada 3.7%. Unjuran pertumbuhan perdagangan dunia pula telah diturunkan daripada 4.8% kepada 4.2% untuk tahun 2018 dan 4% pada 2019. 9. Perang perdagangan yang berpotensi menjadi lebih besar antara negara Amerika Syarikat dan China serta dasar monetari AS yang ketat telahpun menyebabkan aliran modal keluar secara besar- besaran dari pasaran baharu muncul kembali masuk ke AS. Negara yang mempunyai defisit berkembar iaitu defisit akaun semasa dan defisit fiskal adalah yang paling terjejas. Nilai matawang Peso Argentina telah menyusut 48.7% pada tahun ini berbanding Dolar Amerika setakat 31 Oktober 2018. Lira Turki dan Rupiah Indonesia telah masing-masing menyusut 32.1% dan 11.3%. 10. Sebagai sebuah ekonomi membangun, Malaysia tidak dapat mengelak daripada aliran keluar modal asing. Walaupun berdepan tekanan, matawang Ringgit terus didokong oleh lebihan akaun semasa dan keyakinan terhadap ekonomi Malaysia. Akibatnya, prestasi Ringgit adalah yang terbaik di kalangan pasaran baharu muncul pada tahun ini sehingga 31 Oktober 2018. Ringgit telah meningkat sebanyak 12.3% berbanding Rupee India, 8.1% 6 berbanding Rupiah Indonesia, 3% berbanding Peso Filipina, 3.2% berbanding Renminbi China dan 0.6% berbanding Dolar Singapura. 11. Selain itu, pasaran ekuiti Malaysia juga telah menunjukkan daya tahan yang tinggi apabila FBM KLCI hanya menurun 4.1% pada tahun ini setakat 31 Oktober 2018 berbanding indeks pasaran baharu muncul (MSCI Emerging Market Index) yang menyusut 17.7%. Dalam pasaran serantau utama yang lain, Singapura mencatatkan penurunan 12%, Hong Kong jatuh 18.3%, Republik Korea susut 18.2%, Filipina jatuh 18.2%, manakala Indonesia dan Thailand masing-masing susut 8% dan 6.2%. Ini menunjukkan bahawa pelabur tempatan dan asing yakin terhadap Kerajaan baharu Pakatan Harapan. 12. Berikutan cabaran global dan selaras dengan unjuran pertumbuhan ekonomi dunia yang lebih rendah oleh IMF, Malaysia telahpun menyemak semula unjuran Keluaran Dalam Negeri Kasar (KDNK) pada 2018 kepada 4.8% berbanding dengan 5% hingga 5.5% sebelum ini. Bagi tempoh Januari hingga Jun 2018, eksport terus berkembang sebanyak 6.9% dan menyumbang kepada lebihan akaun semasa berjumlah RM18.9 bilion atau 2.8% daripada KDNK. Sehingga 15 Oktober 2018, rizab antarabangsa berjumlah USD102.8 bilion atau RM426 bilion, mencukupi untuk menampung 7.3 bulan import tertangguh. Kadar inflasi kekal rendah pada 1.2% bagi tempoh Januari sehingga September 2018, dan seterusnya 7 membolehkan dasar monetari kekal akomodatif dan kondusif untuk menyokong pertumbuhan ekonomi. 13. Kerajaan sedar akan ekonomi global yang semakin mencabar memerlukan negara mengutamakan pertumbuhan ekonomi yang mampan dan pada masa yang sama, mengambil langkah konsolidasi fiskal. Kerajaan mengunjurkan KDNK akan terus berkembang 4.9% pada 2019 walaupun dalam persekitaran ekonomi global yang tidak menentu. FOKUS BELANJAWAN 2019 Tuan Yang Dipertua, 14. Bertemakan “Malaysia Wibawa, Ekonomi Dinamik, Rakyat Sejahtera”, Belanjawan 2019 akan menumpukan kepada 3 Fokus dengan 12 strategi utama bagi mengembalikan kedudukan ekonomi Malaysia sebagai Harimau Asia. Tiga fokus tersebut adalah: PERTAMA : MELAKSANAKAN REFORMASI INSTITUSI; KEDUA : MEMASTIKAN KESEJAHTERAAN RAKYAT; DAN KETIGA : MEMUPUK BUDAYA NEGARA KEUSAHAWANAN. FOKUS 1: MELAKSANAKAN REFORMASI INSTITUSI 15. Kelemahan utama pengurusan makroekonomi Malaysia adalah salah tadbir urus kewangan awam seperti yang ternyata berlaku 8 dalam skandal RM50 bilion 1MDB yang diceritakan dalam buku “Billion Dollar Whale”. Oleh yang demikian, reformasi institusi adalah perlu untuk meningkatkan ketelusan disiplin fiskal yang bukan sahaja dapat mengelak berulangnya salah laku, tetapi dapat memastikan kestabilan makroekonomi dan kemampanan pertumbuhan ekonomi. Strategi 1: Memperkukuh Pengurusan Fiskal 16. PERTAMA: Kerajaan Persekutuan telah menstruktur semula pendekatan belanjawan melalui Zero-Based Budgeting iaitu sistem belanjawan berasaskan sifar belanjawan. Pendekatan ini meningkatkan keberkesanan, kecekapan dan penjimatan kerana perbelanjaan dibuat melalui penilaian matlamat peruntukan, dan bukannya berdasarkan perbelanjaan tahun lalu, dan semua perbelanjaan yang menurut budi bicara akan dirancang dari sifar. 17. KEDUA: Kerajaan akan membentangkan Akta Kebertanggungjawaban Fiskal atau Fiscal Responsibility Act pada 2021 untuk mengelak perbelanjaan yang tidak terkawal dan menyebabkan hutang yang maha besar. 18. KETIGA: Kerajaan berhasrat untuk membentangkan Akta Perolehan Kerajaan pada tahun hadapan untuk mengawal selia proses perolehan bagi memastikan ketelusan dan persaingan terbuka, dan pada masa yang sama, mengenakan tindakan punitif 9 ke atas penyalahgunaan kuasa, kecuaian dan rasuah. Pelaksanaan tender terbuka bukan sahaja akan menjimatkan wang pembayar cukai, malah ia juga akan meningkatkan kecekapan dan daya saing sektor swasta. 19. KEEMPAT: Untuk memastikan penzahiran hutang dan liabiliti serta kedudukan nilai aset negara secara menyeluruh, Kerajaan akan melaksanakan perakaunan akruan bagi menggantikan perakaunan asas tunai bermula 2021. Tuan Yang Dipertua, Strategi 2: Menstruktur Semula dan Merasionalisasi Hutang Kerajaan 20. Dalam tempoh sedekad yang lalu, Kerajaan Persekutuan telah bergantung kepada pembiayaan jaminan Kerajaan yang kurang telus, atau melalui program pembiayaan pajakan yang dikenali sebagai projek PPP untuk membiayai perbelanjaan Kerajaan. Jumlah jaminan Kerajaan telah meningkat dari RM69.2 bilion pada tahun 2008 kepada RM238 bilion pada 2017 iaitu peningkatan drastik sebanyak 244%. Sebagai perbandingan, hutang rasmi Kerajaan Persekutuan hanya meningkat 124% dalam tempoh yang sama. 10 21. Pada asasnya, defisit belanjawan yang diumumkan dan telah dicapai pada tahun-tahun sebelum ini tidak menggambarkan defisit sebenar. Sehubungan itu, walaupun Kerajaan telah berusaha sebaik mungkin untuk mengurangkan kos dan menunda perbelanjaan tidak kritikal, adalah tidak realistik untuk mencapai sasaran defisit 2.8% pada 2018, melainkan Kerajaan meneruskan amalan terdahulu dengan menyorok perbelanjaan secara off-balance sheet. 22. Mengambil kira perkara ini, defisit fiskal pada 2018 dijangka mencapai 3.7%. Peningkatan ini disebabkan oleh komitmen perbelanjaan Kerajaan terdahulu yang tidak disediakan peruntukan seperti bayaran khidmat hutang 1MDB sebanyak RM1 bilion, pengambilalihan Lebuhraya Penyuraian Trafik Timur (EDL) di Johor RM1.3 bilion, Prasarana RM1 bilion dan projek rel Kementerian Pengangkutan RM1.4 billion serta bayaran balik GST RM3.9 bilion. 23. Untuk 3 tahun akan datang, pentadbiran Pakatan Harapan komited dalam melaksanakan langkah konsolidasi fiskal untuk mengurangkan defisit kepada 3.4% daripada KDNK pada 2019, 3% pada 2020 dan 2.8% pada 2021. Dalam jangka masa sederhana, defisit dijangka akan terus berkurangan kepada sekitar 2%. 24. Kerajaan Persekutuan akan terus memberi jaminan pembiayaan hanya untuk projek infrastruktur yang sedang dalam pembinaan seperti MRT2 dan LRT3 serta kepada agensi terpilih yang mempunyai kemampanan kewangan. 11 25. Bagi memastikan keberkesanan langkah konsolidasi fiskal ke atas hutang RM1 trilion, Kerajaan akan mengurangkan kedudukan hutang sebagai peratusan kepada KDNK dengan langkah-langkah berikut: 26. PERTAMA: Kerajaan akan mewujudkan Pejabat Pengurusan Hutang yang bertanggungjawab untuk menyemak dan menguruskan hutang dan liabiliti Kerajaan. Pejabat Pengurusan Hutang akan memantau penerbitan hutang oleh Kerajaan Persekutuan, badan berkanun dan syarikat tujuan khas (SPV) secara holistik. Kerajaan berhasrat untuk mengelakkan berlakunya bayaran khidmat hutang yang lebih tinggi akibat kelemahan koordinasi dalam penerbitan hutang. Pejabat ini juga akan mengoptimakan sumber Kerajaan secara keseluruhan, memusatkan pengurusan dana supaya badan berkanun dengan dana lebihan dapat memenuhi keperluan pembiayaan agensi lain pada kos yang lebih kompetitif. 27. KEDUA: Dalam usaha merasionalisasi hutang, Kerajaan bukan sahaja perlu menstruktur semula hutang sedia ada, tetapi juga menyemak komitmen hutang masa hadapan termasuk pajakan operasi berjumlah puluhan bilion ringgit. Dengan itu, Kerajaan telah membatalkan projek Multi-Product Pipeline dan Trans-Sabah Pipeline berjumlah RM15 bilion. Selain itu, kerja pembinaan ECRL berjumlah RM81 bilion telah digantung dan kini kosnya sedang dirunding semula. 12 28. Buat masa ini, Kerajaan juga telah membatalkan projek MRT3 yang bernilai RM60 bilion sehingga projek MRT2 disiapkan. Kerajaan juga telah menangguhkan pelaksanaan projek Kereta Api Berkelajuan Tinggi (HSR) Kuala Lumpur–Singapura yang dijangka melibatkan kos sekurang-kurangnya RM110 bilion. 29. Kerajaan telah memutuskan untuk meneruskan beberapa projek infrastruktur yang mempunyai kesan pengganda ekonomi yang tinggi setelah menjalankan rundingan semula dengan kontraktor berkaitan. Untuk projek LRT3 sepanjang 37 kilometer yang dilaksanakan oleh Prasarana Malaysia Berhad, Kerajaan telah berjaya mengurangkan kos keseluruhan projek daripada RM31.6 bilion kepada hanya RM16.6 bilion. Jumlah ini mewakili penjimatan sebanyak 47% atau RM15 bilion. Bagi projek MRT2 yang diuruskan oleh MRT Corp pula, Kerajaan telah berjaya menurunkan kos kontrak pembinaan sebanyak RM8.8 bilion daripada RM39.3 bilion kepada RM30.5 bilion, iaitu penjimatan sebanyak 22.4%. 30. Projek Landasan Berkembar Lembah Klang 2 bernilai RM5.2 bilion yang telah dianugerahkan melalui kaedah rundingan terus sebelum pilihanraya umum yang lalu telah ditamatkan. Projek ini akan ditender semula melalui tender terbuka dan dijangka akan memberi penjimatan kos yang besar. Tambahan pula, pelbagai agensi Kerajaan kini sedang dalam proses menimbang semula kontrak rundingan terus atau tender terhad bernilai sejumlah RM19 13 bilion yang telah ditandatangani oleh Kerajaan lalu. Semua kementerian diberi kuasa untuk memutuskan sama ada pelaksanaan kontrak boleh diteruskan. Projek yang telah ditandatangani menerusi surat setuju terima (SST) boleh diteruskan dengan syarat memperolehi penjimatan sekurang-kurangnya 10% daripada kos pembinaan. Kerajaan menjangka dapat menjimatkan sebanyak RM1.9 bilion. Penjimatan ketara berbilion ringgit daripada projek-projek ini akan mengurangkan beban hutang di masa hadapan. 31. KETIGA: Kerajaan akan mengambil segala tindakan untuk mendapat segala dana yang hilang atau dicuri daripada 1MDB. Pada 30 Oktober 2018, Kerajaan telah memohon kepada Mahkamah England untuk membatalkan Perjanjian Penyelesaian yang dipersetujui dengan pihak International Petroleum Investment Corporation (IPIC) dan Aabar Investment PJS daripada Abu Dhabi. 1MDB dan Kerajaan Malaysia tidak akan membayar baki USD4.32 bilion kepada IPIC dan Aabar dan sebaliknya akan menuntut pemulangan USD1.46 bilion yang telah dibayar, atas alasan penipuan yang berlaku semasa perjanjian tersebut dimuktamadkan. 32. Kerajaan juga akan bekerjasama dengan kerajaan asing untuk memulangkan segala aset dan wang tunai berkaitan dengan 1MDB yang telah dirampas. Kerajaan telah berjaya memiliki semula kapal layar super-mewah, Equanimity dan akan mula menerima bidaan 14 antarabangsa dalam tempoh satu bulan dari tarikh 5 November 2018. 33. KEEMPAT: Kerajaan Persekutuan akan mengesan dan melapor bukan sahaja nisbah hutang langsung Kerajaan Persekutuan, malah akan menyediakan data yang lebih telus termasuk kedudukan jumlah hutang dan liabiliti. Hutang langsung Kerajaan Persekutuan mencatat RM687 bilion atau 50.7% daripada KDNK pada akhir 2017. Ia meningkat kepada RM725 bilion tetapi masih pada 50.7% daripada KDNK pada akhir Jun 2018. 34. Setelah mengambil kira komitmen luar jangka dan pajakan kewangan, jumlah keseluruhan liabiliti mencatat 80.3% pada akhir 2017 dan berkurang kepada 74.6% pada akhir 2018. Bagi 2019, hutang rasmi Kerajaan Persekutuan sebagai peratusan kepada KDNK dijangka mencatat 51.8% manakala jumlah liabiliti akan terus berkurang kepada 73.5%. Strategi 3: Meningkat Hasil Kerajaan Tuan Yang Dipertua, 35. Bagi mencapai objektif untuk meningkatkan hasil, pertama sekali Kerajaan akan, dengan izin, leverage aset Kerajaan dan 15 keduanya menyemak semula dasar percukaian. Langkah yang akan diambil oleh Kerajaan adalah: Memanfaat Aset 36. PERTAMA: Kerajaan akan mengurangkan pegangannya dalam syarikat bukan strategik dengan merealisasikan nilai yang terbaik mungkin, dan kemudian menggunakan hasil tersebut untuk mengurangkan hutang. 37. KEDUA: Model kerjasama awam swasta yang sebenar akan digunakan bagi projek yang berdasarkan transaksi tukaran tanah yang akan dijalankan secara tender terbuka dan bukannya menggunakan kaedah rundingan terus. Sebelum ini, melalui kaedah rundingan terus, tanah Kerajaan telah dinilai di bawah harga pasaran manakala kos projek adalah lebih tinggi daripada kos sepatutnya. 38. Model PPP sebenar yang berasaskan tender terbuka akan membolehkan Kerajaan memperolehi hasil tertinggi bagi aset yang dilupuskan dan pada masa yang sama mendapat nilai terbaik bagi projek yang dianugerahkan. Berdasarkan kepada model baharu ini, sebanyak 24 projek PPP seperti sekolah, kem tentera, balai polis dan bomba serta rumah mampu milik yang keseluruhannya bernilai RM5.2 bilion akan dilaksanakan dan Kerajaan dijangka mendapat 16 pulangan bersih sebanyak RM800 juta daripada lebihan penjualan tanah. 39. KETIGA: Kerajaan juga merancang untuk melaksanakan penjualan tanah secara berjadual dan berperingkat kepada pembida tertinggi tertakluk kepada syarat tanah bagi memaksimumkan hasil kepada Kerajaan. 40. KEEMPAT: Bagi menswastakan aset infrastruktur, Kerajaan bercadang untuk mewujudkan Amanah Pelaburan Hartanah bagi Lapangan Terbang atau Airport Real Estate Investment Trust (REIT), yang pertama di dunia. Pelabur dalam skim REIT ini, akan memperolehi pulangan melalui fi pengguna yang dikutip daripada pemegang konsesi pengurusan lapangan terbang iaitu Malaysia Airports Holdings Bhd (MAHB). Melalui inisiatif ini, Kerajaan berharap dapat meraih dana sebanyak RM4 bilion daripada penjualan 30% ekuiti REIT kepada institusi pelaburan yang berpeluang memegang aset infrastruktur yang berkualiti. Program ini hanya akan dilaksanakan selepas rundingan fi pengguna dan Pangkalan Aset Diselia dimuktamadkan. 41. REIT Lapangan Terbang akan berpeluang menerbitkan unit REIT baharu atau mendapatkan pinjaman bagi membiayai penambahbaikan lapangan terbang terutamanya lapangan terbang yang melebihi kapasiti. Struktur kewangan ini akan mengurangkan bebanan hutang Kerajaan untuk membiayai projek pembesaran 17 lapangan terbang. Pada masa yang sama, peranan MAHB sebagai operator aset ringan dapat dikekalkan tanpa perlu dibebankan dengan pelaburan modal dan hutang yang besar. Projek lain juga boleh menerima pakai pembiayaan dan struktur pelaburan seumpama ini seperti hospital dan infrastruktur rel. Semakan Semula Percukaian Tuan Yang Dipertua, 42. Sebagaimana yang dijanjikan dalam Manifesto Pakatan Harapan, GST berkadar sifar telah dilaksanakan pada 1 Jun 2018 dan telah digantikan dengan Cukai Jualan dan Cukai Perkhidmatan (SST) berkuat kuasa mulai 1 September 2018. Di bawah GST, bagi barangan, hanya 545 item telah dikenakan pada kadar sifar manakala di bawah SST, hampir sepuluh kali ganda item dikecualikan daripada Cukai Jualan. Ia memberi impak yang besar kepada perniagaan di mana semasa rejim GST, sebanyak 472,000 syarikat berdaftar perlu mengutip GST. Dengan pelaksanaan SST, hanya 100,000 syarikat akan mengutip cukai ini. Pengenalan SST telah secara langsung, mengurangkan beban syarikat kecil dan sederhana. Berdasarkan kajian awal Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna, 70% atau 291 daripada 417 barang dan perkhidmatan yang telah diperiksa, didapati terdapat penurunan harga pada September 2018 berbanding semasa rejim GST pada Mei 2018. 18 43. Hampir keseluruhan isu operasi dan masalah pelaksanaan di peringkat awal SST telah diselesaikan oleh Kementerian Kewangan dan Jabatan Kastam DiRaja Malaysia melalui libat urus dengan pihak awam yang melibatkan lebih 50,000 peserta dan puluhan ribu soalan. Saya sendiri telah menghadiri 18 sesi dialog berkaitan SST yang turut dihadiri 15,000 ahli perniagaan di seluruh negara. 44. Bagi menambah baik kecekapan dan keberkesanan SST, mulai 1 Januari 2019, Kerajaan akan memberi pengecualian cukai perkhidmatan kepada perkhidmatan spesifik yang ditawarkan oleh perniagaan yang berdaftar kepada perniagaan yang berdaftar. Kaedah ini akan mengelak peningkatan kos akibat percukaian berganda dan mengekalkan daya saing industri perkhidmatan tempatan. 45. Untuk mengurangkan beban pengilang kecil berdaftar yang membeli input pembuatan dari pengimport dan bukannya daripada pengilang yang berdaftar, Kerajaan akan memperkenalkan sistem kredit untuk potongan cukai jualan mulai 1 Januari 2019. Sistem kredit akan juga mengelak percukaian berganda dan menurunkan kos perniagaan. 46. Selain itu, Jawatankuasa Pembaharuan Cukai telah ditubuhkan pada September 2018 untuk mengenal pasti dan mencadangkan langkah-langkah penambahbaikan sistem 19 percukaian yang lebih progresif dan berkesan. Antara pembaharuan cukai yang dicadangkan adalah: 47. PERTAMA: Perkhidmatan yang diimport akan dikenakan Cukai Perkhidmatan untuk memastikan supaya penyedia perkhidmatan tempatan seperti perkhidmatan arkitek, reka bentuk grafik, teknologi maklumat dan rekabentuk kejuruteraan mendapat persaingan yang adil mulai 1 Januari 2019. 48. KEDUA: Bagi perkhidmatan atas talian yang diimport oleh pengguna, penyedia perkhidmatan asing akan dikehendaki berdaftar dengan Kastam, mengenakan dan meremit cukai perkhidmatan yang berkaitan berkuatkuasa mulai 1 Januari 2020. Contoh perkhidmatan ini termasuk perisian, muzik, video atau sebarang pengiklanan digital. 49. Langkah percukaian ini akan mengimbangkan persaingan antara peruncit kedai dan kedai atas talian, terutamanya kedai atas talian yang dimiliki oleh syarikat luar negeri. Tuan Yang Dipertua, 50. KETIGA: Kerajaan akan melancarkan Program Khas Pengakuan Sukarela (Special Voluntary Disclosure Program) untuk memberi peluang kepada pembayar cukai mengisytiharkan secara 20 sukarela sebarang pendapatan yang tidak dilaporkan bagi tujuan cukai, termasuk akaun pesisir pantai. 51. Di bawah inisiatif Organisation for Economic and Co-Operation and Development (OECD) untuk meningkat ketelusan percukaian, bermula tahun ini, Malaysia telah melaksanakan Pertukaran Maklumat Secara Automatik (AEOI) dengan pihak berkuasa percukaian lain untuk mendapat maklumat yang membolehkan audit dan siasatan. 52. Dengan menyertai Program Khas Pengakuan Sukarela ini, sekiranya pelaporan pendapatan dibuat mulai esok hari sehingga 31 Mac 2019, pembayar cukai akan hanya dikenakan penalti sebanyak 10% ke atas cukai yang perlu dibayar. Sekiranya pelaporan dibuat dari 1 April 2019 sehingga 30 Jun 2019, penalti sebanyak 15% akan dikenakan. Selepas tamatnya program ini pada 30 Jun 2019, kadar penalti yang dikenakan adalah antara 80% sehingga 300% seperti mana yang diperuntukkan dalam undang-undang sedia ada. Dengan Kerajaan yang bersih dan telus, rakyat akan bersedia untuk membayar cukai kerana mereka tahu bahawa pemimpin dan Kerajaan tidak menipu dan merompak wang rakyat. 53. KEEMPAT: LHDN akan meneliti dan menyiasat sebarang harta kekayaan luar biasa yang ditunjukkan melalui pemilikan barang- barang mewah seperti barang kemas, jam tangan, beg tangan, kereta mewah atau hartanah. LHDN akan mengambil tindakan yang sewajarnya mengikut lunas undang-undang untuk mendapatkan 21 kembali sebarang wang tunai, sama ada dalam bentuk cukai tambahan, penalti atau denda. 54. KELIMA: Kerajaan juga akan mengkaji semula layanan cukai dan insentif sedia ada di bawah pelbagai perundangan bagi memastikan ianya relevan dan dapat mengurangkan ketirisan hasil. Kerajaan akan mengenakan sekatan masa ke atas kerugian perniagaan, baki elaun modal, baki elaun pelaburan semula dan baki rugi perintis yang tidak dapat diserap dibenarkan dibawa ke hadapan sehingga 7 tahun taksiran sahaja. 55. KEENAM: Untuk memastikan segala insentif cukai kekal relevan dan tiada pertindihan, Kerajaan juga akan melaksanakan kajian menyeluruh ke atas lebih 130 jenis skim fiskal sokongan pelaburan yang dikendalikan oleh 32 agensi penggalakkan pelaburan. 56. KETUJUH: Setelah berjaya melancarkan sistem SST, Kastam akan meningkatkan penguatkuasaan ke atas penyeludupan rokok. Pada masa ini, Kerajaan mendapat hasil yang lebih rendah akibat wujudnya produk alternatif haram yang berleluasa atau produk yang mempunyai label duti kastam palsu. Kerajaan berharap untuk mendapatkan semula sekurang-kurangnya RM1 bilion daripada usaha membanteras aktiviti penyeludupan dan penipuan, yang sebelum ini tidak dapat dikutip. 22 57. KELAPAN: Demi menggalakkan pembangunan pelancongan domestik, Kerajaan akan mencadangkan pengenaan levi pelepasan bagi semua penumpang ke luar negara melalui laluan udara bermula 1 Jun 2019. Kadar yang dicadangkan adalah melibatkan dua peringkat kategori, iaitu pertama, sebanyak RM20 dikenakan ke atas penumpang ke negara Asean dan kedua, sebanyak RM40 dikenakan ke atas penumpang ke negara lain. Kadar yang dicadangkan ini adalah konsisten atau tidak melebihi kadar yang dikenakan oleh negara lain termasuk Thailand USD20, Hong Kong USD15 dan Jepun USD10. 58. KESEMBILAN: Kerajaan akan memperkemas Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT) ke atas keuntungan daripada pelupusan harta tanah dan saham dalam syarikat hartanah dalam tahun ke-6 dan tahun seterusnya, seperti berikut: • Bagi syarikat, individu bukan warganegara dan bukan pemastautin tetap, kadar CKHT dinaikkan daripada 5% kepada 10%; dan • Bagi individu warganegara dan penduduk tetap, kadar CKHT dinaikkan daripada 0% kepada 5%. Walaubagaimanapun, CKHT dikecualikan atas harga hartanah, rumah kos rendah, rumah kos sederhana rendah dan rumah mampu milik di bawah RM200,000. 23 59. KESEPULUH: Kadar duti setem bagi pemindahan hartanah bernilai lebih RM1 juta akan dinaikkan sebanyak 1 mata peratusan daripada kadar cukai 3% kepada 4%. 60. KESEBELAS: Sejak tahun 1999, pendapatan faedah yang diperolehi daripada dana pasaran wang pemborong (wholesale money market funds) telah diberikan pengecualian cukai pendapatan untuk menggalakkan pembangunan industri unit amanah. Dana ini telah mencatatkan pertumbuhan yang kukuh pada kadar 24% setiap tahun sejak 2010. Jumlah dana keseluruhan telah meningkat kepada RM42.9 bilion pada Disember 2017. Melihat kepada perkembangan yang positif ini, Kerajaan mencadangkan supaya layanan cukai ini ditamatkan mulai 1 Januari 2019. 61. KEDUA BELAS: Pusat Perniagaan dan Kewangan Antarabangsa Labuan telah diwujudkan untuk menyediakan struktur perniagaan dan pelaburan yang lebih luas dalam memudahcara transaksi rentas sempadan, urus niaga perniagaan dan keperluan pengurusan harta. Kerajaan akan terus meningkatkan daya saing Labuan dengan melonggarkan syarat sekatan transaksi dalam matawang Ringgit Malaysia, transaksi di antara entiti Labuan dan pemastautin Malaysia. Cukai syarikat 3% juga akan dikekalkan, tetapi pilihan kadar cukai maksima sebanyak RM20,000 yang diperuntukkan di bawah Akta Cukai Aktiviti Perniagaan Labuan 1990 akan dimansuhkan. 24 62. KETIGA BELAS: Cukai, fi dan levi ke atas sektor perjudian yang tidak dinaikkan sejak tahun 2005, dipinda seperti berikut: • lesen kasino akan dinaikkan dari RM120 juta ke RM150 juta setiap tahun; • duti kasino akan dinaikkan kepada 35% ke atas pendapatan kasar; • lesen mesin dealer akan dinaikkan dari RM10,000 kepada RM50,000 setiap tahun; dan • duti mesin judi akan dinaikkan daripada 20% ke 30% ke atas kutipan kasar. 63. Pada 2019, Kerajaan Persekutuan dijangka mengutip hasil sebanyak RM261.8 bilion. Ini merangkumi dividen khas Petronas sebanyak RM30 bilion untuk membayar tunggakan bayaran balik cukai GST dan cukai pendapatan sebanyak RM37 bilion. Kerajaan menghargai PETRONAS sebagai sebuah syarikat yang telah diurus dengan cekap dan mampu mengumpul rizab yang dikongsi bersama dengan Kerajaan tanpa menjejaskan keupayaan PETRONAS untuk melaksanakan pelaburan bagi pertumbuhan masa depan. FOKUS 2 : MEMASTIKAN KESEJAHTERAAN RAKYAT 25 Tuan Yang Dipertua, 64. Peningkatan kesejahteraan sosioekonomi rakyat akan menjadi petunjuk prestasi utama sama ada Kerajaan ini berjaya atau sebaliknya. Kerajaan akan berusaha untuk memenuhi objektif ini dengan 5 strategi berikut: Strategi 4: Menjamin Kebajikan dan Kualiti Hidup 65. PERTAMA: Kerajaan akan meneruskan dan menambahbaik Bantuan Sara Hidup (BSH) kepada B40 dengan memberikan bantuan secara lebih bersasar dan bergantung kepada saiz isi rumah. Mulai Januari 2019: • Isi rumah berpendapatan bulanan RM2,000 dan ke bawah akan menerima bantuan berjumlah RM1,000; • Isi rumah berpendapatan bulanan dari RM2,001 hingga RM3,000 akan menerima bantuan berjumlah RM750; dan • Isi rumah berpendapatan bulanan dari RM3,001 hingga RM4,000 akan menerima bantuan berjumlah RM500. 66. Selain itu, Kerajaan akan memperkenalkan kadar tambahan BSH sebanyak RM120 untuk setiap anak berumur 18 tahun ke 26 bawah terhad kepada 4 orang, kecuali anak OKU yang tidak dihadkan umur mereka. Sebagai contoh, sekiranya isi rumah berpendapatan bulanan RM2,000 ke bawah dan mempunyai 4 orang anak, maka jumlah BSH yang akan diterima adalah sebanyak RM1,480. Ini adalah lebih banyak daripada jumlah BR1M sedia ada sebanyak RM1,200. 67. Oleh itu, dianggarkan sebanyak 4.1 juta isi rumah akan terus menerima bantuan kewangan daripada Kerajaan dengan peruntukan RM5 bilion. 68. KEDUA: Untuk golongan suri rumah di bawah program e- Kasih, Kerajaan telah memperkenalkan sebuah skim caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) i-SURI. Melalui skim ini, Kerajaan akan menyediakan geran padanan RM40 setiap bulan sebagai insentif kepada suami penyayang yang mencarum dengan kadar minimum RM5 sebulan kepada simpanan persaraan isteri. Sebanyak RM45 juta diperuntukkan untuk skim ini. 69. KETIGA: Pakatan Harapan melalui manifestonya telah berjanji untuk memberi subsidi minyak secara bersasar kepada pemilik kereta persendirian dengan kapasiti enjin 1,300cc dan ke bawah atau pemilik motosikal 125cc dan ke bawah. Atas rasa keprihatinan, Kerajaan telah memutuskan untuk menambahbaik janji tersebut dengan memberi subsidi kepada pihak memiliki sebuah kereta sahaja yang berkapasiti enjin 1,500cc dan ke bawah atau motosikal berkapasiti enjin 125cc dan ke bawah. Melalui mekanisme ini, 27 Kerajaan akan memberi subsidi petrol RON95 sebanyak 30 sen seliter terhad kepada 100 liter sebulan bagi kereta atau 40 liter bagi motosikal. Mekanisme baharu ini dijangka bermula pada suku kedua 2019. Untuk ini, RM2 bilion diperuntukkan dan dijangka dapat memanfaatkan seramai 4 juta pemilik kereta dan 2.6 juta pemilik motosikal. Bagi meningkatkan kecekapan penggunaan sumber di samping membendung ketirisan berikutan perbezaan harga minyak dan penyeludupan rentas sempadan, Kerajaan akan mengapungkan semula harga petrol RON95 di pasaran berdasarkan Automatic Price Mechanism (APM). 70. KEEMPAT: Bagi menstabilkan bekalan dan menyeragamkan harga barangan keperluan asas, terutama di Sabah dan Sarawak, Kerajaan akan memperuntukkan sebanyak RM150 juta. Antara barangan yang terlibat adalah tepung gandum, gula bertapis dan minyak masak dalam paket 1kg, serta beras tempatan 15% hancur pek 10kg, Petrol RON95, diesel dan LPG. 71. KELIMA: Kerajaan akan menggalakkan pengguna untuk turut terlibat dalam pemantauan harga barangan dan mengurangkan khidmat pegawai pemantau harga. Untuk itu, para pengguna digalakkan untuk memuat turun aplikasi Price Catcher sebagai platform pemantauan harga barangan melalui perkongsian data. Perkhidmatan ini bukan sahaja akan memanfaatkan semua pengguna untuk mengetahui harga terbaik di pasaran, ia juga akan membantu pihak berkuasa untuk memantau amalan-amalan 28 penentuan harga yang menyalahi undang-undang. Kerajaan akan memperuntukkan RM20 juta ke arah penguatkuasaan yang lebih berkesan. 72. KEENAM: Pada masa ini, Kerajaan memberi subsidi kepada semua isi rumah yang mempunyai bil elektrik bulanan RM20 dan ke bawah. Selaras dengan hasrat Kerajaan melaksanakan subsidi bersasar, penyaluran subsidi ini akan hanya dikhususkan kepada golongan miskin dan miskin tegar yang berdaftar dengan program e- Kasih. Dengan sedemikian, Kerajaan mampu meningkatkan kadar subsidi kepada RM40 sebulan dan memanfaatkan 185,000 akaun. Peruntukan sebanyak RM80 juta disediakan. 73. KETUJUH: Kerajaan akan mengenal pasti dan bekerjasama dengan pertubuhan bukan kerajaan (NGO) dan social enterprise untuk menyokong usaha mereka dalam membantu komuniti yang kurang bernasib baik dan terpinggir. Contohnya seperti projek perolehan sampul surat Kerajaan oleh Persatuan Pemulihan Orang Kurang Upaya. Untuk itu, Kerajaan akan memperuntukkan RM10 juta untuk inisiatif ini. 74. KELAPAN: Layanan potongan cukai pendapatan akan diberikan ke atas sumbangan mana–mana pihak kepada suatu social entreprise dengan had potongan sehingga 10% daripada pendapatan agregat syarikat dan 7% daripada agregat individu yang memberikan sumbangan. 29 Strategi 5: Meningkat Peluang Pekerjaan dan Kebolehpasaran Tuan Yang Dipertua, 75. Malaysia merupakan negara guna tenaga penuh dengan kadar pengangguran pada 3.4%. Namun, terdapat isu struktur yang mengakibatkan pengangguran jangka masa panjang, terutamanya di kalangan belia. Bagi mengatasi masalah ini, Kerajaan akan mengambil langkah berikut: 76. PERTAMA: Bagi meningkatkan latihan kemahiran belia lepasan sekolah dan kebolehpasaran graduan, Kerajaan akan melaksanakan dua program yang dibiayai melalui dana Pembangunan Sumber Manusia Berhad (HRDF) iaitu Apprenticeship dan Graduate Enhancement Programme For Employability (GENERATE). Program ini dijangka akan dapat meningkatkan peluang pekerjaan bagi seramai 4,000 orang belia lepasan sekolah dan graduan dengan peruntukan RM 20 juta berbentuk geran sepadan. 77. KEDUA: Menjelang 2020, adalah dianggarkan seramai 1 juta rakyat Malaysia yang berumur antara 61 dan 65 tahun yang masih produktif dan aktif. Bagi menggalakkan peluang pekerjaan bagi golongan berumur 60 ke atas, Kerajaan mencadangkan supaya caruman mandatori KWSP bagi majikan dikurangkan daripada 6% 30 kepada 4% mulai 1 Januari 2019. Golongan pekerja ini pula tidak perlu mencarum dan oleh yang demikian, pendapatan boleh guna mereka akan meningkat. Selain itu, dicadangkan juga potongan cukai tambahan diberi kepada majikan ke atas perbelanjaan penggajian golongan ini dengan had jumlah saraan sebanyak RM4,000 sebulan. Langkah ini bagi menggalakkan syarikat mengambil semula golongan ini, terutamanya B40 untuk bekerja. 78. KETIGA: Bagi memastikan bekas banduan tidak ketinggalan dalam arus pembangunan serta dapat menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi, dicadangkan potongan cukai tambahan diberi kepada syarikat yang menggaji pekerja dengan had jumlah saraan sebanyak RM4,000 sebulan. Langkah ini telah diterima daripada portal Belanjawan 2019 dan saya ingin berterima kasih kepada mereka yang berkongsi pelbagai cadangan melalui portal tersebut. 79. KEEMPAT: Kerajaan amat prihatin dengan keluhan dan rungutan yang disuarakan oleh pesara Kerajaan. Ada di kalangan mereka yang masih menerima pencen kurang daripada satu ribu ringgit. Sehubungan itu, pemberian bantuan sebanyak RM500 secara one-off kepada pesara yang berkelayakan. 80. KELIMA: Kerajaan sentiasa mengambil berat dan mengiktiraf peranan serta sumbangan 30,000 pegawai lantikan kontrak (contract of service) di dalam perkhidmatan awam yang tidak menikmati 31 kemudahan yang sama seperti penjawat awam tetap. Justeru itu, Kerajaan memperuntukkan RM10 juta setahun untuk memanjangkan kemudahan perubatan kepada ibu bapa pegawai lantikan kontrak. Selain itu, kemudahan Cuti Kuarantin turut dipanjangkan kepada pegawai lantikan kontrak yang anaknya menghidap penyakit berjangkit bermula 12 November 2018. 81. KEENAM: Kerajaan telah meluluskan kemudahan Cuti Tanpa Rekod kepada pegawai beragama Islam untuk menunaikan ibadah umrah sebanyak 7 hari sekali sepanjang tempoh perkhidmatan. Bagi menghargai 201,600 penjawat awam yang bukan beragama Islam, Kerajaan bersetuju memanjangkan kemudahan cuti tanpa rekod yang sama bagi tujuan keagamaan. 82. KETUJUH: Menyedari keperluan dan kepentingan untuk memastikan kadar gaji dapat menampung suasana kenaikan kos sara hidup, Kerajaan mencadangkan kenaikan gaji minimum kepada RM1,100 di seluruh Malaysia mulai 1 Januari 2019. 83. KELAPAN: Suatu peraturan kepada syarikat tersenarai akan dilaksanakan supaya memaparkan maklumat di dalam laporan tahunan mengenai nisbah gaji tertinggi dan gaji median serta nisbah bayaran gaji tertinggi dan gaji terendah, sebagai langkah mengurangkan jurang pendapatan. Selain itu, syarikat juga hendaklah menyatakan rancangan penambahbaikan mengenai kaedah purata gaji pekerja. 32 84. KESEMBILAN: Kerajaan akan mengkaji semula undang- undang buruh bagi memperkasakan pasaran buruh, kebajikan pekerja dan melarang sama sekali amalan diskriminasi oleh pihak majikan. Kerajaan juga akan mempercepatkan penyelesaian terhadap pertikaian di antara majikan dan pekerja dengan menubuhkan Mahkamah Rayuan Perusahaan. Strategi 6: Meningkatkan Kualiti Perkhidmatan Kesihatan dan Perlindungan Kebajikan Sosial Tuan Yang Dipertua, 85. PERTAMA: Kerajaan prihatin dan ingin membantu rakyat yang kehilangan pekerjaan dengan melaksanakan sepenuhnya Sistem Insurans Pekerjaan (SIP) mulai 1 Januari 2019. Inisiatif ini akan dilaksanakan oleh PERKESO meliputi program penempatan semula pekerjaan, peningkatan kemahiran dan bayaran pampasan kehilangan pekerjaan. Di samping itu, PERKESO akan menyediakan khidmat nasihat dan membantu para pekerja yang terlibat mencari pekerjaan baru di 54 cawangannya di seluruh negara. 86. KEDUA: Kerajaan komited membantu isi rumah untuk memperkukuh kedudukan kewangan melalui perlindungan insuran dan takaful. Keadaan kecemasan seperti penyakit kritikal dalam keluarga boleh menyebabkan tekanan kewangan yang serius. 33 Insurans atau takaful boleh menjadi sebagai jaringan perlindungan dengan menyediakan bantuan kewangan dan membolehkan golongan berpendapatan rendah kembali meneruskan kehidupan. Kerajaan melalui usahasama dengan syarikat insurans swasta, akan memperkenalkan Dana Perlindungan Kesihatan Nasional B40. Skim yang akan bermula pada 1 Januari 2019 ini, akan menyediakan perlindungan percuma ke atas 4 penyakit kritikal utama sehingga RM8,000 dan maksimum 14 hari pendapatan gantian semasa rawatan hospital pada kadar RM50 sehari atau bersamaan RM700 setahun. Kerajaan menghargai sumbangan Great Eastern Life Insurance atas persetujuan mencarum sebanyak RM2 bilion ke dalam dana permulaan yang akan diuruskan oleh Bank Negara Malaysia. Kerajaan menjangkakan saiz dana akan berkembang dengan penglibatan syarikat insurans lain. Ini merupakan satu peralihan besar dalam usaha untuk mewujudkan jaringan keselamatan sosial yang komprehensif merangkumi KWSP dan PERKESO serta institusi perlindungan sosial yang lain. 87. KETIGA: Adalah menjadi hasrat Kerajaan supaya golongan isi rumah B40 memahami tentang faedah insurans dan takaful dan seterusnya menyertai polisi perlindungan tersebut. Untuk tujuan ini, Bank Negara telah melancarkan Produk Perlindungan Tenang pada 2017 yang mudah dan mampu dilanggan. Bayaran polisi insurans dan takaful ini adalah lebih murah daripada harga sekotak rokok sebulan. Kerajaan bercadang untuk mengecualikan duti 34 setem ke atas semua Produk Perlindungan Tenang untuk dua tahun bermula 1 Januari 2019. 88. KEEMPAT: Untuk menggalakkan pemilikan perlindungan insurans, perlepasan cukai bagi caruman KWSP dan premium insurans hayat atau takaful akan diasingkan. Perlepasan cukai pendapatan sehingga RM4,000 ke atas caruman kepada KWSP atau dana pencen yang diluluskan; dan pelepasan cukai pendapatan sehingga RM3,000 ke atas takaful atau bayaran premium insurans hayat. Bagi penjawat awam di bawah skim pencen, pelepasan cukai adalah sehingga RM7,000. 89. KELIMA: Kerajaan akan memperuntukkan hampir RM29 bilion untuk perkhidmatan kesihatan yang merupakan peningkatan sebanyak 7.8% berbanding tahun lepas. Peruntukan ini termasuk RM10.8 bilion bagi membaik pulih klinik dan hospital serta pembelian ubat-ubatan dan kelengkapan. 90. KEENAM: Memperkenal Skim Perlindungan Kesihatan (PEKA) dengan projek perintis pelaksanaan saringan kesihatan bagi golongan B40 berumur 50 tahun ke atas melibatkan 800,000 orang. Peruntukan sebanyak RM100 juta disediakan. 91. KETUJUH: Meneruskan program saringan percuma pengesanan kanser payudara (mamogram), program vaksinasi HPV dan ujian saringan Pap Smear di hospital dan klinik Kerajaan dengan 35 peruntukan sebanyak RM20 juta yang akan memanfaatkan seramai 70,000 wanita. 92. KELAPAN: Menyediakan peruntukan sebanyak RM50 juta bagi rawatan penyakit jarang jumpa (rare disease), rawatan virus Hepatitis C, program menangani masalah pertumbuhan bantut di kalangan kanak-kanak, menyediakan saringan dan peluasan rawatan haemodialisis serta Enhanced Primary Healthcare (EnPHC). 93. KESEMBILAN: Seterusnya, Kerajaan juga akan memperluas program usahasama awam-swasta di mana Kerajaan menyediakan kemudahan infrastrukur kesihatan manakala pihak swasta membantu menambah dana untuk melaksanakan program kesejahteraan rakyat. Contoh kerjasama ini termasuk Pusat Katarak Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan di Selayang. 94. KESEPULUH: Kajian Kementerian Kesihatan telah menunjukkan bahawa hampir 1 daripada 2 rakyat Malaysia mengalami berat badan berlebihan atau obesiti. Bagi menggalakkan amalan pemakanan dan gaya hidup yang lebih sihat, Kerajaan bercadang untuk memperkenalkan duti eksais mulai 1 April 2019 pada kadar 40 sen per liter ke atas dua kategori minuman bergula dikilangkan dalam bentuk pembungkusan yang sedia diminum dengan nilai ambang kandungan gula seperti berikut: 36 • air minuman yang mengandungi gula tambahan atau bahan pemanis lain yang mengandungi gula melebihi 5 gram per 100 mililiter; dan • jus buah-buahan dan sayur-sayuran yang mengandungi gula melebihi 12 gram per 100 mililiter. 95. KESEBELAS: Kementerian Kesihatan telah mensasarkan tahun 2045 ke arah Malaysia Bebas Asap Rokok. Oleh itu, Kementerian akan memperluaskan kawasan larangan merokok melibatkan semua restoran atau kedai makanan yang akan diwartakan mulai 1 Januari 2019. 96. Rakyat akan menikmati manfaat pertumbuhan ekonomi dan kesejahteraan negara sekiranya negara adalah terkawal dan selamat. Sehubungan itu, Kerajaan akan mempertingkatkan keselamatan dalam negeri dan pertahanan negara dengan peruntukan pembangunan sebanyak RM5.9 bilion kepada Kementerian Pertahanan dan Kementerian Dalam Negeri. Strategi 7: Meningkatkan Pendapatan Boleh Guna Tuan Yang Dipertua, 97. Berdasarkan kajian oleh Institut Penyelidikan Khazanah, pada tahun 2016, isi rumah dengan pendapatan bulanan di bawah 37 RM2,000 membelanjakan 95% daripada pendapatan mereka untuk keperluan harian. Lebih membimbangkan pendapatan yang masih berbaki selepas mengambil kira inflasi hanyalah RM76, berkurang daripada RM124 pada tahun 2014. Komponen perbelanjaan yang paling besar selain makanan adalah perumahan dan pengangkutan. Oleh itu, bagi meningkatkan pendapatan boleh guna benar isi rumah dengan langkah-langkah yang telah dinyatakan sebelum ini, Kerajaan secara khusus akan mengurangkan kos pengangkutan dan meningkatkan kemampuan memiliki rumah bagi kategori isi rumah B40 dan M40. Perumahan Untuk Semua 98. Kerajaan akan terus membina dan menyiapkan rumah mampu milik dengan peruntukan hampir RM1.5 bilion untuk Program Perumahan Rakyat, Perumahan Penjawat Awam Malaysia, PR1MA dan Syarikat Perumahan Nasional Bhd demi memastikan bekalan rumah mencukupi. 99. Namun begitu, kesukaran untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan, akan menyebabkan bekalan rumah mampu milik tidak dapat dijual walaupun mendapat permintaan yang tinggi. Untuk membantu golongan berpendapatan tidak lebih daripada RM2,300 sebulan memiliki rumah buat kali pertama, dana berjumlah RM1 bilion akan ditubuhkan oleh Bank Negara untuk pembelian rumah mampu milik berharga sehingga RM150,000. 38 Mulai 1 Januari 2019, dana ini tersedia di AmBank, CIMB Bank, Maybank, RHB Bank dan BSN melalui kadar pembiayaan terkurang serendah 3.5%. Ini akan mengurangkan jumlah bayaran ansuran bulanan pembiayaan oleh peminjam untuk memiliki rumah, dan seterusnya lebih mudah mendapat pembiayaan. Dana ini disediakan untuk dua tahun ataupun sehingga peruntukan dihabiskan. 100. Untuk pembeli rumah pertama bernilai sehingga RM500,000, Kerajaan akan memberi pengecualian duti setem sehingga RM300,000 yang pertama ke atas surat cara pindah milik dan perjanjian pinjaman bagi tempoh dua tahun sehingga Disember 2020. Bagi pembeli rumah pertama dengan pendapatan isi rumah sehingga RM5,000, Kerajaan akan memperuntukkan RM25 juta kepada Cagamas Berhad untuk menyediakan jaminan pajak gadai bagi membolehkan peminjam mendapat pembiayaan yang lebih tinggi termasuk bayaran deposit. Langkah ini dijangka memberi penjimatan kos di antara 7% sehingga 11% kepada pembeli rumah selain daripada apa-apa potongan diskaun yang ditawarkan oleh pemaju. 101. Selaras dengan hasrat Kerajaan untuk membantu kakitangan sektor awam memiliki kediaman yang diimpikan, Kerajaan akan memanjangkan tempoh pembiayaan perumahan sektor awam di bawah Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) di mana tempoh pembiayaan pertama daripada 30 tahun kepada 35 39 tahun; dan tempoh Pembiayaan Kedua daripada 25 tahun kepada 30 tahun. 102. Untuk memastikan kesejahteraan penjawat awam terutamanya polis, tentera dan guru mendiami kuarters yang selesa, Kerajaan akan memperuntukkan sebanyak RM400 juta untuk penyelenggaraan dan membaik pulih kuarters Kerajaan yang dikenal pasti. 103. Kerajaan telah mengumumkan pengecualian SST ke atas perkhidmatan pembinaan dan bahan binaan. Sebagai balasan, Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA) telah bersetuju untuk mengurangkan sebanyak 10% harga rumah yang tidak tertakluk kepada kawalan harga untuk projek baharu. 104. Sehingga 31 Mac 2018, terdapat lebihan hartanah kediaman yang bernilai RM22 bilion, iaitu peningkatan sebanyak 65% berbanding RM13.3 bilion berbanding tahun sebelumnya. Bagi menangani isu ini, Kerajaan mencadangkan pengecualian duti setem ke atas surat cara pindah milik bagi pembelian rumah pertama, berharga antara RM300,001 sehingga RM1 juta berkuatkuasa bagi tempoh 6 bulan mulai 1 Januari 2019. Ini akan menjadi sebahagian daripada Kempen Pemilikan Rumah Kebangsaan di mana pemaju akan menawarkan potongan diskaun 10% ke atas harga hartanah kediaman projek sedia ada. 40 105. Akhirnya, sebagai bukti kesediaan Kerajaan untuk meneroka mekanisme baru berasaskan teknologi dan inovasi untuk menyelesaikan masalah perumahan, Kerajaan akan membenarkan platform penjanaan dana masyarakat (property crowdfunding) yang dipacu oleh sektor swasta. Platform ini akan menjadi sumber alternatif bagi pembelian rumah pertama yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti melalui pinjaman terbuka antara rakan setara (peer-to-peer lending). Sebagai contoh, pembeli boleh membeli hartanah terpilih dengan bayaran 20% nilai hartanah manakala baki 80% akan dibiayai oleh pelabur yang ingin mendapat pulangan kenaikan nilai hartanah tersebut untuk suatu tempoh masa. 106. Dalam analogi mudah, Ah Chong boleh memiliki dan mendiami rumah yang bernilai RM250,000 dengan hanya membayar RM50,000 tanpa mengambil pinjaman perumahan. Muthu, Lisa dan Syarikat Ali Sdn Bhd yang mungkin berminat untuk melabur dalam hartanah akan membiayai baki RM200,000 melalui Pasaran Pinjaman Pelaburan Hartanah yang terbuka kepada rakan setara. Inovasi kewangan ini merupakan yang pertama di dunia dan sekiranya berjaya, akan membolehkan pemilikan rumah yang lebih meluas oleh pembeli rumah pertama di negara ini. Platform pertama dijangka akan dilancarkan pada suku pertama 2019, setelah semua kelulusan diperolehi daripada Suruhanjaya Sekuriti. Menggalakkan Penggunaan Pengangkutan Awam 41 Tuan Yang Dipertua, 107. Selepas perbelanjaan perumahan, perbelanjaan pengangkutan merupakan item perbelanjaan yang terbesar. Kebanyakan isi rumah tidak hanya memiliki sebuah kenderaan, malah ramai yang memiliki 2 buah kereta. Secara lazimnya, perbelanjaan bulanan bagi sebuah Perodua Myvi adalah lebih kurang RM900 setelah mengambil kira ansuran bulanan, petrol, bayaran parkir dan penyelenggaraan. Sehubungan itu, penyelesaian utama untuk meningkatkan pendapatan boleh guna bagi isi rumah adalah peralihan daripada pemilikan kereta kepada penggunaan pengangkutan awam. 108. Bagi meningkatkan penggunaan pengangkutan awam, Kerajaan memperuntukkan RM240 juta untuk memperkenalkan pas bulanan RM100 tanpa had perjalanan yang meliputi perkhidmatan rel dan bas RapidKL mulai 1 Januari 2019. Selain itu, pas bulanan RM50 tanpa had perjalanan bagi bas RapidKL sahaja juga disediakan. Kempen ini akan diperluaskan bagi meliputi syarikat bas lain secara berperingkat. Skim ini akan meningkatkan pendapatan boleh guna isi rumah sebanyak beberapa ratus ringgit sebulan. 109. Syarikat Prasarana Bhd iaitu anak syarikat pengangkutan awam milik penuh Kerajaan, akan memperbaiki jaringan perkhidmatan basnya dengan menggunakan sepenuhnya aset terkini yang merangkumi 1,131 bas RapidKL, 408 RapidPenang, 69 42 RapidKuantan dan 300 bas perantara MRT. Prasarana juga akan melaksanakan model usahasama dengan syarikat bas swasta yang lain untuk menguruskan laluan dan perkhidmatan, serta mengawal kos, bagi memaksimumkan kecekapan dan kualiti perkhidmatan. 110. Pengurangan kos untuk LRT3 dan MRT2 juga boleh meningkatkan kemampanan operasi yang membolehkan tambang dikenakan pada harga yang lebih rendah untuk pengguna pengangkutan awam. Justeru, ini akan menggalakkan penggunaan pengangkutan awam serta mengurangkan penggunaan kereta dan penyelenggaraan infrastruktur jalan raya. 111. Bagi menambahbaik liputan pengangkutan awam di Kuala Lumpur, Dewan Bandaraya Kuala Lumpur akan memperuntukkan RM20 juta, bagi menyediakan perkhidmatan tambahan bas GoKL secara percuma selain daripada 4 laluan sedia ada. 112. Kerajaan melalui Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) akan menyediakan Tabung Pengangkutan Awam dengan dana RM500 juta yang menawarkan insentif subsidi kadar faedah sebanyak 2% kepada teksi dan syarikat bas serta pengendali pengangkutan awam. 113. Kerajaan akan membekukan kenaikan bayaran tol di semua lebuhraya dalam bandar pada tahun 2019 yang melibatkan implikasi kewangan yang dianggarkan sebanyak RM700 juta. Selain itu, Kerajaan juga akan memansuhkan tol motosikal di Jambatan 43 Pertama dan Kedua di Pulau Pinang, serta Lebuhraya Laluan Kedua di Johor dengan implikasi kewangan dianggarkan sebanyak RM20 juta setahun mulai 1 Januari 2019. 114. Sebagai tambahan, Kerajaan akan memberi keutamaan kepada Laluan Tambak Johor dan Laluan Kedua ke Singapura bagi mengurangkan kesulitan yang dihadapi oleh warganegara Malaysia dan pemastautin yang mengambil perjalanan ulang alik setiap hari. Sebagai permulaan, RM10 juta diperuntukkan untuk menaiktaraf Autogate Malaysia Automated Clearance System dan M-Bike. Strategi 8: Pendidikan bagi Masa Hadapan Yang Lebih Baik Tuan Yang Dipertua, 115. Satu-satunya mekanisme yang terjamin dan mampan bagi mencapai pertumbuhan pendapatan yang lebih tinggi adalah melalui pendidikan yang lebih berkualiti di semua peringkat. Kementerian Pendidikan adalah penerima peruntukan yang terbesar berjumlah RM60.2 bilion atau 19.1% daripada keseluruhan perbelanjaan Kerajaan tahun 2019. Antara inisiatif yang akan dilaksanakan termasuk: 116. PERTAMA: Menyediakan peruntukan bagi bantuan pendidikan berjumlah RM2.9 bilion untuk membantu golongan yang miskin melalui bekalan makanan, buku teks dan bantuan tunai. 44 117. KEDUA: Menaikkan taraf dan menyelenggara semua sekolah dengan peruntukan RM652 juta berbanding RM615 juta tahun 2018 yang meliputi: • Sekolah Kebangsaan – RM250 juta; • Sekolah Jenis Kebangsaan Cina (SJKC) – RM50 juta; • Sekolah Jenis Kebangsaan Tamil (SJKT) – RM50 juta; • Sekolah Berasrama Penuh – RM50 juta; • Maktab Rendah Sains Mara – RM50 juta; • Sekolah Agama Bantuan Kerajaan – RM50 juta; • Sekolah Mubaligh – RM50 juta; • Sekolah Tahfiz – RM50 juta; • Sekolah Pondok yang berdaftar – RM25 juta; • Sekolah Menengah Jenis Kebangsaan (SMJK) atau Conforming School – RM15 juta; dan • Sekolah Menengah Persendirian Cina (SMPC) – RM12 juta. 118. KETIGA: Kesemua penyumbang kepada tabung penyelenggaraan sekolah kerajaan dan institut pengajian tinggi awam di bawah Kementerian Pendidikan akan layak menuntut potongan cukai ke atas sumbangan mereka dalam pengiraan cukai pendapatan mulai 1 Januari 2019. Untuk sekolah dan institusi pengajian tinggi lain yang berdaftar dengan Kementerian Pendidikan boleh memohon untuk potongan cukai berdasarkan kes demi kes. 45 119. KEEMPAT: Menyediakan peruntukan sebanyak RM100 juta bagi pembinaan semula sekolah daif di seluruh negara. Selain itu, pembinaan sekolah tambahan akan dibiayai melalui kaedah pertukaran tanah secara tender terbuka. 120. KELIMA: Memperuntukkan RM206 juta untuk membangun dan menyediakan program latihan di politeknik dan kolej komuniti. 121. KEENAM: Memperkenal Dana Wibawa Pendidikan Teknikal dan Latihan Vokasional (TVET) bagi menggalakkan institusi latihan bersaing untuk menawarkan program latihan yang lebih kompetitif dan memenuhi keperluan industri, dengan jaminan pekerjaan kepada graduan. Peruntukan sebanyak RM30 juta disediakan untuk dana ini. Di samping itu, peruntukan RM20 juta disediakan bagi meningkatkan kompetensi belia melalui Program Bootcamp berkaitan TVET. 122. KETUJUH: Memperkasa aktiviti penyelidikan di Institusi Pengajian Tinggi (IPT) dengan peruntukan RM400 juta. Peruntukan ini termasuk geran padanan bernilai RM30 juta bagi Program Malaysia Partnerships and Alliances in Research (MyPAIR) yang bertujuan mempertingkatkan kerjasama antara IPT dengan industri tempatan serta agensi antarabangsa dalam bidang strategik. 123. KELAPAN: Meneruskan pemberian biasiswa dan pinjaman pelajaran menerusi pelbagai agensi seperti MARA, Jabatan 46 Perkhidmatan Awam dan Kementerian Kesihatan dengan peruntukan RM3.8 bilion di mana RM2 bilion diperuntukan khusus kepada pelajar Bumiputera tajaan MARA. 124. KESEMBILAN: Memperuntukkan RM17.5 juta bagi tempoh 5 tahun kepada Malaysia Professional Accountancy Centre (MyPAC) bagi melahirkan 600 akauntan Bumiputera bertauliah ke arah mencapai sasaran 3,000 akauntan Bumiputera berdaftar dengan Institut Akauntan Malaysia (MIA) berbanding seramai 1,554 pada masa kini. 125. KESEPULUH: Menyediakan peruntukan RM210 juta sebagai sebahagian daripada agenda pemerkasaan Bumiputera bagi memperkasakan pendidikan dan pembangunan modal insan melalui Program Peneraju Tunas, Program Peneraju Skil dan Program Peneraju Profesional yang akan dikendalikan oleh Yayasan Peneraju Pendidikan Bumiputera. 126. KESEBELAS: Memastikan Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi National (PTPTN) kekal mampan, Kerajaan akan memperkenalkan: • Pembayaran balik dengan cara potongan gaji berjadual antara 2% hingga 15% daripada pendapatan bulanan peminjam, bergantung kepada paras pendapatan peminjam. Jadual 47 pembayaran balik ini hanya terpakai kepada peminjam berpendapatan melebihi RM1,000 sebulan; • Pelepasan cukai kepada syarikat yang membantu menyelesaikan baki pinjaman pekerja bagi tahun berakhir 2019; • Layanan pelepasan cukai pendapatan individu bagi Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) dinaikkan daripada RM6,000 kepada RM8,000; • Potongan pinjaman kepada pelajar daripada isi rumah B40 yang mendapat keputusan kelas pertama; dan • Menghapus kira baki hutang kepada peminjam yang berusia 60 tahun dan ke atas dan berpendapatan kurang daripada RM4,000 sebulan, yang memanfaatkan 350 peminjam dengan kos RM4.2 juta. 127. KEDUA BELAS: Bagi memupuk nilai moral dan semangat patriotisme yang tinggi di kalangan belia, satu program baharu akan diperkenalkan iaitu Program Sekolah Kepimpinan Masa Depan Malaysia (MFLS) yang melibatkan 70,000 belia berumur 15 hingga 30 tahun dengan peruntukan RM70 juta. 48 128. KETIGA BELAS: Kerajaan ingin mengucapkan tahniah kepada semua pemenang pingat di Sukan Asia dan Para Asia 2018 baru- baru ini yang telah mengharumkan nama negara. RM100 juta diperuntukkan sebagai persediaan atlet ke Sukan Olimpik 2020 di Tokyo dengan harapan membawa pulang pingat emas pertama negara. 129. KEEMPAT BELAS: Kerajaan akan memperuntukkan RM10 juta kepada Malaysia Digital Economy Corporation (MDEC) untuk membangun dan menggalakkan E-Sports, sebagai sebuah aktiviti dan industri yang diminati oleh generasi muda, yang melibatkan jurutera perisian dan pemaju permainan digital. Meningkatkan Syiar Islam 130. Islam sebagai agama rasmi mempunyai kedudukan yang istimewa dalam Perlembagaan Persekutuan. Oleh itu, Kerajaan memperuntukkan sebanyak RM1.2 bilion bagi tahun 2019 berbanding RM1.1 bilion tahun 2018 bagi memastikan kemajuan syiar Islam tidak terjejas berikutan keadaan ekonomi yang mencabar. Selain itu, sejumlah RM150 juta disediakan bagi melaksanakan program termasuk pembinaan masjid dan surau di seluruh negara, inisiatif ‘Khaira Ummah’ untuk melahirkan lebih ramai profesional di kalangan huffaz dan modul pembelajaran agama dengan penggunaan braille. 49 FOKUS KETIGA: MEMUPUK BUDAYA NEGARA KEUSAHAWANAN Tuan Yang Dipertua, 131. Suatu ekosistem baharu harus diwujudkan supaya rakyat Malaysia dapat memenuhi potensi mereka. Pertumbuhan ekonomi yang mampan dan dinamik boleh digalakkan melalui sebuah negara keusahawanan yang inovatif dan kreatif, serta melalui ekonomi baharu dan ekonomi digital. 132. Model negara keusahawanan menggunakan kerjasama 4P yang merangkumi, dengan izin, Public, Private, Profesional dan People, atau sektor awam, sektor swasta, golongan profesional dan rakyat, untuk membangun dan mengurus sesuatu projek. Projek tersebut akan dibiayai bersama oleh keempat-empat pihak, tetapi ia akan diuruskan oleh pihak swasta atau profesional yang bertanggungjawab kepada pihak Kerajaan dan juga rakyat. Strategi Kesembilan: Mencetuskan Kuasa Ekonomi Baharu Tuan Yang Dipertua, Memupuk Ekonomi Digital 50 133. Bagi menyokong perkembangan teknologi baharu dan memastikan usahawan Malaysia mempunyai pembiayaan konvensional atau alternatif yang mencukupi, Kerajaan bercadang untuk mengambil langkah-langkah berikut: 134. PERTAMA: Dana-dana modal teroka yang diurus agensi Kerajaan seperti Malaysia Technology Development Corporation, Malaysia Debt Ventures Bhd, Malaysia Venture Capital Management Bhd, Kumpulan Modal Perdana Sdn Bhd dan Cradle Fund Sdn Bhd akan diselaraskan. Bagi memastikan dana disalurkan kepada syarikat berpotensi tinggi sahaja, geran padanan Kerajaan hanya akan diberikan kepada syarikat yang dapat menarik pelaburan daripada sektor swasta. 135. KEDUA: Dana Pelaburan Berkaitan Kerajaan akan menyediakan RM2 bilion geran padanan untuk melabur dalam dana ekuiti swasta (private equity) dan dana modal teroka (venture capital funds) bagi menyokong pelaburan khusus kepada sektor strategik terpilih yang tumbuh pesat. 136. KETIGA: Kerajaan bercadang menumbuhkan Co-Investment Fund (CIF) atau Dana Pelaburan Bersama berjumlah RM50 juta untuk melabur bersama dengan pihak swasta melalui platform pembiayaan alternatif seperti ekuiti dana penjanaan masyarakat dan pinjaman terbuka antara rakan setara atau dengan izin, peer-to-peer lending (P2P). 51 137. Suruhanjaya Sekuriti telah meluluskan rangka kerja untuk platform ekuiti dana penjanaan masyarakat dan Pinjaman P2P. Setakat ini, sebanyak RM170 juta dana telah dijana untuk 450 buah syarikat daripada pelbagai sektor melalui platform-platform ini. Hampir 10,000 individu yang telah melabur melalui platform pembiayaan alternatif ini, di mana 45% pelabur terdiri daripada golongan belia di bawah umur 35 tahun. 138. KEEMPAT: Perintah Pasaran Modal dan Perkhidmatan (Penetapan Sekuriti) bagi memperkenalkan rangka kerja baharu untuk melulus dan memantau aktiviti jual beli mata wang digital dan pasaran token akan diwartakan pada awal tahun 2019. 139. KELIMA: Untuk terus mempromosikan Malaysia sebagai peneraju global dalam pasaran bon dan sukuk, Kerajaan mencadang layanan cukai seperti berikut: • melanjutkan potongan cukai dua kali ke atas perbelanjaan kos tambahan apabila menerbitkan sukuk di bawah prinsip Ijarah dan Wakalah, serta perbelanjaan yang ditanggung syarikat semasa menerbitkan bon atau sukuk runcit untuk 3 tahun taksiran mulai tahun taksiran 2019; dan • menubuhkan jawatankuasa khas bagi kewangan Islam yang diketuai Kementerian Kewangan dan dianggotai Bank Negara dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. 52 140. KEENAM: Bagi menggalakkan penghasilan filem di Malaysia yang bertaraf antarabangsa, Kerajaan akan meneruskan Insentif Penerbitan Filem di Malaysia (FIMI) dengan peruntukan RM30 juta. Sebagai tambahan, Khazanah akan menyediakan peruntukan RM100 juta untuk FIMI yang khusus bagi penerbitan filem di studio Pinewood di Iskandar Johor. 141. KETUJUH: Untuk menggalakkan perkembangan ekonomi digital, Kerajaan akan melaksanakan Pelan Gentian Optik dan Kesalinghubungan Negara (NFCP) dengan peruntukan RM1 bilion. Pelan ini bertujuan membangunkan infrastruktur jalur lebar dalam usaha memastikan pengagihan spektrum dilaksanakan dengan lebih efektif. Di samping itu, perkhidmatan jalur lebar berkelajuan tinggi disasarkan mencapai 30 Mbps di kawasan luar bandar serta kawasan terpencil dalam tempoh 5 tahun bagi membolehkan Malaysia mencapai infrastruktur bertaraf dunia dengan harga yang berpatutan. Kerajaan juga akan menguatkuasakan Standard Mandatori Mengenai Harga Capaian (MSAP) yang dijangka akan menurunkan harga jalur lebar talian tetap sekurangnya 25% pada hujung tahun 2018. Lonjakan Industri 4.0 Tuan Yang Dipertua, 53 142. Pelan Tindakan Dasar Industri 4.0 atau Industry4WRD baru- baru ini berhasrat untuk menjadikan Malaysia sebagai destinasi utama untuk pelaburan industri berteknologi tinggi. Bagi menyokong visi tersebut, langkah-langkah berikut akan memperkenalkan: 143. PERTAMA: Memperuntukkan RM210 juta bagi tahun 2019 hingga 2021 untuk menggalakkan peralihan kepada Industri 4.0. Perbadanan Produktiviti Malaysia akan menjalankan program Readiness Assessment untuk membantu 500 buah syarikat Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) beralih kepada teknologi Industri 4.0. 144. KEDUA: Sistem rujukan Knowledge Resource for Science & Technology Excellence (KRSTE.my) akan diwujudkan untuk memangkin perkongsian sumber penyelidikan dan pembangunan (R&D) Kerajaan antara sektor swasta dan akademik dengan sumber dan fasiliti yang sedia ada. Menjelang 2019, Kerajaan akan memberi sektor swasta akses kepada 250 fasiliti dan 1,200 peralatan saintifik serta data penyelidikan. Tambahan lagi, satu Program Pemetaan- Penyelidik akan diperkenalkan untuk menempatkan sekurang- kurang 100 ahli penyelidik dengan sektor swasta di mana kos penempatan akan dibiayai oleh Kerajaan. 145. KETIGA: Bagi menggalakkan PKS membuat pelaburan dalam automasi dan pemodenan yang merupakan komponen Industri 4.0, 54 sebanyak RM2 bilion akan disediakan di bawah Skim Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP) di mana Kerajaan akan memberikan jaminan pembiayaan sehingga 70%. 146. KEEMPAT: Selain itu, Kerajaan melalui BPMB akan menyediakan dana Transformasi Pendigitalan Industri (Industry Digitalisation Transformation Fund) dengan saiz dana RM3 bilion dengan insentif subsidi kadar faedah 2%. Dana ini bertujuan merancakkan industri untuk menerap teknologi pintar merangkumi robotik dan kecerdasan buatan (Artificial Intelligence). 147. KELIMA: MIDA melalui Dana Impak Tinggi (High Impact Fund) akan terus menyediakan geran padanan untuk menggalakkan inisiatif Industri 4.0. Ini akan merangkumi aktiviti seperti R&D, penerimaan sijil dan piawaian antarabangsa, serta pemodenan fasiliti dan peralatan dengan teknologi yang terkini. 148. KEENAM: Khazanah Nasional Berhad akan membangunkan 80 ekar tanah di Subang sebagai hab aeroangkasa bertaraf dunia. Khazanah akan bekerjasama dengan agensi berkaitan, terutamanya MARA dalam melahirkan tenaga kerja berkemahiran tinggi untuk memenuhi keperluan industri. 149. Kerajaan juga bercadang untuk meningkatkan kebolehpasaran graduan dan kemahiran tenaga kerja berkaitan Industri 4.0 dengan memberikan potong cukai dua kali bagi: 55 • Biasiswa yang diberi oleh syarikat kepada pelajar di peringkat teknikal dan vokasional, diploma serta ijazah dalam bidang kejuruteraan dan teknologi; • Perbelanjaan yang dibuat oleh syarikat yang menyertai Skim Latihan Dual Nasional bagi Industri 4.0 yang diluluskan oleh Kementerian Sumber Manusia atau MIDA; dan • Perbelanjaan syarikat yang melaksanakan program latihan berstruktur bagi pelajar-pelajar kejuruteraan dan teknologi yang diluluskan oleh Kementerian Sumber Manusia. Strategi 10: Merebut Peluang Dalam Menghadapi Cabaran Global Tuan Yang Dipertua, 150. Malaysia sudah pasti terkesan akibat perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, memandangkan kedua-dua negara ini adalah antara 3 rakan dagang utama Malaysia. Namun, konflik perdagangan ini telah mewujudkan peluang unik, di mana Malaysia menjadi tumpuan sebagai tapak perlindungan selamat atau dengan izin "safe haven" untuk pelaburan pembuatan. 56 151. Oleh yang demikian, tidak hairanlah Malaysia terus berjaya menarik pelaburan pada kadar yang memberangsangkan. Dari bulan Januari hingga Ogos 2018, jumlah pelaburan bernilai RM61.6 bilion telah diluluskan, satu peningkatan daripada nilai pelaburan RM40.4 bilion pada tempoh yang sama tahun lalu. 152. Sektor pembuatan merupakan penyumbang terbesar dengan nilai kelulusan pelaburan sebanyak RM49.8 bilion, atau kira-kira 81% daripada jumlah pelaburan. Sebanyak 411 projek yang telah diluluskan ini dijangkakan dapat menjana lebih daripada 34,000 peluang pekerjaan di seluruh negara. Ini membuktikan keyakinan para pelabur di Malaysia tidak terjejas selepas Pilihanraya Umum Ke-14 yang lalu. 153. Dalam laporan Doing Business Report 2019 oleh Bank Dunia yang diterbitkan minggu ini, Malaysia telah melonjak dari tempat ke- 24 ke tempat ke-15 di peringkat global. Bagi memperkasakan lagi tahap daya saing serta memudahkan lagi urusan perniagaan di Malaysia, atau dengan izin, the ease of doing business, Kementerian Kewangan dan MITI akan menubuhkan satu jawatankuasa yang dipengerusikan bersama oleh kedua-dua Menteri untuk memacu agenda reformasi kawal selia, khususnya dalam penambahbaikan proses perdagangan dan pentadbiran cukai. Kita akan memberikan isyarat kepada dunia bahawa Malaysia adalah mesra pelabur dan dengan izin, “we are open for business”. 57 154. Bagi meningkatkan pelaburan oleh syarikat sedia ada dalam aktiviti Hab Prinsipal, adalah dicadangkan galakan cukai sedia ada ditambah baik kepada pengenaan cukai pendapatan pada kadar konsesi 10% ke atas keseluruhan pendapatan statutori berkaitan aktiviti Hab Prinsipal bagi tempoh 5 tahun. Memperkukuh Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) Tuan Yang Dipertua, 155. PKS merangkumi 98.5% daripada jumlah perniagaan di Malaysia dan merupakan nadi pertumbuhan ekonomi negara. Bagi memastikan PKS terus berkembang maju dan berdaya saing khususnya bagi industri utama, Kerajaan akan melaksanakan langkah-langkah berikut: 156. PERTAMA: Dana pembiayaan PKS oleh institusi kewangan komersial sebanyak RM4.5 bilion dengan 60% jaminan SJPP termasuk RM1 bilion untuk PKS Bumiputera. 157. KEDUA: Bagi syarikat yang berpendapatan bercukai sehingga RM500,000 dan PKS dengan modal berbayar kurang daripada RM2.5 juta, kadar cukai pendapatan korporat akan dikurangkan daripada 18% kepada 17%. 58 158. KETIGA: Menggalakkan eksport menerusi pembiayaan oleh EXIM Bank dengan menawarkan kemudahan kredit dan perlindungan takaful kepada pengeksport PKS berjumlah RM2 bilion. 159. KEEMPAT: Memperuntukkan RM100 juta bagi menambahbaik keupayaan industri PKS dalam industri halal untuk meningkatkan eksport dan seterusnya merealisasikan impian Malaysia untuk menjadi hab halal global menjelang 2020. 160. KELIMA: Menyediakan Skim Pembiayaan PKS patuh Shariah berjumlah RM1 bilion disediakan terutamanya untuk membiayai pengeksport produk halal oleh institusi kewangan Islam dengan Kerajaan memberi subsidi kadar keuntungan sebanyak 2%. 161. KEENAM: Permodalan Usahawan Nasional Berhad juga akan menyediakan peruntukan RM200 juta bagi industri pemborongan dan peruncitan serta pembelian premis perniagaan untuk disewa kepada PKS Bumiputera. Selain itu, RM100 juta akan diperuntukkan kepada TEKUN untuk membiayai usahawan kecil. 162. KETUJUH: Menyediakan RM20 juta untuk pelancaran kempen "Beli Barangan Malaysia" untuk menyokong produk dan perkhidmatan tempatan. Kempen ini akan dilaksanakan di peringkat akar-umbi bagi menyediakan platform kepada pengilang dan penyedia perkhidmatan tempatan untuk mendapatkan akses ke 59 hypermarket, gedung membeli-belah dan ekspo perdagangan. Kementerian Kewangan akan memastikan produk dan perkhidmatan tempatan seperti peranti perubatan yang diiktiraf di peringkat antarabangsa akan mendapat akses yang sama dalam proses perolehan Kerajaan. 163. Demi memastikan penaiktarafan syarikat tempatan diteruskan, Kerajaan komited untuk mengurangkan kebergantungan kepada pekerja asing berkemahiran rendah. Sehubungan itu, Kerajaan akan melaksanakan sistem levi berperingkat (tiered levy system) di mana caj levi lebih tinggi dikenakan kepada majikan yang mempunyai jumlah pekerja asing yang lebih tinggi. 164. Kekurangan pekerja dalam bidang pertanian dan perladangan, dan kemerosotan harga komoditi pertanian telah menjejaskan hasil sektor tersebut. Kerajaan akan membantu sektor ini dengan mengurangkan kadar levi lanjutan bagi pekerja asing yang telah berkhidmat melebihi 10 tahun daripada RM10,000 setahun bagi setiap pekerja kepada RM3,500. Memudahkan Aktiviti Logistik dan Pengangkutan Tuan Yang DiPertua, 60 165. Sektor logistik dan pengangkutan memainkan peranan yang penting dalam pembangunan negara, memandangkan eksport dan pembuatan merupakan antara tunjang utama ekonomi Malaysia. Kerajaan akan memperuntukkan RM2.46 bilion bagi kerja menaik taraf dan memulihara landasan kereta api untuk mempertingkatkan infrastruktur pengangkutan negara. 166. Kerajaan komited memacu pembangunan dan pertumbuhan projek Zon Sempadan Khas Ekonomi Kota Perdana di Bukit Kayu Hitam, Kedah sebagai pintu gerbang strategik bagi aktiviti perdagangan dua hala di antara Malaysia dan Thailand. Bagi pelaksanaan peringkat awal projek ini yang merangkumi pembangunan truck depot, peruntukan sebanyak RM25 juta akan disediakan. 167. Kerajaan bercadang untuk menjadikan tanah seluas 380 ekar di Pulau Indah sebagai Zon Perdagangan Bebas untuk menyokong dan memangkin aktiviti perkapalan dan logistik di Pelabuhan Klang. Zone Bebas baru ini akan menjadi sambungan kepada Port Klang Free Zone (PKFZ). Tanah ini akan dimajukan melalui kaedah penswastaan atau usahasama dengan sektor swasta. Menambah Nilai Kepada Sektor Komoditi Tuan Yang Dipertua, 61 168. Kelapa sawit dan getah adalah antara komoditi utama yang menyumbang kepada ekonomi negara. Di samping itu, ia juga memberikan sumber pendapatan kepada pekebun kecil. Bagi meningkatkan permintaan kelapa sawit dan menambahbaik kelestarian penggunaan sumber tenaga, Kerajaan akan melaksanakan Program Biodiesel B10 (campuran 10% kandungan minyak kelapa sawit) bagi sektor pengangkutan dan B7 untuk sektor industri pada tahun 2019. Selain itu, Kerajaan akan menyalurkan peruntukan sebanyak RM30 juta bagi membantu semua pekebun kecil kelapa sawit mendapatkan pengiktirafan persijilan Malaysian Sustainable Palm Oil (MSPO). 169. Bagi industri getah pula, Kerajaan komited untuk membantu meningkatkan kepelbagaian penggunaan getah tempatan dalam produk-produk industri dan seterusnya meningkatkan pendapatan pekebun kecil. Sebagai contoh, Kerajaan akan memperluas penggunaan getah tempatan sebagai bahan campuran dalam pembinaan jalan raya bagi meningkatkan daya ketahanan jalan di samping mengurangkan kos penyelenggaraan. Kerajaan menyasarkan penggunaan teknologi Cuplump Modified Bitumen (CMB) terutamanya untuk pembinaan jalan raya di kawasan pelabuhan dan perindustrian secara berperingkat. Untuk tujuan ini, sebanyak RM100 juta diperuntukkan. 170. Selain itu, Kerajaan akan menyediakan Insentif Pengeluaran Getah (IPG) dengan peruntukan sebanyak RM50 juta bagi 62 membantu mengurangkan kesan kejatuhan harga getah kepada pekebun kecil. Pekebun kecil akan menerima sokongan pendapatan daripada IPG jika harga getah jatuh bawah RM2.20 sekilogram. 171. Bagi sektor pertanian, Kerajaan akan memperuntukkan: • RM47 juta untuk R&D bagi meningkatkan produktiviti benih, bijirin dan buah-buahan; • RM18 juta untuk automasi industri agromakanan; dan • RM52 juta untuk pelaksanaan program keusahawanan dan latihan industri tani termasuk bagi menarik penglibatan golongan muda menceburi sektor agromakanan. Mempergiat Industri Pelancongan Tuan Yang Dipertua, 172. Industri pelancongan menyumbang sebanyak 14.9% daripada KDNK atau RM201.4 bilion pada tahun 2017. Memandangkan kepentingan sektor ini dalam menjanakan hasil matawang asing, Kerajaan akan menitikberatkan sasaran Kementerian Pelancongan, Seni dan Budaya untuk membawa masuk 30 juta pelancong asing yang bakal menyumbang RM100 bilion kepada ekonomi negara menjelang tahun 2020. 63 173. Untuk menyokong hasrat ini, geran sepadan RM100 juta akan disediakan kepada syarikat swasta bagi program promosi dan pemasaran pelancongan antarabangsa untuk meningkatkan angka ketibaan pelancong. 174. Kerajaan akan memberi kemudahan bebas cukai kepada kedai bebas cukai di Pelabuhan Swettenham di Pulau Pinang bagi menggalakkan lagi sektor pelancongan kapal persiaran. Untuk mempertingkatkan potensi pelancongan Pulau Pangkor, Kerajaan komited untuk menjadikan Pulau Pangkor sebagai pulau bebas cukai untuk merealisasikan potensi sebenar pulau tersebut sebagai antara destinasi pelancongan utama di Malaysia. Taraf Pulau Langkawi sebagai pulau bebas cukai akan juga diperkembangkan lagi. 175. Bagi menyokong usaha Kerajaan negeri menggiatkan aktiviti pelancongan, Kerajaan Persekutuan akan melaksanakan perkongsian 50% hasil kutipan bagi cukai pelancongan yang diterima di negeri berkenaan. Langkah ini akan membolehkan Kerajaan negeri menerima hasil tambahan yang secara agregat dianggarkan berjumlah RM50 juta. 176. Dana Tabung Pelancongan PKS RM500 juta disediakan oleh SME Bank dengan Kerajaan memberi subsidi kadar faedah sebanyak 64 2%. Ini akan membantu pengusaha kraftangan dan homestay untuk meluaskan perniagaan mereka. 177. Khazanah akan menerajui projek kerjasama awam swasta bagi program pemuliharaan dan pembugaran Bangunan Sultan Abdul Samad di Kuala Lumpur untuk menjadikan bangunan ikonik ini sebagai pusat kesenian, kebudayaan dan warisan. Projek penjanaan semula bandar ini akan diusahakan bersama dengan syarikat warisan tempatan, ThinkCity, dan sebuah pertubuhan antarabangsa yang diiktiraf dengan UNESCO. 178. Pelancongan kesihatan di Malaysia terus mendapat pengiktirafan negara luar. Untuk itu, Kerajaan akan memperuntukkan RM20 juta kepada Malaysia Healthcare Tourism Council (MHTC) untuk menjalinkan usahasama dengan hospital swasta yang terkemuka bagi menjenamakan Malaysia sebagai destinasi pelancongan kesihatan yang terpilih dan seterusnya meningkatkan kadar pertumbuhan untuk sektor pelancongan kesihatan sebanyak 25% untuk tahun 2019. Strategi 11: Mendefinisi Semula Peranan Kerajaan Dalam Perniagaan Tuan Yang Dipertua, 65 179. Kerajaan tidak harus menceburi diri dalam perniagaan. Dengan izin, "The business of the Government is not to be in business." Jelas sekali syarikat-syarikat milik kerajaan bersaing secara langsung dengan syarikat swasta dalam sektor tidak strategik. Ini mengakibatkan fenomena menghimpit sektor swasta atau "crowding out" di mana syarikat swasta tidak mampu berkembang dan bersaing secara sihat. 180. Demi kejayaan ekonomi keusahawanan, pihak swasta mesti mengambil peranan yang lebih besar dalam menerajui pertumbuhan ekonomi. Kementerian Kewangan akan menerajui Pasukan Petugas Khas untuk menilai peranan dan fungsi badan berkanun dan syarikat milik Menteri Kewangan Diperbadankan (MKD) bagi mengurangkan pertindihan fungsi serta mengelakkan Kerajaan bersaing secara langsung dengan pihak swasta. Kerajaan akan menumpukan perbelanjaan dan pelaburan ke dalam sektor-sektor strategik di mana pasaran terbuka dan pihak swasta tidak berminat atau tidak dapat memenuhi keperluan rakyat. 181. Sektor swasta akan menyumbangkan kepakaran, kualiti perkhidmatan dan pelaksanaan sementara pihak Kerajaan pula menyumbangkan kapasiti, sumber dan infrastruktur sedia ada. Sebagai contoh, institusi latihan TVET boleh menawarkan kursus- kursus yang dikendalikan oleh pihak swasta supaya ia memenuhi keperluan industri. Kerajaan pula boleh menawarkan infrastruktur sedia ada yang jarang digunakan, atau "underutilised" sebagai 66 prasarana yang boleh dikongsi. Konsep ini juga boleh diaplikasikan untuk Pusat Sains Negara dan Planetarium Negara bagi mengurangkan perbelanjaan Kerajaan. 67 Strategi 12: Memastikan Pertumbuhan Ekonomi Yang Saksama Dan Mampan Tuan Yang Dipertua, 182. Malaysia sememangnya mampu menjadi sebuah negara maju berpendapatan tinggi sekiranya pertumbuhan ekonomi adalah saksama, terangkum dan mampan kepada semua tanpa mengira bangsa dan agama. Memastikan Pembangunan Seimbang Tuan Yang Dipertua, 183. Sebagai sebuah Kerajaan yang bertanggungjawab, pembangunan seimbang diseluruh negara akan diberi penekanan, terutamanya di kawasan luar bandar. Sehubungan itu, Kerajaan akan terus menambahbaik dan meningkatkan kemudahan asas terutama di luar bandar dengan inisiatif berikut: 184. PERTAMA: Membina dan menaiktaraf jalan raya, jalan luar bandar dan jambatan dengan peruntukan RM926 juta. 68 185. KEDUA: Meluaskan akses bekalan elektrik dan air di luar bandar dengan peruntukan RM694 juta dan RM738 juta masing- masing. 186. KETIGA: Memperuntukkan RM85 juta untuk kampung baharu bagi tujuan menaiktaraf dan memulihara infrastruktur asas seperti jalan raya, dewan komuniti dan kawasan lapang. 187. KEEMPAT: Memperuntukkan RM100 juta untuk menyokong komuniti India, termasuk latihan teknikal dan kemahiran untuk meningkatkan peluang kerjaya belia India. 188. KELIMA: Memperuntukkan RM100 juta untuk memperkasa pembangunan masyarakat Orang Asli melalui pembinaan dan menaiktaraf infrastruktur bagi bekalan air, penempatan semula, pendidikan, kebajikan dan pembangunan ekonomi. 189. KEENAM: Memperuntukkan RM20 juta untuk persatuan penduduk yang berdaftar dengan Jabatan Pendaftaran Pertubuhan Malaysia bagi tujuan menjalankan aktiviti komuniti, keselamatan, pembersihan dan program kejiranan. 190. KETUJUH: Bagi penempatan FELDA, Kerajaan akan menyediakan peruntukan RM100 juta bagi menaiktaraf jalan, RM160 juta bagi projek sistem bekalan air, RM35 juta bagi projek membina dan naiktaraf bangunan serta projek pemasangan lampu 69 jalan. Ini adalah peningkatan sebanyak 51% berbanding peruntukan tahun lepas. 191. Kerajaan akan memastikan Sabah dan Sarawak terus dibangunkan. Kerajaan telah memperuntukkan sebanyak RM5,009 juta untuk Sabah berbanding RM4,133 juta pada tahun 2018. Bagi Sarawak pula, RM4,346 juta telah diperuntukkan berbanding RM4,336 juta pada 2018. 192. Kerajaan akan meneruskan pelaksanaan projek Lebuhraya Pan Borneo Sabah dan Sarawak tertakluk kepada kajian rasionalisasi kos. Di samping itu, projek di Sabah dan Sarawak akan merangkumi pembinaan dan penaiktarafan infrastruktur air, elektrik dan jalan raya, kemudahan kesihatan dan pendidikan, serta pembangunan koridor ekonomi masing-masing. Wanita dalam Tenaga Kerja Tuan Yang Dipertua, 193. Kadar semasa penyertaan wanita dalam tenaga kerja hanya berada pada paras 53.5% bagi tahun 2017 berbanding dengan 77.7% bagi lelaki. Daripada jumlah yang tidak bekerja, 60% atau 2.6 juta wanita memaklumkan bahawa bebanan kerja di rumah adalah sebab utama mereka tidak menyertai pasaran kerja. 70 194. Berdasarkan laporan yang baharu diterbitkan oleh Institut Penyelidikan Khazanah, jika tahap penyertaan wanita dalam tenaga kerja ditingkatkan sebanyak 30%, ianya akan meningkatkan KDNK Malaysia antara 7% hingga 12%. Oleh itu, Kerajaan akan merangka dasar untuk menggalakkan penyertaan wanita terlibat dalam pasaran kerja seperti berikut: 195. PERTAMA: Peruntukan RM10 juta disediakan untuk menambah 50 Taman Asuhan Kanak-Kanak (TASKA) di bangunan Kerajaan ke arah meringankan bebanan kerja ibu yang bekerja. Kerajaan juga akan terus menggalakkan dan memberi insentif kepada sektor swasta ke arah memastikan peluang pekerjaan yang saksama bagi wanita. 196. KEDUA: Kerajaan komited ke arah meningkatkan penglibatan wanita di peringkat kepimpinan selaras dengan sasaran 30% daripada pembuat dasar dan keputusan. Kerajaan juga telah mencatat sejarah melantik seorang wanita sebagai Yang Amat Berhormat Timbalan Perdana Menteri di samping 4 Menteri wanita. Pada masa ini, hampir 36% daripada penjawat awam Kumpulan Pengurusan Tertinggi adalah terdiri daripada wanita. 197. KETIGA: Kerajaan akan menggalakkan penglibatan golongan wanita di peringkat pembuat keputusan sektor swasta kerana hanya 23.2% wanita menjadi ahli lembaga pengarah bagi 100 syarikat utama yang tersenarai di Bursa Malaysia. Oleh itu, syarikat swasta 71 disarankan untuk meningkat penglibatan wanita di peringkat pembuat keputusan, ke arah mencapai sasaran 30% menjelang tahun 2020. Alam Sekitar dan Tenaga untuk Masa Depan Tuan Yang DiPertua, 198. Kerajaan komited untuk mengambil langkah yang perlu bagi memelihara alam sekitar sebagai satu tanggungjawab dan khazanah yang perlu diwariskan kepada generasi yang akan datang. Memandangkan kawasan perlindungan hutan atau marin adalah di bawah pentadbiran negeri, Kerajaan bercadang memberi peruntukan RM60 juta kepada negeri yang mengambil usaha melindungi kawasan perlindungan sedia ada dan menambah kawasan perlindungan yang baharu. 199. Kerajaan akan mengambil langkah untuk memastikan dua Taman Negara iaitu Taman Hutan Selangor FRIM dan Taman Diraja Royal Belum Perak disenaraikan sebagai Tapak Warisan Dunia UNESCO. 200. Kerajaan akan menyediakan bantuan geran mikro sebanyak RM5 juta untuk melaksanakan program pengurusan dan pemeliharaan alam sekitar yang diterajui komuniti setempat dengan kerjasama United Nations Development Programme (UNDP) ke arah 72 meningkatkan pembangunan ekonomi bagi masyarakat Orang Asli dan Orang Asal. 201. Ke arah menangani pencemaran sisa plastik dan menarik pelaburan dalam aktiviti yang mesra alam, Kerajaan menawarkan insentif Taraf Perintis sebanyak 70% atau Elaun Cukai Pelaburan sebanyak 60% untuk tempoh 5 tahun bagi syarikat yang menghasilkan plastik mesra alam berasaskan bio-resin dan bio- polimer. 202. Bagi terus menggalakkan pelaburan industri teknologi hijau, dana sebanyak RM2 bilion akan disediakan di bawah Skim Pembiayaan Teknologi Hijau dengan Kerajaan menampung subsidi kadar faedah 2% bagi tempoh lima tahun pertama. 203. Di samping itu, BPMB akan menyediakan Dana Pembiayaan Pembangunan Mampan berjumlah RM1 bilion bertujuan menyokong Agenda 2030 pembangunan mampan serta 17 Matlamat Pembangunan Mampan (SDG) di bawah UNDP. Bagi tujuan ini, Kerajaan akan memberi insentif subsidi kadar faedah sebanyak 2%. 204. Selain itu, bagi terus menggalakkan penggunaan teknologi hijau, Kerajaan akan memperluaskan aset hijau yang layak mendapat insentif elaun pelaburan teknologi hijau (GITA) daripada 9 jenis aset kepada 40 jenis aset yang akan disenaraikan di dalam direktori MyHijau. 73 Penutup Tuan Yang Dipertua, 205. Belanjawan 2019 akan memperuntukkan sejumlah RM314.5 bilion dalam perbelanjaan berbanding anggaran RM290.4 bilion peruntukan pada tahun 2018. Daripada jumlah tersebut, RM259.8 bilion adalah bagi Perbelanjaan Mengurus, dan RM54.7 bilion lagi adalah untuk Perbelanjaan Pembangunan. Peruntukan ini tidak termasuk Simpanan Luar Jangka berjumlah RM2 bilion. 206. Di bawah Peruntukan Pembangunan, Sektor Ekonomi menerima agihan tertinggi sebanyak RM29.2 bilion yang merangkumi pengangkutan, perdagangan, industri, tenaga dan kemudahan awam dan pertanian. Sektor Sosial akan menerima sejumlah RM15.2 bilion. Manakala, Sektor Keselamatan diperuntukkan RM7.1 bilion, dan Sektor Pentadbiran Am sebanyak RM3.2 bilion. 207. Peruntukan Pembangunan telah menyaksikan peningkatan daripada RM44.9 bilion pada tahun 2017 kepada RM54.9 bilion dan RM54.7 bilion pada tahun 2018 dan 2019 masing-masing. Sebab utama yang menyumbang kepada peningkatan ini adalah pengelasan semula apa yang dahulunya digolongkan sebagai 74 Peruntukan Mengurus, kepada Peruntukan Pembangunan yang berjumlah RM6.9 bilion pada tahun 2018 dan RM9.7 bilion untuk tahun 2019. 208. Contoh pengelasan semula adalah pembayaran kepada Prasarana untuk projek pembinaan LRT dan pembayaran kepada Suria Strategic Energy Resources untuk projek saluran paip gas. Sebelum ini, perbelanjaan tersebut telah dilabelkan sebagai perbelanjaan mengurus walaupun sebenarnya ia adalah perbelanjaan pembangunan. Perbelanjaan lain yang serupa adalah bayaran sewa ataupun bayaran penyelenggaraan untuk pembinaan bangunan PDRM dan pengubahsuaian sekolah. 209. Demi memastikan Kerajaan dapat mencapai matlamat yang dinyatakan dalam Kajian Separuh Penggal oleh Perdana Menteri dan juga dalam Belanjawan ini, kita mesti mempunyai sektor pentadbiran yang cekap dan berkesan. Barulah kita boleh membina keyakinan di kalangan pelabur dan rakyat terhadap institusi negara. 210. Kerajaan akan meningkatkan Penyampaian Perkhidmatan Alternatif untuk mengurangkan peranan Kerajaan dalam menyediakan perkhidmatan bukan teras. Ini akan diperintiskan dalam bidang kebajikan melalui usahasama dengan NGO. Sebagai contoh, kanak-kanak daripada institusi anak yatim akan dialihkan untuk pemeliharaan berasaskan keluarga. 75 211. Kerajaan akan memperuntukkan RM286.8 juta untuk perbelanjaan mengurus Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM), iaitu peningkatan 18.5% daripada RM242.1 juta yang diperuntukkan tahun lepas. Jumlah kakitangan akan ditambah seramai 100 orang pada tahun depan bagi memastikan SPRM mempunyai sumber tenaga kerja yang mencukupi untuk menangani rasuah dan pengubahan wang haram dalam sektor awam dan swasta serta mendapatkan balik harta tersebut. Tuan Yang Dipertua, 212. Kerajaan ingin merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada Angkatan Tentera Malaysia, Polis Diraja Malaysia, Jabatan Bomba dan Penyelamat Malaysia dan Jabatan Kastam Diraja Malaysia atas sumbangan mereka dalam menjamin keselamatan serta keamanan negara. Sebagai tanda penghargaan kepada usaha dan dedikasi kesemua penjawat awam semasa melaksanakan tugas yang diamanahkan kepada mereka, Kerajaan mencadangkan bayaran khas sebanyak RM500 kepada semua penjawat awam gred 54 dan bawah. Bayaran khas sebanyak RM250 juga akan diberi kepada pesara kerajaan. Jumlah bayaran khas ini adalah sebanyak RM1 bilion. Berbanding dengan pentadbiran dahulu yang lazimnya menyalurkan bayaran khas pada tahun depan, Kerajaan Pakatan Harapan ini akan menyalurkan bayaran khas sebelum hujung tahun 2018 ini. 76 213. Kerajaan juga ingin mengucapkan ribuan terima kasih kepada para penderma Tabung Harapan Malaysia yang telah menyumbang sebanyak RM196.5 juta setakat minggu ini. Tabung Harapan Malaysia ini merupakan simbol semangat taat setia dan patriotisme rakyat Malaysia untuk membantu Kerajaan Persekutuan melangsaikan hutang negara yang diwarisi pentadbiran terdahulu. Akaun Amanah Tabung Harapan Malaysia akan ditutup pada 31 Disember 2018. 214. Memang tidak dapat dipertikaikan bahawa Malaysia Baharu di bawah kepimpinan Yang Amat Berhormat Perdana Menteri (Langkawi) yang dinamik dan berwawasan telah menjadi inspirasi kepada rakyat Malaysia dan dunia. Di Malaysia, terdapat satu keyakinan bahawa kita akan mengatasi segala cabaran ekonomi serta mencorak masa hadapan yang baharu. 215. Keyakinan terhadap pentadbiran dan kepimpinan Yang Amat Berhormat Perdana Menteri (Langkawi) boleh dicerminkan melalui penawaran Kerajaan Jepun untuk menjamin sehingga JPY200 bilion (lebih kurang RM7.4 bilion) untuk penerbitan bon Samurai bertempoh 10 tahun. Penerbitan ini akan dijamin oleh Japan Bank of International Cooperation pada kadar kupon 0.65% dan dijangka terbit sebelum Mac 2019. Kami ingin mengucapkan penghargaan kepada kerajaan Jepun kerana sudi menawarkan jaminan ke atas penerbitan bon samurai. 77 216. Sungguhpun negara menghadapi cabaran fiskal, sektor kewangan masih sihat dan sektor monetari kekal stabil. Pertumbuhan ekonomi mampan harus diteruskan demi menjaminkan kesejahteraan ekonomi, malah penjanaan hasil yang lebih tinggi akan membantu untuk menangani kedudukan kewangan awam. 217. Sebagai kesimpulan, titik bersejarah pada 9 Mei 2018 hanya bermakna sekiranya keadaan fiskal Kerajaan kembali pulih dan taraf hidup rakyat meningkat dalam bentuk gaji yang lebih tinggi, pekerjaan yang lebih baik dan lebih wang untuk berbelanja. 218. Selagi kita bersih, berjiwa rakyat dan memberi tumpuan untuk melaksanakan reformasi institusi, maka kita dapat memulihkan kedudukan fiskal dalam masa 3 tahun. Rasa cinta terhadap tanahair akan menyatukan kita dalam menghadapi cabaran masa muka. Seperti yang disarankan oleh YAB Perdana Menteri “Malaysia umpama seekor Harimau Asia yang selama ini tidur lena, sekarang bangkit mengaum semula.” 219. Sungguhpun terdapat perbezaan, rakyat Malaysia adalah istimewa kerana tanpa mengira kaum, agama ataupun latar belakang, kita masih bersedia untuk bekerja sama dan saling mempercayai satu sama lain. Pilihan yang dibuat oleh rakyat sekali lagi telah terbukti betul apabila semalam, di Amerika Syarikat, dua bekas pegawai Goldman Sachs Group Inc, Tim Leissner dan Roger 78 Ng, telah ditangkap dan didakwa oleh Jabatan Kehakiman Amerika Syarikat. 220.Mereka adalah antara dalang dalam penerbitan bon 1MDB berjumlah USD6.5 bilion atau RM26 bilion yang bersubahat dengan penyangak di Malaysia untuk menyelewengkan wang rakyat Malaysia. Berita yang lebih baik ialah Jho Low, watak utama dalam skandal ini telahpun didakwa (indicted in absentia) di Amerika Syarikat. 221. Bagi penyanggak yang telah mencuri wang rakyat, pulangkanlah wang kepada negara dan bersedia dihadapkan ke muka pengadilan. Bagi mereka yang masih menyokong penyanggak ini, pohonlah maaf dan letak jawatan daripada pejabat awam. 222. Malaysia sudah bersih dan kita berbangga bahawa kini Malaysia bersih semula. Kepada mereka yang tersesat di hujung, baliklah ke pangkal jalan. Amar makruf nahi mungkar. Marilah kita menuju ke hadapan dengan penuh harapan. Malaysia Wibawa, Ekonomi Dinamik, Rakyat Sejahtera. Tuan Yang Dipertua, Saya mohon mencadangkan.

Public Notice

12 Oct 2018

Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated.

https://www.bnm.gov.my/-/unauthorised-company-12102018

https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761682/FCA_20181010_EN.pdf

Reading: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Share: Financial Consumer Alert: List of unauthorised companies and websites has been updated. Release Date: 12 Oct 2018 The Bank has updated the Financial Consumer Alert list. The list consists of companies and websites which are neither authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM. Please take note that the list is not exhaustive and only serves as a guide to members of the public based on information and queries received by BNM. The latest list consists of 425 companies. The following company was added to the list: 1.Asia Equity Ventures (00257613V) 2.Mateen Acquisition Global (002693981K) The list will be updated regularly for public's reference.  To view the updated list, click on this link. © 2024 Bank Negara Malaysia. All rights reserved.

Financial Consumer Alert's List (BI)-(Latest list as at 10 Oct 2018).xls No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 1 1globalcash 13/7/2012 2 1Gold.com.my www.1gold.com.my  13/7/2012 3 3Sixty Venture Capital PLC www.empire3sixty.com http://forum.putera.com/tanya/index.php?/topic/92929-3sixty- ventureanda-mahu-income-pasif-rm1500-setiap-hari/ 30/12/2014 4 A.A.M Global Corporation Sdn Bhd 17/5/2017 5 Ace Global Sales & Services 2/5/2013 6 Ace Dimension Network Sdn Bhd 10/4/2015 7 AE Group Holding Pte. Ltd. (201322498-D) http://www.aevfc.com 14/5/2015 8 Agarwood Venture (002273031-A) 19/2/2014 9 Agar Wood Chamber of Commerce Malaysia 21/5/2015 10 Ahmad Zulkhairi Associates PLT (LLP0009065) http://www.fx10capital.com 22/6/2017 11 Ajuwah Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/7/2014 12 Ajuwah Agencies Sdn Bhd (966604-D) 25/7/2014 13 Ajuwah Consultancy 21/5/2015 14 Alpari (Asian) Ltd 21/5/2014 15 Al-Saliha Worlwide Sdn. Bhd. (628267-M) 13/7/2012 16 Amazing Yields Sdn Bhd (891529-V) 23/1/2013 17 Amethyst Gold Creation Sdn Bhd (951063-K) www.powergoldclub.com www.powergold999.com www.powergold.biz 12/11/2013 18 Applikasi Duit http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/9/2017 19 APS Asia Plantation Sdn Bhd (984575-T) 28/3/2013 20 Arba Emas Perak (SA0280035-A) http://www.arbaemasperak.com 14/5/2015 21 ARS Ultimate Sdn Bhd (1268778 - A) 6/8/2018 22 Aruna Travel 25/9/2013 23 Arribhu Suci Enterpise http://www.premierfxmarket.com 28/8/2017 24 Asas Seroja Sdn Bhd (357014A) 23/12/2015 25 Ascada Kiraana Sdn Bhd (1225011A) 6/12/2017 26 Asia Equity Ventures (002576131V) www.asian-equity.com 10/10/2018 27 Ashnik Holdings (M) Sdn Bhd (1124601D) 23/12/2015 28 Ashnik Trading (002369914-W) 23/12/2015 29 AsiaLink Globe Capital www.com-agc.com 25/7/2014 30 Astral Progress Sdn Bhd (989294-K) 13/10/2015 31 Asset Growth Solution Enterprise (002552148 - K) http://www.aplikasiduit.com https://www.facebook.com/aplikasiduitandroid/ 19/9/2017 32 Atlantic Global Asset Management (AGAM) https://atlanticgam.es https://private.atlanticgam.es/#/signup/partner=P09201446202971 28/8/2017 33 AU Niaga Sdn Bhd (907806-W) 13/7/2012 34 AU79 International 13/7/2012 35 Auto Trading Management https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/8/2017 36 Aurawave Marketing Sdn. Bhd http://www.aurawave2u.com 14/5/2015 37 Axis Capital Corporation Ltd www.axiscapitalcorp.com 19/2/2014 38 Aziera Gold Enterprise (NS0133976-K) 25/2/2016 39 BC Academy Sdn Bhd 17/5/2017 40 BC Bullion Sdn Bhd 17/5/2017 41 BDIG Investment Scheme https://www.facebook.com/BDIGroupMalaysia/ https://www.facebook.com/TeamDoubleProfit/ https://www.facebook.com/smartBDIG/ https://www.facebook.com/BdiGroups-Malaysia-1937078139955774/ 11/7/2018 42 Berkat FD Sdn Bhd 17/5/2017 43 BFS Markets Ltd www.bfsforex.com 25/7/2014 44 Binary Indulgence Sdn Bhd (963258-W) 25/7/2014 45 Bitclub Network https://bitclubnetwork.com/opportunity.html https://www.facebook.com/bitclubnetwork.BCN/ 28/8/2017 46 BitKingdom www.bitkingdom.org 24/2/2017 47 BSG- Buat.Simpan.Ganda www.bsg.my www.bsg.my/arib www.bsg.my/atsproject https://www.facebook.com/atsproject 6/12/2017 48 Build Rich Mining Group Bhd (1006586-T) www.buildrich.us 28/3/2013 49 Build Rich Investment Group Ltd 19/2/2014 50 Build Rich Group Holding 19/2/2014 51 Build Rich Agrotech Berhad 19/2/2014 52 Build Rich Enterprise 19/2/2014 53 Bumi Klasik Warisan Enterprise 13/7/2012 54 Capital Asia Group (M) Sdn Bhd www.capitalasiagroup.com 14/5/2015 55 Carbon Cash Bhd (1218702-K) http://carbontoken.com/ http://goalgreen2u.com 31/7/2017 56 Cash Deal Sdn Bhd (Boss Venture) www.bossventure.com 19/2/2014 57 Century Dynasty Asia Pacific Sdn Bhd 28/8/2017 58 Century Dynasty Group Berhad 28/8/2017 59 Century Dynasty Group LTD 28/8/2017 60 Century Dynasty Resources Sdn Bhd (980031-K) 28/8/2017 61 Celik Emas Enterprise (0021517795-K) 14/5/2015 62 Changkat Agro Resources (IP 0353991V) 14/5/2015 63 CG International 31/7/2017 64 CGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 6/12/2017 65 CGF Fine Metal Sdn Bhd 27/9/2012 66 Classic Worldwide Corporation (M) Sdn Bhd (773082M) www.cwc.com.my programarba.blogspot.my 27/5/2016 67 Climate Protectors Sdn. Bhd 23/6/2017 68 Coin Enterprise Ltd Livecoin.net 23/6/2017 69 CryptoDaily Investment Packages https://cryptodaily.io https://www.facebook.com/pg/Cryptodailyio-323902771374164/reviews/ 19/9/2017 70 CTK Network http://CTK2U.com 16/10/2012 71 Classic FX Venture https://www.facebook.com/Classic-FX-Venture-92977800446648/ 31/7/2017 72 CybertrustFX 22/7/2013 73 CYL Asia Enterprise 29/6/2017 Based on information received by BNM, below is the list of known companies and websites which are not authorised nor approved under the relevant laws and regulations administered by BNM: www.bookcoinsmalaysia.com No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 74 CYL4U Resources www.cyl4u.com 29/6/2017 75 CYL Peoria Enterprise 29/6/2017 76 CYL Prospect Trading 29/6/2017 77 Danatama Millennium Sdn Bhd (819082-U) 2/5/2013 78 Dana Haji Jasman 13/7/2012 79 Darul Emas Perak Bhd 19/2/2014 80 DBB Star Sdn Bhd (1110055-M) 25/2/2016 81 Degold Empire Sdn Bhd (882335-M) 13/7/2012 82 Delta Wealth Services (002194713-K) 25/7/2014 83 Destiny Resources Services 25/7/2014 84 Dgreat Network http://info.simplebisnes.com 2/5/2013 www.dinardirham.com www.dinardirham.online 86 DM Rise Enterprise (PG 0262929-H) 20/10/2014 87 DNA Profile Sdn Bhd (245435-W) 13/7/2012 88 Dream Success International Sdn Bhd (1002002-P) www.Surewin4u.com 25/9/2013 89 Dynamic Wira Marketing Sdn Bhd - Skim Beras 1 Malaysia 23/1/2013 www.dynasty-worldwide-net www.dynastymf.com 91 Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd (796603-A) 27/9/2012 92 East Cape Mining Corp 13/7/2012 93 Ecobit 23/6/2017 94 Ecofuturefund www.ecofuturefund.biz 25/9/2013 95 Efzinitus Capital Pte Ltd www.efzinitus.com 9/5/2017 96 Emgoldex (Emirates Gold Exchange) 10/4/2015 97 Empire Five Trading www.mikadofx.com 4/4/2014 98 Empires Making Money For You (EMM4U) https://www.empiresmm4u.com https://makemoremoney3m.wixsite.com/mm4u 28/2/2018 99 Energetic Gateway Sdn Bhd (511826-X) 23/1/2013 100 Epic Palms Bhd http://epicpalmsberhad.com/ 28/3/2013 101 Ethtrade Limited https://ethtrade.org 22/6/2017 102 Ethtrade Malaysia 22/6/2017 103 Everise Fumigation Sdn Bhd (861654-K) 25/7/2014 104 Exorbitance Influence Sdn Bhd (1191499-U) www.krubal.com 9/1/2017 105 Exquisite Bottle Index Sdn Bhd (1060843T) www.xbi.com.my 23/12/2015 106 Exness Executive Management 28/8/2017 107 Exness Malaysia 28/8/2017 108 Extra Capital Programme http://extracapitalprogram.com 13/7/2012 109 Ezy Save Trading (PG0216560 - V) 19/9/2017 110 Ezey Marketing 13/7/2012 111 E-Qirad Sdn Bhd (595699-D) 28/3/2013 112 FA Markets 2/5/2013 113 Family Wealth Resources (SA0310508-M) 13/10/2015 114 Fari Group Global Resources (SA0319984-M) 23/12/2015 115 FBS Malaysia http://fbsmy.com 31/7/2017 116 FE Brands (M) Sdn Bhd (1000656-H) 13/7/2012 117 Financial.org Malaysia https://www.facebook.com/financial.org.malaysia/ 9/4/2018 118 Flexsy Enterprise & Barrilorne Corp 13/7/2012 119 FNZ Capital Limited www.intelfx.com 13/7/2012 120 Fruits LT Ventures 28/8/2017 121 Fruits LT Ventures Investment Scheme 28/8/2017 122 Fortrend International Sdn Bhd (876619-X) 1/9/2015 123 Forex4you http://www.forex4you.com/en/about https://www.facebook.com/forex4you.malaysia/ 28/8/2017 124 Forexnova http://www.facebook.com/forexnovamalaysia/ https://www.forexbrokerz.com/brokers/ForexNova-review 31/7/2017 125 Futurebarrel.com http://futurebarrel.com 12/11/2013 http://ftindojaya.blogspot.com www.ft-indojaya.com 127 FXBITLab Holdings Sdn Bhd (1212832-T) https://www.fxbitlab.com 31/7/2017 128 FxUnited Malaysia (myfxunited) 10/4/2015 129 FXUnited Power Sdn Bhd (1146795-M) http://www.fxunitedpowerinternational.com/ 27/5/2016 130 FXZN Zenith Limited http://www.fxzn.com 30/12/2014 131 FXZN Investment Limited 30/12/2014 132 FXZN Zenith Management Limited 30/12/2014 133 FX Primus Ltd https://trivfx.com 23/12/2015 134 Gain FX Capital Sdn Bhd www.gainfxcapital.org 13/7/2012 135 Gan Patt Services 13/7/2012 136 Ganding Wawasan Trading (TR0133766-A) 25/7/2014 137 GCMAsia https://www.gcmasia.com/my/ https://www.facebook.com/GCMAsia-902721186484854/ https://www.instagram.com/gcmasia/ https://twitter.com/GcmAsia 17/1/2018 138 Gemilang Jalur Pintar Enterprise http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/9/2017 139 GGC Aquaculture Sdn Bhd (1044976P) 23/12/2015 140 GGF Golden House Sdn Bhd (803753-W) 13/7/2012 141 GGT Golds Sdn Bhd (547290-D) 25/2/2016 142 Global Creation Trading 13/7/2012 143 Global Golds Trading (JM0518201-W) 25/2/2016 144 Global Peace Loving Family www.globalpeacelf.com 27/9/2012 145 Global Tijari Holdings Berhad 31/7/2017 146 Global Tijari Industries Sdn Bhd 31/7/2017 147 Global Venture Financing http://globalventurefinancing.com 13/7/2012 https://globalwavegold.com http://gwgfx.com 149 Globamas Trading https://www.empiresmm4u.com https://makemoremoney3m.wixsite.com/mm4u 28/2/2018 150 GM Trader http://www.gmtraderteam.com https://www.facebook.com/GmTrader-859208567506294/ 28/8/2017 151 Gold Bullion World Sdn Bhd (1018604-A) http://goldenworld.com.my 22/7/2013 152 Gorgeous Chain Sdn Bhd (841928-P) 13/7/2012 https://exnesmalaya.com https://www.facebook.com/Fruits-LT-Ventures-161191244419863 126 Future Trade Indojaya Sdn Bhd (1003327-P) 27/9/2012 148 Global Wave Gold Corporation 12/11/2013 85 Dinar Dirham Global 9/1/2017 90 Dynasty Worldwide Sdn Bhd (800311-D) 25/9/2013 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 153 Grand View Golden Success Sdn Bhd (638186-X) - Golden Maximum 22/7/2013 154 Golden Speed Trading (002252254-K) 28/8/2017 155 Great Access Sdn Bhd (517965-X) 13/7/2012 156 Green Buck Resources Sdn Bhd (851115-A) 2/5/2013 157 Greenmillion Agrosolution Enterprise http://greenmillionagrisolution.blogspot.com 27/9/2012 158 Green Forest Global Sdn Bhd (987049-P) 22/7/2013 159 GTGVIP www.gtgvip.biz www.gtgvip.net 31/7/2017 160 HAFX Global Venture Sdn Bhd 13/10/2015 161 Harvest Reliance Consultancy Sdn Bhd (965589-W) 2/5/2013 162 HEA Teguh 25/9/2013 163 Hexa Commerce Sdn Bhd (645798-X) 13/7/2012 164 HG Resources Sdn Bhd http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/2/2016 165 HiFX Asia (HiFX) www.hifx2rich.com 25/2/2016 166 Highway Group Resources http://www.highwayrich.com http://www.highwayrichclub.com http://www.highwaygroup2u.com 25/2/2016 167 Hin Huat Auto Sparts (TR0005484-X) 25/7/2014 168 HotForex Malaysia https://www.hotforex.com/sv/en/about-us/about-hotforex.html https://www.facebook.com/hfmarketsmalaysia http://hotforexpro.blogspot.my/ 28/8/2017 169 Holiday Express Asia 25/9/2013 170 Honest Group Ltd 13/7/2012 171 Hupro International Inc 13/10/2015 172 I & A Global Community Network 15/9/2016 173 Iconhill Holding Sdn Bhd (810775-P) 13/7/2012 174 IGC Diamond 13/7/2012 175 IGOFX https://www.facebook.com/IGOFXinvestment/?hc_ref=PAGES_TIMELINE&fref=nf 31/7/2017 176 Infinity Star International Sdn Bhd (851864-T) 25/9/2013 177 Instaforex 13/7/2012 178 Instagroup Resources (JM0531870-X) 27/5/2016 179 INint Global Solution - (IGS) http://www.igsvc.biz/igs1 https://www.facebook.com/igs.biz/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/8/2017 180 Inter Pasicfic Soyy Enterprise 10/4/2015 181 IPG Capital 24/4/2018 182 Iridian Ventures PLT (LLP0002569-LGN): 13/10/2015 183 IronFX Solid Trading 13/10/2015 184 Isothree Gold Sdn Bhd (906561-K) 13/7/2012 185 Itradex www.itradexsystem.com 17/5/2017 186 Jalatama Management Sdn Bhd (929594-W) www.jalatama.com 13/7/2012 187 Jalur Gemilang Maju Enterprise (SA 0412058 - U) http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/9/2017 188 Jazlaan Enterprise 13/7/2012 189 Jihadfarisha Ventures www.dpkingfx.weebly.com 17/5/2017 190 JJ Commerce Trading (SA0399365P) 29/6/2017 191 JJ Global Network www.jjptr.com 24/2/2017 192 JJ Online Enterprise (SA0399360K) 29/6/2017 193 JJ Poor To Rich www.jjptr.com 24/2/2017 194 JJPTR www.jjptr.com 24/2/2017 195 JM Communications & Technology Sdn Bhd (702054-V) 13/7/2012 196 JMI Global 13/7/2012 197 JTGold 13/7/2012 198 Jutawan Apps http://www.jutawanapp.com/ https://www.facebook.com/JutawanApp/ 19/9/2017 199 Kazuki Coin www.kazukicoin.net https://www.facebook.com/kzkcSamuraiNetwork/ https://www.facebook.com/kazukicoinHQ/ https://www.facebook.com/billionaireislandclub/ https://www.facebook.com/kazukimalaysia/ http://kongsikazukicoin.blogspot.my/2017/09/kongsikazukicoin.html 30/5/2018 200 Kelab Kebajikan dan Sosial Tun Teja Malaysia http://yds2u.com 2/5/2013 201 Kelab Kebajikan Sosial Malaysia (VVIP88) 4/4/2014 www.kcgtraders.com www.keenonlinefx.com 203 Keenan Prestige Services (002095851-P) 25/7/2014 204 Keenan Brilliant Services (002021597-V) 25/7/2014 205 Kembara Jutawan Crypto https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/7/2017 206 Khaira Sakinah Resources (CT0018249-R) 20/10/2014 207 Kilauan Padu Services Sdn Bhd (KPSSB) (657711-X) 22/6/2017 208 KL FxUnited Club 10/4/2015 209 Kris Plus Enterprise (IP0238424-A) 13/7/2012 210 Kudaemas www.kudaemas.com 20/10/2014 211 L & L Property Ventures SB (1186992T) 29/6/2017 212 Lestari2U www.lestari2u.com 13/7/2012 213 LetDuit Scheme www.letduit.com Let Duit Boss (Facebook page) LetDuit Plan 30 Hari (Facebook page) 28/8/2017 214 Liberty Reserve www.libertyreserve.com 13/7/2012 215 Life Time Holidays Sdn Bhd (727129-U) 13/7/2012 216 Live Coin Express 23/6/2017 217 LocalAdClick http://localadclick.net 13/7/2012 http://locusnetwork4u.com http://carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=548206 219 LS Gold Bullion Sdn Bhd (235435-H) 28/3/2013 220 Making Money For You (MM4U) https://www.empiresmm4u.com https://makemoremoney3m.wixsite.com/mm4u 28/2/2018 202 Keenan Capital Group 25/7/2014 218 LocusNetwork4u.com 14/5/2015 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 221 Mama Captain International http://www.mamacaptain.com http://www.barrel2u.com https://www.mamaharbour.com 29/6/2017 222 Marco Robinson Sdn Bhd www.marcorobinson.com 17/5/2017 223 Mari Wholesale (M) Sdn Bhd (556117-T) 13/7/2012 224 Mateen Acquisition Global (002693981K) www.asia-equity.com 10/10/2018 225 Maxim Capital Ltd www.maximtrader.com 25/9/2013 226 Mayuni Enterprise https://www.empiresmm4u.com https://makemoremoney3m.wixsite.com/mm4u 28/2/2018 227 Maza Network Sdn Bhd (1006389-H) 12/11/2013 228 MBI International Sdn Bhd (873323-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/5/2017 229 McRen Oceanus Sdn Bhd (908484-X) 22/7/2013 230 MD Venture Group Sdn Bhd (1058936U) 23/12/2015 231 Meccafund Family Malaysia www.meccafundfamilymalaysia.blogspot.com 4/4/2014 232 Mecca Fund Global (MFG) http://meccafundglobal.com https://makkahislamichotel.com mekahalsafwah.blogspot.my 25/2/2016 233 Mega Dynasty Sdn Bhd (931589-V) 13/7/2012 234 Megaherbs Bioextreme (001946380-K) 13/7/2012 235 Megah Mewah Trading (SA0295909-A) 20/10/2014 236 Mface International Sdn Bhd (978203-V) http://www.mbiv2u.com/ 22/5/2017 237 MGCfx www.mgcforex.com 6/6/2016 238 MGC Capital Sdn Bhd www.morgagecapitals.com 6/6/2016 239 MGSB Holding Sdn Bhd www.mgsb.org.my 16/11/2015 240 MH Secret Wealth Enterprise (NS0122059A) 14/5/2015 241 Mi1 Global Sdn Bhd (1145697-X) http://mymi1millionaire.org 9/1/2017 242 Million Jade Sdn Bhd http://www.millionjade.com 14/5/2015 243 Miracle Day Trading (JR0047390-V) 1/9/2015 244 Mohamad World Enterprise 10/4/2015 245 MonSpace (M) Sdn Bhd http://www.monspacea.com 9/5/2017 246 MMM Malaysia https://malaysia-mmm.net https://www.facebook.com/MMM.Malaysia.Official 28/8/2017 247 MOP Consultant Sdn. Bhd (101867-W) 13/10/2015 248 Mughniwave International Sdn. Bhd. (1163697-W) http://mughniglobal.com 15/9/2016 249 MX3 World Wide http://mx3worldwide.com 27/5/2016 250 My Cameron Hills Sdn Bhd 21/5/2015 251 Myrezki http://myrezki.com https://www.facebook.com/bizmeletop2017 28/8/2017 252 MyHowk Ling https://www.facebook.com/profile.php?id=100013203109581 31/7/2017 253 Nahana Golbal Resources (00211411-M) 29/6/2017 254 New Gen Food Sdn Bhd (1186962X) 29/6/2017 255 Nexgain Malaysia Sdn Bhd (773854-D) 28/3/2013 256 Next Generation mall 15/9/2016 257 NGR Asia Group Sdn Bhd (1138129-M) http://www.ngrasia.com 29/6/2017 258 NGR Global Sdn Bhd (UT0004411-H) 29/6/2017 259 NIKPROFIT TRADING http://www.premierfxmarket.com 28/8/2017 260 Nory Motor (TR0023237-H) 25/7/2014 261 Norry Setia Ent (TR0103958-M) 25/7/2014 262 NTB Agencies Sdn Bhd (1039052-M) 25/7/2014 263 O2 Only One 22/6/2017 264 Ocean Century International Limited 23/12/2015 265 OCI Management Sdn Bhd (1042036X) 23/12/2015 266 OCI Venture Sdn Bhd (1039926H) 23/12/2015 267 ODFX http://www.ODFX.com 14/5/2015 268 OG1 Asean 22/6/2017 269 Overseas Commercial Futures (OCFX) 28/8/2017 270 OLTA Capital Management Inc. 13/7/2012 271 Omega Pinnacle Ltd (Labuan) 28/8/2017 www.clubautocash.com www.1autocash.com 273 Only One International Sdn Bhd (1195288W) 22/6/2017 274 Orion Healthcare Management Services Sdn Bhd 10/4/2015 275 Orion Prokasih (M) Sdn Bhd 10/4/2015 276 Ostim Academy (002443002-A) www.ostimint.com 25/2/2016 277 Overseas Delight Sdn Bhd (614245-W) www.arawana2u.com 25/7/2014 278 Pancar Mayang Sdn Bhd (527196-H) 13/7/2012 279 Pars Pay Sdn Bhd (813378-V) 13/7/2012 280 Pegasus Bullion www.pegasusbullion.com 4/4/2014 281 Perfway Traders Sdn Bhd (918583-V) http://www.perfway.com 30/12/2014 282 Perniagaan Jatidana Wawasan (M) Sdn Bhd 30/12/2014 283 Perubatan Islam Seiring Syariat Al-Ikhlas 22/7/2013 284 Pioneer Forest Sdn Bhd (1069104M) www.abunur.com rezekipasif.blogspot.my 27/5/2016 285 Pertubuhan Kebajikan Komuniti Malaysia (PKKM) https://www.pkkm.my 24/2/2017 286 Pok Din Consultant & Services www.pokdinempire.com 27/5/2016 287 Pok Din Empire Sdn Bhd (1130978-D) www.pokdinempire.com 27/5/2016 288 Pollywood Scheme http://www.pollywood.asia/index.html http://www.polly.academy/ http://www.facebook.com/pollywoodhq/ https://www.facebook.com/Pollywood-Pte-Ltd-2747462042880450/ 28/8/2017 289 Power Trade Asia Sdn Bhd (933528-T) www.kuasaforex.com.my 12/11/2013 290 PPC Storm http://ppcstorm.com 4/4/2014 291 Preferred Credentials Sdn Bhd 23/1/2013 292 Premier FX Malaysia 28/8/2017 293 Premier Point Market Sdn Bhd (1166245-K) 28/8/2017 294 Premier Point Market LLC 28/8/2017 295 Premier Ventures Gold 28/3/2013 296 Prestige Dairy Farm (M) Berhad (832757-A) 13/7/2012 297 Proficiency Management and Services (002532706X) 22/6/2017 298 Profit Web Sdn Bhd 19/2/2014 272 One AutoCash 13/7/2012 http://www.premierfxmarket.com No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 299 Program 10 Bulan Forex Trading 13/7/2012 No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 300 Program I-Rich 13/7/2012 301 Pro Infinity Ltd http://proinfinity.com 25/7/2014 302 Projek Duit 2012 13/7/2012 303 Project Tebus Nilai IQD Investment Scheme 6/8/2018 304 Provisio Multimedia 13/7/2012 305 Pruton Mega Holding Limited 24/2/2017 306 PTFX https://www.facebook.com/ooi.ptfx?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia765053533643113/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/PTFX-Malaysia-765053533643113/ https://www.facebook.com/PTFXCopyTrade/ 28/8/2017 307 PTM4U http://passport2u.com 31/7/2017 308 Public Golden House Sdn Bhd (806825-M) 19/2/2014 309 Puncak Hartawan Resources (0000097980-T) 25/7/2014 310 Quantum Capital Program www.quantumcapitalprogram.com www.berjayaforex.com 30/12/2014 311 Questra World (QW) https://questraworld.es https://www.facebook.com/QuestraWorld.Malaysia.1/ 28/8/2017 312 Qinur Enterprise http://www.premierfxmarket.com 28/8/2017 313 Ram Kris Venture (0024165647-K) 23/12/2015 314 RCFX 7/3/2016 315 RC Group 7/3/2016 316 RC Group Sdn Bhd 7/3/2016 317 Real Biz Pasif 12/11/2013 318 Real Ingenious Sdn Bhd (926598-U) www.worldfocus.co 13/7/2012 319 Relax Green Enterprise (PG0415537X) 29/6/2017 320 Rejab Trading (TR0115248-A) 25/7/2014 321 Rejabwealth Sdn Bhd (1005424-X) 25/7/2014 322 Reza Anuar Seven 20/10/2014 323 Retro Titan Sdn Bhd 19/2/2014 324 Rex Russel Capital Investment Group 28/8/2017 325 RGCX Trading Corp http://www.goldrgcx.com/richman8 www.rapidgcx.com 13/7/2012 326 Richway Global Venture www.richwayventure.com www.richwayventure.info 17/5/2017 327 Richway Green Venture (PG0406414M) 29/6/2017 328 Rich World Revolution (RWR) http://richworldrevolution.com/rwr/ https://www.facebook.com/richworldrevolution/ 28/8/2017 329 Rimbun Tekad Realty Sdn Bhd (966604-D) 25/7/2014 330 Rimbun Tekad Consultancy Sdn Bhd (966620-V) 25/7/2014 331 Rising Premium Sdn Bhd (285572-P) 14/5/2015 332 RMMUDAH.COM 13/7/2012 333 RM20segera.com www.rm20segera.com 25/7/2014 334 RN Corporate Services Sdn Bhd 19/2/2014 335 Rowther Technologies MSC Sdn Bhd (727979-T) 13/7/2012 336 Royal Gold Sdn Bhd (1005830-X) http://royalgolds.com 27/9/2012 337 Royale Team Groups www.royaleteaminfo.blogspot.com 2/5/2013 338 RS Capital Holdings Bhd (819833-P) 13/7/2012 339 Safeena Gold Gallery (IP0386035-U) 25/2/2016 340 Sanabil Investment www.sanabil.com 31/7/2017 341 Sejati Agarwood Enterprise 21/5/2014 342 Sera Land Mangement & Enterprise (JM0503206-P) 23/1/2013 343 SFX Management (KT0339697-V) http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/8/2017 344 SGFM Trading Sdn Bhd (936419-V) 27/9/2012 345 SGV Premier Plan Scheme 28/8/2017 346 SimplyFX Malaysia https://www.facebook.com/simplyfxmalaysia/ 28/8/2017 347 Slimberry Extreme Team http://zatslimberry.blogspot.com slimberryxtreme.com 13/7/2012 348 Smarthink Trading (001973331 - M) 19/9/2017 349 Smart Trade Entrepreneur (002459702D ) 22/6/2017 350 Smart Trade Resources Sdn Bhd (1180992A) 22/6/2017 351 SMCI Corporation www.smci.co 31/7/2017 352 Solor Bond Capital Sdn Bhd (1163697-W) www.mysolarbond.com http://solarbond-malaysia.blogspot.my 15/9/2016 353 Speedline www.speedline-inc.com 13/7/2012 354 Spot Gold Scheme 24/4/2018 355 Srgold Exchange Bhd (1033164-V) www.srgold.com.my 12/11/2013 356 Sri Perkasa Emas Trading 13/7/2012 357 Sri Chempaka Emas Enterprise (SA0293336-P) 25/7/2014 358 Steady Dynasty Sdn Bhd (782270-H) 22/7/2013 359 Steady Global Network Sdn Bhd 22/7/2013 360 Strategic Solution (Goldex Group International Limited) 19/9/2017 361 Superbinvest Group https://www.facebook.com/pu3superbinvest/?hc_ref=SEARCH https://www.facebook.com/pu3superbinvest/ 28/8/2017 362 Suliz Pearl Mines 13/7/2012 363 Suisse Coins Sdn Bhd www.suissecoins.com 10/4/2015 364 Sweblink Global Network Sdn Bhd (209952-H) 22/7/2013 365 Swiss Capital Venture 13/7/2012 366 SVD Malaysia https://www.facebook.com/svdmalaysia https://www.cryptobeggar.net 31/7/2017 367 SV International Scheme 28/8/2017 368 SV International Sdn Bhd (1169355-K) 28/8/2017 369 Syarikat Azza Motor Network Sdn Bhd (104795-P) www.rajakeretaweebly.com www.rajakereta.com 30/12/2014 370 Syarikat GECS Ltd 13/7/2012 371 Syarikat Sri Alam 13/7/2012 372 Tabung Dana Ehsan 13/7/2012 373 Tanjung Trading ((TR0123942-W) 25/7/2014 374 Tenaga Setia Services (107239-P) 25/7/2014 375 TF International Group 22/6/2017 376 TF International Group (MY) 22/6/2017 377 TF International W1212 KL Team 22/6/2017 SV International Investment Malaysia (Facebook page) SV International (Facebook page) No Name of unauthorised entities/individual Website Date Added to Alert List 378 TG Reliance Sdn Bhd (1086255-A) 1/9/2015 379 The Gold Guarantee 29/11/2012 380 Times Travel & Explorer Sdn Bhd (1041742-H) 9/4/2018 381 Titan Group Sdn. Bhd (823732-U) 13/7/2012 382 TP Eagle Venture Sdn Bhd (1114378-M) www.tpeagles.com 12/7/2016 383 Trillion Venture https://trivfx.com 23/12/2015 384 Triple One Management Pte Ltd ( T1FX) http://www.t1fx.com 25/2/2016 385 Tü-E Capital Berhad (806096-H) https://tu-e.capital/ http://www.tu-e.com.my/ 13/3/2018 386 TukarGold.net www.tukargold.net 13/7/2012 387 Toga Capital Sdn Bhd (1132072-MD) 28/8/2017 388 Toga Company Limited 28/8/2017 389 TopproFX http://www.topprofx.com/about.php https://www.facebook.com/tpfxmalaysia/?hc_ref=SEARCH&fref=nf 28/8/2017 390 UER Gold https://uergold.com/profitsharing.php-inaccessible 25/7/2014 www.jutawanufunclub.com ufunclub2me.bolgspot.com 392 Ultimate Power Profits www.ultimatepowerprofits.yolasite.com 16/10/2012 393 United American Traders Council www.uatconline.com 12/11/2013 www.argrow.biz www.unicapasia.net 395 Uncang Teguh Resources (0000102116-T) 25/7/2014 396 Urustabil Sdn Bhd (545426-X) 27/9/2012 397 VC Gold Sdn Bhd (722295-T) 13/7/2012 398 Virgin Gold Mining Corporation 13/7/2012 399 VenusFX www.venusfx.com 6/6/2016 400 V Save FX Trading (002482098 - K) 19/9/2017 401 V Sim Marketing (002283635 - U) 19/9/2017 402 Verger Management Services 25/7/2014 403 VI Profit Galaxy (DSV Cryptoclub & LUX Galaxies) https://luxgalaxies.com/ https://www.lavidacoin.com/ 29/8/2018 404 Wadiah Trading www.wadiahtrading.com 23/12/2015 405 Water Beaute World Berhad https://wbwglobal.wordpress.com/ http://wbwig.blogspot.my/ 9/5/2017 406 Water World Marketing (CA0177161-P) 25/7/2014 407 Webster Trade Consulting Sdn Bhd (1171420D) www.wtcpro.com http://wtcprolimited.blogspot.my 24/2/2017 408 Westrank Equity Sdn Bhd (1046449-A) 25/9/2013 409 Windsor Fragrance Sdn Bhd (599208-H) 20/10/2014 410 WMS Capital Ltd (Labuan) 28/8/2017 411 WMS Global Services (PG0402301-M) 28/8/2017 412 World Dirham Berhad (970807-X) 22/7/2013 413 Worldwide Community Programme https://wcp2u.com/ 15/9/2016 414 WSL Merchants Pte Ltd www.worldshopperslink.com www.click4dollar.com 16/10/2012 415 Xcelent Job Trading (001971755P) 9/1/2017 416 XIG Limited www.xiglimitedmalaysia.com https://my.xiglimited.com https://www.facebook.com/xiglimitedofficial https://www.facebook.com/myduitcom 28/8/2017 417 XM Forex Malaysia https://www.xm.com/my 6/12/2017 418 XOC7 13/7/2012 419 YDS Corporate Line Sdn Bhd (877697-P) http://yds2u.com 2/5/2013 420 YDS Holding Groups Bhd (987797-T) http://yds2u.com 2/5/2013 421 ZEMC Sdn Bhd (1216874-A) 22/6/2017 422 Zenith Gold International Limited (ZGI) http://www.zenithgolds.com http://zenithgoldrocks.wordpress.com http://zenithgoldpowerteam.blogspot.my 25/2/2016 423 Zeta Capital Management 13/7/2012 424 Zill Akasha Gemilang Enterprise 10/4/2015 425 Zness.com http://zness.com 25/9/2013 391 UFUNCLUB 25/7/2014 394 Uni Argrow (Cambodia) Co. Ltd 30/12/2014 http://togacapital.com.my/ https://www.facebook.com/TogaCapitalLimited/

Public Notice